Онлайн кредитование для интернет магазинов: Сервисы онлайн кредитования и страхования техники для интернет-магазинов :: Shopolog.ru

Как получить онлайн-кредиты для бизнеса в 2022 году

Малые предприятия могут обратиться за финансированием к онлайн-кредиторам, и хотя кредиты выдаются быстро и подходят практически для любого бизнеса, ставки могут быть высокими. Они подходят вам?

Раскрытие информации для рекламодателей. Наши беспристрастные обзоры и контент частично поддерживаются аффилированными партнерами, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Чем бизнес-кредит онлайн отличается от любого другого бизнес-кредита? Скорее всего, если вы искали бизнес-кредиты, вы столкнулись с этим термином.

Согласно последнему обзору кредитования малого бизнеса, проведенному Федеральными резервными банками, доля соискателей кредита для малого бизнеса, получающих финансирование из традиционных источников кредитования, упала с 51% в 2019 году до 30% в 2021 году. Хотя отчасти это можно объяснить со снижением количества заявок (43% в 2019 г., до 36% в 2021 г. ), уровень одобрения также снизился с 45% в 2020 г. до 38% в 2021 г.

Ниже мы обсудим, что такое онлайн-кредиты для бизнеса и как они могут сыграть важную роль в устранении дефицита финансирования малого бизнеса. Читайте дальше или проверьте:

• Наши лучшие кредиты для малого бизнеса
• Наше руководство по кредитам для начинающих компаний с плохой кредитной историей
• Как подобрать подходящий онлайн-кредит для бизнеса

Содержание

• Что такое бизнес-кредиты онлайн?
• Как найти онлайн-кредиты для бизнеса
• Типы бизнес-кредитов, предлагаемых онлайн
• Онлайн-кредиты для бизнеса: плюсы и минусы
• Как подать заявку на онлайн-кредиты для бизнеса
• Онлайн-кредиты для бизнеса: часто задаваемые вопросы
• Заключительные мысли: бизнес-кредиты онлайн

Что такое бизнес-кредиты онлайн?

Бизнес-кредиты онлайн — это кредиты, процесс подачи заявки на которые осуществляется через Интернет. Кроме того, эта фраза обычно ассоциируется с небанковскими кредиторами.

Часто весь процесс может быть завершен онлайн через безопасные порталы, хотя степень автоматизации процесса может варьироваться от кредитора к кредитору. С вами может связаться представитель по телефону для дополнительной проверки или материалов. Для получения кредитных средств можно настроить прямой депозит, и многие кредиторы предлагают возможность подключить ваш банковский счет для автоматических платежей.

Чем бизнес-кредиты онлайн отличаются от банковских кредитов?

Бизнес-кредиты онлайн отличаются от банковских кредитов во многих отношениях. Традиционно основным отличительным фактором были средства нанесения; вам придется ехать в местное отделение вашего банка, чтобы подать заявку на кредит. Но теперь, когда все больше банков предлагают возможность проводить часть или даже весь процесс подачи заявки на бизнес-кредит через онлайн-порталы, различие может быть не таким четким, как в прошлом.

Онлайн-кредиты для бизнеса обычно отдают предпочтение скорости и простоте квалификации, а не низким процентным ставкам. В некоторых случаях кредиты могут быть одобрены всего за несколько минут и профинансированы в течение нескольких дней или даже в течение 24 часов. Как правило, для бизнес-кредитов онлайн не так много требований к документации, как для банковских кредитов. Банковские кредиты требуют высоких доходов, хороших кредитных рейтингов и часто имеют минимальное требование в течение многих лет в бизнесе.

С другой стороны, банковские кредиты, как правило, предлагают более выгодные ставки и более длительные сроки погашения.

Чем онлайн-кредиты для бизнеса отличаются от альтернативных бизнес-кредитов?

Термины бизнес-кредиты онлайн и альтернативные бизнес-кредиты часто используются взаимозаменяемо.

В чем разница между ними?

Альтернативный бизнес-кредит определяется как кредит, полученный из источника, отличного от банка. Многие альтернативные кредиторы, но не все, предлагают онлайн-кредиты.

Если вам нужен пример того, как кредит может быть альтернативным кредитом, но не онлайн-кредитом: кредит от кредитного союза является альтернативным кредитом. Кредит от микрокредита также альтернативный кредит. В то время как некоторые кредитные союзы и микрокредитные организации могут иметь онлайн-процесс подачи заявок, во многих случаях заемщику придется посетить его лично или подать заявку по телефону.

Как найти ссуды для бизнеса в Интернете

Ссуды для бизнеса в Интернете можно легко найти с помощью быстрого поиска в Google. Тем не менее, просмотр всех различных кредиторов, которые сильно различаются по качеству, может быть ошеломляющим. Сокращение области поиска до авторитетных кредиторов сэкономит вам время и нервы.

Вы можете использовать наши ресурсы для быстрого сравнения кредитов для малого бизнеса. После того, как вы нашли кредитора (или несколько), который заинтересовал вас, ознакомьтесь с нашими подробными обзорами кредитов для малого бизнеса, чтобы узнать больше о ставках, требованиях и процессе подачи заявки.

