Миллион наличными кредит: Кредиты на 1000000 рублей от 3 % — 253 предложения в 81 банке, взять кредит на 1 млн

Взять кредит 1 000 000 наличными — потребительский кредит на 1 миллион рублей — Ак Барс Банк

Преимущества кредита в Ак Барс Банке

Прозрачность

Никаких скрытых платежей и комиссий. Страхование — по вашему желанию

Выгода

Экономия с Коробкой. Кешбэк до 3% на платежи по кредиту

Удобство

Выбор комфортной даты платежа

Всё в телефоне

Онлайн-оформление кредита, если получаете зарплату на нашу карту. Полное обслуживание кредита в Ак Барс Онлайн

Рассчитайте условия на онлайн-калькуляторе

Сумма кредита

от 0 до 0

Срок кредита

от 1 года 1 месяца до 7 лет

Дополнительные условия

Я получаю зарплату на карту Ак Барс Банка 

Я — сотрудник компании-партнёра 

Я — индивидуальный предприниматель/собственник бизнеса 

Со страхованием жизни и здоровья 

Ежемесячный платеж от

Ставка от

Платёж рассчитан по минимальной процентной ставке без учёта стоимости страхования.

У вас есть карта или счёт в Ак Барс Банке?

Вы пользуетесь Ак Барс Онлайн?

Оформите кредит

Заполните анкету онлайн и получите предварительное решение через 5 минут

01

/ 04

Сумма и срок кредита

Сумма кредита

от 30 тыс. до 5 млн

Срок кредита

от 1 года 1 месяца до 7 лет

Регион обслуживания*

Кредит доступен только в регионах присутствия банка

Быстрое заполнение заявки через Цифровой профиль

Заполните заявку автоматически с вашей учётной записью портала Госуслуг

Данные паспорта

Эти данные помогут нам быстрее принять решение по кредиту

Фамилия*

Отчество

Дата рождения*

в формате дд.мм.гггг.

Место рождения*

Серия и номер паспорта*

Код подразделения*

Дата выдачи*

в формате дд. мм.гггг.

Кем выдан*

Укажите точно как в паспорте

Я менял(а) свою фамилию

Контактные данные

Мобильный телефон*

На этот номер придет СМС с кодом подтверждения

Нажимая на кнопку, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с

условиями подачи онлайн-заявки

Для кого подходит данный кредит

Для физических лиц

— Работающих по найму
— Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса
Специальные условия кредитования предусмотрены для держателей зарплатных карт банка и сотрудников компаний, включенных в Реестр партнеров Банка, в том числе, сотрудников бюджетных организаций

Общие сведения

Валюта кредита

Рубли РФ

Срок кредита

От 13 месяцев до 7 лет

Обеспечение кредита

Без обеспечения

Подтверждение доходов

Обязательное предоставление документов, подтверждающих доход

Комиссия за выдачу кредита

Не взимается

Кешбэк на ежемесячный платёж

Оформите Коробку банка и получайте кешбэк до 3% от суммы ежемесячного платежа по кредиту. Подробнее о кешбэке

Страхование

Страхование жизни и здоровья

— На весь срок действия кредита
— Включается в сумму кредита

Условия погашения кредита

Тип погашения

Равными платежами

Досрочное погашение

В любое время без комиссий и ограничений по сумме

Как получить кредит?

Заполните онлайн-заявку на сайте банка (не более 3-х минут)

Получите предварительный ответ от банка

Подойдите в отделение банка с документами для финального решения

Дополнительная информация

Программа потребительского кредитования физических лиц (действует с 28/11/2022)

142 КБ

Документы по потребительскому кредитованию

Вопросы и ответы по потребительскому кредитованию

Информация по кредитным каникулам

Кредитные каникулы для участников СВО

Другие ссылки

миллион тенге 👀 от Forte каждую неделю

• Forte
• /
• Банк
• /
• Кредиты для физических лиц
• /
• Кредит

получите или рефинансируйте кредит из другого банка и выигрывайте миллион каждую неделю

Кредитный калькулятор

Это предварительный расчет — не оферта

Сумма

Сумма

от 100 000до 7 000 000

Срок кредита

Срок в месяцах

Я получаю зарплату в Forte

С комиссией

Ставка вознаграждения

от

0%

ГЭСВ

от

28.

