Не могу расплатиться кредитной картой: Почему не могу расплатиться кредитной картой Сбербанка?

Что делать, если вы не можете оплатить счет по кредитной карте – Forbes Advisor

Обновлено: 29 декабря 2022 г., 6:35

Редакционное примечание. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

В идеале вы должны ежемесячно полностью и своевременно оплачивать счета по кредитной карте — это лучший способ избежать начисления процентов и комиссий. Хотя в жизни так не всегда получается. Случаются чрезвычайные ситуации и подкрадываются непредвиденные расходы. Иногда вещи становятся занятыми, и мы просто забываем. Если вы не можете расплатиться картой, не волнуйтесь. Как и со всем в жизни, с этим тоже можно справиться, пока не наступил худший сценарий.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, это то, что у вас будет больше возможностей, если вы предпримете меры до наступления срока родов. Чем раньше вы начнете действовать, тем больше шансов, что вы справитесь с этим без серьезных осложнений или штрафов. Беритесь за дело, а не убегайте. Вот наш совет о том, как справиться с платежом по кредитной карте, который вы не можете произвести, знаете ли вы заранее или нет.

Лучшие кредитные карты с нулевой процентной ставкой и низкими процентными ставками 2023 года

Учить больше

Что делать до истечения срока платежа по кредитной карте

Дважды проверьте свой личный бюджет

Хотя оптимальным сценарием является полная оплата счета, приемлемым сценарием является внесение минимального платежа. Для большинства кредитных карт требуется оплата в размере от 1% до 3% от общего баланса, часто с минимальной фиксированной ставкой, например, 25 долларов США для небольших счетов. При балансе в 1000 долларов минимальный платеж в размере 3% будет более приемлемым в размере 30 долларов.

Платить 3% может показаться бессмысленным, но на самом деле это имеет огромное значение. Вам все равно придется платить проценты по невыплаченному остатку, но вы также избежите взимания пени за просрочку платежа. Это также может помочь вам избежать штрафа APR, когда эмитент карты увеличивает вашу процентную ставку до более высокого процента. Внесение минимальных платежей также поможет вам избежать ущерба для вашей кредитной истории: история платежей является важной частью расчетов.

Поскольку между закрытием выписки по кредитной карте и датой оплаты счета обычно проходит около трех недель, используйте этот льготный период, чтобы найти способы наскрести минимальный платеж. Может быть, вы сможете временно снизить расходы в какой-то части своей жизни или получить дополнительные часы на работе. Продажа вещей, которыми вы все равно не пользуетесь, или подработка соседа — еще один способ творчески свести концы с концами.

Рассмотрите возможность подачи заявки на получение кредитной карты с нулевой процентной ставкой

Если возникнут разовые расходы, для погашения которых вам потребуется дополнительное время, вам может помочь кредитная карта с нулевой первоначальной годовой процентной ставкой. Проценты по этим картам не начисляются в течение определенного периода времени, часто в течение 12 месяцев или дольше, что дает вам время сократить расходы.

Карты с 0% годовых могут выпускаться в двух различных формах, некоторые предлагают беспроцентный период для новых покупок, а другие ориентированы на переводы баланса. Когда вы выполняете перевод баланса, вы, по сути, оплачиваете одну кредитную карту новой. По большинству карт за это взимается комиссия — думаю, 3-5%, — но это может сэкономить вам годовую процентную ставку в размере 20%.

Важно помнить, что проценты начнут начисляться, когда закончится ваш период 0% годовых, если вы еще не выплатили остаток, поэтому вам все равно нужно регулярно производить платежи. Обязательно добавьте эти платежи в свой бюджет, а не предполагайте, что вы разберетесь с этим в будущем и повторите цикл.

Если ваша кредитная история уже в плохом состоянии, одобрение новой кредитной карты, вероятно, не вариант. Однако, если вы недавно попали в трудную ситуацию и ваш кредитный рейтинг в остальном респектабельный, выбор одной из лучших кредитных карт с 0% годовых может быть хорошим способом помочь себе вернуться в нужное русло.

