Отп банк ру оплата кредита: Оплатить кредит ОТП БАНК онлайн с карты – Погашение кредита Золотая Корона

европейских банков стоят перед трудным выбором, взвешивая откат России

Европейским банкам, работающим в России, приходится выбирать между двумя малопривлекательными вариантами: либо уйти в спешке и, возможно, с большими затратами, что оставит иностранных клиентов в затруднительном положении, либо остаться на месте и справиться со сложностями международных санкций, а также с риском негативной реакции. дома.

Société Générale руководит пятью банками, которые быстро покидают Россию, при этом французский кредитор заявляет, что понесет убытки в размере около 3,1 миллиарда евро от запланированной продажи своего местного подразделения. Напротив, два его крупнейших зарубежных конкурента в России, UniCredit и Raiffeisen Bank International AG, пока остаются, даже на фоне международных протестов, последовавших за вторжением президента Владимира Путина в Украину.

Уход из России — потенциально дорогостоящий шаг, потому что европейские банки имеют большие риски, которые им будет трудно выгрузить в условиях глобальных санкций. По данным Банка международных расчетов, они имеют более 84 миллиардов долларов вложения в страну. Им также придется отказаться от прибыльной и все еще законной деятельности, такой как финансирование сельского хозяйства или сырьевых товаров, а также отказаться от договорных обязательств и, возможно, отказаться от глобальных клиентов, которым нужна помощь в сворачивании их собственных операций в России.

«Процесс выхода — не гладкий процесс, — сказала в интервью Гвен Грин, международный юрист Holland & Hart. «Есть многое, что нужно распутать».

Банки должны полностью оценить свои риски, рассчитать потенциальные финансовые потери, которые им придется покрыть, и решить, что делать со своим местным персоналом, сказал Грин.

Но пребывание в России сопряжено с риском для репутации и меньшим потенциальным вознаграждением, поскольку влияние санкций на российскую экономику подрывает исторически высокую доходность, к которой привыкли банки, сказал в интервью Сэм Теодор, старший консультант компании Scope Insights, занимающейся кредитными исследованиями. Банки могут компенсировать убытки своего бизнеса в России благодаря сильной капитализации и высоким буферам резервов на возможные потери по кредитам, которые были перенесены из-за COVID-19.Пандемия, — сказал Теодор.

Европейские банки должны разорвать все связи с Россией и уйти как можно раньше, поскольку они не смогут гарантировать, что часть их корпоративных кредитов в России, местных налоговых платежей или государственных долговых обязательств не пойдет на поддержку войны в Украине, — написал Теодор в отчете от 24 марта.

Стоимость выхода из России

Европейские банки несут самые высокие потенциальные издержки выхода из России, поскольку на них приходится большая часть из 121 миллиарда долларов общего объема операций иностранных банков в стране, показывают данные BIS. RBI, UniCredit и венгерский OTP Bank Nyrt. у каждого есть тысячи сотрудников в стране. 9Согласно данным, собранным S&P Global Market Intelligence, 0003

RBI имеет самый высокий риск в размере 22,9 млрд евро. Австрийский банк заявил, что изучит варианты, включая выход, после того, как первоначально заявил, что останется. Райффайзен Банк Россия «продолжит существенно сокращать кредитование и не будет активно стремиться к установлению новых отношений с клиентами», сообщил представитель Market Intelligence.

Итальянская компания UniCredit также ждет своего часа. У банка есть риск в размере 12,6 млрд евро, большая часть которого представляет собой самофинансируемую кредитную позицию. Расформирование банка с 4000 сотрудников и более 1500 корпоративных клиентов и покрытие убытков в размере до 7,5 млрд евро «не может и не должно осуществляться в одночасье», заявила генеральный директор UniCredit Андреа Орсель в заявлении от 15 марта.

UniCredit продолжает отслеживать и «тщательно оценивать» развивающуюся геополитическую ситуацию, сообщил представитель Market Intelligence. OTP сворачивает свое корпоративное кредитование в России и прекращает инвестировать и торговать российскими государственными ценными бумагами, сообщил представитель.

