Отп оплатить кредит без комиссии: Система быстрых платежей (СБП) от ОТП Банка

Что такое комиссия за выдачу личных кредитов?

Потребительские кредиты могут показаться слишком хорошими, чтобы быть правдой, поэтому вам нужно внимательно присмотреться, чтобы увидеть все способы, которыми кредиторы получают прибыль, взимая с заемщиков различные комиссии.

Плата за выдачу кредита — это, пожалуй, самый авансовый способ, с помощью которого кредиторы зарабатывают деньги на ваших личных кредитах. Плата за создание — это единовременная плата, которую ваш кредитор вычитает из верхней части любой суммы, которую он ссужает вам, для оплаты расходов на администрирование и обработку. Обычно комиссия варьируется от 1% до 5%, но иногда с вас взимается до 10% или даже фиксированная ставка.

Вот пример: если вы взяли кредит в размере 15 000 долларов США с комиссией за выдачу кредита в размере 5%, ваш кредитор взимает 750 долларов США авансом еще до того, как выдаст вам деньги. Когда деньги будут зачислены на ваш счет, вы получите только 14 250 долларов. Тем не менее, вы все равно должны вернуть полные 15 000 долларов плюс проценты.

Вот разбивка этого гипотетического сценария:

• Общая сумма кредита: 15 000 долларов США
• Комиссия за выдачу кредита: 750 долларов США
• Сумма, внесенная на ваш банковский счет: $ 14 2550
• Срок погашения: 36 месяцев
• Процентная ставка: 12,49%
• Общая сумма процентов за срок службы: $ 1 099,17
• Общая срока служба. $1 849,17

Подробнее

По возможности лучше избегать платы за отправку. Поддержание кредитного рейтинга от хорошего до отличного помогает вам претендовать на кредиты, которые не взимают комиссию за выдачу или администрирование.

Также важно провести исследование заранее. Не просто подать заявку на первый кредит вы имеете право на.

Select теперь предлагает виджет, в котором вы можете указать свою личную информацию и получить сопоставление с предложениями личного кредита, не нарушая свой кредитный рейтинг.

Вы также можете перейти на веб-сайты различных кредиторов и предоставить свою информацию для предварительной квалификации. Такие кредиторы, как Marcus и LightStream, размещают на своих веб-сайтах формы предварительного квалификационного отбора. То же самое можно сказать и о некоторых веб-сайтах бюджетирования/кредитного мониторинга, таких как Mint или WalletHub. Вы также можете посетить кредитную платформу (например, Upstart или LendingTree), чтобы просмотреть несколько предложений одновременно.

Потребительские кредиты без комиссии за выдачу

При составлении нашего списка лучших личных кредитов компания Select рассмотрела ключевые факторы, такие как процентные ставки, сборы, суммы кредита и предлагаемые сроки, а также другие функции, включая распределение ваших средств, скидки на автоплатеж. , обслуживание клиентов и как быстро вы можете получить свои средства.

Ни один из кредиторов в нашем списке не взимает штрафы за досрочное погашение или авансовые платежи за обработку вашего кредита.

(Подробнее о нашей методике читайте ниже.)

• Лучший в целом: Lightstream Персональные кредиты
• Лучший для консолидации долга: Marcus от Goldman Sachs Персональные кредиты
• Лучший для рефинансирования. меньшие кредиты: Персональные кредиты PenFed
• Лучшие для финансирования на следующий день: Discover Personal Loans

Лучший в целом

LightStream Персональные кредиты

Узнайте больше

• 5,99% до 21,49%* Когда вы зарегистрируетесь на AutoPay

• У Консолидация долга, улучшение дома, автоо финансирование, медицинские расходы, свадьба и другие

• долл.

• 24–144 месяца*

• Хороший

• Нет

• Нет

См. Наша методология, применяются термины.

