Оплата кредитной картой в магазине: Как оплачивать картой в магазине: правила оплаты банковской картой

Содержание

Как расплатиться кредиткой в интернете?

Кредитная карта позволяет бронировать авиабилеты, гостиницы и турпутёвки, покупать различные товары и услуги в любой стране и у любого продавца, подключённого к системе работы с банковскими картами. Теперь не надо стоять в очередях, ехать в офисы компаний или часами разыскивать редкий товар. Почти все можно купить через интернет.

Для совершения покупки нужно зайти на сайт продавца и выбрать понравившийся вам товар либо услугу. Если вы готовы сделать покупку, то нажмите соответствующую кнопку (может быть «оплатить», «положить в корзину» или иное). Затем вы перейдёте на защищенную страницу – об этом будет свидетельствовать всплывающее окошко либо значок замка, указанный в окне браузера.

Выгодная покупка

Для начала нужно сообщить информацию о покупателе. Это может быть фамилия и имя (как правило, на английском языке), электронный адрес, номер телефона и так далее. В следующем блоке понадобится непосредственно кредитная карта. Продавец попросит сообщить тип карты (Visa, MasterCard или American Express), её номер (16 цифр), имя владельца, срок окончания действия (месяц и год), а также проверочный код CVC (указан на оборотной стороне – 3 или 4 цифры в зависимости от типа карты). Если вы подтверждаете введённые данные, то следует их проверка и происходит списание средств.

В случае, когда покупка совершается в иностранной валюте, конвертация происходит по внутреннему курсу банка. Никаких комиссий за сделку ни банком, ни продавцом не взимается – вы платите лишь итоговую сумму, которая указана на экране.

Информация о совершённой покупке в течение нескольких секунд приходит письмом на указанный электронный ящик. Если этого не произошло, то, возможно, вы неверно указали свою контактную информацию. Чтобы проверить списание средств можно использовать интернет-банкинг, смс-информирование об операциях по счёту или просто позвонить в колл-центр банка.

Защищайтесь

В большинстве случаев система интернет-платежей работает без сбоев, часто ошибки возможны лишь со стороны владельца карты. Однако не стоит забывать про множество случаев мошенничества при использовании карт во всемирной паутине. Сравни.ру рекомендует делать покупки лишь на проверенных сайтах. По возможности старайтесь отличить их от копий – разница может быть лишь в одном символе адреса сайта.

Чтобы избежать похищения данных регулярно проверяйте свой компьютер с помощью обновлённых антивирусных программ. Никогда не пересылайте информацию о своей карте с помощью средств компьютерной связи: электронной почты, icq или другими программами. Запомните, что интернет-продавцы не запрашивают ПИН-код вашей кредитки – он для платежей не нужен, но может понадобиться для наличного снятия средств. Если вы обнаружите незаконное списание любой суммы, то сразу же сообщите об этой операции банку и заблокируйте карту. В ряде случаев возможен возврат украденных денег.

При использовании элементарных норм безопасности, вашей карте не страшны мошенники. Вы буквально за несколько кликов и без переплат сможете совершать любые покупки. Главное – не забывайте своевременно возвращать банковский долг.

Совет Сравни.ру: Верните кредит, потраченный на интернет-покупки, в течение льготного периода, тогда вам не нужно будет платить проценты за использование денег.

Интересные предложения

Альфа-Банк

Год без процентов

2.54 454 отзыва

Льготный период

365 дней

Кредитный лимит

до 500 000 ₽

Обслуживание

Бесплатно

Реклама АО «Альфа-Банк»

МТС-Банк

MTS Cashback 111 дней без %

3.52 062 отзыва

Льготный период

111 дней

Кредитный лимит

до 1 млн ₽

Обслуживание

от 0 до 149 ₽ в мес

Реклама ПАО «МТС-Банк»

Уралсиб

120 дней на максимум

2.9619 отзывов

Льготный период

120 дней

Кредитный лимит

до 1 млн ₽

Обслуживание

от 0 до 149 ₽ в мес

Реклама ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

Тинькофф Банк

Тинькофф Платинум

4. 949 163 отзыва

Льготный период

55 дней

Кредитный лимит

до 700 000 ₽

Обслуживание

Бесплатно

Реклама АО «Тинькофф Банк»

Сравни.ру

Банки

Кредитные карты

Путеводитель

Как расплатиться кредиткой в Интернете?