08%

Комиссия за организацию займа

0%

Ежемесячный платеж

0

Заполните данные
чтобы оформить кредит

Для точного расчета необходимо оставить заявку

ИИН

ИИН

Номер телефона

Номер телефона

Ежемесячный доход

Ежемесячный доход

Продолжая я подтверждаю, что ознакомился с условиями соглашения и даю согласие на обработку своих персональных данных

Без комиссий

Сумма:
от 100 000 до 7 000 000 тенге

Срок:
от 6 до 60 месяцев

Комиссия за организацию займа:
0%

Комиссия за выдачу наличных:
по тарифам платежных карточек для физических лиц

C комиссиями

Сумма:
от 100 000 до 7 000 000 тенге

Срок:
от 6 до 60 месяцев

Комиссия за организацию займа:
2% — 5%

Комиссия за выдачу наличных:
по тарифам платежных карточек для физических лиц

Без комиссий

Сумма:
от 100 000 до 7 000 000 тенге

Срок:
от 6 до 60 месяцев

Комиссия за организацию займа:
0%

Комиссия за выдачу наличных:
по тарифам платежных карточек для физических лиц

C комиссиями

Сумма:
от 100 000 до 7 000 000 тенге

Срок:
от 6 до 60 месяцев

Комиссия за организацию займа:
2% — 5%

Комиссия за выдачу наличных:
по тарифам платежных карточек для физических лиц

Вопросы-ответы

Вопросы-ответы

Как я могу взять кредит?

Оформить займ легко! С помощью кредитного калькулятора определите сумму и период кредита, добавьте ваши данные в форму и отправьте онлайн заявку на кредит (займ). Через 15 минут с вами свяжется наш эксперт.
Срок кредита от 6 месяцев до 5 лет

После оформления займа, деньги выдаются на карту, вы сможете снять наличные в любых банкоматах банка.

Подать заявку на займ онлайн доступно во всех городах Казахстана (в г. Нур-Султан (Астана), Алматы, Шымкент, Актобе, Атырау,
Караганда, Костанай, Семей, Актау, Кокшетау, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Талдыкорган, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск, Экибастуз. Туркестан)

Какие условия рефинансирования?

Условия рефинансирования займа такие же! От 100 000 до 7 000 000 тенге, от 6 месяцев до 5 лет. Подать заявку на рефинансирование кредита можно через форму, необходимо заполнить поля с вашими данными и отправить!

Рефинансирование кредитов доступно во всех городах Казахстана (в г. Нур-Султан (Астана), Алматы, Шымкент, Актобе, Атырау,
Караганда, Костанай, Семей, Актау, Кокшетау, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Талдыкорган, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск, Экибастуз. Туркестан)

На какой срок можно взять кредит?

Займ можно взять на 6 месяцев, 1 год, 2 года, 3 года, 4 года и 5 лет. Если вы хотите взять кредит со сроком погашения более 5 лет, то вам необходимо обратиться в отделение банка или позвонить по номеру 7575

Лицензия банка

Лицензия Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка
№1.2.29/197/36 от 03.02.2020 выдана АО «ForteBank»

Государственная лицензия

Частным лицам

Бизнес клиентам

КредитыКартыДепозитыПереводыМобильное приложениеТарифыApple PaySamsung Pay

ИнформацияРуководствоОтчётностьДокументыБанк на картеВакансии

Дополнительно

PremierInvestors RelationsРеализация имуществаПортал оценки

Пресс-центр

НовостиОбъявления[email protected]

Все права защищены © forte 2022

Кредиты

Карты

Депозиты

Переводы

Мобильное приложение

Тарифы

Apple Pay

Samsung Pay

Информация

Руководство

Отчётность

Документы

Банк на карте

Вакансии

Premier

Investors Relations

Реализация имущества

Портал оценки

Новости

Объявления

press@forte. bank

Частным лицам

Бизнес клиентам

Все права защищены © forte 2022

Подача заявки на бизнес-кредит на миллион долларов

Сьюзен ГиллориОбновлено 29 августа 2022 г.

Примечание редактора: Lantern от SoFi стремится предоставлять объективный, независимый и точный контент. Писатели не связаны с нашей коммерческой деятельностью и не получают прямого вознаграждения от рекламодателей или партнеров. Узнайте больше о наших редакционных правилах и о том, как мы зарабатываем деньги.