Позвоните эмитенту вашей карты

Возможно, вам будет неловко, но постарайтесь не смущаться — позвонить эмитенту вашей карты — еще один важный вариант в вашем распоряжении. Если у вас есть история своевременной оплаты и вы ожидаете, что ваша личная ситуация скоро улучшится, может быть достаточно позвонить и попросить единовременно отказаться от платы за просрочку платежа. Для небольших разовых запросов многие представители службы поддержки могут помочь.

С другой стороны, если вы ожидаете постоянных проблем, вам может потребоваться вместо этого спросить о присоединении к программе потенциальных трудностей. В рамках программы помощи кредитным картам вы будете работать с эмитентом карты, чтобы снизить процентную ставку или отказаться от комиссий на постоянной основе, пока не встанете на ноги. Это может очень помочь вам, но не без компромиссов. В обмен на помощь они могут уменьшить ваш кредитный лимит или полностью заблокировать вашу учетную запись от новых платежей.

Другим потенциальным источником помощи является запрос на изменение даты платежа в будущих платежных циклах. Некоторые эмитенты карт позволяют выбрать желаемую дату платежа онлайн, в то время как другие требуют быстрого звонка. Это, вероятно, не поможет вам в этом конкретном платежном цикле, но может настроить вас на успех в будущем. Например, если вам обычно платят 15 числа каждого месяца, вы можете предпочесть дату платежа 16 или 17 числа вместо 14 числа.

Что делать, если вы пропустили платеж по кредитной карте

Позвоните эмитенту вашей карты

Да, звонок эмитенту вашей карты может помочь, даже если вы уже пропустили платеж. Возможно, еще не поздно отказаться от комиссий или попросить их отложить сообщение о пропущенном платеже в бюро кредитных историй в качестве единовременной любезности. Звоня, вы также демонстрируете готовность взять на себя ответственность за свой долг. Это может привести к дополнительной снисходительности при разработке плана платежей в будущем.

Банки предпочитают решить проблему напрямую, вместо того, чтобы отправлять ваш счет в коллекторское агентство. Это также лучше для вас и сохранения вашего кредитного рейтинга, поэтому обязательно оставайтесь на связи с эмитентом вашей карты независимо от ситуации.

Внесите платеж как можно скорее

Внесение платежа после установленного срока не поможет вам избежать штрафов за просрочку платежа, но все же поможет. Каждый доллар, который вы платите, уменьшает ваши процентные платежи. Если вы можете заплатить больше минимального платежа, это будет иметь еще большее влияние: в соответствии с требованиями закона платежи всегда применяются в первую очередь к остаткам с самой высокой процентной ставкой, например, к тем, которые связаны со штрафом APR. Это также важно, потому что многие карты ежедневно начисляют проценты.

Осуществление платежей любого размера также помогает вам избежать полной просроченной задолженности по кредитной карте и может поддерживать переговоры с эмитентом вашей карты на столе.

Создайте план управления долгом

Чем быстрее вы погасите остаток по кредитной карте, тем проще это будет сделать. Поскольку процентные ставки по кредитным картам высоки, остатки могут быстро выйти из-под контроля, что еще больше затруднит полную выплату.

Переоценка вашего бюджета и использование калькуляторов платежей могут помочь вам понять, сколько времени потребуется, чтобы погасить долг, исходя из того, сколько вы реально можете себе позволить на регулярной основе. Возможно, чтобы погасить долг, вам придется резко изменить образ жизни или поработать с кредитным консультантом, пока вы не встанете на ноги. В других случаях будет достаточно медленного и устойчивого прогресса.

До тех пор вам лучше не совершать новые покупки с помощью кредитной карты: это только подливает масла в огонь. Совершая покупки наличными или дебетовой картой, вы случайно не переплатите и не окажетесь в такой ситуации снова и снова.

Найдите лучшие кредитные карты на 2023 год

Ни одна кредитная карта не является лучшим вариантом для каждой семьи, каждой покупки или любого бюджета. Мы выбрали лучшие кредитные карты таким образом, чтобы они были максимально полезны для самого широкого круга читателей.

