Можно ли погасить кредит кредитной картой другого банка: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Как погасить кредит

Все, что нужно знать про выплату кредита

Кредиты лучше всегда гасить вовремя. Это позволит сформировать положительную кредитную историю и не переплачивать на штрафах и лишних комиссиях.

Оглавление

График погашения кредита

Как узнать задолженность по кредиту

Способы погашения кредита

Как оплатить банковский кредит онлайн

Как оплатить онлайн-кредит в микрофинансовой компании

Как сделать все вовремя и не переплатить лишнего

Finance UA

Обновлено 14 сентября 2020

Чтобы погашать кредит правильно, нужно знать:

график погашения кредита или расчетную дату по кредитной карте;
точную сумму, которую необходимо погасить на конкретную дату;
доступные способы погашения кредита, включая варианты, как оплатить кредит онлайн;
комиссии, которые удерживает банк при каждом из вариантов погашения кредита.

График погашения кредита

При выдаче ипотечного кредита, автокредита или целевого кредита на товар (например, на бытовую технику) обычно утверждается график погашения.

Для кредитной карты банк устанавливает конкретную расчетную дату, до которой клиент должен полностью или частично погасить задолженность. В одних банках (например, «Приватбанк»и «ТАСкомбанк») это нужно сделать до 25-го числа каждого месяца, в других (например, в «Альфа-банке») расчетная дата — это дата заключения договора.

Как узнать задолженность по кредиту

Задолженность по кредиту можно узнать одним из следующих способов:

Звонком в телефоную линию банка. Сначала, чтобы идентифицировать вас, оператор попросит назвать анкетные данные, номер кредитного договора или кредитной карты. После этого вам скажут сумму к погашению.
В интернет-банке. В нем обязательно будет общая информация по оформленному кредиту и текущая задолженность по нему. В интернет-банке Приват24 показывается минимальный месячный платёж по кредитной карте.
В мобильном банкинге. Многие банки в дополнение к десктопной версии интернет-банка, которой можно воспользоваться с помощью компьютера, предлагают мобильное приложение для смартфона. В приложении показывается состояние взятого кредита и сумма задолженности.
В отделении банка. Это самый неудобный способ, потому что в банк нужно сначала приехать, иногда еще и выстоять очередь.

Способы погашения кредита

Банки предлагают несколько способов погашения кредита:

Погашение кредита наличными в кассе отделения банка. Самый простой и в то же время далеко не самый удобный способ. Кроме того, что можно потерять время в очереди к кассе, некоторые банки берут в этом случае берут дополнительную комиссию. Например, Альфа-банк берет 50 гривень, если сумма погашения через кассу составляет меньше 10 000 гривень.
Онлайн-погашение через интернет-банк. Наверное, самый удобный способ для клиента. Он позволяет провести операцию быстро, иногда даже без дополнительных комиссий. Единственным условием является наличие необходимой суммы безналичных средств на других счетах в этом или других банках.
Погашение кредита с использованием платежных терминалов банка или сторонних организаций (например, i-box). Популярный способ, но со своими нюансами: есть дополнительные комиссии, плюс деньги могут «падать» на счет несколько дней, что чревато просрочками и лишними комиссиями.
Погашение кредита с использованием специальных платежных сервисов. Например: Portmone, EasyPay или LiqPay.

Как оплатить банковский кредит онлайн

Для этого нужно:

Подключить интернет-банк и зарегистрироваться в нем.
Зайти в личный кабинет и уточнить сумму задолженности.
Дальше есть два варианта: совершить оплату с другого счета в том же банке (например, погасить «минус» на кредитке переводом с дебетовой карты или с текущего счета) или с карты другого банка.

Как оплатить онлайн-кредит в микрофинансовой компании

Зайти в личный кабинет на сайте микрофинансовой компании.
Ввести данные своей карты, с которой будет произоводиться погашение кредита.
Ввести сумму погашения.

Если вы собираетесь погасить кредит за другого человека (например, за своего родственника), можно сделать это без авторизации. Для этого надо зайти на сайте компании в раздел погашения и ввести номер мобильного телефона клиента, оформившего кредит.

Как сделать все вовремя и не переплатить лишнего

1. Старайтесь гасить кредит заранее

Уточняйте регламенты зачисления платежей. Нужно понимать, как долго будут идти деньги, отправленные любым из возможных способов. И, исходя из этого, рассчитывайте срок платежа. Если расчетная дата 25-го, а вы гасите кредит в терминалах i-box, внесите платеж 22-го. Деньги могут идти до 3 дней, и так вы точно не допустите просрочек и не нарветесь на лишние комиссии.

Если гасите с дебетовой карты в том же банке, то, скорее всего, платеж дойдет в тот же день. Но даже в этом случае лучше иметь сутки в запасе. Ведь в последний день может случиться нечто, что помешает вам оплатить долг. После чего банк с удовольствием спишет свою комиссию.

2. Вносите чуть больше минимальной суммы

Иногда банки добавляют к сумме задолженности несколько копеек, из расчета 0,1% или даже 0,01% годовых по кредиту (например, бывают рассрочки под 0,01%). Вы можете не увидеть или не учесть их. Но недоплаченные даже несколько копеек приведут к просрочке и переплате. Чтобы этого избежать, лучше заплатить пару гривен сверху.

3. Старайтесь погашать кредит в онлайне или в кассе банка

Платежные сервисы и сторонние (не банковские) терминалы берут за свои услуги комиссию. Интернет-банк, терминалы самого банка и его кассы — как правило нет. Если хотите сэкономить, старайтесь пользоваться инфраструктурой банка. Но если на проезд до ближайшего банковского отделения или терминала придется потратить 14 гривен, а терминал в магазине через дорогу возьмет 10 гривен комиссии, то терминал будет выгоднее.

