Могут ли за долги по кредитам забрать квартиру за долги: что делать, если банк забирает квартиру в счет долга

Могут ли банки забрать квартиру за долги

Экономический кризис, девальвация рубля и сложная ситуация на рынке труда приводят к тому, что у граждан, взявших кредит, могут начаться проблемы с выплатами ежемесячных платежей. Вопрос, который волнует многих — может ли банк забрать квартиру за долги? Что делать, если банк выселил из квартиры? В каких случаях это законно?

Начнем, с того, что случаев, когда банк выселил из квартиры не так много — и это крайние меры, на которые банк идет. Чаще всего в счет долга идет личное имущество должника и транспортное средство при его наличии. Самое главное, что надо знать, чтобы защитить свои права — банк не имеет права забирать квартиру или личные вещи. Квартиру могут забрать только судебные приставы после вынесения соответствующего приговора судом. 

Даже если имел место суд, квартиру у должника забирают не во всех случаях. Ограничений может быть несколько, среди которых:

1) В квартире прописан несовершеннолетний ребенок. В этом случае, до достижения ребенком 18 лет, никто не имеет право забирать квартиру.

2) Квартира является единственным жильем для вас и вашей семьи. В таком случае квартиру отобрать не могут, однако на нее накладывают судебный арест и предпринять какие-либо юридические действия  вы с ней не сможете, несмотря на то, что останетесь собственником жилья.

Отвечая на вопрос — могут ли банки забрать квартиру за долги, следует упомянуть и варианты как можно избежать потери квартиры по решению суда:

1) До обращения банком в суд — договоритесь с банком о реструктуризации кредита. В современных реалиях банки часто соглашаются и идут навстречу заемщикам.

2) Если договориться с банком не удается — можно прописать в вашу квартиру несовершеннолетнего ребенка, тогда жилье не смогут забрать даже по решению суда.

С ипотекой дела обстоят несколько сложнее, чем с потребительскими или другими видами кредитов. По закону, банк может обратиться в суд, который может принять решение о выставлении квартиры на торги для погашения долга банку, либо вам могут дать отсрочку по взысканию на срок до одного года. Наличие в квартире прописанных несовершеннолетних детей также не всегда может быть поводом для того, чтобы оставить квартиру вам. 

Чтобы не доводить дело до суда, следует заранее позаботиться о том, чтобы ситуаций, когда банк выселяет вас из квартиры не возникло. Для этого существует механизм страхования ипотечного кредита. Такое страхование предусматривает, что если заемщик потеряет возможность выплачивать ежемесячные взносы, например по причине потери работы, страховая компания будет выплачивать ипотеку за заемщика на весь период поиска новой работы. 

Помните, что самое главное при наступлении сложной ситуации — не паниковать и не предпринимать поспешных необдуманных действий, не продавать квартиру за бесценок, не переписывать квартиру на других лиц по требованию банка, и не забывать о своих правах. 

Читайте также

Могут ли забрать квартиру за долги

Многих должников волнует вопрос, в каких случаях кредитор может забрать жилье за долги. 

Единственное жилье неприкосновенно

Обратимся к законодательству. В Конституции указано, что каждый имеет право на жилище, никто не может быть произвольно лишен жилища (ст. 40 Конституции). Соответственно, право на жилье гражданина является его неотъемлемой конституционной гарантией.

Согласно ст. 446 Гражданского процессуального Кодекса РФ взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Под единственным жильем, пригодным для проживания, может пониматься любое жилье, как то квартира, дом, комната и т. д.

Могут ли забрать единственное жилье, если оно в ипотеке?

Если жилье было приобретено за счет ипотечных средств и является залогом, то его, к сожалению, банк имеет право отнять. Следовательно, кредитор имеет право забрать квартиру за долги, если она в ипотеке и даже если она единственная.

Более того, кредиторы могут забрать квартиру за долги, даже если в ней прописан ребенок.

