Онлайн заявка на кредит в казкоме: Кредиты от Казкома | kazfin.info

Бомба для Назарбаева — kz.expert

В конце 2018 года активизировал свою деятельность Казахстанский фонд проблемных кредитов (ФПК). На наш взгляд, это агентство одной из самых малопонятных и непрозрачных квазигосударственных структур в стране и заслуживает более пристального внимания.

Материал подготовлен по итогам встречи журналистов с топ-менеджерами ФПК – председателем правления Даулетом Бакбергеновым и членом правления, заместителем министра финансов Бериком Шолпанкуловым.

Вот отчет об этой встрече, опубликованный на Zakon.kz под заголовком «25% активов ФГОС должны быть переведены в конкурентную среду» ( текст выделен жирным шрифтом далее kz.expert ).

«Выступая перед журналистами , акционеры и руководство Фонда Проблемных Кредитов объявили о начале процесса реализации активов .

«Мы не должны создавать конкуренцию бизнесу, имеющему активы в виде коммерческой недвижимости, промышленных объектов, земельных участков. Наша задача – как можно быстрее передать их в дело», – говорит Председатель Даулет Бакбергенов .

По словам Даулета Бакбергенова, Фондом разработаны правила регулирования процесса управления и реализации активов. Все процессы реализации должны быть прозрачными. «Около 25% активов на нашем балансе будет выставлено на реализацию . Призываем всех активно участвовать в наших проектах, участвовать в аукционе», — заключает Даулет Бакбергенов.

К сожалению, на сайте Фонда мы не нашли информации о текущем финансовом состоянии PLF и структуре активов. Его последний опубликованный отчет о делах датируется 2013 годом, последний аудиторский отчет датирован 2016 годом. Итак, мы будем использовать информацию, доступную в Интернете. Например, в пресс-релизе PLF от 6 декабря 2018 года о реорганизации Фонда указано:

«При этом расширенный Фонд продолжит выполнение своей основной миссии – содействие восстановлению национального экономики за счет скупки проблемных активов банков, взыскания долгов и комплексного подхода к управлению активами . В настоящее время Фонд движется по двум стратегическим направлениям: оздоровление банковского сектора и включение выкупленных неработающих активов в хозяйственный оборот».

В рамках первого направления по улучшению качества кредитного портфеля в банковской системе Фондом завершен ряд крупных сделок. Например, для обеспечения стабильной работы финансовой системы страны в июле 2017 года Фонд приобрел активы БТА по первой себестоимости 2,6 трлн тенге. Данная сделка позволила сохранить рабочие места, банковские депозиты физических, юридических лиц и государственных компаний, избежать снижения роста кредитных резервов, выполнить платежные обязательства по еврооблигациям.

В августе 2018 года Фонд завершил сделку по получению прав взыскания с заемщиков Банка Астаны. Это было сделано для погашения задолженности перед ТОО «Astana LRT», которая была необходима для реализации проекта «Новая транспортная система города Астаны».

Также для восстановления агропромышленного комплекса мы подписали зонтичное соглашение с Правительством Казахстана, Национальным Банком Республики Казахстан, КазАгро, Цеснабанком и другими сторонами. Соглашение направлено на восстановление агропромышленного комплекса Республики Казахстан. 25 сентября 2018 года между Фондом и АО «Цеснабанк» заключен договор купли-продажи активов на сумму 450 млрд тенге. В результате данной сделки обеспечена продовольственная безопасность и гарантия занятости в аграрном секторе » .

В опубликованной на Bnews.kz статье «Фонд проблемных кредитов выставит активы на торги в 2019 году» немного больше полезной информации.

«Как отмечает Председатель Даулет Бакберген, на сегодняшний день аффилированных компаний, переданных в Фонд в рамках сделки с БТА, активно работают и являются прибыльными . Цель фонда — дальнейший перевод этих активов на рынок.

«Что касается земельного участка ТОО «Kazkom Realty», то в городе Алматы очень много земельных участков. Вместе с акиматом мы работаем над рядом проектов. Есть активы и в других регионах, в том числе в Астане. Здесь хотелось бы отметить успешную работу, проведенную совместно с местными исполнительными органами, которые помогают нам, в том числе, в поиске инвесторов, готовых реализовать собственные бизнес-инициативы», – говорит Бакберген.