Независимо от того, ищете ли вы бизнес-кредит на 1 миллион долларов или бизнес-кредит на 5 миллионов долларов, хорошая новость заключается в том, что для владельцев малого бизнеса, которые хотят инвестировать в новый этап роста, доступны кредиты для крупного бизнеса. Возможно, ваш бизнес процветал в течение многих лет, и вы готовы улучшить свою игру. Или, возможно, у вас есть возможность приобрести другой бизнес или вы хотите расширить свой бизнес, купив склад. Какими бы ни были ваши планы, они потребуют капитала. И, возможно, многое из этого. Давайте посмотрим, как получить бизнес-кредит на миллион долларов, чтобы вы могли реализовать свои планы.

Чем бизнес-кредиты на миллион долларов отличаются от кредитов для малого бизнеса?

Прежде чем мы углубимся в то, как получить бизнес-кредит на 1 миллион долларов, бизнес-кредит на 2 миллиона долларов или больше, давайте посмотрим, как такой большой кредит сравнивается с меньшим, помимо суммы, которую вы занимаете.

Из-за риска и капитальных затрат вы, как правило, найдете только кредиты на сумму 1 миллион долларов или более от банков, кредитных союзов и кредиторов SBA. Онлайн-кредиторы и альтернативные кредиторы, как правило, сосредотачиваются на небольших кредитах и ​​могут быть не в состоянии помочь, если вы хотите занять миллион или более. значительный первоначальный взнос по кредиту в миллион долларов, тогда как меньшие кредиты могут требовать или не требовать залога или первоначального взноса. Более крупные кредиты для малого бизнеса также могут быть более сложными для получения, чем более мелкие кредиты. Как правило, чем больше вы хотите взять взаймы, тем больше у кредиторов гарантий, что вы вернете кредит. С этой целью у них могут быть более высокие критерии в отношении кредитного рейтинга, времени в бизнесе и годового дохода.

Критерии для бизнес-кредитов в миллион долларов

Что касается того, как претендовать на кредит в миллион долларов, требования будут зависеть от кредитора, а также от типа бизнес-кредита. Вот некоторые из ключевых факторов, на которые обращают внимание кредиторы.

Кредитный рейтинг

Когда вы подаете заявку на кредит в миллион долларов, кредитор может посмотреть как ваш личный, так и ваш бизнес кредитный рейтинг.

Business

Кредитные скоринговые компании рассчитывают кредитные баллы для бизнеса на основе кредитных обязательств компании и истории погашения с кредиторами и поставщиками, а также любых юридических документов (таких как налоговые удержания или банкротства). Вместо диапазона от 300 до 850 баллы бизнес-кредита обычно варьируются от 1 до 100 следующим образом: 80–100: Хорошо50–79: Удовлетворительно0-49: Плохо Для кредита в миллион долларов вашему бизнесу, скорее всего, понадобится «хороший» кредитный рейтинг. Если у вас еще нет бизнес-кредитов, вы можете работать над их созданием, открыв бизнес-счет в банке, вынув бизнес-кредитные карты, а также получив небольшие бизнес-кредиты и своевременно погасив их. Это может помочь вам претендовать на более крупные кредиты позже.

Personal

Если у вас нет деловой кредитной истории, кредиторы, скорее всего, внимательно изучат ваши личные кредитные рейтинги. Для бизнес-кредита в размере 1 миллиона долларов или более вам, как правило, требуется личный кредитный рейтинг FICO 650 или выше. Если вы управляете индивидуальным предприятием или партнерством или если вы лично гарантируете бизнес-кредит, вы можете бизнес-кредит может повлиять на ваш личный кредит. Это может, например, увеличить отношение вашего долга к доходу, что, в свою очередь, может затруднить получение ипотеки или личного кредита.

Время в бизнесе

Бизнес-кредиты на сумму менее 1 миллиона долларов обычно требуют, чтобы вы занимались бизнесом не менее двух лет (иногда меньше в случае некоторых онлайн-кредиторов). Однако для бизнес-кредитов в размере 1 миллиона долларов, 2 миллионов долларов, 3 миллионов долларов или более это требование может увеличиться как минимум до трех лет. Чем длиннее ваша история бизнеса, тем лучше вы можете продемонстрировать кредиторам свою финансовую ответственность, что делает вас менее рискованным в качестве заемщика.

