Персональный кредит: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Персональный кредит — Деньги на дом

1. Главная >
2. Блог >
3. Кредитование

13 февр. 2017 г.

Персональный кредит может оказаться полезным инструментом, когда вы решили вернуть свою финансовую ситуацию в положительное русло. Когда вы перманентно плаваете в одном или нескольких больших процентах по кредиту, это сильно бьет по карману. Такая ситуация может длиться месяцы или годы. Чтобы вылезти из долговой ямы, как ни странно, нужно очередной раз взять займ. Главное правильно оценить свои возможности.

Помимо этого, личный кредит может помочь вам улучшить кредитную историю и повысить кредитный лимит в случае, если вы используете его действительно для того, чтобы избавиться от долгов, а не нарастить новые.

Вам нужен персональный кредит?

Прежде чем вы начнете задаваться вопросом, где взять займ такого рода и как подать заявку, первое, что вы должны понять для себя, поможет ли именно вам такая банковская услуга. Прежде всего, спросите себя, поможет ли персональный кредит выбраться из долгов быстрее или разница в платежах заставит вас еще больше приблизиться ко дну долговой ямы.

Персональный кредит должен быть использован для закрытия нынешних долгов. При обращении к кредитору вам следует так и описывать причину взятия кредита. Так ее и использовать и, следовательно, рассчитать свои возможности, чтобы не ухудшить свое благосостояние.

Ваш кредитный отчет

Перед тем, как бежать в банк, чтобы взять личный кредит, ознакомьтесь со своим кредитным отчетом. Это можно сделать бесплатно один раз в год, обратившись в НБКИ. Изучите кредитную историю как можно тщательнее. Если ваша ситуация не позволяет вам получить персональный кредит, лучше узнать это самим, чем поддавать свою КИ жесткому расследованию от банков, что в последствии отразиться негативно на отчете.

С другой стороны, если ваша история очень хорошая, возможно, личный кредит будет для вас не самым лучшим вариантом. Вместо этого, стоит рассмотреть получение кредитной карты со льготным периодом, к примеру.

Чаще всего, для получения персонального кредита лучше всего подходят люди с баллом от 630 до 720. Если ваша оценка гораздо ниже этого диапазона – вам будет сложно претендовать на получение этой услуги. Если же ваш счет выше 720 баллов, вы хороший кандидат для беспроцентной кредитной карты.

Где получить персональный кредит

Когда речь заходит о получении личного кредита, лучшее место для начала поиска кредитора – это ваше собственное финансовое учреждение, если, конечно же, ваша учетная запись находится в хорошем состоянии. Они могут иметь много финансовых документов, которые сыграют вам на руку. Фактически, вы уже могли пройти предварительный отбор для получения персонального кредита от вашего банка потому, что они уже знают о ваших потребностях и привычках.

После того, как вы «закинули удочку» в своем банке, присмотритесь к другим вариантам, чтобы убедиться, что выбрали самые выгодные условия. Процентные ставки в разных кредитных организациях будут разные. В МФО процент, скорее всего, будет выше, зато здесь более внимательно относятся к клиенту, более подробно изучают его ситуацию и предлагают индивидуальные условия.

В 21 веке, так же, у всех есть возможность взять займ онлайн. Помимо официальных кредиторов, существуют специальные порталы, где одни физические лица могут предлагать финансовую помощь другим. Кредиты в интернете имеют ряд своих преимуществ. Здесь можно получить деньги быстрее. Претендовать на займ с плохой кредитной историей. Подобрать удобный график платежей и многое другое.

Персональный кредит может сослужить хорошую службу, если вы решили привести свои финансы в порядок, но только если вы используете его с умом и не рассматриваете его, как вариант продолжить расходовать больше, чем зарабатываете.

Как пройти предварительную квалификацию для получения личного кредита без ущерба для вашего кредита

Персональные кредиты

Как LendingTree получает выплаты?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 23 декабря 2021 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Возможность предварительного отбора на личный кредит может быть огромным подспорьем, когда вы хотите получить кредит, поскольку он позволяет вам сравнивать предложения от нескольких кредиторов без каких-либо обязательств или негативного влияния на ваш кредитный рейтинг.

