Мошеннические звонки при оформлении кредита: Банк России предупредил о новой схеме телефонных мошенников

Мошеннические звонки при оформлении кредита: Банк России предупредил о новой схеме телефонных мошенников

Содержание

Дистанционные мошенничества и использование системы кредитования


В последнее время участились случаи, когда граждане попадают под влияние преступников (дистанционных — мошенников), переводя собственные и заемные денежные средства на их счета.


Несмотря на проводимую просветительскую работу в средствах массовой информации в правоохранительные органы Заельцовского района г.Новосибирска все чаще обращаются с заявлениями граждане, пострадавшие от действий злоумышленников, которые обманным путем (дистанционно, посредствам телефонной связи, с использованием банковских карт) завладели денежными средствами потерпевших.


Преступные мошеннические схемы постоянно видоизменяются и становятся все более запутанными.


В последнее время в правоохранительные органы Заельцовского района г.Новосибирска всё чаще обращаются с заявлениями граждане в том числе молодого возраста, которым поступают входящие звонки от «сотрудников полиции» или «службы безопасности ЦБ РФ и банка».


В ходе телефонного разговора мошенники сообщают о том, что на данного гражданина в разных банках пытались оформить кредит и снять денежные средства с банковских карт. Якобы, лицо, которое пыталось совершить данные операции, задержано. И в целях безопасности срочно необходимо снять все имеющиеся на счетах денежные средства и положить на резервный счет.


После этого, гражданину звонит якобы сотрудник Следственного комитета РФ и подтверждает ранее сказанную информацию, затем снова звонит «сотрудник банка» и сообщает, что на лицо оформлена электронная карта, на которую и необходимо перевести денежные средства. Далее в мессенджере «WhatsApp» гражданину приходит сообщение с письмом от якобы ЦБ РФ и банка с реквизитами нового счета, куда необходимо перевести денежные средства. После чего, гражданин, введенный в заблуждение действиями мошенников, снимает в банкомате со своей карты денежные средства и вносит их на предоставленный «новый счет».


Помимо этого, мошенники нередко сообщают гражданину, что ему необходимо взять в кредит или занять дополнительно денежные средства у друзей и знакомых и перевести их на номера телефонов, как страховку, при этом связь осуществляется непрерывно. После совершения переводов псевдо сотрудник отдела безопасности ЦБ РФ сообщает, что все денежные средства будут возвращены гражданину. После того, как все кредитные денежные средства поступают к злоумышленникам, разговор прекращается и абонент становится недоступным.


В ходе проверок проводимых по заявлениям граждан сотрудниками полиции по базам учета дистанционных мошенничеств устанавливаются совпадения абонентских номеров телефонов, с которых осуществлялись звонки и аналогичным способом осуществлено завладение денежными средствами. Почти все звонки поступают из других городов РФ и даже иностранных государств.


Вместе с тем, потерпевшие находятся на непрерывной телефонной связи с мошенниками и под их воздействием, уверенно совершают операции.


При поступлении телефонных звонков от лиц, представляющихся сотрудниками банков и правоохранительных органов будьте бдительны. Не открывайте кредиты и не переводите денежные средства на предложенные счета и номера мобильных телефонов.


Прокуратура Заельцовского района г. Новосибирска разъясняет, что при поступлении таких звонков необходимо, прежде всего, незамедлительно завершите разговор и обратится в офис банка или позвонить на официальный контактный номер телефона.


Если Вы или Ваши знакомые стали жертвами «дистанционных» мошенников, необходимо незамедлительно обратиться в ближайшее отделение полиции.

Новый вид мошенничества с кредитами

Банки с созвучными названиями

О новом способе мошенничества с кредитами заявил Ю Би Эс Банк. На сайте кредитная организация сообщила клиентам, что мошенники звонят от имени банка с созвучным названием и предлагают кредиты. Официальное название организации – Ю Би Эс Банк, а аферисты называют Ю Би Эс Капитал Банк. Ничего не подозревающему заёмщику довольно просто запутаться и принять предложение за чистую монету.