Обеспечение

Еще один способ, с помощью которого кредиторы снижают риск при предоставлении вам бизнес-кредита в размере 1 или 2 миллионов долларов США, — это потребовать обеспечения кредита. . Основные средства (например, здания, оборудование, земля), предоставляемые в качестве залога, должны соответствовать полной стоимости кредита, в противном случае кредитор может включить торговые активы (по ставке 10% от текущей балансовой стоимости) и доступный капитал в личном недвижимом имуществе в качестве дополнительный залог.

Цель ссуды

Кредитор может не сильно беспокоиться о том, на что вы потратите ссуду в размере 10 000 долларов. Но когда они дают вам сумму в 1 миллион с лишним долларов, они, как правило, хотят знать, как вы потратите эти деньги. В результате вам, вероятно, потребуется представить подробный план с изложением того, как вы потратите кредитные средства и как инвестиции приведут к увеличению прибыли, а также подробный бюджет вашего плана. Создание плана и бюджета не только приносить пользу кредитору. Это может быть полезно и вам. Это хорошее упражнение, которое нужно выполнить еще до того, как вы начнете подавать заявку на получение кредита, поскольку оно поможет вам обдумать, почему вам нужен кредит, а также то, сколько именно вам нужно будет занять.

Финансовая документация

Кредиторы могут запросить финансовые отчеты, такие как банковские отчеты за четыре месяца, балансы, отчеты о прибылях и убытках, а также налоговые декларации за несколько лет. Все это дает им лучшее представление о том, насколько финансово стабильна ваша компания. Если вы не привыкли просматривать эти отчеты, вы можете потратить некоторое время на ознакомление с ними до подачи заявки на кредит. Как потенциальный кредитор расценит финансовое благополучие вашей компании? Соответствуете ли вы требованиям для кредита, на который вы смотрите? Например, кредит SBA CDC/504 требует, чтобы чистая стоимость активов заемщика не превышала 15 миллионов долларов, а их средний чистый доход не превышал 5 миллионов после уплаты налогов за последние два года. Вы можете попросить бухгалтера просмотреть ваши финансовые документы и внести свой вклад.

Деловая документация

Вас также могут попросить предоставить определенные деловые документы, например, устав, если вы управляете корпорацией, или устав, если вы являетесь ООО. Кроме того, вам может потребоваться предоставить бизнес-лицензии и разрешения, раскрытие информации о других долгах, любые другие юридические контракты и соглашения.

Плюсы и минусы бизнес-кредитов на миллион долларов

Прежде чем мы углубимся в то, как получить бизнес-кредит на миллион долларов, давайте сначала взвесим преимущества и недостатки заимствования такой большой суммы денег.

Профессионалы

Имея миллион долларов или больше, вы можете многое сделать в своем бизнесе. Вы можете приобрести другую компанию, купить недвижимость, купить дорогостоящее оборудование и расширить свою компанию значительно быстрее, чем самостоятельно. процентная ставка, которую вы можете получить, предполагая, что ваш кредит непогашен.

Минусы

Хотя доступ к большому количеству капитала может помочь вам сделать больше, эти деньги должны быть возвращены. И, если ваши инвестиции еще не приносят финансового вознаграждения, погашение этого кредита может стать проблемой. Если у вас возникнут трудности с ежемесячными платежами, вы можете не платить по кредиту и рискуете потерять залог. Даже при низкой процентной ставке вы все равно платите процент от того, что взяли взаймы, что немало. Чем больше вы берете взаймы и чем дольше вам нужно погасить кредит, тем больше вы потратите на проценты.

Поиск бизнес-кредитов на миллион долларов

Есть несколько ресурсов, где вы можете найти крупные кредиты на миллион и более для малого бизнеса. У каждого кредитора могут быть несколько разные критерии в отношении того, кто может претендовать на получение бизнес-кредита в размере 1 миллиона долларов, 2 миллионов долларов или 3 миллионов долларов или более.

SBA

Управление по делам малого бизнеса США (SBA) гарантирует кредиты SBA, которые предлагаются банками, с которыми оно сотрудничает, для оказания помощи малым предприятиям. Кредиты SBA доходят до 5 миллионов долларов и имеют ограниченные процентные ставки, что делает их доступными для малого бизнеса. Они также имеют длительные сроки погашения (до 25 лет), что также помогает удерживать платежи на низком уровне. Сборы, которые включают в себя комиссию за гарантию SBA (от 2% до 3,75% от гарантированной суммы кредита), также, как правило, ниже, чем у других кредиторов. Однако процесс подачи заявки и утверждения кредита SBA может занять несколько месяцев, и предприятия должны соответствовать строгим требованиям как кредитора, так и SBA. Чтобы претендовать на кредит SBA, вы, как правило, должны быть в бизнесе не менее четырех лет, иметь годовой доход более 180 000 долларов США и кредитный рейтинг не менее 680.