Когда вы подаете заявку на предварительную квалификацию кредита, кредитор анализирует вашу основную финансовую информацию, чтобы определить ваше право на получение кредита, не влияя на ваш кредит. Кредитор часто может оценить ваш APR, сумму кредита и ежемесячный платеж, и все это без жесткой проверки кредитоспособности.

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как получить предварительную квалификацию для личного кредита, чтобы вы могли найти доступные ставки и условия.

Что означает предварительная квалификация для личного кредита?

Многие кредиторы позволяют вам проверить ваши потенциальные условия кредита, такие как предполагаемый годовой процент и сумма кредита, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Иногда это называют предварительной квалификацией для получения кредита. Предварительная квалификация личного кредита требует только запроса на льготный кредит и позволяет вам проверить право на получение кредита перед подачей заявки.

Предварительная квалификация для личного кредита не гарантирует, что вы будете одобрены при подаче официального заявления. Во время формального процесса подачи заявки кредитор проведет жесткий кредитный запрос, который может раскрыть финансовую информацию, которая может изменить ваше право или условия, на которые вы имеете право.

Рынок персональных кредитов LendingTree позволяет сравнивать предложения от пяти кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Что вам нужно для предварительного отбора на потребительский кредит

Что вам нужно предоставить для предварительного отбора на персональный кредит, зависит от кредитора, но вы должны подготовить все документы с личной информацией о вашем долге, доходе и активах.

Кредиторы, вероятно, захотят узнать ваши:

• Желаемая сумма кредита и цель кредита
• Ежемесячный чистый доход и информация об активах
• Контактная информация, включая домашний адрес и номер телефона
• Идентифицирующая информация, такая как дата вашего рождения и последние четыре цифры вашего номера социального страхования

7 кредиторов, которые позволяют пройти предварительную квалификацию с помощью льготной проверки кредитоспособности

Не все кредиторы позволяют пройти предварительную квалификацию для получения личного кредита, но многие это сделают. Вот примерный список кредиторов, которые позволяют вам проверить предполагаемые условия личного кредита, такие как годовая процентная ставка и сумма кредита, не влияя на ваш кредитный рейтинг:

Сравните кредитные предложения сегодня

Почему важно пройти предварительную квалификацию для получения потребительского кредита

Предварительный отбор для персонального кредита позволяет сравнить потенциальные годовые процентные ставки по нескольким кредиторам, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Это может помочь вам найти кредитора по личному кредиту, который может предложить вам самую низкую годовую процентную ставку для вашей ситуации, что может сэкономить вам деньги в течение срока действия кредита.

В таблице ниже сравниваются два кредита на сумму 20 000 долларов США, один с 10,50% годовых, а другой с 15,50%. Проверьте это, чтобы увидеть, сколько более низкий годовой процент может сэкономить вам.

3 совета по предварительному отбору на потребительский кредит

1. Проверьте свой кредитный рейтинг и при необходимости поработайте над его улучшением
2. Рассчитайте отношение долга к доходу
3. Поиск кредиторов для вашей кредитной группы

1. Проверьте свой кредитный рейтинг и при необходимости поработайте над его улучшением. Это означает, что кредиторы личных кредитов в значительной степени полагаются на вашу финансовую историю, чтобы определить ваше право в качестве заемщика. Ваш кредитный рейтинг является надежным индикатором для кредиторов, поскольку он учитывает вашу историю платежей, коэффициент использования кредита, кредитные запросы и другую финансовую информацию.

Если у вас плохой кредитный рейтинг, вам может быть сложно получить кредит на личные нужды. Чтобы увеличить свои шансы на предварительную квалификацию для личного кредита, подумайте о том, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку.

2. Рассчитайте отношение долга к доходу

Другим фактором, который учитывают кредиторы при выдаче кредита, является отношение долга к доходу (DTI) кандидата. Это потому, что ваш коэффициент DTI измеряет вашу способность позволить себе новый долг. Кредиторы, предоставляющие личные кредиты, хотели бы видеть отношение долга к доходу на уровне 35% или меньше.

