Отказал банк в кредите: Почему банки отказывают в кредите

Почему банк может отказать в кредите?

Банк может отказать в кредитовании без объяснения, почему он принял такое решение. Причину стоит искать в одном из факторов, приведенных ниже.

Зарплатный фактор

Чёрные списки

Внешние признаки

Субъективный скоринг

Цена вопроса

Зарплатный фактор

Самая главная причина отказа банка в выдаче займа – это низкая платежеспособность клиента. В идеале ежемесячный платёж по кредиту не должен превышать 40% от всех ваших доходов. В противном случае это может стать для вас непосильной ношей. Банки рисковать не любят, оттого и отказывают клиентам, у которых соотношение этих показателей превышает допустимые пределы.

Чёрные списки

У некоторых банков существуют свои чёрные списки заёмщиков. Попасть туда может любой человек, который ранее имел неприятные инциденты с этим банком. При этом необязательно, чтобы они были крупными, достаточно и какой-нибудь мелочи. Например, вам по ошибке перечислили лишние средства на счёт, а вы не посчитали нужным сообщить об этой ошибке банку.

Также, принимая решение о выдаче кредита, финансовые организации активно используют информацию из бюро кредитных историй, где хранятся все ваши данные о сотрудничестве с разными банками. В том числе и сведения о просрочке по ранее выданным кредитам. Но даже если ваша кредитная история чиста, банк все равно может отказать в кредитовании, решив, что у вас и так достаточно обязательств перед другими банками. Этого стоит опасаться тем, у кого уже взято более двух ссуд.

Внешние признаки

Ваш внешний вид и поведение играют особую роль в принятии решения о выдаче кредита. Непрезентабельный вид, круги под глазами, запах алкоголя, устрашающие татуировки, отсутствие мобильного телефона, бегающий взгляд и не всегда внятные ответы на простые вопросы – все это способно насторожить банкира, который ради безопасности лучше откажет, чем войдет в ваше положение.

Субъективный скоринг

Принимая решение о выдаче кредита, банк основывается не только на личной оценке заёмщика, но и на результатах скоринговой системы. Потенциальному клиенту предлагают заполнить специальную анкету. И по результатам набранных балов система решает, стоит ли одобрять вашу заявку или нет. При этом на решение может отрицательно повлиять даже недавнишний развод с супругом или супругой. И вовсе не важно, что у вас нет детей и не нужно платить алиментов.

Цена вопроса

Принять решение об отказе банк может, основываясь на сумме кредита. И речь вовсе не идёт только о том, потянет ли клиент долговую нагрузку? Может быть и обратная ситуация – доход у заёмщика высокий, а сумма слишком маленькая. Исходя из этого, банк может предположить, что клиент слишком быстро рассчитается по кредиту и учреждение просто не успеет на этом сполна заработать.

Если по какой-нибудь из вышеперечисленных причин вам отказали в получении кредита, не стоит расстраиваться. Во-первых, вы всегда можете обратиться в другой банк, совсем не обязательно, что и он вам откажет. Во-вторых, вы можете подождать немного и попробовать поймать удачу в той же кредитной организации, скажем через пару месяцев. Нередки случаи, когда банк сначала отказывает клиенту без объяснения причин, а потом, получая повторную заявку, вдруг принимает положительное решение.

Совет Сравни.ру: Получить кредит по пластиковой карте намного легче, чем занять наличные. Если вам нужна небольшая сумма денег на короткий срок, то кредитка станет идеальным вариантом.

Почему банк отказал в кредите: 7 причин почему не дают кредит

1. Вы не соответствуете требованиям банка

Самая распространённая причина отказа — вы не соответствуете установленным требованиям банка: по возрасту, стажу работы, месту регистрации, виду залога (если он есть), наличию залога поручителей, созаёмщиков (если они нужны) и т. д.

