Оплата кредита сетелем банка через интернет: Внесение платежа

Что такое интернет-банкинг? Определение и принцип работы

Что такое онлайн-банкинг?

Интернет-банкинг позволяет пользователю проводить финансовые операции через Интернет. Онлайн-банкинг также известен как интернет-банкинг или веб-банкинг.

Онлайн-банкинг предлагает клиентам почти все услуги, традиционно доступные через местное отделение, включая депозиты, переводы и онлайн-оплату счетов. Практически в каждом банковском учреждении есть какая-либо форма онлайн-банкинга, доступная как в настольных версиях, так и в мобильных приложениях.

Key Takeaways

• Интернет-банкинг позволяет пользователю проводить финансовые операции через Интернет.
• Потребителям не требуется посещать отделение банка для совершения большинства основных банковских операций.
• Для регистрации клиенту необходимо устройство, подключение к Интернету и банковская карта. После регистрации потребитель устанавливает пароль, чтобы начать пользоваться сервисом.

Общие сведения об онлайн-банкинге

Благодаря онлайн-банкингу потребителям не нужно посещать отделение банка для совершения большинства своих основных банковских операций. Все это они могут делать по своему усмотрению, где угодно — дома, на работе или в пути.

Для онлайн-банкинга требуется компьютер или другое устройство, подключение к Интернету и банковская или дебетовая карта. Чтобы получить доступ к услуге, клиенты должны зарегистрироваться в службе онлайн-банкинга своего банка. Чтобы зарегистрироваться, им нужно создать пароль. Как только это будет сделано, они могут использовать сервис для всех своих банковских операций.

Банковские операции, предлагаемые онлайн, зависят от учреждения. Большинство банков обычно предлагают базовые услуги, такие как переводы и оплата счетов. Некоторые банки также позволяют клиентам открывать новые счета и подавать заявки на кредитные карты через порталы онлайн-банкинга. Другие функции могут включать в себя заказ чеков, остановку платежей по чекам или сообщение об изменении адреса.

Чеки теперь можно депонировать онлайн через мобильное приложение. Клиент просто вводит сумму, прежде чем сфотографировать лицевую и оборотную стороны чека, чтобы завершить депозит.

Онлайн-банкинг не позволяет покупать дорожные чеки, банковские тратты, определенные электронные переводы или заполнять определенные кредитные заявки, такие как ипотечные кредиты. Эти операции по-прежнему необходимо проводить лично с представителем банка.

Большинство банков не взимают комиссию за онлайн-банкинг.

Преимущества онлайн-банкинга

Удобство – главное преимущество онлайн-банкинга. Основные банковские операции, такие как оплата счетов и перевод средств между счетами, могут быть легко выполнены 24 часа в сутки, семь дней в неделю, в любом месте, где пожелает потребитель.

Онлайн-банкинг работает быстро и эффективно. Средства могут быть переведены между счетами почти мгновенно, особенно если два счета находятся в одном и том же учреждении. Потребители могут открывать и закрывать ряд различных счетов в Интернете, от фиксированных депозитов до регулярных депозитных счетов, которые обычно предлагают более высокие процентные ставки.

Потребители также могут регулярно внимательно следить за своими учетными записями, что позволяет им обеспечивать безопасность своих учетных записей. Круглосуточный доступ к банковской информации обеспечивает раннее обнаружение мошеннических действий, таким образом выступая в качестве ограждения от финансового ущерба или убытков.

Недостатки онлайн-банкинга

Для начинающего клиента онлайн-банкинга использование систем в первый раз может создать проблемы, препятствующие обработке транзакций, поэтому некоторые потребители предпочитают операции лицом к лицу с кассиром.

Онлайн-банкинг не поможет, если клиенту нужен доступ к большим суммам наличных денег. Хотя он может снять определенную сумму в банкомате (у большинства карт есть лимит), ему все равно придется посетить отделение, чтобы получить остаток.

Хотя безопасность онлайн-банкинга постоянно улучшается, такие учетные записи по-прежнему уязвимы для взлома. Потребителям рекомендуется использовать свои собственные тарифные планы данных, а не общедоступные сети Wi-Fi при использовании онлайн-банкинга, чтобы предотвратить несанкционированный доступ.