Вот как рассчитать коэффициент DTI:

Ежемесячные платежи по долгу ÷ Ежемесячный валовой доход = коэффициент DTI

Если отношение вашего долга к доходу составляет 36% или выше, рассмотрите возможность погашения части вашего долга перед подачей заявления. для личного кредита, или поиск возможности увеличить свой доход.

3. Найдите кредиторов для вашей кредитной группы

Не каждый кредитор вам подойдет, поэтому поищите кредиторов, которые работают с заемщиками, которые имеют схожие кредитные профили с вашими. Некоторые кредиторы кредитуют заемщиков с заемщиками с хорошей или плохой кредитной историей, но имейте в виду, что условия вашего кредита могут быть не такими благоприятными.

При высокой годовой процентной ставке было бы дороже брать личный кредит. Заемщики с плохой кредитной историей могут также рассмотреть возможность получения займа в кредитном союзе, который может предложить более выгодные условия, чем традиционный банк.

Другие кредиторы специализируются на заемщиках с хорошей или отличной кредитной историей. Выбирая кредитное предложение с минимально возможным годовым процентом для каждой уникальной финансовой ситуации, хорошие кредитные заемщики могут сэкономить деньги на процентах в течение срока действия кредита.

Что делать после предварительной квалификации?

Хотя предварительная квалификация является отличным инструментом для сравнения покупок, она не гарантирует одобрения кредита. Вам все равно нужно будет подать полную заявку, загрузить подтверждающую документацию и дать согласие на жесткий запрос кредита.

После того, как вы получите свои предложения, сравните детали, такие как процентная ставка, годовые процентные ставки, сборы и срок погашения, чтобы определить, какое из них лучше для вас. Если и когда вы найдете предложение предварительной квалификации, которое вам нравится, вы можете двигаться дальше, отправив заявку непосредственно кредитору.

У каждого кредитора свой процесс, но вам, скорее всего, потребуется предоставить личную информацию, подтверждение дохода и другие данные. Кредитор проверит вашу информацию и, если все пройдет гладко, одобрит кредит.

После одобрения кредита кредитор, скорее всего, перечислит средства на ваш банковский счет. Если вы консолидируете долг, средства будут отправлены непосредственно вашим кредиторам для погашения ваших долгов.

Что делать, если вы не можете пройти предварительную квалификацию для получения личного кредита?

Если вы пройдете предварительную квалификацию и вам будет отказано в кредите, вы можете не знать, что делать дальше. Вот несколько шагов, которые могут помочь, если вам откажут:

• Спросите у кредитора, что произошло. Обратитесь непосредственно к кредитору, чтобы объяснить, почему вам отказали. Возможно, все еще будет возможно получить одобрение, а если нет, вы можете использовать эту информацию, чтобы улучшить свои шансы в следующий раз.
• Проверьте свой кредитный рейтинг и сообщите. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг Vantage 3. 0 через LendingTree, но, возможно, также стоит отследить свой рейтинг FICO, поскольку кредиторы обычно полагаются на FICO при определении того, имеете ли вы право на получение кредита. Вы также можете заказать свой кредитный отчет, чтобы более подробно изучить свои счета, а также выяснить, есть ли какие-либо ошибки.
• Изучите альтернативные варианты личного кредита. Некоторые другие варианты могут быть ссудой под залог дома, кредитной линией под залог дома, переводом остатка на кредитной карте или кредитной картой с рекламным периодом 0% годовых, в зависимости от вашей ситуации.
• Попробуйте подать заявку с поручителем. Если это разрешено, добавление поручителя в вашу заявку может повысить ваши шансы на получение кредита, а также потенциально помочь вам получить более выгодные ставки.

