Перекредитовка ипотеки: Рефинансирование ипотеки других банков в МТС Банке — ипотечный кредит под меньшую процентную ставку

Можно ли сделать рефинансирование уже имеющейся ипотеки за счет льготной ипотеки для IT-специалистов? – Ответы на СПРОСИ.ДОМ.РФ

#IT-ипотека

Поиск

Ничего не найдено

Нет, рефинансирование по программе льготной ипотеки для IT-специалистов невозможно.

Единственной федеральной ипотечной программой, которая позволяет рефинансировать ранее оформленный жилищный кредит, является «Семейная ипотека» по ставке до 6% годовых.

Ранее взятую ипотеку можно рефинансировать, если у заемщика после 1 января 2018 года родился первый ребенок или последующие дети, а жилье приобреталось у юридического лица, т.е. компании-застройщика.

Популярные вопросы

Как получить выписку из реестра требований кредиторов?

Можно ли взять обычную ипотеку, а потом рефинансировать по семейной ипотеке?

Имею ли я право прописать в квартиру кого-то без приватизации квартиры?

Могу ли я рассчитывать на рассрочку платежа по ипотеке в случае банкротства строительной компании?

Что такое договор управления многоквартирным домом?

Какие документы должен предоставить застройщик в момент сдачи объекта долевого строительства?

Сервисы

Оценка жилья

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Оценить

Ипотека

Выберите лучшую ипотечную ставку

Посмотреть

Инструкции по теме

Все инструкции

Как оформить IT-ипотеку на строительство дома?

Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

Список банков-участников программы «Льготная ипотека для ИТ-специалистов»

Все инструкции

Остались вопросы?
Задавайте!

Выберите категорию

Общие вопросы

• Общие вопросы
• Программа 450
• Ипотека с господдержкой
• Материнский капитал
• Налоговые вычеты

Введите корректный e-mail

Максимальное количество символов — 300

На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ. РФ» и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie

Остались вопросы?
Задавайте!

Общие вопросы

• Общие вопросы
• Программа 450
• Ипотека с господдержкой
• Материнский капитал
• Налоговые вычеты

Введите корректный e-mail

Максимальное количество символов — 300

Звоните по телефону

8 800 775-11-22

Или закажите обратный звонок

Общие вопросы

• Общие вопросы
• Программа 450
• Ипотека с господдержкой
• Материнский капитал
• Налоговые вычеты

Это поле обязательно для заполнения

Это поле обязательно для заполнения

Рефинансирование ипотеки с просрочкой – какие банки делают перекредитование просроченного ипотечного кредита



Рефинансирование ипотеки с просрочкой – какие банки делают перекредитование просроченного ипотечного кредита

Город

Москва

Санкт-Петербург

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Казань

Красноярск

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Уфа

Челябинск

В каких банках можно оформить рефинансирование ипотеки с просрочками. Где можно выгодно перекредитовать просроченную ипотеку. Информация о суммах, процентах, сроках и других условиях. Отзывы заемщиков.

• Можно оформить при открытых и закрытых просрочках
• Предложения для заемщиков с проблемной кредитной историей
• Снижение ставки или увеличение срока

Подробнее

Скрыть

Сумма, ₽

Срок, лет

Сбросить

Топ предложений

Рефинансирование ипотеки с просрочками – рейтинг 2022

• Открытие (Рефинансирование)
• Открытие (Рефинансирование военной ипотеки)
• Эс-Би-Ай Банк (Льготная новостройка)
• Эс-Би-Ай Банк (Рефинансирование ипотеки)
• Россельхозбанк (Рефинансирование Военной ипотеки)

По умолчанию

По умолчанию

Больше сумма

Меньше сумма

Больше срок

Меньше срок

Ниже %

Обновлено 21. 10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 10.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 11.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 15.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 12.10.2022
Подробнее

Подробнее

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее

+1

Очистить

Перейти

Итоговое сравнение рефинансирования ипотечных продуктов с просрочками

Этапы получения ипотечного кредита

1

Выберите подходящий банк

2

Нажмите кнопку «Оформить»

3

Заполните заявку на сайте банка

Рефинансирование ипотеки необходимо, если ее условия в течение срока стали для вас невыгодными. Однако, если вы допустили просрочку, то перекредитовать ипотеку становится почти невозможно. Банки не рискуют рефинансировать подобные кредиты, так как сомневаются в надежности заемщика.

Но некоторые крупные организации готовы рефинансировать ипотеку, даже если заемщик ранее пропускал платежи. При этом необходимо, чтобы просрочки были уже закрыты. Узнать подробнее о том, какие банки позволяют перекредитовать ипотеку с просрочками, вы можете на нашем сайте. 

Преимущества

• Вы сможете сохранить кредитную историю и избежать проблем со службой взыскания








• Рефинансирование поможет уменьшить платеж по кредиту за счет более долгого срока или сниженной ставки








• Вы можете включить в рефинансирование и другие кредиты — например, потребительский или кредитную карту

Но наличие просроченных долгов заставляет нового кредитора максимально тщательно проверять платежеспособность заемщика. Из-за этого рефинансирование может стать неудобным для заемщика.

