Отправить заявку на кредитную карту: Кредитные карты — оформить онлайн заявку в 53 банков через интернет, заказать кредитку

Как подать заявку на кредитную карту (и получить одобрение)

Это устройство слишком маленькое

Если вы используете Galaxy Fold, рассмотрите возможность развернуть телефон или просмотреть его в полноэкранном режиме, чтобы оптимизировать работу.

Редакционная информация
Мы не рассмотрели все доступные продукты или предложения. Компенсация может повлиять на порядок отображения предложений на странице, но компенсация не влияет на наши редакционные мнения и рейтинги.

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые платят нам комиссию. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Это нормально, когда вы немного нервничаете, когда подаете заявку на получение кредитной карты. Заявка на кредитную карту не может быть критической ситуацией, но всегда есть неприятная вероятность того, что она не будет одобрена. Это может быть особенно нервным, если вы подаете заявку на получение своей первой кредитной карты или вам недавно отказали в заявке.

Хотя вы не можете гарантировать успех, вы можете сделать его гораздо более вероятным. Вот пошаговое руководство о том, как получить одобрение на кредитную карту.

Перейти к

• 1. Проверьте свой кредит

• 2. Выберите правильную кредитную карту

• 3. Погасить долг

• 4. Запустите процесс подачи онлайн-заявки

• 5. Подать заявку (и при необходимости продолжить)

• Как повысить свой кредитный рейтинг и получить карту, которую вы хотите

• Остались вопросы?

• Часто задаваемые вопросы

1. Проверьте свой кредит

Ваш кредитный рейтинг играет важную роль в кредитных карт, которые вы можете получить. Каждая кредитная карта нацелена на определенный диапазон кредитных рейтингов. Эти диапазоны обычно называют плохим кредитом, справедливым кредитом, хорошим кредитом и отличным кредитом.

Чтобы узнать, на какие карты вы имеете право, вам необходимо проверить свой кредит. Вы можете сделать это бесплатно с помощью онлайн-инструмента кредитного рейтинга, такого как Discover Scorecard. Эти инструменты почти всегда показывают, в какой диапазон попадает ваш кредитный рейтинг, и факторы, влияющие на ваш текущий балл.

ПРОВЕРЬТЕ СВОЙ КРЕДИТ: Как узнать свой кредитный рейтинг

Если ваш кредитный рейтинг ниже ожидаемого, просмотрите свой полный кредитный отчет на наличие ошибок, которые могут повлиять на него. Вы по закону имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год от каждого из трех бюро потребительских кредитов, а именно Equifax, Experian и TransUnion.

2. Выберите правильную кредитную карту

Выбор правильной кредитной карты является наиболее важной частью одобрения вашего заявления. Если у вас еще нет хорошей кредитной истории или у вас нет кредитной истории, то лучшие кредитные карты будут недоступны на данный момент, и было бы пустой тратой времени подавать заявку на их получение.

ПОДРОБНЕЕ: Лучшие кредитные карты для начинающих

Так как же определить варианты кредитной карты? Вот несколько советов:

Ищите карты, которые соответствуют вашему кредитному диапазону. Вот лучшие варианты для всех различных диапазонов кредитного рейтинга:

• Лучшие кредитные карты с отличной кредитной историей
• Лучшие кредитные карты с хорошей кредитной историей
• Лучшие кредитные карты с хорошей/средней кредитной историей
• Лучшие кредитные карты с плохой кредитной историей

Обратитесь в свой банк или кредитный союз. Если вы новичок в кредитовании, может быть проще получить кредитную карту в вашем собственном банке. Поскольку у вас там есть история, он может быть более склонен выдать вам карту. Вот несколько других типов кредитных карт, которые хороши, когда вы новичок в кредитовании:

• Лучшие кредитные карты для начинающих без кредитной истории
• Лучшие защищенные кредитные карты

