Почему не одобряют кредит на телефон если нет кредитной истории: Отсутствие кредитной истории: плюс или проблема

Содержание

Может ли банк не дать кредит, если у заемщика были арестованы счета? | Личные деньги | Деньги

05.12.2019 00:16

Елена Трегубова

Примерное время чтения: 5 минут

11754

Категория:
Права потребителей

По закону банки не обязаны отчитываться перед потенциальными заемщиками о причинах отказа в выдаче кредитных средств. А могут ли финансовые организации не дать в долг, если когда-либо ранее у заемщика были арестованы счета?

В каждом банке свои правила насчет отказа заемщикам в кредите. Одни финансовые организации не решаются давать в долг людям, отправившим заявки в несколько банков. Других смущает профессия или возраст потенциального клиента. Но чаще всего финансовые учреждения отказывают в кредитах людям с плохой кредитной историей.

В редакцию АиФ.ru обратилась наша читательница Анна. Несколько лет назад счета девушки были арестованы, но она вернула все долги и арест был снят. Она проверяла свою кредитную историю: все чисто. Но уже два банка отказали Анне в небольшом потребительском кредите. Могут ли эти отказы быть связаны с некогда арестованными счетами? Вместе с юристами разбирался АиФ.ru.

Банк не обязан сообщать причину отказа в кредите

Сейчас банки испытывают трудности с ликвидностью и начинают ужесточать программы кредитования, повышая требования к заемщикам. Именно поэтому заемщики, которые раньше получали кредиты без проблем, теперь сталкиваются со сложностями, не говоря о тех, кто был недобросовестным плательщиком, говорит адвокат Светлана Бурцева.

Действующее законодательство не обязывает финансовые учреждения называть причину отказа в выдаче кредита, и поэтому потенциальным заемщикам часто приходится ломать голову и пытаться разобраться, почему было получено отрицательное решение.

«В банковских структурах имеется двухступенчатая проверка для претендентов на получение денежных средств: скоринговая система и проверка штатными кредитными аналитиками.

Скоринговая система — это банковская программа, которая анализирует данные заемщика и дает ответ о возможности предоставления кредита. Кредитные аналитики оценивают риски при принятии решения о выдаче кредита и выносят окончательное решение по заявке. И тут большую роль играет кредитная история — документ, который хранится в бюро кредитных историй и в котором содержится вся информация о заемщике (в каком банке был получен кредит и как добросовестно исполнялись обязательства). Финансовые организации направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и обо всех заявках на их выдачу, а также отказах на эти заявки», — объясняет эксперт.

Если финансовую организацию смутит факт некогда арестованных счетов, она может отказать в кредите.

Являются ли действия банка законными?

«К сожалению, да, если это соответствует внутренним правилам банка, — поясняет адвокат Юлия Вербицкая. — Предоставляя кредит, банк должен проявлять разумную осторожность и исходить из высокой вероятности возврата кредитных средств».

Она обращает внимание на то, что банки в России являются коммерческими предприятиями, деятельность которых сопряжена с рисками не вернуть одолженные заемщику деньги.

«В группу риска могут попасть как потенциальные заявители, ранее выступавшие в качестве судебных ответчиков по искам на значительные суммы, так и те физические и юридические лица, на расчетные счета которых был наложен арест», — добавляет она.

Что делать, если банк не дает в долг?

Есть несколько способов решения проблемы.

«Можно подождать и в течение 15 лет не подавать заявки на кредит. Срок хранения любой кредитной истории именно такой. Таким образом, по истечении данного срока кредитная история обнуляется, все можно начинать с чистого листа», — говорит Светлана Бурцева.

Если ждать 15 лет нет возможности и деньги нужны здесь и сейчас, можно взять кредит под залог недвижимости. «Попробуйте обратиться в разные банки, взять кредит под залог недвижимости, если это что-то срочное, или воспользоваться услугами банковского брокера. Это специалист, подбирающий кредитную организацию для клиента исходя из его кредитной истории», — подсказывает адвокат Владимир Постанюк.