Часто задаваемые вопросы о предварительном отборе на получение личного кредита

• Что означает «предварительный отбор на получение личного кредита»?
• Гарантирует ли предварительная квалификация кредит?
• Можете ли вы пройти предварительную квалификацию для личного кредита от нескольких кредиторов?
• Могу ли я пройти предварительную квалификацию для личного кредита без жесткой проверки кредитоспособности?
• На какую сумму я получу одобрение?
• Есть ли разница между прохождением предварительной квалификации и предварительным одобрением?
• Что такое уведомление о неблагоприятном действии?

Что означает «предварительный отбор для личного кредита»?

Предварительная квалификация для получения личного кредита означает, что кредитор считает вас хорошим кандидатом для подачи официальной заявки на личный кредит. Когда вы проходите предварительную квалификацию для получения личного кредита, кредитор может предоставить вам предложения по кредиту, включая приблизительную годовую процентную ставку, ежемесячный платеж и суммы кредита.

Гарантирует ли предварительная квалификация кредит?

Нет. Предварительная квалификация для получения личного кредита просто позволяет вам увидеть, являетесь ли вы хорошим кандидатом на получение личного кредита, без подачи официального заявления. Однако после того, как вы официально подаете заявку на получение кредита, вы больше не можете соответствовать требованиям из-за информации, которая была раскрыта во время жесткой проверки кредитоспособности.

Можете ли вы пройти предварительную квалификацию для получения личного кредита от нескольких кредиторов?

Да. Поскольку предварительная квалификация требует только мягкой проверки кредитоспособности, вы можете увидеть, являетесь ли вы хорошим кандидатом на получение личного кредита от нескольких кредиторов. Если у вас есть более одного личного кредитного предложения, вы можете выбрать кредитное предложение, которое лучше всего подходит для вашего финансового положения.

Могу ли я пройти предварительную квалификацию для личного кредита без жесткой проверки кредитоспособности?

Да. Многие кредиторы, предоставляющие личные кредиты, позволяют вам проверить свое право на льготную кредитную историю, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

На какую сумму я получу одобрение?

Это зависит от нескольких факторов, включая суммы кредита, предлагаемые кредитором. Посетите веб-сайт кредитора, чтобы увидеть возможные условия, такие как минимальная и максимальная сумма кредита. Предлагаемая сумма кредита также будет зависеть от вашего права в качестве заемщика, включая ваш доход.

Есть ли разница между получением предварительной квалификации и предварительным одобрением?

Предварительная квалификация и предварительное одобрение обычно используются взаимозаменяемо, согласно Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), хотя между этими двумя терминами могут быть некоторые юридические различия. Тем не менее, процесс предварительной квалификации и предварительного одобрения может отличаться от кредитора к кредитору, поэтому стоит изучить, что имеет в виду конкретный кредитор, используя эту терминологию.

Что такое уведомление о неблагоприятном действии?

Закон о честной кредитной отчетности требует, чтобы кредитор объяснил, почему вам было отказано в кредите. Кредиторы могут отправить вам эту информацию в форме письма о неблагоприятных действиях. Вам может быть отказано в кредите, например, из-за вашего кредитного рейтинга, отношения долга к доходу или коэффициента использования кредита.

Поделиться статьей

Получите персональные кредитные предложения от до 5 кредиторов за считанные минуты

Рекомендуемое чтение

17 видов кредитов: от личных кредитов до ипотеки и многого другого

Обновлено 5 августа 2021 г.

Если вы собираетесь в колледж, выходите замуж, покупаете машину или дом, разные типы кредитов подходят разным заемщикам.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ

Как оплатить финансирование авторемонта

Обновлено 28 октября 2021 г.

Если у вас сломалась машина, а у вас нет средств или финансирования ремонта автомобиля, вот несколько вариантов, которые вы должны покрыть расходы.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ

Личные кредиты: сравните лучших кредиторов, ставки

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Узнайте, соответствуете ли вы требованиям для получения потребительского кредита — без ущерба для вашего кредитного рейтинга

Просто ответьте на несколько вопросов, чтобы получить персональные оценки ставок от нескольких кредиторов.
Узнать больше о предварительном отборе

Сумма кредита

Сумма кредита

Цель кредита

Консолидация долгаРефинансирование кредитной картыОтпускБизнесПереездОбустройство домаЭкстренные расходыДругое

Кредитный рейтинг

Отлично (61air-07F) Отлично (610-6950) Bad (350-629)

State

AlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDistrict of ColumbiaDelawareFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Избранные партнеры

5.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

SoFi предлагает персональные онлайн-кредиты с удобными функциями для заемщиков с хорошей и отличной кредитной историей.