Стоит учитывать, что для банка забирать квартиру и тем более дом в счет уплаты долгов невыгодно, так как необходимо затратить время и деньги на реализацию этой недвижимости. Поэтому при возникновении сложностей с исполнением обязательств необходимо срочно обратиться к кредитору. В большинстве случаев банк пойдет навстречу и предложит, например, снизить ежемесячные платежи за счет увеличения срока ипотеки.

«В данной ситуации целесообразно обратиться в банк, предоставивший кредит, с заявлением о реструктуризации долга. На практике банк зачастую не заинтересован в судебной процедуре обращения взыскания на ипотечную квартиру, так как это довольно длительный процесс. Поэтому если вы намерены в будущем погасить сумму долга и обоснуете план реструктуризации вашей задолженности, есть возможность, что банк пойдет вам навстречу и согласует новый график погашения задолженности», — советует Константин Заутренников, ведущий юрист компании «Проспектаси».

А если квартира, в которой живешь, не единственная?

Если жилье не является единственным, то кредитор имеет право обратить на него взыскание.

Стоит знать, что взыскание на жилище может быть обращено только на основании вступившего в законную силу судебного акта и только судебным приставом. Забрать квартиру за долги могут только приставы.

Правила, в рамках которых могут забрать квартиру за долги, в 2020 году не изменились.

Согласно закону «Об исполнительном производстве» в первую очередь взыскание обращается на денежные средства, принадлежащие должнику. Если денежные средства отсутствуют или их недостаточно, то судебный пристав-исполнитель вправе обратить взыскание на другое имущество, сперва движимое, а затем и недвижимое, в том числе на жилье.

Должник в свою очередь имеет право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Пристав обязан рассмотреть данное заявление.

Важно! Если сумма долга меньше 5% от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, на жилье нельзя обратить взыскание.

Поэтому многие заемщики могут не волноваться, что они могут лишиться жилья из-за того, что вышли на просрочку. Однако исполнять взятые на себя обязательства все равно нужно.

Также важно отметить, что забрать квартиру за долги коллекторы не могут, это могут сделать только приставы по решению суда. «Еще один способ лишиться квартиры — долгое время не платить алименты. Если сумма долга соразмерна стоимости жилого помещения, пристав имеет право арестовать и продать квартиру», — добавил Владимир Савченко, генеральный директор АПРИ «Флай Плэнинг». Следовательно, квартиру могут забрать за долги по алиментам.

Если жилье дороже долга?

«На практике чаще всего возникают ситуации, при которых сумма долга намного меньше стоимости недвижимости. В таких случаях после реализации недвижимости приставы возвращают остатки денежных средств должнику. Главное, необходимо помнить, что продать просто так квартиру нельзя. Существует правило, по которому цена, указанная в решении суда (по рыночной стоимости), падает на 5, а после 10 процентов», — замечает Елена Кривоносова, юрист юридической службы «Единый центр защиты».

Если после реализации жилья останутся денежные средства, то они поступают на счет службы судебных приставов. С данных средств погашаются издержки по продаже недвижимости (услуг), иные расходы на ведение исполнительного производства (например, исполнительский сбор), после чего оставшиеся денежные средства перечисляются на счет должника.

При оформлении кредита необходимо трезво рассчитывать свои силы. При возникновении форс-мажорных ситуаций нужно незамедлительно обращаться в банк.

Могу ли я снять квартиру, если у меня есть задолженность по взысканию?

Дена Стэндли | 19 октября 2022 г.

Долги не должны мешать вам найти жилье.

Резюме: Если на вас подали в суд за долги, вы все равно можете найти способы снять квартиру. SoloSuit может помочь вам отбиться от коллекторов и вернуться к нормальной жизни.

Наличие некоторого долга почти неизбежно; это часть жизни. Однако, когда вы имеете дело с просроченной учетной записью, все может немного усложниться.

Трудно убедить потенциального арендодателя в том, что вы будете надежным арендатором, когда вы уже просрочили существующие долги. Однако все надежды не потеряны.