По словам Бурцевой, можно также попробовать чаще брать краткосрочные кредиты в микрофинансовых организациях или банках, которые работают с рисковыми клиентами, и их добросовестно погашать. Вы улучшите свою кредитную историю, и тогда будет больше шансов не получить отказ из банка.

«И самое важное. Не забывайте реально оценивать свои возможности по исполнению обязательств перед кредитными организациями. Не берите сумму, которую вы отдать не в состоянии, и помните, что кредиты — это на крайний случай. Живите по средствам», — резюмирует эксперт.

Смотрите также:

Как отдавать кредит во время кризиса? О выходе из проблемных ситуаций рассказывает эксперт →

Попасть в историю. Как неочевидные вещи могут испортить кредитный рейтинг →

Всё, что нужно знать, прежде чем взять кредит →

кредитыбанкиарест счета

Следующий материал

Самое интересное в соцсетях

Новости СМИ2

«Я никогда не брал кредитов, у меня нет кредитной истории.

Но мне везде отказывают, что мне делать?» — Яндекс Кью

Недостаточная кредитная история? Что это значит и как это исправить

Недостаточная кредитная история. Эти три слова могут вызвать у вас мурашки по спине — и, казалось бы, могут заморозить ваши финансы — когда вы подаете заявку на кредитную карту или кредит.

Ограниченная кредитная история не должна вас пугать, если вы понимаете, что это значит и что вы можете с этим поделать. Это именно то, что мы проведем вас здесь.

В этой статье мы разберем:

Что означает недостаточный кредит
Когда ваш кредитный рейтинг играет роль
Нет кредита или плохой кредит
Как сделать свой кредит «достаточным»
Расчетные счета и дебетовые карты не учитываются
Преодоление короткой кредитной истории

Начнем.

Что означает недостаточная кредитная история?

Эксперты подчеркивают, что если вам говорят, что у вас недостаточно кредитной истории, это не означает, что вы находитесь в финансовом кризисе. На самом деле, говорят они, получение ярлыка «недостаточная кредитная история» не является поводом для уныния и гибели.

Так что же означает отсутствие кредитной истории?

«Недостаточный кредит не обязательно означает, что у вас есть просроченные платежи или любая негативная информация в ваших кредитных отчетах. Скорее всего, у вас просто недостаточно данных в вашей истории, чтобы получить кредитный рейтинг», — говорит эксперт по личным финансам Лаура Адамс.

Получение уведомления о «недостаточной кредитной истории» является обычным явлением, когда вы молоды и никогда не обращались за кредитной картой или ссудой, говорит Адамс, или когда вы пытаетесь создать свой кредит.

В 2015 году Федеральное бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) сообщило, что каждый десятый взрослый американец является «кредитным невидимым», то есть у него нет кредитной истории в одном из трех основных кредитных бюро.

Прояснение термина «недостаточно» в личных финансах

Финансы полны сокращений и сложных терминов, и слово «недостаточно» появляется снова и снова.

Если вы не знаете разницу между недостаточной кредитной историей, недостатком средств и недостаточным количеством счетов, начните здесь.

Недостаточная кредитная история

При подаче заявки на кредит кредиторам разрешается использовать только определенный набор критериев для оценки вашей заявки.

Недостаточная кредитная история, о которой идет речь в этой статье, указывает на то, что у заявителя недостаточно счетов с достаточно длинной историей платежей для одобрения заявки.

Банки, компании сотовой связи и коммунальные предприятия также обращаются к этой информации при создании новой учетной записи.

Недостаточно средств

Чаще всего встречается с текущими счетами, недостатком средств или нехваткой средств (NSF). Это означает, что вы пытались снять деньги или совершить покупку с помощью дебетовой карты, в результате чего баланс вашего счета стал ниже нуля.

Многие банки взимают за это комиссию, хотя вы можете найти банки, в которых нет платы за овердрафт или возможность отключить одобрение транзакций, которые могут привести к превышению суммы вашего счета.