SocGen является единственным европейским банком с крупными общими рисками и розничными банковскими операциями в России, который решил выйти, согласившись продать Росбанк предыдущему владельцу последнего, российскому Interros Capital. Он также продает свои страховые операции и заявил, что его лизинговый бизнес ALD не будет вести новый коммерческий бизнес. Если сделка состоится, SocGen, скорее всего, спишет 2 миллиарда евро вместе с неденежными расходами в размере 1,1 миллиарда евро.

Большинство из тех, кто до сих пор стремился уйти, либо имеют мало прямых контактов, либо мало местного персонала, либо не имеют розничного банковского бизнеса с местными депозитами. Немецкий Deutsche Bank AG и французский банк BNP Paribas SA последние несколько лет сокращают свои операции в России. Более значительные позиции Crédit Agricole SA связаны только с корпоративными клиентами. Шведский Skandinaviska Enskilda Banken AB (publ) также покидает акции.

Для тех, кто остался, растущее репутационное давление приводит к переоценке российских операций, заявила в интервью Барбара Лейдлоу, глава отдела глобальных репутационных рисков и связей с общественностью американского PR-агентства Allison+Partners.

Рынок ожидает, что они будут действовать быстро. Учитывая общественное возмущение по поводу российской агрессии в Украине, акционеры, вероятно, призывают банки изложить стратегию в отношении России, и их нельзя рассматривать как «затягивающих ноги», сказал Джереми Коэн, партнер лондонской консалтинговой компании по управлению бизнесом Blurred. .

Большинство ведущих европейских банков, даже с ограниченным риском, в марте и апреле поспешили выпустить отчетность о своем бизнесе в России.

‘Последние ботинки на земле’

Тем не менее, быстрый выход может оказаться трудным. По словам Лейдлоу, ожидается, что банки помогут клиентам раскрутить свои позиции в России. Согласно исследованию Йельской школы менеджмента, более 600 компаний объявили о своем полном или частичном уходе из России после вторжения в Украину 24 февраля. Многие европейские банки подтвердили, что помогают клиентам раскручивать транзакции, связанные с Россией.

Банки также имеют свои собственные контрактные соглашения с клиентами, от которых они не могут просто отказаться, по словам Дэниела Таннебаума, глобального руководителя отдела санкций в консалтинговой фирме Oliver Wyman.

Глобальные банки также поддерживают текущую внешнюю торговлю в секторах, не затронутых текущими санкциями. Некоторые западные банки активно участвуют в финансировании сельскохозяйственной продукции и других операций с сырьевыми товарами, которые до сих пор законны, сказал Таннебаум в интервью.

«Пока торговля полностью не прекратится, банки будут последними сапогами на земле, потому что кто-то должен будет финансировать деятельность», — сказал Таннебаум.

Украинские банки оценивают влияние войны с Россией: резервы растут, прибыль падает

Банковский сектор Украины несколько месяцев подряд фиксировал большие убытки и повышенные резервы по безнадежным кредитам, поскольку влияние российского вторжения на кредиторов страны становится все более очевидным.

Совокупная рентабельность сектора упала до убытка в 7,27 млрд гривен в апреле с прибыли в 7,15 млрд гривен в январе, свидетельствуют последние данные Центробанка Украины. Рентабельность собственного капитала упала до минус 9,46% с 33,3% за тот же период, в то время как резервы на возможные потери по ссудам выросли до 15,86 млрд гривен в марте с 1,58 млрд гривен в январе, а в апреле были добавлены еще 11,17 млрд гривен.

Украинские банки продолжают свою повседневную деятельность, где это возможно, но конфликт негативно сказывается на доходах бизнеса и населения, заявил Виталий Ваврищук, руководитель отдела макроэкономических исследований управляющей компании Investment Capital Ukraine. По словам Ваврищука, это может затруднить выплату кредита заемщиками.

«Ключевой риск — обесценение кредитного портфеля. Наиболее вероятный сценарий — потеря почти всех корпоративных и розничных кредитов на территориях, которые еще оккупированы», — сказал Ваврищук. По словам Ваврищука, еще одним источником потерь стало уничтожение материальных ценностей в результате ракетных ударов и обстрелов.