Бизнес-кредит следует использовать только для развития вашего бизнеса. Вы хотите, чтобы ваш доход от инвестиций перевешивал полную стоимость кредита, включая все сборы и проценты. Легко поддаться идее быстрых денег, но вам следует потратить время на исследование, чтобы найти наиболее доступный вариант кредита, который соответствует потребностям вашего бизнеса.

Типы бизнес-кредитов, предлагаемых онлайн

Одним из самых больших преимуществ подачи заявки на онлайн-кредит является то, что владельцы бизнеса имеют множество вариантов. Независимо от того, на что будут использованы деньги, сколько нужно или даже если у заемщика есть какие-то проблемы, которые лишают его права на обычные кредиты, онлайн-кредитование предлагает что-то для всех.

Кредит в рассрочку

Кредит в рассрочку — это то, что большинство людей думают, когда слышат слово «кредит». По кредиту в рассрочку заемщик получает определенную единовременную сумму денег, например 10 000 или 25 000 долларов. Затем заемщик погашает кредит плюс проценты равными платежами в течение установленного периода времени. Как правило, это один раз в месяц, но графики платежей могут варьироваться в зависимости от кредитора.

Кредиты в рассрочку часто используются для финансирования крупных, долгожданных покупок, таких как коммерческий автомобиль или недвижимость. Процентные ставки варьируются, самые низкие ставки и лучшие условия предоставляются заемщикам с самым высоким кредитным рейтингом.

Управление малого бизнеса (SBA) Кредиты

Администрация малого бизнеса предоставляет множество полезных ресурсов владельцам малого бизнеса, и одним из самых популярных предложений являются программы гарантированных кредитов.

Управление SBA установило правила для нескольких программ кредитования, предлагаемых через кредиторов-посредников, в число которых могут входить банки, кредитные союзы или некоммерческие организации. Эти руководящие принципы поддерживают низкие процентные ставки и условия, благоприятные для заемщиков, в то время как гарантия SBA по кредитным доходам защищает кредиторов-посредников.

Доступные программы включают 7 (а) кредитов для самых разных целей (от оборотного капитала до покупки инвентаря), 504 кредита на покупку и улучшение коммерческой недвижимости, а также микрокредиты до 50 000 долларов США.

Кредитные линии для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса позволяет бизнесу осуществлять многократное получение до установленного кредитного лимита. Проценты начисляются только на ту часть кредита, которая была использована. Кредитная линия очень полезна для предприятий, которые сталкиваются с непредвиденными расходами или предполагают расходы неопределенной стоимости.

Кредитные линии для бизнеса доступны для заемщиков со всеми типами кредитных баллов, хотя более низкие баллы могут иметь более высокие процентные ставки, более низкие кредитные лимиты и потребность в залоге. Многие кредиторы предлагают кредитные линии для бизнеса онлайн, и в большинстве случаев заявки одобряются в течение нескольких дней.

Краткосрочные кредиты

Краткосрочный кредит — еще один популярный вариант онлайн-кредита. Краткосрочные кредиты аналогичны кредитам в рассрочку, но они, как правило, выдаются на гораздо меньшие суммы и должны быть погашены в течение более короткого периода времени, который обычно составляет один год или меньше. Они также имеют фиксированные сборы, а не процентные ставки.

Краткосрочные кредиты часто имеют гораздо более высокие процентные ставки, чем другие виды кредитов. Предприятия с более низким кредитным рейтингом или доходом или с коротким периодом в бизнесе могут обратиться к краткосрочным кредитам, когда они не могут претендовать на другие виды финансирования.

Денежный аванс для продавца

Технически аванс для продавца не является ссудой. Вместо этого спонсор купит процент от ваших будущих продаж по кредитной карте со скидкой, фактически авансируя вам единовременную сумму наличными. Затем спонсор будет брать процент от дохода от продаж вашей кредитной карты каждый рабочий день, пока не будут выполнены условия аванса. Поскольку выплаты будут варьироваться в зависимости от ваших продаж, денежные авансы продавцов будут возвращаться быстрее, когда ваши продажи высоки, и медленнее, когда они низки.

Денежные авансы у продавцов, как правило, имеют очень высокие ставки и APRS и обычно являются одним из самых дорогих способов получения финансирования. Тем не менее, это может быть вариант для предприятий с очень низким кредитным рейтингом или доходом, отсутствием залога или которые сталкиваются с другими проблемами при подаче заявки на другие виды бизнес-кредитов.

Ссуда ​​на оборудование

Предприятия, которым необходимо приобрести новое оборудование, могут рассмотреть возможность подачи заявки на ссуду на оборудование. С помощью этого типа финансирования предприятия могут приобретать необходимое им оборудование за доступные ежемесячные платежи вместо того, чтобы платить наличными авансом.