Банки

Многие банки предлагают более высокие кредиты в долларах, например бизнес-кредиты на сумму от 1 до 5 миллионов долларов, хотя они обычно предъявляют строгие требования к квалификации. Банковский кредит, как правило, лучше всего подходит для бизнеса, который работает уже много лет и имеет положительную финансовую репутацию. Банки также потребуют хороший кредитный рейтинг для бизнеса, а также сильный личный кредитный рейтинг от лица, представляющего бизнес. Предприятиям также обычно необходимо иметь низкое отношение долга к собственному капиталу, чтобы претендовать на получение крупного банковского кредита.

Кредитные союзы

Если вы являетесь членом кредитного союза, который предлагает услуги по финансированию бизнеса, вы можете связаться с ними и узнать, могут ли они удовлетворить ваши более крупные потребности в кредите. Как и банки, кредитные союзы обычно предлагают более крупные кредиты по привлекательным процентным ставкам для квалифицированных заемщиков.

Подача заявки на получение бизнес-кредита на миллион долларов

Получение одобрения на получение кредита в миллион долларов или более обычно требует прыжков через несколько дополнительных обручей, чем получение меньшего кредита. Процесс подачи заявки на бизнес-кредиты немного варьируется от одного кредитора к другому. Однако, как правило, вам нужно будет собрать достаточное количество документации, чтобы заполнить заявку. Это может включать:

• Выписки с банковского счета предприятия 
• Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS для ваших коммерческих и личных налоговых счетов
• Дебиторская задолженность и балансовые отчеты
• Подтверждение залога
• Копия договора коммерческой аренды
• Любые применимые лицензии и регистрации для осуществления деятельности бизнес в вашем штате
• Раскрытие других долгов
• Любые юридические контракты (такие как франшиза, регистрация, лизинг)
• Обновленный бизнес-план с подробной информацией о вашем росте и маркетинговых стратегиях
• Спланируйте, как вы будете использовать кредит

После того, как вы собрали все необходимые документы, следующим шагом будет заполнение заявления. В зависимости от кредитора, вы можете сделать все или некоторые из этих действий онлайн по телефону, или вам может потребоваться посетить местное отделение. Заполнение заявления, скорее всего, займет некоторое время, но наличие всех документов наготове может помочь упростить процесс. Когда вы получите ответ? Заявки на получение кредита на сумму более миллиона долларов, как правило, обрабатываются дольше, чем заявки на более мелкие кредиты, поэтому могут пройти недели, прежде чем вы получите ответ от кредитора, и даже месяцы, прежде чем вы получите одобрение. ознакомиться с кредитным договором. В нем будет изложена подробная информация о том, сколько вам было одобрено для заимствования, вашей процентной ставке и каков будет ваш ежемесячный платеж. Завершающим этапом является подписание документа и ожидание выплаты средств.

Альтернативные варианты финансирования

Если вы ищете крупные вливания капитала, но ваш бизнес или стартап не подходит для кредита в миллион долларов, вам не обязательно не повезло. Есть и другие способы, которыми вы можете получить доступ к большому количеству капитала. Вот два варианта для рассмотрения.

Внешние инвесторы

Инвестор, такой как венчурный капиталист или бизнес-ангел, может предоставить крупный капитал, необходимый для роста. Эти инвесторы также могут связать вас с отраслевыми контактами и полезными ресурсами, которые помогут вам расширить или запустить ваше предприятие. Однако взамен инвестор захочет получить кусок пирога, как правило, в виде доли в вашем бизнесе. И поскольку они заинтересованы в вашем успехе, они могут захотеть иметь право голоса в решениях, которые вы принимаете в отношении бизнеса. Вам придется подумать, стоит ли отказываться от части владения и контроля над своим бизнесом, чтобы получить доступ к большому капиталу.