Недостаточное количество счетов

Когда вы подаете заявку на более крупный кредит, кредиторы хотят убедиться, что вы можете ответственно обращаться с несколькими счетами.

Если у вас есть только одна кредитная карта или слишком мало счетов в целом, вы можете получить эту причину отказа в кредитной заявке.

В следующий раз, когда вы пойдете в банк или будете принимать финансовое решение в Интернете, вы будете знать, о чем говорите.

Это может помочь вам сориентироваться в процессе подачи заявки на новый кредит и получить наилучшую возможную ставку.

Что хорошая кредитная история дает потребителям

Независимо от того, сколько вам лет и на каком этапе вашего кредитного пути вы находитесь, кредитор обычно полагается на кредитный рейтинг, чтобы решить, одобрить ли вам кредитную карту или кредит . См. нашу отдельную статью о факторах кредитного рейтинга.

Трехзначный кредитный рейтинг — обычно от 300 до 850 — обычно определяет, имеете ли вы право на получение кредитной карты или кредита.

Чем выше балл, тем выше ваши шансы на одобрение кредита и получение привлекательной процентной ставки. Как правило, хороший кредитный рейтинг равен 700 и выше . Подробнее о диапазонах кредитного рейтинга см.

Страховые компании также используют кредитный рейтинг как часть процесса определения премий. Узнайте больше о страховых баллах на основе кредита.

Адамс объясняет, что различные модели оценки кредитоспособности учитывают такие факторы, как своевременная оплата, количество счетов, сумма непогашенных остатков и продолжительность использования кредита.

Если ваша кредитная история содержит информацию, которую невозможно проверить, например, дату вашего рождения или номер социального страхования, или, что более вероятно, показывает, что у вас был кредит всего несколько месяцев или вообще никогда, система подсчета очков может Пометьте свою кредитную историю как «недостаточную» и не генерируйте кредитный рейтинг, говорят кредитные эксперты.

Короче говоря, у эмитента кредитной карты или другого финансового учреждения недостаточно информации, чтобы определить вашу способность погасить, будь то автокредит или задолженность по кредитной карте.

И это риск для них.

Вы «невидимый кредит» или «не забитый»?

Вообще говоря, потребители с ограниченной кредитной историей (иногда также называемой ограниченным кредитным опытом) делятся на две категории, говорится в сообщении CFPB.

Первая категория — это потребители без кредитного отчета, созданного кредитным бюро, иначе называемого «кредитным невидимым», говорится в бюро.

Вторая категория , называемая «неоцененные», включает потребителей, у которых нет кредитного рейтинга, потому что у них недостаточно кредитной истории для получения кредитного рейтинга, или у которых есть кредитные отчеты, содержащие «устаревшую» информацию.

«Без кредитного рейтинга потенциальный кредитор упускает ключевой фактор, на который он опирается, чтобы понять, следует ли ему иметь с вами дело», — говорит Адамс. «Когда они не могут получить четких доказательств того, что вы являетесь клиентом с низким уровнем риска, который вовремя оплачивает счета и ответственно распоряжается деньгами, они вам отказывают».

Дэвид Бакке, автор веб-сайта личных финансов Money Crashers, говорит, что обозначение «недостаточная кредитная история» может поставить вас в затруднительное положение: вы не можете претендовать на получение кредитной карты или успешно подать заявку на получение кредита, но вам нужно кредитная история для обеспечения кредитной карты или кредита.

Для наиболее распространенных моделей оценки кредитоспособности, по данным CFPB, у вас могут возникнуть проблемы с получением кредитной оценки, если вы:

Не имеете ни одного открытого кредитного счета в течение как минимум шести месяцев.
За последние шесть месяцев не было хотя бы одного обновления кредитного счета, по которому вы не подали спор.

Отсутствие кредитной истории или плохая кредитная история

Даже если у вас есть кредитный рейтинг, некоторые кредиторы сочтут вашу кредитную историю недостаточной для одобрения кредита в зависимости от того, как долго у вас есть кредитный счет и сколько у вас кредитных счетов, CFP предупреждает.