Кредиты на оборудование используют оборудование, которое вы покупаете, в качестве залога, что делает его одним из самых простых типов обеспеченных кредитов для подачи заявки.

Финансирование счета-фактуры

Предприятия, которые испытывают нехватку денежных средств из-за неоплаченных счетов-фактур, могут получить финансирование счетов-фактур. При таком типе финансирования предприятия сразу же получают деньги за неоплаченные счета, не дожидаясь оплаты клиентами. Дебиторская задолженность выступает в качестве обеспечения при финансировании счетов.

Факторинг по счетам является одним из видов финансирования счетов. Кредитор выплачивает процент от счета в качестве единовременной суммы заемщику. Кредитор получает платеж по счету-фактуре, и после его оплаты оставшаяся сумма выплачивается заемщику за вычетом комиссии и процентов, взимаемых кредитором.

При дисконтировании счета заемщику выплачивается до 95% от общей суммы счета. Заемщик получает общую сумму счета от клиента. После сбора платеж передается кредитору для погашения кредита и уплаты процентов и сборов.

Бизнес-кредит онлайн «за» и «против»

Бизнес-кредит онлайн может показаться вам отличным, и у него есть много преимуществ по сравнению с другими видами кредитов. Тем не менее, они также имеют свой собственный набор недостатков. Прежде чем погрузиться в онлайн-заявку, важно понять эти плюсы и минусы, чтобы определить, является ли онлайн-кредит тем способом финансирования, который вы хотите выбрать.

Профессионалы

• Быстрый процесс подачи заявки: Для некоторых кредитов одобрение происходит мгновенно, и деньги могут быть на вашем банковском счете всего через несколько дней.
• Простой процесс подачи заявки: При онлайн-кредитах требования к документации не такие строгие, и все документы можно быстро подать онлайн.
• Множество вариантов кредитования:  Легко найти кредитный продукт, соответствующий вашим потребностям.
• Подходит практически для любого бизнеса: Будь то проблема с кредитом или проблемы с денежными потоками, владельцы бизнеса могут преодолеть свои финансовые трудности с помощью онлайн-кредитов.

Минусы

• Дорого:  Онлайн-кредиты обычно дороже, чем сопоставимые банковские кредиты.
• Быстрые сроки погашения:  У вас может быть меньше времени, чтобы погасить кредит, и ожидается, что вы будете производить более частые платежи
• Остерегайтесь скрытых платежей. Придерживайтесь прозрачных, авторитетных онлайн-кредиторов, чтобы избежать этого.

Как подать заявку на бизнес-кредит онлайн

Хотя процесс подачи заявки зависит от кредитора, есть несколько основных шагов, которые заемщик должен предпринять при подаче заявки на бизнес-кредит онлайн.

Шаг 1. Соберите информацию о своем бизнесе

Вы можете сэкономить время, убедившись, что у вас под рукой следующие часто запрашиваемые материалы:

• Официальное название и фирменное наименование
• Личная и деловая контактная информация
• Идентификатор налога на прибыль
• Номер социального страхования
• Информация о доходах/доходах

Шаг 2. Посетите веб-сайт кредитора и подайте заявку

Первым шагом является посещение веб-сайта кредитора и начало безопасного процесса подачи заявки. Обычно вы найдете кнопки для применения где-то в правом верхнем углу веб-сайта кредитора.

Шаг 3: Предоставление запрашиваемой информации

Как правило, кредитор требует от заявителя предоставить документы. Исходные документы могут включать банковские выписки и финансовые отчеты. Для более крупных кредитов может потребоваться дополнительная информация и документация.

Шаг 4: Ожидание контакта или решения

После подачи заявка проходит процедуру утверждения кредитором. Для определенных типов кредитов одобрение может быть мгновенным. Для других кредитов, таких как кредиты SBA, может потребоваться больше времени. Кредитор может также потребовать дополнительную документацию или телефонный звонок для проверки информации.

Для получения кредита может потребоваться определенный залог (деловые или личные активы, которые используются для обеспечения кредита). В других случаях специальный залог не требуется. Тем не менее, вам может потребоваться подписать личную гарантию или полное удержание, как правило, включенное в контракт.

Шаг 5: Получите средства

После утверждения кредита следующий шаг будет основываться на политике финансирования кредитора. Некоторые онлайн-кредиторы предоставляют средства в течение нескольких дней или уже через 24 часа. Все заявители должны полностью прочитать и понять кредитный договор перед подписанием. После подписания онлайн-кредиты зачисляются непосредственно на банковский счет заемщика. В это время заемщик также может иметь возможность войти в свою учетную запись через веб-сайт кредитора, чтобы получить доступ к подписанным кредитным документам и таким функциям, как автооплата.

Часто задаваемые вопросы о бизнес-кредитах в Интернете

Могу ли я получить кредит для онлайн-бизнеса?

Да, вы можете получить кредит для онлайн-бизнеса при условии, что вы соответствуете критериям кредитования, установленным кредитором.

Могу ли я использовать свой EIN для получения кредита?