Краудфандинг

Хотя собрать миллионы с помощью краудфандинга может быть сложно, это может быть жизнеспособным способом получить капитал, который не обязательно нужно возвращать. Существуют краудфандинговые платформы, на которых вы можете перечислить проект (например, запуск новой линейки продуктов). Любой желающий может внести свой вклад в проект. Некоторые виды краудфандинга действительно требуют возмещения, в то время как другие требуют, чтобы вы просто предоставили знак признательности инвесторам/донорам. Краудфандинг может быть хорошей временной задержкой между тем, где вы находитесь, и миллионами, которые вам нужны. Вы также можете получить отзывы о новом продукте от рынка, прежде чем инвестировать в его разработку. Рекомендуется: Основы финансирования и кредитования малого бизнеса

The Takeaway

Банки и кредиторы SBA предлагают малым предприятиям кредиты на сумму от 1 до 5 миллионов долларов, но получить их бывает непросто. Обычно существуют заранее установленные критерии, касающиеся вашего кредитного рейтинга, годового дохода и лет в бизнесе. Кроме того, вам, вероятно, придется внести залог, предоставить подробный план того, как вы будете использовать средства, и предоставить документацию, подтверждающую, что ваш бизнес может успешно работать с дополнительным крупным новым долгом. Если вы хотите узнать Насколько велик кредит, на который может претендовать ваш малый бизнес, может помочь Lantern by Sofi. С помощью нашего онлайн-инструмента для сравнения кредитов вы можете быстро получать кредитные предложения от нескольких кредиторов малого бизнеса, подав всего одну заявку и не принимая никаких обязательств.

iStock/alvarez

Часто задаваемые вопросы

Существуют ли необеспеченные бизнес-кредиты на сумму 1 миллион долларов?

Могут ли стартапы получить бизнес-кредиты на миллион долларов?

Можете ли вы получить бизнес-кредит на 1 миллион долларов с плохой кредитной историей?

Сколько будет стоить погашение бизнес-кредита в 1 миллион долларов?

Какова максимальная сумма кредита для малого бизнеса?

SOLC1221018

Об авторе

Сьюзен Гиллори

Сьюзен Гиллори — президент компании Egg Marketing, занимающейся контент-маркетингом в Сан-Диего. Она написала несколько книг по бизнесу и была опубликована на таких сайтах, как Forbes, AllBusiness и Cision. Ей нравится писать о бизнесе и личном кредите, финансовых стратегиях, кредитах и ​​кредитных картах. Подпишитесь на нее в Твиттере @eggmarketing.

Кредиты для крупного бизнеса: знайте свои варианты

Кредиты для бизнеса

Как LendingTree получает выплаты?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 28 июля 2021 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Кредиты для крупного бизнеса предлагают финансирование на сумму 500 000 долларов и более. Владельцы малого бизнеса используют кредиты для крупного бизнеса по разным причинам, от финансирования нового оборудования и недвижимости до приобретения другого бизнеса. Условия погашения могут быть продлены на несколько лет и доступны в традиционных банках и онлайн-кредиторах.

Кредиторы обычно сочетают более высокие суммы кредита с более строгими требованиями, такими как требование залога и три года в бизнесе. Поскольку на карту поставлено больше денег, кредиторы хотят работать с опытными владельцами бизнеса, которые демонстрируют способность погасить большую сумму кредита.

• 4 вида кредитов для крупного бизнеса
• Как получить кредит для крупного бизнеса
• Часто задаваемые вопросы

4 типа кредитов для крупного бизнеса

Некоторые из самых высоких сумм кредитов доступны через кредитные программы Администрации малого бизнеса (SBA). Традиционные банки и онлайн-кредиторы также предлагают различные кредитные продукты на разные суммы.

Кредиты SBA

Программа SBA 7(a) представляет собой популярный универсальный кредит на сумму до 5 миллионов долларов, который можно использовать на недвижимость, оборудование, сезонные расходы и многое другое. SBA не выдает кредиты напрямую — скорее, одобренные SBA банки и другие финансовые учреждения облегчают процесс подачи заявки на кредит. Кредиты SBA гарантируются SBA, которое возместит кредитору процент от суммы кредита в случае невыполнения обязательств. Поскольку это снижает риск кредитора, вы можете повысить свои шансы на получение одобрения.

Управление SBA устанавливает максимальный предел процентных ставок, что позволяет снизить расходы. Максимум составляет 11,25% для фиксированных ставок или 8% для переменных ставок. Срок погашения может быть продлен до 25 лет, в зависимости от того, как используются средства кредита.

Чтобы претендовать на получение кредита SBA, ваша компания должна соответствовать отраслевым стандартам размера малого бизнеса SBA, которые основаны на среднем годовом доходе или среднем количестве сотрудников. Также может применяться минимальный балл FICO Small Business Scoring Service (SBSS), равный 155. SBSS основан на нескольких факторах, включая данные вашего кредитного бюро и финансовые показатели.