Даже имея дело с коллекторами, вы все равно можете снять квартиру. Попробуйте следующие предложения, чтобы найти управляющего недвижимостью, готового сдать вам аренду, даже если у вас меньше звездного кредита:

• Найти поручителя
• Предложите более высокий залог
• Получить рекомендательные письма
• Обратите внимание на семейных арендодателей
• Увеличьте свой доход

Арендодатели, которые являются независимыми лицами, сдающими в аренду свою собственность, часто обладают большей гибкостью, чем компании по управлению недвижимостью.

Заранее подтвердите свой кредитный рейтинг

Долг может существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг и, как следствие, на вашу репутацию арендатора. Большинство арендодателей захотят проверить ваш кредитный рейтинг, прежде чем принять вас в качестве арендатора. В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA) они должны получить ваше разрешение перед доступом к вашей кредитной информации.

Почему бы не опередить их? Если вы подозреваете, что у вас может быть низкий кредитный рейтинг, лучше выяснить это до того, как отправитесь на поиски квартиры. Вам необходимо обратиться в три основных бюро (Experian, Equifax и TransUnion), чтобы убедиться, что ни в одном из них нет ошибок. Получите бесплатный годовой отчет здесь.

Если вы столкнулись с какими-либо долгами, которые вы не признаете, сначала перепроверьте их, чтобы убедиться, что это законные долги, которые принадлежат вам. Если вы подозреваете, что эти долги были включены в ваш отчет по ошибке, вы можете оспорить их в бюро кредитных историй. Вы также можете использовать Письмо о проверке долга Solosuit, чтобы подтвердить любые долги, которые вы не признаете.

Найдите себе поручителя

Вы можете повысить свои шансы найти квартиру для сдачи в аренду, найдя кого-то, кто может поручиться за вашу финансовую ответственность. Этим человеком может быть родственник, друг или работодатель, который доверяет вам достаточно, чтобы подписать соглашение об аренде.

Поручителем обычно является тот, чье финансовое положение в порядке, без каких-либо долгов. Арендодателю легче доверять вам, когда вас поддерживает кто-то надежный.

Помните, что арендодатель имеет право преследовать вашего поручителя, если вы не выполните свое соглашение. Это серьезная ответственность, которая может привести к тому, что вашему поручителю придется оплатить ваш долг или пожертвовать своим кредитным рейтингом, если вы не заплатите арендную плату. Это может повредить личным отношениям, поэтому убедитесь, что вы достаточно стабильны с экономической точки зрения, чтобы справиться с арендной платой, прежде чем просить кого-то сделать этот шаг.

Предложите больший залог

Большинство арендодателей требуют, чтобы вы заплатили эквивалент месячной арендной платы в качестве залога. Однако, если у вас есть долги, предпочтительнее предложить больше, чем минимальный залог. Предлагают оплатить до 3 и более месяцев арендной платы в эквиваленте. Арендодатель может быть убежден в вашей надежности, когда вы платите так много авансом.

Помните, что предыдущее выселение остается в ваших документах в течение семи лет. Лучше всего использовать этот вариант, если вы уверены, что ваше прошлое чистое.

Получить рекомендательные письма

То, что вы просрочили погашение долга, не означает, что вы плохой арендатор.

Вы можете доказать свою надежность, получив рекомендательные письма от предыдущих арендодателей. Эти письма объясняют потенциальному арендодателю, что вы всегда отдавали приоритет своим обязательствам по аренде, независимо от вашего финансового положения.

Ваш нынешний работодатель также может вам помочь. Попросите их написать письмо арендодателю, подтверждающее, что ваша нынешняя работа надежна. Если арендодатель знает, что вы не столкнетесь с финансовыми трудностями в ближайшее время, он может рассмотреть ваше заявление.

Тяжелые времена могут наступить в любое время, но если вы докажете, что на вас можно положиться, вы все равно можете снять квартиру с долгами.

Рассмотрите меньшую недвижимость с домовладельцами

Мать-и-папа арендодатели являются индивидуальными владельцами квартир. Они не являются частью крупных корпораций, что упрощает личное общение.