Другими словами, можно иметь хороший кредит балл , но недостаточно кредита история для кредитора, чтобы чувствовать себя достаточно уверенно, чтобы утвердить вас для кредита.

И в некоторых случаях, по словам бюро, вы можете получить кредит без кредитного рейтинга, но вам придется платить более высокую процентную ставку.

«В мире кредитного скоринга отсутствие кредитной истории почти так же плохо, как и история плохого использования кредита», — говорит Джошуа Хекаторн, президент Creditnet.com, сайта сравнения кредитных карт. «А без кредитного рейтинга у вас будут проблемы с одобрением кредитных карт, автокредитов, ипотечных кредитов или даже квартиры или нового мобильного телефона».

Однако Адамс отмечает, что если один кредитор отказал вам в выдаче кредитной карты или кредита из-за недостаточности вашей кредитной истории, другой кредитор может принять вас, потому что он использует другую модель оценки кредитоспособности или имеет андеррайтинг вручную.

Итак, что делать, если вас заклеймили тегом «недостаточная кредитная история»?

Во-первых, не паникуйте, — говорит Хекаторн.

Во-вторых, выясните, почему ваша кредитная история отмечена как «недостаточная».

Если вы подозреваете, что ваша кредитная история недостаточна из-за проблемы с данными, свяжитесь со своими кредиторами и проверьте, верна ли ваша личная информация в файле с ними, говорит кредитный эксперт Кевин Хейни. Это включает ваше имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения.

По словам Хейни, при подаче заявки на кредит лучше всего использовать имя, которое вы используете.

Например, может возникнуть путаница, если вы укажете «Джон Смит-младший». в некоторых приложениях, но «Джон Смит» в других приложениях.

Исправление недостаточной кредитной истории

Обновить личную информацию в вашей кредитной истории относительно просто. Создание вашей кредитной истории занимает больше времени, и кредитные эксперты подчеркивают, что нет быстрого решения вашей кредитной истории.

См. наше подробное руководство по созданию и созданию кредитной истории. Для подростков см. наше руководство по созданию кредита с нуля в 18 лет.

Узнав, что ваша кредитная история неудовлетворительна, «должно стать финансовым тревожным сигналом, чтобы принять меры и начать работать над созданием надежной истории ответственного использования кредита», Хекаторн. говорит.

Хорошей новостью является то, что для создания кредитного файла требуется всего одна учетная запись. Студенческие ссуды часто являются одним из первых видов кредита, доступ к которому получают молодые люди.

Эксперты предлагают эти четыре предложения по изменению вашей кредитной истории с недостаточной на достаточную:

1. Своевременно оплачивайте счета

Скорее всего, вы платите арендную плату, счета за электричество, счета за мобильный телефон или страховые взносы каждый месяц.

Однако ваш арендодатель и поставщики услуг обычно сообщают в бюро кредитных историй только о плохих вещах, таких как просроченные или пропущенные платежи.

Чтобы помочь создать кредитную историю, попросите своего арендодателя и поставщиков услуг сообщить о вашей положительной истории оплаты счетов в агентства кредитной информации.

Другим вариантом может быть использование службы отчетов об аренде или программы, такой как Experian Boost, которая сообщает об альтернативных платежах.

Дополнительную информацию об отчетности по аренде см. в нашей публикации «Стоит ли предоставлять отчеты об аренде в бюро кредитных историй?»

Помните, однако, что вы должны поддерживать хорошее поведение, чтобы улучшить свой кредит.

2. Подайте заявку на получение кредитной карты с обеспечением

Получение кредитной карты с обеспечением не всегда зависит от вашего кредитного рейтинга, говорит Бакке. Скорее, компании-эмитенты кредитных карт требуют, чтобы вы внесли часть собственных денег, чтобы открыть счет, говорит Хекаторн.

Например, депозит в размере 300 долларов США даст вам кредитный лимит в размере 300 долларов США.

«Используйте защищенную карту для небольших платежей, полностью и своевременно погашайте остаток каждый месяц, и примерно через шесть месяцев вы окажетесь с кредитным рейтингом», — говорит Хекаторн.

