Оформление кредитов: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

Оформление кредитов изменится с введением обязательной биометрии

Экономика

25.07.202217:34

Текст: Алена Узбекова

Идентификация клиентов банков по биометрическим данным в мобильных приложениях, инициированная ЦБ, может, с одной стороны, упростить выдачу кредитов, с другой — снизить число мошеннических операций, считают опрошенные «РГ» эксперты.

Ранее Центробанк на своем сайте опубликовал проект указа, по которому банки смогут выдавать кредиты и открывать вклады через свои мобильные приложения, только если эти приложения смогут регистрировать новых клиентов по их данным из государственной Единой биометрической системы (ЕБС). Замечания к документу принимаются до 28 июля.

Развитие конкуренции

«Безусловно, развитие ЕБС важно и для обеспечения безопасности финансовых операций, и для идентификации личности на транспорте, массовых мероприятиях, при пересечении границ. Но сегодня в России из 147 миллионов человек в ЕБС зарегистрированы только 236 тысяч. Например, в Индии в аналогичной системе Aadhaar зарегистрированы 1,2 из 1,3 миллиарда населения», — рассказал «РГ» Владимир Соловьев, руководитель департамента анализа данных и машинного обучения Финансового университета при Правительстве РФ.

При этом крупные банки сами собирают биометрические данные. По словам Владимира Соловьева, в Сбере и других крупных финансовых организациях биометрическую информацию сдали несколько десятков миллионов клиентов. Но делиться данными банки не хотят. «Это один из каналов привлечения клиентов. Поэтому с точки зрения государства требование обязательной идентификации по ЕБС в банковских мобильных приложениях оправдано», — говорит Владимир Соловьев.

В Роскачестве обращают внимание на то, что распространение биометрической идентификации должно препятствовать мошенникам. «Сегодня для получения небольших сумм часто достаточно заявки онлайн. От заявителя нужны паспортные данные и фото. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки. А после принятия мер с ЕБС задача для злоумышленников усложнится», — рассказал «РГ» старший специалист по тестированию цифровых продуктов Роскачества Сергей Кузьменко.

Риски и сложности

Государство борется за прозрачность транзакций. В этом смысле инициатива понятна и идет за мировой практикой, отметил в разговоре с «РГ» директор департамента консалтинга и аудита компании НИП «Информзащита» Александр Барышников. Но нельзя исключать риски. «За последние несколько лет сильно развилась такая технология, как Deepfake, которая подделывает изображения человека с фотографии. Также мошенники могут получить образец голоса через телефонный разговор», — говорит Александр Барышников.

«Возможно «перепрошить» смартфон так, чтобы вместо подключения фронтальной камеры он выдавал видеопоток с другого источника», — добавляет Игорь Афонин, руководитель центра компетенций мультимедиа и унифицированных коммуникаций компании «T1 Интеграция».

Кроме того, у многих людей все еще сохраняется недоверие к биометрии, обращает внимание эксперт Михаил Мостяев. «Сбор биометрических данных создает ощущение вторжения в частную жизнь клиента. А принцип интеграции с ЕБС пока таков, что банк лишь сравнивает образец биометрии, который есть в ЕБС, с тем, который пользователь предоставил на проверку в банк. В ЕБС пока нет возможности самостоятельной регистрации и сдачи биометрии без дополнительного похода в банк. Поэтому процесс не упрощается, а наоборот — потребует дополнительного шага», — говорит эксперт.

Технические вопросы

Если разработчики ЕБС предоставят банкам все необходимое для подключения в свои системы, масштабных доработок в банковском ПО не потребуется, отмечает гендиректор компании WaveAccess Александр Азаров.

Сейчас любой желающий может сдать биометрические данные, фото и голос в отделениях банков. «Я ожидаю, что возможность сдачи биометрических данных появится и в центрах предоставления госуслуг», — отметил в разговоре с «РГ» гендиректор компании «R-Style Softlab» Лев Френкель.

Вероятно, для сбора биометрических данных необходимо будет посетить отделение банка и «сдать» трехмерное изображение лица, голос, иногда — отпечаток пальца, предположил Евгений Царев, управляющий RTM Group, эксперт в области кибербезопасности и права в ИТ.

