10 причин снижения кредитного рейтинга из-за которых Вам не дают кредит. Отказ в кредите влияет на кредитную историю

Почему отказывают в кредите. Причины отказа в кредите.

Если Вы не хотите, чтобы Вам отказывали в кредитах, Вам необходимо знать основные причины отказа в кредите, основные принципы и критерии оценки заемщика, которыми руководствуется банк при принятии решений, а также, какие факторы влияют на формирование и рост Вашего кредитного рейтинга. Зная это, Вы сможете ответить на вопрос почему отказывают в кредите.

Запросив свой кредитный отчет самостоятельно в БКИ или получив анализ кредитного рейтинга в рамках участия в программе улучшения кредитной истории «Прогресскард», Вы скорее всего наряду с числовым показателем рейтинга, получите причины его снижения.

Ниже представлено руководство к некоторым из основных причин, по которым Вам может быть отказано в кредитных продуктах и о том, что Вы можете предпринять, для изменения ситуации в Вашу пользу.

Имейте в виду, это лишь некоторые из множества факторов, которые могут быть использованы для оценки вашего кредита. Не все из них будут применяться в каждой конкретной ситуации, возможны различные вариации.

Причина 1: Отношение остатка средств на Ваших возобновляемых счетах к кредитному лимиту слишком высокое.

Что это означает: При расчете кредитного балла, происходит анализ всех имеющихся у Вас кредитных лимитов и сравнение их с вашими остатками, по каждому счету отдельно и в совокупности. Чем больше процент доступного кредита, который вы используете, по отношению к потраченным средствам, тем больше положительное воздействие на Ваши кредитные баллы. Иными словами, не используйте ваши средства на кредитных картах более чем на 30% или 50% от доступного кредита, чтобы автоматически устранить этот фактор влияющий на снижение рейтинга.

Что Вы можете предпринять: Важно, что не использовать кредитные средства на кредитной карте вовсе, также не рекомендуется, лучше всего показывать постоянную оборачиваемость средств на Ваших счетах.

Причина 2: Сумма задолженностей на счетах слишком велика

Что это означает: Общая задолженность по текущим кредитам сравнивается с другими заемщиками, и если сумма ваших задолженностей больше, чем оптимальная по региону, это может стать причиной отказа в выдаче Вам кредита.

Что Вы можете предпринять: Это особенно расстраивает, потому что вы вероятно, понятия не имеете, какая сумма долга является критичной, а какая нет, какие кредиты надо попытаться погасить в первую очередь. Чтобы получить максимальную отдачу от заемных средств, сосредоточьтесь на оплату тех кредитных карт, баланс которых близок к порогу доступного лимита, а также на кредитах, остаток долга по которым наиболее велик.

Причина 3: Слишком много обращений за кредитами за последние 12 месяцев.

Что это означает: Эта причина появляется, когда ваш кредитный отчет показывает большое количество обращений за кредитами (запросы банков к вашей кредитной истории) в течение прошлого года. Особенно негативное влияние имеют те запросы, по которым есть отказы в выдаче кредитов. Но не все запросы в кредитную историю оказывают негативное влияние. Самостоятельная проверка собственных кредитных отчетов не оказывает влияния; запросы от работодателей и страховых компаний, и мониторинг по счету текущими кредиторами также не влияют на снижение рейтинга. Влияние количества запросов на Вашу кредитную истории будет ухудшать рейтинг, в зависимости от вашего общего профиля кредитного портфеля – каждый типовой запрос банка для выдачи кредита может снизить рейтинг примерно на  5 баллов.

Что Вы можете предпринять: Эта причина, скорее всего появится, когда у Вас есть большое количество кредитов и кредитных карт, просто потому, что других значительных негативных факторов, влияющих на ваши кредитные баллы нет. Это означает, что с запросами на новые кредиты нужно повременить. Избегайте открытия новых платежных карт и кредитов. В то время как повторные запросы кредиторов, например по текущей ипотеке, кредита на учебу или автокредита практически не влияют на Ваш рейтинг, Ваши собственные обращения  за  кредитными картами, займами и кредитами, являются негативным фактором, существенно влияющим на Ваш кредитный рейтинг и историю в целом. Перестаньте обращаться за кредитами, пока Ваша кредитная нагрузка не снизится, до 1-2 кредитов.

Причина 4: Большое количество просрочек по счетам.

Что это означает: Просрочка появляется когда Вы не вносите очередной платеж по кредит в расчетную дату погашения. Общее правило заключается в том, что чем длительнее просрочка по кредиту, тем ниже кредитный рейтинг и хуже кредитная история.

Что Вы можете предпринять: Если информация о просрочке является не верной, вы можете оспорить ее. Для это Вам необходимо обратится с письменным заявлением в банк выдавшим кредит с требованием передать информацию о погашенной задолженности или корректировочную информацию и кредите в бюро кредитных историй. Если информация о просрочке достоверна, то информация о ней будет видна в Вашей кредитной истории как правило до семи лет. А если просроченная задолженность не погашена, то информация о ней может передаваться сколь угодно долго, до тех пор, пока долг не будет погашен.

Погасив задолженность, Вам необходимо сосредоточиться на ваших текущих платежах по кредитам. А если кредиты закрыты, а новые Вам не дают, по причине наличия информации о просрочке, единственный путь исправить это – начать формировать новые положительные записи в кредитной истории. То есть брать новые кредиты и возвращать их в срок. Но как это сделать, если кредит не дают? Замкнутый круг поможет разорвать наша система выдачи займов для исправления кредитной истории «Прогресскард» с использованием обеспечительного взноса. Это страховая сумма, которая вносится вами к нам на счет, после чего мы гарантировано выдадим Вам займ на сумму примерно равной сумме внесенного взноса. Обеспечительный взнос является гарантией исполнения Вами обязательств по кредиту. Он будет полностью возвращен Вам, после погашения займа или перезачтен для получения нового займа.

Получая таким образом займы и погашая их в срок, Вы формируете новую качественную кредитную историю, и через некоторое время (как правило 3-5 месяцев), Вы сможете обратиться в любой банк, за получением кредита.

Причина 5: Прошло слишком мало времени с момента просрочки или о факте погашения просрочки в БКИ не известно.

Что это означает:  Информация и последних просроченных платежах будет иметь большее влияние на состояние Вашего скорингового балла, чем информация о старых просроченных платежах. Как правило, просрочки совершенные в последний год или два имеют наибольшее влияние на Вашу кредитную историю. Если платеж по кредиту был просрочен недавно, но в кредитном отчете не отображается информация об этом, это означает, что кредитор не передал информацию о просрочке. По закону, он обязан это сделать в течении пяти дней после любого изменения в состоянии кредита будь то просрочка, погашение или закрытие.