Даже если они узнают, что вы в долгах, вы можете объяснить им свою ситуацию лично. Вы можете написать письмо с объяснением того, как вы попали в просроченную задолженность.

Потеря работы, развод, тяжелая болезнь и тому подобное могут быть причиной вашего отставания. Отдельные арендодатели с большей вероятностью сочувствуют вашей ситуации.

Увеличьте свой доход

Вы можете быстро вернуться к выплате долга, если увеличите свой доход. Докажите потенциальному арендодателю, что ваш доход увеличился и вы можете позволить себе арендную плату без проблем.

Вот несколько способов увеличить свой доход:

• Получение второй работы
• Монетизация вашего хобби
• Продажа активов, которые вам не нужны

Вы также можете сэкономить средства, выбрав более дешевые квартиры. Если ваш доход в три или более раз превышает сумму арендной платы, вы, скорее всего, будете выполнять свои финансовые обязательства.

Конечно, аренда квартиры, если у вас есть долги по взысканию, может быть сложной задачей. Однако это не невозможно. Найдите вариант, который подходит именно вам, и действуйте. Обязательно подтвердите каждый долг с помощью Письма о подтверждении долга SoloSuit перед его погашением. Насколько вам известно, вы можете выплачивать неправильную сумму, долг с истекшим сроком давности или мошеннический долг. Выступите перед коллекторами, отправив им Письмо о подтверждении долга (большинство коллекторов сдаются после получения такого письма).

Что такое SoloSuit?

SoloSuit позволяет легко ответить на иск о взыскании долга.

Как это работает: SoloSuit — это пошаговое веб-приложение, которое задает вам все необходимые вопросы для ответа. По завершении вы можете либо распечатать заполненные формы и отправить печатные копии в суды, либо заплатить SoloSuit, чтобы он подал его для вас и чтобы юрист рассмотрел документ.

Ответить с помощью SoloSuit

«Впервые на меня подал в суд сборщик долгов, и я искал по всему YouTube и наткнулся на SoloSuit, поэтому я решил купить их услуги с их адвокатом, просмотрел документацию, которая стоила дополнительно, но оно того стоило! SoloSuit отправил документацию в сторонам и в суд, что сэкономило мне время от необходимости обращаться в суд, и через несколько недель дело было закрыто!» – Джеймс

Начало работы

У нас есть ответы.

Присоединяйтесь к нашему сообществу, насчитывающему более 40 000 человек.

Вы можете задать свои вопросы на форуме SoloSuit, и сообщество поможет вам. Нужна ли вам помощь сейчас или вы просто ищете поддержку, мы здесь для вас.

Задать вопрос

>> Прочтите статью FastCompany: Судебные процессы по долгам сложны: этот веб-сайт упрощает навигацию по ним

>> Прочтите статью NPR о SoloSuit: студенческое решение, дающее должникам из Юты шанс на победу

Как ответить на вызов о взыскании задолженности в вашем штате

Вот список руководств для других штатов.

Все 50 штатов.

Да, вы можете получить квартиру с плохой кредитной историей.

Вот как [2022]

Аренда квартиры может быть сложной задачей, особенно в районах с конкурентным рынком жилья и высокой арендной платой. Многие арендодатели требуют, чтобы арендаторы имели хорошую кредитную историю, чтобы показать, что они будут вносить арендные платежи. В таких ситуациях вы можете задаться вопросом, как можно получить квартиру с плохой кредитной историей (аналогично попытке снять квартиру без кредита). Читайте дальше, чтобы узнать больше о ваших возможностях.

Содержание

Можно ли снять квартиру с плохой кредитной историей?

Простой ответ — да. Вы можете арендовать квартиру, даже если у вас плохая кредитная история, но вам, возможно, придется проделать дополнительную работу, чтобы убедить арендодателя принять вас в качестве арендатора.

Другим вариантом является поиск квартир в аренду, которые вообще не требуют проверки кредитоспособности. Таким образом, вы можете полностью избежать вопроса о хорошей или плохой кредитной истории.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для аренды квартиры?