Кредиторы могут запросить ваш номер EIN, когда вы подаете заявку на бизнес-кредит, чтобы подтвердить вашу личность и личность вашего бизнеса.

Как новичку получить кредит для бизнеса?

Как правило, вы должны быть в бизнесе не менее 6 месяцев, чтобы претендовать на бизнес-кредит. В зависимости от вашего личного кредита и ресурсов, вы можете претендовать на финансирование запуска малого бизнеса.

Трудно ли получить бизнес-кредит?

Насколько сложно получить бизнес-кредит, зависит от вашего кредитного рейтинга, продолжительности вашего бизнеса, степени риска в вашей отрасли и денежных потоков вашего бизнеса.

Можете ли вы получить кредит, чтобы начать бизнес без денег?

Трудно получить кредит, если у вас нет источника дохода, поскольку кредиторы хотят быть уверены, что у вас есть возможность вернуть их. Если вам нужно финансирование и у вас нет денег, вы можете рассмотреть возможность получения бизнес-гранта.

Могу ли я получить кредит в моем ООО?

ООО могут получить бизнес-кредиты. Просто имейте в виду, что ваше ООО может не защитить вас от личной ответственности, если вы подпишете личную гарантию.

Заключительные мысли: онлайн-кредиты для бизнеса

Онлайн-кредиты для бизнеса упрощают получение денег, необходимых для вашего бизнеса. Хотя эти кредиты отлично подходят для быстрого получения финансирования, важно, чтобы вы нашли время, чтобы понять процесс кредита и полностью просмотреть все предложения, которые вы получили. Взять лишний долг для развития своего бизнеса — это нормально, но брать долг, который вам не нужен или который вы не можете себе позволить, в долгосрочной перспективе может навредить вашему бизнесу.

Лучшие варианты для интернет-магазинов

Линдси Франкель

Эксперт по личным финансам

Отзыв: Сара Брукс, писатель и редактор по личным и деловым финансам очень уважаемый финансовый эксперт

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких компаниях мы пишем и где компания появляется на странице. Тем не менее, любые анализы или обзоры, представленные в этой статье, принадлежат только автору и не были одобрены или одобрены каким-либо партнером.

Независимо от того, начинаете ли вы свой бизнес в сфере электронной коммерции или хотите расширить его, бизнес-кредит в сфере электронной коммерции поможет покрыть ваши расходы. Затраты предприятий электронной коммерции включают прямую поставку, перепродажу товаров, производство продукции из сырья, наем персонала, маркетинг вашего бизнеса и ежедневные операционные расходы . Существующие предприятия электронной коммерции часто нуждаются в финансировании для роста или расширения.

Наши эксперты рассмотрели и составили рейтинг лучших кредиторов электронной коммерции для каждого типа потребностей малого бизнеса, чтобы вы могли получить финансирование, которое лучше всего подходит для вас.

Лучшие кредиты для бизнеса в сфере электронной коммерции

Получить кредитПрочитать обзор

• Занять до 10 миллионов долларов
• Комиссионные от 2%
• Нет минимального кредитного рейтинга
• Не требуются личные гарантии

6 Нет минимального кредита

6 требуемый баллСумма кредита до $10 млн. Погашение от 3 до 24 месяцев

Получить отзыв о кредите

Получить отзыв о кредите

• Никаких штрафов за досрочное погашение и сборов за выдачу кредита
• Простой процесс подачи заявки
• Ежемесячная плата : 2-9% для 6-месячных кредитов, 7,5-18% для 12-месячных кредитов, 15,75-27% для 18-месячных кредитов

Мин. Кредитный рейтинг 640Сумма кредита $2K-$250K Погашение кредита До 18 месяцев

Получить обзор LoanRead

Получить обзор LoanRead

• Доступно несколько типов кредита
• Финансирование за 48 часов
• Мягкий кредит

6 Мин. Кредитный рейтинг 600+Сумма кредита $25K — $6MПогашение кредита 12-36 месяцев

Получить кредитПрочитать обзор

При сравнении финансирования предприятий электронной коммерции важно учитывать следующие факторы . Это те же факторы, которые наши эксперты использовали для оценки и ранжирования лучших кредиторов электронной коммерции. В том числе:

• Характеристики ссуды : Характеристики включают суммы ссуды, процентные ставки и сборы, а также условия ссуды.
• Процесс подачи заявки : Оцените простоту процесса подачи заявки и сколько времени потребуется, чтобы получить финансирование для вашего бизнеса электронной коммерции.
• Процентные ставки и сборы : Стремитесь к самой низкой годовой процентной ставке и наименьшему количеству комиссий, на которые вы можете претендовать, исходя из вашей кредитоспособности.
• Процесс квалификации : Ознакомьтесь с требованиями кредитного рейтинга для вашего бизнес-кредита, а также с требованиями к годовому доходу и бизнес-истории, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям, прежде чем подавать заявку.
• Онлайн-обзоры пользователей : Проверьте сайты, такие как Trustpilot, на наличие независимых отзывов клиентов о кредиторе, которого вы рассматриваете, и убедитесь, что качество их обслуживания клиентов соответствует вашим ожиданиям.
• Привилегии и бонусы : Рассмотрите привилегии и бонусы, такие как возможности экономии, гибкость оплаты и прозрачность рекламы.