SoFi предлагает потребительские онлайн-кредиты с удобными функциями для заемщиков с хорошей и отличной кредитной историей.

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Happy Money предлагает кредиты и постоянную поддержку, чтобы помочь заемщикам с хорошей кредитной историей консолидировать задолженность по кредитной карте.

Happy Money предлагает кредиты и постоянную поддержку, чтобы помочь заемщикам с честной и хорошей кредитной историей консолидировать задолженность по кредитной карте.

Вот 15 кредиторов для вас

Сортировка на

Сумма Aprloan TermnerDwallet Rating

NerdWallet’s guide to выбор наилучшего личного кредита

Необеспеченный персональный кредит может помочь вам покрыть крупные расходы, оплатить экстренную помощь или консолидировать свой долг. Вы можете использовать средства практически на любые цели.

Каждый кредитор предлагает уникальные функции и преимущества, и некоторые лучше подходят для определенных заемщиков и расходов, чем другие. Руководство NerdWallet по персональным кредитам поможет вам сравнить различных кредиторов и определить, какие из них соответствуют вашим целям.

Зачем доверять NerdWallet? NerdWallet оценил и рассмотрел личные кредиты от более чем 35 финансовых учреждений. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компаний, проходим процессы предварительной квалификации кредиторов и сравниваем кредиторов друг с другом, а также с другими финансовыми продуктами. Мы не получаем компенсацию за наши рейтинги. Узнайте больше о нашей методологии составления звездных рейтингов личных кредитов и о наших редакционных правилах.

Что такое личный кредит?

Личный кредит — это деньги, которые вы занимаете единовременно и выплачиваете фиксированными ежемесячными платежами. Этот тип кредита обычно не имеет обеспечения, то есть вам не нужно вносить имущество, такое как дом или автомобиль, в качестве залога для кредита. Вы можете получить личный кредит от банка, кредитного союза или онлайн-кредитора.

Сумма индивидуального кредита составляет от 1000 до 100 000 долларов США, и обычно она выплачивается в течение срока от двух до семи лет. Чтобы квалифицировать вас, кредиторы смотрят на такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет и отношение долга к доходу.

Каковы процентные ставки по потребительским кредитам?

Ставки по кредитам для физических лиц составляют примерно от 6% до 36%. Кредиторы в первую очередь используют вашу финансовую и кредитную информацию для определения вашей ставки, но могут учитывать дополнительную информацию, например, владеете ли вы своим домом, ваш уровень образования и ваш работодатель. Защитники прав потребителей говорят, что 36% — это самая высокая годовая процентная ставка, которую может иметь кредит, и который по-прежнему считается доступным.

Заемщики с кредитным рейтингом от хорошего до отличного (690 и выше), как правило, получают самые низкие процентные ставки и могут занимать большие суммы. У них также есть большинство вариантов, когда дело доходит до покупки кредита.

Тем, у кого кредитная история от удовлетворительной до плохой (оценка ниже 690), возможно, придется поискать более тщательно и заплатить более высокую ставку за личный кредит. Стабильный доход, низкий уровень долга, длинная кредитная история и послужной список своевременных платежей повысят ваши шансы на одобрение.

Текущие средние ставки по потребительским кредитам

Вот как выглядят в среднем годовые процентные ставки по личным кредитам:

Источник: средние ставки основаны на совокупных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet с 1 марта 2022 года по 31 августа 2022 года. кредитор. Самые низкие кредитные баллы — обычно ниже 500 кредитных баллов — вряд ли будут соответствовать требованиям. Информация в этой таблице относится только к кредиторам с годовой процентной ставкой ниже 36%.