Кроме того, онлайн-банкинг зависит от надежного подключения к Интернету. Проблемы с подключением время от времени могут затруднить определение успешности обработки банковских транзакций.

Интернет-банки

Некоторые банки работают исключительно онлайн, без физического отделения. Эти банки обслуживают клиентов по телефону, электронной почте или онлайн-чату. Онлайн-банкинг часто выполняется на мобильных устройствах сейчас, когда сети Wi-Fi и 5G широко доступны. Это также можно сделать на настольном компьютере.

Эти банки могут не предоставлять прямой доступ к банкоматам (банкоматам), но предусмотрят для потребителей возможность использования банкоматов в других банках и розничных магазинах. Они могут возмещать потребителям некоторые сборы банкоматов, взимаемые другими финансовыми учреждениями. Снижение накладных расходов, связанных с отсутствием физических отделений, обычно позволяет онлайн-банкам предлагать потребителям значительную экономию на банковских комиссиях. Они также предлагают более высокие процентные ставки по счетам.

Известные онлайн-банки в США включают Ally Bank, Bank5 Connect, Discover Bank и Synchrony Bank.

Защитите свою информацию — Forbes Advisor

Обновлено: 18 августа 2022 г., 5:45

Редакционное примечание. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Цифровой банкинг (онлайн- и мобильный банкинг) упрощает управление финансами. С технологией цифрового банкинга вы можете оплачивать счета, депозитные чеки и переводить деньги, где бы вы ни находились. Во многом благодаря своему удобству онлайн-банкинг и мобильный банкинг являются двумя наиболее популярными способами банковских операций. Согласно опросу Ipsos-Forbes Advisor, проведенному в марте 2022 года, более трех четвертей американцев (78%) предпочитают осуществлять банковские операции в цифровом формате.

Но насколько безопасны интернет- и мобильный банкинг? И ваша информация в безопасности?

В то время как уважаемые финансовые учреждения принимают множество мер безопасности, вы можете самостоятельно предпринять некоторые шаги, чтобы защитить ваши финансовые и личные данные от хакеров.

Вот шесть способов защитить вашу банковскую информацию в Интернете.

1. Выбирайте надежные и уникальные пароли

Ваш пароль может создать лазейку для хакеров, даже если вы этого не осознаете.

Некоторые распространенные ошибки, которые вы можете допустить при использовании паролей для онлайн-банкинга, включают:

• Использование личной информации, такой как ваше имя, адрес или дата рождения
• Выбор более коротких паролей
• Использование обычных слов или простых комбинаций чисел
• Использование одного и того же пароля для нескольких входов в систему
• Пароли не обновляются регулярно

Эти вещи могут облегчить запоминание ваших паролей, но они облегчают хакерам подбор вашего пароля и доступ к вашей банковской информации в Интернете. Вот несколько советов по созданию надежных паролей для онлайн-банкинга:

• Выбирайте более длинные пароли, например, фразу, а не одно слово
• Используйте сочетание прописных и строчных букв
• Включить цифры и специальные символы
• Избегайте общих последовательностей, таких как «1234»
• Избегайте использования личной информации, такой как ваше имя, имена домашних животных, дата рождения и т. д.
• Не храните свои данные для входа в интернет-банкинг или мобильное приложение
• Не записывайте пароли на оборотной стороне дебетовых или кредитных карт и не храните их в кошельке

Регулярно обновляйте пароли к интернет-банку. Меняйте их каждые три-шесть месяцев, чтобы снизить вероятность кражи или расшифровки вашего пароля хакерами.

Рассмотрите возможность использования диспетчера паролей для хранения и защиты ваших паролей и упрощения использования более длинных и сложных паролей.

2. Включить двухфакторную аутентификацию

Двухфакторная или многофакторная аутентификация может добавить второй уровень проверки безопасности при входе в вашу учетную запись онлайн или мобильного банкинга. Сначала вы вводите свое имя пользователя и пароль, а затем вам нужно пройти второй тест безопасности.

Например, вам может потребоваться ввести специальный код, подтвердить свою учетную запись с помощью автоматического телефонного звонка, использовать биометрическую проверку или идентифицировать изображение. Это затрудняет разблокировку вашей учетной записи хакером или похитителем личных данных, даже если у них есть ваш пароль для онлайн-банкинга или мобильного банкинга.