Кроме того, в рамках наследования просроченного кредита БТА Фонд получил около 70 квартир, в которых люди продолжают жить и сегодня. Так, ФПК предлагает тем, кто не может выкупить свою квартиру, заключить договор аренды и помочь с оплатой коммунальных услуг. Либо фонд готов работать с каждым индивидуально, поэтому квартиры останутся в руках жильцов в границах проведенных торгов».

Наиболее информативной оказалась публикация на Tengrinews.kz «Квартиры и земельные участки БТА Банка будут продавать с января 2019 года».

«С января 2019 года АО «Фонд Проблемных Кредитов» планирует приступить к реализации 25% своих активов, включая квартиры и коммерческую недвижимость. Речь идет о продаже квартир в Алматы и Астане.

Как сообщает председатель правления Даулет Бакберген, существует около 70 квартир, которые достались в наследство от БТА в виде просроченных кредитов».

«Говорит, что на сегодняшний день разработаны правила реализации актива. «Необходимо ввести в хозяйственный оборот те активы, которые у нас есть на балансе Фонда. Это земельные участки, недвижимость, а также движимое имущество. Вот позиция Минфина: все сделки должны совершаться прозрачно, через онлайн-аукцион и в три этапа – первый – голландский аукцион, а два других – британский аукцион.

«АО «Фонд Проблемных Кредитов» ранее выкупил активы у АО «БТА» и АО «Цеснабанк». На данный момент сообщается, что 1 июля прошлого года Фонд приобрел активы БТА на сумму 2,6 трлн тенге. Полученные средства были направлены на погашение обязательств БТА перед Казкоммерцбанком. В свою очередь Фонд выкупил дебиторскую задолженность на общую сумму 5,5 трлн тенге, имущество – на сумму 772 млрд тенге (преимущественно в виде земельных участков и дочерних компаний АО «Управляющая компания по недвижимости», ТОО «Kazkom Realty», Al Sakr Финансы.Также в отношении Цеснабанка выкуплена дебиторская задолженность на сумму 450 млрд тенге»9.0004

Котировки показывают, что большую часть активов ФПК составляют проблемные и сомнительные кредиты БТА Банка и Казкоммерцбанка, которые после серии сделок M&A были сконцентрированы в БТА Банке, а затем выкуплены за 2,64 трлн тенге .

Что, по нашим оценкам, было довольно завышенной ценой.

За активы, номинальная стоимость которых составляет около 6,3 трлн тенге (дебиторская задолженность на сумму 5,5 трлн плюс имущество на сумму 772 млрд), государство уплатило 2,6 трлн тенге или 40% от номинальной стоимости. Это все.

Если вычесть активы в виде «земельные участки и аффилированные с ними компании АО «Управляющая компания», ТОО «Kazkom Realty», АО «Ал Сакр Финанс», то дебиторская задолженность БТА Банка в размере 5,5 трлн тенге приобретена на 1,8 трлн , иными словами, за 33% от номинальной цены.

Между тем, основные «живые» активы БТА Банка времен Аблязова в России и Украине продолжают оставаться в собственности банка, который сейчас принадлежит Кенесу Ракишеву. Таким образом, можно сказать, что ФПК выкупил у последнего Мухтара Аблязова дебиторскую задолженность, шансы на погашение которой равны нулю.

Мы полагаем, что это означает, что сделка по покупке активов БТА Банка была крайне сомнительной с точки зрения рынка. Де-факто он использовался для прикрытия спецоперации по «закачиванию» 2,6 трлн государственных денег в Казкоммерцбанк с целью их последующей продажи Народному банку за 2 тенге.

Однако, решив проблему поддержки, а может быть, даже спасения крупнейшего частного банка страны, принадлежащего главной казахстанской семье – дочери и зятю Президента Назарбаева Динаре Кулибаевой и Тимуру Кулибаеву, Акорда насадила политический бомба против себя.

Эта бомба неминуемо взорвется, как только к власти придут противники Нурсултана Назарбаева или люди, стремящиеся свалить вину за плачевное положение дел в народном хозяйстве и финансовой системе на Первого Президента и Елбасы.

bne IntelliNews — БЛОГ ЦЕНТРАЛЬНОЙ АЗИИ: Банки Казахстана играют в передачу с неразорвавшейся бомбой для безнадежных кредитов

«В классическом сценарии свободного рынка Народный банк не стал бы покупать Казкоммерцбанк», — говорит казахстанский банкир о недавнем предварительном соглашении Народного банка , второй по величине кредитор страны, приобрести контрольный пакет акций ККБ, крупнейшего банка страны. Он предполагает, что готовность Халык купить более крупный банк-конкурент «возможно, носит политический характер».