Возможные способы оплаты в учетной записи Apple ID

Для покупки приложений в App Store, использования подписок Apple, таких как iCloud+ и Apple Music, а также для покупки других медиафайлов у Apple требуется идентификатор Apple ID и действительный способ оплаты. Узнайте, какие способы оплаты принимаются в вашей стране или регионе.

При отсутствии возможности совершать покупки или обновлять приложения, в том числе бесплатные, необходимо обновить способ оплаты или добавить новый. Если вы уже убедились, что способ оплаты доступен в вашей стране или регионе, но проблема не решена, обратитесь в свой банк.

Найдите свою страну или регион, чтобы просмотреть доступные способы оплаты

США и Канада
Латинская Америка и страны Карибского бассейна
Европа, Россия и Центральная Азия
Африка
Азиатско-Тихоокеанский регион
Ближний Восток и Турция

США и Канада

Латинская Америка и страны Карибского бассейна

Ангилья

Большинство кредитных и дебетовых карт

Антигуа и Барбуда

Большинство кредитных и дебетовых карт

Аргентина

Большинство кредитных и дебетовых карт

Багамские острова

Большинство кредитных и дебетовых карт

Барбадос

Большинство кредитных и дебетовых карт

Белиз

Большинство кредитных и дебетовых карт

Бермудские острова

Большинство кредитных и дебетовых карт

Боливия

Большинство кредитных и дебетовых карт

Бразилия

Остаток на счете Apple ID (от погашения подарочных карт App Store & iTunes)
Большинство кредитных карт

Виргинские острова (Великобритания)

Большинство кредитных и дебетовых карт

Каймановы острова

Большинство кредитных и дебетовых карт

Чили

Большинство кредитных и дебетовых карт
Остаток на счете Apple ID (от добавления средств)
Счет мобильного телефона (через поддерживаемых операторов)

Колумбия

Большинство кредитных и дебетовых карт
Остаток на счете Apple ID (от добавления средств)

Коста-Рика

Большинство кредитных и дебетовых карт

Доминика

Большинство кредитных и дебетовых карт

Доминиканская Республика

Большинство кредитных и дебетовых карт

Эквадор

Большинство кредитных и дебетовых карт

Сальвадор

Большинство кредитных и дебетовых карт

Гренада

Большинство кредитных и дебетовых карт

Гватемала

Большинство кредитных и дебетовых карт

Гайана

Большинство кредитных и дебетовых карт

Гондурас

Большинство кредитных и дебетовых карт

Ямайка

Большинство кредитных и дебетовых карт

Мексика

Большинство кредитных и дебетовых карт
PayPal²
Остаток на счете Apple ID (от погашения подарочных карт App Store & iTunes или внесения средств)
Счет мобильного телефона (через поддерживаемых операторов)

Монтсеррат

Большинство кредитных и дебетовых карт

Никарагуа

Большинство кредитных и дебетовых карт

Панама

Большинство кредитных и дебетовых карт

Парагвай

Большинство кредитных и дебетовых карт

Перу

Большинство кредитных и дебетовых карт
Остаток на счете Apple ID (от добавления средств)

Сент-Китс и Невис

Большинство кредитных и дебетовых карт

Сент-Люсия

Большинство кредитных и дебетовых карт

Сент-Винсент и Гренадины

Большинство кредитных и дебетовых карт

Суринам

Большинство кредитных и дебетовых карт

Тринидад и Тобаго

Большинство кредитных и дебетовых карт

Теркс и Кайкос

Большинство кредитных и дебетовых карт

Уругвай

Большинство кредитных и дебетовых карт

Венесуэла

Большинство кредитных и дебетовых карт

Европа, Россия и Центральная Азия

Африка

Алжир

Большинство кредитных и дебетовых карт

Ангола

Большинство кредитных и дебетовых карт

Бенин

Большинство кредитных и дебетовых карт

Ботсвана

Большинство кредитных и дебетовых карт

Буркина-Фасо

Большинство кредитных и дебетовых карт

Камерун

Большинство кредитных и дебетовых карт

Кабо-Верде

Большинство кредитных и дебетовых карт

Чад

Большинство кредитных и дебетовых карт

Конго, Демократическая Республика

Большинство кредитных и дебетовых карт

Конго, Республика

Большинство кредитных и дебетовых карт

Кот-д’Ивуар

Большинство кредитных и дебетовых карт

Эсватини

Большинство кредитных и дебетовых карт

Габон

Большинство кредитных и дебетовых карт

Гамбия

Большинство кредитных и дебетовых карт

Гана

Большинство кредитных и дебетовых карт

Гвинея-Бисау

Большинство кредитных и дебетовых карт

Кения

Большинство кредитных и дебетовых карт

Либерия

Большинство кредитных и дебетовых карт

Мадагаскар

Большинство кредитных и дебетовых карт

Малави

Большинство кредитных и дебетовых карт

Мали

Большинство кредитных и дебетовых карт

Мавритания

Большинство кредитных и дебетовых карт

Маврикий

Большинство кредитных и дебетовых карт

Марокко

Большинство кредитных и дебетовых карт

Мозамбик

Большинство кредитных и дебетовых карт

Намибия

Большинство кредитных и дебетовых карт

Нигер

Большинство кредитных и дебетовых карт

Нигерия

Большинство кредитных и дебетовых карт
Остаток на счете Apple ID (от добавления средств)

Руанда

Большинство кредитных и дебетовых карт

Сан-Томе и Принсипи

Большинство кредитных и дебетовых карт

Сенегал

Большинство кредитных и дебетовых карт

Сейшельские острова

Большинство кредитных и дебетовых карт

Сьерра-Леоне

Большинство кредитных и дебетовых карт

ЮАР

Большинство кредитных и дебетовых карт
Счет мобильного телефона (через поддерживаемых операторов)
Остаток на счете Apple ID (от погашения подарочных карт App Store & iTunes или внесения средств)

Танзания

Большинство кредитных и дебетовых карт
Остаток на счете Apple ID (от добавления средств)