Что Вы можете предпринять: Хорошая новость заключается в том, что по прошествии времени, эти нарушения будут снижать свой вес при расчете рейтинга, а  особенно когда вы оплачиваете текущие счета вовремя. Но точность передачи информации о дате важна здесь. Если кредитор передал неточную дату (или даты вовсе нет) улучшение рейтинга  может существенно замедлится из-за текущих просроченных задолженностей, срок давности по которым не уменьшается. Важно следить за состоянием своей кредитной истории и в случае, обнаружения каких либо неточностей Вы имеете право оспорить с организацией, допустившую неточность при передаче данных в бюро кредитных историй. Если Вы обнаружили неточность в отчете о Вашей кредитной истории,  Вам необходимо обратится в организацию выдавшею Вам кредит с письменным заявлением о внесении изменений в Вашу кредитную историю.

Участие в программе создания и улучшения кредитной истории «ПРОГРЕССКАРД™» гарантирует точную, своевременную и аккуратную передачу всех данных в три бюро кредитных историй страны. Участвуя в программе, необходимо помнить, что мы передадим информацию как об успешных операциях по Вашим займам, так и о допущенных просрочках по ним. Поэтому крайне важно не допускать появления просроченных задолженностей и погашать полученные займы вовремя.

Причина 6: Серьезные правонарушения или передача долга на взыскание в суд или коллекторам.

Что это означает:  Это может означать, что Ваше кредитное досье содержит в себе информацию банкротстве (дефолте), решение  о взыскании задолженности через суд или коллекторское агентство. в соответствии с № 127-ФЗ  «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц» банкротство остается в Вашем кредитном досье в течении 5 лет с даты подачи информации о нем в БКИ. В течении 5 лет Вы не сможете получать кредиты или займы не указав при этом, что Вы являетесь банкротом.

Что Вы можете предпринять: Если информация о банкротстве является точной, то Вам следует прекратит все попытки получения кредита, т.к. они повлекут за собой 100% отказ в любой организации и как следствие, усугубление ситуации в вашей кредитной истории. Единственной легальной и действенной возможностью это получить обеспеченный займ и начать формировать положительные записи в Вашей кредитной истории, и не ранее чем через год попытаться обратиться за небольшим кредитом или кредитной картой в банк. Естественно, крайне важно не допускать просрочек по займам и оплаты счетов за коммунальные услуги, телефон, интернет и прочие, иначе все Ваши труды по восстановлению кредитной истории пропадут зря.

Причина 7: Нет информации по револьверным кредитам (организация не передала информацию по остатку на балансе Вашей кредитной карты)

Что это означает:   Эта причина может появиться, когда ваш кредитный отчет не включает в себя информацию о револьверных (возобновляемых) кредитах (обычно речь идет о кредитных картах), или когда все Ваши кредитные карты действующие, а информация по ним не передается организацией, выпустившей карту в бюро кредитных историй. Если у вас есть активные кредитные карты, по которым исчерпан кредитный лимит или информация о пополнении лимита устарела, это также может являться причиной отказа в кредите.

Что Вы можете предпринять:  Не волнуйтесь. Это совсем не обязательно означает, что Вы должны истратить средства на Вашей кредитной карте, чтобы получить кредит. Если Вы долгое время пользуетесь картой, время от времени, это не должно послужить причиной отказа. Но если Вы избегаете использования кредитных карт вовсе, Ваш кредитный рейтинг может быть не очень высоким. Вам нужно получить кредитную карту и использовать ее время от времени, не превышая использования кредитного лимита более чем на 30-50% и оплатить его в полном объеме и своевременно, и Ваш кредитный рейтинг будет в порядке.

Если Вы обнаружили, что информация об использовании Вами кредитной карты не передается или передается не точно, обратитесь в организацию, выпустившую карту, с письменным требованием внести изменения и передать корректную информацию в бюро кредитных историй. Они обязаны это сделать бесплатно, в течении 5 рабочих дней со дня подачи заявления.

Причина 8: Отсутствие информации по недавнему кредиту.

Что это означает:    Ваш ипотечный кредит был выплачен много лет назад. Вы платите наличными за покупку автомобиля и бытовой техники. Вы не имеете никаких потребительских кредитов. Тот факт, что Вы ответственно подходили к покупкам и не брали кредитов, не поможет росту Ваших кредитных баллов.

Что Вы можете предпринять: Наибольшее влияние на рост кредитного рейтинга оказывает наличие различных видов кредитных продуктов. Означает ли это, что у Вас нет вариантов для того чтобы не обременять себя кредитами? Да, это так, однако, в следующий раз, когда Вы пойдете покупать автомобиль, бытовую технику или электронику за наличные, поинтересуйтесь у продавца, нет ли льготной кредитной программы на покупку этой вещи? Зачастую, магазины предлагают крупные покупки в рассрочку -  беспроцентный кредит. Вы ничего не потеряете, а кредитную историю и рейтинг заметно улучшите.

Имея несколько различных видов кредитов, важно не переусердствовать, чтобы не взвалить на себя высокую кредитную нагрузку – в этом случае, может быть лучше консолидировать все Ваши кредиты в одном банке, с более выгодной ставкой и меньшим ежемесячным платежом.

Причина 9: Слишком мало текущих счетов оплачивается вовремя.

Что это означает:   Эта причина появляется в то время, когда количество неоплаченных вовремя счетов превосходит количество счетов оплаченных в срок. Но если Вы не задерживали платежи, эта причина, скорее всего, означает, что вам нужно увеличить количество передаваемой в бюро кредитных историй о оплаченных вовремя счетах.

Что Вы можете предпринять: Увеличьте количество счетов, информация о которых, может быть передана в бюро кредитных историй. Это могут быть как счета за услуги операторов сотовой связи, доступа к Интернет, так и информация о небольших потребительских кредитах. У первых поинтересуйтесь, как часто они передают информацию о платежах по счетам в БКИ. Также, попробуйте обратиться в банк за получением кредитной карты с небольшим кредитным лимитом и используйте ее время от времени для совершения привычных покупок.

Причина 10: Наличие большого количества счетов потребительского кредитования.

Кредитные организации – банки, как правило предлагают потребительские кредиты наличными по ставкам гораздо более высоким, чем если бы Вы имели кредитную карту. Потребители, которые в значительной степени полагаются на потребительские кредиты наличными, как правило, являются более рискованной группой потенциальных заемщиков, чем потребители, которые не имеют потребительских кредитов вовсе или имеют один-два кредита и кредитную карту.

Что Вы можете предпринять: Немедленное погашение этих типов потребительских кредитов не приведет к моментальному улучшению кредитного рейтинга, однако, это хорошая идея для консолидации всех Ваших потребительских кредитов в одной компании по более выгодной ставке и с меньшим суммарным объемом ежемесячного платежа. В следующий раз, когда Вам понадобится кредит, попробуйте получить персональное предложение в банке, где у Вас есть положительная финансовая репутация и успешно погашенные кредиты.

progresscard.ru

Как отказы могут влиять на кредитную историю?