Использование личного кредита

Одним из преимуществ получения личного кредита является то, что вы можете использовать деньги практически для любых целей. В идеале, его получение положительно влияет на ваше общее финансовое состояние, например, помогая вам быстрее погасить долг или увеличивая стоимость вашего дома. Вот несколько основных причин, по которым потребители получают персональные кредиты:

• Консолидация долга: объедините ваши долги в один ежемесячный платеж, что потенциально уменьшит проценты, которые вы платите по долгу, и поможет вам погасить его быстрее.

• Улучшение дома: Нужно добавить домашний офис или установить бассейн? Используйте личный кредит для покрытия расходов.

• Большие расходы: Вы можете использовать личный кредит, чтобы купить лодку, дом на колесах или другие предметы с большими ценниками.

• Свадьбы. Использование личного кредита для оплаты свадьбы поможет вам уложиться в бюджет.

• Чрезвычайные ситуации: Поскольку личные кредиты финансируются быстро, они могут помочь покрыть срочный ремонт дома или автомобиля. Сравните любой кредит с беспроцентными вариантами.

Как сравнить потребительские кредиты

Если вы решите, что вам подходит персональный кредит, сравните ставки от нескольких кредиторов. Кредит с самой низкой процентной ставкой является наименее дорогим и, следовательно, обычно лучшим выбором. Вот наиболее важные особенности для сравнения на личных кредитов.

APR: Годовая процентная ставка по кредиту представляет собой процентную ставку плюс любые комиссии, взимаемые кредитором. При сравнении предложений APR сообщает вам, какое из них в целом является наименее дорогим. Он также обеспечивает сравнение финансовых продуктов по принципу «яблоки к яблокам», поэтому вы можете сравнить, например, стоимость личного кредита со стоимостью кредитной карты.

Ежемесячный платеж: Даже если кредит имеет низкий процентный доход, вам нужно место в вашем бюджете, чтобы погашать его каждый месяц. Ежемесячный платеж определяется суммой кредита, процентной ставкой и сроком погашения. Более короткий срок может означать более высокие ежемесячные платежи, но вы будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита. Используйте персональный кредитный калькулятор, чтобы увидеть, как ставка и срок погашения влияют на ежемесячный платеж.

Сборы: Наиболее распространенными сборами по личному кредиту являются сборы за просрочку платежа и сборы за выдачу. Комиссия за выдачу кредита часто составляет от 1% до 10% от суммы кредита, и кредиторы обычно вычитают комиссию перед отправкой вам средств. Если ваш кредитор взимает эту плату, убедитесь, что окончательной суммы кредита будет достаточно для покрытия ваших расходов.

Время финансирования: многие кредиторы могут предоставить кредит на следующий день после одобрения, но некоторым требуется до недели, чтобы отправить вам деньги. Если вам нужны наличные быстро, сравните быстрые персональные кредиты, чтобы найти кредитора, который предлагает финансирование в тот же или на следующий день.

Гибкость платежей: некоторые кредиторы позволяют вам выбрать дату первоначального платежа и разрешают неограниченное количество изменений во время погашения, в то время как другие требуют, чтобы вы платили в один и тот же день каждый месяц в течение всего срока кредита. Поскольку вы можете погашать этот кредит в течение многих лет, подумайте, хотите ли вы изменить дату платежа, пропустить платеж или приостановить платежи во время трудностей.

Другие функции, удобные для потребителей: если у вас есть несколько выгодных предложений, рассмотрите другие распространенные функции личного кредита, чтобы сломать ничью. Некоторые кредиторы предлагают скидки на процентные ставки, отсутствие комиссий, дополнительные длительные сроки погашения кредитов на улучшение дома или прямые переводы средств другим кредиторам по кредитам на консолидацию долга.

Перед получением личного кредита

• Проверьте свой кредитный рейтинг. Узнайте о ваших личных вариантов кредита на основе вашего кредитного рейтинга. Это даст вам представление о том, какую ставку и платеж ожидать при покупке кредитов. Вы можете решить отложить получение кредита и вместо этого предпринять шаги для увеличения кредита, чтобы получить более низкую ставку или больший кредит.

