Оформить кредитную карту без визита в банк: Кредитные карты без посещения банка 💳 — Оформить онлайн заявку и получить кредитку без визита в банк

Содержание

Как выжить и процветать без кредитной карты – Forbes Advisor

Обновлено: 4 января 2023 г., 12:32

Редакционная заметка: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Вы можете отказаться от кредитных карт и выжить. Повсеместное распространение кредитных карт затрудняет понимание жизни без них, но это возможно.

По данным Федеральной резервной системы, более 80% взрослых американцев имеют хотя бы одну кредитную карту, то есть каждый пятый из нас живет без кредитной карты. Некоторые живут без пластика по своему выбору, в то время как другие обходятся без карт из-за недавнего банкротства, плохой кредитной истории или какой-то другой проблемы, из-за которой им сложно получить одобрение на карту.

Между тем, живете ли вы без карт по выбору или по необходимости, вот несколько советов о том, как выжить без кредитной карты.

Найдите лучшие кредитные карты на 2023 год

Ни одна кредитная карта не является лучшим вариантом для каждой семьи, каждой покупки или любого бюджета. Мы выбрали лучшие кредитные карты таким образом, чтобы они были максимально полезны для самого широкого круга читателей.

Учить больше

1. Придерживайтесь бюджета

Кредитные карты могут омрачить представление о том, сколько у вас денег. Бюджетирование — отличный способ убедиться, что кредитные карты не соблазняют вас потратить больше, чем у вас есть. Однако, когда вы живете без кредитных карт, иметь бюджет и придерживаться его — это больше, чем стратегия — это необходимость.

Существует множество отличных приложений для ведения бюджета, доступных бесплатно или за небольшую ежемесячную плату.

2. Продолжайте получать вознаграждения

Для многих привлекательность кредитных карт заключается в том, что вы можете зарабатывать баллы, мили или кэшбэк в зависимости от ваших расходов. По сути, вы получаете скидку на все, что вы берете.

Но для получения вознаграждений кредитная карта не нужна. В наши дни все виды компаний (от авиакомпаний и отелей до Designer Shoe Warehouse (DSW) предлагают программы лояльности для своих постоянных покупателей. VIP-программа DSW дает вам баллы за каждую совершенную покупку, скидку 5 долларов в день вашего рождения, бесплатную доставку и баллы за пожертвование пары кроссовок на благотворительность Soles4Souls.0003

Такие сайты, как Rakuten (ранее eBates.com), предлагают возврат денег за покупки в Интернете. Посетив Rakuten, чтобы найти своих любимых интернет-магазинов, вы можете получить кэшбэк в размере 10% или более.

Программа TrueBlue компании JetBlue Airways, признанная одной из лучших программ для часто летающих пассажиров, помогает клиентам JetBlue накапливать мили без кредитной карты. Приобретая рейсы на сайте jetblue.com, вы можете заработать до трех баллов за каждый потраченный доллар и получить до 10 000 бонусных баллов после покупки определенного количества рейсов. Узнайте о программах лояльности там, где вы делаете покупки больше всего.

Между тем, вознаграждения, привязанные к дебетовым картам — кусочкам пластика, которые напрямую связаны с вашим банковским счетом, — также распространяются. Это противоположность тому, что произошло после 2010 года, когда Конгресс потребовал, чтобы банки взимали с продавцов более низкую комиссию за считывание для покрытия банковских услуг, таких как авторизация, оформление, защита от мошенничества и расчеты. Это изменение было призвано помочь снизить розничные цены, но оно заставило некоторые банки отменить вознаграждение за свои дебетовые карты; поскольку это положение применялось только к дебетовым картам, банки решили перенести свои бонусные функции в кредитную сферу.

Но поскольку миллениалы опасаются накапливать долги по кредитным картам поверх своих студенческих кредитов, а онлайн-банки становятся все более конкурентоспособными, вознаграждения по дебетовым картам снова начали распространяться.

Основные эмитенты карт, такие как Discover, American Express и Bank of America, предлагают дебетовые карты с программами возврата наличных. Возможно, вы знакомы с Discover и American Express только как с поставщиками кредитных карт, но они также вышли на рынок дебетовых карт.

3. План — особенно для путешествий

Образ жизни без кредитных карт идет вразрез с общепринятой практикой, поэтому может потребоваться некоторое планирование. Это особенно верно, когда дело доходит до путешествий. Для аренды автомобиля или бронирования номера в отеле традиционно требуется кредитная карта, поскольку эти услуги блокируют ваш счет. Но все чаще поставщики услуг были готовы вместо этого использовать дебетовые карты.

