Нечем платить кредит: Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Содержание

Нечем платить кредит, реструктуризация долга в Красноярске

К сожалению, ситуация, когда нечем платить кредит, в последнее время в России стала вполне обыденной. Сотни тысяч жителей нашей страны брали и берут кредиты, но далеко не все они способны четко придерживаться графика выплат. А последствия просрочек по кредиту могут быть самыми разными, начиная от общения с коллекторами и заканчивая судом с банком.

Хотите избежать этих последствий? Существует несколько способов. Один из наиболее простых и логичных — реструктуризация долга. Если вы чувствуете, что ваше финансовое положение пошатнулось и кредитное бремя становится для вас буквально неподъемным, не затягивайте — сразу свяжитесь с банком и попросите реструктуризовать долг.

Просрочки по кредиту

К сожалению, банки далеко не всегда идут навстречу заемщикам и часто отказывают как в реструктуризации, так и в «кредитных каникулах». В результате образуются просрочки. Чем они чреваты?
Во-первых, тем, что к основному телу кредита, кроме процентов, будут добавляться также штрафы, пени. Сумма долга после первой же просрочки начнет расти как «на дрожжах».
Во-вторых, заемщику будут постоянно звонить, сначала представители банка, потом, возможно, коллекторы и львиную часть своего свободного (и даже рабочего) времени придется тратить на общение с заемщиками.
Далее — уговоры, угрозы, и как заключительный этап — суд с банком.

Кредит. Неуплата

Есть ли возможность избежать неприятных последствий неуплаты по кредиту? Своевременная консультация юриста позволит вам выработать оптимальный сценарий поведения, при котором неприятные последствия просрочки если и будут, то будут минимальными.

Если вы
чувствуете, что выплачивать кредит становится нечем, не ждите, обращайтесь
сразу к юристам компании KRAS-PRAVO. Мы имеем большой опыт в этой области и
готовы помочь вам в решении сложной ситуации!

Наши выигранные дела лучше любых гарантий!

начните работу с kras-pravo прямо сейчас

Взыскание долговКонсультация юристаСпоры с застройщикомЗемельные спорыАвтоюрист Быстрые выплаты после ДТП Возврат прав Подача иска на страховуюРабота с документами Составление договоров Составление искового заявленияПредставительство в суде Обжалование решения суда Подача искового заявленияСделки с недвижимостью Договор дарения квартиры Долевое строительство Изготовление документов БТИ Кадастровый паспорт Оформление сделок с недвижимостью Приватизация Регистрация договора аренды Регистрация договора купли-продажи Сопровождение сделкиЗаемщикам Антиколлектор Банкротство физ. лиц Возврат страховки по кредиту Нечем платить кредит Помощь должникам Суд с банкомЮридическим лицам Арбитраж Досудебное урегулирование споров Банкротство фирм Налоговые споры Абонентское обслуживание Регистрация компаний Регистрация ИП Регистрация ООО Регистрация ОАО Перерегистрация компаний Реорганизация предприятий Выписки из ЕГРЮЛ Ликвидация компаний Банкротство ИП Готовые фирмыУслуги Гражданам Адвокат по уголовным делам Жилищные споры Защита прав потребителей Исполнительное производство Наследственные споры Оформление завещания Признание завещания недействительным Семейные споры Взыскание алиментов Защита родительских прав Ограничение родительских прав Признание брака не действительным Раздел имущества Расторжение брака Соглашение об уплате алиментов Споры о проживании детей Установление отцовства Усыновление Трудовые споры

Я даю своё согласие на обработку персональных данных

Мы ответим Вам в течении 15 минут, будьте на связи.

Когда нечем платить за кредит | 116.ru

Кредит всегда предполагает определенную долю ответственности. Но бывают случаи, когда по объективным причинам к моменту внесения очередного платежа кошелек оказывается пуст. До сих пор вы выплачивали кредит, например за автомобиль, четко, по графику и в полном объеме, но в этом месяце доход сильно упал. Эксперты рассказывают, как избежать просрочки по кредиту при возникновении сложной финансовой ситуации.