Большинство традиционных кредитных карт не имеют обеспечения, а это означает, что вам не нужно вносить залог наличными для их приобретения.

Кредитная карта Self Visa® представляет собой другой подход к обеспеченной кредитной карте: вы вносите свой депозит в рассрочку через свою учетную запись Credit Builder.

3. Обратитесь за помощью к другу или родственнику

Одним из способов создания вашей кредитной истории является добавление в качестве авторизованного пользователя кредитной карты, принадлежащей другу или родственнику, говорит Бакке.

Если владелец карты ответственно обращается с картой, об этой положительной деятельности будет сообщено — от вашего имени и имени держателя карты — в бюро кредитных историй.

«Это простой процесс с эмитентом кредита, — говорит Хекаторн, — и учетная запись должна отображаться в ваших кредитных отчетах и помогать установить кредитную историю».

Имейте в виду, что если владелец карты не будет ответственно обращаться с картой, негативная информация также будет передана в бюро кредитных историй.

4. Получить кредит строителя кредит

кредит строителя является хорошим вариантом для создания кредита и сэкономить деньги в процессе. Вы часто можете найти их в местном кредитном союзе и в Интернете от Self.

Кредитный счет — это небольшой личный кредит, обеспеченный депозитным сертификатом (CD). Когда вам одобряют кредит, средства помещаются на компакт-диск, поэтому вам не нужно вносить депозит заранее.

Информация о ваших ежемесячных платежах по кредиту передается в бюро кредитных историй для создания истории платежей. В конце срока вы получаете свои деньги от компакт-диска.

5. Возьмите личный кредит

Даже если у вас недостаточная кредитная история, некоторые кредиторы не заметят отсутствие кредитного рейтинга и предоставят вам личный кредит.

Личный кредит не обеспечен залогом, как другие кредиты в рассрочку, такие как автокредит или ипотека.

Если у вас нет кредитного рейтинга, вы, вероятно, будете платить более высокую процентную ставку, чтобы занять деньги и, в конце концов, должны больше денег. Бакке предлагает поискать лучшую процентную ставку.

При таком сценарии кредитный эксперт Мишель Данн рекомендует припрятать наличные, которые вы берете в долг по личному кредиту — например, 2000 долларов, — вместо того, чтобы тратить их, а затем ежемесячно вовремя вносить платежи по кредиту, пока долг не будет погашен.

Ответственное погашение кредита отразится в вашей кредитной истории как «хороший кредит», говорит Данн.

Данн заходит так далеко, что предлагает досрочно погасить задолженность по кредиту. Однако, говорит она, будьте уверены, что вас не оштрафуют за досрочную выплату.

6. Отчетность по недолговым обязательствам

Все чаще можно увидеть варианты учета арендной платы или счетов за коммунальные услуги для оценки кредитоспособности или в качестве альтернативы стандартной проверке кредитоспособности.

Не все кредиторы используют эти новые версии кредитных рейтингов, но если это будет достаточно просто и рентабельно, вы сможете улучшить свое кредитное положение в будущем.

Experian, одно из трех крупнейших бюро потребительского кредитования в США, запустило Experian boost, который позволяет улучшить ваш кредитный рейтинг, сообщив о ваших арендных платежах и коммунальных платежах.

Они также предоставляют вам бесплатный кредитный отчет и оценку FICO, когда вы используете этот продукт.

RentTrack — еще один вариант, который работает с управляющими недвижимостью, чтобы сообщать об арендных платежах в бюро кредитных историй.

Текущие счета и дебетовые карты не учитываются при кредитовании

Если у вас есть текущий счет, сберегательный счет и дебетовая карта, вы используете популярные и распространенные инструменты, которые американцы используют для управления своими деньгами.

Однако эти счета не улучшат ваш кредит. Фактически, ваши чековые, сберегательные и дебетовые карты вообще не отображаются в вашем кредитном отчете.

Если у вас есть ряд овердрафтов, это не значит, что кто-то не обращает на них внимания.