Проверьте, прошли ли вы предварительную квалификацию для кредитных карт. У нескольких компаний, выпускающих кредитные карты, есть инструменты, с помощью которых вы можете узнать, проходите ли вы предварительный квалификационный отбор для получения какой-либо из их карт. Хотя предварительная квалификация не является гарантированным одобрением, она означает, что у вас есть хорошие шансы получить эту карту. Вот как это проверить:

• Перейдите к инструменту предварительной квалификации эмитента кредитной карты. Я нашел самый простой способ сделать это, выполнив поиск по названию эмитента карты и словам «предварительная квалификация кредитной карты».
• Введите необходимую информацию. Эмитенты карт обычно просто запрашивают ваше имя, адрес и последние четыре цифры вашего номера социального страхования.
• Проверить наличие предложений. После того, как вы отправите эту информацию, эмитент карты покажет вам все имеющиеся у него для вас предложения по картам, прошедшим предварительную квалификацию.

Для тех, у кого в прошлом были проблемы с получением одобрения, защищенные кредитные карты , как правило, являются самым безопасным вариантом.

Ниже мы перечислили некоторые из наших лучших вариантов для защищенных кредитных карт. Чтобы увидеть все наши фавориты, перейдите к нашему руководству: Лучшие обеспеченные кредитные карты

По состоянию на 02. 12.2022

3. Погасить задолженность

Если у вас есть задолженность, особенно задолженность по кредитной карте, постарайтесь погасить ее до подачи заявки на получение кредитной карты. Хотя задолженность не является препятствием для сделки, большая сумма может заставить компанию, выпускающую кредитные карты, дважды подумать, прежде чем одобрить вашу заявку. Есть два фактора, в частности, они смотрят на:

Коэффициент использования кредита: Сумма вашего общего кредита, который вы используете. Он рассчитывается ежемесячно путем деления баланса вашей кредитной карты на ваш кредитный лимит. Поскольку он обновляется каждый месяц, вы можете повысить свой кредитный рейтинг за короткий период времени, погасив большие остатки по кредитной карте.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ: Что такое коэффициент использования кредита?

Отношение долга к доходу (DTI): Ваши ежемесячные платежи по долгам, деленные на ваш доход. Это важный фактор при подаче заявки на ипотеку, но он также может повлиять на заявки на кредитные карты. Если ваш коэффициент DTI слишком высок, это может указывать на то, что у вас могут возникнуть проблемы с оплатой дополнительного счета по кредитной карте.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ: Каково соотношение вашего долга к доходу?

СОВЕТ

Наши любимые кредитные карты

Вам не хотелось бы иногда заглянуть в бумажник эксперта по кредитным картам? Просто чтобы увидеть карты , которые несут ? Ну, вы не можете этого сделать, но вы можете проверить наш список лучших кредитных карт, оцененных экспертами. Некоторые из этих карт имеют необычно высокие ставки возврата наличных, другие предлагают отличные бонусы за регистрацию — мы даже включили некоторые с длинными начальными предложениями с нулевой процентной ставкой. Смотрите карты здесь: Лучшие кредитные карты

4. Начните процесс онлайн-заявки

Когда вы будете готовы подать заявку на кредитную карту, самый простой вариант — подать заявку онлайн. Вы увидите опцию «Подать заявку» на веб-странице кредитной карты. Нажмите на это, чтобы запустить приложение. Будьте готовы предоставить следующую информацию:

• Полное имя
• Дата рождения
• Номер социального страхования
• Почтовый адрес (и ваш предыдущий адрес, если вы проживали по текущему почтовому адресу менее двух лет)
• Адрес электронной почты
• Номер телефона
• Годовой доход

СОВЕТ

Укажите весь ваш допустимый доход дать вам.

Потребители в возрасте 21 года и старше могут перечислить любой доход , к которому у них есть разумные ожидания доступа.

ПОДРОБНЕЕ: Что считается доходом по заявке на кредитную карту?