Положительное кредитное досье – это весомый факт в момент принятия решения по поводу кредитования в любой финансовой организации, будь то банк или МФК. Поэтому серьезные заемщики стараются тщательно отслеживать состояние своей кредитной истории, чтобы как можно меньше сталкиваться с негативными решениями от кредиторов. А попадают ли в КИ сведения о полученных отказах на заявки о кредитовании?

Как плохие факты попадают в кредитную историю?

И так, представим – гражданин попал в затруднительную финансовую ситуацию и остро нуждается в любой форме кредитования. В опале он подает одну заявку в МФК за другой, но взять займ нигде не получается. Разбираться в причинах отказа он просто не хочет или не может в силу каких-либо причин и упорно продолжает искать кредитора. Такая тактика весьма опасна, так как каждый факт отказа заносится в кредитную историю и начинает придавать ей все более негативный оттенок. Потенциальный клиент сам того не осознавая снижает свои шансы на получение кредитных средств. Единственным вариантом исправить положение остается обратиться в компанию специализирующуюся на таком кредитном продукте, как займы без проверки кредитной истории. Однако такая организация непременно подстрахует себя высокими процентными ставками, что вряд ли сможет устроить человека находящегося в бедственном положении.

Процесс фиксации новых записей в КИ:

— обращение заемщика;

— отправка кредитором запроса в БКИ;

— фиксация в КИ нового запроса от клиента;

— в случае получения отказа на заявку фиксация этого факта в кредитное досье.

Как исправить КИ?

В первую очередь для того чтобы исправить свое кредитное досье следует отказаться от навязчивой идеи взять кредитные средства во что бы то  ни стало. Далее стоит самостоятельно убедиться в реальном положении своей кредитной истории, для этого нужно подать официальный запрос в БКИ. После мониторинга информации, скорее всего, выясниться истинная причина отказов. Так же может быть установлено наличие ошибочной информации о непогашенной задолженности, которая на деле давно закрыта. А может и иные искаженные факты. Для их исправления нужно будет связаться с прошлыми кредиторами.

Если КИ в полном порядке тогда еще раз перепроверьте свою заявку на наличие ошибочной, неактуальной или скрытой информации.

Похожие предложения

microzaymi-online.ru

скрытые и явные причины банков

Банки не объясняют причины отказа в выдаче кредита. Отрицательный ответ может получить не только заемщик с плохой кредитной историей, но и вполне благонадежный клиент. Чтобы понять, почему банк отказывает в кредите, необходимо знать алгоритм, которым руководствуются при принятии решения.

Что такое плохая кредитная история

Проводя проверку, банк отправляет запрос в Бюро Кредитных Историй. Содержащаяся в отчете информация о регулярных просрочках станет первостепенной причиной, почему могут отказать в кредите.

БКИ присваивают заемщику кредитный рейтинг. Он зависит от многих параметров, но основными будут следующие:

• Высокий рейтинг присваивают клиентам с небольшой кредитной нагрузкой, у которых не было просрочек. При наличии постоянной работы кредит одобрят.
• Если допускались задержки платежа до 5 дней, история считается хорошей. Ответ по заявке, скорее всего, будет положительным.
• Удовлетворительный рейтинг подразумевает, что человек допускал образование задолженности до 30 дней. Банк может предложить кредит под более высокую ставку, залог или поручительство.
• Плохая история означает регулярные просрочки свыше 30 дней. Высока вероятность отказа.
• Очень плохая кредитная история отображает наличие долгов, признанных безнадежными. Она является основной причиной, почему отказывают в кредите во всех банках.

Наличие текущей задолженности, даже если она не превышает 5 дней, увеличивает риск отказа. Финансовое учреждение сочтет, что у заемщика не хватает средств, и он пытается закрыть один кредит за счет другого.

Как банки принимают решение

Перед тем, как принять решение о выдаче кредита, банк проводит всестороннюю оценку заемщика. Она включает в себя несколько этапов:

1. Внешняя оценка. Учитывается опрятность внешнего вида, манера общения и т. д. Если человек нетрезв или действует под давлением, оператор поставит в системе код, после чего придет отказ. Такие клиенты не смогут получить кредит в течение нескольких месяцев.
2. Скоринг. На этом этапе банковская программа делает оценку кредитного рейтинга заемщика и анкетных данных: возраст, профессия, социальное положение и т. д.

Моментальные займы и кредиты, выдаваемые под товар, основаны на данных скоринга. Параметры системы настраиваются в зависимости от потребностей банка. Если кредитная организация не выполняет план, скоринг пропускает клиентов с удовлетворительной кредитной историей. Большой кредитный портфель приводит к ужесточению параметров. Это может стать причиной, почему отказали в кредите при хорошем рейтинге.

3. Финансовая оценка. Этап включает в себя проверку работодателя и его стабильности, анализ справки 2-НДФЛ и дополнительных доходов. Наличие иждивенцев может повлиять на решение банка, так как учитываются расходы на их содержание. Имущество, находящееся в собственности, будет являться преимуществом.
4. Анализ кредитной истории. На этом этапе происходит выявление просроченных задолженностей и долговой нагрузки. Иногда причины отказа в кредите кроются в количестве обращений в банки. Если за последний месяц их было больше 5, и по всем получен отказ, это учтут при принятии решения.

Основные причины отказа в кредите

При выдаче займа банки оценивают риски, связанные с невозвратом денежных средств. Проанализировав их, каждый заемщик может понять, почему банк отказывает в кредите.

Возраст заемщика

Банки выдвигают требования к заемщикам, одним из которых является возраст. Нижний порог, как правило, ограничивается 21 годом. Молодые люди не имеют стабильного заработка и не обладают финансовой дисциплиной. Пенсионеры чаще всего являются добросовестными заемщиками, однако возраст старше 65 лет считается рискованным.

Плохая кредитная история

Испорченная кредитная история приведет к отказу, особенно, если незакрытых долгов много. Иногда проблемы возникают из-за неправильных данных, которые банк подал в БКИ. Например, погашенный долг числится действующим. Ситуацию можно исправить, обратившись в банк.

Отсутствие кредитной истории

Если клиент не имеет кредитной истории, банк не может корректно оценить его финансовую ответственность, что значительно повышает риск невозврата. Заемщику могут предложить оформить кредит под залог или поручительство.

Недостоверные сведения

Неверные сведения, указанные при оформлении заявки, или поддельные документы — основная причина, почему отказывают в кредите. Выявить подлог просто, позвонив работодателю или контактным лицам. В БКИ отображается рабочий телефон, указанный при последних обращениях. Если он постоянно меняется, это вызовет недоверие.

Большая сумма займа

Чем больше сумма кредита, тем больше ежемесячный платеж. Если он значительно превышает 40% дохода, банк выдачу не одобрит: велика вероятность, что заемщик перестанет платить из-за недостатка средств.

Отсутствие стабильного дохода

Стабильный заработок — главное требование банков. На этот параметр влияет стаж работы на одном месте, размеры компании-работодателя, наличие белой заработной платы. Если заработок нестабильный, то средств для возврата денег может не оказаться.