Подробнее

Лучшее решение для консолидации долга

Marcus by Goldman Sachs Персональные кредиты

Узнать больше

• От 6,99% до 24,99% годовых при подписке на автооплату улучшение

• 4
• 4

• 4

• 4 Переезд и перемещение или отпуск

• $ 3500 до 40 000 долл. США

• 36–72 месяца

• Хороший

• 0003

• Нет

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Лучшее решение для рефинансирования долга с высокой процентной ставкой

SoFi Personal Loans

Узнать больше

• От 7,99% до 23,43% при подписке на автоплатеж

• 4 900refinancing Home, DebtRefinancing Improvement, 900Refinancing Home помощь или медицинские расходы

• от 5 000 до 100 000 долларов

• от 24 до 84 месяцев

• От хорошего до отличного

• Нет

• Нет

• Нет

См. нашу методологию, применимые условия.

Подробнее

Лучше всего подходит для небольших кредитов

Персональные кредиты PenFed

Узнать больше

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Лучшее решение для финансирования на следующий день 

Откройте для себя личные кредиты

Узнать больше

• 5,99% до 24,99%

• Консолидация задолженности, улучшение дома, свадьба или отпуск

• $ 2 500 до 35 000 долл. Нет

• Нет

• $39

См. нашу методологию, применимы условия.

Подробнее

Найдите лучшие потребительские кредиты

Наша методология

Чтобы определить, какие потребительские кредиты являются лучшими, компания Select проанализировала десятки потребительских кредитов в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые предоставляются без комиссии за выдачу или регистрацию, с фиксированной процентной ставкой и гибкими процентными ставками. суммы кредита и условия для удовлетворения множества потребностей в финансировании.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточились на следующих характеристиках:

• Без платы за выдачу или регистрацию:  Ни один из кредиторов в нашем лучшем списке не взимает с заемщиков предоплату за обработку вашего кредита.
• Годовые процентные ставки с фиксированной процентной ставкой: Переменные процентные ставки могут увеличиваться и уменьшаться в течение всего срока действия кредита. С фиксированной процентной ставкой вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование вашего бюджета.
• Гибкие минимальные и максимальные суммы/условия кредита: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и того, как долго вам нужно погасить кредит.
• Никаких штрафов за досрочное погашение:  Кредиторы в нашем списке не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредитов.
• Упрощенный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели, предлагают ли кредиторы решения об утверждении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
• Служба поддержки клиентов:  Каждый кредит в нашем списке обеспечивает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или защищенному онлайн-сообщению. Мы также выбрали кредиторов с центром онлайн-ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать о процессе личного кредита и ваших финансах.
• Выплата средств:  Кредиты в нашем списке доставляют средства быстро либо электронным переводом на ваш расчетный счет, либо в виде бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
• Скидки на автооплату:  Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в автооплате, снижая годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
• Лимиты платежей кредитора и размеры кредита: Вышеуказанные кредиторы предоставляют кредиты в диапазоне размеров от 500 до 100 000 долларов США. Каждый кредитор рекламирует свои соответствующие лимиты платежей и размеры кредита, и завершение процесса предварительного одобрения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Изучив вышеперечисленные функции, мы отсортировали наши рекомендации по общим потребностям в финансировании, консолидации и рефинансированию долга, небольшим кредитам и финансированию на следующий день.

Обратите внимание, что ставки и структуры комиссий, рекламируемые для персональных кредитов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете кредитное соглашение, фиксированная процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж будет оставаться постоянным в течение всего срока кредита. Годовой процент, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять кредит, кредиторы проведут жесткий кредитный запрос и запросят полное заявление, которое может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и многого другого.

*Условия кредита LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели кредита, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Чтобы претендовать на самые низкие ставки, требуется отличный кредит. Тариф указан с учетом скидки AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии одобрения кредита. Применяются условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по кредиту в размере 10 000 долларов США в размере 3,99% годовых со сроком на три года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Беспроцентные кредиты: почему следует остерегаться

По

Грег ДеПерсио

Полная биография

Грег ДеПерсио имеет более 13 лет профессионального опыта в области продаж и поисковой оптимизации и более 3 лет в качестве внештатного писателя и редактора.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 31 августа 2021 г.

Рассмотрено

Шарлин Райнхарт

Рассмотрено
Шарлин Райнхарт

Полная биография

Шарлин Райнхарт — эксперт в области бухгалтерского учета, банковского дела, инвестиций, недвижимости и личных финансов. Она является CPA, CFE, председателем индивидуального налогового комитета Illinois CPA Society и была признана одной из 50 лучших женщин-бухгалтеров по версии Practice Ignition. Она является основателем Wealth Women Daily и автором.