Мировой опыт

«В странах СНГ удаленная идентификация в банковских приложениях является распространенной практикой. При этом процедура выглядит гораздо проще — идентификация проводится по фотографии, хранящейся в базе банка», — рассказал «РГ» директор центра инноваций в финансовом секторе Фонда «Сколково» Павел Новиков.

В части работы единых биометрических систем за рубежом можно назвать две ключевые страны — Индию и Китай, отмечает в беседе с «РГ» основатель финтех-платформы TalkBank Михаил Попов. В Индии внедрение единой дактилоскопии позволило упростить подписание документов. В Китае на этом построены различные системы контроля и штрафов.

«В Таиланде работает система Digital ID, с помощью которой граждане могут дистанционно открывать банковские счета. Появляются такие технологии и в странах Европы, однако там направление биометрии развивается медленно из-за общей консервативности банковского рынка», — добавляет Лев Френкель.

Как не «попасть» на кредит, используя госуслуги

Подтверждённый аккаунт на сайте госуслуг можно, помимо прочего, использовать для подтверждения личности заёмщика при оформлении кредита. Этим, как водится, пользуются не только добропорядочные граждане, но и орудующие от их имени мошенники. С помощью экспертов «Парламентская газета» разбиралась, как обезопасить себя от нелегальных финансовых операций.

Госуслуги кредитов не дают

На сайтах банков и микрофинансовых организаций (МФО) возможна авторизация через пароль от госуслуг — это как показать паспорт при личном обращении за кредитом. Но авторизация только подтверждает личность, то есть пользователь разрешает конкретной организации увидеть его данные, но не означает автоматического согласия на получение каких-либо услуг, в том числе оформление кредитов.

Оформляя займ, пользователь соглашается с его условиями и подписывает договор с банком или МФО. «Никаких гарантий или льгот авторизация по учётной записи не даёт. Снижение ставки, ускоренное одобрение заявки, упрощённая процедура проверки — всё это на усмотрение конкретной организации и не связано с порталом госуслуг», — сказано в информационном разделе сайта.

Итак, гражданин, авторизовавшись через госуслуги, подписывает кредитный договор, принимая на себя все те же обязательства, что возникли, обратись он в банк лично. Но в офисе заявителя видит сотрудник, который может как минимум посмотреть на фото в паспорте, а если гражданин сдал биометрические данные — то проверить его ещё и, например, по голосу. Узнать, кто сидит за компьютером, пусть даже он и авторизовался как конкретный Иванов, нет возможности. Этим и пользуются мошенники, оформляя кредиты через взломанные аккаунты.

Количество таких случаев в последнее время увеличилось, на что обратил внимание член Комитета Госдумы по информационной политике, информтехнологиям и связи Антон Горелкин. Он направил обращение в адрес главы Минцифры Максута Шадаева с просьбой разъяснить действия пользователя портала госуслуг, если тот обнаружил, что его аккаунт взломан. Депутат также просит сообщить, как можно отменить совершённые мошенниками от имени другого лица действия.

«Я считаю, что на госуслугах должен быть инструмент быстрого реагирования на заявления граждан о взломе аккаунта. А также необходимо выработать процедуру отмены, например, кредитов или займов, если они были оформлены со взломанного аккаунта», — написал Горелкин в своём Telegram-канале.

Банк пустит на госуслуги

Взаимодействие с кредитно-финансовыми организациями с использованием аккаунта госуслуг удобно гражданам, портал хорошо зарекомендовал себя и по функционалу, и с точки зрения безопасности, сказал «Парламентской газете» генеральный директор информационно-аналитического агентства TelecomDaily Денис Кусков.

Читайте также:

• Мошенников хотят лишить возможности оформлять кредиты по утерянным паспортам
• СМИ: крупные банки заявляют о росте активности мошенников

В то же время банки используют и собственные системы идентификации клиентов, причём нередко, чтобы войти в личный кабинет, нужно ввести не только пароль, но и код из поступившего СМС. Минцифры хочет приравнять банковскую идентификацию к паролю от госуслуг для расширения возможностей сервиса. Проект постановления об этом опубликован на портале правовых актов 22 июля. Эксперимент, который продлится с сентября 2021 по декабрь 2022 года, позволит подать заявление на предоставление услуги через форму в информационных системах банков, каждый раз не проходя авторизацию на портале госуслуг.

«Проблем с такой взаимной идентификацией возникнуть не должно, а пользователи получат ещё один способ доступа к электронным госуслугам», — отметил Денис Кусков.