5. Отправьте заявку (и отправьте ее, если необходимо)

К этому моменту вы сделали всю тяжелую работу. Дважды проверьте все в заявке на кредитную карту и, как только вы будете удовлетворены, отправьте ее. Заявка будет обработана, и вы получите один из следующих ответов:

• Одобрено: Ваша заявка принята успешно. Вы должны получить новую кредитную карту по почте в течение семи-десяти рабочих дней.
• На рассмотрении: Компании-эмитенту кредитных карт требуется больше времени для рассмотрения вашего заявления. Обычно это занимает несколько рабочих дней. Если вы хотите, вы можете позвонить, чтобы проверить статус вашей заявки. Вы получите письмо с решением эмитента карты, а также можете получить электронное письмо с этой информацией.
• Отказано: Эмитент карты не утвердил вас. Это страх потребителя, но это не всегда окончательный ответ эмитента карты.

Это может вас удивить, но отказ в выдаче кредитной карты можно отменить. Позвоните эмитенту карты и спросите представителя, могут ли они еще раз взглянуть на ваше заявление. Скорее всего, номер телефона указан либо в письме с отказом, либо в электронном письме, которое вы можете использовать. В противном случае также работает стандартный номер службы поддержки эмитента карты.

Узнайте, почему ваша заявка была отклонена, и объясните представителю, почему вы могли бы стать хорошим держателем карты. Например, вы можете указать на свою сильную историю платежей по другим кредитным картам и кредитам.

При необходимости вы даже можете позвонить эмитенту карты несколько раз. У меня был успех таким образом, когда первый представитель не помогал мне. Помните, вам нужен только один человек, который скажет «да» и опровергнет это отрицание.

Как улучшить свой кредитный рейтинг и получить желаемую карту

Когда заявки на кредитные карты не удовлетворяются, это часто происходит из-за кредитного рейтинга заявителя. В этой ситуации лучшим решением будет работать в свой кредит, а затем повторно подать заявку позже. Вот что вы можете сделать:

• Своевременно вносите все платежи. Просроченные платежи могут снизить ваш кредитный рейтинг, поэтому важно платить все до установленного срока. Что касается кредитных карт и кредитов, своевременные платежи обычно поступают в бюро кредитных историй и помогают вашей кредитной истории.
• Сократите использование кредита. Как мы уже говорили ранее, это один из самых быстрых способов улучшить свой кредитный рейтинг. Работайте над сокращением остатков на кредитных картах, чтобы не тратить столько кредита. Другой вариант, который может сработать, — попросить эмитентов вашей карты увеличить кредитный лимит, потому что наличие большего кредита также может снизить использование вашего кредита.
• Подождите не менее трех месяцев между заявками на получение кредита. Когда вы подаете заявку на кредитный счет, эмитент карты выполняет жесткую проверку кредитоспособности. Это лишь незначительно повлияет на ваш кредит, но слишком много жестких проверок кредитоспособности за короткий промежуток времени могут привести к тому, что вы будете считаться кандидатом с более высоким риском.

ПОЛУЧИТЕ БОЛЬШЕ КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ: Как быстро заработать кредит

Остались вопросы?

Вот некоторые другие вопросы, на которые мы ответили:

• Как понять свой кредитный рейтинг
• Наличные или кредитная карта: какой способ оплаты лучше?
• Как работает выдача наличных по кредитной карте?

Часто задаваемые вопросы

• Вы можете подать заявку на получение кредитной карты онлайн через веб-сайт эмитента карты. Чтобы максимизировать ваши шансы на одобрение, убедитесь, что вы выбрали кредитную карту, предназначенную для потребителей в диапазоне вашего кредитного рейтинга. Вот полный список шагов, которые необходимо выполнить, чтобы подать заявку и получить одобрение на получение кредитной карты:

  1. Проверьте свою кредитную историю
  2. Выберите подходящую кредитную карту
  3. Погасите задолженность
  4. Начните процесс онлайн-заявки
  5. Подайте заявку (и отправьте ее, если необходимо)

• Чтобы выбрать кредитную карту, вам нужно выяснить, на какие карты вы имеете право и какие функции вам нужны.