Директор департамента продаж и продуктов РОСГОССТРАХ банка Вилен Ли

: «Прежде всего стоит отметить, что банк всегда заинтересован в клиенте, готов пойти навстречу и найти совместные пути решения проблемы. Главное, чтобы заемщик при возникновении финансовых проблем не скрывался, а приложил все усилия для решения возникших трудностей. В первую очередь клиенту необходимо в письменной форме поставить в известность сотрудников банка о сложившемся финансовом положении.

Так, в каждом банке разработана поэтапная система работы с должниками в зависимости от вида кредитного продукта. При этом банк заинтересован в сохранении хороших клиентов, даже несмотря на трудную финансовую ситуацию, и кроме работы по взысканию задолженности, зачастую проводит различные акции, мотивирующие клиентов на погашение задолженности, а также предлагает различные варианты действий по выплате задолженности: например реструктуризация или рефинансирование.

Существует несколько видов реструктуризации долга: увеличение срока кредитования, отсрочка выплаты по основному долгу (так называемые кредитные каникулы), снижение процентной ставки или изменение валюты кредита. Выбор того или иного вида реструктуризации долга заемщика зависит и от срока и суммы кредита, и от политики конкретного банка. Наиболее популярным считается первый тип реструктуризации, но стоит помнить, что увеличение срока кредита целесообразно, если количество неоплаченных платежей по действующему графику не превышает 180, в противном случае инструмент дает только эффект увеличения переплаты процентов без уменьшения платежной нагрузки.

Также клиент всегда может полностью или частично погасить кредит, воспользовавшись услугой рефинансирования как текущего банка-кредитора, так и обратившись в другие банки, в которых ранее был взят кредит – это поможет получить льготы как добросовестному заемщику и снизить процентную ставку по кредиту.

В любом случае все поданные заявления и документы каждого клиента рассматриваются в индивидуальном порядке, и решение банка уникально для каждого случая. Обычно после подробного изучения документов специалист связывается с клиентом, чтобы сообщить о дате, месте составления и подписания дополнительного соглашения».

Заместитель директора департамента по работе с просроченной задолженностью Банка Хоум Кредит Нино Кодуа

: «Заключая договор с банком, клиент принимает на себя обязательства по своевременной оплате ежемесячных платежей. Если данные обязательства клиентом не выполняются, банк начисляет штрафы. Если же вопрос оплаты возникает единожды, то для клиента лучшим выходом является перезанять денежные средства и внести своевременно платеж, чтобы не увеличивать задолженность перед банком и не портить себе кредитную историю. Если же ситуация изменилась кардинально, то необходимо проинформировать об этом банк с просьбой разрешить ее по согласованию сторон. У разных банков есть различные варианты работы с такими ситуациями: отсрочка платежа, предоставление рассрочки по оплате долга, реструктуризация и прочее. Главное – вступить в диалог с банком своевременно, тогда решение ситуации будет максимально удобным для обеих сторон.

Для оценки своей платежеспособности достаточно посчитать семейный доход в месяц и вычесть из него необходимые ежемесячные затраты с учетом затрат на экстренные случаи, создавая тем самым себе «подушку безопасности». Мы всегда советуем рассчитывать размер платежей таким образом, чтобы они были не больше 40% от общего дохода семьи в месяц. Такой подход позволяет выплачивать кредит комфортно».

Директор по развитию и маркетингу компании «Автолокатор» Глеб Славутский

: «Если ваши доходы уменьшились, и возможности выплачивать кредит нет, необходимо сразу же сообщить об этом банку. В интересах банках вернуть свои деньги обратно, поэтому ему выгодно пойти вам навстречу и подобрать индивидуальную программу погашения задолженности в зависимости от сроков и перспектив решения ваших финансовых трудностей. Чем раньше вы обратитесь в банк, тем выше шанс получить наиболее выгодные условия реструктуризации долга.