Государственному порталу необходимо совершенствовать механизмы защиты пользователей, а самим юзерам — учиться их применять, считает эксперт по информационной безопасности Александр Власов.

«Например, на госуслугах можно запретить проводить любые операции с недвижимостью без личного присутствия собственника, — рассказал «Парламентской газете» Власов. — Эти правила нужно распространить и на проведение финансовых операций. То есть заявление на кредит вы можете оформить на сайте, но подписать кредитный договор — только лично».

Эксперт также рекомендовал узнать, в каком бюро кредитных историй хранится информация о гражданине. Обратившись туда, можно также запретить оформление кредитов без личного участия.

Член профильного думского комитета Антон Горелкин в комментарии «Парламентской газете» отметил, что пользователи должны быть уверены, что их электронные документы, которые они доверили государству, защищены лучше бумажных. «С учётом происходящего механизм защиты аккаунтов на портале госуслуг нужно усовершенствовать», — добавил депутат.

Удобно или безопасно?

Персональные данные пользователей портала госуслуг хранятся в Единой системе идентификации и аутентификации, которая реализована с помощью решений, прошедших сертификацию в ФСБ. Разработчики портала регулярно проводят анализ возможных угроз данным, говорится на сайте. Одновременно там отмечается, что безопасность определяется не только уровнем защиты портала, но и уровнем защиты рабочего места, с которого осуществляется доступ.

Разработчики рекомендуют использовать только лицензионные программы, устанавливать все необходимые обновления безопасности, регулярно обновлять антивирусные базы, не посещать сайты сомнительного содержания. Кроме того, чтобы ваш пароль не угнали, нельзя заходить в личный кабинет со случайных компьютеров, из интернет-кафе. И, конечно, никому не нужно сообщать данные для входа.

Эксперт по информационной безопасности Александр Власов рекомендовал также включить оповещение о входе в аккаунт госуслуг, а также двухэтапную проверку входа — как в банковских приложениях, когда нужно ввести не только пароль, но и код из СМС.

«У пользователя есть главное — возможность выбора. И этот выбор сегодня — между удобством и безопасностью», — сказал Власов.

Как работает процесс ипотечного кредита?

Процесс получения ипотечного кредита может показаться далеко не простым. Между первой встречей с ипотечным консультантом и получением кредита происходит многое. Но мы проведем вас через это с полной прозрачностью.

Мы объясним каждый шаг оформления ипотечного кредита, включая разбивку всех сопутствующих расходов и комиссий. Вы будете точно знать, что вам нужно предоставить, когда и где именно находится ваш кредит на протяжении всего процесса обработки.

Если вы когда-нибудь почувствуете, что заблудились, просто свяжитесь с нами! Мы стремимся сделать ипотечный процесс максимально простым, дружелюбным и быстрым.

Вот шесть основных этапов, которых вы достигнете при оформлении кредита, и что происходит на каждом этапе процесса.

Процесс выдачи ипотечного кредита

1. Кредит передан на обработку
2. Кредит передан на андеррайтинг
3. Кредит условно одобрен
4. Кредит готов к закрытию
5. Закрытие
6. Кредит профинансирован

1. Заявка на ипотеку передана в обработку

Консультант по ипотеке собирает и проверяет все документы, необходимые для подготовки файла кредита для андеррайтинга. Эти документы предоставляют нам все, что нам нужно знать о вас (заемщике) и об имуществе, которое вы финансируете.

Во время обработки Консультант по ипотеке:

• Начинает проверку активов, доходов и занятости
• Заказывает оценку дома для определения стоимости имущества (если/когда это необходимо)
• Проводит различные проверки соответствия и правомочности, чтобы обеспечить быстрое и гладкое продвижение процесса

Стандартная документация, запрашиваемая андеррайтингом, включает:

• Подтверждение наличия задатка
• Подтверждение активов
• Письмо с объяснением подарка заемщика (LOX)

  6

• Копия примечания
• Крупные депозиты источника
• Подтверждение занятости (VOE)
• Полностью оформленный договор купли-продажи

2. Заем передается на андеррайтинг

На этом этапе Андеррайтер начинает процесс андеррайтинга. Они проверяют каждый документ, чтобы определить, имеете ли вы право на ипотеку. Кредитный инспектор и ипотечный консультант будут работать над тем, чтобы представить полный файл Андеррайтеру. Тем не менее, у андеррайтера могут возникнуть вопросы или запросить дополнительные документы для окончательного утверждения.