Тунис

Большинство кредитных и дебетовых карт

Уганда

Большинство кредитных и дебетовых карт

Замбия

Большинство кредитных и дебетовых карт

Зимбабве

Большинство кредитных и дебетовых карт

Азиатско-Тихоокеанский регион

Япония

Большинство кредитных и дебетовых карт
Счет мобильного телефона (через поддерживаемых операторов)
Остаток на счете Apple ID (от погашения карты Apple Gift Card или внесения средств)

Лаос

Большинство кредитных и дебетовых карт

Макао

Большинство кредитных и дебетовых карт

Малайзия

Большинство кредитных и дебетовых карт
Touch’n’Go eWallet;
Счет мобильного телефона (через поддерживаемых операторов)

Мальдивы

Большинство кредитных и дебетовых карт

Микронезия

Большинство кредитных и дебетовых карт

Монголия

Большинство кредитных и дебетовых карт

Мьянма

Большинство кредитных и дебетовых карт

Науру

Большинство кредитных и дебетовых карт

Непал

Большинство кредитных и дебетовых карт

Новая Зеландия

Большинство кредитных и дебетовых карт
Остаток на счете Apple ID (от погашения подарочных карт App Store & iTunes или внесения средств)

Пакистан

Большинство кредитных и дебетовых карт
Остаток на счете Apple ID (от добавления средств)

Палау

Большинство кредитных и дебетовых карт

Папуа-Новая Гвинея

Большинство кредитных и дебетовых карт

Филиппины

GCash
PayMaya
Большинство кредитных и дебетовых карт
Счет мобильного телефона (через поддерживаемых операторов)

Сингапур

Apple Pay¹
Большинство кредитных и дебетовых карт
Счет мобильного телефона (через поддерживаемых операторов)
Остаток на счете Apple ID (от погашения подарочных карт App Store & iTunes)

Соломоновы острова

Большинство кредитных и дебетовых карт

Южная Корея

Большинство кредитных и дебетовых карт
Счет мобильного телефона (через поддерживаемых операторов)
kakaopay²
PAYCO²

Шри-Ланка

Большинство кредитных и дебетовых карт

Тайвань

Apple Pay¹
Большинство кредитных и дебетовых карт
Счет мобильного телефона (через поддерживаемых операторов)
Остаток на счете Apple ID (от погашения подарочных карт App Store & iTunes)

Таиланд

Большинство кредитных и дебетовых карт
TrueMoney⁷
Счет мобильного телефона (через поддерживаемых операторов)

Тонга

Большинство кредитных и дебетовых карт

Вануату

Большинство кредитных и дебетовых карт

Вьетнам

MoMo
Большинство кредитных и дебетовых карт
Остаток на счете Apple ID (от добавления средств)

Ближний Восток и Турция

Афганистан

Большинство кредитных и дебетовых карт

Армения

Большинство кредитных и дебетовых карт

Азербайджан

Большинство кредитных и дебетовых карт

Бахрейн

Большинство кредитных и дебетовых карт
Счет мобильного телефона (через поддерживаемых операторов)

Египет

Большинство кредитных и дебетовых карт
Остаток на счете Apple ID (от добавления средств)

Ирак

Большинство кредитных и дебетовых карт

Израиль

Большинство кредитных и дебетовых карт
PayPal²
Остаток на счете Apple ID (от добавления средств)

Иордания

Большинство кредитных и дебетовых карт

Кувейт

Большинство кредитных и дебетовых карт
Счет мобильного телефона (через поддерживаемых операторов)

Ливан

Большинство кредитных и дебетовых карт

Ливия

Большинство кредитных и дебетовых карт

Оман

Большинство кредитных и дебетовых карт
Счет мобильного телефона (через поддерживаемых операторов)

Катар

Большинство кредитных и дебетовых карт
Счет мобильного телефона (через поддерживаемых операторов)
Остаток на счете Apple ID (от добавления средств)

Для использования службы Apple Pay необходимо включить двухфакторную аутентификацию.
Вас могут попросить подтвердить вашу учетную запись у поставщика способа оплаты.
Если служба Apple Pay используется на территории Европы, совершайте оплату с любой поддерживаемой карты, добавленной в Wallet на вашем устройстве. Узнайте больше о выставлении счетов и осуществлении покупок в Европе.
Этот способ оплаты нельзя использовать для функции «Семейный доступ».
Вам необходимо указать номер мобильного телефона, зарегистрированный банком-эмитентом вашей карты. К некоторым картам не привязывается номер мобильного телефона. В таком случае необходимо обратиться в банк для перевыпуска или замены карты.
Этот способ оплаты нельзя использовать для рассрочки AppleCare+. Вы не можете удалить другие способы оплаты, если они являются единственным приемлемым способом оплаты для ваших планов рассрочки.
В системе TrueMoney вам потребуется указать номер мобильного телефона, привязанный к вашему счету TrueMoney.

Информация о продуктах, произведенных не компанией Apple, или о независимых веб-сайтах, неподконтрольных и не тестируемых компанией Apple, не носит рекомендательного или одобрительного характера. Компания Apple не несет никакой ответственности за выбор, функциональность и использование веб-сайтов или продукции сторонних производителей. Компания Apple также не несет ответственности за точность или достоверность данных, размещенных на веб-сайтах сторонних производителей. Обратитесь к поставщику за дополнительной информацией.

Дата публикации: 13 августа 2022 г.

Можете ли вы оплатить кредитную карту кредитной картой? – Forbes Advisor – Forbes Advisor

Обновлено: 19 сентября 2022 г., 10:12

Редакционное примечание. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Если вы хотите погасить один кредитный остаток с помощью другой карты, это, как правило, невозможно. Банки не разрешают вам оплачивать баланс кредитной карты с помощью другой кредитной карты. Обычно оплата чеком, электронным банковским переводом или денежным переводом является единственным приемлемым способом оплаты.