Долговая нагрузка

Большое количество кредитов вызовет подозрения, что заемщик не справляется с долговой нагрузкой. Наличие кредитной карты, даже если клиент ей не пользуется, увеличивает параметр закредитованности, так как деньгами можно воспользоваться в любой момент.

Работа на индивидуального предпринимателя

В сфере малого бизнеса чаще всего платят неофициальную зарплату, у компании может отсутствовать офис и стационарный телефон. Оценить стабильность такого работодателя и достоверность предоставленных сведений сложно.

Судимость

Судимость, даже погашенная, при отсутствии кредитной истории, насторожит сотрудников банка, и станет ответом на вопрос, почему банк отказал в кредите. В этой ситуации лучше обратиться в МФО или подать заявку на небольшую сумму.

Отсутствие обеспечения

Поручительство или залог имущества является обеспечением возврата денежных средств. Оно требуется при большой сумме кредита и при низких доходах заемщика. Нежелание предоставить обеспечение приведет к выводу, что клиент может не вернуть долг.

Трудоустройство

Официальное трудоустройство относится к основным требованиям при получении кредита в банке, поскольку гарантирует стабильный доход. Отсутствие работы приведет к автоматическому отказу на стадии заполнения заявки.

Отсутствие городского телефона

Отказ в получении кредита может быть связан с отсутствием стационарного номера телефона. Городской номер сложно поменять, в отличие от мобильного. Дополнительные подозрения вызовет отсутствие стационарного телефона у работодателя.

Скрытые причины отказа в кредите

Помимо явных причин, почему банки отказывают в кредите, существуют дополнительные основания. К ним можно отнести:

1. Неопрятный внешний вид. Может свидетельствовать о низком социальном статусе потенциального заемщика.
2. Плохая кредитная история у родственников. Банк не имеет права посылать запрос в БКИ при отсутствии письменного согласия. Но если родственник заемщика обращался в эту финансовую организацию ранее, информация о нем останется в системе.
3. Сомнительная цель. Кредит наличными не является целевым, но сотрудник банка спросит, на что будут потрачены деньги. Поездка в отпуск за границу при зарплате чуть выше прожиточного минимума вызовет недоверие.
4. Наличие серьезных заболеваний или работы с высокой степенью риска. В этих случаях высока вероятность потери трудоспособности и смерти заемщика. Такую категорию людей нельзя застраховать.
5. Отсутствие страховки. Банк не может заставить клиента купить страховой полис при оформлении кредита. Однако страхование – один из самых доходных продуктов для финансовой организации. Кроме этого, он покрывает риски, связанные с потерей работы, получением инвалидности или смертью.

Исправление КИ

Удалить данные из каталога БКИ невозможно. Но если есть необходимость восстановить свою финансовую репутацию, можно попробовать несколько способов, позволяющих улучшить или исправить кредитную историю:

1. Брать краткосрочные потребительские ссуды на небольшие суммы. Они считаются менее рисковыми. Банк может принять положительное решение.
2. Подать заявки в несколько банков одновременно. Поскольку количество обращений отобразится в БКИ, лучше выбрать 5 небольших банков. Вероятность одобрения увеличится.
3. Обратиться в микрофинансовую организацию. В МФО нет таких жестких требований к заемщикам, как в банках. Получить заем проще, даже при наличии негативной кредитной истории.
4. Не брать займы в течение 15 лет. По закону срок хранения данных в БКИ ограничивается этим периодом. Через 15 лет негативная история будет удалена.

eurocredit.ru

16 причин, по которым банки могут отказать в кредите

Отказ в кредитовании всегда неприятен. Причины, по которым банк не хочет ссудить деньги, кажутся немотивированными. Однако финансовые учреждения руководствуются собственными аргументами, возражать против которых сложно. Одна из причин — многоразовые отказы.

Почему банк может отказать в кредите

Собираясь взять кредит, мы хотим быть заранее уверены, что нам не откажут. Сбор справок, выбор банка, заполнение анкет – все это отнимает немало времени, и очень неприятно, когда за всеми этими хлопотами следует отказ в кредите.

Особенно досадно, когда отказ этот немотивирован, с нашей точки зрения. Решение о предоставлении или отказе в кредите принимает банковский компьютер на основе заложенной скоринговой модели. Второй вариант – решение коллегиального органа, при котором единоличные указания и решающий голос не срабатывают.

Кстати, если кто-либо обещает решить вопрос с получением кредита с помощью «своего человека» в банке – не верьте. Человек, который может повлиять на решение о кредите – Президент банка или его заместители. Вряд ли они станут заниматься решением вашего вопроса. Если в кредите отказали несколько банков, постарайтесь понять причину. В бюро кредитных историй зафиксировано каждое обращение к вашей кредитной истории. Чем больше отказов вы получили, тем меньше вероятность, что следующий банк даст согласие кредитовать вас. В вашей кредитной истории будет зафиксировано, что вы много раз просили о кредите и вам столько же раз отказали.

Основные причины, по которым банки отказывают в кредите

1. Возраст

Основной аргумент для банка – ваша платежеспособность. Возраст – некая граница, отсекающая определенный уровень ответственности. Потребительские кредиты наличными и кредитные карты, как правило, получают женщины в возрасте от 23 лет и мужчины – от 24-х лет. Банки знают, что до 24 лет высока вероятность призыва на военную службу. В таком случае у банка возникнут проблемы со взысканием платежей. Если в залог предлагается недвижимость, как в ипотечном кредите, заемщиком может гражданин в возрасте от 18-ти лет.

2. Недостаточный доход

Уровень дохода – основной параметр, на который обращают внимание банки при принятии решения о предоставлении кредита. В некоторых банках декларируется определенная сумма дохода, при которой может рассматриваться возможность кредитования. Другие банки умалчивают об этом условии, но ограничение заключено в скоринговой системе.

Банке оценивают платежеспособность как соотношение дохода и планового платежа по кредиту. Сумма платежей по всем кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. В расчет берется средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев.

На сайтах некоторых банков есть калькуляторы, с помощью которых можно узнать максимальный размер кредита, на который вы можете рассчитывать, исходя из вашего дохода. В случае ипотечного кредитования платежеспособность исчисляется из совокупного дохода семьи, если супруги выступают созаемщиками.

3. Отсутствие стационарного домашнего телефона

Это может показаться странным в эпоху сотовых телефонов, но для многих банков наличие стационарного телефона говорит об «оседлости». Кстати, оформление сотового телефона с прямым городским номером, скорее всего, не обманет банк. Солидные кредитные организации владеют достаточной базой данных, по которым легко определить, какому телефону принадлежит городской номер.

4. Отсутствие стационарного рабочего телефона

Если на отсутствие стационарного домашнего телефона банки могут закрыть глаза, то отсутствие стационарного телефона на работе обязательно насторожит службу безопасности банка. Обязательное наличие стационарного рабочего телефона обычно не оговаривается в условиях кредитования, но оно предполагается априори.