Как оплатить заказ с карты Сбербанка на расчетный счет

В статье рассказано не о классическом способе оплаты банковской картой через интернет, когда вводятся реквизиты карты плательщика, а об оплате с карты Сбербанка напрямую на расчетный счет продавца (интернет-магазина) — в этом случае данные своей карты вводить не требуется, нужен только Сбербанк ОнЛайн.

Немного о терминах

Банковская карта Сбербанка — пластиковая карта, кредитная или дебетовая, платежных систем MasterCard (Maestro, Standard, Gold) или Visa (Electron, Classic, Gold), выпущенная любым отделением Сбербанка.
Классический способ оплаты (с вводом реквизитов карты) — способ оплаты в интернет-магазине, когда плательщику в момент оплаты необходимо ввести в специальную платежную форму на сайте данные своей банковской карты:
- номер карты (ряд циф на лицевой стороне, обычно 16 цифр, но может быть и больше)
- имя и фамилия, указанные на карте (латинские буквы на лицевой стороне, но бывают карты и без указания владельца)
- срок действия карты (месяц и год — 4 цифры на лицевой стороне)
- CVC/CVV-код (последние 3 цифры на обороте карты)
Сбербанк Онлайн — интернет-банк Сбербанка, где введя логин и пароль, можно получить информацию о своих картах и счетах в Сбербанке, пополнить кошелек Яндекс.Деньги, оплатить заказ в интернет-магазине и много чего еще …

Самая частая проблема владельцев карт Сбербанка

К сожалению, очень часто владельцы карт Сбербанка не могут оплатить заказ в интернет-магазине классическим способом, т.е. введя реквизиты карты.

В 90% случаев платеж отклоняется из-за того, что карта — начального уровня. К картам начального уровня относятся карты MasterCard Maestro и Visa Electron. В последнее время стали появляться карты начального уровня, позволяющие платить в интернете, но их пока немного.

Карты MasterCard Maestro и Visa Electron — самые дешевые в обслуживании, поэтому их так любит Сбербанк, выдавая в качестве Социальных, Студенческих, Молодежных, Пенсионных и даже зарплатных. Обратная сторона дешевизны — ограниченность возможностей. С такой карты можно снять наличные в банкомате, а большее от нее и не требуется.

Карты MasterCard Maestro и Visa Electron не предназначены для оплаты чего-либо в интернете.

Как же быть?

Конечно, можно оформить себе «полноценную», но более дорогую в обслуживании банковскую карту. Например, классическую (Master Card Standard, Visa Classic) или даже премиальную (Gold, Platinum), и забыть о каких бы то ни было проблемах.

А можно обойтись тем, что имеем, с помощью Сбербанк ОнЛайн. Тем более, что оплатить с помощью Сбербанк ОнЛайн можно даже тогда, когда самой карты под рукой нет.

Вам потребуется

компьютер с подключенным доступом в интернет
логин и пароль для входа в Сбербанк Онлайн

Инструкция — Как оплатить картой Сбербанка через интернет заказ в интернет-магазине (с помощью Сбербанк ОнЛайн)

Шаг 1. Войдите в Сбербанк ОнЛайн.

Проще и безопаснее всегда заходить в Сбербанк ОнЛайн с главной страницы сайта Сбербанка. Для входа введите логин и пароль.

Шаг 2. Перейдите в раздел «Платежи и переводы»

Войдя в Сбербанк Онлайн, обратите внимание на главное меню (вверху страницы), содержащее такие разделы, как «Главная», «Платежи и переводы», «Вклады и счета», «Карты» и т.д. Кликните по «Платежи и переводы».

Шаг 3. Выберите «Перевод организации»

В разделе «Платежи и переводы» перед Вами отображаются два списка: «Переводы» и «Оплата товаров и услуг». Вам нужен список «Переводы» — кликните в нем по пункту с названием «Перевод организации».