При использовании дебетовой карты убедитесь, что у вас есть две формы действительного удостоверения личности (одно из них должно быть водительским удостоверением) и достаточно денег на вашем счету для любых расходов, которые могут возникнуть. Предупреждение. Компания по прокату автомобилей может заблокировать ваш счет в размере до 200 долларов США в качестве залога в дополнение к расчетной арендной плате. Таким образом, ваш холд может легко составить 500 долларов или больше.

4. Рассмотрите вариант кредитной карты с обеспечением

Если вы не хотите поддаваться искушению потратить деньги, которых у вас нет, или вы не можете претендовать на обычную кредитную карту, подумайте об открытии кредитной карты с обеспечением. Защищенная карта работает как обычная кредитная карта, но требует внесения залога, соответствующего вашему кредитному лимиту.

При использовании карты вам необходимо вносить ежемесячный платеж — он не снимается автоматически с вашего депозита. Таким образом, вы можете создать свою кредитную историю и баллы. Кроме того, вы можете использовать защищенную карту, если не хотите использовать свою дебетовую карту для аренды автомобилей или бронирования отелей. Как и в случае с другими картами, сумма, списанная с вашего счета в качестве удержания, будет вам недоступна. Но это не проблема, если вы используете защищенную карту только для этой цели. Рассмотрите возможность использования защищенной карты со значительным кредитным лимитом для покрытия любых депозитов или удержаний.

(Если вам мешает плохая кредитная история, прочтите наш обзор «Лучшие кредитные карты, если у вас плохая кредитная история».)

5. Избавьтесь от карты, а не от кредита выбор, подумайте над тем, чтобы обрезать свои существующие карты (или спрятать их с глаз долой), не закрывая учетные записи. Счета вашей кредитной карты являются частью вашей кредитной истории, которая отслеживается бюро кредитных историй, а затем используется для расчета вашего FICO или других кредитных рейтингов. Пока карта открыта, она является частью вашей истории. Но если вы аннулируете карту, которую вы должным образом оплатили вовремя, эта запись в фунтах стерлингов исчезнет через 10 лет.

Согласно Equifax, закрытая кредитная карта с хорошей репутацией остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет. Аккаунт с плохой репутацией закрывается через семь лет. Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю в своем отчете, а также показать свою длинную кредитную историю, на которую приходится 15% вашей оценки.

Кроме того, закрытие кредитной карты может повлиять на коэффициент использования кредита. Это отношение вашего непогашенного остатка к лимитам вашей кредитной карты. Низкий коэффициент использования положительно влияет на ваш кредитный рейтинг, в то время как высокий коэффициент может быть отрицательным. Если у вас есть общий кредитный лимит в размере 5000 долларов США, и вы должны в общей сложности 1000 долларов США по своим картам, ваш коэффициент составляет 20% (1000 долларов США / 5000 долларов США). Однако, если вы закрываете карту с лимитом в 3000 долларов, а вы все еще должны 1000 долларов, это увеличивает ваш коэффициент до не очень горячих 50% (1000 долларов / 2000 долларов).

Подробнее: 60-секундное руководство по использованию кредитов.

«Если у вас есть (карта с) высоким кредитным лимитом, у вас есть прочная история с ней [и] она в хорошем состоянии, вы можете сохранить ее», — советует Пол Голден из Национального фонда финансового образования. . Он добавил, что более высокий лимит поможет компенсировать любой ваш кредитный баланс.

Если вы твердо намерены закрыть карту или две, TransUnion предлагает запланировать закрытие после крупных покупок недвижимости, таких как дом или автомобиль — покупок, для которых вам может потребоваться высокий балл.

Некоторые люди используют свои кредитные карты один раз в год, а затем быстро погашают остаток, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Это поможет сохранить вашу платежную историю в хорошем состоянии, а также предотвратит закрытие вашего счета банком из-за бездействия. Другие полагаются на кредиты в рассрочку, такие как авто или студенческие кредиты, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

6. Продолжайте просматривать свой кредитный отчет

Когда кредитные карты находятся вне поля зрения, кредитные отчеты могут быть выброшены из головы. Вы не хотите, чтобы ваш кредитный отчет остался без контроля. В каждом отчете ищите любые признаки кражи личных данных, такие как подсчеты, которые вы не помните, или запросы от компаний, которым вы никогда не предоставляли свою личную информацию. Пункты, которые выглядят подозрительно или неточными, должны быть немедленно оспорены.