5. Небольшой стаж работы

Стаж, общий и на последнем месте работы – характеристика устойчивости доходов. Чем дольше вы работаете, тем больше вероятность, что вы хороший специалист, которого не уволят. Обычно в договоре указан стаж работы от трех месяцев на последнем месте работы, и общий – не менее полугода.

6. Работа на индивидуального предпринимателя

Одна из причин отказа в кредите. Некоторые банки считают, что работа у ИП не настолько надежна, как в ООО или АО.

7. Собственник бизнеса

Если вы учредитель или директор юридического лица, или индивидуальный предприниматель, вероятность получить отказ в кредите велика. Не исключено, что вы потратите кредит не на личные нужды, а на нужды бизнеса. Это ограничение обычно указано в условиях кредитования. У некоторых банков существуют специальные программы потребительского кредитования для собственников бизнеса.

8. Цель кредита

Если вы указываете, что деньги вам нужны для погашения действующего кредита, особенно просроченного, вам гарантировано откажут. Кредиты, выдаваемые для погашения других кредитов, относятся к категории наихудших, по которым банк обязан сформировать максимальный размер резервов из прибыли. Откажут в кредите, если в качестве цели указан бизнес или начало собственного дела. В лучшем случае будет предложен кредит на бизнес, для получения которого нужен другой пакет документов.

9. Несколько действующих кредитов

Каждый банк определяет количество кредитов, которое может обслуживать человек. В основном это 3-5 действующих кредитов.

10. Досрочное погашение кредита

Выдавая кредит, банк рассчитывает на проценты в течение всего срока действия кредита. Досрочное погашение кредита банку совсем не выгодно.

11. Отсутствие кредитной истории

Банки редко хотят быть первыми заемщиками, потому что неизвестно, как вы будете вести себя при выплате кредита. По этой причине, однако, отказывают редко.

12. Судимость

Судимость, особенно если она не снята, скорее всего, окажется причиной отказа.

13. Номинальные директора

Службы безопасности банков ведут список «номиналов» (лиц, по бумагам числящихся учредителями и директорами фирм, но на самом деле ими не являющихся). Если вы в их числе, кредита вам не видать.

14. Психические отклонения

Отказ в кредите наркоманам и психически нездоровым людям совершенно понятен.

15. Плохая кредитная история

Если вы раньше допускали просрочки по кредитам, в получении нового кредита вам откажут. Отказ банка грозит, если у близких родственников есть проблемные кредиты (см. «Как получить кредит с плохой кредитной историей») и (см. «Как исправить плохую кредитную историю»).

16. Подложные документы или сведения

Если выяснится, что вы предоставили ложные сведения или принесли поддельные документы, в лучшем случае вам могут отказать в кредите. В худшем – привлечь к уголовной ответственности.

Как узнать о причине отказа в кредите

Если перечисленные причины к вам не относятся, но вы получаете отказы по кредитам, потребуется профессиональная помощь для выяснения истинных причин (см. «Почему банки отказывают в кредите»). Банк не обязан предоставлять вам кредит, равно как не обязан сообщать о причинах отказа. Но, если вы уверены в своей непогрешимости, будет нелишним устранить недоразумение. Сделать это можно двумя способами:

Самостоятельно. Приобретите свою кредитную историю из всех бюро и внимательно ее изучите (см. «Как узнать свою кредитную историю»). Возможно из-за неаккуратного заполнения банковским работником или технической ошибки, в вашей кредитной истории допущена ошибка. При обнаружении таковой напишите заявление в бюро кредитных историй и приложите документы, подтверждающие чистоту вашей кредитной истории.

Обратиться за помощью к кредитному брокеру (см. «Помощь брокера при оформлении кредита»), у которого есть возможность проверить вас по тем же базам данных, которыми пользуются банки. Он же официально получит вашу кредитную историю из бюро. На основании этих данных брокер определит причину отказа и подскажет, что сделать, чтобы исправить ситуацию.

© Старецкая Елена, BBF.ru

bbf.ru

Почему банки отказывают в кредите?

Отказ банка в кредите может быть обусловлен различными причинами, в том числе и скрытыми.

​Идеальная кредитная история, хорошие стабильные доходы, высокое социальное положение – увы, даже такие факторы порой не гарантируют выдачу банком кредита. В России кредитные учреждения не обязаны информировать клиентов о причинах отказа в кредитовании и, надо сказать, практически всегда этим пользуются. Выявить обстоятельства и основания таких действий банка все-таки можно. Об этом часто говорят и сами представители банковской сферы в своих публичных выступлениях. Но и практика – хорошая информационная база для выводов о том, почему и когда банки не спешат кредитовать даже самых благонадежных клиентов, не говоря уже об имеющих проблемы с кредитной историей и текущим финансовым положением. Так почему все-таки банки отказывают в кредите и как узнать причину отказа?

Плохая кредитная история – главный фактор отказа

Первой и наиболее часто встречающейся причиной отказа является плохая кредитная история. При этом «плохая» далеко не всегда означает содержащая факты о просроченных кредитах и долгах. «Плохая» – это не удовлетворяющая определенным критериям конкретного банка в той системе скоринга (анализа и оценки заемщика), которая действует в кредитном учреждении, рассматривающим заявку. Вместе с тем, при оценке кредитной истории с высокой долей вероятности поступит отказ, если заемщик действительно нарушал условия предыдущих кредитных договоров.

Почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей – тоже нередкий вопрос. Здесь причиной отказа может служить совокупность других факторов оценки потенциального заемщика, свидетельствующих о неблагонадежности (плохой платежеспособности) клиента в реалиях сегодняшнего дня и в перспективе. Но некоторые банки не дают кредиты даже самым хорошим заемщикам именно по причине их финансовой безупречности, например, быстрого (досрочного) погашения кредитов, что ограничивает возможности банка в получении прибыли на процентах по кредиту. В ряде случаев хорошая кредитная история – это чистая история, «нулевая». Она не несет никакой информационной ценности, поэтому и может быть поставлена в один ряд с «плохими» кредитными историями.