Шаг 4. Заполните поля, отмеченные звездочками

Осталось ввести реквизиты получателя платежа (интернет-магазина) и указать, с какой карты списывать оплату.

Последовательно введите реквизиты получателя: номер счета (он же «расчетный счет» или сокращенно «р/с») и ИНН, а также БИК банка получателя (получатель — это интернет-магазин). Эти данные можно просто скопировать из уже заполненной квитанции, которую Вы получили от интернет-магазина в ответ на сделанный заказ. Если квитанции у Вас нет — запросите в интернет-магазине банковские реквизиты и Вам пришлют квитанцию на e-mail.

Укажите счет списания — это и есть Ваша карта Сбербанка. Если карт у Вас несколько — выберите ту, с которой собираетесь оплатить заказ. В строке будут отражены номер карты Сбербанка (часть номера закрыта звездочками), ее тип (например, Visa Electron) и доступный остаток. Нажмите «Продолжить».

Заполните Наименование получателя — можно скопировать и вставить из уже заполненной квитанции. Наименование получателя должно буква в букву совпадать с тем, как указано в квитанции — иначе платеж может быть отклонен банком получателя, деньги к Вам вернутся, но время потеряете (до 2‑х недель).

Если появляются поля ФИО абонента и Адрес абонента — введите Ваши фамилию, имя, отчество и адрес. Абонент — это Вы (плательщик).

Осталось указать Назначение платежа и Сумму — возьмите из квитанции.

Шаг 5. Подтвердите платеж

Платеж в Сбербанк ОнЛайн подтверждается одним из двух способов: по SMS или одноразовым паролем с чека (во втором случае чек нужно заранее распечатать в банкомате или терминале Сбербанка).

После подтверждения оплаты Вы увидите сводную информацию по платежу со штампом Сбербанка «Исполнено».

Шаг 6.

Выйдите из Сбербанк Онлайн

В правом верхнем углу экрана, над главным меню, находится ссылка для безопасного выхода. Она так и называется «Выход». Пользуйтесь ей всегда, это гораздо надежнее, чем просто закрывать окно браузера.

Резюме

В общем-то все. Теперь Вы знаете, как оплатить картой Сбербанка через интернет заказ в интернет-магазине, пользуясь Сбербанк ОнЛайн.

Это безопасно и удобно
Не нужно каждый раз идти к терминалу или банкомату
Вы даже можете не иметь самой карты под рукой

Ложка дегтя

«Неужели так все замечательно и нет никаких «подводных камней ?» – задаст вопрос скептично настроенный читатель и будет прав.

Один точно есть — скорость прохождения оплаты. Если расчетный счет магазина открыт в другом филиале Сбербанка или просто в другом банке, то платеж получается межбанковским (проходит через ЦБ), а такие платежи обычно идут 1…3 рабочих дня.

Представьте, например, что заказ был забронирован в ожидании оплаты на 3 дня, и Вы оплатили в последний день. Обязательно сообщите в интернет-магазин, что заказ был оплачен. Если этого не сделать, магазин узнает об оплате только когда деньги поступят на его расчетный счет, т.е. на второй — третий день после оплаты, и Ваш заказ может быть уже расформирован.

Как принимать платежи по кредитным картам в магазине или в Интернете (2022 г.)

Несмотря на распространение новых способов оплаты, операции с кредитными картами по-прежнему преобладают: 79% населения США владеют хотя бы одной кредитной картой. Исследование Массачусетского технологического института показало, что клиенты готовы тратить до 100% больше при оплате кредитной картой.

Многие владельцы малого бизнеса могут упростить процесс оплаты для потребителей, связавшись с процессором кредитных карт. Да, эти платежные системы взимают комиссию за транзакцию, но она может быть компенсирована более крупными суммами транзакций, которые часто сопровождаются приемом кредитных карт.

Как осуществляется оплата кредитной картой?

Когда клиент проводит, вставляет или прикасается своей кредитной картой к вашему физическому платежному терминалу, ваш платежный процессор обменивается серией сообщений с финансовым учреждением клиента, которое выбирает, утвердить ли платеж.