Учить больше

Bottom Line

Следует избегать пропущенного платежа по вашей кредитной карте, но вы можете вернуть деньги, не разрушая свой кредит или бюджет, если столкнетесь с этим как можно скорее. Многие эмитенты карт готовы обсудить и настроить план платежей, который будет работать для вас. Возможно, вы даже сможете полностью избежать ситуации, рассмотрев варианты до того, как возникнет реальная проблема. Хотя ошибки случаются, важно восстановление.

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Бекки Покора — заядлая путешественница с особой любовью к природе. Она всегда ищет новые способы сделать путешествие более легким, запоминающимся и доступным, в частности, используя мили и баллы.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Что делать, если вы не можете оплатить счета по кредитной карте

В этой статье:

• Позвоните эмитенту вашей кредитной карты
• Как непогашенные остатки по кредитной карте влияют на ваш кредит
• Получите помощь в бесплатной консультационной службе кредита
• Отслеживание ваших платежей и вашего кредита

Что делать, если вы не можете оплатить счета по кредитной карте? Независимо от того, столкнулись ли вы с мгновенным денежным кризисом или серьезными проблемами, такими как потеря работы, отсутствие платежей по кредитной карте является серьезной проблемой. Просроченные платежи могут привести к комиссионным сборам, штрафным процентным ставкам, закрытию счета и повреждению вашего кредита.

Если вы не можете оплатить счета по кредитной карте, действуйте сейчас: возможно, вы сможете взять ситуацию под контроль. Проанализируйте свои финансы и подумайте о том, чтобы связаться с компанией, выпустившей вашу кредитную карту, и воспользоваться бесплатной некоммерческой кредитной консультацией, которая может помочь вам вернуться на правильный путь.

Позвоните эмитенту вашей кредитной карты

Как вы оплачиваете счета, которые не можете себе позволить? После того, как вы исчерпали усилия, чтобы заработать больше денег или сократить расходы, пришло время изучить другие варианты. Среди них есть возможность того, что компания, выпускающая вашу карту, готова сотрудничать с вами, чтобы предоставить вам жилье. Компании-эмитенты кредитных карт часто понимают, что финансовые ситуации меняются, и могут помочь вам избежать списания средств с вашего счета. Прежде чем вступить в контакт, сделайте две вещи:

• Уточните проблему. У вас возникла разовая проблема — например, срочный ремонт автомобиля, который опустошил ваши банковские счета? Или вы будете сталкиваться с теми же недостатками месяц за месяцем, потому что ваш доход упал? В двух словах, в чем проблема? Предоставление четкого и краткого объяснения эмитенту вашей карты может быть полезным.
• Создайте план. Если сможешь, попробуй выяснить, что может помочь. Может ли пропуск одного или двух платежей вернуть вас на курс? Когда вы сможете возобновить обычные платежи? Будет ли иметь значение более низкий ежемесячный платеж?

Если вы знаете, что вам может понадобиться, вы готовы связаться с эмитентом вашей карты — чем раньше, тем лучше. Не ждите, пока вы задержите платежи, чтобы связаться с компанией-эмитентом вашей карты, так как они могут быть менее готовы помочь. При звонке подробно объясните свою ситуацию. Вы можете предложить свой собственный план или спросить, какие у них есть варианты облегчения платежей и соответствуете ли вы требованиям. Многие карточные компании смогут предложить хоть какую-то помощь. Примеры включают программы пропуска платежей, которые позволяют пропустить несколько платежей без штрафных санкций, или скорректированные планы платежей со сниженными процентными ставками.

Подробности любой договоренности можно получить в письменном виде. Это поможет вам запомнить ваши условия и предоставить документацию на случай, если возникнут какие-либо недоразумения с вашей карточной компанией в будущем.