Правительство Казахстана рассматривает поглощение как лучший способ решить проблемы с безнадежными кредитами ККБ, которые в основном связаны с поглощением обанкротившегося банка БТА в 2015 году, но усугубились экономическим спадом в стране.

Банковский сектор Казахстана, который еще не полностью оправился от финансового кризиса 2008-2009 годов, пострадал от роста безнадежных кредитов после падения мировых цен на нефть, что привело к депрессии всей экономики. Не помогло и то, что в 2015 году власти допустили плавающий курс тенге, что привело к обесцениванию национальной валюты более чем на 40%.

«Качество активов в казахстанском банковском секторе остается низким, поскольку обесценивание тенге в сочетании со сложными условиями работы и снижением реальных доходов способствовало росту проблемных кредитов в 2016 году до 37% от общего объема кредитов, в среднем, среди наших рейтингуемых банков в Казахстан», — заявил в феврале вице-президент Moody’s Investors Service Семен Исаков.

Месяцем ранее рейтинговое агентство отметило, что ККБ сталкивается с «повышенной вероятностью того, что банку потребуется внешняя поддержка для решения проблем, связанных с его большим объемом проблемных активов, а также его возросшей в последнее время зависимостью от средств ликвидности от [центрального банка ]», поскольку он понизил базовую оценку кредитоспособности ККБ с «caa2» до «ca».

Агентство уточнило, что резервы ККБ на возможные потери по ссудам по состоянию на 30 сентября «составляли лишь 12,6% от общей суммы валовых кредитов и обеспечивают лишь ограниченный буфер для вышеупомянутых рисков активов, учитывая слабые макроэкономические условия». Более того, на 1 декабря банк отчитался о коэффициенте достаточности капитала на уровне 12,8%, что, по мнению агентства, является скромным с учетом высокого риска ухудшения состояния активов, связанного с наличием у него большого количества проблемных активов.

Тем не менее агентство Moody’s заверило в феврале, что способность правительства обеспечить ликвидность или рекапитализировать некоторые крупные банки остается «сильной из-за относительно небольшого размера казахстанской банковской системы». Агентство также отметило 6 марта, что запланированное поглощение ККБ положительно сказалось на кредитоспособности Халык, подразумевая, что он может извлечь выгоду из слияния, если условия будут правильными.

Предварительное соглашение между двумя банками, заключенное в марте, включало условие, согласно которому ККБ должен избавиться от своих безнадежных активов, прежде чем можно будет обсуждать какие-либо дальнейшие планы поглощения. Чтобы воплотить сделку в жизнь, власти Казахстана решили выкупить значительную часть безнадежных кредитов ККБ через управляемый центральным банком «плохой банк» Фонд проблемных кредитов (PLF) за 2,4 трлн тенге (7,5 млрд долларов). Режим президента Нурсултана Назарбаева уже подписал указ о выделении 1,1 трлн тенге (3,2 млрд долларов) на оздоровление банковского сектора страны — эта сумма, предположительно, будет одной из нескольких таких ассигнований.

Точная сумма приобретаемых безнадежных кредитов или цена в процентах от балансовой стоимости не являются общедоступными, поэтому в настоящее время невозможно оценить, получает ли Халык выгодную сделку.

История повторяется

Критики не замедлили выразить обеспокоенность по поводу сделки, указав, что более трети казахстанского банковского сектора теперь будет контролироваться одним банком, владельцами которого являются члены президентской семьи. В результате полного слияния будет создан банк с активами в 27 миллиардов долларов, который превзойдет третий по величине банк страны Цеснабанк в четыре раза и местное подразделение российского Сбербанка, занимающее четвертое место, в шесть раз.

И Халык, и ККБ принадлежат двум разным политически связанным группам, но обе они прямо или косвенно связаны с режимом Назарбаева. Его дочь Динара Кулибаева вместе с мужем Тимуром Кулибаевым владеют контрольным пакетом акций Народного банка, а ККБ контролирует казахстанский бизнесмен Кенес Ракишев, зять министра обороны Имангали Тасмагамбетова. В апреле Ракишев увеличил свою долю в кредиторе с 28,67% до 43,15%. Сейчас он прямо и косвенно (через Qazaq Financial Group) контролирует 71,23% простых акций ККБ.