Лучшие бизнес-кредиты для электронной коммерции — полный обзор

1. Uncapped — лучший общий

Uncapped разработал кредитный продукт , который способствует развитию электронной коммерции . На самом деле кредитор работает только с предприятиями с онлайн-моделью . Вы можете выбрать финансирование с фиксированным сроком или на основе доходов, что поможет защитить вас от неподъемных платежей.

Плюсы

Нет личных или корпоративных гарантий Нет скрытых затрат Доступно финансирование на основе доходовЗайм до 10 миллионов долларовБесплатные бухгалтерские инструменты в комплектеНеограниченное количество виртуальных карт для платежей

Минусы

Недоступно в некоторых штатах Недоступно для индивидуальных предпринимателейДолжен иметь не менее 6 месяцев в бизнесе

Вы можете занять от 10 000 до 10 миллионов долларов у Uncapped для развития своего бизнеса в области электронной коммерции. Вместо взимания процентов кредитор взимает фиксированную плату в виде процента от суммы кредита, которая колеблется от 2% до 12% . Других затрат, таких как сборы за создание или штрафы за досрочное погашение, не предусмотрено.

Вы можете выбрать погашение кредита фиксированными платежами в течение от трех до 24 месяцев, или вы можете погашать от 5% до 25% ваших ежемесячных продаж до тех пор, пока не будут погашены основная сумма и комиссия. Минимальный кредитный рейтинг не требуется , но вы должны иметь как минимум шесть месяцев в бизнесе и зарабатывать не менее 10 000 долларов США в месяц, чтобы иметь право на участие.

2. Капуста – лучшая для тех, у кого хороший ежемесячный доход

Kabbage Funding, поддерживаемый American Express, предлагает кредиты для электронной коммерции малым предприятиям в дополнение к другим инструментам управления денежными потоками. Вы можете своевременно подать заявку на кредитную линию Кэббиджа, и получите доступ к капиталу в размере 250 000 долларов США . Деловые кредитные линии предоставляют заемщикам установленный лимит средств, которые они могут использовать при необходимости.

Pros

Решение о кредите в большинстве случаев принимается быстро Отсутствие штрафов за досрочное погашение Требование справедливого ежемесячного дохода Отсутствие комиссии за выдачу кредита

Минусы

Требуется личная гарантия Запутанная структура комиссионных Должен быть в бизнесе в течение 12 месяцев

Кредитные линии Кэббиджа варьируются от 2000 до 250 000 долларов , и каждый розыгрыш погашается в рассрочку на 6, 12 или 18 месяцев. Комиссия за шестимесячный кредит составляет 2-9%, комиссия за 12-месячный кредит составляет 7,5-18%, а комиссия за 18-месячный кредит составляет 15,75-27%. Чтобы пройти квалификацию, вам необходимо иметь минимальный кредитный рейтинг 640, быть в бизнесе не менее одного года и иметь ежемесячный доход в размере 3000 долларов США или более.

Попробуйте капусту

Прочитайте полный обзор Kabbage для получения более подробной информации.

3. Biz2Credit — Лучшее для оборотного капитала

Biz2Credit связывает вас с кредиторами, которые предлагают финансирование оборотного капитала для предприятий электронной коммерции и срочные кредиты, которые можно использовать для различных потребностей бизнеса. Это лучше всего подходит для предприятий с историей не менее шести месяцев, которым требуется более 25 000 долларов США в оборотном капитале .

Pros

Быстрое и простое онлайн-приложение Расширенные часы поддержки клиентовБыстрое финансирование в течение 72 часовГибкий график погашенияВысокие лимиты займа до 2 миллионов долларовОтличные независимые отзывы клиентов

Минусы

Плата за закрытие от $250 до $400 Недоступно для новых предприятий. Трудно узнать ставки перед подачей заявки. Доступно не во всех штатах. Срочные кредиты выдаются на срок от 12 до 36 месяцев с простой процентной ставкой, начинающейся с 7,99% плюс комиссия за выдачу, в то время как условия и ставки кредита на оборотный капитал варьируются в зависимости от кредитора.

Вы можете погашать ежедневно, еженедельно или раз в две недели. Большинство клиентов, получивших одобрение на оборотный капитал, имеют как минимум шестимесячную историю бизнеса, годовой доход выше 250 000 долларов США и минимальный кредитный рейтинг 575. Большинство клиентов, которым одобрен срочный кредит, имеют как минимум 18 месяцев в бизнесе и минимальный кредитный рейтинг 660.

Попробуйте Biz2Credit

Прочитайте полный обзор Biz2Credit для получения более подробной информации.