Платежный процессор является связующим звеном между продавцом (вами) и компанией-эмитентом кредитных карт. В обмен на предоставление этой услуги обработчик платежей берет комиссию с продаж вашей кредитной карты — обычно от 2% до 3% — и может также взимать небольшую фиксированную плату за каждую транзакцию.

Если платеж одобрен, средства переводятся вашему поставщику платежных услуг. Через один-два рабочих дня остаток (за вычетом комиссии) переводится на расчетный банковский счет вашей компании, и деньги становятся вашими. Компании, выпускающие кредитные карты, также обычно взимают комиссию с продавцов в размере от 2,4% до 2,9% от суммы покупки плюс дополнительную фиксированную комиссию за каждую транзакцию. Они также взимают плату за возврат средств по кредитным картам, которые варьируются в зависимости от компании.

Как принимать платежи по кредитным картам

Прежде чем вы сможете принимать кредитные карты, вы должны создать банковский счет. Текущие счета малого бизнеса позволят вам получать доход от компаний, выпускающих кредитные карты. Оттуда настройка для получения платежей зависит от того, где происходит торговля: в обычном магазине, в Интернете или в дороге.

Как принимать платежи по кредитным картам в магазине

Платежи в магазине осуществляются внутри обычного розничного магазина, ресторана или офиса. Если ваш бизнес работает в физическом месте, вам потребуются следующие услуги и оборудование для приема платежей по кредитным картам.

Платежный процессор. Это поставщик, который фактически обрабатывает транзакции, когда ваш клиент платит кредитной картой. Примеры включают Stripe и Square. Вы также можете зарегистрироваться у поставщика торговых счетов, такого как Payment Depot или Stax. Эти службы похожи на платежные системы, но их правила позволяют им обслуживать предприятия с высоким уровнем риска (например, телемаркетинг) или компании, которым необходимо обрабатывать огромное количество транзакций за один день. Из-за своей более сложной природы торговые счета могут быть излишними для большинства владельцев малого бизнеса. Вы также можете отказаться от платежных систем и торговых счетов, ведя бизнес через Shopify Payments. Платформа не требует от вас использования платежных систем или торговых счетов для получения оплаты.

Система точек продаж. Это аппаратно-программный пакет для продавцов, который предлагает физические и компьютерные инструменты, необходимые для совершения платежных транзакций. Программный компонент отслеживает ваши продажи, контролирует ваши запасы и держит вас в курсе налоговых переводов. Аппаратный компонент может включать мобильные считыватели карт, стационарные считыватели карт и сканеры штрих-кода. Эти пакеты продаются поставщиками платежных услуг, такими как Shopify, PayPal, Square, Clover, Toast и QuickBooks. Обычно вы покупаете оборудование и ежемесячно платите за программные услуги.

Платежные терминалы. Платежный терминал — это физическое устройство, которое может обрабатывать транзакции по кредитным и дебетовым картам. Некоторые продавцы получают свои платежные терминалы как часть системы торговых точек (POS). Если в вашем POS-сервисе нет платежного терминала, вы можете приобрести его на заказ. Вы будете использовать это устройство для обработки всех физических платежей по кредитным картам, в том числе с магнитными полосами, чипами EMV и RFID-чипами для оплаты касанием.

Как принимать онлайн-платежи по кредитным картам

Онлайн-платежи по кредитным картам, также называемые платежами электронной торговли, охватывают финансовые транзакции, совершаемые через Интернет. Транзакции на вашем сайте электронной коммерции Shopify считаются онлайн-платежами по кредитной карте.

Система онлайн-платежей работает во многом так же, как и обычная платежная система. Процессоры платежей по-прежнему передают финансовую информацию, а банки клиентов и компании-эмитенты кредитных карт либо одобряют транзакцию, либо отклоняют ее. Как продавец, вы все еще можете ожидать, что деньги от этих продаж поступят на ваш банковский счет в течение одного-двух рабочих дней.

Для реализации этого типа транзакции вам потребуется следующее:

Платежный процессор. Опять же, вам понадобится обработчик платежей или поставщик платежных услуг, и вы можете обратиться к тем же поставщикам, которых использовали бы для обычных продаж.