  Ваш кредитный рейтинг оказывает наибольшее влияние на кредитные карты, которые вы можете получить. Кредит от хорошего до отличного означает, что у вас практически есть выбор кредитных карт с самым высоким рейтингом. Если ваш кредитный рейтинг ниже или вы еще не создали кредитную историю, у вас будет меньше вариантов. В этом случае вам следует обратить внимание на кредитные карты с плохой или средней кредитной историей, обеспеченные кредитные карты и студенческие кредитные карты, если вы учитесь в колледже.

  После того, как вы определились со своими вариантами, вы можете сузить их на основе их характеристик. Это может означать вознаграждение или 0% начальных годовых предложений, если вы проверяете лучшие кредитные карты, или отсутствие годовой платы и бесплатное отслеживание кредитного рейтинга, если вы ищете карты для создания своего кредита.

• Компании, выпускающие кредитные карты, рассматривают широкий спектр факторов при оценке вашего заявления, но, как правило, наиболее важными являются следующие:

  • Кредитный рейтинг
  • Доход
  • История платежей
  • Коэффициент использования кредита
  • Отношение долга к доходу
  • Последние кредитные заявки

• Если ваше заявление на получение кредитной карты отклонено, позвоните эмитенту карты и попросите его пересмотреть ваше заявление. Не забудьте упомянуть какие-либо доводы в вашу пользу, например, всегда вовремя платить (если это правда).

  Это также может помочь устранить причины отказа, которые будут указаны в письме об отказе, отправленном вам по почте эмитентом карты. Допустим, у вас уже есть кредитная карта этого эмитента карты, и он больше не хочет предлагать вам кредит. Вы можете предложить им снизить кредитный лимит на вашей существующей карте на определенную сумму, а затем использовать эту сумму в качестве кредитного лимита новой карты.

Об авторе

Лайл Дейли — писатель по личным финансам, специализирующийся на кредитных картах, программах вознаграждений за поездки и банковском деле. Он пишет для The Ascent и The Motley Fool, а его работы публиковались в USA Today и Yahoo! Финансы. Он родился в Калифорнии, но в настоящее время живет цифровым кочевником с базой в Колумбии.

Поделиться этой страницей

Email IconПоделиться этим сайтом с электронной почтой

Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее рассмотрены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями.
Ascent не охватывает все предложения на рынке. Редакционный контент The Ascent отделен от редакционного контента The Motley Fool и создается другой командой аналитиков.
У Motley Fool есть политика раскрытия информации. Автор и/или Пестрый Дурак могут иметь интерес к упомянутым компаниям.

The Ascent — это служба Motley Fool, которая оценивает и анализирует товары первой необходимости для решения повседневных финансовых вопросов.

Copyright © 2018 — 2022 Восхождение. Все права защищены.

О Восхождении

О нас

Свяжитесь с нами

отдел новостей

Как мы зарабатываем деньги

Редакционная честность

Методология рейтингов

Новостная лента

Узнать

Кредитные карты

Банковское дело

Брокерские услуги

Криптовалюта

Ипотека

Страхование

Кредиты

Последние статьи

Как подать заявку на получение кредитной карты

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Итак, как мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Подать заявку на получение кредитной карты несложно, но полезно знать заранее, какая информация вам понадобится.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Подать заявку на получение кредитной карты обычно довольно просто. Но полезно знать, какую информацию вам нужно предоставить. Таким образом, вы будете знать, чего ожидать, и сможете быстро узнать, одобрены ли вы.