Pros

  Interest rate maximum caps help keep loan costs affordable

  SBA guarantees can boost your chances of approval

  SBA resource centers are available for business assistance and coaching

Cons

  Down могут применяться платежи в размере до 20%

  Время получения финансирования может занять более двух месяцев

  Кандидатам с низким кредитным рейтингом может быть трудно пройти квалификацию

Кредиты на коммерческую недвижимость

Кредиты на коммерческую недвижимость помогают владельцам бизнеса приобрести коммерческую недвижимость, например, офисное здание, гостиницу или торговый центр. Эти ссуды в среднем покрывают от 60% до 90% стоимости имущества в размере до 1 млн долларов и более. Частные кредиторы, банки и SBA предлагают различные продукты финансирования коммерческой недвижимости.

Как и жилищная ипотека, коммерческий ипотечный кредит может предоставляться на длительный срок и обеспечивается приобретаемой недвижимостью. К другим типам относятся коммерческие промежуточные кредиты и коммерческие кредиты на твердые деньги, которые идеально подходят для владельцев бизнеса, нуждающихся в быстром финансировании. Коммерческий бридж-кредит, например, может использоваться для конкуренции с потенциальными участниками торгов, которые могут платить наличными за физическую витрину.

Кредиты на коммерческую недвижимость также доступны через кредитную программу SBA CDC/504. Доступны суммы кредита до 5,5 миллионов долларов США, которые будут использованы для строительства или ремонта объектов, ландшафтного дизайна, создания парковок и многого другого. Право на получение кредита CDC/504 включает в себя соблюдение требований к чистой стоимости активов и чистой прибыли. Возможно, вам также придется создать или сохранить одно рабочее место на каждые 75 000 долларов, взятых взаймы.

Pros

 Первоначальный взнос может составлять всего 10 %

 Коммерческие промежуточные ссуды обеспечивают быстрое финансирование

 Более низкие требования к коммерческим промежуточным кредитам и кредитам с твердыми деньгами

Минусы

 Краткосрочные кредиты на коммерческую недвижимость обычно имеют высокие процентные ставки

 Традиционные коммерческие ипотечные кредиты могут иметь более строгие условия квалификационные требования

 Использование выручки ограничено расходами, связанными с коммерческой недвижимостью

Обеспеченные бизнес-кредиты

Обеспеченный бизнес-кредит — это кредит, обеспеченный залогом. Если вы по умолчанию по кредиту, кредитор может конфисковать ваш залог, чтобы возместить свои потери. Примеры обеспечения включают недвижимость, оборудование и инвентарь.

Обеспеченные бизнес-кредиты могут быть предназначены для общих целей, таких как кредит SBA 7(a), или специализированных — кредиты на оборудование, например, используются для финансирования оборудования, такого как промышленное оборудование и компьютеры. Суммы кредита могут варьироваться от 500 000 долларов США до более чем 5 миллионов долларов США в зависимости от кредитного продукта.

Владельцы бизнеса могут выбрать бизнес-кредит под залог, чтобы повысить свои шансы на одобрение. Поскольку обеспечение снижает риск кредитора, кредиторы могут продлить финансирование, даже если вы не соответствуете требованиям кредита или дохода. Обеспеченные бизнес-кредиты также имеют более высокие суммы и более низкие процентные ставки, чем необеспеченные бизнес-кредиты.

Pros

Обеспеченные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты

Обеспеченные бизнес-кредиты, как правило, имеют более высокие суммы, чем необеспеченные кредиты

  Заявители с низким кредитным рейтингом с большей вероятностью получат финансирование

Минусы

  Если вы не выплатите кредит, вы рискуете потерять ценные активы

 2 Кредиторы могут предоставить в залог личное имущество, например, ваш дом

оценки могут продлить сроки получения финансирования

Финансирование дебиторской задолженности

Финансирование дебиторской задолженности, или финансирование AR, позволяет вам брать взаймы под стоимость ваших неоплаченных счетов, как правило, до 5 миллионов долларов. Поскольку кредит обеспечен вашими счетами — деньгами, которые ваш бизнес уже заработал — риск ниже как для вас, так и для кредитора.