Оценка ущерба

Центральный банк ввел общенациональный мораторий на погашение кредитов, чтобы помочь заемщикам, но он по-прежнему хочет, чтобы банки должным образом измеряли и сообщали о качестве своих активов, сообщил представитель банка S&P Global Market Intelligence по электронной почте. «Без понимания всего масштаба ущерба мы не сможем осуществить эффективную реабилитацию послевоенной банковской системы», — заявил центральный банк.

Общий объем кредитов в украинской банковской системе на конец марта составил 1,1 трлн гривен. Коэффициент неработающих кредитов, или NPL, для сектора составлял 27,1%, что немного выше февральского уровня 26,6%, который был самым низким уровнем NPL для сектора с 2017 года. Поскольку кредиты классифицируются как неработающие только после того, как платежи превышают 90 дней просрочены, полный объем проблемных кредитов еще не известен.

Центральный банк заявил 11 мая, что кредиторы в марте начали постепенно признавать ухудшение качества кредитов, вызванное боевыми действиями.

По состоянию на 1 января украинские подразделения российских государственных кредиторов Госкорпорации развития ВЭБ.РФ и Сбербанка России имели самые высокие показатели просроченной задолженности – 96,3% и 83,8% соответственно. По словам Нацбанка, лицензии двух кредиторов были отозваны вскоре после начала российского вторжения, и украинское государство готовит меры по аресту их активов.

Коэффициент неработающих кредитов в Акционерном коммерческом банке «ПриватБанк», крупнейшем кредиторе Украины, был близок к 70%. Коэффициенты неработающих кредитов в местных подразделениях PKO Bank и венгерского OTP Bank Nyrt. были на уровне 6,1%, в то время как местные подразделения Raiffeisen Bank International AG, Crédit Agricole SA, BNP Paribas SA, ING Groep NV и Citigroup Inc. сохранили коэффициент неработающих кредитов ниже 2,5%.

Рентабельность также находится под давлением из-за резкого падения спроса на банковские услуги на фоне вторжения. OTP Bank сообщил о чистом убытке по своим украинским операциям в первом квартале, выделив сумму, эквивалентную 49,3 млрд форинтов, в виде авансовых резервов для своего украинского подразделения. Украинское подразделение RBI сообщило о чистом убытке за квартал в размере 41 млн евро. АО «Кредит Агриколь Банк» получил прибыль в размере 8 миллионов гривен, а его французская материнская компания Crédit Agricole отложила 19 евро.5 миллионов резервов на фондовый риск в Украине.

Сочетание более низкой прибыли и ожидаемой потери активов может привести к истощению капитализации банков, на восстановление которой может уйти несколько лет, считает Ваврищук.

Центральный банк ослабил регулятивное бремя для местных кредиторов и воздержался от введения новых требований к капиталу. «Банки продолжат работу, даже если их коэффициенты достаточности капитала упадут ниже требуемого порога. После победы Украины в войне у финансовых институтов будет достаточно времени, чтобы нормализовать свою деятельность и восстановить свои буферы капитала», — говорится в сообщении Центробанка.

Общий регулятивный капитал украинской банковской системы по состоянию на январь 2022 года составил почти 219 миллиардов гривен по сравнению со 177 миллиардами гривен годом ранее, согласно последним данным Центробанка. Коэффициент достаточности основного капитала снизился по сравнению с прошлым годом, но был значительно выше необходимого минимума в 7%.

Путь к восстановлению

Восстановление качества кредитных портфелей станет ключевым послевоенным вызовом для украинских банков в условиях потери возможностей обслуживания долга местными клиентами и потери залогового имущества в результате боевых действий, согласно в польском PKO Bank Polski SA, материнской компании украинского системно значимого кредитора АО «Кредобанк».

«На данный момент в результате постоянного наблюдения нами не выявлено каких-либо существенных облучений, которые следует считать полностью утраченными, хотя, конечно, окончательная, всесторонняя оценка будет возможна только после окончания боевых действий», — говорится в сообщении. Об этом сообщил представитель PKO. Банк выделил более 300 миллионов злотых в качестве резервов в первом квартале под свои риски в Украине, России и Беларуси, заявили его руководители во время недавнего отчета о прибылях и убытках.