Другие частые основания для отказа

Поскольку причины для отказа в кредитовании со стороны банков могут быть абсолютно любыми, можно привести только наиболее часто встречающиеся на практике и характерные для большинства российских банков:

1. Запрошена слишком большая сумма. Исходя из устоявшегося критерия оценки разумной долговой нагрузки, сумма ежемесячного платежа по кредиту и прочим долговым обязательствам не должна превышать 30-40% от совокупного ежемесячного дохода. Естественно, банк опирается в своих выводах на официальные доходы заемщика. Если запрошенная сумма кредита не позволит ему надлежащим образом исполнять обязанности или поставит их под угрозу, то банк откажет в кредите на эту сумму. Но ничто не мешает снизить ее размер.
2. Потенциальный заемщик не входит в возрастную категорию граждан, кредитуемых банком. Невелики шансы получить кредит на общих условиях, если вам меньше 20 лет и больше 60 лет. Правда, сегодня многие банки индивидуально подходят к оценке возраста заемщика, и сам по себе он не влечет 100% отказ. Есть специальные программы кредитования пенсионеров. Есть банки готовые оказать поддержку молодым предпринимателям и семьям. Но в целом считается, что в 18-20 лет человек только начинает свою активную трудовую или предпринимательскую деятельность, и это сопряжено с рисками. С другой стороны, предпенсионный и пенсионный возраст несет риск невозврата кредита по причине ухудшения здоровья и смерти заемщика.
3. Невозможность предоставить надлежащее обеспечение. Основные виды обеспечения в кредитовании населения – поручительство и залог, в бизнесе – дополнительно банковская и иная гарантии. Отказ в выдаче кредита по этому основанию возможен, если сам продукт предусматривает обеспечение, или банк его затребует в индивидуальном порядке в качестве своеобразной страховки.
4. Отсутствие стабильного дохода, невозможность его подтвердить официально, маленький стаж. Эти факторы срабатывают не всегда, но крупные банки включают их в число обязательных требований.
5. Наличие других долгов, в том числе по другим кредитам, налоговым, коммунальным, алиментным, штрафным платежам, наличие исполнительных производств, судебных споров и т.п. причины. Все это влияет на репутацию потенциального заемщика, но рассматривается, как правило, в индивидуальном порядке.
6. Предоставление недостоверных документов и сведений в заявке. Обман воспринимается как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому банку проще отказать, чем самого себя подставлять под риски.
7. Клиент находится в «черном» списке банка или банков. Попасть в такие списки можно по разным основаниям. «Жалобщики», «скандалисты», излишне принципиальные клиенты, неплательщики и прочие категории клиентов включаются в перечень лиц, с которыми банк просто не хочет сотрудничать или считает это слишком рискованным для себя. 
8. Несоответствие клиента конкретным требованиям (условиям) кредитного продукта. В этом случае достаточно одного основания, чтобы отказать в кредите. Это может быть и отсутствие регистрации по месту оформления кредита, и возраст, и социальный статус, и неспособность предоставить какие-то документы, и прочие обстоятельства.

Скрытые причины отказа в кредите

Об этих причинах банки открыто не говорят, но, по заявлениям многих представителей банковской сферы, их обязательно учитывают и анализируют. Такие причины можно отнести к категории факторов, создающих условия рискованного кредитования. Многие из них носят характер субъективной оценки и подозрений, но банки обязаны себя подстраховывать и не идти на неоправданный риск.

Итак, к скрытым причинам отказа в кредите относятся:

1. Неприятный внешний вид потенциального заемщика. Здесь может быть учтено все что угодно: грязная одежда, неопрятность, пьяное состояние, девиантное поведение и т.п.
2. Несоразмерность запрашиваемой суммы и финансового положения. Маленькая сумма при больших доходах и слишком большая сумма при маленьких доходах – это рассматривается одинаково подозрительно.
3. Непонятная, сомнительная цель получения кредита. Да, существует огромная масса кредитных продуктов нецелевого характера финансирования, когда заемщик не обязан указывать, на что он будет тратить деньги. Но банки все-равно, как правило, интересуются этим вопросом. Поэтому правильнее будет при нецелевом кредитовании называть не вызывающие у банка подозрений цели: если деньги вы планируете потратить, скажем, на бизнес, разумнее сказать, что на ремонт квартиры.
4. Факторы оценки социального статуса. Их много, но в целом банки не любят клиентов с судимостями, с иждивенцами (особенно когда их много), а также клиентов, не имеющих в собственности недвижимости, автомобиля или иного ликвидного имущества. Снижаются шансы получения кредита у людей с серьезными заболеваниями, работающими в опасных сферах, недавно начавшими свой бизнес в форме ИП и у других категорий граждан, чей образ жизни, социальный статус, работа и прочие личные факторы говорят о высокой степени риска невозврата кредита.

Выпадают из общего перечня причин отказа в кредитовании потенциальные заемщики, выглядящие слишком идеально. Почему банки отказывают в кредите в этом случае? К сожалению, в России это обстоятельство вызывает скорее подозрение, чем положительную оценку. К этим же людям можно отнести и граждан, которые постоянно гасят кредиты не просто досрочно, а очень быстро. Такие клиенты не дают банку получить более-менее хорошую прибыль, что тоже нередко рассматривается как отрицательный фактор кредитования, за которым следует отказ. 

law03.ru

Как отказ от кредита повлияет на мою кредитную историю? — investim.info

«Как отказ от кредита повлияет на мою кредитную историю?» — эти и другие вопросы часто задаются на банковских форумах, в онлайн-чатах финансовых учреждений и других тематических сайтах. Люди опасаются, что изменение решения в отношении займа может повлиять на КИ и снизить вероятность получения новой услуги в будущем.

Для примера рассмотрим случай с одним из заемщиков. Человек оформил заявление в финансовом учреждении с целью получить кредитную карту. Заявка заполнялась через официальный сайт, в режиме онлайн. Через 48 часов банк одобрил кандидатуру клиента, который к этому времени передумал оформлять кредитную карту. В результате человек попросил аннулировать заявку.

На этом фоне возникает ряд вопросов. Что будет, если отказаться от кредита, и влияет ли такое действие на кредитную историю? Насколько негативно сказывается на КИ отказ оформлять уже одобренный кредит или другую услугу до подписания соглашения?

После подачи заявки кредитное учреждение приступает к проверке сведений о клиенте — делается запрос в бюро кредитных историй, набираются номера работодателей и так далее. Все это требует временных и финансовых затрат (на оплату труда работников) со стороны банковского учреждения. Если заявитель подходит по критериям банка, заявка одобряется, а кредитор будет рассчитывать на нового клиента.

Если человек еще не подписал соглашение, он вправе отказаться от займа, но эта информация неизбежно окажется в БКИ. Для лучшего понимания рассмотрим три ситуации:

• Человек отказался от займа до одобрения. В этом случае в БКИ попадают сведения о виде кредита и причине, по которой получен отказ. В результате кредитная история пополняется новой записью следующего содержания «клиент отказался от кредита». Реагировать или не обращать внимания на эту информацию в будущем — решение самого банка.
• Клиент отказался от кредита, который уже одобрен, но соглашение между сторонами еще не подписано. В такой ситуации кредитная история пополняется записью об одобрении займа, которым человек не воспользовался. При этом факта задолженности нет.
• Банк отказал в предоставлении займа. В этих обстоятельствах в кредитной истории отмечается, что клиент получил отказ по усмотрению банка.

Любые сведения, которые нашли отражение в кредитной истории, хранятся от 10 лет и более.