Как непогашенные остатки по кредитной карте влияют на ваш кредит

Если вы не примете превентивных мер, ваш кредит может серьезно пострадать. После сообщения о просрочке платежа в бюро кредитных историй может возникнуть ряд последствий, особенно если вы решили не предпринимать никаких действий. Вот несколько способов, которыми невыплаченный остаток может повредить вашему кредиту:

• Всего один 30-дневный платеж может снизить ваш кредитный рейтинг. Просроченный платеж остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет, но его влияние на ваш кредитный рейтинг со временем может уменьшиться.
• Когда сообщается о просроченной задолженности, ваша учетная запись больше не считается «с хорошей репутацией» в вашем кредитном отчете.
• Если пройдет больше расчетных периодов без внесения платежей, дополнительные пропущенные платежи будут зарегистрированы в вашем кредитном отчете.
• Через 180 дней компания, выпустившая вашу кредитную карту, может закрыть ваш счет и списать ваш долг, что приведет к дополнительной отрицательной отметке на вашем кредите.
• На этом этапе эмитент вашей карты может продать ваш долг агентству по сбору платежей, которое добавит к вашей кредитной информации учетную запись для сбора.
• История платежей влияет на 35% вашего FICO ^® Score ^☉ ; это самый большой фактор в определении вашей оценки. Каждое зарегистрированное правонарушение может резко снизить ваш балл.
• Когда ваша учетная запись будет закрыта, сумма доступного вам кредита уменьшится. Если у вас есть другие возобновляемые кредитные счета, это может повлиять на использование вашего кредита, то есть сумму кредита, который вы используете, по сравнению с вашим общим доступным кредитом. Категория «задолженность», которая включает использование кредита, составляет 30% от вашего FICO 9.0162 ® Оценка.
• Закрытие вашей учетной записи также сокращает длину вашей кредитной истории, которая показывает, как долго ваши учетные записи были открыты. Возраст ваших учетных записей составляет 15% от вашего балла FICO ^® .
• На ваш непогашенный остаток начисляются штрафы за просрочку платежа и процентные ставки, которые могут еще больше затруднить возвращение к графику, погашение долга или получение контроля над использованием вашего кредита.

Сделайте все возможное, чтобы избежать вышеуказанных последствий. Если вы можете себе это позволить, обязательно заплатите по крайней мере минимальную сумму кредита, необходимую для всех ваших счетов. Вы также можете продолжать пересматривать свой бюджет и искать способы получать дополнительный доход каждый месяц. Консолидация долга может быть хорошим вариантом, если вы имеете дело с долгами под высокие проценты. Чтобы получить помощь по любому из вышеперечисленных вопросов, подумайте о работе с квалифицированным кредитным консультантом (подробнее об этом ниже). Их услуги бесплатны и могут избавить вас от невыразимых хлопот и стресса, когда ваши финансы находятся в кризисе. Теперь, когда вы знаете некоторые последствия невыплаченных остатков по кредитным картам, выясните влияние на ваш кредитный отчет полностью оплаченных счетов.

Получите помощь в бесплатной консультационной службе по кредитам

Бесплатная профессиональная помощь доступна для людей, которые испытывают трудности с управлением задолженностью по кредитной карте. Бесплатные консультационные услуги по кредитам не следует путать с коммерческим восстановлением кредита, которое обычно является дорогостоящим и неэффективным. Консультации по кредитам для некоммерческих организаций предлагают бесплатную помощь в составлении бюджета и рекомендации по решению и, в конечном итоге, погашению вашего долга. Кредитный консультант также может помочь вам создать план управления долгом, который поможет вам договориться о более низких процентных ставках и погасить долги по кредитной карте в течение трех-пяти лет.

Обучение, инструменты и поддержка сертифицированного кредитного консультанта могут избавить вас от путаницы и изоляции от огромного долга. Ищите кредитные консультационные агентства через Национальный фонд кредитного консультирования или Американскую ассоциацию финансового консультирования. На веб-сайте Министерства юстиции США также перечислены утвержденные кредитные консультанты по штатам.

Отслеживание ваших платежей и вашего кредита

Нехватка денег для оплаты счетов по кредитной карте может вызвать стресс, особенно если ваш дефицит связан с длительными финансовыми проблемами. Постарайтесь воспользоваться возможностью, чтобы полностью понять свое финансовое положение.