Пример того, как работает финансирование AR: Ресторан заказывает товары на сумму 10 000 долларов США у оптового продавца и имеет 30 дней для оплаты после получения заказа. 10 000 долларов теперь являются частью дебиторской задолженности оптовика. Используя счет-фактуру в качестве залога, оптовик может обеспечить финансирование счета-фактуры для доступа к капиталу за вычетом комиссии кредитора.

AR финансирование идеально подходит для владельцев бизнеса, которые хотят получить доступ к капиталу из неоплаченных счетов, не дожидаясь оплаты клиентами. Вместо того, чтобы тратить ресурсы на сбор счетов, вы можете использовать этот капитал для обратного инвестирования в свою компанию.

Профессионалы

  Получите доступ к капиталу, используя неоплаченные счета

  Кредиторы обычно не требуют дополнительного залога, помимо неоплаченных счетов

  Минусы

 Кредитная история и квалифицированные счета-фактуры являются надежными индикаторами получения одобрения

 Вам может потребоваться оплатить счет, если клиент не выполняет свои обязательства

Чрезмерное невыполнение счетов-фактур может поставить под угрозу ваши отношения с кредитором

Как получить кредит для крупного бизнеса

Изучение того, как получить кредит для крупного бизнеса, начинается с понимания вашей квалификации, такой как ваш кредитный рейтинг, время в бизнесе и годовой доход . Требования к кредитам для крупного бизнеса, как правило, более строгие, чем для небольших кредитов, и, вероятно, потребуют залога. При больших суммах кредита важна хорошая внутренняя отчетность — обязательно ведите хорошие финансовые записи, такие как отчеты о прибылях и убытках и балансы.

Стаж в бизнесе

Кредиторы, предоставляющие кредиты для крупного бизнеса, предпочитают работать с опытными предпринимателями — как правило, с теми, чей бизнес приносит доход не менее трех лет. Стартапы и неопытные предприниматели могут испытывать трудности с получением более крупных кредитов, поскольку кредиторы могут воспринимать более молодые предприятия как высокорисковые, поскольку они могут не иметь истории погашения долгов.

Годовой доход

Кредиторы, как правило, хотят, чтобы ваш бизнес приносил не менее 350 000 долларов годового дохода. Ваш годовой доход и денежный поток доказывают кредитору вашу способность погасить крупный кредит. При подаче заявки на кредит будьте готовы предоставить кредитору финансовые отчеты вашего бизнеса, включая ежемесячный доход, движение денежных средств и соотношение долга к доходу.

Кредитный рейтинг

Владельцы бизнеса с минимальным кредитным рейтингом 680 имеют больше шансов получить кредит для крупного бизнеса. Однако кредиторы могут одобрить владельцев бизнеса с низким кредитным рейтингом, если ссуда полностью обеспечена залогом, говорит Кен Алози, наставник SCORE из Вашингтона, округ Колумбия. SCORE — это некоммерческая организация, аффилированная с SBA, которая предлагает наставничество и ресурсы владельцам малого бизнеса и предпринимателям.

Залог

Требования к обеспечению более вероятны для крупных кредитов — например, кредиторы SBA 7(a) требуют залога для кредита в размере 500 000 долларов США, но не для кредита в размере 25 000 долларов США. Залогом может быть актив, который финансируется за счет кредита, например, техника по кредиту на оборудование или имущество по коммерческому ипотечному кредиту. Вы также можете обеспечить кредит другими видами активов, такими как транспортные средства, оборудование, банковские счета, дебиторская задолженность и инвестиции.

Часто задаваемые вопросы

Что считается кредитом для крупного бизнеса?

Кредит для крупного бизнеса — это коммерческий кредит в размере 500 000 долларов США или более.

Как мне получить кредит для крупного бизнеса?

Как правило, владельцы бизнеса должны иметь минимальный кредитный рейтинг 680. Бизнес должен приносить доход не менее трех лет, принося в среднем 350 000 долларов годового дохода. Залог также, вероятно, будет необходим для обеспечения кредита.

Могу ли я получить кредит для крупного бизнеса без залога?

Хотя это маловероятно, возможно получить необеспеченный кредит для крупного бизнеса. По словам Алози, владельцы бизнеса обычно могут претендовать на сумму около 10% от своего годового дохода, но должны рассчитывать на более высокие процентные ставки.

Где я могу найти кредиты для крупного бизнеса?

Национальные и иностранные банки выдают кредиты в среднем на более крупные суммы, чем мелкие национальные и региональные банки.