Требование о проверке кредитоспособности потенциальных арендаторов не является юридическим. Другими словами, ни один закон не обязывает арендодателей проверять вашу кредитную историю, когда вы хотите снять квартиру.

Проверка вашей кредитной истории — это то, что арендодатель делает, чтобы попытаться предсказать, будете ли вы регулярно платить арендную плату вовремя. Нет официальной оценки, которая определяет, можете ли вы арендовать квартиру, а ниже нет.

Каждый арендодатель имеет представление о том, каковы его минимальные требования к арендаторам. Кроме того, они могут игнорировать оценку, если считают, что арендатор заслуживает доверия, или арендатор соглашается заплатить дополнительный месяц, или заключает какие-либо другие договоренности.

Что арендодатели ищут в кредитных отчетах?

По сути, арендодатели ищут доказательства того, что вы регулярно выплачиваете долги вовремя и делаете это в течение длительного времени.

Они используют эту информацию, чтобы предсказать, будете ли вы также вовремя платить арендную плату, пока вы являетесь их арендатором.

В частности, арендодатели обращают внимание на факторы, перечисленные ниже:

• Просроченные платежи
• История аренды
• Количество долгов
• Статус банкрота.

Как повысить шансы на аренду с плохой кредитной историей

Есть несколько способов получить квартиру с плохой кредитной историей, которые вы можете использовать. Некоторые из них объясняются ниже.

Предложение оплатить арендную плату за дополнительный месяц вперед

С точки зрения арендодателя, основной риск, на который они идут, заключается в том, что вы не сможете заплатить арендную плату и опоздаете. Это означает, что они, в свою очередь, отстают по расходам, связанным с квартирой.

Если у вас плохой кредитный рейтинг, арендодатели считают, что вы пропустили платежи раньше и, следовательно, вероятно, сделаете это снова.

Один из способов убедить арендодателя не обращать на это внимания — управлять риском на его стороне, предложив оплатить дополнительный месяц вперед. Тогда, если вы когда-нибудь столкнетесь с проблемами и пропустите арендную плату на один месяц, у арендодателя уже есть эти деньги, и вы не будете задерживать арендную плату.

Это довольно дорогой способ, но он может помочь убедить арендодателя в том, что вы настроены серьезно, а также в том, что у вас достаточно денег, чтобы без проблем покрыть арендную плату. Если у вас нет наличных денег, чтобы сделать это заранее, вы всегда можете посмотреть кредиты на квартиру.

Подать заявку на аренду с поручителем

Вы также можете попросить кого-то другого «гарантировать» вашу арендную плату, если вы когда-либо задержите платежи. Это может убедить арендодателя в том, что он получит свою арендную плату, даже если вы не в состоянии платить.

Чтобы это работало, человек, которого вы выбираете в качестве поручителя, должен сам иметь хорошую кредитную историю, чтобы иметь возможность доказать арендодателю, что у него не возникнет проблем с оплатой вашей арендной платы, если вы не сможете сделать это самостоятельно.

Этот вариант намного дешевле, чем платить за дополнительный месяц вперед, но он требует, чтобы у вас был кто-то, кто доверяет вам и готов взять на себя юридическую ответственность за совместное подписание договора аренды с вами. Если у вас нет такого человека, скорее посмотрите, как получить квартиру без поручителя.

Используйте документы и ссылки в своих интересах

Другой вариант, который вы можете попробовать, — показать арендодателю, что вы в целом ответственный человек и что ваша кредитная история не отражает того, как вы будете вести себя в отношении арендной платы.

Вы можете сделать это, предоставив документы, подтверждающие это, или предоставив рекомендации, которые переубедят арендодателя от вашего имени. Типы документов, которые вы можете использовать:

• Подтверждение истории аренды
• Платежные квитанции
• Рекомендательные письма
• Коммунальные платежи

Предоставление такого рода доказательств может помочь показать арендодателю, что ваш кредитный рейтинг является неполной картиной вашего финансового поведения, и убедить их в том, что вы будете хорошим арендатором.