К объективным трудностям банк относит: потерю работы, сокращение источника дохода или иные непредвиденные расходы, которые могут повлиять на выплату кредита. Зачастую представитель банка просит представить документы, подтверждающие возникшие проблемы. Например, копию трудовой с записью о сокращении, больничный лист и другое.В противном случае отсутствие платежей по автокредиту даст основания банку считать вас недобросовестным заемщиком. Для этого необходимо в отделении банка написать заявление о реструктуризации долга по автокредиту или отправить его по электронной почте в зависимости от условий банка.

Помимо основных вариантов снижения долговой нагрузки, существует определенная процедура реализации автомобиля, приобретенного по программам автокредитования. Такой автомобиль находится в собственности банка, поэтому продажу его можно осуществить только с согласия банка. Для этого сначала необходимо расторгнуть кредитный договор. При прекращении кредитных отношений с банком необходимо вернуть сумму кредита с процентами, начисленными на день расторжения. Достаточно часто в договоре прописаны и штрафные санкции при досрочном расторжении договора.

Зачастую при продаже кредитного автомобиля часть денег перечисляется новым покупателем непосредственно в банк, что покрывает задолженности по автокредиту, а оставшуюся сумму передает заемщику.

Когда заемщик не имеет возможности платить по кредиту, и вопрос о выплатах не удается урегулировать в досудебном порядке, по решению суда автомобиль изымается в пользу кредитного учреждения. В этом случае реализация автомобиля будет происходить на публичных торгах. Вырученные от продажи средства пойдут на погашение займа, выплату судебных издержек, процедуру продажи автомобиля и оплату исполнительского сбора судебным приставам, а остаток получит бывший автовладелец. Но, как правило, это совсем небольшие суммы».

Алена Шумихина

ЛАЙК0
СМЕХ0
УДИВЛЕНИЕ0
ГНЕВ0
ПЕЧАЛЬ0

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

КОММЕНТАРИИ0

Что я смогу, если авторизуюсь?

Новости СМИ2

Что это такое, как это работает, плюсы и минусы

Что такое «Купи сейчас, заплати потом»?

«Купи сейчас, заплати позже» (BNPL) — это тип краткосрочного финансирования, который позволяет потребителям совершать покупки и оплачивать их в будущем, часто беспроцентно. Также называемые «кредитами в рассрочку в точках продаж», схемы BNPL становятся все более популярным способом оплаты, особенно при совершении покупок в Интернете.

Использование финансирования BNPL может быть удобным для потребителей, но есть некоторые потенциальные недостатки, которые следует учитывать.

Key Takeaways

Механизмы «Купи сейчас, заплати потом» представляют собой ссуды в рассрочку в точках продаж, которые позволяют потребителям совершать покупки и оплачивать их в будущем.
Потребители обычно вносят авансовый платеж за покупку, а затем выплачивают оставшуюся часть заранее определенным количеством платежей.
Планы «Купи сейчас, заплати позже» часто не взимают проценты, и зачастую их легче получить одобрение, чем традиционные кредитные карты или кредитные линии.
Обычно BNPL не влияет на ваш кредитный рейтинг; однако просроченные платежи или неуплата могут повредить вашему кредитному рейтингу.

Нажмите «Играть», чтобы узнать все о том, что «купи сейчас, заплати потом»

Есть ряд компаний, в том числе Klarna и Affirm, которые предлагают финансирование «купи сейчас, заплати позже» при покупках, сделанных у участвующих продавцов. PayPal представила собственную программу кредитования в рассрочку в точках продаж.

Некоторые эмитенты кредитных карт, такие как Chase и American Express, также создали аналогичные механизмы финансирования.

Совет

Купите сейчас, заплатите позже Финансирование, предлагаемое через компанию, выпускающую кредитные карты, может иметь более низкие комиссии или процентные ставки по сравнению с обычными переменными процентными ставками, взимаемыми с непогашенных остатков.