Что такое андеррайтинг?

Андеррайтинг — это процесс, которому следуют финансовые учреждения для определения суммы риска, который представляет потенциальный клиент. Андеррайтеры оценивают финансовые показатели заемщиков, долговые обязательства и послужной список. Они также используют стоимость имущества, чтобы решить, какой риск кредиторы берут на себя, продлевая ипотечный кредит.

Чем занимаются страховщики?

Страховщики ипотечного кредита проверяют финансовые документы, чтобы убедиться в соблюдении двух условий: что заемщик может позволить себе кредит и что недвижимость стоит сумму кредита.

Кредиторы хотят быть уверены, что вы можете погасить ипотечный кредит. С этой целью андеррайтеры анализируют ваши финансы и ищут любые тревожные флажки. Они также проверят информацию, указанную в вашей заявке на получение кредита, — статус занятости, уровень дохода, повторяющийся долг и т. д. 

На что обращают внимание страховщики?

В дополнение к кредитному досье, представленному путем обработки, Андеррайтер изучает:

• Заполненный отчет об оценке
• Кредитный отчет
• Платежные квитанции
• Формы W-2
• Банковские выписки

Выписки по налогу на имущество 1

• Страховка домовладельцев
• Существующий долг
• Документация активов, таких как акции, облигации, ценные бумаги и недвижимость

Сколько времени занимает андеррайтинг?

Андеррайтеры, как правило, очень тщательны, и им требуется время для изучения информации о потенциальных заемщиках, чтобы оценить риск, который они представляют. Таким образом, не удивляйтесь, если получение первоначального одобрения андеррайтинга по вашей ипотеке займет несколько недель. Точные сроки будут зависеть от предоставленных вами документов, ваших финансовых обстоятельств и рабочей нагрузки команды андеррайтеров. Лучше попытаться предвидеть потребности в документации и отвечать на запросы как можно быстрее.

Что происходит после первоначального одобрения андеррайтинга?

Если ваша заявка на получение кредита представляет приемлемый уровень риска для андеррайтера, они предоставят вам условное одобрение кредита. Но ты еще не в ясности.

3. Кредит одобрен условно

Если ваша заявка на кредит представляет приемлемый уровень риска для команды андеррайтеров, они одобрят вам кредит условно. Но ты еще не в ясности.

Что означает условно утвержденный?

Условно утвержденный означает

Условное одобрение кредита означает, что андеррайтер одобрил кредит в принципе, но все еще нуждается в еще нескольких пунктах, прежде чем дать окончательное одобрение. На этом этапе ипотечного процесса статус вашего кредита по-прежнему зависит от выполнения этих окончательных условий.

Какие условия необходимо выполнить?

В большинстве случаев ипотечные группы хотят видеть дополнительные документы для проверки финансов. Эти документы часто пересекаются с материалами, запрашиваемыми для первоначального утверждения андеррайтинга:

• Банковские отчеты
• Налоговые формы
• Записи о занятости
• Отчет о оценке дома
• Платежных зативок
• Неоплаченные или кредитные балансы
• Домовладельцы. кредит, скорее всего, получит различные формы одобрения на протяжении всего процесса ипотечного кредита. Условное одобрение — это лишь одно из нескольких изменений статуса, которые вы, вероятно, увидите. Как это соотносится с другими видами одобрения кредита? Вот где каждый из них находится в течение срока ипотеки:
  • Предварительно квалифицированный : Кредитор завершил первоначальную оценку ваших финансов, подсчитал, что вы можете себе позволить, и считает, что вы, вероятно, имеете право на запрашиваемую сумму кредита. Однако он не проверил ваше финансовое положение.
  • Предварительно утвержденный : Кредитор проводит более тщательную проверку ваших финансов, кредитной истории и статуса занятости. Часто этот обзор выполняется с помощью автоматизированной системы андеррайтинга (AUS), и все же требуется более практическая оценка.
  • Условное одобрение: Андеррайтеры изучили вашу финансовую отчетность и проверили большую часть, если не всю информацию, представленную в вашей заявке на получение кредита. Они также изучили оценку дома, чтобы подтвердить стоимость имущества в качестве залога по кредиту.
  • Готово закрыть: Группа андеррайтеров полностью проверила вашу квалификацию и предоставила вам окончательное одобрение кредита. Теперь вы готовы закрыть свой кредит.