Другие типы потребительских компаний, а именно ChexSystems, отслеживают этот вид деятельности. Но это не кредитные счета, поэтому они напрямую не помогают и не вредят вашему кредиту.

К сожалению, это также означает, что наличие расчетного счета не поможет избежать отказа по причине «недостаточной кредитной истории».

Вы должны открыть настоящие кредитные счета, чтобы улучшить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг.

Преодоление короткой кредитной истории

Некоторые кредиторы пропустят недостаточную кредитную историю, если заявитель действительно силен в других областях.

Это может означать, что вам придется пройти андеррайтинг вручную, когда человек просматривает ваши финансы и заявку, вместо автоматизированного цифрового процесса.

Два основных фактора, которые работают в вашу пользу, — это высокий доход и соотношение вашего долга к доходу.

Постоянное подтверждение дохода говорит кредиторам, что вы надежнее. Высокий доход по сравнению с вашими ежемесячными платежами означает, что вы с большей вероятностью сможете справиться с новым платежом, если вы будете одобрены.

Конечно, гораздо проще, если у вас еще и хорошая кредитная история.

Если вы колеблетесь, подумайте о том, чтобы добавить в свой кредитный отчет новую кредитную линию, например ту, которую вы могли бы получить с Self.

Каждый новый (своевременный) ежемесячный платеж может приблизить вас к солидной и достаточной кредитной истории.

Это требует времени

Независимо от того, какие методы вы примете, чтобы изменить свой кредитный рейтинг, помните, что это не произойдет в одночасье.

«Просто нужно время, чтобы создать богатую кредитную историю, которая демонстрирует, что вы ответственно относитесь к кредитам и являетесь хорошей ставкой для потенциального кредитора», — говорит Адамс. «По мере увеличения длины и ширины вашей кредитной истории ваш кредитный рейтинг будет увеличиваться, и у вас будет возможность открывать новые кредитные счета».

См. нашу статью о том, сколько времени требуется для получения кредита.

У вас слишком маленькая кредитная история? Начните строить свой с Self. Получить приложение.

Источники

Consumer.gov. «Ваша кредитная история». https://www.consumer.gov/articles/1009-your-credit-history
Инсайдер. «Плохой кредитный рейтинг — это все, что ниже 669, но есть способы его улучшить». https://www.businessinsider.com/personal-finance/what-is-a-bad-credit-score
Федеральная торговая комиссия. «Понимание вашего кредита» https://www.consumer.ftc.gov/articles/understanding-your-credit

Об авторе

Эрик Розенберг — бывший банковский менеджер и сотрудник корпоративных финансов. См. Эрика в Linkedin и Twitter.

Об рецензенте

Лорен Брингл — аккредитованный финансовый консультант® Self Financial — компании, занимающейся финансовыми технологиями, миссией которой является помощь людям в создании кредитов и сбережений. Смотрите Лорен в Linkedin и Twitter.

Как получить автокредит без кредитной истории

Автокредит

Как LendingTree получает выплаты?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 19 августа 2022 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Получение автокредита может показаться почти невозможным, если у вас нет кредита. Но если вы готовы проделать необходимую работу, в том числе предложить значительный первоначальный взнос и найти авторитетного кредитора без кредита, вы можете получить кредит на покупку вашего следующего автомобиля. Продолжайте читать, чтобы узнать, как получить автокредит без кредита.

Без кредита или с плохой кредитной историей

Существует большая разница между заемщиком с плохой кредитной историей и заемщиком, практически не имеющим кредита. Кредиторы считают рискованным кредитовать заемщиков, которые в прошлом не выполняли свои обязательства по долгу или просрочили платежи. Если вы плохо управляли своим долгом в прошлом, кредиторам может быть неудобно давать вам автокредит, хотя есть кредиторы, которые предлагают автокредиты заемщикам с плохой кредитной историей.