Например, кредит, как правило, выдаётся лицам от 21 года и до 75 лет со стажем работы на текущем месте не менее шести месяцев. Если вы моложе или старше, отработали менее полугода, банк может отказать. Поэтому лучше заранее изучить требования для получения денег в конкретном банке, чтобы сэкономить время.

2. Вы допустили ошибку в документах

Все данные, указанные в заявке на кредит, проверяются, поэтому любая ошибка может стать причиной отказа. Например, если неправильно написаны фамилия или номер телефона — этого будет достаточно для отказа.

Проверяйте несколько раз корректность предоставляемых личных данных и документов, подтверждающих платёжеспособность. Несколько опечаток могут стать причиной отказа.

3. У вас слишком много кредитов

Есть негласное правило, которого придерживаются банки, — совокупные платежи по кредитам не должны превышать 40% дохода заёмщика. Например, вы уже взяли кредиты на компьютер, автомобиль. И зарплаты едва хватает, чтобы с ними расплатиться, но при этом хотите оформить ещё один заём. Приготовьтесь к тому, что вам, скорее всего, откажут.

Посчитайте, сколько вы ежемесячно платите по всем кредитам, и, если сумма долга позволяет, идите за новым кредитом. А если нет, рассмотрите возможность рефинансирования, объединив все кредиты в один под актуальный процент. При необходимости реструктуризируйте долг — возможно, банк пойдёт вам навстречу и пересмотрит условия кредитования. Закройте лишние кредитные карты: лимит по ним учитывается при расчёте долговой нагрузки.

Материал по теме

Как выбраться из долгов: несколько действенных советов

4. Часто обращались за кредитом

Сложно взять кредит в одном банке сразу после того, как не получили его в другом — отказ отражается в кредитной истории, и при новом обращении вас будут проверять ещё тщательнее. Лучше выждать пару месяцев или работать через кредитного брокера. Специалист направит заявки сразу по нескольким подходящим кредитным программам с одновременным запросом в бюро кредитных историй. Так вас не посчитают мошенником и вы сможете выбрать лучшие условия кредитования.

5. Испорченная кредитная история

Просрочки снижают ваш кредитный рейтинг. Если раньше платили по кредитам с опозданием, ваша история не будет безупречной, а это повод отказать.

Чтобы исправить кредитную историю, погасите просроченные платежи и далее не нарушайте сроков. После того как выплатите кредит, возьмите другой на небольшую сумму, например, потребительский, и погасите его точно в срок. Подробнее о том, как проверить или исправить кредитную историю, мы рассказывали здесь. 

Увеличит ваши шансы на выдачу кредита обращение в банк, на карту которого вы получаете зарплату, а также открытый там же депозит. К своим постоянным клиентам банки более благосклонны.

6. Аналитика банка против вас

Скоринг — это анализ и оценка заёмщика, позволяющий понять, насколько аккуратно он будет выплачивать кредит. Во время оценки вопросы у банка могут возникнуть по ряду причин:

• вы поручились когда-то за безответственного заёмщика;
• забыли про старую кредитную карту, и по ней накопился долг;
• часто обращались в микрофинансовые организации;
• копили долги за ЖКУ.

7. Нет кредитной истории

Если вы привыкли жить по средствам и никогда не брали кредиты, это тоже сигнал для банка присмотреться к вам повнимательнее: ему сложно оценить, насколько вы ответственный заёмщик. Хороший доход увеличит шансы, но не даст 100%-й гарантии. Поэтому перед обращением за ипотекой или другим крупным кредитом, тоже возьмите, например, скромный заём на бытовую технику и погасите его вовремя. У вас появится кредитная история, и она сразу будет хорошей.

Зачастую отказов можно избежать, но точно не удастся взять кредит в двух случаях: вы злостный неплательщик или ваши документы попали в руки мошенников, которые взяли по ним кредит и исчезли. Здесь уже не обойтись без полиции. Но гораздо чаще проблема не столь серьезно и решается гораздо более простыми методами.