Недостатки

• Банк может предъявлять более строгие требования к доходам заемщика








• Также может потребоваться оформление дополнительной страховки








• Если просрочки открытые, то рефинансировать кредит, скорее всего, не получится

Просрочки по кредиту — серьезная проблема для заемщика, которой нужно избегать. Если вы чувствуете, что не справляетесь с погашением долга, оформите рефинансирование сразу или попробуйте обратиться в банк за реструктуризацией. Если же вы все же допустили просрочку, то постарайтесь как можно скорее закрыть ее еще до оформления рефинансирования. Тогда вероятность отказа будет несколько выше.

Информация была полезна?

17 оценок, среднее: 4.8 из 5

Часто ищут

Как работает рефинансирование и когда рефинансировать ваш дом

Позвоните нам: (866) 549-3583

Мы демистифицируем, как работает рефинансирование

Вы хотите сократить ежемесячные платежи по ипотеке, получить более низкую процентную ставку, преобразовать свой собственный капитал наличными или перейти на кредит с фиксированной процентной ставкой? Подумайте о рефинансировании ипотечного кредита.

Однако, прежде чем вы решите рефинансировать, важно понять, как работает этот процесс, и оценить все за и против в вашей конкретной ситуации. Например, многие домовладельцы удивлены количеством документации, необходимой для получения одобрения, и не знают, что существуют некоторые варианты рефинансирования, требующие очень небольшого количества документов.

Изучение основ рефинансирования жилья и того, как оно способствует достижению ваших целей, поможет вам решить, какой вариант ипотечного кредита наиболее подходит для вас.

Каковы веские причины для рефинансирования ипотечного кредита?

• Уменьшите свой платеж
• Используйте свой собственный капитал, чтобы лучше управлять долгом
• Погашайте кредит быстрее
• Получите низкую ставку на весь срок кредита

Начать онлайн

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это процесс замены существующей ипотеки новым кредитом. Как правило, люди рефинансируют свою ипотеку, чтобы уменьшить свои ежемесячные платежи, снизить процентную ставку или изменить свою кредитную программу с ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) на ипотеку с фиксированной ставкой. Кроме того, некоторым людям нужен доступ к наличным деньгам, чтобы финансировать проекты ремонта дома или погасить различные долги, и они будут использовать собственный капитал в своем доме для получения рефинансирования наличными.

Независимо от вашей цели, фактический процесс рефинансирования работает почти так же, как и при подаче заявки на вашу первую ипотеку: вам нужно будет потратить время, чтобы изучить варианты кредита, собрать правильные финансовые документы и подать заявку на ипотеку. подать заявку на рефинансирование, прежде чем вы сможете быть одобрены.

Каков процесс рефинансирования ипотечных кредитов?

Как работает рефинансирование? Хотя обычно это менее сложный и трудоемкий процесс, чем первоначальный процесс покупки жилья, рефинансирование ипотечного кредита по-прежнему происходит по тому же набору шагов:

Заявление

В процессе подачи заявки на рефинансирование первым шагом должно быть определение наиболее подходящего типа рефинансирования. соответствовать вашим потребностям. После того, как вы приняли решение, вам нужно будет предоставить своему кредитору документацию, относящуюся к вашему кредиту, включая платежные квитанции, W2 и банковские выписки. Ваш кредитор также будет использовать информацию, связанную с вашими активами, доходом и кредитным рейтингом, чтобы определить риск, связанный с предложением вам кредита. Если вы соответствуете требованиям кредита, приложение может пройти.

Опция блокировки процентной ставки по ипотечному кредиту

Процентные ставки по ипотечному кредиту чрезвычайно динамичны и могут меняться изо дня в день. После завершения подачи заявки и получения одобрения на получение кредита ваш кредитор может предоставить вам возможность заблокировать ваши ставки, чтобы они не менялись до закрытия кредита. Как правило, у вас будет возможность заблокировать свои тарифы на период 30, 45 или 60 дней с возможностью продления периода блокировки тарифов за дополнительную плату. В качестве альтернативы вы можете выбрать «плавающую» ставку, а не зафиксировать ее, принимая любые ставки по ипотечным кредитам, которые могут быть на момент закрытия.

Андеррайтинг

После того, как ваша заявка будет подана, а ваши ставки будут фиксированными или плавающими, кредитор должен просмотреть и проверить вашу информацию. Этот процесс андеррайтинга также будет включать оценку дома, когда лицензированный оценщик посетит вашу собственность, чтобы оценить ее текущую стоимость. Стоимость вашего имущества поможет определить лимит вашего кредита. Мы рекомендуем иметь под рукой список всех улучшений, которые вы, возможно, внесли в собственность во время владения жильем.