Подвох в том, что за получение кредита необходимо заплатить. Мошенники называют это комиссией за одобрение займа.

Ю Би Эс Банк предупредил клиентов, что организации с названием, которое сообщают мошенники, не существует в России. Больше того: в других странах мира банка с таким наименованием также нет. Кредитор призвал быть осторожнее.

Это не единственный случай. Аферисты представлялись сотрудниками и других банков, незначительно меняя название или добавляя слова в наименование. Также иногда клиентам звонят от имени кредитных организаций с отозванной лицензией и несуществующих банков. В качестве вознаграждения часто просят деньги. Преступники могут называть это страховкой, комиссией за перевод, одобрение, или обеспечительным депозитом.

Лжебанки

Иногда клиентам звонят и представляются существующим банком. Вот только направляют на сайт, который к кредитной организации никакого отношения не имеет. Так произошло с банком БКФ. Он предупредил клиентов о появлении мошеннического сайта rubkf.ru. Этот ресурс не принадлежит банку, а создан, вероятно, аферистами. Одновременно БКФ сообщил, что неизвестные люди обзванивают потенциальных клиентов и сообщают об одобренном кредите. Для получения кредита мошенники просят перечислить страховку.

На мошенническом сайте даже указаны адрес и телефон. Вот только они тоже принадлежат преступникам. Это сделано в том числе для случаев, когда клиенты ищут банк БКФ через поисковую систему.

Банальная невнимательность – и вы оказываетесь на ложном сайте и рискуете потерять деньги.

Риск для клиента заключается не только в том, что он может лишиться средств, так и не получив кредит. Мошенники часто обманывают людей и собирают личную информацию, просят выслать копию паспорта и прочие данные и документы. Иногда сотрудники вымышленного банка направляют клиента на сайт. Там якобы есть все условия по продукту. Перейдя по указанной ссылке, человек попадает на специальные страницы с инструментами различных махинаций, включая фишинговые атаки по электронной почте и распространение вредоносных программ.

Что делать

Если на том конце провода представляются сотрудником банка с названием, которое вы знаете или где-то слышали, и предлагают кредит с уплатой комиссии, знайте, что это неправомерно. Ст. 19 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ гласит, что кредитор не вправе брать вознаграждение за услуги, оказывая которые, действует в своих интересах. Речь идёт именно о комиссиях за выдачу кредита.

Не платите за выдачу кредита, не отправляйте неизвестным свои личные данные, в том числе паспортные и платёжную информацию (например, номер карты – якобы для перевода денег).

Звонить и предлагать предодобренный кредит банки действительно могут. В этом нет ничего странного, даже если вы не являетесь клиентом. Если предложение заинтересовало, рекомендуем перестраховаться и позвонить в банк. Уточните, действительно ли есть предодобренное предложение и на каких условиях.

Если звонят из вымышленного банка (как это проверить, расскажем ниже), кладите трубку. Советуем не просто не идти на контакт с мошенниками, но и сообщить о звонке в ЦБ через форму на сайте. Так вы убережёте других людей от аферистов.

Многих интересует вопрос: откуда у мошенников номер телефона и личные данные? Возможен любой вариант – от продажи базы клиентов другим банком до кражи сведений. Бывает и так, что злоумышленники звонят всем подряд, надеясь попасть на доверчивого человека.

Как проверить банк

Лицензии банкам выдаёт ЦБ. Это регулятор банковской сферы. Информацию о том, реален ли банк, или учреждение выдумали, можно получить на сайте cbr.ru. На главной странице в левом боковом меню выберите раздел «Информация по кредитным организациям». Далее нажмите на ссылку «Справочник по кредитным организациям».

«Справочник по кредитным организациям» на сайте ЦБ РФ

Введите название банка в поиске или откройте справочник кредитных организаций в правом боковом меню.

Форма поиска в «Справочнике по кредитным организациям» на сайте ЦБ РФ

Для примера введём в поле название «Россия». Сайт ЦБ выдаёт четыре банка, в составе наименований которых есть это слово. По каждому можно посмотреть, отозвана или нет лицензия, а также изучить финансовые показатели. Если система не нашла ничего, банк вымышленный.