Если вы скоро подадите заявление, у вас будет много гостей. Согласно отчету о рынке кредитных карт, подготовленному Бюро финансовой защиты потребителей, потребители в США подали 140 миллионов заявок на кредитные карты в 2020 году, когда пандемия была более легкой, чем обычно, и около 170 миллионов в обычный год.

Какие вопросы мне зададут в приложении?

Вам придется предоставить много личной информации, так что будьте к этому готовы.

Почему? Эмитент карты обычно использует эту информацию, чтобы решить, одобрит ли он вам кредитную карту. Наиболее очевидным шагом с большинством кредитных карт является проверка кредитоспособности, обычно в одном из трех основных бюро кредитных историй. В конце концов, компания кредитной карты расширяет ваш кредит. Он доверяет вам платить за все, что вы снимаете с карты. Таким образом, это похоже на заявку на кредит.

Точная информация может различаться в зависимости от эмитента кредитной карты, но, как правило, вот что вам нужно будет предоставить:

• Номер социального страхования.

• Доход.

• Дата рождения.

• Контрольные вопросы.

• Контактная информация.

• Обещание говорить правду.

• Согласие с условиями.

• Авторизованные пользователи.

Номер социального страхования

Сначала мы поговорим об этом, потому что это самая конфиденциальная информация, которую вам нужно будет предоставить. На самом деле, это необходимо для большинства приложений для кредитных карт. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, это разрешено и нормально. Ваш номер социального страхования — это то, как эмитент карты подтверждает вашу личность и проверяет вашу кредитную историю. Если у вас нет номера социального страхования, вместо этого вы можете указать индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика или ITIN, что аналогично.

Сообщать эти номера безопасно, если вы имеете дело напрямую с эмитентом. Официальные веб-сайты сравнения карт направят вас на сайт эмитента для заполнения заявки.

🤓Nerdy Tip

Для некоторых специальных карт может не требоваться номер социального страхования. Вместо этого эмитенты оценивают ваше приложение по разным критериям. Но эти карты являются исключением из правил.

Доход

Для некоторых людей этот вопрос является сложным.

Эмитент в соответствии с федеральным законом должен принять меры для оценки вашей способности погасить долг. И ваш заявленный доход также является способом, которым кредиторы определяют, какую сумму кредита они должны предоставить. Их часто интересует источник этого дохода, например, от работы или где-то еще.

Общий связанный с этим вопрос касается вашего статуса занятости, например, работаете ли вы полный рабочий день, неполный рабочий день, работаете не по найму, на пенсии или учитесь.

Дата рождения

Технически получить кредитную карту можно после достижения 18 лет. Но в большинстве случаев вам должен быть 21 год. Это потому, что если вы моложе 21 года, вам необходимо иметь либо независимый доход, либо поручителя. чтобы получить одобрение.

Контрольные вопросы

Вас могут спросить, например, о девичьей фамилии вашей матери. Или вас могут попросить составить контрольное слово, например, имя вашего любимого питомца.

Контактная информация

Используйте свое официальное имя. Вам также обычно потребуется домашний почтовый адрес в США, чтобы получить кредитную карту, выпущенную в США. Адрес почтового ящика может не работать. А некоторые карты доступны только в определенных штатах.

Другая контактная информация может включать ваш адрес электронной почты и номер телефона, иногда специально номер мобильного телефона, чтобы эмитент мог отправлять вам текстовые сообщения. Вас также могут спросить, являетесь ли вы гражданином США.

Обещание говорить правду

Часто приходится ставить галочку, подтверждающую, что вы предоставляете точную информацию. Врать не рекомендуется.

Согласие с условиями

Эмитент может заставить вас согласиться с мелким шрифтом, также известным как условия. Среди прочего, они включают информацию о тарифах и сборах. Часто есть флажок.

Авторизованные пользователи

Многие эмитенты будут запрашивать в приложении, хотите ли вы добавить авторизованных пользователей. Вы можете сделать это сразу или пропустить этот шаг и добавить авторизованных пользователей позже.