Ознакомьтесь с вариантами аренды, не требующими проверки кредитоспособности

Проверка вашей кредитной истории — это не то, что арендодатели обязаны делать по закону — это то, что они делают сами. Вы можете найти арендодателя, который просто не проверяет кредитоспособность. В этой ситуации не имеет значения, хорошая у вас кредитная история или плохая.

Однако в таких случаях у арендодателя могут быть другие требования, например, оплата арендной платы за один или несколько месяцев вперед, что может оказаться для вас нецелесообразным.

Найдите соседа по комнате для аренды с

Последний вариант, который вы можете попробовать, — разделить стоимость аренды с кем-то еще. Пригласив соседа по комнате жить с вами в квартире и оплачивая часть арендной платы, вы можете убедить арендодателя в том, что финансовое бремя для каждого из вас намного меньше, а это означает, что у вас гораздо меньше шансов задержать арендную плату.

Одним из преимуществ этого является то, что вы можете значительно уменьшить сумму арендной платы, которую вы должны платить каждый месяц, разделив расходы с соседом по комнате.

Однако проживание с другим человеком сопряжено с множеством дополнительных проблем, связанных с совместным проживанием. Имейте в виду, что это серьезное изменение по сравнению с жизнью в одиночестве.

Как улучшить свой кредитный рейтинг перед арендой

Если ни один из вышеперечисленных вариантов вам не подходит, вы также можете попытаться решить проблему более непосредственно и улучшить свой кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг реагирует на определенные виды событий и транзакций. Самый быстрый способ исправить свою кредитную историю — начать выплачивать долги.

Естественно, процесс создания или восстановления вашей кредитной истории требует времени. Этот вариант может быть открыт для вас только в том случае, если у вас есть время — возможно, несколько месяцев или лет — для тщательного исправления или наращивания вашей кредитной истории до уровня, когда она станет привлекательной для арендодателей.

Подробнее

• Как выйти из договора аренды
• Какая страховка арендатора мне нужна?
• Какой кредитный рейтинг вам нужен для аренды квартиры?

Заключительные мысли

Отвечая на вопрос, можно ли получить квартиру с плохой кредитной историей, важно понимать все возможные варианты. Во-первых, в некоторых случаях аренды вообще не требуется проверка кредитоспособности. В противном случае вы можете получить помощь от кого-то другого — поручителя или соседа по комнате — или предложить оплатить дополнительный месяц вперед. Если вам срочно не нужно жилье, вы также можете потратить некоторое время на улучшение своего кредитного рейтинга, прежде чем арендовать жилье.

Нужен кредит? Получите один за 3 простых шага

Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на личный кредит, просто выполните эти 3 простых шага.

Применить

Подать заявку онлайн на сумму кредита вам нужно. Отправьте необходимую документацию и предоставьте наилучшую заявку. Более сильные заявки получают лучшие кредитные предложения.

Принять

Если ваше заявление соответствует критериям приемлемости, кредитор свяжется с вами по поводу вашего заявления. При необходимости укажите любую дополнительную информацию. Вскоре вы получите предложение по кредиту. Некоторые кредиторы посылают векселя с вашим предложением кредита. Подпишите и верните эту записку, если вы хотите принять предложение о кредите.

Погасить

Затем ссуда перечисляется на ваш банковский счет в США в течение разумного количества дней (некоторые кредиторы делают это всего за 2-3 рабочих дня). Теперь вам нужно настроить способ погашения. Вы можете выбрать метод автоплатежа онлайн, чтобы помочь вам платить вовремя каждый месяц.

О ходулях

Stilt предоставляет кредиты иностранным студентам и работающим специалистам в США (владельцам виз F-1, OPT, H-1B, O-1, L-1, TN) по ставкам ниже, чем у любого другого кредитора. Стилт стремится помочь иммигрантам построить лучшее финансовое будущее.

Мы используем целостный подход к страхованию, чтобы определить ваши процентные ставки и убедиться, что вы получите самую низкую возможную ставку.

Узнайте, что другие говорят о нас в Google, Yelp и Facebook, или посетите наш сайт https://www.