4. Fora Financial — лучший вариант для небольших кредитов

Если вы ищете , чтобы занять небольшую сумму на короткий срок , Fora Financial предлагает кредиты для малого бизнеса и выдачу наличных наличными продавцам, начиная с 5000 долларов. Этот прямой кредитор может одобрить вашу заявку в течение 24 часов, и вы можете получить средства в течение 72 часов. Вы можете получить бесплатное предложение без обязательств, чтобы увидеть, на что вы имеете право, что не повлияет на ваш кредит.

Благодаря скидке досрочного погашения Fora Financial идеально подходит для владельцев бизнеса электронной коммерции, которые могут быстро окупить свои затраты в виде дохода.

Pros

Быстрое и простое онлайн-приложение Предварительная квалификация без ущерба для вашей кредитной историиБыстрое финансирование в течение 72 часовУдобно для заемщиков с плохой кредитной историейСкидка досрочного погашения кредита для малого бизнесаБез ограничений по использованию

Минусы

Максимальный срок кредита для малого бизнеса — 15 месяцев Требования к возрасту бизнеса и продажам Плата за оформление

Вы можете занять от 5000 до 750 000 долларов США у Fora Financial либо в виде кредита с установленным сроком от четырех до 15 месяцев, либо в качестве продавца. аванс наличными, который является более дорогой формой финансирования, при которой вы выплачиваете процент от своего дохода. Эти необеспеченные кредиты могут быть использованы для любых целей .

Fora Financial использует факторные ставки в диапазоне от 1,1 до 1,3 — обязательно используйте факторную ставку для определения общей стоимости заимствования при сравнении Fora с другими кредиторами. Вы можете получить бесплатное предложение без ущерба для своего кредита . Требования к минимальному кредитному рейтингу отсутствуют, и заемщиков с плохой кредитной историей могут подать заявку . Тем не менее, вы должны быть в бизнесе не менее 6 месяцев и иметь валовой объем продаж в размере 12 000 долларов США, чтобы соответствовать требованиям.

Попробуйте Fora Financial

Прочтите полный обзор Fora Financial, чтобы узнать больше.

5. Bluevine — лучшая кредитная линия

Bluevine предлагает кредитные линии до 250 000 долларов США с быстрым одобрением , низкими начальными ставками и без ежемесячных комиссий или штрафов за досрочное погашение . Bluevine отлично подходит для кредитоспособных владельцев бизнеса, которым нужен постоянный доступ к средствам. Владельцы бизнеса электронной коммерции, которые не хотят подавать заявку на новый кредит каждый раз, когда они в нем нуждаются, например те, кому нужен капитал для выпуска новых продуктов , могут найти кредитную линию Bluevine отвечающую их потребностям.

Pros

Быстрое и простое онлайн-приложениеПополнение в тот же или на следующий деньБез ежемесячных комиссий или штрафов за досрочное погашениеСтавки всего 4,8%Доступ к большему количеству средств с положительным погашениемВыделенный представитель счетаОтличные независимые отзывы клиентов

Минусы

Ограничительные критерии приемлемости Недоступно во всех штатах Смешанные обзоры мобильных приложений

Bluevine предлагает кредитные линии от 5000 до 250 000 долларов США с простой процентной ставкой, начинающейся с 4,8%. С помощью кредитной линии Bluevine вы можете получать средства по мере необходимости и выплачивать фиксированные ежемесячные или еженедельные платежи в течение шести или 12 месяцев . Процентные ставки, скорее всего, будут ниже, чем у бизнес-кредитной карты, и вы можете брать больше за один раз.

Чтобы иметь право на получение кредитной линии от Bluevine, вы должны иметь личный кредитный рейтинг не менее 625, не менее шести месяцев деловой истории и не менее 10 000 долларов ежемесячного дохода. Совершая платежи, вы увеличиваете свой кредит и получаете доступ к большему количеству средств .

Попробуйте BlueVine

Прочтите полный обзор BlueVine, чтобы узнать больше.

6. Национальное финансирование — лучший кредит для справедливого кредита

Если у вас нет лучшего кредита, но вам нужно покрывать повседневные расходы , вам может подойти кредит на оборотный капитал от Национального финансирования. Вы можете использовать выручку для выплаты заработной платы, платежей за платформу, разрешений и лицензий и всего остального, что вам нужно для успешной работы вашего интернет-магазина.

Плюсы

Справедливый кредит принятНикакой риск примененияФинансирование всего за 24 часа с момента одобренияПоложительные отзывыСкидка досрочного погашенияДоступно во всех штатах капитальные бизнес-кредиты варьируются от 5000 до 500 000 долларов США со сроками погашения от четырех месяцев до двух лет. Ставка оплаты начинается от 1.10. Чтобы получить шанс на одобрение, вам потребуется кредитный рейтинг не менее 600, бизнес-история за шесть месяцев и годовой доход в размере 250 000 долларов или более. Если вы полностью погасите кредит в течение 100 дней, вы получите скидку 7% на остаток.