Как работает «Купи сейчас, заплати потом»

Программы «Купи сейчас, заплати потом» не совсем одинаковы. У каждой компании свои условия, но, как правило, кредиты в рассрочку в точках продаж работают по следующему принципу:

Вы совершаете покупку у участвующего в акции продавца и выбираете вариант «Купить сейчас, а оплатить позже при оформлении заказа».
В случае одобрения (вам сообщается в секундах) вы вносите небольшой первоначальный взнос, например 25% от общей суммы покупки.
Затем вы выплачиваете оставшуюся сумму серией беспроцентных платежей.
Вы можете оплатить чеком или банковским переводом; платежи также могут автоматически списываться с вашей дебетовой карты, банковского счета или кредитной карты.

Хотя оба они связаны с задержкой платежей, BNPL отличается от совершения покупки с помощью кредитной карты. Когда вы используете кредитную карту для оплаты вещей, вы должны ежемесячно вносить минимальный платеж по карте. Проценты начисляются на оставшуюся сумму (если только вы не использовали карту с вводной годовой процентной ставкой 0%), пока вы не погасите ее полностью. Но вы можете носить баланс на неопределенный срок.

Напротив, соглашения BNPL часто не взимают проценты или сборы. Но у них есть фиксированный график погашения — обычно несколько недель или месяцев. Вам заранее сообщают, сколько вам нужно будет платить каждый раз, и обычно это одна и та же сумма. Это сопоставимо с любым другим видом необеспеченного личного или потребительского кредита.

Не все покупки могут иметь право на финансирование «купи сейчас, заплати позже». И могут быть ограничения на сумму, которую вы можете финансировать таким образом. Но покупка сейчас, оплата позже может быть привлекательным способом оплаты небольших покупок при совершении покупок в Интернете, и его популярность выросла в 2020 году с ростом электронной коммерции в целом.

Кредитные чеки

Большинство компаний, которые покупают сейчас, платят позже, требуют для утверждения только мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, другие могут жестко присвоить вам кредит, что может временно снизить ваш счет на несколько баллов.

О кредитах, которые покупают сейчас, платят позже, сообщается в одно или несколько из трех основных кредитных бюро. Если финансовое учреждение отправит эту информацию, кредит может появиться в ваших кредитных отчетах, и это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Примечание

Согласно опросу, проведенному The Strawhecker Group в начале 2021 года, 39% американцев говорят, что пробовали BNPL хотя бы раз.

Особые указания

Есть некоторые вещи, о которых нужно знать, прежде чем вступать в договоренность с BNPL.

Во-первых, важно понимать условия погашения, на которые вы соглашаетесь. Опять же, они могут быть разными для каждой компании «Купи сейчас, заплати потом». Например, некоторые компании могут потребовать от вас выплаты оставшейся суммы раз в две недели в течение месяца. Другие могут дать вам три месяца, шесть месяцев или даже больше, чтобы оплатить покупки. И ваша процентная ставка, если она есть, может варьироваться в зависимости от условий кредита.

Также необходимо знать, как будут работать ваши платежи, чтобы вы могли планировать их в своем бюджете. Это гарантирует, что вы сможете не только позволить себе ваши платежи, но и сделать их вовремя. Отсутствие платежа по соглашению «купи сейчас, заплати позже» может привести к штрафам за просрочку платежа. Ваша история просроченных платежей также может быть передана в бюро кредитных историй, что может повредить вашей кредитной истории.

55%

Количество потребителей, которые говорят, что склонны тратить больше, используя «Купить сейчас, платить позже», чем обычно, используя другие способы оплаты.

Кроме того, имейте в виду, что, хотя вы можете быть одобрены для кредита в рассрочку с процентной ставкой 0%, это не гарантируется. Платформы «Купи сейчас, плати позже» могут взимать проценты за покупки, которые могут легко соответствовать или превышать сумму, которую вы могли бы заплатить с помощью кредитной карты. И, в отличие от кредитной карты, вы не получаете никаких вознаграждений за покупки, которые вы совершаете, используя условия «купи сейчас, заплати позже».