При анализе ситуации стоит учесть принцип работы скоринговой системы кредитной организации. В некоторых финансовых учреждениях могут и не обратить внимания на отказ от получения займа, но есть и такие кредиторы, которые в будущем откажут в обслуживании такому клиенту. Чтобы избежать проблем, перед подачей заявки стоит обдумать решение и четко определиться — нужна услуга или нет. С другой стороны, ничего страшного при отказе от кредита не происходит.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Facebook

Twitter

Google+

Telegram

Vkontakte

Похожие статьи

investim.info

Почему банки отказывают в кредите

По результатам исследования Национального бюро кредитных историй (НБКИ), российские банки одобряют от 30% до 50% заявок, поступающих за расчётный период. Это значит, что примерно половина потенциальных заёмщиков уходят из офиса без денег. И мало кто из них догадывается, по какой причине пришёл отказ. В свою очередь, сотрудники имеют право не комментировать свои действия и выносить вердикт без объяснения причин в соответствии со ст. 821 ГК РФ. Поэтому узнать, почему отказывают в кредите во всех банках и что нужно сделать, чтобы добиться одобрения, очень сложно. Особенно если клиент не знает, как происходит процесс оценки платёжеспособности и как важна хорошая кредитная история.

Важность хорошей кредитной истории при проверке заявления

Кредитование населения — основной источник дохода многих финансовых учреждений. Но, выдавая заём, банк рискует. Снизить уровень риска помогают специальные системы анализа платёжеспособности и добросовестности заёмщика.

С 2005 годя вся информация о физических лицах аккумулируется в НБКИ. Сведения вносят не только банки и микрофинансовые организации (МФО), отметки делают даже сотовые операторы и судебные приставы при наличии неоплаченных долгов. Даже если гражданин ни разу не кредитовался — у него есть кредитная история, возможно нейтральная, нулевая. Хорошей история считается при отсутствии задолженностей, просрочек по платежам и заполненная без ошибок. Следить за актуальностью информации должен гражданин самостоятельно.

Когда человек подаёт заявление, оно проверяется автоматически, скоринговой программой оценки, которая запрашивает данные в НБКИ. По каждому пункту анкеты заявителю присваивается определённое количество баллов. Недостаточный скоринговый рейтинг — самый очевидный ответ на вопрос, почему банк отказывает в кредите без объяснения причин, даже не проверив информацию о месте работы и уровне заработной платы.

Если общая сумма баллов позволяет пройти первый этап проверки, предоставленные данные передаются сотрудникам аналитического отдела для ручного анализа. Двухэтапная система оценки помогает отсеять людей, не вызывающих доверия у менеджеров банка и оптимизировать процесс выдачи займов, сократив время рассмотрения заявки до минимума. Поэтому очень важно следить за поддержанием хорошей кредитной истории.

Узнать как оценит ваши ответы скоринговая программа невозможно, механизм держат в секрете

13 причин для отказа по кредиту

Чтобы точно узнать, почему вам отказывают в кредите во всех банках, нужно трезво оценить ситуацию. Как правило, нет какой-то одной причины. На вероятность отказа влияет совокупность факторов, каждый из которых имеет значение.

Неудовлетворительная кредитная история

Если гражданин уже брал займ и не вернул его, то новый ему не одобрят. Причём не имеет значения, где клиент собирается его оформлять. Данные каждого гражданина дублируется в БКИ, доступ к архиву которого имеют все крупные финансовые организации.

Поэтому не удивляйтесь тому, что Сбербанк отказывает в кредите, если до этого вы кредитовались в ВТБ 24 и впервые пришли в отделение «зелёного банка». О ваших долгах узнают все российские компании, сотрудничающие с Национальным бюро.

Иногда случается, что человек и не подозревает, что в его электронное досье закралась ошибка. Это может быть опечатка или неактуальность сведений. Нередки случаи мошенничества, когда по украденным паспортным данным берут заем на ваше имя. Все это может испортить вашу хорошую репутацию. К сожалению, разбираться с ошибками приходится самим клиентам.

Клиентам с хорошей кредитной историей проще получить положительный ответ

Отсутствие кредитной истории

Банки не выдают крупные суммы людям, которые никогда не брали кредиты. Расчёт прост: никто не знает, чего ожидать от таких клиентов. Может быть, вы вернёте деньги в срок, а может быть, не погасите долг никогда.

Поэтому, если вам нужен заём на внушительную сумму (ипотека, покупка автомобиля, ремонт), возьмите сначала несколько небольших потребкредитов. Пусть в НБКИ появится отметка о вашей добросовестности. Это позволит значительно расширить доступный лимит и серьёзно снизить процентную ставку.

Недостаточный уровень дохода

Почему Сбербанк и другие банки отказывают в кредите зарплатным клиентам? Из-за низкого уровня заявленного дохода. В расчёт при этом берётся сумма уже после уплаты налоговых сборов и остальных обязательных платежей. Платёжеспособность — основная гарантия того, что деньги вернутся в установленный договором срок, поэтому этот параметр так же важен, как и хорошая репутация в НБКИ.

Для одобрения займа сумма ежемесячного платежа по потребительскому или целевому кредиту не должна превышать 30–40% от «белой» зарплаты. Если у вас имеются другие значительные расходы, например, на съёмное жильё или обязательства по алиментам, то размер взноса уменьшается до 15–20%.

Закредитованность

Вы всегда вовремя платили по счетам и живёте в собственной квартире. Но вместо одобрения в отделение пришёл отказ. Как это объяснить? Почему отказывают в кредите людям с хорошей кредитной историей, пассивным доходом и большой зарплатой?

Возможно, из-за вашей закредитованности. Если человек обращается за деньгами, имея на руках 3–4 открытых кредитки, это говорит об определённых финансовых трудностях. Или о том, что заявитель не умеет обращаться с деньгами и берёт займы, не задумываясь о том, как и когда будет их отдавать. Таким заёмщикам могут отказать во всех банках не только в новом кредите, но и в рефинансировании старого.

Вовремя оплаченные долги по кредиткам — шаг к одобрению вашей заявки

Недостоверная личная информация

Человек, оставляющий в разных банках разные сведения о месте работы, специальности и уровне зарплаты, неизбежно вызовет подозрение у службы безопасности. Узнать и проверить достоверность сведений совсем не сложно. Если сотрудники банковской организации обнаружат, что их пытаются ввести в заблуждение, вам откажут без объяснения причин.

И это только начало. Если служба безопасности установит, что вы хотите взять кредит на чужой паспорт или поддельную трудовую, ситуацией заинтересуются правоохранительные органы. Которые вполне могут привлечь вас к административной или уголовной ответственности за мошеннические действия с преступными намерениями.

Неопределённый трудовой статус

Среди причин, на основании которых банки отказывают в кредите, стоит упомянуть и не вызывающий доверия трудовой статус. Это может быть как работа без официального оформления, так и небольшой трудовой стаж. Зарплата «в конверте» не сможет убедить скоринговую программу в вашей платёжеспособности. Придётся либо предоставить справку по форме банка, либо поговорить с начальством и оформить трудовой договор по правилам ТК РФ.