Платежный шлюз. Онлайн-покупки осуществляются через платежный шлюз. Он работает так же, как платежный терминал в точке продажи, но представляет собой часть программного обеспечения, специально разработанного для обработки платежей через Интернет. Подписки на программное обеспечение POS, включая основные предложения Shopify, предлагают услуги платежного шлюза.

Как принимать платежи по мобильному кредиту

Платежи по мобильному кредиту удобны, если вы перемещаете бизнес из одного места в другое. Если вы продаете еду на разных фермерских рынках или футболки на разных концертных площадках, вам нужно настроить систему мобильных платежей.

Мобильные платежи по кредитным картам работают практически так же, как обычные или онлайн-платежи. Вот что вам понадобится:

Приложение для точек продаж. Люди регулярно используют приложения для мобильных платежей, такие как Apple Pay, Google Pay, PayPal и Venmo, для личных платежей, чтобы переводить деньги друзьям. Эти услуги также работают для розничных продаж. Только для розничной торговли есть варианты от Square, Clover и приложения Shopify, которые предлагают лучшую в отрасли функциональность.

Оборудование для точек продаж. Чтобы принимать платежи по кредитным картам на ходу, вам понадобится устройство, которое может обрабатывать чипы кредитных карт и транзакции с оплатой одним касанием с мобильного устройства. Думайте об этом оборудовании как о портативном эквиваленте платежных терминалов в розничных магазинах. Эти считыватели карт подключаются к вашему планшету, смартфону или компьютеру и позволяют обрабатывать платежи на месте. Для пользователей Shopify есть Shopify Tap & Chip Card Reader для устройств iOS, которые могут выполнять транзакции с помощью вставки чипа или касания для оплаты.

Кредитные и дебетовые карты: в чем разница для продавцов?

Продавцы могут взимать плату как с кредитных, так и с дебетовых карт, используя одно и то же программное и аппаратное обеспечение точек продаж. Операции по дебетовой карте снимают деньги непосредственно с банковского счета клиента. Крупные банки могут взимать только ставку 0,05% плюс 21 цент за транзакцию по дебетовой карте. Ваш платежный процессор может добавить к этому дополнительную комиссию, но как продавец вы все равно будете платить меньше, чем за транзакцию по кредитной карте.

Кредитные карты позволяют потребителям тратить больше денег, чем на самом деле есть на их банковских счетах, и это приводит к увеличению объема покупок для розничных продавцов. Многие продавцы приветствуют платежи по кредитным картам, потому что высокая сумма покупок в корзине компенсирует дополнительные сборы, взимаемые компаниями, выпускающими кредитные карты.

Заключительные мысли

Принимая кредитные карты, ваш малый бизнес удовлетворит потребности многих клиентов, которым нравится удобство оплаты картой. Покупатели обычно предпочитают карты наличным деньгам при совершении своих самых крупных покупок. Да, вы будете платить комиссию за каждую покупку по кредитной карте, но вы можете получить выгоду от более крупных сумм покупок, связанных с платежами по кредитной карте.

Прием платежей по кредитным картам Часто задаваемые вопросы

Как я могу получить платеж с кредитной карты?

Вам потребуется расчетный банковский счет и счет для обработки платежей. Вы можете выбрать традиционные платежные системы, такие как Stripe и Square, или универсальную платежную систему, такую как Shopify Payments. Если вы продаете товары и услуги лично, вам также потребуется аппаратное обеспечение (например, устройство для чтения карт), которое позволит вам обрабатывать транзакции по кредитным картам и транзакции с оплатой в одно касание с мобильного устройства. Как только ваше оборудование и платежные сервисы настроены, клиенты могут начать платить вам с помощью кредитной карты. В зависимости от выбранных вами поставщиков деньги от этих транзакций обычно поступают на ваш банковский счет в течение двух-четырех рабочих дней.

Как принять оплату кредитной картой вручную?

Чтобы вручную принимать платежи по кредитной карте, вам понадобится устройство для чтения кредитных карт, например, устройство чтения карт Tap & Chip от Shopify для устройств iOS. Такое устройство подключается к вашему компьютеру, планшету или смартфону через Bluetooth. Он позволяет осуществлять безопасные зашифрованные платежи, которые проходят через платежный процессор и, в конечном итоге, на ваш банковский счет.