Узнайте о нашем
Совет по финансовому обзору

Компании, которые предлагают кредиты с нулевой процентной ставкой, рекламируют эти автомобили как беспроигрышные возможности для заемщиков. Крупная покупка, которая в противном случае могла бы потребовать единовременного платежа, может быть растянута на период от 12 месяцев до нескольких лет с нулевой процентной ставкой, что создает более приемлемую ситуацию с денежным потоком. Но такие кредиты сопряжены с подводными камнями, в том числе с искушением делать импульсивные покупки, склонностью к перерасходу средств и подверженностью непомерным штрафам за нарушение условий кредита.

Key Takeaways

• Беспроцентные кредиты, по которым необходимо погасить только основную сумму долга, часто побуждают покупателей импульсивно покупать автомобили, бытовую технику и другие предметы роскоши.
• Эти кредиты обременяют заемщиков жесткими графиками ежемесячных платежей и ограничивают их жесткими сроками, к которым должен быть погашен весь баланс.
• Заемщики, не выполняющие условия кредита, подлежат строгим штрафам.
• Эти кредиты обычно доступны только потенциальным покупателям с баллами FICO 720 или выше.

Основы беспроцентного займа

Как следует из названия, ссуда с нулевой процентной ставкой — это ссуда, по которой должен быть погашен только основной остаток, при условии, что заемщик соблюдает жесткий крайний срок, к которому должен быть погашен весь остаток. Несоблюдение сроков влечет за собой большие штрафы. В частности, кредитор может отменить положение о нулевом проценте и применить к кредиту проценты, установленные задним числом.

Беспроцентные кредиты, являющиеся основным продуктом в автосалонах и магазинах электроники, предоставляются сторонними кредиторами, а не самими магазинами. Чтобы претендовать на эти кредиты, заемщики, как правило, должны иметь рейтинг FICO не менее 720. дилерские центры.

Беспроцентные ссуды и импульсивные покупки

Автосалоны регулярно наводняют местные радиоволны рекламными объявлениями о беспроцентных кредитах. Потенциальные покупатели должны клюнуть на приманку только в том случае, если они отчаянно нуждаются в новой машине, и у них есть финансовые возможности для ее покупки. К сожалению, такая реклама часто подталкивает покупателей к импульсивным покупкам, когда для них это нецелесообразно.

Неудивительно, что продавцы используют рекламные акции по беспроцентным кредитам, чтобы подтолкнуть клиентов к более дорогим покупкам, совместными усилиями увеличивая свой комиссионный доход. Некоторые дилеры используют сделки с нулевой процентной ставкой в ​​качестве рычага при переговорах о цене. С такими выгодными предложениями по финансированию продавцы часто не склонны снижать покупную цену. Покупатели должны избегать переплаты только из-за сделок с низкой процентной ставкой.

Рекламные акции по беспроцентным кредитам могут привлечь покупателей, которые не соответствуют требованиям для участия в таких программах. Во многих случаях оппортунистические продавцы подталкивают таких людей к кредитам, которые действительно приносят проценты. Заметив новую блестящую машину или шикарный телевизор с плоским экраном, многие клиенты соглашаются на такие кредиты, даже если условия невыгодны.

Беспроцентные кредиты и перерасход

Беспроцентные кредиты побуждают покупателей тратить свои с трудом заработанные доллары на модные новые автомобили и другие предметы роскоши. Вместо того, чтобы покупать подержанный автомобиль по разумной цене за 20 000 долларов, покупатель может безрассудно выбрать новый автомобиль с ценой 30 000 долларов, полагая, что он все равно заплатил бы 10 000 долларов в виде процентов, если бы он не получил такие отличные условия кредита.

Штрафы и комиссии за беспроцентный кредит

Хотя они могут показаться мечтой, кредиты с нулевой процентной ставкой могут стать кошмаром для заемщиков, которые не полностью понимают условия кредита. Кредиторы быстро отменяют положения о нулевой процентной ставке для клиентов, которые просрочили всего один платеж. Это справедливо для возобновляемых долгов, таких как кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% (годовых) и долгов в рассрочку, таких как автокредит.