Закрытие

Заключительный этап процесса — закрытие нового кредита. Кредитор создаст и поделится с вами заключительным документом (CD) с подробным описанием важной информации и расходов, связанных с кредитом. Это включает в себя комиссию по кредиту, налоги на недвижимость, сумму финансирования, годовую процентную ставку, финансовые сборы и график платежей. Когда вы закроете, вы встретитесь с кредитором, чтобы обсудить детали, подписать кредитные документы и урегулировать любые дополнительные расходы, которые не включены в расходы на закрытие. Хотя закрытие может показаться окончательным, у вас все равно будет короткий трехдневный льготный период после закрытия, в течение которого вы можете отказаться от рефинансирования, если вам нужно.

Причины для рефинансирования

Существует несколько причин для рефинансирования ипотечного кредита. Вот некоторые из потенциальных преимуществ:

• Снижение ежемесячного платежа*. Согласно одному исследованию, средний домовладелец может сэкономить 160 долларов или более в месяц с помощью рефинансирования. С более низким ежемесячным платежом вы можете направить сбережения на другие долги и другие расходы или использовать эти сбережения на ежемесячный платеж по ипотеке и погасить кредит раньше.
• Удалить частное ипотечное страхование (PMI). Некоторым домовладельцам, у которых есть достаточный прирост стоимости недвижимости или погашение основной суммы долга, не потребуется платить ипотечное страхование, что уменьшит ваш общий ежемесячный платеж.
• Сокращение срока кредита. Для домовладельцев, которые взяли ипотечный кредит на ранних этапах своей карьеры, 30-летняя ипотека, возможно, имела наибольший финансовый смысл. Но для тех, кто хочет погасить ипотеку раньше, сокращение срока кредита может быть привлекательным вариантом.
• Переход от ипотеки с регулируемой процентной ставкой к кредиту с фиксированной процентной ставкой. Если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой, ваш платеж может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от изменения процентных ставок. Переход на кредит с фиксированной процентной ставкой с надежными и стабильными ежемесячными платежами может дать домовладельцам уверенность в том, что их платеж никогда не изменится.
• Консолидация вашей первой ипотеки и кредитной линии под залог собственного дома (HELOC). Объединив их в единый ежемесячный платеж, вы сможете упростить свои финансы и сосредоточиться на одном долге. HELO часто имеют регулируемые ставки, поэтому рефинансирование в кредит с фиксированной ставкой потенциально может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.
• Использование собственного капитала для снятия наличных. При росте стоимости дома у вас может быть достаточно собственного капитала, чтобы получить рефинансирование наличными. Эти деньги можно использовать для финансирования ремонта дома, погашения долгов или финансирования крупных покупок.

Риски рефинансирования кредита

В зависимости от ваших целей и финансового положения, рефинансирование ипотечных кредитов не всегда может быть лучшим вариантом. Хотя рефинансирование предлагает много преимуществ, вам также придется взвесить риски.

Например, рефинансирование ипотеки обычно перезапускает процесс амортизации. Итак, если вы через пять лет выплачиваете 30-летний кредит и решили взять новый 30-летний ипотечный кредит, вы будете производить платежи по ипотеке в течение 35 лет. Это хороший план для некоторых домовладельцев, но если у вас уже 10 или 20 лет ипотечного кредита, то пожизненные проценты могут не стоить дополнительных затрат. В этих случаях многие домовладельцы рефинансируют кредит на более короткий срок, который не продлевает время выплаты ипотеки, например, на 20 или 15 лет (которые часто предлагают более низкие ставки, чем 30-летние кредиты).

Как правило, рефинансирование является хорошим вариантом, если новая процентная ставка ниже, чем процентная ставка по текущему ипотечному кредиту, а общая сумма сбережений превышает стоимость рефинансирования. Например, если у вас осталось 390 000 долларов США по кредиту в размере 400 000 долларов США под 4,25%, замена существующей ипотеки под 3,75% может сэкономить 162 доллара США в месяц по сравнению с вашим предыдущим кредитом. выплаты могут быть.

*При рефинансировании существующей ссуды общая сумма финансовых расходов может быть выше в течение срока действия ссуды.

Готовы начать?

Подать заявку сейчас

Часто задаваемые вопросы о рефинансировании

Перед тем, как принять решение о рефинансировании, важно подготовиться. Чтобы оценить свою готовность к рефинансированию, рассмотрите следующие вопросы.

Должен ли я рефинансировать, если я планирую жить в своем доме еще несколько лет?

Как и при первоначальной покупке дома, вам придется оплатить сборы, налоги и расходы на закрытие вашей ипотеки рефинансирования. Важно определить, сколько времени потребуется для достижения вашей «точки безубыточности» при рефинансировании ипотеки. Точка безубыточности — это точка, в которой ежемесячные сбережения, созданные в результате рефинансирования ипотечного кредита, компенсируют затраты на рефинансирование.