Есть одна лазейка: кредитная карта перевода баланса. Читайте дальше, чтобы узнать больше об этом исключении из правила «Вы не можете использовать карту для оплаты картой».

Почему вы не должны оплачивать кредитную карту с помощью кредитной карты

Как уже говорилось ранее, кроме перевода баланса, банки просто не позволят вам оплатить счет по кредитной карте, списав его с другой карты. Но даже если бы они это сделали, было бы опасно пытаться списать долг в одном месте, создав его в другом. Это может привести к тому, что ваша долговая нагрузка станет неуправляемой и повлияет на ваш кредит и общее финансовое положение.

Что такое перевод баланса?

Единственный сценарий, в котором с финансовой точки зрения имеет смысл оплачивать счет по кредитной карте таким образом, — это если вы переводите баланс кредитной карты на карту с более низкой процентной ставкой, особенно на карту, которая имеет вводное предложение 0% годовых. . Это перевод баланса, и это единственный раз, когда вы можете использовать одну кредитную карту для оплаты другой.

При переводе остатка с карты, с которой начисляются проценты, на карту, по которой не начисляются проценты в течение рекламного периода, вы можете сэкономить деньги. Вот почему.

Допустим, у вас есть баланс в размере 10 000 долларов США на карте с 18% годовых. Если вы хотите погасить этот остаток через год, вам придется платить около 916,80 долларов в месяц, а общая сумма начисленных процентов составит примерно 1001,60 долларов. Если вместо этого вы переведете этот баланс на карту с вводным 12-месячным предложением 0% годовых, с вас не будут взиматься проценты за этот год. Но есть нюансы в процессе.

Предложения избранных партнеров

Карта Wells Fargo Reflect®

Подать заявку →

Подать заявку сейчас

На веб-сайте Wells Fargo

Тарифы и сборы

Диапазоны кредитных баллов основаны на кредитном скоринге FICO®. Это всего лишь один метод оценки, и эмитент кредитной карты может использовать другой метод при рассмотрении вашей заявки. Они предоставляются только в качестве рекомендаций, одобрение не гарантируется.

Н/Д

Индивидуальная кредитная карта Bank of America® Cash Rewards

Подать заявку →

Подать заявку сейчас

На веб-сайте Bank of America

Диапазоны кредитного рейтинга основаны на кредитном рейтинге FICO®. Это всего лишь один метод оценки, и эмитент кредитной карты может использовать другой метод при рассмотрении вашей заявки. Они предоставляются только в качестве рекомендаций, одобрение не гарантируется.

Денежный онлайн-бонус в размере 200 долларов после совершения покупок на сумму не менее 1000 долларов в течение первых 90 дней после открытия счета

Карта Citi® Diamond Preferred®

Подать заявку →

Подать заявку

На веб-сайте Citibank

В течение ограниченного времени заработайте 150 долларов США по выписке после того, как потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета.

Каковы плюсы и минусы балансовых переводов?

Несмотря на то, что это может быть использовано для погашения долга, перевод остатка может быть правильным решением не для всех. Давайте взглянем на некоторые плюсы и минусы балансовых переводов.

Pros :

Предложение 0% . Основным преимуществом кредитной карты с переводом баланса 0% является вводное предложение 0% годовых. Этот беспроцентный период означает, что ваши ежемесячные платежи в течение промо-периода будут полностью направлены на погашение основного долга.
Консолидация долга . Слияние балансов на одной кредитной карте перевода баланса консолидирует существующую задолженность и устранит неудобства, связанные с внесением нескольких ежемесячных платежей.
Меньшее использование кредита . При переводе баланса ваш общий кредит увеличивается на сумму кредита на новой карте перевода баланса. Предполагая, что у вас больше не будет долгов, коэффициент использования снизится по мере того, как вы продолжите вносить платежи.

Минусы :

Плата за перевод остатка . Большинство кредитных карт взимают комиссию за перевод баланса на свою карту. Комиссия выражается в процентах от суммы перевода и может варьироваться от 0% до 5% и более.
Текущий год . Если переведенная задолженность не будет выплачена полностью до истечения срока действия начального предложения 0%, оставшаяся задолженность будет облагаться обычной годовой процентной ставкой карты, которая может быть даже выше, чем у карты, с которой вы осуществляете перевод.
Кредитные запросы . Формулы кредитного скоринга учитывают недавние заявки на новый кредит. Хотя одна новая заявка на кредитную карту, вероятно, не приведет к значительному снижению оценки, подача заявки на несколько новых кредитных линий может.

Как сделать перевод баланса

Есть несколько шагов, связанных с переводом баланса. Во-первых, просмотрите свой существующий долг и определите, сколько процентов вы платите по любым остаткам. Далее определите свои цели. Когда вы хотите перевести свой существующий долг на карту с более низкой ставкой, вам придется решить, хотите ли вы карту с ограниченным по времени рекламным предложением 0% годовых или имеет смысл выбрать карту с низкая текущая процентная ставка. Убедитесь, что любая карта, которую вы рассматриваете, предлагает достаточно времени, чтобы вы могли серьезно сократить свой долг, если не полностью стереть его.

При сравнении различных предложений обратите внимание на условия перевода. Не забудьте рассчитать стоимость любых комиссий за перевод баланса, когда решаете, какая карта перевода баланса подходит именно вам. После того, как вы выбрали карту, вы часто можете запросить перевод баланса во время онлайн-заявки. Вам понадобится номер счета, с которого вы хотите перевести долг. В остальном процесс подачи заявки такой же, как и при подаче заявки на любую другую новую карту.

На что следует обратить внимание перед погашением карты с помощью перевода остатка

Предложение о переводе остатка не является универсальным решением для погашения кредитной карты. Есть соображения, которые следует иметь в виду.

Комиссия за перевод остатка

Комиссия за перевод остатка обычно составляет от 3% до 5% от переводимой суммы. Если вы переведете 10 000 долларов США на карту с предложением 0% годовых, но с комиссией за перевод остатка в размере 3%, вы добавите к своему долгу еще 300 долларов США. Возможно, имеет смысл выбрать карту с минимальной комиссией за перевод баланса.