  Может ли быть отказано в кредите после условного одобрения?

  Условное одобрение — это просто условие. Всегда есть шанс, что ваш кредит может быть отклонен до тех пор, пока он не будет профинансирован и вы не закрыли свою ипотеку. Наиболее распространенные причины, по которым ваш кредитный договор может быть отклонен после получения условного одобрения, включают:

  • Потеря работы или дохода
  • Снижение стоимости имущества
  • Проблемы с оценкой дома
  • Взятие дополнительного долга
  • Право собственности неясно
  • Невозможность документально подтвердить доход или занятость

  Эти типы проблем не очень распространены, но они могут возникнуть. Лучший способ избежать каких-либо проблем с заявлением на получение кредита — это не брать дополнительные долги, например, кредит на новый автомобиль, и сохранить свою занятость стабильной. Внимательно следите за своими потоками доходов, чтобы убедиться, что все в порядке.

  Сколько времени требуется для получения окончательного утверждения после условного утверждения?

  Хорошей новостью является то, что как только ваш кредит будет одобрен условно, вы в основном на финишной прямой. Скорее всего, вашему кредитору потребуется еще 1–2 недели, чтобы оформить ипотечный кредит и назначить дату закрытия.

  Что происходит после утверждения андеррайтинга и выполнения условий?

  Кредитный координатор свяжется с вами, чтобы обсудить условия ипотечного кредита и все дополнительные необходимые вопросы. Они также пройдут через любые дополнительные документы, которые необходимо заполнить для завершения кредита. Эта документация может включать:

  • Завершенная оценка (или обновления существующего отчета)
  • Дополнительные проверки
  • Стандартные внутренние документы, необходимые для закрытия (договор купли-продажи, акт, закладная и т. д.)

  Действия после условного одобрения

  1. Готово к закрытию
  2. Закрытие
  3. Финансирование

  После того, как все условия будут выполнены, Кредитный координатор отправит файл обратно Андеррайтеру для окончательного рассмотрения и утверждения.

  4. Ссуда ​​открыта для закрытия

  Что ясно для закрытия?

  «Чисто закрыть» означает, что Андеррайтер подписал все документы и выдал окончательное утверждение. Вы имеете право на получение ипотечного кредита, и ваша ипотечная команда продвигается вперед с вашим жилищным кредитом.

  На этом этапе процесса ваш кредитор отправит вам письмо с уведомлением о закрытии и копию заключительного заявления (CD). Компакт-диск представляет собой документ, в котором излагаются условия кредита, включая все затраты на закрытие и сборы. Вы не получите заключительную информацию, пока не получите разрешение на закрытие.

  Кредитор проверит ваш кредитный договор, чтобы убедиться, что все расходы и непредвиденные обстоятельства учтены, прежде чем вы закроете сделку.

  Очистить, чтобы закрыть временную шкалу

  За сколько дней до закрытия вы получаете одобрение ипотеки? Сроки от закрытия до закрытия зависят от кредитора и даже от группы андеррайтеров. Существуют также уникальные условия, которые могут продлить временную шкалу от очистки до закрытия. Необычные аспекты заявки на получение кредита или скачки нагрузки на ипотечную команду могут привести к тому, что процесс займет больше времени.

  Сколько времени требуется для закрытия?

  Мы понимаем, насколько утомительным может быть ожидание закрытия дома, поэтому мы делаем все возможное, чтобы ускорить этот процесс. Наша цель состоит в том, чтобы ваша заявка на получение кредита была одобрена для закрытия всего за 10 дней.*

  Сколько времени занимает закрытие?

  После того, как ваш кредит будет одобрен, у ипотечной команды будет три дня, чтобы завершить все ваши закрывающие документы. Вы должны быть в состоянии подписать документ о вашем новом доме через 72 часа после получения вашего компакт-диска.

  5. Закрытие ипотечного кредита

  Процессы закрытия немного различаются в зависимости от типа сделки. Местные, государственные и муниципальные законы также влияют на закрытие.

  Тип транзакции — покупка или рефинансирование — определяет, кто может предоставить вам точные окончательные цифры.