Как принять оплату кредитной картой без физической карты?

Вашему клиенту не нужно предъявлять физическую карту, чтобы вы могли принимать платежи по кредитной карте. Используя своего поставщика платежных услуг, вы можете настроить платежи без карты (CNP), которые выполняются через веб-браузер. Затем вы можете вручную ввести информацию о кредитной карте, а не нажимать или вставлять пластиковую карту. Вы также можете принимать мобильные платежи в приложениях, которые выполняются на таких платформах, как Apple Pay и Google Pay, и ссылаться на кредитные карты пользователей. Клиенты просто оплачивают ваш бизнес со своих счетов, которые ссылаются на их кредитные карты в качестве источника платежа.

Как принять оплату кредитной картой без считывателя?

Если у вас нет физического устройства для чтения карт, вы можете вручную ввести информацию о карте клиента в программное приложение вашего платежного провайдера. Вы также можете предложить клиентам платить с помощью мобильных платежей в приложении через платформу (например, Apple Pay), которая связана с их кредитной картой. Эти платежи затем появляются в вашем аккаунте продавца. Или вы можете обрабатывать их платежи через веб-браузер. Эти транзакции называются платежами без предъявления карты (CNP).

Как принимать платежи по кредитным картам

Ведение малого бизнеса означает жесткое управление денежными потоками. Один из способов облегчить движение денег в вашем бизнесе и из него — расширить варианты оплаты, включив в них кредитные карты.

Разрешение клиентам платить с помощью кредитной карты может сделать управление денежными потоками менее стрессовым и устранить задержки, связанные с ожиданием оплаты чеком. Если ваш бизнес еще не принимает платежи по кредитным картам, изменить это может быть проще, чем вы думаете.

Key Takeaways

Прием платежей по кредитным картам для вашего бизнеса может упростить управление денежными потоками и потенциально увеличить продажи.
Все больше американцев полагаются на кредитные и дебетовые карты в качестве способа оплаты вместо наличных или чеков.
Вы можете принимать платежи по кредитным картам независимо от того, ведете ли вы крупный или малый бизнес.
Настройка вашего бизнеса для приема платежей по кредитным картам не должна быть сложной.

Преимущества приема платежей кредитными картами

Разрешение вашим клиентам платить кредитными картами может дать ряд преимуществ для вашего бизнеса, которые могут привести к большему росту. По данным Национальной федерации независимого бизнеса, прием кредитных карт дает много преимуществ.

Основные причины для принятия кредитных карт включают в себя:

Улучшение денежного потока, так как это может ускорить время оплаты и уменьшить задержки
Легитимация вашего бизнеса в глазах клиентов
Потенциальное увеличение объема продаж, поскольку у ваших клиентов будет больше способов оплаты

Если вам все еще не нравится идея принимать карты, рассмотрите рост платежей кредитными картами по сравнению с другими способами оплаты. Исследование Deloitte показывает, что объем платежей по кредитным картам в США в 2018 году составил почти 4 триллиона долларов. С 2016 по 2018 год количество транзакций по кредитным картам увеличилось, а процент американцев, использующих наличные для оплаты, снизился.

Эта тенденция может сохраниться, если спрос на бесконтактные и/или цифровые платежи также возрастет. Например, в результате экономического кризиса 2020 года 64% малых предприятий заявили, что пытаются увести клиентов от использования наличных и чеков в пользу цифровых платежей, таких как кредитные карты. Кредитные карты могут стать еще более распространенным способом оплаты, поскольку американцы проводят большую часть своих транзакций в Интернете — даже при покупке в обычных магазинах, таких как местные рестораны, предлагающие услуги доставки, или магазины с самовывозом.

Какие виды бизнеса могут принимать платежи по кредитным картам?

Короткий ответ заключается в том, что практически любой вид бизнеса может принимать кредитные карты. Например, вы можете принимать кредитные карты, если:

Вы управляете обычным бизнесом
Ваш бизнес работает полностью онлайн
У вас есть традиционный малый бизнес с сотрудниками
Вы индивидуальный предприниматель без сотрудников
Вы независимый подрядчик или фрилансер
У вас есть мобильный бизнес (например, фургон с едой или служба по уходу за собаками)

В любом из этих сценариев прием платежей по кредитным картам может работать в вашу пользу, если клиентам будет проще платить. Решение не принимать кредитные карты в вашем бизнесе обычно зависит от личного выбора, а не от типа вашего бизнеса.