Тем не менее, даже если вы должны заплатить комиссию за перевод баланса, это все равно может помочь вам сэкономить деньги в целом в зависимости от того, сколько у вас долга, какова процентная ставка по вашей карте и как долго вам нужно погасить свой долг. Прежде чем принимать решение, всегда имеет смысл провести расчет для вашей личной ситуации.

Например, продолжая предыдущий пример, заплатив комиссию за перевод остатка в размере 300 долларов США, а не более 1000 долларов США в виде процентных платежей, вы сэкономите более 700 долларов США. Просто убедитесь, что вы придерживаетесь дисциплинированного плана погашения, чтобы обнулить свой баланс до окончания начального периода, в противном случае с вас будут взиматься проценты на любой оставшийся баланс по обычной годовой процентной ставке.

Вы не можете погасить одну карту, используя другую карту того же банка

Банки зарабатывают деньги, когда вы платите проценты и другие сборы, и, как правило, не позволяют вам расплачиваться одной картой, используя другую карту того же банка. Если вас интересует предложение о переносе баланса, лучше всего переместить баланс с одной карты, выпущенной банком, на карту с предложением 0% годовых от другого банка-эмитента.

Вы можете обойти это ограничение, воспользовавшись предложением перевода остатка в качестве депозита на свой расчетный счет, а затем используя эти деньги для оплаты счета по кредитной карте.

Ваш кредитный рейтинг имеет значение

Несмотря на то, что предложение о переводе остатка может дать вам преимущество в погашении существующего долга, лучшие предложения о переводе остатка обычно предназначены для тех, у кого лучший кредитный рейтинг. Если вы новичок в кредитовании или у вас не очень хорошая кредитная история, вы можете не претендовать на получение карты перевода баланса. Даже те, у кого отличная кредитная история, должны знать, что каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную линию, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Период 0% закончится

Когда-нибудь этот беспроцентный период закончится. Если вы не добились значительного прогресса в погашении долга, вы можете застрять в том, чтобы платить еще более высокую текущую процентную ставку. Прежде чем перевести остаток на новую карту, убедитесь, что вы сможете погасить его в течение периода 0% годовых.

Вы не знаете, сколько кредита вы получите

Если вы хотите перевести долг в размере 10 000 долларов США, нет никаких гарантий, что вам будет одобрена эта сумма на новой карте. Если вы ищете максимально возможный путь для погашения долга, а сумма, которую вы одобрили, не соответствует сумме, которую вы хотите перевести, то вы застряли с двумя балансами карт, которые нужно отслеживать и делать. выплаты по.

Лучшие карты для перевода баланса

Если вы считаете, что карта для перевода баланса вам подходит, Forbes Advisor составил список лучших карт для перевода баланса, отвечающих самым разным потребностям.

Вот несколько советов, которые помогут вам начать работу:

Карта Visa® Platinum банка США с годовой комиссией в размере 0 долларов США и начальной процентной ставкой 0 % на покупки и переводы баланса в течение 18 циклов выставления счетов, за которой следует переменная. годовых 18,24% — 28,24%. Применяется комиссия за перевод баланса в размере 3% или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше.
Карта Citi® Double Cash с годовой комиссией в размере 0 долларов США и начальной процентной ставкой 0% годовых на переводы остатка в течение 18 месяцев. После этого стандартная переменная процентная ставка составит 17,74% — 27,74% в зависимости от кредитоспособности. Существует также комиссия за перевод начального баланса в размере 5 долларов США или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше, выполненного в течение первых 4 месяцев после открытия счета. После этого комиссия составит 5% от каждого перевода (минимум $5).
Карта Citi® Diamond Preferred® с годовой комиссией в размере 0 долларов США и 0 % начальной годовой процентной ставки в течение 21 месяца на приемлемые переводы остатка с даты первого перевода и 0 % начальной годовой процентной ставки на 12 месяцев на покупки с даты открытия счета. После этого переменная годовых составит 16,74% — 27,49. %. Переводы баланса должны быть завершены в течение 4 месяцев после открытия счета. Применяется комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов США или 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.

Альтернативы переводу баланса

Хотя карта перевода баланса может быть привлекательным способом решения проблемы долга, существуют и другие варианты. Например, погашение долга одной единовременной суммой избавит от необходимости переводить баланс. Но если у вас нет кучи лишних денег, есть еще один вариант: личный кредит.

Для тех, кто соответствует требованиям, личный кредит может быть более привлекательным вариантом, чем перевод остатка по нескольким причинам. Во-первых, они часто имеют более низкие текущие процентные ставки, чем кредитные карты. Воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

Потребительские кредиты обычно выдаются в виде единовременного платежа, чтобы вы могли расплатиться с эмитентом кредитной карты средствами, а затем вносить ежемесячные фиксированные платежи кредитору. Это может помочь вашему общему соотношению долга к доступному кредиту и положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Однако имейте в виду, что если ваш кредит не велик, вы, вероятно, не сможете претендовать на большую ставку по личному кредиту.

Наличные авансы по кредитной карте: просто не делайте этого

Технически вы можете погасить кредитную карту, взяв наличные на другую карту, но это плохая идея. Когда вы занимаете деньги под кредитную линию, процентная ставка, как правило, намного выше, чем годовая процентная ставка по вашим покупкам по кредитной карте. Некоторые карты также могут взимать комиссию за обслуживание в размере от 3% до 5% от суммы, которую вы снимаете. Кроме того, если вы снимаете наличные в банкомате, вам, скорее всего, придется заплатить комиссию за это.

Что произойдет, если вы не заплатите по кредитной карте

Неоплата счета по кредитной карте может привести к просроченной задолженности по вашему счету, что отрицательно скажется на вашей кредитной истории. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, предоставляют вам 30-дневный льготный период, прежде чем сообщить об отсутствии платежа в бюро кредитных историй.