Наконец, рассмотрите политику возврата и то, как покупка сейчас, оплата позже может повлиять на вашу возможность вернуть то, что вы купили. Вполне возможно, что продавец разрешит вам вернуть товар, но вы не сможете отменить покупку сейчас и оплатить позже, пока не предоставите доказательства того, что возврат был принят и обработан.

Плюсы и минусы «Купи сейчас, заплати потом»

Финансовые соглашения «Купи сейчас, заплати позже» позволяют потребителям платить за вещи в течение долгого времени без начисления процентов. И можно получить одобрение для этого типа финансирования, даже если вы были закрыты из других вариантов кредита из-за низкого кредитного рейтинга. Кредиты BNPL не увеличивают ваш долг по кредитной карте, но они увеличивают ваш личный долг по кредиту. Они обычно не влияют на ваш кредитный рейтинг, а именно потому, что они часто слишком кратки, чтобы вообще сообщать их в бюро кредитных историй.

С другой стороны, их получение и погашение также не помогут вам установить и построить хорошую кредитную историю (как это делают более традиционные методы финансирования). Вы также упускаете какие-либо привилегии, которые предлагают кредитные карты, такие как кэшбэк или бонусные баллы.

И если вы хотите вернуть товар, купленный через BNPL, это может осложниться. Конечно, вы должны вернуть свои деньги, но может быть задержка, пока продавец не сообщит кредитору BNPL о возмещении. Тем временем, возможно, вам придется продолжать производить платежи. Если вы этого не сделаете, платеж может быть помечен как просроченный или отсутствующий, и тогда с вас могут взиматься сборы и просроченные платежи превратится в , в конечном счете, повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Плюсы

Удобный, дисциплинированный способ оплаты покупок с течением времени
Часто беспроцентная или более низкая процентная ставка, чем по кредитным картам
Хороший кредит/высокий кредитный рейтинг не требуется для квалификации
Быстрое одобрение

Минусы

Платежи трудно отследить
Пропущенные или просроченные платежи приводят к просроченным платежам, кредитному рейтингу ущерба
Вознаграждение или кэшбэк за покупки не заработаны
Платежи могут продолжаться, даже если товар будет возвращен

Практический результат

Идея «купи сейчас, заплати потом» заключается в том, что потребители могут получить то, что им нужно, сразу, а также получить немного больше времени, чтобы заплатить за них.

Купите сейчас, заплатите позже. Финансирование может показаться привлекательным, если вы не можете или не хотите оплачивать счета за что-то сразу.

Эти кредиты продлевают ваш кредит — без высоких процентных ставок — но с графиком погашения, так что вы не попадете в долговую ситуацию с горой текущих долгов. Но подумайте, доступны ли платежи и какие штрафы могут возникнуть, если вы не сможете заплатить. Внимательно прочитайте мелкий шрифт о финансировании «Купить сейчас, заплатить позже», чтобы полностью понять условия, на которые вы соглашаетесь.

Наконец, сравните преимущества кредитов в рассрочку в точках продаж с преимуществами использования других вариантов финансирования, таких как бонусные кредитные карты или персональные кредиты.

Как купить дом с небольшими деньгами или без них – Forbes Advisor

Обновлено: 19 апреля 2022 г., 5:00

Редакционное примечание: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Для многих покупателей жилья накопление средств на первоначальный взнос может показаться огромным препятствием, особенно в условиях стремительного роста цен на жилье. Но есть варианты ипотеки, разработанные специально для тех, кто не может сэкономить стандартные 20% от суммы кредита или не хочет ждать, пока они это сделают.

Вот некоторые из наиболее популярных вариантов ипотечного кредитования, которые не требуют первоначального взноса или требуют лишь небольшого первоначального взноса, чтобы вы могли как можно скорее приобрести жилье.