7. Fundera — Лучшее решение для стартапов в сфере электронной коммерции

Fundera by Nerdwallet — это брокер, который связывает вас с различными кредиторами. Y На платформе вы найдете множество типов бизнес-кредитов, которые понравятся владельцам бизнеса электронной коммерции , включая кредиты SBA, срочные кредиты и денежные авансы продавцам. Есть также несколько вариантов для новых предприятий без истории.

Pros

Кредиты доступны для заемщиков с плохой кредитной историейРазнообразие типов кредитов, условий и сумм кредитовПредварительная квалификация у нескольких кредиторов с помощью одной заявкиНизкие стартовые ставкиСтартовые кредиты доступны для новых предприятийПоддержка клиентов от кредитного специалистаОтличные независимые онлайн-обзоры

Минусы

Время финансирования варьируется и может быть длительным Плата варьируется и может быть дорогостоящей

Поскольку Fundera является брокером, а не прямым кредитором, ставки, условия и сборы будут различаться. Однако многие кредиторы на платформе предлагают конкурентоспособные ставки. Например, начальная годовая процентная ставка по кредитам SBA составляет 2,75%. У Fundera нет требований к минимальному кредитному рейтингу, возрасту или доходу. Подавать заявки могут бедные заемщики, а также есть варианты для запуска предприятий электронной коммерции.

Попробуйте Fundera

Прочтите полный обзор Fundera для получения более подробной информации.

8. SmartBiz — лучше всего подходит для кредитов, обеспеченных SBA

SmartBiz работает с сетью банков, предоставляя срочные кредиты, а также кредиты, поддерживаемые Управлением по делам малого бизнеса. SmartBiz является ведущим посредником в кредитах SBA 7 (a). Компания также сотрудничает с кредиторами для предоставления индивидуального финансирования. Время финансирования немного больше, но быстрее, чем в банке , а ставки конкурентоспособны. Владельцы бизнеса электронной коммерции, которые ищут хорошие шансы на одобрение и низкие процентные ставки, оценят возможности кредитов SBA от SmartBiz .

Профессионалы

Оптимизированное онлайн-заявкаНизкие ставки Предварительная квалификация без ущерба для вашего кредитаГибкие условия погашенияЛучший помощник по кредитам SBA 7(a) пройти квалификацию

С кредитами SmartBiz SBA вы можете взять кредит на сумму от 30 000 до 5 миллионов долларов США со сроком погашения от 10 до 25 лет . Процентные ставки варьируются от 7,00% до 9,25%, и вы также заплатите около 450 долларов США на закрытие, единовременный сбор за подачу заявления и гарантийный сбор SBA, если вы не освобождены.

Вы должны быть в бизнесе не менее двух лет и иметь личный кредитный рейтинг не менее 650, чтобы соответствовать требованиям. Срочные кредиты SmartBiz также выдаются на суммы от 30 000 до 300 000 долларов, но со сроком погашения от двух до пяти лет. Ставки начинаются с 7,00%, и вам потребуется два года в бизнесе и личный кредитный рейтинг выше 660, чтобы подать заявку.

Попробуйте SmartBiz

Прочтите полный обзор SmartBiz для получения более подробной информации.

Компания	Мин. Кредитный рейтинг	Мин. Время работы	Мин. Выручка	Сумма кредита	Процентная ставка
UNCAPPAIN		6 месяцев	$. 0096
Kabbage	640	1 Год	$ 3000 (месяц)	$ 2000 до 250 000 долл. -27%
Biz2Credit	575	6 months	$250,000	$250,000 to $2 million	7.99% and up
Fora Financial	None	6 months	$144,000	$5,000 to 750 000 долларов	1.1 to 1.3
Bluevine	625	6 months	$120,000	Up to $250,000	4.8% and up
National Funding	600	6 months	$250,000	$5,000 до 500 000 долл. США	1.1 и выше
Fundera	Нет	Нет	NOT	варьируется	2.75% и повышение
.0101	600	6 месяцев	$ 250 000	$ 30 000 до 5, млн.	7,0% и увеличение расходов на

E-Commerce Расходы

, хотя E-Commerce Or-Commere-это все на месте, что в Интернете-это электронные расходы, что в Интернете-это электронные расходы, что в Интернете-это электронные расходы, что в Интернете-это электронные деловые расходы. с ходовой. Возможные бизнес-расходы включают:

• Веб-сайт электронной коммерции : включает доменное имя, хостинг и программное обеспечение CRM. Это может варьироваться от нескольких сотен в год до более 6000 долларов, если вы решите использовать дизайнера.
• Персонал : Персонал может включать в себя сотрудников, помогающих создавать и поставлять ваш продукт, веб-разработчиков, специалистов по маркетингу и социальным сетям, представителей службы поддержки клиентов и т. д.
• Страхование и сборы : В каждом штате могут действовать разные правила в отношении операций и разрешений в сфере электронной коммерции, а сборы будут различаться в зависимости от типа вашего бизнеса и штата, в котором вы живете.
• Инвентарь и складские площади : Если вы продаете товар, вам понадобится инвентарь. Если это большой продукт, вам также может потребоваться финансирование склада.
• Маркетинг и реклама : это включает в себя размещение рекламы на таких сайтах, как Google и Facebook, прямой и местный маркетинг, проведение розыгрышей, участие в сетевых мероприятиях и многое другое. Большинство малых предприятий тратят 7-12% своего дохода на маркетинг.
• Сборы за платформу : Вы будете платить сборы за платформы, на которых вы продаете свои продукты, такие как Amazon, eBay или Shopify.
• Возврат и возмещение : Некоторым покупателям не понравится товар, и они отправят его обратно; другие могут получить сломанный предмет и потребовать замену. К сожалению, возвраты и возмещения — это скорее расходы, которые осознают большинство владельцев бизнеса электронной коммерции.