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, вам следует подумать, сколько времени потребуется, чтобы ежемесячные сбережения покрыли стоимость рефинансирования. Просмотрите затраты на закрытие, которые вы заплатили за первоначальный кредит на покупку дома. Расходы на рефинансирование могут составить примерно такую ​​же сумму. Общее эмпирическое правило состоит в том, чтобы продолжать, только если новая процентная ставка сэкономит вам эту сумму в течение примерно двух лет (другими словами, если вы окупитесь примерно через два года).

Итак, убедитесь, что вы сделали математику и понимаете, как новый кредит повлияет на вас.

Как мой кредитный рейтинг влияет на рефинансирование?

Ваш кредитный рейтинг не только помогает определить одобрение вашего ипотечного рефинансирования, но также определяет процентную ставку, которую собирается предложить ваш кредитор. Проще говоря, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка.

Например, заемщик со средним размером кредита 250 000 долларов США и кредитным рейтингом 640 может платить примерно на 2500 долларов США в год больше в виде процентных платежей, чем заемщик с кредитным рейтингом 760. Если ваш кредитный рейтинг упал с тех пор, как вы впервые получили вашей ипотеки, вы можете рассчитывать на более высокие ставки, что может свести на нет любую потенциальную выгоду от рефинансирования.

Каков остаток моего кредита?

Прежде чем подписать новую ипотеку, вам необходимо оценить текущий остаток по кредиту. Если вы в настоящее время находитесь на 15-м году вашего 30-летнего кредита, вы можете рассмотреть варианты рефинансирования с более коротким сроком. Это имеет смысл для многих домовладельцев, поскольку позволяет им воспользоваться исторически низкими ставками, не отодвигая дату выплаты, что часто может обеспечить существенную экономию.*

Нужна ли мне гибкость или жесткий график платежей?

Обычно рефинансирование используется для сокращения срока кредита и его досрочного погашения. Если текущие процентные ставки по ипотеке ниже, чем ваша текущая процентная ставка, обычно ежемесячная сумма платежа аналогична, а срок погашения ипотеки сокращается на несколько лет.

Например, домовладельцы с 30-летней ипотекой могут рефинансироваться в 15-летнюю ссуду. Это может быть отличным выбором, но есть вещи, которые следует учитывать:

Во-первых, большинство банков и других кредиторов позволят вам погасить ипотечный кредит досрочно. Итак, если вы хотите погасить свой 30-летний кредит через 15 лет, сделав дополнительные платежи, вы можете это сделать. Это поможет вам быстрее нарастить капитал и сэкономить на выплате процентов. Если обстоятельства изменятся и наступят трудные времена, вы можете вернуться к исходной договорной оплате за 30 лет.

С другой стороны, 15-летний кредит, как правило, предлагает еще большую экономию процентов, а также может помочь вам быстро увеличить капитал, так что вы можете получить свой дом бесплатно и рано, а не поздно.

Доступно ли рефинансирование кредитов FHA, VA, Jumbo или USDA?

Да, в зависимости от вашей текущей ситуации вам может подойти один из этих вариантов. Кроме того, если у вас в настоящее время есть обычный кредит, кредит FHA, VA, Jumbo или USDA, доступны варианты, включая несколько программ упрощенного рефинансирования. Упрощенные программы рефинансирования предлагают упрощенный процесс утверждения за счет сокращения или устранения многих проверок доходов, кредитоспособности или оценок, которые включены в стандартные программы рефинансирования. Программа оптимизации VA называется «Рефинансирование снижения процентной ставки» или «IRRRL». Важно отметить, что упрощенные кредиты на рефинансирование могут не предусматривать возможность обналичивания. Кроме того, как и другие варианты рефинансирования, оптимизированные кредиты рефинансирования могут увеличить общую стоимость в течение срока действия кредита.

Сейчас подходящее время для рефинансирования?

В конечном счете, крайне важно обработать цифры, чтобы понять, имеет ли смысл рефинансирование для вас. Даже если вы не могли рефинансировать в прошлом, кредитные программы и ставки постоянно меняются. Эти изменения, наряду с ростом стоимости жилья на нескольких рынках, могут позволить вам снизить ставку или ежемесячные платежи.

Но вам не обязательно делать это в одиночку! Кредитные специалисты Pennymac всегда готовы ответить на ваши вопросы и направить вас на путь к успешному рефинансированию.

Ресурсы и инструменты

Все статьи о рефинансировании

Рефинансирование FHA в обычный кредит

Мы описали, что вам необходимо учитывать, прежде чем принять решение о рефинансировании вашего FHA кредита в обычный кредит. Учить больше.

Подходит ли вам 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой?

15-летняя ипотека — это только один из вариантов, который у вас есть как у покупателя жилья. Изучите преимущества и недостатки и решите, подходит ли он вам.

Должен ли я рефинансировать свой дом (и когда лучше всего это сделать)?

Возможно, вы слышали, что вам следует рефинансировать, чтобы снизить процентную ставку или сократить срок кредита, но являются ли это единственными причинами?