Найдите лучшие кредитные карты на 2023 год

Учить больше

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Азия — бывший писатель по личным финансам в команде Forbes, посвященной деньгам и рынкам. До прихода в Forbes она писала статьи для журнала Financial Advisor, а также для The Cranford Chronicle, NJ. Com и ThePopBreak.com. Она также провела два года, преподавая английский как еще один язык в Шэньчжэне, провинция Гуандун, Китай.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Как начать зарабатывать кредит с помощью кредитной карты

Кредитная история является важным фактором при подаче заявления на получение кредитной карты. Если у вас нет долгой кредитной истории, у вас могут быть ограниченные возможности, но все же есть стартовые кредитные карты, из которых вы можете выбирать. Есть много способов использовать эти карты, чтобы установить кредит и увеличить свой кредитный рейтинг.

Что значит не иметь кредита?

Наличие ограниченной кредитной истории не помешает вам полностью получить кредитную карту. Но это может повлиять на типы карт и условия, на которые вы утверждены.

При подаче заявки на карту эмитенты учитывают такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, доход и занятость. Ваша кредитная история сильно влияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому она может повлиять на то, как эмитенты работают с вами.

Если у вас нет кредитной истории, ваша карта может иметь, например, более высокие процентные ставки. Таким образом, вы можете получить одобрение на карту, но со временем вам придется платить больше за кредит, который вы используете. У вас также может быть более низкий кредитный лимит, ограничивающий сумму, которую вы можете тратить каждый месяц. Это только потому, что вы еще не доказали, что можете вернуть деньги вовремя. Однако после того, как вы откроете свою карту, вы сможете начать создавать эту кредитную историю посредством своевременных платежей, которые могут дать вам право на более низкие процентные ставки и более высокие лимиты.

Что вам нужно для вашей первой кредитной карты

Если у вас нет кредитной истории, вам следует обратить внимание на определенные функции кредитной карты, которые помогут вам увеличить свой кредит и управлять своими расходами.

Например, вам понадобится карта без годовой платы, чтобы вам не приходилось платить деньги из кармана только за то, что вы носите карту. Кроме того, вы можете убедиться, что эмитент вашей кредитной карты отчитывается перед всеми тремя кредитными бюро. Таким образом, вы можете построить кредитную историю по всем направлениям и повысить свои шансы на получение будущих карт и кредитов. Не все эмитенты отчитываются перед всеми тремя бюро кредитных историй, поэтому, если вы найдете карту, которая работает на вас, но не отчитывается перед всеми тремя бюро, ничего страшного.

Что такое хорошая стартовая карта?

Если вам интересно, как получить кредитную карту с небольшой кредитной историей, вы также можете посмотреть на стартовые карты. Существует несколько различных типов стартовых кредитных карт для новых заемщиков, в том числе:

Студенческие кредитные карты. Эти карты предназначены для студентов колледжей, у которых раньше не было кредитной карты, и которые ищут полезные вознаграждения и привилегии, такие как отсутствие ежегодных сборов.
Защищенные кредитные карты. Для открытия этих карт требуется возвращаемый залог. Сумма вашего гарантийного депозита обычно является вашим кредитным лимитом.

Вы также можете стать авторизованным пользователем на чужой карте. Это может помочь построить ваш кредит, в зависимости от эмитента и если они сообщают в бюро кредитных историй. На карте будет указано ваше имя, но основной владелец карты будет нести ответственность за осуществление платежей. Это может быть особенно полезно, если основной пользователь имеет долгую и здоровую кредитную историю без просроченных платежей.

Как претендовать на получение стартовой карты

Чтобы претендовать на получение собственной стартовой кредитной карты, вам необходимо предоставить:

Номер социального страхования (SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
Источник(и) дохода
Ежемесячное проживание или арендная плата

Ваш доход не обязательно должен быть связан только с работой. Он может поступать из разных источников, таких как инвестиции и доход супруга.

Большинство эмитентов кредитных карт также требуют, чтобы держатели основных карт были не моложе 21 года. Если вам меньше 21 года, вы все равно можете подать заявку на получение карты, но вам нужно будет доказать, что у вас есть собственный источник дохода. Вы также можете подать заявку на совместную кредитную карту или попросить стать авторизованным пользователем чужой карты.

Как подать заявку на получение вашей первой кредитной карты

Подача заявки на получение вашей первой кредитной карты не должна быть страшной. Если у вас уже есть чековый или сберегательный счет с хорошей репутацией, рассмотрите возможность подачи заявки на получение кредитной карты в вашем текущем банке.

Для многих кредитных карт вы можете подать заявку онлайн или посетить отделение банка, чтобы работать напрямую с представителем. Обязательно спросите обо всех вариантах кредитной карты.

Как использовать свою первую карту для создания кредита

Теперь, когда вы знаете, как подать заявку на получение кредитной карты с небольшим кредитом, вот несколько советов по использованию этой карты для создания вашей кредитной истории и оценки.