Отказы в выдаче кредита — явление хоть и распространённое, но чаще всего при грамотном подходе риск можно свести к минимуму. Не забывайте, что кредитная история, финансовая дисциплина и внимательность при оформлении документов всегда работают на вас.

Получить кредит

Теги:

• Деньги
• Общество
• МТС Банк

Расскажите друзьям об этом материале:

Отказано в личном кредите? Вот как восстановить

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Узнайте причину отказа в выдаче кредита, а затем поработайте над повышением своего кредита и дохода для следующей заявки.

Последнее обновление: 19 января 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Шаги

• Спросите, почему ваша заявка на кредит была отклонена
• Пересмотрите и укрепите свой кредит
• Погасите другие долги
• Найдите способы увеличить свой доход
• Сравните потребительские кредиты

9 Спросите ваш кредит, почему

6

Шаги 9 заявка была отклонена

Получение отказа в личном кредите может ощущаться как удар под дых. Легко впасть в уныние, особенно если это откладывает планы по консолидации долга или ремонту дома.

Вместо того, чтобы воспринимать отказ на свой счет, используйте его как мотивацию, чтобы повысить свою кредитоспособность и увеличить свой доход, чтобы получить одобрение при следующей подаче заявления.

Вот как восстановиться после отказа в личном кредите.

Спросите, почему ваша заявка на получение кредита была отклонена

Кредиторы обязаны раскрывать точные причины, по которым они отклонили ваше заявление, в соответствии с Законом о равных кредитных возможностях. Если кредитор не предоставляет эту информацию добровольно, у вас есть 60 дней, чтобы запросить ее.

Два ключевых фактора, которые кредиторы учитывают при подаче заявления, — это ваш кредит и доход. В вашем кредитном отчете может быть слишком много пропущенных платежей или история может быть слишком короткой. В качестве альтернативы, отношение вашего долга к доходу, часть ежемесячного дохода, которая идет на выплату долга, может быть слишком высокой.

Как только вы определите причину, по которой вам отказали, вы можете начать готовиться к следующему разу.

Пересмотрите и увеличьте свою кредитоспособность

Своевременные выплаты по всем вашим долгам и поддержание низкого кредитного баланса — это два шага к созданию кредита, но не останавливайтесь на достигнутом.

Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, к распространенным ошибкам в кредитной отчетности относятся платежи, о которых неправильно сообщается как о просроченных или просроченных, а также о счетах с неправильным балансом.

Получите копии своих кредитных отчетов из трех основных кредитных бюро на сайте AnnualCreditReport.com или бесплатно просмотрите свой кредитный отчет TransUnion с помощью NerdWallet.

Получите обеспеченную кредитную карту: Обеспеченные кредитные карты требуют депозита наличными, который обычно равен кредитной линии. Эмитент карты удерживает депозит на случай, если вы не оплатите счет. Эти карты позволяют совершать покупки по кредитным картам и получать отчеты о платежах в бюро кредитных историй.

Получить ссуду на строительство кредита: с помощью ссуды на строительство кредита кредитор держит средства на банковском счете, в то время как вы делаете своевременные платежи по кредиту. Об этих платежах сообщается в бюро кредитных историй, помогая построить ваш счет. Вы получаете деньги только после того, как совершите все платежи.

Кредитные ссуды строителям доступны в основном через кредитные союзы, местные банки и финансовые учреждения общественного развития. Онлайн-кредитор SeedFi также предлагает кредиты для строителей кредитов и персональные кредиты, которые помогают заемщикам создать резервный фонд.

Стать авторизованным пользователем чужой кредитной карты: В идеале, владелец счета должен иметь надежную историю платежей, а эмитент кредитной карты сообщает об авторизованных пользователях во все три бюро кредитных историй.

Погашение прочих долгов

Отношение вашего долга к доходу помогает кредиторам определить, не слишком ли велик ваш долг. Чтобы рассчитать свой, разделите свои ежемесячные платежи по долгу на свой ежемесячный доход, чтобы увидеть коэффициент DTI, выраженный в процентах.