Loading. ..

First Name:

Last Name:

Email Address:

Phone Number:

Property State: Property State — Select OneAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew York (Unavailable)North CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth КаролинаЮжная ДакотаТеннессиТехасЮтаВермонтВирджинияВашингтонЗападная ВирджинияВисконсинВайоминг

Что вас интересует?

Покупка

Рефинансирование

Вы клиент Pennymac?

Да

Нет

Как бы вы хотели, чтобы мы с вами связались?

Звоните мне в любое время в рабочее время

Я хотел бы запланировать обратный звонок

Вы хотите назначить конкретную дату/время, чтобы мы вам перезвонили?

Вы можете выбрать любое 30-минутное окно в течение нашего обычного рабочего времени.

Наш колл-центр работает с понедельника по пятницу до и в субботу до .

Вы еще не выбрали дату или время для звонка.

reCaptcha должен быть проверен

Согласие на связь: Нажимая кнопку «Связаться со мной», я соглашаюсь с тем, что я предоставляю электронную подпись, разрешающую PennyMac Loan Services, LLC и ее агентам (Pennymac) связываться со мной для телемаркетинга и информационных целей в предоставленный номер телефона, даже если я ранее был зарегистрирован в корпоративном, государственном или национальном реестре «Не звонить». У меня есть полномочия предоставить это согласие, поскольку я являюсь абонентом телефонного номера или обычным пользователем, который имеет право давать согласие на эти сообщения. Я также согласен с тем, что Pennymac может связаться со мной, используя систему автоматического набора номера, искусственное или предварительно записанное сообщение или текстовые сообщения, даже если номер связан с услугой, за которую я взимаю плату. Я понимаю, что я не обязан давать согласие в качестве условия рассмотрения или одобрения кредита.

Рефинансирование ипотеки 101: с чего начать

Это устройство слишком маленькое

Если вы используете Galaxy Fold, рассмотрите возможность развернуть телефон или открыть его в полноэкранном режиме, чтобы оптимизировать работу.

Редакционная информация
Мы не рассмотрели все доступные продукты или предложения. Компенсация может повлиять на порядок отображения предложений на странице, но компенсация не влияет на наши редакционные мнения и рейтинги.

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые платят нам комиссию. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Когда вы берете рефинансирование ипотечного кредита, вы заменяете свой старый кредит новым ипотечным кредитом. Две из самых популярных причин для рефинансирования — это использование капитала в вашем доме и получение более низкой процентной ставки по ипотеке. Независимо от вашей мотивации, когда ставки по ипотечным кредитам колеблются около рекордно низкого уровня, многие заемщики могут извлечь выгоду из знания того, как рефинансировать ипотечные кредиты.

В этом руководстве мы объясним каждый шаг процесса рефинансирования и охватим все, что вам нужно знать.

Перейти к

• Что такое рефинансирование ипотеки?

• Как работает рефинансирование ипотеки?

• Как рефинансировать ипотеку

• Когда и почему вы должны рефинансировать дом

• Преимущества рефинансирования ипотеки

• Риски рефинансирования ипотеки

• Рефинансирование и рефинансирование наличными: в чем разница?

• Как рефинансировать ипотеку, шаг за шагом

• Остались вопросы?

• Часто задаваемые вопросы

Что такое ипотечное рефинансирование?

Рефинансирование ипотечного кредита включает получение нового ипотечного кредита и использование доходов от него для погашения существующего ипотечного кредита. Как правило, целью является снижение процентной ставки по ипотеке. Однако вы также можете рефинансировать, чтобы изменить другие условия кредита, такие как график погашения, или перейти от ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) к кредиту с фиксированной ставкой.

Как работает рефинансирование вашей ипотеки?

Рефинансирование включает в себя подачу заявки на новую ипотеку либо у вашего текущего кредитора, либо у другого.

Вам необходимо будет пройти оценку вашего дома и получить право на рефинансирование кредита на основании стоимости вашего дома, вашего дохода и кредитного рейтинга, а также других финансовых показателей. После одобрения ваш новый кредит будет использован для погашения вашей текущей ипотеки. Затем вы будете вносить ежемесячный платеж своему новому кредитору.

Как рефинансировать ипотечный кредит

Ниже приведены шаги, которые необходимо выполнить для завершения рефинансирования ипотечного кредита.

1. Назовите цель

Четко укажите причину рефинансирования и как можно конкретнее. Если вы хотите уменьшить свои ежемесячные платежи или изменить срок кредита, подумайте о том, что вы можете позволить себе каждый месяц и сколько вы будете платить в общей сложности. Если вам нужны наличные, решите, сколько вам нужно, прежде чем подавать заявку, чтобы у вас не возникло соблазна использовать максимальную сумму, которую вам предлагают, без необходимости.