Через несколько месяцев (время зависит от эмитента) учетная запись будет приостановлена или, возможно, даже закрыта, если платежи не производились. Следующим шагом будет отправка вашей учетной записи на сборы, которые могут оставаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

Если у вас возникли проблемы с оплатой кредитной картой, сначала обратитесь к своим кредиторам, чтобы сообщить им о ситуации и узнать, можете ли вы разработать другой план платежей. Вы также можете обратиться в некоммерческую консультационную компанию, например, на credit.org, которая является частью некоммерческой организации National Foundation for Credit Counseling. Сертифицированный кредитный консультант может помочь вам пройти программу управления задолженностью бесплатно для вас и помочь вам вернуться в нужное русло.

Найдите лучшие кредитные карты для перевода баланса 2022 года

Учить больше

Bottom Line

Хотя вы не можете просто использовать одну кредитную карту для погашения другой, вы можете воспользоваться предложением о переводе остатка, чтобы облегчить свою долговую нагрузку. Но не спешите оформлять новую карту с вводным предложением 0% годовых, пока не взвесите все за и против. Если вы не считаете, что перевод остатка вам подходит, есть и другие варианты, но аванс наличными на вашу кредитную карту не должен быть одним из них.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Робин Сакс Франкель — специалист по кредитным картам и личным финансам в Forbes Advisor. Ранее она освещала кредитные карты и связанный с ними контент в других национальных веб-изданиях, включая NerdWallet, Bankrate и HerMoney. Она была представлена в качестве эксперта по личным финансам в таких изданиях, как CNBC, Business Insider, CBS Marketplace, а также появлялась или участвовала в Fox News, CBS Radio, ABC Radio, NPR, International Business Times и филиалах NBC, ABC и CBS TV по всей стране. Подпишитесь на нее в Твиттере @robinsaks.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Как оплатить ипотечный кредит с помощью кредитной карты — Forbes Advisor

Обновлено: 13 августа 2022 г., 12:50

Pexels

Во времена финансовых трудностей оплата ипотечного кредита с помощью кредитной карты может помочь вам выиграть время и даже дать вам возможность погасить один платеж по ипотечному кредиту в течение нескольких месяцев.

Оплата ипотечного кредита с помощью кредитной карты также может быть способом получить кучу вознаграждений или даже заработать значительный приветственный бонус, который вы обычно не можете получить при обычных тратах.

Найдите лучшие кредитные карты на 2022 год

Ни одна кредитная карта не является лучшим вариантом для каждой семьи, каждой покупки или любого бюджета. Мы выбрали лучшие кредитные карты таким образом, чтобы они были максимально полезны для самого широкого круга читателей.

Учить больше

Можно ли оплатить ипотеку с помощью кредитной карты?

Технически да, но это непросто. Вы столкнетесь с несколькими проблемами, когда попытаетесь оплатить ипотеку с помощью кредитной карты. Во-первых, банки, предлагающие ипотечные кредиты, обычно не позволяют вам платить кредитной картой напрямую, поэтому вам придется найти обходной путь.

Следующая проблема, с которой вы столкнетесь, заключается в том, что, нравится вам это или нет, обходные пути, позволяющие оплачивать ипотеку с помощью кредитной карты, могут стоить денег, а расходы могут сделать выплату ипотеки с помощью кредитной карты значительно менее привлекательной, если вы re в нем для вознаграждений.

Есть несколько случаев, когда есть смысл оплатить ипотеку с помощью кредитной карты, даже если это связано с некоторыми дополнительными сборами и действиями.

Должны ли вы платить по ипотеке кредитной картой?

Должны ли вы оплачивать ипотеку с помощью кредитной карты, в какой-то степени зависит от того, получите ли вы при этом какое-либо преимущество. Для многих выяснение множества обходных путей, необходимых для использования вашей кредитной карты, не стоит того, если нет преимуществ, не связанных с ипотекой. Их может быть несколько.

Зарабатывайте вознаграждения

По большей части имеет смысл платить по ипотеке с помощью кредитной карты, когда вы хотите получить приветственный бонус по кредитной карте, который вы не смогли бы получить в противном случае. Представьте на минуту, что вы хотите подать заявку на получение кредитной карты, предлагающей приветственный бонус в размере 60 000 баллов после того, как вы потратите 4000 долларов США в течение первых 3 месяцев после открытия карты. Если у вас обычно недостаточно расходов, которые вы можете оплатить пластиком, чтобы достичь порога, оплата ипотеки с помощью кредитной карты может значительно опередить вас, даже если вы платите процент за обработку.

Также может иметь смысл оплачивать ипотеку с помощью кредитной карты, если вы получаете более высокую ставку вознаграждения, чем сборы за обработку карты, которые вам нужно будет заплатить. Например, предположим, что оплата ипотеки с помощью кредитной карты приводит к комиссионным сборам в размере 2,5%, но у вас есть кредитная карта, предлагающая фиксированную комиссию в размере 3%. В этом случае вы можете оплачивать ипотечный кредит с помощью кредитной карты, полностью оплачивать счет по кредитной карте каждый месяц, чтобы избежать процентов, и получать вознаграждение в размере 0,5% — это 5 долларов вознаграждения за каждую 1000 долларов платежа.

Учитывайте сборы и проценты

Обычно не имеет смысла оплачивать ипотеку с помощью кредитной карты, если вы хотите растянуть свой ежемесячный платеж или наверстать упущенное по счетам. Ваша ипотека, вероятно, имеет низкую и часто фиксированную процентную ставку, тогда как средняя процентная ставка по кредитной карте в настоящее время превышает 16%, а многие кредитные карты имеют плавающие ставки. Если вы переводите обеспеченный долг по низкой ставке на необеспеченную кредитную карту с более высокой процентной ставкой, вы становитесь на скользкий путь к финансовой катастрофе.