Кредиторы, предоставляющие потребительские кредиты, часто хотят видеть DTI на уровне 40% или ниже.

Тщательно изучите свой бюджет, чтобы сократить расходы и использовать сбережения для погашения долгов. Старайтесь не брать новые долги до подачи следующей заявки на кредит.

Ищите способы увеличить свой доход

Более высокий доход снижает коэффициент DTI и может помочь вам получить кредит. Возможно, вам также не придется просить начальника о повышении.

Подумайте о подработке, например, водителем маршрутки или репетитором, чтобы ежемесячно класть в карман дополнительные сто долларов или больше. Однако дополнительная работа может потребовать роскоши дополнительного времени.

При повторном подаче заявления укажите в заявлении на получение кредита все источники дохода семьи, а не только доход от вашей постоянной работы. Некоторые кредиторы также учитывают доход вашего супруга, доход от инвестиций, алименты, алименты или военное вознаграждение.

Сравните потребительские кредиты

Потратьте несколько месяцев на приведение своего кредита в форму и балансировку вашего DTI. Когда вы будете готовы подать повторную заявку, выберите кредитора, который обслуживает таких заемщиков, как вы.

• Интернет-кредиторы кредитуют заемщиков по всему кредитному спектру. Эти кредиты лучше всего подходят для заемщиков, которые не хотят посещать отделение банка, чтобы подать заявку, или чей банк или кредитный союз не предлагает личные кредиты.

• Кредитные союзы — это некоммерческие финансовые организации, которые учитывают всю вашу финансовую картину и могут предоставить более дешевые варианты кредита для плохой кредитной истории (629или ниже FICO). Перед подачей заявления вам необходимо стать членом кредитного союза.

• Банковские кредиты могут иметь низкие ставки и скидки для клиентов с хорошей репутацией. Банки обычно предпочитают заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей (690 или выше FICO).

Подготовьтесь к следующей заявке и пройдите предварительную квалификацию

По-новому подойдите к следующей заявке на кредит.

• Собрать документы. Кредиторы должны проверить информацию, которую вы предоставили в своем заявлении, например, налоговые декларации, чтобы подтвердить ваш доход. Подготовив эти документы, можно упростить процесс подачи заявки.

• Проверить всю информацию. Ложная информация в вашем заявлении, такая как неверный адрес и неверно указанный доход, может привести к отказу в выдаче кредита. Дважды проверьте все данные перед отправкой заявки.

• Добавить поручителя. Если вы не соответствуете требованиям кредитного рейтинга кредитора, рассмотрите возможность добавления поручителя с хорошей кредитной историей в свою заявку. Это может помочь вам пройти квалификацию и получить более низкую ставку.

• Предварительная квалификация. Кредиторы взвешивают информацию по-разному, поэтому, хотя вы можете не соответствовать требованиям кредитного рейтинга с одним кредитором, вы можете соответствовать требованиям с другим. Предварительная квалификация позволяет предварительно просмотреть потенциальную ставку и сумму кредита, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Эту функцию обычно предлагают онлайн-кредиторы, а также некоторые банки и кредитные союзы.

Вы можете сравнить предложения от нескольких кредиторов, пройдя предварительную квалификацию на NerdWallet.

Об авторе: Стив Никастро — бывший авторитет NerdWallet в области личных кредитов и малого бизнеса. Его работы были отмечены The New York Times и MarketWatch. Читать дальше

Аналогичная заметка…

Получите больше умных денежных операций – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вы получаете больше от ваших денег.

Что делать, если ваша заявка на получение личного кредита отклонена

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, далее именуемая «Credible», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. . Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения являются нашими собственными.

Когда вы получаете известие о том, что кредитор отклонил вашу заявку на получение кредита, это нормально чувствовать себя разочарованным и расстроенным. Хотя вы можете знать, что у вас есть средства для выплаты кредита, кредиторы рассматривают заявки на кредит с аналитической точки зрения, что не всегда работает в вашу пользу.