2. Оцените текущую ситуацию с ипотекой

Узнайте подробности своего текущего кредита. Соберите последние отчеты от вашего текущего кредитора, чтобы узнать, сколько вы должны, какова ваша процентная ставка и сколько месяцев осталось до выплаты кредита. Вам необходимо знать эти детали, чтобы анализировать преимущества любого нового кредитного предложения.

3. Проверьте свой кредит

Лучшие процентные ставки по ипотечным кредитам предназначены для самых кредитоспособных заявителей. Если у вас нет отличной кредитной истории, узнайте, почему. Затем вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на рефинансирование ипотечного кредита.

4. Магазин ставок с несколькими кредиторами

Лучший способ найти хорошую сделку — сравнить магазин с несколькими рефинансирующими кредиторами. Нет способа узнать, какие условия кредита вам предложат, если вы не подадите заявку. Для истинного сравнения яблок с яблоками лучше всего подавать все заявки на кредит в один и тот же день, потому что процентные ставки могут часто меняться и действительно часто меняются.

Вам необходимо предоставить документацию по заявке на ипотеку. Обычно это включает подтверждение занятости, недавние квитанции о заработной плате, выписки по банковскому счету и счету активов, сведения о страховом полисе вашего домовладельца и последние налоговые декларации.

Не повредит вашей кредитной истории обращение к нескольким кредиторам. Несмотря на то, что каждая заявка на получение нового кредита потенциально может испортить ваш кредитный рейтинг, большинство моделей подсчета очков учитывают покупку ставок. В результате все запросы ипотечного кредитора, сделанные в течение 14–45 дней, будут учитываться как один запрос (конкретное количество дней в этом окне зависит от используемой модели кредитного скоринга).

5. Сравните предложения

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор предоставит вам оценку кредита, которая представляет собой упрощенную форму, в которой указаны условия и стоимость кредита. Все кредиторы должны использовать одну и ту же форму, чтобы вы могли легко сравнивать предложения.

6. Выберите кредит 

После того, как вы выберете правильный вариант, вам нужно сообщить кредитору, что вы намерены продолжить. Вы должны сделать это как можно быстрее, потому что оценка кредита действительна только в течение 10 рабочих дней. Если вы ждете слишком долго, кредитор может изменить условия и стоимость.

Неплохо также сообщить другим кредиторам, что вы решили получить кредит в другом месте.

7. Закрытие кредита

Перед закрытием вам может потребоваться предоставить дополнительную документацию и оплатить стоимость оценки. После этого вам понадобится андеррайтер, чтобы утвердить ваш кредит, а затем ваш кредитор назначит дату закрытия. Многие кредиторы отправят мобильного нотариуса к вам домой или в офис, чтобы вы могли подписать окончательные кредитные документы. Некоторые кредиторы могут попросить вас запланировать закрытие в другом месте. Если вам необходимо оплатить расходы на закрытие, кредитор, скорее всего, попросит вас принести кассовый чек на закрытие.

Как только заключительные документы будут подписаны, займ будет профинансирован. Если вы получаете наличные деньги, средства будут отправлены на ваш банковский счет.

Когда и почему вам следует рефинансировать дом

Существует множество причин, по которым вы можете захотеть рефинансировать ипотечный кредит, и множество факторов, которые необходимо учитывать при принятии такого решения.

Например, сейчас самое подходящее время для рефинансирования, поскольку ставки рефинансирования ипотеки очень низкие. Если вы снизите ставку по кредиту, это может сэкономить вам деньги. Имейте в виду, что ставка, которую вы получите, будет зависеть от вашего кредита, местоположения, кредитного рейтинга, дохода и других факторов. Не каждый будет претендовать на самые низкие рекламируемые ставки.

Вы также должны быть уверены, что пробудете в своем доме достаточно долго, чтобы покрыть расходы на рефинансирование ипотеки. Для того, чтобы это действительно сэкономило деньги, вы окупите свои затраты на закрытие, прежде чем снова продать или рефинансировать.

Почему вам следует рефинансировать свой дом

Рефинансирование ипотечного кредита может быть хорошей идеей, если оно:

• Снизит процентную ставку
• Сократит срок кредита
• Финансово отделит вас от отношений, как бывшего партнера
• Предоставить наличные деньги, необходимые для ремонта

С другой стороны, если вы уже давно выплачиваете ипотечный кредит и хотите начать новый 30-летний ипотечный кредит, чтобы снизить ежемесячный платеж, вы можете захотеть дважды подумать. Вы будете платить намного больше в процентных сборах в целом, если начнете срок кредита заново.

Независимо от того, по какой причине у вас есть рефинансирование, важно рассмотреть плюсы и минусы нового кредита по сравнению с сохранением старого кредита.

Каковы причины для рефинансирования?

Вот некоторые из наиболее распространенных причин для рефинансирования ипотечного кредита.

Уменьшите процентную ставку: Если у вас осталось значительное количество лет по ипотечному кредиту и вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, рефинансирование может иметь смысл.