Избегайте просроченных платежей

Если вы решите использовать кредитную карту для оплаты ипотечного кредита, убедитесь, что у вас есть наличные в банке для полной ежемесячной оплаты счетов по кредитной карте. Если вы позволите своему балансу задерживаться, а проценты начнут накапливаться, любая выгода от выплаты ипотеки с помощью кредитной карты быстро исчезнет. Повторяющиеся просроченные платежи не только поставят под угрозу ваши платежи по ипотеке, но и могут разрушить ваш кредит.

Если вы находитесь в ситуации, когда вы не можете выплатить ипотечный кредит к сроку его погашения, но вы сможете погасить его с помощью следующего счета по кредитной карте — скажем, ваш чек приходит до выписки, но после истечения срока ипотечного кредита — вы может снять ипотеку с кредитной карты. Это позволит вам избежать пени или штрафа за просрочку платежа, и вы сможете просто заплатить в полном объеме, как только получите зарплату, а затем выписку по кредитной карте.

Даже если ваша зарплата гарантирована, это может быть очень рискованным шагом: зарплатные чеки могут потеряться по почте, прийти с опозданием или, в худшем случае, ваша компания может объявить себя банкротом. Если вы уже платите от зарплаты до зарплаты, другие расходы, возможно, должны быть на первом месте, и в конечном итоге вы накопите больше долга по кредитной карте, чем если бы вы внесли просроченный платеж по ипотеке или нашли другой способ погасить задолженность. занять деньги.

Предотвращение обращения взыскания

Несмотря на то, что теоретически вы можете использовать свою кредитную карту, чтобы избежать обращения взыскания аналогично методу «избежания просроченных платежей», описанному выше, мы не рекомендуем этого делать. Добавление дополнительного долга по кредитной карте к вашим многочисленным просроченным платежам по ипотеке вряд ли улучшит вашу ситуацию или позволит вам сохранить свой дом в долгосрочной перспективе. Изучите другие способы избежать потери права выкупа и сосредоточьтесь на погашении счета по кредитной карте, чтобы свести к минимуму свой долг и помочь быстрее улучшить свои обстоятельства.

Как оплатить ипотечный кредит с помощью кредитной карты

Хотя оплата ипотечного кредита с помощью кредитной карты может показаться болезненной, в некоторых случаях дополнительные вознаграждения того стоят. Но как погасить ипотечный кредит кредитной картой? Вот два основных варианта, которые вы могли бы рассмотреть.

Использование Plastiq.com

Plastiq.com — это сторонняя служба, позволяющая людям оплачивать многие счета с помощью кредитной карты в обмен на комиссию в размере 2,85%. Не так давно плата за использование Plastiq.com составляла всего 2,5%, так что эта повышенная комиссия абсолютно съест вознаграждение. Фиксированные вознаграждения за все покупки крайне редко превышают 3%.

Хотя вы можете использовать большинство кредитных карт с этой услугой для оплаты счетов, таких как коммунальные услуги и платежи подрядчикам, есть только несколько типов карт, которые вы можете использовать для оплаты ипотеки конкретно с Plastiq.com. К ним относятся карты Discover, некоторые типы карт Mastercard, карты JCB International и кредитные карты Diners Club International. Ваши возможности могут быть ограничены, если у вас другой эмитент карты.

Вы можете выйти вперед несколькими способами. Допустим, вы подписываетесь на карту, предлагающую 3 балла за каждый потраченный доллар. Давайте также предположим, что каждая миля стоит один цент в путешествии. В этом сценарии вы можете эффективно оплачивать ипотеку через Plastiq.com с помощью этой карты, получать возврат, эквивалентный 3%, и платить только 2,85% комиссионных. Это крошечная часть вознаграждения, но математика работает, и если ваша ипотека достаточно велика, вы все равно можете получать приличную прибыль, не вставая с дивана.

Лучше использовать Plastiq.com на временной основе, чтобы получить большой приветственный бонус. В качестве примера предположим, что вы регистрируете карту, чтобы получить приветственный бонус в размере 60 000 баллов после того, как вы потратите 4000 долларов США в течение первых трех месяцев после открытия карты. Если вы переведете 4000 долларов в виде ипотечных платежей на эту карту с помощью Plastiq.com, вы заплатите 114 долларов в виде комиссии, но заработаете 60 000 баллов. Если каждое очко стоит 1 цент, вы все еще впереди на 486 долларов.

В то время как более 2,85% за каждый сделанный вами платеж могут суммироваться, услуга оплаты счетов позволяет вам избежать комиссий, если вы пригласите друзей. После регистрации вы получите доступ к реферальному коду, которым сможете поделиться с другими людьми. Когда кто-то использует ваш код для регистрации и совершает платеж, вы получаете «бесплатные доллары», которые можете использовать для бесплатной оплаты счетов.

Преобразование подарочных карт в денежные переводы

Другим вариантом является покупка подарочных карт Visa с пин-кодом с помощью бонусной кредитной карты, а затем использование этих подарочных карт для оплаты денежных переводов. Большинство людей могут купить подарочные карты с пин-кодом в продуктовом магазине, что может иметь смысл, если у вас есть кредитная карта продуктового магазина, предлагающая бонусные баллы в этой категории. (Обратите внимание, что большинство карт освобождают любые подарочные карты или покупки, эквивалентные наличным деньгам, от получения вознаграждения в соответствии с их условиями). Оттуда вы можете настроить свой PIN-код и использовать свою подарочную карту для оплаты денежных переводов в банках, продуктовом магазине, Walmart или в любом другом месте, где продаются денежные переводы.

Возможно, ваша способность реализовать эту стратегию зависит от местоположения. Например, ваш местный продуктовый магазин может иметь строгую политику в отношении типов карт, которые вы можете использовать для оплаты денежных переводов. Вы также можете обнаружить, что вашему среднему специалисту по обслуживанию клиентов продуктового магазина все равно, как вы платите, поэтому он может быть случайным.