Варианты ипотечного кредита без первоначального взноса

Основным способом получения ипотечного кредита без первоначального взноса является получение кредита, обеспеченного государством. Эти кредиты застрахованы федеральным правительством, а это означает, что кредитор не должен брать на себя весь риск, если произойдет дефолт, который приведет к потере права выкупа. Это побуждает кредитора предоставить вам более выгодные условия кредита. Есть несколько основных вариантов ипотеки без первоначального взноса, которые поддерживаются государством.

1. Кредиты по делам ветеранов (VA)

Кредиты VA предоставляются частными кредиторами, такими как банки, кредитные союзы и ипотечные финансовые компании, и частично гарантируются Департаментом по делам ветеранов.

Кредиты VA обычно не требуют первоначального взноса или имеют низкие требования к первоначальному взносу, а также более низкие процентные ставки, чем традиционные ипотечные продукты. Эти кредиты также, как правило, более гибкие, что позволяет иметь более высокое отношение долга к доходу (DTI) и более низкие кредитные рейтинги, а также не требуют частного ипотечного страхования (PMI).

Кредиты VA не требуют первоначального взноса, если цена продажи равна или ниже оценочной стоимости дома. «Гарантия ипотечного кредита VA» — это соглашение, согласно которому VA возместит кредитору убытки в случае потери права выкупа — это заменяет ваш первоначальный взнос.

Право на получение ссуды по программе VA

Чтобы иметь право на получение ссуды по программе VA, вы должны:

Быть ветераном, членом действительной военной службы, членом Национальной гвардии, резервистом или пережившим супругом ветерана
Иметь сертификат соответствия (COE) от VA

Другие требования различаются в зависимости от того, являетесь ли вы действующим или бывшим военнослужащим, служили ли вы или служите в Национальной гвардии или резерве и когда вы служили. Ознакомьтесь с полным списком требований для получения кредита VA.

2. Займы USDA

Министерство сельского хозяйства США (USDA) предоставляет возможности приобретения жилья в собственность американцам с низким и средним доходом в рамках нескольких программ кредитов, грантов и гарантий по кредитам.

Эти низкопроцентные кредиты с фиксированной процентной ставкой предоставляются напрямую через Департамент развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США. Финансирование также предлагается в виде кредита от кредитора и гарантируется USDA Rural Development для квалифицированных заемщиков.

Программа прямого кредитования по разделу 502 : Эта программа помогает людям с низким и очень низким доходом жить в приемлемых сельских районах, предоставляя помощь в оплате, чтобы улучшить их способность погашать ипотеку — ключевой показатель, на который обращают внимание кредиторы, чтобы определить, стоит ли одобрить кредит. Размер выплаты помощи определяется вашим доходом.
Программа гарантированного кредита по разделу 502 : Эта программа работает с одобренными кредиторами, чтобы предоставить домохозяйствам с низким и средним доходом ипотечные кредиты для покупки домов в отвечающих требованиям сельских районах. Программа предоставляет утвержденным кредиторам 90-процентную гарантию, чтобы снизить риск предоставления 100-процентных кредитов отвечающим требованиям покупателям жилья в сельской местности.

Ни одна из этих программ ипотечного кредита не требует первоначального взноса, но вы должны жить или планировать жить в подходящей сельской местности, чтобы соответствовать требованиям.

Право на получение кредита USDA

В дополнение к покупке в подходящем месте особые требования по кредиту Министерства сельского хозяйства США включают:

Дом, который вы покупаете, должен быть вашим основным местом жительства
Вы должны продемонстрировать, что можете управлять долгом
Коэффициент DTI должен быть 41% или ниже

Пределы дохода для кредитов USDA также различаются в зависимости от программы и местоположения. Для гарантированных кредитов ваш доход не может превышать 115% от среднего дохода в вашем районе. Пределы дохода для кредитов прямой выдачи намного ниже — всего 50% от среднего дохода в определенных областях.

3. Жилищные кредиты с нулевым начальным взносом у частных кредиторов

Вам не нужно полагаться только на государственные программы, чтобы получить ипотечный кредит с возможностью без первоначального взноса. Некоторые финансовые учреждения также предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса, хотя они не так распространены, как до финансового краха 2008 года.