Если ваша заявка на получение кредита будет отклонена, вы все равно можете получить одобрение на получение кредита в будущем; это может просто потребовать немного дополнительной работы. Узнайте больше о том, какие шаги следует предпринять, если ваша заявка на получение личного кредита отклонена.

Один из способов повысить ваши шансы на одобрение — сравнить предложения кредиторов, чьи ставки и квалификационные требования вам подходят. Вы можете использовать Credible, чтобы увидеть предварительные ставки по личным кредитам от различных кредиторов за считанные минуты.

• Распространенные причины отклонения вашей заявки на кредит
• Что вы можете сделать после того, как ваша заявка на получение личного кредита была отклонена?
• Как получить потребительский кредит, если у вас плохая кредитная история
• Влияет ли отказ на получение кредита на вашу кредитную историю?

Распространенные причины, по которым ваша заявка на получение кредита была отклонена

У каждого кредитора есть уникальный расчет, позволяющий определить, подходит ли заемщик. Когда вы подаете заявку на кредит, кредиторы смотрят на две основные вещи: ваш кредитный рейтинг и ваш доход. В зависимости от кредитора на ваши шансы на одобрение кредита могут повлиять дополнительные факторы, в том числе:  

Ваш кредит требует доработки

Ненадежная кредитная история является распространенной причиной, по которой кредиторы отклоняют заявку на получение кредита. Ваш кредитный рейтинг и кредитная история указывают кредитору, насколько вероятно, что вы погасите кредит. Некоторые общие негативные факторы, которые влияют на ваш кредитный отчет и могут привести к отклонению заявки, включают:

• Просроченные платежи — Ваша платежная история составляет 35% вашего кредитного рейтинга. Многократные просроченные платежи могут значительно снизить ваш кредитный рейтинг.
• Открытые платежи — Если у вас есть счета в платежах, это обычно означает, что у вас есть история пропущенных платежей и вы не выполнили свои обязательства перед кредитором. Открытые коллекции могут привести к снижению вашего счета.
• Большой остаток на кредитной карте — Наличие существующих кредитов или кредитных карт не лишает вас права брать дополнительные долги. Но если все ваши карты почти исчерпаны, это может негативно повлиять на ваш кредит, поскольку вы используете почти весь доступный кредит (известный как коэффициент использования кредита).
• Банкротство или лишение права выкупа — Если вы подали заявление о банкротстве или на дом было обращено взыскание, оно может оставаться в ваших кредитных отчетах до 10 лет. Это может затруднить получение одобрения на кредитную карту, кредит или ипотеку.
• Незначительная кредитная история или ее отсутствие — Получить кредит может быть труднее, если у вас нет кредитной истории для проверки кредиторами.
• Слишком много недавних кредитных запросов — Кредиторы считают слишком много кредитных запросов за короткий период времени тревожным сигналом. Это может сигнализировать о том, что вы испытываете финансовые трудности или что другие кредиторы не желают давать вам деньги взаймы.

У вас слишком высокое отношение долга к доходу

Отношение вашего долга к доходу (DTI) представляет собой процент, показывающий, какая часть вашего валового ежемесячного дохода идет на ежемесячные платежи по долгам. Высокий коэффициент DTI не означает автоматически, что вы являетесь рискованным заемщиком, но может указывать на то, что ваш месячный бюджет ограничен.

Например, предположим, что вы зарабатываете 4500 долларов в месяц и имеете следующие платежи по долгам:

• Жилищный кредит: 1500 долларов
• Автомобильный кредит: $ 450
• Кредитная карта 1: $ 100
• Кредитная карта 2: $ 150
• Личный кредит: $ 275
• 9018 . ежемесячные платежи по долгу — 2875 долларов — разделите на свой доход и умножьте это число на 100, соотношение вашего долга к доходу составит 63,8%. Большинство кредиторов предпочитают видеть DTI ниже 36%. Выплата одного или нескольких долгов может снизить коэффициент DTI и увеличить ваши шансы на одобрение кредита в будущем.