Уменьшите свой ежемесячный платеж: Более низкая ставка или более длительный срок могут снизить ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

Короткий срок кредита: Вы можете сэкономить деньги, погасив ипотечный кредит быстрее. Если вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, вы можете сократить срок кредита без значительного увеличения ежемесячного платежа по ипотеке.

Избавьтесь от ипотечной страховки: Некоторые заемщики обязаны платить ежемесячную и/или ежегодную плату или взнос по ипотечной страховке. Частное ипотечное страхование (PMI) по обычному кредиту автоматически отменяется, когда у вас достаточно капитала. Но для других кредитов (включая большинство кредитов FHA) единственный способ перестать платить эту дополнительную комиссию — это рефинансировать новый кредит, который не требует этого.

Получить наличные: Если у вас достаточно капитала в вашем доме, вы можете сделать рефинансирование наличными. В этом случае вы берете взаймы больше, чем ваш текущий остаток по кредиту, по сути, используя собственный капитал в своем доме, чтобы получить средства наличными. Это один из способов, которым домовладельцы платят за капитальный ремонт дома.

Консолидировать долг: По данным Федеральной резервной системы, средняя ставка по кредитной карте в ноябре 2020 года составляла 16,28%. Напротив, Freddie Mac установил среднюю 30-летнюю фиксированную ставку по ипотеке 7 января 2021 года на уровне 2,65%. Для некоторых людей может иметь финансовый смысл использовать кредит рефинансирования наличными, чтобы погасить свой долг с более высокой процентной ставкой. (У этой стратегии есть пара важных предостережений, так что продолжайте читать.)

Консолидация долга не обязательно должна касаться кредитных карт. Некоторые заемщики используют рефинансирование ипотечного кредита для консолидации другого долга, такого как первая ипотека и ссуда под залог дома или кредитная линия.

Исключить кого-либо из кредита: Иногда необходимо исключить созаемщика из жилищного кредита. Способ сделать это для оставшегося заемщика, чтобы рефинансировать новый кредит.

Переход от ипотеки с регулируемой процентной ставкой к ипотеке с фиксированной процентной ставкой или наоборот: Ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой, или ARM, обычно начинаются с низкой фиксированной процентной ставки, а затем корректируются через определенный период времени. Ставка гарантирована на начальный период, после чего она может периодически повышаться или понижаться вместе с эталонной ставкой. Когда рыночные ставки очень низкие, рефинансирование кредита с фиксированной процентной ставкой может быть финансовым преимуществом.

Сейчас процентные ставки находятся на самом дне. Таким образом, немногие люди получат финансовую выгоду от получения ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой, а не ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой. Однако, когда процентные ставки снова вырастут, может иметь смысл перейти от ипотеки с фиксированной ставкой к ARM. Вы можете сэкономить деньги в краткосрочной перспективе, если дразнящая ставка на ARM значительно ниже, чем ваша текущая ставка по ипотеке, и вы знаете, что продадите дом или снова рефинансируете его в течение нескольких лет.

Подробнее о том, зачем рефинансировать ипотеку, читайте в нашем руководстве.

Когда лучше рефинансировать?

Раньше считалось, что рефинансирование следует проводить только в том случае, если вы можете снизить процентную ставку как минимум на 2%. Это уже не так. Некоторые заемщики обнаруживают, что они могут сэкономить деньги за счет рефинансирования даже на полпроцента от ставки. Используйте наш калькулятор рефинансирования ипотеки, чтобы помочь вам принять решение.

Лучшее время для рефинансирования ипотеки — когда вы можете ответить «да» на оба вопроса:

• Есть ли очевидная выгода от рефинансирования сейчас?
• Будете ли вы владеть недвижимостью достаточно долго, чтобы окупить затраты на рефинансирование?

О безубыточности: у каждого ипотечного кредита есть затраты на закрытие. И расходы, связанные с рефинансированием, будут аналогичны вашей первоначальной ипотеке на покупку — обычно 2-5% от суммы вашего кредита. Freddie Mac оценивает среднюю стоимость рефинансирования примерно в 5000 долларов. Фактическая цена, которую вы платите, будет зависеть от вашего местоположения, размера кредита и кредитора. Если вы видите рефинансирование без затрат на закрытие, не вводите в заблуждение. Вы обнаружите, что расходы добавляются к остатку кредита или процентная ставка выше.

Вот как можно рассчитать, когда вы станете безубыточным при рефинансировании. Допустим, ваше рефинансирование стоит 5000 долларов, и вы можете сократить ежемесячный платеж на 150 долларов. Для достижения точки безубыточности и возмещения затрат потребуется 5000 долл. США/150 долл. США = 33 месяца.

Сколько я могу сэкономить за счет рефинансирования?