Результаты поиска по «Справочнику по кредитным организациям» на сайте ЦБ РФ

Сообщите о жульничестве и мошенничестве | USAGov

Сообщить о мошенничестве и мошенничестве

С таким количеством видов мошенничества трудно понять, куда сообщать о каждом типе. Соберите электронные письма, квитанции и номера телефонов, чтобы подготовить отчет.

Сообщите о мошенничестве в местные органы власти

Начните с сообщения о мошенничестве в управление по защите прав потребителей вашего штата. Если вы потеряли деньги или другое имущество в результате мошенничества, также сообщите об этом в местную полицию.

Сообщить о мошенничестве федеральному правительству

Вы можете сообщить о мошенничестве в федеральное правительство. Ваш отчет может уберечь других от мошенничества. Государственные учреждения используют отчеты о мошенничестве для отслеживания моделей мошенничества. Они могут даже подать в суд на компанию или отрасль на основании отчетов. Однако агентства не принимают меры после того, как вы сообщите об этом, и не могут вернуть потерянные деньги.

Не используйте контактную информацию, содержащуюся в мошеннических сообщениях. Используйте проверенную контактную информацию в каталоге федеральных агентств USA.gov, чтобы сообщать о других самозванцах со стороны правительства.

Сообщить о мошенничестве при стихийных бедствиях и чрезвычайных ситуациях

Сообщить о мошенничестве с коронавирусом и других мошенничествах, связанных со стихийными бедствиями и чрезвычайными ситуациями.

Отчет о наиболее распространенных мошенничествах

Федеральная торговая комиссия (FTC) является основным агентством, собирающим отчеты о мошенничестве. Сообщите о мошенничестве в FTC через Интернет или по телефону 1-877-382-4357 (с 9:00 до 20:00 по восточноевропейскому времени). FTC принимает жалобы на большинство случаев мошенничества, в том числе на следующие популярные:

  • Телефонные звонки
  • Электронные письма
  • Мошенничество в компьютерной поддержке
  • Мошенничество с самозванцами
  • Поддельные чеки
  • Требование от вас отправить деньги (чеки, банковские переводы, подарочные карты)
  • Мошенничество со студенческими кредитами или стипендиями
  • Призы, гранты и лотереи

кража личности. Сообщите о краже личных данных через Интернет на сайте IdentityTheft.gov или по телефону 1-877-438-4338 (с 9:00 до 20:00 по восточноевропейскому времени).

Сообщите об онлайн-мошенничестве и международном мошенничестве

Сообщите о поддельных веб-сайтах, электронных письмах, вредоносных программах и других интернет-мошенничествах в Центр жалоб на интернет-преступления (IC3). Некоторые онлайн-мошенничества начинаются за пределами Соединенных Штатов. Если вы стали жертвой международного мошенничества, сообщите об этом через econsumer.gov. Ваш отчет помогает международным организациям по защите прав потребителей выявлять тенденции и предотвращать мошенничество.

Сообщите о мошеннических действиях самозванцев Службы социального обеспечения или IRS

Мошенники часто притворяются, что работают в Администрации социального обеспечения (SSA) или Налоговой службе (IRS). Общие знаки включают:

  • Роботизированные звонки
  • Угрозы ареста или судебные иски
  • Требования выплат
  • Приостановка действия вашего номера социального страхования
  • Отмена ваших пособий по социальному обеспечению

Узнайте о камерах социального обеспечения. Сообщите об этих мошенничествах, используя онлайн-форму социального обеспечения.

Сообщите о самозванцах IRS Генеральному инспектору казначейства по налоговой администрации (TIGTA). Чтобы сообщить об этом по телефону, позвоните в TIGTA по телефону 1-800-366-4484.

Сообщить о мошенничестве третьим сторонам

Вы можете сообщить о мошенничестве организациям, не связанным с правительством. Третьи лица могут вернуть ваши деньги или снять мошеннические платежи.

Сообщите о мошенничестве, которое произошло с онлайн-продавцом или системой платежных переводов, в отдел по борьбе с мошенничеством компании.