Также имейте в виду, что некоторые банки прямо говорят, что подарочные карты считаются «денежным эквивалентом» и не приносят вознаграждения. Хотя это может оказаться неверным, если вы покупаете подарочную карту время от времени, как только вы начнете покупать подарочные карты на тысячи долларов каждый месяц, все может измениться.

Вам также следует подумать о том, как вы собираетесь использовать денежные переводы для выплаты ипотеки. Это важно: если вы живете рядом с обычным отделением банка, в котором находится ваша ипотека (например, Chase или Wells Fargo), вы можете лично посетить свой банк и оплатить ипотечный платеж денежными переводами напрямую. Но если вам нужно отправить свои денежные переводы своему ипотечному кредитору, вы можете подумать еще раз.

Вы можете сохранить квитанцию для своего денежного перевода и запросить замену в большинстве случаев, если она потеряна по почте, но есть дополнительные шаги, и за это может взиматься плата. Ваш платеж по ипотеке также может быть задержан, если ваш денежный перевод будет потерян, что может привести к еще большим проблемам.

Маловероятно получение вознаграждения с использованием любой схемы подарочных карт. Компании, выпускающие кредитные карты, «поумнели» вознаграждать заработок на покупках, эквивалентных наличным деньгам, поэтому этот метод не столько связан с получением вознаграждения, сколько с временными мерами по использованию кредитной карты в качестве платежа по ипотеке.

Плюсы и минусы оплаты ипотеки с помощью кредитной карты

Плюсы

Вы можете получать вознаграждение по кредитной карте.
При необходимости вы можете избежать просроченных платежей, «отсрочив» дату платежа с помощью кредитной карты (рекомендуется только в том случае, если вы можете полностью оплатить счет по кредитной карте).
Несмотря на то, что это сложный процесс, оплата ипотеки с помощью кредитной карты может помочь вам получить максимальную выгоду и в полной мере использовать вашу кредитную карту.

Минусы

Вам нужно будет найти обходной путь, поскольку ипотечные кредиторы не принимают прямые платежи по кредитным картам.
Чрезмерное использование кредитной карты при оплате ипотеки может легко ухудшить ваше финансовое положение, если вы не будете следить за платежами по кредитной карте.
Если вы используете Plastiq, компания взимает комиссию за обработку кредитной карты в размере 2,85%, которая может быстро накапливаться и может опережать получение вознаграждения.

Bottom Line

Прежде чем вы решите платить по ипотечному кредиту с помощью кредитной карты, убедитесь, что вы понимаете структуру комиссий и всю связанную с этим дополнительную работу. Вообще говоря, вам следует использовать этот вариант только в том случае, если у вас есть наличные в банке для полной оплаты кредитной карты. Вы также должны оплачивать ипотеку с помощью кредитной карты только в том случае, если плата, которую вы платите, значительно меньше, чем выгода, которую вы получаете взамен.

Также подумайте, не лучше ли потратить свою энергию на что-то другое. Есть много способов заработать больше вознаграждений с течением времени, и оплата ипотеки с помощью кредитной карты — только один из них. Мы предлагаем проверить, можно ли оплатить другие ваши счета с помощью кредитной карты без каких-либо дополнительных комиссий. Например, вы можете обнаружить, что можете оплатить медицинскую страховку или детский сад с помощью кредитной карты без дополнительной платы. Также проверьте, можете ли вы оплачивать счета за коммунальные услуги, обучение в колледже, подрядчиков, с которыми вы работаете, и любые другие счета, которые вы регулярно оплачиваете с помощью кредитной карты.

В конце концов, покрытие ипотеки с помощью кредитной карты может иметь смысл, но не забывайте обо всех других способах получения вознаграждения. С творческим мышлением и несколькими приветственными бонусами по кредитным картам вы можете копить баллы и мили на долгие годы.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Могу ли я оплатить ипотечный кредит с помощью кредитной карты?

Да. Технически выплата ипотечного кредита с помощью кредитной карты возможна, но это сложный процесс. Ипотечные кредиторы не принимают прямые платежи по кредитным картам, поэтому вам нужно будет найти обходной сервис, такой как Plastiq, чтобы выполнить транзакцию.

Платный ли пластик?

Plastiq, служба обработки платежей, обычно взимает комиссию в размере 2,85% за обработку или платеж по кредитной карте (которую она называет Plastiq Fee) при каждом платеже, который вы делаете. Если вы используете дебетовую карту, текущая комиссия Plastiq составляет 1%. Дополнительные сборы могут взиматься в зависимости от страны эмитента карты и способа доставки.

Как я могу уменьшить комиссию Plastiq?

Plastiq предлагает сниженные и скорректированные цены для избранных получателей в США и Канаде. Если вы делаете платеж этим организациям или компаниям, скорректированная плата за пластик обычно составляет 0%. Plastiq также в настоящее время предлагает скидку на платежи, сделанные с помощью дебетовых карт, с 2,85% до всего 1%.

Найдите лучшие кредитные карты на 2022 год

Учить больше

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Чонси вырос на ферме в сельской местности на севере Калифорнии. В 18 лет он сбежал и увидел мир с рюкзаком и кредитной картой, обнаружив, что истинная ценность любого очка или мили — это опыт, который они облегчают. Он чувствует себя как дома на тракторе, но понял, что возможность находится там, где он ее находит, а дискомфорт интереснее, чем самоуспокоенность.

Диа Адамс — известный эксперт по семейным путешествиям и настоящая мама двух подростков в районе метро округа Колумбия. Она посетила более 45 стран и жила в Таиланде, Китае и Ирландии (где родился ее сын). У ее детей более 20 штампов в собственных паспортах. Ее страсть заключается в том, чтобы показать семьям, как путешествовать больше, сохраняя при этом свои сбережения и здравомыслие. Ее путеводитель Disney World Hacks является бестселлером на Amazon.