  Другие причины, по которым ваша заявка на получение кредита может быть отклонена 

  Помимо вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и ежемесячного дохода, кредитор может отклонить вашу заявку на получение кредита еще по нескольким причинам: 

  • Трудовой стаж — Кредиторы с большей вероятностью будут ссужать деньги заемщикам с постоянной работой, потому что это, вероятно, означает, что у них есть доход, чтобы погасить свой кредит.
  • Денежный поток и ликвидность — Если ваша заявка находится на рассмотрении или вам нужен крупный кредит, кредитор может посмотреть на ваш денежный поток, чтобы определить, сможете ли вы вносить ежемесячные платежи по кредиту.
  • Срок проживания в настоящее время — кредиторы обычно используют ваш адрес как способ подтверждения вашей личности.

  Что вы можете сделать после того, как ваша заявка на получение личного кредита была отклонена?

  Хотя отказ в выдаче ссуды может обескураживать, это не означает, что вы никогда не получите одобрения на ссуду. Вы можете сделать что-то, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита в следующий раз, когда вы подаете заявку. Вам нужно будет немного поработать, но дополнительные усилия будут иметь большое значение для получения одобрения на получение кредита в будущем.

  Спросите кредитора, почему ваша заявка на получение кредита была отклонена

  Закон о равных кредитных возможностях требует, чтобы кредиторы сообщали вам, почему они отклонили вашу заявку на получение кредита, если вы запросите объяснение в течение 60 дней. Кредитор обычно отправляет письмо по почте с изложением конкретных причин, по которым он решил не финансировать ваш кредит. Кредитор также обязан включить ваш кредитный рейтинг в письме.

  17 ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ

  Найти поручителя

  Кредиторы могут одобрить вам кредит и предложить вам более низкую процентную ставку, если вы подаете заявку с поручителем, имеющим хорошую или отличную кредитную историю — обычно это член семьи или близкий друг. Поручитель не получает никакой выгоды от совместного подписания вашей заявки на кредит. Но их кредитный рейтинг может пострадать, если вы сделаете просроченные платежи, и они будут на крючке из-за долга, если вы не заплатите.

  Перед подачей заявки убедитесь, что кредитор, к которому вы хотите подать заявку, принимает поручителей; не все кредиторы делают.

  Некоторые заимодавцы-партнеры, которым можно доверять, разрешают поручителям брать ссуды на личные нужды. Посетите сайт Credible, чтобы сравнить ставки по личным кредитам и найти ту, которая соответствует вашим потребностям, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

  Работа над своим кредитом 

  Улучшение вашего кредитного рейтинга и кредитной истории может помочь вам претендовать на получение кредита в будущем. Прежде чем вы начнете строить свой кредит, важно знать, где вы находитесь. Вы можете запросить бесплатные копии своего кредитного отчета в трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — на сайте AnnualCreditReport. com.

  Кроме того, вы можете предпринять следующие шаги, чтобы начать создавать или восстанавливать свой кредит: 

  • Своевременно оплачивайте счета. Если вам трудно помнить об оплате счетов, рассмотрите возможность настройки автоматических платежей. Регулярные своевременные платежи могут значительно улучшить вашу кредитную историю. Чтобы увидеть разницу, может потребоваться несколько месяцев, но положительный эффект стоит затраченных усилий.
  • Увеличьте свой доход. Зарабатывать больше денег не всегда легко, но если вы сможете внести изменения, которые принесут вам более высокий доход, вы сможете быстрее улучшить свой кредит, снизив соотношение долга к доходу. Чтобы увеличить свой доход, вы можете устроиться на работу с частичной занятостью или подрабатывать, например, присматривать за детьми, работать фрилансером или водить машину в сервисе совместных поездок.
  • Погасить долг. Уменьшение выплат по долгам снизит использование кредита, что может увеличить ваш кредитный рейтинг и шансы на одобрение кредита. Вы можете использовать стратегии погашения долга, такие как методы долгового снежного кома или долговой лавины, чтобы погасить остатки.
  • Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок. Согласно исследованию Федеральной торговой комиссии, около 5% американцев имеют ошибку по крайней мере в одном из трех основных кредитных отчетов. Хотя некоторые ошибки (например, неправильно написанные имена) не повлияют на кредитный рейтинг, некоторые повлияют. Проверьте счета, перечисленные как открытые, которые вы уже выплатили, платежи, о которых сообщается, что вы сделали их вовремя, или незнакомые кредитные линии. Вы можете оспорить любые ошибки с соответствующим бюро кредитных историй.