С другой стороны, если у вас тонкая кредитная история или вообще нет кредитной истории, в вашей истории нет ничего, что указывало бы на то, что вы вряд ли вернете свой долг. У вас просто недостаточно истории, чтобы кредитор мог справедливо оценить вашу кредитоспособность. Хотя получить автокредит может быть сложнее, если у вас нет кредита, у вас есть варианты.

Финансирование автомобиля без кредита

Если у вас нет кредитной истории, вы не одиноки. По оценкам, 45 миллионов американцев практически не имеют кредита. Это потребует некоторой работы с вашей стороны, но можно купить автомобиль без кредита. Вот шаги, которые необходимо предпринять при поиске автокредита без кредита:

Проверьте свой кредитный отчет

Ваш кредитный отчет содержит информацию, которая дает кредиторам представление о вашей истории заимствований. Кредитный отчет включает вашу личную информацию и кредитную историю. Агентства потребительской отчетности используют эту информацию для расчета вашего кредитного рейтинга. Кредиторы полагаются на эту оценку и данные в вашем кредитном отчете, чтобы определить, давать ли вам автокредит.

Даже если у вас нет кредитной карты или вы не занимали деньги раньше, вы всегда должны проверять свой кредитный отчет, прежде чем пытаться финансировать автомобиль. Ошибки случаются, и ваш кредитный отчет может содержать ошибочную информацию. Если ваш кредитный отчет не точен, вам могут отказать в кредите или получить более высокие процентные ставки.

Существуют три основных агентства кредитной информации: Equifax, Experian и TransUnion. Ваши отчеты по каждому из них могут не совпадать, поэтому важно просмотреть все три. Вы можете получить бесплатные копии вашего кредитного отчета от каждого бюро, посетив www.AnnualCreditReport.com.

Найдите лучший безкредитный кредит

Начните с составления бюджета и определения того, сколько автомобилей вы можете себе позволить. Имея в виду этот номер, вы можете начать изучать варианты финансирования от следующих учреждений:

Финансирование дилера

Многие покупатели автомобилей финансируют покупку автомобиля в дилерском центре. После заполнения заявки дилер упрощает процесс, связываясь с несколькими партнерами по кредитованию. Если вы одобрены и покупаете автомобиль, вы будете вносить ежемесячные платежи кредитору.

Имейте в виду, что дилеры иногда завышают процентные ставки, предлагаемые их кредиторами, заставляя вас платить больше процентов. Вы, вероятно, не сможете воспользоваться такими предложениями, как финансирование под 0%, которые обычно предназначены для покупателей со значительной кредитной историей и хорошим кредитным рейтингом.

Банки или кредитные союзы

Если у вас есть счет в банке или кредитном союзе, спросите, предлагают ли они специальные финансовые предложения для клиентов без кредита. Хотя вы должны рассчитывать на более высокую процентную ставку, чем потребители с установленным кредитом, вы можете найти здесь более низкие процентные ставки, чем у дилера. Предварительное одобрение автокредита может сэкономить вам деньги и сделать весь процесс покупки автомобиля менее напряженным.

Онлайн-кредитор

Онлайн-кредитор может быть хорошим вариантом, когда у вас мало времени. Покупатели могут подать заявку онлайн на автокредит и быстро получить решение. Просто обязательно изучите кредитора и прочитайте отзывы клиентов, прежде чем делиться своими личными данными.

Договоритесь о более выгодной сделке

Покупатели с небольшим кредитом или без него часто сталкиваются с более высокими процентными ставками или более строгими требованиями к кредиту, такими как высокий первоначальный взнос. Но отсутствие кредита не означает, что вы не можете договориться о более выгодной сделке при финансировании своего автомобиля.

Если вы проведете исследование перед покупкой автомобиля, вы будете в более выгодном положении для переговоров. Вы можете попытаться успокоить кредитора, предоставив ему другие документы. Недавние квитанции о зарплате или письмо с предложением о работе могут сообщить кредитору, что у вас есть финансовые средства для погашения автокредита. Кредитор может принять во внимание, насколько своевременно вы оплачиваете другие долги и финансовые обязательства. Например, если вы в курсе своих счетов за коммунальные услуги и телефон, подумайте о том, чтобы взять с собой несколько таких счетов.