Текущий ежемесячный платеж

{{ result.monthly_current_error }}

Текущий баланс кредита

{{ result.current_balance_error }}

Оставшееся время аренды (лет)

{{ result.years_remaining_error }}

Срок ипотечного кредита (лет)

30 лет20 лет15 лет10 лет

Процентная ставка Refi

{{ result.refi_interest_rate_error }}

{{ calcResult }}

Заполните входные данные, чтобы увидеть, сколько вы можете сэкономить в целом и на ежемесячных платежах с рефинансированием

{{ result. msg_monthly_payment }}

$ {{ result.monthlySavings.toString(). replace(‘-‘,») }} / Month

Новый ежемесячный платеж будет:

$ {{ result.newMonthlyDisplay }}

{{ result.msg1_total }}

$ {{ result.totalSavingsDisplay.replace(«-«,»») }}

{{ result.msg2_total }}

Преимущества рефинансирования ипотечного кредита

Преимущества рефинансирования зависят от вашей цели.

Риски рефинансирования ипотечного кредита

Вот некоторые случаи, когда рефинансирование не лучший ход.

Рефинансирование и рефинансирование с обналичкой: в чем разница?

Традиционный кредит на рефинансирование просто заменяет вашу существующую ипотеку на новую. При рефинансировании наличными вы берете взаймы больше, чем должны по текущему ипотечному кредиту, и кредитор дает вам разницу наличными.

Возможно, вам удастся настолько снизить процентную ставку по рефинансируемому кредиту, что вы сможете получить наличные и при этом иметь тот же ежемесячный платеж.

Как рефинансировать ипотечный кредит, шаг за шагом

Вкратце, вот шаги, которые вы должны выполнить, чтобы рефинансировать свой ипотечный кредит:

1. Назовите свою цель
2. Оцените текущую ситуацию с ипотекой
3. Проверьте свой кредит
4. Ставка магазин с несколькими кредиторами
5. Сравнить предложения
6. Выбрать кредит
7. Закрыть ваш кредит

ГОТОВЫ К РЕФИНАНСИРОВАНИЮ? Ознакомьтесь с обзором ипотечного кредита The Ascent CashCall, чтобы узнать, подходит ли эта компания для рефинансирования вашей ипотеки.

Остались вопросы?

Вот некоторые другие вопросы, на которые мы ответили:

• Как рефинансировать с вашим текущим кредитором
• Почему я должен рефинансировать мою ипотеку?
• Должен ли я рефинансировать, чтобы избавиться от PMI?

Лучшие кредиторы по рефинансированию ипотечных кредитов The Ascent

Рефинансирование вашего ипотечного кредита может сэкономить вам сотни долларов на ежемесячном платеже по ипотечному кредиту и обеспечить вам десятки тысяч долларов в виде долгосрочных сбережений. Наши эксперты рассмотрели самые популярные компании по рефинансированию ипотечных кредитов, чтобы найти наилучшие варианты. Некоторые из наших экспертов даже сами использовали этих кредиторов, чтобы сократить свои расходы.

Лучшие ипотечные кредиторы по рефинансированию

Часто задаваемые вопросы

• • Назовите свою цель
  • Оцените текущую ситуацию с ипотекой
  • Проверьте свой кредит
  • Оцените магазин у нескольких кредиторов
  • Сравните предложения
  • Выберите кредит
  • Закройте свой кредит

• Рефинансирование ипотечного кредита является хорошей идеей, если вы можете сократить процентные ставки, а сэкономленная сумма покроет ваши расходы на закрытие до того, как вы планируете продать недвижимость.

  Стандартное эмпирическое правило заключается в том, что рефинансирование имеет смысл, если вы можете снизить ставку примерно на 1%.

  Вы также можете рефинансировать, если не можете позволить себе текущий ежемесячный платеж. Возможно, вы сможете переключиться на кредит с более низкой процентной ставкой или более длительным сроком погашения, который подходит вашему бюджету. А некоторые домовладельцы берут рефинансирование наличными, чтобы получить доступ к собственному капиталу в своем доме.

• Стоимость ипотечного кредита на рефинансирование аналогична стоимости ипотечного кредита на покупку. Средняя стоимость закрытия рефинансирования составляет 5000 долларов. Ваши расходы могут быть выше или ниже, в зависимости от размера вашего кредита, местоположения, кредитного рейтинга и суммы собственного капитала в вашем доме.

• Как правило, вы можете рефинансировать свою ипотеку у любого кредитора. Если ваш первоначальный кредитор предлагает лучшую ставку и условия, обеспечьте рефинансирование кредита у них. В противном случае присмотритесь к ценам и выберите ипотечного кредитора, предлагающего самый доступный кредит.

Об авторе

Кимберли — профессиональный писатель и редактор с более чем 30-летним опытом. Она пережившая банкротство, владелица малого бизнеса и родительница домашнего обучения. Помимо того, что она пишет для The Motley Fool, она предлагает контент-стратегию стартапам в области финансовых технологий, владеет и управляет контент-агентством, в котором работают 350 авторов, а также предлагает бесплатные финансовые консультации.

Поделиться этой страницей

Email IconПоделиться этим сайтом с электронной почтой

Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее рассмотрены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями.
Ascent не охватывает все предложения на рынке.