• Сравните варианты. Процентные ставки по личным кредитам для отличного кредита начинаются примерно с 6% годовых, но если вы можете претендовать на кредитную карту с процентной ставкой 0% — и погасить остаток в течение рекламного периода — тогда вам может быть лучше с кредитной картой. Вот как можно сравнить потребительские кредиты и кредитные карты.

• Найти созаемщика. Если у вас плохая кредитная история, наличие поручителя с хорошей кредитной историей позволит вам использовать его или ее кредитоспособность и потенциально получить более высокую ставку. При совместно подписанном личном кредите ваш поручитель должен производить платежи, если вы этого не сделаете.

• Рассмотрим обеспеченный личный кредит. Используя автомобиль, сберегательный счет или другое имущество в качестве залога, вы можете получить более низкую ставку. Риск потери вашего актива, если вы по умолчанию по кредиту.

• Оцените свое общее финансовое благополучие. Личные кредиты лучше всего работают в рамках сбалансированного финансового плана. Займите деньги для консолидации долга, если это означает, что вы быстрее расплатитесь с долгами. Но не берите взаймы, если это только увеличивает финансовую нагрузку. Если ваш текущий долг слишком велик, изучите варианты облегчения долгового бремени.

Как получить потребительский кредит

1. Просмотрите свой кредитный отчет. Проверьте свой кредитный отчет, чтобы узнать, что увидит кредитор, и примите меры для исправления любых ошибок или просроченных счетов. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет с NerdWallet или на AnnualCreditReport.com.

2. Рассчитайте платежи. Просмотрите свой бюджет, чтобы узнать, сколько места у вас есть для ежемесячных платежей по кредиту. Затем используйте калькулятор личного кредита, чтобы узнать, какая сумма кредита, ставка и срок погашения обеспечат вам доступные ежемесячные платежи.

3. Предварительная квалификация и сравнение предложений. Большинство онлайн-кредиторов позволяют вам пройти предварительную квалификацию, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Проверьте свою ставку у нескольких кредиторов, чтобы найти лучшее предложение. Если у вас хорошая кредитная история и существующие отношения с банком, сделайте предварительное предложение по кредиту в своем банке и спросите, не превзойдут ли они его. Когда у вас есть несколько предложений по кредиту, сравните характеристики кредита и мелкий шрифт, включая общую стоимость и любые штрафы.

4. Собрать документы. В большинстве заявлений на получение личного кредита требуется подтверждение дохода, которое может быть формой W-2, платежными квитанциями или банковскими выписками. Вам также потребуется удостоверение личности государственного образца, например, водительские права или паспорт, а также ваш номер социального страхования. Соберите эти документы перед подачей заявления, чтобы ускорить процесс.

5. Подать заявку. Завершающим этапом является подача заявки на получение личного займа. Подача заявки включает в себя жесткую проверку кредитоспособности, которая может временно снизить ваш кредитный рейтинг. В зависимости от кредитора, вы должны получить свои средства в течение нескольких дней.

Как управлять потребительским кредитом

Еще до того, как вы получите свой кредит, составьте план его погашения, гарантируя, что вы сможете своевременно выплачивать ежемесячные платежи в течение всего срока кредита — будь то два или семь годы. Пропуск хотя бы одного платежа по кредиту может повредить вашему кредитному рейтингу, а неуплата кредита может означать просроченные платежи и звонки о взыскании задолженности.

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями при выплате кредита, обратитесь к своему кредитору и спросите о возможности выхода из трудных ситуаций. Некоторые кредиторы могут позволить вам отсрочить платежи по кредиту на определенное время.

онлайн-компании по личным кредитам, рассмотренные Nerdwallet

Лучшие кредиторы для превосходных заемщиков

Лучшие кредиторы для заемщиков с хорошей кредитной историей0474

Мин. Кредитный рейтинг

Условия погашения

Предварительная квалификация

Время финансирования после утверждения