Внесите значительный первоначальный взнос

Кредитовать покупателя без кредита рискованно. Кредиторы не хотят застрять с автокредитом, который не погашен.

Один из способов облегчить их опасения — внести больший первоначальный взнос. Это не только дает покупателю больше справедливости в отношении автомобиля, но и более крупный первоначальный взнос может также повысить ваши шансы на получение автокредита и даже снизить процентную ставку. Поскольку вы занимаете меньше денег, ваш ежемесячный платеж будет ниже.

Оплата автомобиля наличными

Некоторые покупатели автомобилей предпочитают вообще отказаться от финансирования и оплатить автомобиль полностью, если у них достаточно денег. Эти клиенты избегают стресса, связанного с получением одобрения, и им не нужно беспокоиться о ежемесячных платежах.

Хотя эта стратегия может сработать для некоторых покупателей, вы не сможете получить кредит, если будете платить наличными. Если у вас есть большая сумма сбережений, может быть лучше внести значительный первоначальный взнос и профинансировать остальное. Несмотря на то, что с суммы займа вам будут начисляться проценты, своевременные ежемесячные платежи помогут вам со временем увеличить кредит.

Получить поручителя

Поручитель может повысить ваши шансы на одобрение автокредита. Поручителем обычно является член семьи или друг с хорошей кредитной историей. Кредиторы могут быть более уверены в том, что вы погасите свой автокредит, когда добавите поручителя, потому что это, по сути, гарантирует, что кредитор получит свои деньги. Если вы просрочили или не выполнили свои обязательства по кредиту, поручитель должен внести все платежи, которые вы пропустили, иначе он рискует нанести ущерб своей кредитной истории.

Подождите, чтобы купить

Если вы не спешите покупать автомобиль, неплохо было бы потратить некоторое время на создание своей кредитной истории. Открытие новой кредитной карты или получение небольшого кредита может помочь вам установить кредитную историю, когда у вас практически нет кредита. Ваши ежемесячные платежи могут начать улучшать ваш кредитный рейтинг всего за шесть месяцев.

Просто помните, что всего лишь один просроченный платеж может испортить ваш счет, поэтому постарайтесь всегда платить вовремя и ответственно относиться к кредитам.

Остерегайтесь финансирования по принципу «купи здесь, заплати здесь»

Некоторые дилерские центры специализируются на финансировании автокредитов для людей без кредита. Если у вас нет времени обращаться к традиционному кредитору или у вас нет денег для крупного первоначального взноса, финансирование через дилера «купи здесь, заплати здесь» может показаться лучшим вариантом.

Однако финансирование «покупай здесь, плати здесь» не всегда так радужно, как кажется, и его следует по возможности избегать. Дилеры знают, что ваши возможности финансирования ограничены, когда у вас нет кредита или плохой кредит, и в результате они взимают более высокие процентные ставки и цены на автомобили. Некоторые дилеры даже устанавливают устройства слежения, которые могут вывести автомобиль из строя, если вы пропустите платеж. Не каждая покупка здесь, платите здесь, дилер сообщает о своевременных платежах в бюро кредитных историй, поэтому эта форма кредита может не помочь вам построить свою кредитную историю.

Какой автокредит без кредита лучше всего подходит для вас?

Когда речь идет об автокредитах без кредита, универсального решения для всех не существует. Финансовое положение у всех разное. Прежде чем идти в дилерский центр, чтобы купить автомобиль, сделайте свое исследование. Вы можете получить финансирование для автомобиля через свой банк, кредитный союз или онлайн-кредитора. Вы можете получить до пяти предложений, заполнив форму в LendingTree.

Изучив варианты кредитования перед тем, как отправиться к дилеру, вы можете избавить себя от хлопот, связанных с прохождением процедуры утверждения в дилерском центре. Кроме того, вы можете получить более высокую процентную ставку, когда берете кредит в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе.

Поделиться статьей

Сравнить предложения автокредитов