Узнайте в своем банке или кредитном союзе, доступна ли двухфакторная аутентификация и как ее включить.

3. Держитесь подальше от общедоступной сети Wi-Fi

Общедоступная сеть Wi-Fi удобна, когда вам нужно оставаться на связи в дороге, но вы не можете рассчитывать на ее безопасность. По данным NortonLifeLock Inc., поставщика услуг кибербезопасности для потребителей, некоторые из наиболее значительных угроз безопасности, создаваемых общедоступной сетью Wi-Fi, включают:

• Атаки «человек посередине», при которых хакеры могут «подслушивать» в электронном виде ваши банковские и другие действия в Интернете
• Передача данных по незашифрованным сетям
• Вредоносные точки доступа
• Вредоносное и шпионское ПО

Лучше избегать использования онлайн-банкинга или мобильного банкинга, когда вы находитесь в общедоступной сети Wi-Fi.

Если вам необходимо получить доступ к онлайн-банкингу или мобильному банкингу через общедоступную сеть Wi-Fi, вот несколько советов по обеспечению безопасности.

• Отключить общий доступ к файлам. Узнайте, как это сделать для вашей операционной системы.
• Выбирайте безопасные сайты. Найдите «https» в URL-адресе сайта, после чего в браузере появится значок замка. Брандмауэр вашего ноутбука или мобильного устройства может автоматически помечать сайты, которые считаются небезопасными.
• Рассмотрите возможность использования виртуальной частной сети (VPN). Это создает частную сеть, доступ к которой есть только у вас. Вы можете настроить VPN через мобильное устройство или ноутбук с помощью службы VPN.

4. Подпишитесь на банковские оповещения

Банковские оповещения уведомляют вас об определенных действиях. Вы получаете почти мгновенные уведомления о любых потенциально мошеннических или подозрительных действиях. Часто можно получать электронные или текстовые оповещения о следующем:

• Низкий или высокий баланс
• Новые приходно-расходные операции
• Новые связанные внешние учетные записи
• Неудачные попытки входа в систему
• Изменение пароля
• Обновления личной информации

Если вы получили предупреждение и подозреваете мошенническую или подозрительную деятельность, немедленно обратитесь в свой банк или кредитный союз и измените свои пароли для онлайн- и мобильного банкинга.

5. Остерегайтесь фишинга

Фишинг — один из наиболее распространенных методов, используемых похитителями личных данных для получения доступа к личной и финансовой информации. Этот вид мошенничества обычно заключается в том, чтобы обманом заставить вас отказаться от вашей информации.

Мошенничество с фишингом может принимать различные формы, но чаще всего это мошеннические сообщения по электронной почте или текстовые сообщения. Например, вы можете получить электронное письмо, которое выглядит так, как будто оно пришло из вашего банка, в котором говорится, что вы должны войти в свою учетную запись и обновить свою информацию.

Вы нажимаете на ссылку и входите на сайт, который кажется законным, но является фиктивным. Или, щелкнув ссылку, вы загрузите отслеживающее вредоносное ПО на ваш компьютер, что позволит похитителям личных данных регистрировать ваши нажатия клавиш.

В любом случае, вы предоставили свои данные для входа, не осознавая этого. По этой причине важно внимательно проверять любые электронные письма, в которых запрашивается финансовая или личная информация.

Вот несколько советов, как избежать фишинга в онлайн-банкинге:

• Подтвердите адрес электронной почты отправителя. Позвоните в свой банк и узнайте, отправил ли он вам электронное письмо. Подтвердите адрес электронной почты, который использовался.
• Наведите указатель мыши на ссылки. Наведение курсора на ссылку в письме может показать, куда она вас приведет.
• Не сообщайте личные данные. Если вы получили электронное письмо от своего банка с запросом информации, позвоните в местное отделение или в службу поддержки клиентов, чтобы убедиться, что это законно, прежде чем делиться какими-либо подробностями.