Определённые трудности может вызвать и трудоустройство у ИП. Многие банковские организации считают индивидуальных предпринимателей ненадёжными работодателями и не спешат выдавать деньги таким клиентам. Сложно оформить заём и людям, профессия которых связана с постоянным риском. К их числу относятся военнослужащие и сотрудники МВД, МЧС, ГИБДД и другие.

Неподходящий возраст

Многие банки заявляют о том, что выдают деньги с 18 лет. На самом деле, внутренний возрастной порог для одобрения зачастую установлен на уровне 21–23 лет. При этом, желательно наличие диплома о высшем или среднем профессиональном образовании и стабильная заработная плата в течение последних 2–3 лет.

Отказать в кредите могут и при превышении максимального возраста. На момент последнего платежа заёмщику не может быть больше 65–70 лет. Люди старшего возраста входят в категорию повышенного риска, поэтому деньги им выдаются при оформлении страхового полиса или привлечении поручителей.

Зарплатные клиенты не вправе рассчитывать на привилегии при отсутствии хорошего уровня дохода

Социальные аспекты и личный фактор

Банки неохотно кредитуют людей с судимостью. Ещё один отрицательный пункт — наличие среди родственников людей с плохой кредитной историей или уголовным прошлым. Изменить эти обстоятельства, к сожалению, вряд ли возможно. Поэтому, если вам отказывают, предложите в залог автомобиль, квартиру или любое другое материальное обеспечение в качестве дополнительной гарантии.

Семейные обстоятельства

Наличие обременяющих факторов в лице родственников, материально зависящих от кредитуемого лица:

• Многодетная семья.
• Дети, супруги инвалиды, находящиеся на иждивении.
• Нетрудоустроенная жена (муж).

Отказ клиента оформить страховку

Часто условием одобрения является наличие полиса страхования жизни, здоровья, имущества. Отказавшись оформить страховку, клиент рискует остаться без желанной суммы.

Являться зарплатным клиентом и иметь хорошую историю недостаточно для одобрения

Негативное впечатление

Иногда для того, чтобы узнать, почему отказывают в кредите без объяснения причин, достаточно посмотреть в зеркало. Если менеджеру, оформляющему документы, не понравится ваш внешний вид или поведение (неопрятность, криминальные татуировки, немотивированная агрессия, алкогольное опьянение), он может оставить в документах соответствующую отметку. И ваша заявка будет отклонена на начальном этапе согласования без каких-либо комментариев.

Неполные сведения в анкете

Заполняя анкету и заявление, убедитесь, что заполнили все поля. Иногда для отказа достаточно просто не указать номер телефона. Кстати, позаботьтесь о том, чтобы оставить номер стационарного (не сотового!) телефона. Подойдет домашний, рабочий или номер родителей, — главное, чтобы сотрудник имел возможность связаться с вами по городскому каналу связи.

Долги государству

Наличие крупной задолженности по налогам или накопившиеся неоплаченные штрафы могут стать одной из причин, почему отказывают, ведь это характеризует вас как ненадежного заемщика. Эта информация отражается в НБКИ и портит вашу хорошую репутацию. О долгах легко узнать на сайте налоговой по ИНН и паспортным данным.

Узнать задолженность перед налоговой

Что делать, если банк отказал без объяснений

Итак, вы получили отказ без объяснения причин. Что делать в этом случае? Вот несколько полезных советов.

• Попробуйте выяснить причину отказа, написав заявление на сайте компании. Вероятность, что это поможет мала, но попробовать стоит. Например, Сбербанк принимает и отвечает на такие сообщения в течение 30 дней. Чтобы узнать почему отказали в кредите, зайдите в раздел «Обратная связь» и заполните необходимую информацию.
• Внимательно прочитайте условия программы, по которой вы хотели получить деньги. Убедитесь, что вы соответствуете всем указанным требованиям.
• Рассчитайте вашу платежеспособность: сопоСставьте доходы и расходы. Вычтите из зарплаты коммунальные платежи, долги по имеющимся обязательствам, арендную плату, проезд, обучение детей, затраты на проживание, налоги и другие расходы. Если оставшаяся сумма ничтожна — вот она, причина почему отказывают.
• Изучите вашу кредитную историю. Для этого следует заказать выписку на сайте Центробанка (1 раз в год предоставляется бесплатно) или воспользоваться предложением платных сайтов-посредников. Получив сведения, проанализируйте их. При выявлении ошибок следует написать заявление о внесении изменений с приложением подтверждающих вашу правоту документов. Потребуется платежки и справка о погашении долга. Хорошая кредитная история — залог успеха!
• Чтобы сэкономить свое время, можно прибегнуть к услугам брокеров. За договорную плату специалист соберет необходимые сведения, проанализирует их и представит заключение.

Если отказывают во всех банках, проведите самостоятельный анализ и расчет своих финансовых возможностей

Куда обратиться, если отказывают во всех банках

Часто в поисках выгодных условий физические лица оставляют заявки в нескольких организациях сразу. И несмотря на хорошую кредитную историю, являясь зарплатным клиентом и получая большой доход, — получают отказы. Почему так происходит? Как говорилось выше, рассматривая заявки каждый банк отправляет запрос в НБКИ. Отметки об этих проверках фиксируются и становятся доступны для просмотра моментально. Возникают сомнения в честности ваших намерений и вам отказывают во всех банках.

Не стоит отправлять заявления во все банки сразу! Возможно, вам отказывают именно из-за этого.

Через несколько месяцев можно повторить попытку получить займ. Но что делать в критической ситуации, когда срочно необходимы деньги, а отказывают во всех банках? Есть несколько вариантов получить нужную сумму:

• МФО — кредитуют практически каждого обратившегося, под большие проценты. Понадобится только паспорт.
• Ломбарды, автоломбарды — дают возможность получить средства за ценные вещи или автомобиль.
• Личный займ — имеется ввиду взять деньги взаймы у частного лица, друга или просто знакомого.

Обратите внимание, что обращаться в МФО или ломбарды следует только в случае острой необходимости, ведь условия в них крайне невыгодные.

Выводы

Поводов для вынесения отрицательного решения очень много. И не всегда можно узнать самостоятельно, почему отказывают в кредите без объяснения причин. Чаще всего причиной отказа является плохая кредитная история, в чем не всегда виноват клиент. Ошибки передачи информации и необдуманные действия (в случае просрочек и подачи заявок во все банки) могут испортить хорошую репутацию и отрицательно повлиять на решение организации. Чтобы избежать отказа, заранее проверьте достоверность данных в НБКИ, убедитесь в вашей платежеспособности и соответствии требованиям по выбранной программе кредитования.

topprocent.ru

---

• 
  Как пользоваться кредиткой
• 
  Кредитная карта овердрафт тинькофф
• 
  Вещи в кредит
• 
  Кредит как отдать если нет денег
• 
  Увеличение кредитного лимита
• 
  Взяти кредит онлайн
• 
  Тинькофф договор на кредитную карту
• 
  Заполнить анкету на кредитную карту
• 
  Маржинальное кредитование бкс
• 
  Как платить кредит правильно
• 
  Как платить кредит правильно