  • Покупка: Чтобы получить предварительную оценку ваших затрат на закрытие, поговорите со своим специалистом по ипотеке. Им нужно будет связаться с вашей местной титульной компанией или юристом по недвижимости, чтобы получить окончательную сумму.
  • Рефинансирование: в большинстве штатов вам не потребуется использовать адвоката для закрытия. В этом случае вам следует поговорить с вашим специалистом по ипотечному кредитованию для окончательного результата.

  Что взять с собой на закрытие:

  • Удостоверение личности с фотографией
  • Личный чек или банковский чек с утвержденного счета для покрытия расходов на закрытие и первоначальный взнос (если деньги не были переведены). ПРИМЕЧАНИЕ. Ваша ипотечная команда посоветует лучший способ перевода средств для закрытия сделки.

  Будь то покупка или рефинансирование, будьте готовы подписать множество документов!

  • Покупка: Хотя процесс зависит от штата, обычно профессионал объясняет каждый документ и отмечает, где подписать. Перевод кредитора, возможно, потребуется очистить, прежде чем вам вручат ключи и предоставят копии документов.
  • Рефинансирование: в зависимости от местного законодательства агент титульной компании объяснит каждый подписываемый документ. При рефинансировании основного места жительства кредит будет финансироваться после истечения 3-дневного права на расторжение. Это происходит на четвертый день. После того, как период расторжения истек, кредит больше не может быть отменен. При рефинансировании инвестиционной недвижимости или второго дома кредит будет финансироваться в тот же день.

  6. Кредит выделен

  Последний шаг в процессе кредита завершен: Ваш кредит финансирован!

  На данный момент вся документация оформлена и средства по кредиту выплачены продавцу (покупка) или в счет погашения предыдущего кредита (рефинансирование).

  Вы должны получить свой первый платежный отчет при закрытии. Это должно быть использовано для осуществления первого и, возможно, второго платежа по кредиту.

  • Если вы не получили выписку или не можете ее найти, вы можете обратиться к специалисту по ипотечным кредитам за копией

  Вы получите корреспонденцию по почте от конечного поставщика услуг. В этом уведомлении подробно описано, где производить будущие платежи и как настроить автоматическую оплату, если вы хотите.

  У вас есть вопросы о процессе получения ипотечного кредита?

  Надеюсь, теперь вы лучше понимаете, как работает процесс ипотеки. У вас остались вопросы? Не стесняйтесь обращаться к нам. Мы здесь, чтобы помочь в этом процессе и предоставить персональные услуги, которых вы заслуживаете.*

  *Гарантированная ставка не может гарантировать, что кандидат будет одобрен или что закрытие может произойти в течение определенного периода времени. Все даты являются приблизительными и будут варьироваться в зависимости от уровня участия всех заинтересованных сторон на любом этапе кредитного процесса.

  Заявитель подлежит одобрению кредита и андеррайтинга. Не все заявители будут одобрены для финансирования. Получение заявки не означает одобрение финансирования или гарантию процентной ставки. Могут применяться ограничения.

  Пошаговые процедуры оформления кредита

  Мы опишем все основные шаги, которые необходимо выполнить кредитному процессору, чтобы обеспечить успешный пакет кредита. Несмотря на то, что эти шаги могут различаться в зависимости от вашего работодателя, местных законов и законов штата и т. д., следующее руководство по-прежнему будет служить хорошим ориентиром.Контрольный список 0294 в любой среде обработки кредита.

  1. Файл кредита

  Файл кредита, где все начинается. В зависимости от того, являетесь ли вы кредитным специалистом крупной компании или и кредитным специалистом, и кредитным специалистом небольшого офиса, работа кредитного процессора начинается здесь с этого файла (папки well). Файл ссуды будет содержать, как вы уже догадались, заявку на ссуду . Кроме того, он будет включать комментарии, сделанные всеми, кто внес свой вклад в процесс подачи заявки на получение кредита, а также любые примечания о потенциальном заемщике, сделанные в процессе собеседования по кредиту. Прочтите заявку, комментарии, примечания и общий запрос на получение кредита. Вы должны убедиться, что вы понимаете кредит в целом, прежде чем двигаться вперед. Если у вас есть какие-либо вопросы по кредиту, вам необходимо уточнить эти вопросы у Кредитного специалиста до продвигается вперед.