Примечание

Если вы решите принимать платежи по кредитным картам, федеральный закон требует, чтобы вы перед обработкой этих платежей санкционировали их. Обычно это делается за кулисами и практически мгновенно службой обработки платежей.

Как принимать платежи по кредитным картам

Если вы готовы принимать платежи по кредитным картам для своего малого бизнеса, вам необходимо выполнить несколько шагов. Но как только вы настроите систему, ее будет относительно легко контролировать и управлять.

1. Решите, как вы будете принимать платежи по кредитным картам

Первым шагом является определение того, когда и как принимать платежи по кредитным картам. Например, вы можете принимать платежи кредитной картой:

Онлайн
Лично
С помощью мобильного кард-ридера
По телефону

Вариант, который вы выберете, может зависеть от типа вашего бизнеса. Например, если у вас есть обычный розничный магазин, вы можете принимать кредитные карты лично при оформлении заказа или в Интернете, если вы создали магазин электронной коммерции. Но если вы занимаетесь мобильным бизнесом, использование мобильного кард-ридера может быть лучшим вариантом.

Совет

Вам также необходимо решить, какие из основных сетей кредитных карт (Visa, Mastercard, Discover или American Express) вы хотите принимать.

2. Выберите систему обработки платежей

Когда клиент дает вам свою кредитную карту для оплаты, это больше, чем просто считывание или вставка карты. Данные карты и счета клиента должны быть проверены и обработаны в электронном виде, чтобы платеж вам мог быть авторизован. Все это происходит в цифровом виде за кулисами за считанные секунды, но вам нужно нанять платежную систему, чтобы все это работало.

Если вы хотите принимать платежи по кредитным картам, вы можете сделать это одним из двух способов: через торговые счета или через поставщиков платежных услуг. Торговый счет — это счет, который вы открываете в банке для приема платежей по кредитным картам. Поставщики платежных услуг — это компании, которые позволяют вам принимать платежи по кредитным картам без создания торгового счета.

Из этих двух платежных услуг поставщик платежных услуг может взимать более низкую комиссию за обработку и транзакцию. Так что это может хорошо сработать для вас, если у вас новый бизнес или относительно небольшие объемы платежей по кредитным картам. Но если вы осуществляете большой объем продаж с помощью кредитных карт, учетная запись продавца может быть более простым способом управления платежами по кредитной карте.

Важно

При сравнении торговых счетов и поставщиков платежных услуг подумайте, нужно ли вам подписывать долгосрочный контракт и какие сборы вы будете платить за обработку кредитной карты.

3. Установите программное и аппаратное обеспечение для оплаты кредитной картой

Когда у вас появится способ обработки платежей по кредитным картам, вам может потребоваться обновить программное и аппаратное обеспечение вашей точки продаж, чтобы они действительно принимались.

Например, если вы работаете в обычном бизнесе, вам может потребоваться приобрести программное обеспечение для оплаты картой или установить на кассе устройство для чтения карт с поддержкой чипа EMV. Некоторые поставщики платежных услуг также поставят оборудование, необходимое для настройки для приема платежей по кредитным картам в магазине или через устройство для считывания мобильных карт.

Как принимать платежи по кредитным картам в Интернете

Многие малые предприятия в настоящее время работают в Интернете в первую очередь или даже только в Интернете. Каким бы типом бизнеса вы ни владели, предоставление вашим клиентам возможности расплачиваться кредитной картой в Интернете обеспечивает им больше удобства и может увеличить продажи. Интернет-магазины, рестораны, принимающие заказы онлайн, и компании, предоставляющие цифровые услуги, не смогли бы работать без этой возможности.

Предоставить эту услугу своим клиентам несложно. Если вы планируете принимать кредитные карты онлайн, вам также необходимо настроить для этого платежный шлюз. Опять же, это может быть включено в ваш торговый счет или тарифный план поставщика платежных услуг.