Право кредитора без первоначального взноса

Примеры кредиторов, которые предлагают кредиты без первоначального взноса, включают Североамериканский сберегательный банк и Федеральный кредитный союз ВМС. Navy Federal не требует PMI, но вы должны быть членом, чтобы получить квалификацию. NASB предлагает эту ипотеку только заемщикам с кредитным рейтингом 700 или выше.

Если вы изучаете этот вариант, обязательно свяжитесь с кредитором напрямую, чтобы узнать больше подробностей об их предложениях, прежде чем подавать заявку.

Плюсы и минусы ипотечного кредита без первоначального взноса

Хотя необходимость вносить меньший первоначальный взнос по ипотечному кредиту может показаться заманчивой, перед оформлением ипотечного кредита следует учесть некоторые моменты.

Плюсы кредитов без первоначального взноса

Вам не нужно истощать свои денежные резервы (или ждать, пока вы накопите достаточно) для крупного первоначального взноса
В большинстве случаев вам не нужно беспокоиться об оплате страховки по ипотечному кредиту в дополнение к выплатам по кредиту
Вы получите более выгодные условия от кредитора, если это кредит, поддерживаемый государством

Минусы ссуды без первоначального взноса

Если ссуда не обеспечена государственной организацией, то, скорее всего, она будет иметь более высокую процентную ставку
Кредитор обычно взимает более высокую комиссию за выдачу и финансирование
Обычно для получения права на участие требуется хороший кредитный рейтинг

Варианты получения ипотечного кредита с небольшим первоначальным взносом

Если вы не соответствуете требованиям для получения ипотечного кредита без первоначального взноса, есть еще несколько способов купить дом без внесения значительного первоначального взноса. Эти варианты могут снизиться до 3%.

1. Ссуды FHA

Ссуды Федеральной жилищной администрации (FHA) застрахованы FHA, которое утверждает, что некоторые кредиторы предлагают продукт. Эти кредиты предназначены для помощи заемщикам с низким и средним доходом в покупке жилья.

Заемщик FHA может иметь более низкий кредитный рейтинг, чем требуется для обычных ипотечных кредитов, и купить дом с меньшим первоначальным взносом по сравнению с другими вариантами кредита.

Из-за этого процентные ставки по ипотечным кредитам FHA могут быть несколько выше.

Требования к кредиту FHA

Конкретные требования, необходимые для получения кредита FHA, включают:

Минимальный кредитный рейтинг 500
Первоначальный взнос не менее 3,5%
Дом должен быть вашим основным местом жительства
Оценка дома должна проводиться оценщиком, одобренным FHA
Инспекция имущества должна соответствовать минимальным квалификационным стандартам
Максимальное отношение кредита к стоимости (LTV) 96,5%, если ваш кредитный рейтинг составляет 580 или более; или 90%, если ваш счет ниже 580
Ограничение суммы кредита в зависимости от типа недвижимости и стоимости жизни в этом районе

2.

Кредиты HFA

Еще один доступный вариант ипотечного кредита — это финансовая помощь, предоставляемая Агентством жилищного финансирования вашего штата (HFA), обычно в партнерстве с местным кредитором. Программы домовладения HFA различаются в зависимости от штата, но все они направлены на продвижение домовладения и повышение доступности ипотеки для тех, кто впервые покупает жилье, а также для домохозяйств с низким и средним уровнем дохода.

HFA предоставляют ипотечные продукты с правом первого залога для подходящих заемщиков, которые требуют очень небольшого первоначального взноса и предлагают сниженные процентные ставки, а также первоначальный взнос и помощь в закрытии. Как только эти кредиты сделаны, HFA покупают их у кредиторов.