Дополнительные вопросы

Некоторые типы карт могут содержать дополнительные вопросы или требования. Например:

Депозит для защищенной карты. Если вы подаете заявку на обеспеченную кредитную карту — карту, которая требует внесения залога наличными, — вам нужно будет предоставить информацию о том, как оплатить этот залог, который обычно становится вашим кредитным лимитом. Эта информация обычно предназначена для текущего или сберегательного счета. Например, вам может понадобиться маршрутный номер вашего банковского счета.

Иногда эмитент запрашивает дополнительную информацию и предлагает вам позвонить по номеру телефона службы поддержки клиентов.

Вопросы, которые вам не зададут

Конкретные долги. Эмитент, скорее всего, рассмотрит соотношение вашего долга к доходу, но от вас не ожидают предоставления списка всех ваших долгов или кредиторов. Тем не менее, некоторые могут спросить, арендуете ли вы свой дом или владеете им, и конкретно о вашей ежемесячной арендной плате или платеже по ипотеке.

Демографическая информация. Приложения не запрашивают пол, религию, расу или другую информацию, которую они не могут использовать для принятия решения об одобрении.

Где найти приложения для кредитных карт

Два распространенных места, где можно найти онлайн-заявки, — это веб-сайт эмитента карты и веб-сайт сравнения карт. (Вы не будете подавать заявку непосредственно на сайте сравнения; вместо этого вы будете отправлены на сайт эмитента.) Часто предложения по кредитным картам одинаковы, независимо от того, где вы их видите, но не всегда. Иногда эмитенты экспериментируют с определенными предложениями на своих сайтах или у своих партнеров, например, на сайтах сравнения карт.

Сайт сравнения карт может получать комиссию от компании-эмитента кредитных карт, если вы получили одобрение на получение карты. (Примечание: NerdWallet работает таким образом.)

Заявки на получение кредитной карты онлайн знакомы большинству людей. Они аналогичны заполнению форм для многих других вещей, таких как адрес доставки, когда вы покупаете что-то в интернет-магазине.

Если у вас уже есть банковское приложение и вы подаете заявку на карту, выпущенную тем же банком, вы можете подать заявку в приложении.

По почте. Прямые почтовые запросы с предложениями кредитных карт являются обычным явлением. Вы можете заполнить информацию в бумажной форме и отправить ее обратно старомодным способом, но вам, возможно, придется ждать ответа намного дольше.

Лично. Вы можете зайти во многие банки или кредитные союзы и заполнить там заявление. Опять же, предложения по кредитным картам обычно одинаковы, если вы подаете заявку лично или через Интернет, но иногда эмитент может предложить другую сделку — лучшую, худшую или просто другую — в своем отделении банка.

По телефону. Интересующий вас эмитент карты может принимать телефонные заявки, хотя устно отвечать на все вопросы в заявке может быть неудобно.

Должен ли я сначала пройти предварительную квалификацию или предварительное одобрение?

Вы можете позвонить эмитенту карты и узнать о требованиях конкретной карты. Но некоторые также предлагают предварительное одобрение или предварительную квалификацию. Подача заявки на карту может временно снизить ваш кредитный рейтинг, поэтому неплохо иметь представление о том, одобрят ли вас.

Как скоро я узнаю, одобрен ли я?

Ответ зависит от типа применяемого метода. При подаче онлайн-заявки вы можете узнать об этом почти сразу, в течение нескольких секунд. Другие способы, такие как подача заявки по почте, могут занять несколько рабочих дней.

Как скоро я смогу использовать новую кредитную карту?

После одобрения некоторые эмитенты заставят вас ждать физической карты по почте, прежде чем вы сможете начать использовать счет своей кредитной карты.

Об авторе: Грег Карп — бывший автор NerdWallet и эксперт по личным финансам и кредитным картам. Ранее он работал в Chicago Tribune и написал две книги о деньгах. Читать дальше

В том же духе.