В то время как первые намеки были на то, что сделка будет соглашением о слиянии, теперь похоже, что потенциальная сделка сделает дочернюю компанию Народного банка ККБ. Размер доли ККБ, которую приобретет Народный банк, пока не объявлен.

Марат Кайрленов, директор Ulagat Consulting Group, сообщил Kapital.kz, что ККБ, скорее всего, станет дочерней структурой, возможно, «плохим банком», куда Халык будет сливать свои проблемные кредиты. Это, по словам Кайрленова, связано с рядом ограничений, усложняющих процесс слияния, таких как необходимость интеграции разных ИТ-систем.

Казахстанские банкиры не видят большой разницы между этими двумя результатами. Полное слияние или нет, вместе ККБ и Народный банк составляют 37% активов банковской системы Казахстана, превращая Халык в казахстанский эквивалент Сбербанка в России.

«Сбербанк контролирует около 30% банковской системы России по совокупным активам — Халык, похоже, движется вниз в этом направлении», — сообщил bne IntelliNews казахстанский банкир из одного из конкурентов Халыка. «Это позволит Halyk сохранить право устанавливать цены на финансовые продукты казахстанской банковской системы; например, когда Халык изменит свои депозитные ставки, другие банки воспримут это как сигнал и последуют его примеру».

Но для небольших банков также может быть преимущество. «Слияние значительно замедлит скорость принятия решений Halyk, от которой зависит, насколько быстро данный клиент сможет получить запрошенное финансирование», — говорит банкир. «Меньшие клиенты полагаются на быстрое принятие решений, что приведет к тому, что многие из них устремятся в более мелкие банки».

«Даже если ККБ просто станет дочерней компанией Халык, первоначальный этап корректировки будет включать изменения в высшем руководстве ККБ — длительный процесс, который замедлит скорость принятия решений», — добавляет банкир. «При национализации БТА банка в 2009 г., казахстанский филиал Сбербанка смог воспользоваться процессом смены руководства БТА, чтобы привлечь многих своих клиентов низшего уровня».

Банкир утверждает, что небольшой размер казахстанской банковской системы и отсутствие «достаточной уверенности в том, что крупные банки будут работать успешно» создают более благоприятные условия для более мелких и мобильных банков. «Halyk может оказаться проблематичным иметь дело с меньшей долей мелких клиентов и большей долей рискованных крупных клиентов».

Помимо последствий сделки для конкуренции в банковском секторе, есть опасения, что сделка повторяет слияние ККБ в 2015 году с находящимся в тяжелом положении банком БТА и еще раз отсрочит реальную расплату с проблемными кредитами обанкротившегося банка.

Спустя восемь лет после того, как БТА был национализирован в начале 2009 года после финансового кризиса, крах банка продолжает оказывать влияние на казахстанский банковский сектор. После долгих лет поисков покупателя компания в конечном итоге была передана ККБ. Ракишев и ККБ приобрели по 46,5% в БТА у фонда национального благосостояния «Самрук-Казына». В рамках этой сделки ККБ приобрел безнадежные долги БТА, оставшиеся после финансового кризиса – неработающие кредиты БТА составляли более 80% его кредитного портфеля на момент приобретения.

Текущие проблемы ККБ отражают растущие проблемы, связанные с этим слиянием с БТА. Половина активов ККБ в размере 15,7 млрд долларов связана с одним кредитом БТА, который превратился в компанию по управлению проблемными активами. БТА не пропустил ни одного платежа по долгу, но есть неопределенные перспективы в отношении будущих платежей.

Именно эти проблемные активы, связанные с БТА, которые составляют «около 50% кредитного портфеля [ККБ]», и намерен выкупить Фонд проблемных кредитов, указал на пресс-конференции зампред ЦБ Олег Смоляков. «Средства PLF не пойдут… на рекапитализацию ККБ», а вместо этого помогут «отцепить» высокую концентрацию безнадежных активов, образовавшуюся в результате слияния с БТА, путем их списания с его баланса.

В январе Moody’s заявило, что «по состоянию на 30 июня 2016 года кредиты Казкоммерцбанка на его крупнейшего заемщика, который Moody’s считает проблематичным, несмотря на его непросроченный статус, достигли пика в 2,4 трлн тенге или около 56% валовых кредитов банка».