Если вы использовали свою кредитную карту или банковский счет для оплаты мошеннику, сообщите об этом эмитенту карты или банку. Также сообщайте о мошенничестве в крупные кредитные агентства. Поместите предупреждение о мошенничестве в свой кредитный отчет, чтобы никто не мог открыть кредитные счета на ваше имя.

Сообщить о предполагаемом налоговом мошенничестве

Сообщите о подозрениях в налоговом мошенничестве в налоговую службу (IRS). Вы можете претендовать на награду осведомителя за сообщение о мошенничестве. Сообщите о налоговом мошенничестве штата в отдел доходов вашего штата или в другой налоговый орган.

Кража личных данных (удостоверений личности), связанных с налогами, является еще одной формой налогового мошенничества. Это происходит, когда кто-то крадет ваш номер социального страхования, чтобы получить возврат налога. Сообщите об этом виде мошенничества, используя форму IRS 14039.   

Сообщите им о звонках с угрозами или электронных письмах якобы от Налогового управления США через Интернет или по телефону 1-800-366-4484. Пересылайте любые ссылки на веб-сайты, которые утверждают, что относятся к IRS, но не начинаются с «www.irs.gov», на адрес [email protected]

Мошенничество по телефону | Consumer Advice

Люди теряют много денег из-за телефонного мошенничества — иногда все свои сбережения. Мошенники придумали бесчисленное множество способов выманить у вас деньги по телефону. В некоторых случаях мошенничества они ведут себя дружелюбно и помогают. В других случаях они могут угрожать или пытаться напугать вас. Одна вещь, на которую вы можете рассчитывать, это то, что телефонный мошенник попытается получить ваши деньги или вашу личную информацию для совершения кражи личных данных. Не давайте им это. Вот что вам нужно знать.

  • Как распознать телефонное мошенничество
  • Примеры распространенных телефонных мошенничеств
  • Как остановить звонки от мошенников
  • Что делать, если вы уже заплатили мошеннику
  • Сообщить о телефонном мошенничестве

Как распознать мошенничество по телефону

Мошенничество по телефону бывает разных форм, но чаще всего они дают одинаковые обещания и угрозы или просят вас заплатить определенным образом. Вот как распознать телефонное мошенничество.

Приза нет

Звонящий может сказать, что вас «выбрали» для участия в акции или что вы выиграли в лотерею. Но если вам нужно заплатить, чтобы получить приз, это не приз.

Вас не арестуют

Мошенники могут выдавать себя за правоохранительные органы или федеральное агентство. Они могут сказать, что вас арестуют, оштрафуют или депортируют, если вы сразу же не заплатите налоги или какой-либо другой долг. Цель состоит в том, чтобы напугать вас и заставить заплатить. Но настоящие правоохранительные и федеральные органы не будут вам звонить и угрожать.

Вам не нужно принимать решение сейчас

Большинство законопослушных предприятий дадут вам время обдумать свое предложение и получить письменную информацию о нем, прежде чем просить вас принять на себя обязательства. Не торопись. Не поддавайтесь давлению, чтобы принять решение на месте.

Никогда не бывает веских причин для отправки денег или оплаты подарочной картой

Мошенники часто просят вас заплатить таким образом, что вам будет трудно вернуть свои деньги — переводом денег, переводом денег на подарочную карту , предоплаченную карту или карту пополнения наличными, или с помощью приложения для денежных переводов. Любой, кто просит вас заплатить таким образом, является мошенником.

Правительственные учреждения не будут звонить, чтобы подтвердить вашу конфиденциальную информацию

Никогда не рекомендуется сообщать конфиденциальную информацию, такую ​​как ваш номер социального страхования, тому, кто звонит вам неожиданно, даже если он говорит, что он из Администрации социального обеспечения или IRS.

Вы не должны получать все эти звонки

Если компания что-то продает, ей нужно ваше письменное разрешение, чтобы позвонить вам с помощью роботизированного звонка. И если вы находитесь в Национальном реестре «Не звоните», вы не должны получать звонки в режиме реального времени от компаний, с которыми вы раньше не вели дела. Эти звонки незаконны. Если кто-то уже звонит вам, нарушая закон, велика вероятность, что это мошенничество. По крайней мере, это компания, с которой вы не хотите иметь дело.