6. Выбирайте надежные финансовые приложения

Финансовые приложения, в том числе мобильные банковские приложения, могут помочь с банковскими операциями, оплатой счетов, отправкой денег и покупками. Но они не одинаково безопасны.

Если вы планируете использовать мобильное приложение своего банка, убедитесь, что вы используете его официальное приложение. Лучший способ сделать это — загрузить приложение с веб-сайта вашего банка. Если вы загружаете приложение из App Store или Google Play, убедитесь, что оно законно, проверив сведения о разработчике и прочитав отзывы.

Подумайте, каким приложениям вы разрешаете доступ к своим данным онлайн- и мобильного банкинга. Например, вы можете использовать приложение для составления бюджета, чтобы управлять своими деньгами. Эти приложения обычно просят вас поделиться своими учетными данными для входа в систему, чтобы получить информацию и создать финансовую картину, подвергая ваши данные риску.

Перед загрузкой финансового приложения проверьте его рейтинги. Изучите политики безопасности приложения и найдите прошлые утечки данных.

Безопасен ли онлайн-банкинг?

Онлайн-банкинг — это безопасный способ управления вашими деньгами, если ваш банк следует строгим протоколам безопасности и вы знаете, как выявлять потенциальные угрозы безопасности.

Банки используют различные меры безопасности для защиты информации о клиентах. Эти меры могут включать:

• 128-битное или 256-битное шифрование данных
• Зашифрованные сообщения электронной почты
• Функциональность автоматического выхода из интернет- и мобильного банкинга
• Двухфакторная аутентификация
• Непрерывный мониторинг счета
• Проверка электронной подписи

Что такое безопасность данных в банках?

Безопасность данных относится к стратегиям банков по обеспечению безопасности данных клиентов. Основной целью является защита любой личной информации от несанкционированного доступа.

По данным Американской ассоциации банкиров, торговой ассоциации банковского сектора США, некоторые из наиболее часто используемых мер безопасности данных включают:

• Многофакторная аутентификация
• Шифрование
• Политика конфиденциальности и обучение
• Мониторинг предотвращения мошенничества

Банки должны сообщить регулирующим органам об утечке данных в течение 36 часов, если эта утечка может существенно повлиять на банковские операции. Правило, вступившее в силу в мае 2022 года, является совместным усилием Совета управляющих Федеральной резервной системы, Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) и Управления валютного контролера по повышению подотчетности в банковской сфере. С этим новым правилом у банков появляется еще больший стимул для принятия мер по защите безопасности данных клиентов.

Bottom Line

Онлайн-банкинг предлагает удобство и контроль над вашей финансовой жизнью. Вы можете снизить риски, действуя на опережение и защищая свою информацию онлайн-банкинга. Это снижает вероятность того, что ваша информация попадет не в те руки.

Найдите лучшие онлайн-банки 2022 года

Учить больше

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Каковы основные проблемы безопасности, связанные с онлайн-банкингом?

Некоторые из самых серьезных проблем безопасности, связанных с онлайн-банкингом, включают вредоносное ПО или фишинговые атаки для перехвата или кражи личной и финансовой информации клиентов. Онлайн-банкинг безопасен. Однако хакеры постоянно работают, находя новые способы обойти меры безопасности.

Какой самый безопасный способ онлайн-банкинга?

Самый безопасный способ осуществления банковских операций в Интернете — это доступ к официальному приложению вашего банка для онлайн-банкинга или мобильного банкинга с использованием защищенного соединения Wi-Fi. Банковские операции с непроверенными или ненадежными приложениями или через незащищенные соединения Wi-Fi могут сделать вас уязвимыми для кибератак.

Насколько безопасен онлайн-банкинг на мобильном телефоне?

Мобильный банкинг считается безопасным, если вы используете безопасное подключение к Интернету и получаете доступ к своим счетам из надежного приложения. Вы можете добавить дополнительные уровни безопасности, настроив многофакторную аутентификацию и используя инструменты безопасности вашего телефона, такие как отпечаток пальца или идентификация лица.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Я независимый финансовый журналист и регулярно публикую статьи в U. S. News и CreditCards.com. Я писал для Life + Money от Citi, Bankrate и The Balance, среди прочих. Вы можете найти меня в LinkedIn или подписаться на меня в Twitter @seemomwrite.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.