3. Другие программы домовладения HFA

Эти программы включают ипотечные продукты с низкой процентной ставкой или низким (или нулевым) первоначальным взносом. Они также могут предложить первоначальный взнос и помощь в оплате закрытия, а также сертификаты налогового кредита по ипотеке, которые позволяют вам претендовать на федеральный налоговый кредит в размере от 20% до 40% процентов по ипотеке, которые вы платите каждый календарный год.

HFA также предлагают грант или вторую ипотечную ссуду для покрытия вашего первоначального взноса и/или расходов на закрытие. Большинство HFA требуют, чтобы эти программы помощи при первоначальном взносе использовались вместе с кредитом HFA.

4. Ипотека HomeReady компании Fannie Mae

Ипотечный гигант Fannie Mae предлагает ипотечный продукт HomeReady. Это позволяет покупателям жилья с низким доходом финансировать до 97% покупки дома, а это означает, что вы можете вносить первоначальный взнос всего 3%. Чтобы пройти квалификацию, вы должны:

Быть малообеспеченным заемщиком
Быть покупателем жилья впервые или повторно
Иметь кредитный рейтинг 620 или выше (оценка выше 680 обеспечивает лучшие условия кредита)
Жить в доме
Пройдите курс обучения домовладению, если вы впервые покупаете жилье

5. Ипотечный кредит Freddie Mac’s Home Possible

Home Возможный — это ипотечный продукт Freddie Mac для заемщиков с низким доходом. В отличие от варианта Fannie, вам не нужно вносить первоначальный взнос. Если ипотека выдается на недвижимость, состоящую из одной единицы жилья, включая готовый дом, заемщики без кредитного рейтинга могут финансировать до 95% от суммы покупки дома. Чтобы получить право, вы должны:

Зарабатывать менее 80% среднего дохода в вашем регионе
Использование дома в качестве основного места жительства
Иметь минимальный кредитный рейтинг 660, если ваш кредитор не использует свой автоматизированный инструмент Loan Product Advisor

Более быстрое и простое ипотечное кредитование

Проверьте свои ставки сегодня с Better Mortgage.

Посмотреть цены

Плюсы и минусы ипотечного кредита с низким первоначальным взносом

Важно взвесить все варианты ипотечного кредита, прежде чем брать кредит с низким первоначальным взносом, поскольку другие расходы могут увеличиться, чтобы компенсировать меньшее количество наличных средств.

Плюсы кредитов с низким первоначальным взносом

Внесение всего лишь 3% означает, что вы можете позволить себе купить дом раньше
Меньше денег означает больше сбережений, доступных для покрытия других сопутствующих расходов, таких как затраты на закрытие
У вас останутся деньги, чтобы купить новую мебель или пополнить свой резервный фонд

Минусы кредитов с низким первоначальным взносом

Вам необходимо будет платить PMI (обычно до тех пор, пока вы не создадите не менее 20% собственного капитала)
Ваша процентная ставка и ежемесячные платежи по ипотеке будут выше
Вам придется платить больше за создание и финансирование
Поскольку вы не вложили много денег, ваш дом может в конечном итоге стоить меньше, чем вы должны, если цены на жилье упадут (отрицательный капитал)

Помощь в принятии разумных решений в отношении ипотеки и недвижимости

Получите рейтинги лучших ипотечных кредиторов от Forbes Advisor, советы о том, где найти самые низкие ставки по ипотеке или рефинансированию, а также другие советы по покупке и продаже недвижимости.

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Брай является основателем SW4 Insights, консультационной фирмы по вопросам государственной политики, базирующейся в Вашингтоне, округ Колумбия. Он имеет более чем десятилетний опыт работы журналистом и консультантом по финансовой и экономической политике, уделяя особое внимание анализу сложных тем для информирования читателей о решениях. изготовление.

Джейми — ведущий редактор Forbes Advisor. Она увлечена финансами, технологиями и оксфордской запятой. Ей нравится помогать людям разбираться в сложных финансовых темах, чтобы они могли обрести уверенность и взять под контроль свои финансы.

В свободное время Джейми увлекается настольными играми и смотрит слишком много документальных фильмов о реальных преступлениях.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них.