Примеры распространенных телефонных мошенничеств

Любая афера может произойти по телефону. Но вот некоторые распространенные телефонные мошенники, которые любят использовать телефонные мошенники:

Мошенничество с самозванцем

Мошенник притворяется кем-то, кому вы доверяете — правительственным учреждением, таким как Управление социального обеспечения или IRS, членом семьи, любовным увлечением или кем-то, утверждающим, что проблема с вашим компьютером. Мошенник может даже указать поддельное имя или номер на вашем идентификаторе вызывающего абонента, чтобы убедить вас.

Мошенничество со списанием долгов и восстановлением кредита

Мошенники предложат снизить процентные ставки по вашей кредитной карте, исправить ваш кредит или получить прощение ваших студенческих кредитов, если вы сначала заплатите комиссию их компании. Но вы можете в конечном итоге потерять свои деньги и разрушить свой кредит.

Мошенничество в бизнесе и инвестициях

Звонящие могут пообещать помочь вам начать свой собственный бизнес и дать вам бизнес-коучинг или гарантировать большую прибыль от инвестиций. Не верьте им на слово. Узнайте о правиле возможностей для бизнеса FTC и ознакомьтесь с инвестиционными возможностями у вашего государственного регулятора ценных бумаг.

Мошенничество с благотворительностью

Мошенники любят выдавать себя за благотворительные организации. Мошенничество с просьбой о пожертвованиях для оказания помощи при стихийных бедствиях особенно распространено по телефону. Всегда проверяйте благотворительность, прежде чем делать пожертвование, и не чувствуйте себя обязанным немедленно пожертвовать по телефону, прежде чем сделать это.

Расширенная гарантия на автомобиль

Мошенники узнают, какой у вас автомобиль и когда вы его купили, чтобы убедить вас купить по завышенным или бесполезным контрактам на обслуживание.

«Бесплатные» пробные версии

Звонящий может пообещать бесплатную пробную версию, но затем подпишет вас на продукты — иногда на множество продуктов — за которые вам будет выставляться счет каждый месяц, пока вы не отмените подписку.

Мошенничество с кредитами

Мошенничество с кредитами включает мошенничество с кредитами с предоплатой, когда мошенники нацелены на людей с плохой кредитной историей и гарантируют кредиты или кредитные карты с предоплатой. Законные кредиторы не дают таких гарантий, особенно если у вас плохая кредитная история, нет кредита или банкротство.

Мошенничество с призами и лотереями

При типичной афере с призами звонящий скажет, что вы выиграли приз, но затем скажет, что вам нужно заплатить налоги, регистрационные сборы или стоимость доставки, чтобы получить его. Но после оплаты вы обнаружите, что приза нет.

Мошенничество с туристами и таймшерами

Мошенники обещают бесплатный или недорогой отпуск, который может в конечном итоге дорого стоить вам из-за скрытых расходов. А бывает, что после оплаты узнаешь, что отпуска нет. При мошенничестве с перепродажей таймшеров мошенники лгут и говорят вам, что продадут ваш таймшер — и могут даже найти покупателя — если вы заплатите им первым.

Как прекратить звонки от мошенников

Повесить трубку

Даже если вам звонит не мошенник, когда компания звонит вам незаконно, это не та компания, с которой вы хотите иметь дело. Когда вам звонит робот, не нажимайте никаких цифр. Вместо того, чтобы позволить вам поговорить с живым оператором или удалить вас из их списка вызовов, это может привести к увеличению числа автоматических звонков.

Рассмотрите возможность блокировки или пометки вызовов

Мошенники могут использовать Интернет для совершения звонков со всего мира. Им все равно, есть ли вы в Национальном реестре «Не звоните». Вот почему лучшей защитой от нежелательных звонков является блокировка звонков. Какой тип технологии блокировки или маркировки вызовов вы используете, зависит от телефона — будь то мобильный телефон, традиционный стационарный телефон или домашний телефон, который совершает звонки через Интернет (VoIP). Узнайте, какие услуги предлагает ваш оператор мобильной связи, и поищите в Интернете отзывы экспертов. Для сотовых телефонов вы также можете ознакомиться с обзорами различных приложений для блокировки вызовов в своем интернет-магазине приложений.