  Подождите, чтобы подать повторную заявку

  Не подавайте заявку на новый кредит сразу. Если вам уже отказали, подождите несколько месяцев, чтобы подать повторную заявку. Пока вы ждете, примите меры, чтобы погасить долг, накопить свои сбережения и увеличить свой ежемесячный доход.

  Предварительный отбор у нескольких кредиторов

  Когда вы будете готовы повторно подать заявку на кредит, пройдите предварительный отбор у нескольких кредиторов. Предварительная квалификация может защитить ваш кредит от дополнительных ошибок, если ваш балл недостаточно высок. Когда вы подаете заявку на предварительную квалификацию, кредиторы используют льготный кредит, что не повредит вашему кредиту. Предварительная квалификация с несколькими кредиторами позволяет вам сравнивать ставки и условия кредита, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение для вашей ситуации.

  Программа Credible позволяет легко просматривать предварительные ставки по личным кредитам от различных кредиторов в одном месте.

  Как получить личный кредит, если у вас плохая кредитная история

  Наличие плохой кредитной истории может затруднить получение кредита, поскольку кредиторы могут подумать, что вы с меньшей вероятностью вернете их, если они одолжат вам деньги. Низкий кредитный рейтинг обычно указывает на просрочки или невыплаты в прошлом, что подвергает кредитора более высокому риску финансовых потерь. Кредиторы не знают вашей личной истории, поэтому, даже если ваш кредитный рейтинг низкий по причинам, не зависящим от вас, они не всегда будут знать об этом или учитывать причины при определении вашего права на получение кредита.

  Некоторые кредиторы специализируются на кредитовании заемщиков с плохой кредитной историей. Но если вам одобрят кредит, вы, вероятно, получите более высокую процентную ставку, чем кто-то с более сильной кредитной историей. Более высокая процентная ставка также означает, что у вас будет более высокий ежемесячный платеж и вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита.

  Если вам нужен личный кредит и у вас плохая кредитная история, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять: 

  1. Просмотрите свой кредитный отчет и обсудите все ошибки, прежде чем подавать заявку на кредит.
  2. Попросите друга или члена семьи расписаться.
  3. Если вы не можете найти поручителя, рассмотрите возможность подачи заявки на кредит под залог. Вам нужно будет предоставить актив в качестве залога, например, автомобиль или ваш дом. Если вы не в состоянии платить по кредиту, кредитор может забрать ваш залог.
  4. Соберите необходимую документацию.
  5. Предварительный отбор у нескольких кредиторов и сравнение ставок и условий кредита.
  6. Выберите кредитора и подайте заявку.

  Заемщики с плохой кредитной историей подвергаются более высокому риску хищнического кредитования. Некоторые кредиторы могут предлагать кредиты без проверки кредитоспособности, такие как кредиторы до зарплаты или кредиторы титульного кредита, но эти кредиты только усложнят ваше финансовое положение. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, они могут иметь проценты и сборы, которые соответствуют годовой процентной ставке (APR) в размере 400%. Вы должны избегать применения этого типа кредита, если это вообще возможно, и не забудьте прочитать мелкий шрифт любого кредита, прежде чем подписывать.