Вам понадобится цифровая витрина, и наиболее распространенный способ ее получения — зарегистрировать учетную запись у поставщика платформы электронной коммерции. Платежи по кредитным картам являются настолько важной частью современной электронной коммерции, что все основные поставщики платформ электронной коммерции позволяют вам использовать кредитные карты в качестве формы оплаты.

Просто имейте в виду, что, как правило, это связано с затратами. Онлайн-транзакции по кредитным картам обычно имеют более высокую комиссию за обработку, чем личные транзакции.

Безопасное использование кредитных карт: советы для малого бизнеса

Несмотря на преимущества принятия кредитных карт для вашего малого бизнеса, предоставление клиентам этого варианта сопряжено с некоторыми рисками. Наиболее известные из них:

Мошенничество . Некоторые системы кредитных карт безопаснее других, и были случаи, когда предприятия страдали от мошенничества с кредитными картами.
Плата за обработку . Если ваша маржа очень мала, сборы за обработку, связанные с приемом кредитных карт, могут легко составить крупные коммерческие расходы. Малым предприятиям с небольшой маржой необходимо будет оценить, имеет ли смысл принимать кредитные карты для бизнеса.
Возвратные платежи . Возвратный платеж — это оспариваемая транзакция, которую клиенты инициируют, когда они не удовлетворены покупкой. Даже если вы правы, а клиент нет, оспаривать возвратные платежи сложно и дорого.

Малые предприятия, которые хотят принимать кредитные карты, но также хотят избежать этих рисков, должны проявлять осторожность и следовать передовым методам работы с платежными системами кредитными картами:

Используйте только одобренное, хорошо известное программное обеспечение и оборудование. Сегодня на рынке существует множество различных платежных систем, но обязательно проверьте учетные данные компании, с которой вы решили работать.
Не хранить данные кредитных карт клиентов. Хотя вам разрешено это делать, это делает вас очень уязвимым. Лучше иметь процесс использования и удаления.
Обучите своих сотрудников работе с данными кредитных карт и выявлению потенциально мошеннических транзакций. Это может сэкономить вам много времени в долгосрочной перспективе.
Проверьте адреса доставки и выставления счетов. Это может значительно снизить вероятность мошенничества.
Будьте особенно бдительны при приеме платежей по кредитным картам в Интернете. При таком способе оплаты, если ваша компания принимает плохую или украденную кредитную или дебетовую карту, то вся ответственность за убытки лежит на вас.

Обратите внимание на комиссию за обработку платежей по кредитным картам

Прием кредитных карт через торговый счет или поставщика платежных услуг не бесплатен; каждый взимает плату за обслуживание для облегчения этих платежей. Когда вы будете готовы принимать платежи по кредитным картам, подумайте, как эти сборы влияют на ваши операционные и накладные расходы.

Если сборы серьезно уменьшат прибыль, вы можете компенсировать это повышением цен на свои продукты или услуги. Или вы можете добавить дополнительную плату или плату за удобство для обработки транзакций по кредитным картам ниже определенной суммы в долларах. Но убедитесь, что вы знаете о государственных и федеральных правилах в отношении дополнительных сборов с кредитных карт, чтобы избежать любых незаконных действий.

Могут ли компании отказаться принимать кредитные карты?

Да. Тем не менее, это не лучшая идея для бизнеса. Любой бизнес имеет право отказаться от способа оплаты. Вопрос в том, повлияет ли это на их клиентскую базу, тем более что использование безналичных платежей быстро растет.

Можете ли вы принимать платежи по кредитным картам без торгового счета?

Да. Вы можете принимать платежи по кредитным картам без учетной записи продавца, используя сторонний процессор. Сторонние процессоры работают по другой бизнес-модели, которая позволяет принимать эти платежи на стандартный бизнес-счет. Это может предоставить очень малым предприятиям простой способ принимать платежи по кредитным картам.

Сколько малые предприятия платят за кредитную карту?

Плата за обработку кредитной карты обычно составляет от 1,5% до 3,5% от общей суммы каждой транзакции. При продаже на 100 долларов это означает, что вы можете заплатить от 1,50 до 3,50 долларов за обработку кредитной карты.