  После того, как вы изучите информацию и получите четкое представление о кредите и о том, почему заявитель запрашивает его, вы введете эту информацию в компьютерную систему обработки кредита вашей компании. Есть много программ, которые будет использовать ваш работодатель; многие из них представляют собой комбинацию собственных программных пакетов. Однако причина, по которой эта информация должна быть полностью введена в компьютерную систему, заключается в том, что выполнение всех требований успешного кредита утомительно и ограничено сроками. Программное обеспечение для обработки кредитов, которое вы используете, будет держать вас в курсе следующих шагов, которые необходимо выполнить, а также соответствующих сроков. Как только эта информация будет полностью введена в компьютерную систему, вы можете перейти к следующему шагу.

  2. Кредитный отчет

  Во многих случаях кредитный отчет уже может быть предоставлен вам. Кредитный специалист может уже запустить этот отчет с самого начала, прежде чем продолжить процесс подачи заявки на кредит. Заявитель на получение кредита дал согласие на получение своего кредитного отчета для целей оценки его кредитоспособности. Если кредитный отчет еще не прикреплен к кредитному файлу, вам необходимо дважды проверить заявку, чтобы убедиться, что они согласились на проверку кредитного отчета, а затем получить свой кредитный отчет. Большинство кредитных отчетов, которые вы получаете, будут храниться в электронном виде в вашем программном обеспечении для обработки кредитов, но если нет, распечатайте как минимум 2 копии, чтобы прикрепить их к файлу кредита.

  3. Записи и информация о праве собственности

  Если вы обрабатываете запрос на получение кредита на автомобиль, лодку, дом и т. д., вам необходимо будет проверить информацию о праве собственности (VOT: Проверка правового титула). Это не будет необходимо для всех кредитов, которые вы могли бы обрабатывать. Проверка титула помогает определить, есть ли залоговое удержание объекта, на который заемщик запрашивает кредит.

  Хотите узнать больше? Почему бы не пройти онлайн-курс по оформлению кредита?

  4. Проверка источников дохода

  Вероятно, самым важным шагом является проверка всей информации о доходах, имуществе и занятости заемщика. Вам необходимо подтвердить занятость заемщика (VOE). Вам необходимо подтвердить доход заемщика (VOI). Вам также необходимо проверить активы, перечисленные заемщиком (VOA), и любую другую информацию о доходах, требуемую или предоставленную заемщиком.

  Каждый кредитор использует разные способы подтверждения дохода заявителя, поэтому обязательно следуйте процедурам для вашего конкретного кредитора. Если ваш кредитор требует подтверждения занятости в письменной форме, вам необходимо запросить это письмо у работодателя кандидата на получение кредита. Для некоторых кредиторов достаточно платежных квитанций и форм W2. А для других достаточно простой устной проверки занятости по телефону. Вам необходимо записывать каждую проверку, которую вы сделали в программном обеспечении для обработки кредита, которое вы используете.

  5. Оценка, страхование и инспекции

  Если вы проверили все источники доходов и занятости заявителя на получение кредита (или вы находитесь далеко в этом процессе и ожидаете только ответов от необходимых сторон), теперь вы готовы продолжить любые необходимые оценки, подтверждение страховки или проверки. Эти пункты будут сильно различаться в зависимости от государственных и местных законов, регулирующих кредит, который запрашивает заявитель, а также от типа самого кредита. Например, если вы работаете с ипотечным кредитом, вам необходимо будет провести оценку имущества, осмотреть его, получить доказательства отсутствия присутствия термитов (в некоторых штатах) и другие процедуры.

  6. Проверка кредитного дела

  Если есть какие-либо ошибки, недочеты или упущения, то здесь их нужно выявить. На этом процесс кредита завершен; вы получили кредитные отчеты для заявителя кредита. Вы подтвердили все доходы, депозиты и занятость. Вы оценили и осмотрели имущество, транспортное средство или другое имущество, если это необходимо. Теперь вам нужно проверить и перепроверить всю эту документацию. Если какая-либо информация кажется расплывчатой, вам необходимо либо уточнить информацию, либо написать объяснение, почему эта информация не предоставлена ​​более подробно. Здесь вы также сможете найти любые красные флажки в файле. Обязательно выделите или отметьте любые красные флажки, которые вы видите, прежде чем отправить его андеррайтерам.

  7. Подтвердите и доставьте файл

  Теперь, когда вы просмотрели всю информацию в кредитном файле и удовлетворены предоставленной и проверенной документацией, вы теперь завершаете оформление кредитного пакета и доставляете его кредитору.