Итог: вы можете рассчитывать потратить от нескольких тысяч долларов до более чем 200 000 долларов США или более в год на создание и обслуживание вашего веб-сайта, найм персонала, покупку оборудования и инвентаря, а также оплату маркетинга и рекламы.

Как работает финансирование электронной коммерции?

Финансирование бизнеса электронной коммерции работает аналогично другим типам кредитов для малого бизнеса. Финансовый кредитор предоставляет согласованную сумму капитала квалифицированной компании электронной коммерции и взимает проценты и плату за обслуживание с компании-заемщика . По условиям кредитного договора заемщик выплачивает кредитору на фиксированной основе (обычно каждые 15 или 30 дней) до полного погашения кредита.

Прежде чем предоставить кредит для малого бизнеса, кредитор должен проверить деловые и финансовые полномочия компании электронной коммерции, включая кредитную историю, годовой доход и стаж в бизнесе. После утверждения кредита, кредитор рассеивает деньги, как только на следующий рабочий день.

Как получить право на финансирование электронной коммерции

Несмотря на то, что квалификация для финансирования электронной коммерции зависит от кредитора, вы, как правило, должны соответствовать следующим минимальным требованиям:

• 600 минимальный кредитный рейтинг
• 6+ месяцев в бизнесе
• 100 000 долларов годового дохода

Конечно, некоторые кредиторы примут более низкий кредитный рейтинг и имеют более низкие требования к порогу ежемесячного дохода. Тем не менее, чем выше ваш кредитный рейтинг и сильнее ваша деловая репутация, тем меньше вы будете платить в виде процентных ставок и сборов.

Вот 8 способов создать кредит для вашего бизнеса >>

Как подать заявку на получение кредита для бизнеса в сфере электронной коммерции

После того, как вы выберете кредитора, вы заполните первоначальную заявку. Как правило, это занимает всего несколько минут, и вскоре после отправки вы получите предварительное решение.

Если кредитор первоначально утвердит вас, вас попросят предоставить некоторые финансовые документы, в том числе :

• Ваш идентификационный номер налогоплательщика
• Налоговые декларации физических и юридических лиц
• Выписки с банковских счетов
• Обеспечение, если требуется
• Юридические документы, такие как лицензии на ведение бизнеса или договоры аренды

Если в процессе потребуются дополнительные документы, кредитор свяжется с вами ты. После того, как все будет отправлено и одобрено, вы можете ожидать, что средства поступят на ваш счет в течение 24–72 часов.

Альтернативное финансирование бизнеса электронной коммерции

Традиционные варианты финансирования включают срочные ссуды и кредитные линии, упомянутые выше. Однако есть и другие направления, которые вы можете изучить, например:

• Микрокредиты: Эти кредиты варьируются от 1000 до 50 000 долларов США. Если потребности вашего бизнеса скромны, микрокредитный кредитор может заключить сделку по финансированию.
• Одноранговые кредиты. Платформы однорангового финансирования значительно выросли по мере того, как цифровое кредитование стало мейнстримом. Для компаний, которые только начинают свою деятельность и не нуждаются в больших объемах финансирования, одноранговые кредиторы заслуживают более пристального внимания.
• Ссуды SBA: Ссуды SBA поддерживаются Администрацией малого бизнеса и предоставляются с более низкими процентными ставками и лучшими условиями, чем традиционные срочные ссуды. Процесс оформления документов может быть длительным, но если вы не торопитесь, SBA открыто для финансирования малого бизнеса.

Заключение

Владельцы бизнеса электронной коммерции, которым нужны средства для начала или расширения своего бизнеса, могут выбрать из множества онлайн-вариантов. Сроки финансирования меньше, чем у традиционных банков, а квалификационные требования часто менее строгие. Если вам срочно нужен капитал, подайте заявку в один из кредиторов, рекомендованных выше, чтобы вы могли снова сосредоточиться на своем бизнесе.

Эксперт по личным финансам с 3-летним опытом, специализирующийся на исследованиях, написании и редактировании содержания страхования, кредитов и кредитных карт.

Подробнее обо мне

Сара Брукс — писатель и редактор по личным финансам с более чем 10-летним опытом. Она специализируется на личных и бизнес-кредитах, ипотеке, автокредитах и ​​кредитных картах.

Подробнее обо мне

Доктор ДжеФреда Р.