Не доверяйте своему идентификатору вызывающего абонента

Мошенники могут заставить любое имя или номер отображаться в вашем идентификаторе вызывающего абонента. Это называется спуфинг. Таким образом, даже если это выглядит так, как будто звонит государственное учреждение, такое как Администрация социального обеспечения, или звонит с местного номера, это может быть мошенник, звонящий из любой точки мира.

Узнайте больше о нежелательных звонках и о том, что с ними делать, на ftc.gov/calls.

Что делать, если вы уже заплатили мошеннику

Мошенники часто просят вас заплатить такими способами, которые затрудняют возврат ваших денег. Независимо от того, какой способ оплаты вы использовали для оплаты, чем раньше вы действуете, тем лучше.

Если вы заплатили мошеннику с помощью кредитной или дебетовой карты , вы можете остановить транзакцию. Немедленно свяжитесь с компанией, выпустившей вашу кредитную карту, или с банком. Расскажите им, что произошло, и попросите «отменить платеж», чтобы снять обвинения.

Если вы расплатились с мошенником подарочной картой, картой предоплаты или картой пополнения наличными , немедленно свяжитесь с компанией, выпустившей карту. Скажите им, что вы заплатили мошеннику картой, и спросите, могут ли они вернуть вам деньги. Чем раньше вы свяжетесь с ними, тем больше шансов, что они смогут вернуть ваши деньги.

Если вы заплатили мошеннику, переведя деньги через такие компании, как Western Union или MoneyGram , немедленно позвоните в компанию, чтобы сообщить о мошенничестве и подать жалобу. Позвоните в отдел жалоб:

  • MoneyGram 1-800-MONEYGRAM (1-800-666-3947)
  • Вестерн Юнион по телефону 1-800-325-6000

Попросите отменить банковский перевод. Это маловероятно, но важно спросить.

Если вы заплатили мошеннику с помощью приложение для денежных переводов , свяжитесь с компанией, разработавшей приложение. Если приложение связано с кредитной или дебетовой картой, сначала обратитесь в компанию, выпустившую кредитную карту, или в банк.

Если вы предоставили мошеннику удаленный доступ к вашему компьютеру, обновите программное обеспечение безопасности вашего компьютера. Затем запустите сканирование и удалите все, что оно идентифицирует как проблему.

Если вы сообщили свое имя пользователя и пароль мошеннику , немедленно смените пароль. Если вы используете тот же пароль для других учетных записей или сайтов, измените его и там. Создайте новый надежный пароль.

Если вы дали мошеннику свой номер социального страхования (SSN) , посетите IdentityTheft.gov, чтобы узнать, как контролировать свой кредитный отчет, чтобы узнать, не используется ли ваш SSN не по назначению.

Если кто-то звонит и предлагает «помочь» вам вернуть деньги, которые вы уже потеряли, не сообщайте им деньги или личную информацию. Вы, вероятно, имеете дело с поддельным мошенничеством с возвратом средств.

Сообщить о телефонном мошенничестве

Если вы потеряли деньги в результате телефонного мошенничества или у вас есть информация о компании или мошеннике, который вам звонил, сообщите об этом на ReportFraud.ftc.gov.

Если вы не потеряли деньги и просто хотите сообщить о звонке, вы можете использовать нашу упрощенную форму сообщения на сайте DoNotCall.gov.

Сообщите номер, указанный в вашем идентификаторе вызывающего абонента, даже если вы думаете, что он может быть фальшивым, и любой номер, на который вам велено перезвонить. FTC анализирует данные о жалобах и тенденции для выявления незаконных абонентов на основе шаблонов звонков. Мы также используем дополнительную информацию, которую вы сообщаете, например, любые имена или номера, по которым вам велено перезвонить, чтобы выследить мошенников.