Подать заявку на денежный кредит в каспий банк онлайн: Как оформить онлайн кредит в Каспий Банке (Kaspi Bank) через интернет

Подать заявку на денежный кредит в каспий банк онлайн: Как оформить онлайн кредит в Каспий Банке (Kaspi Bank) через интернет

Каспий Банк — кредиты: онлайн заявка, калькулятор и как получить

В Каспий Банке кредиты кардинально различаются друг от друга. В данной статье я расскажу про все актуальные на 2023 год кредитные программы от Kaspi и поделюсь условиями, процентными ставками и требованием по ним. А еще я расскажу, как подается онлайн-заявка по одному из займов.

Содержание

  1. Кредитные программы Каспий Банка
  2. Кредит наличными
  3. Автокредит на колесах
  4. Кредит на покупки
  5. Калькулятор
  6. Требования к заемщикам
  7. Как подается в Каспий Банк онлайн-заявка?
  8. Отзывы клиентов

Кредитные программы Каспий Банка

В Каспий Банке есть пять кредитных программ, две из которых больше недоступны к оформлению – это кредитная карта и автокредит на новое авто.

Оставшиеся три программы следующие:

  1. Потребительский кредит наличными – выдается на любые цели от 20 тысяч до 1 миллиона тенге.
  2. «Автокредит на колесах» — выдается до 12 миллионов тенге на авто с пробегом, которые размещены на площадке Kolesa.kz.
  3. Кредит на покупки – выдается от 7500 до 1 миллиона тенге для приобретения желаемого товара/услуги с возможностью выбора рассрочки до 3 месяцев либо кредита свыше 3 месяцев.

Раз уж в одной из программ рассказ зашел за рассрочку, тогда поделюсь еще одним продуктом банка – это карта рассрочки «Каспий Ред». Про нее есть отдельный обзор в материале по ссылке.

Кредит наличными

Данный займ Каспий Банка выдается для физических лиц на следующих условиях:

  1. Сумма – от 20 тыс. до 1 млн. в национальной валюте.
  2. Срок — от 1 до 48 месяцев.
  3. Процентная ставка – Каспий банк не указывает процентную ставку, а сообщает клиентам только размер переплаты.

По моим подсчетам процентная ставка свыше 70% годовых. В мобильном приложении Каспий.кз при подаче онлайн-заявки на сумму 150 тыс. на 9 месяцев мне автоматически высветилась ежемесячная сумма платежа 22116 ₸ и переплата 49044 ₸. Далее при помощи кредитного калькулятора я высчитал процентную ставку – 72,79%.

Kaspi по кредиту наличными не требует залога, оформления страховки, не выставляет требования по трудовому стажу и сумме заработной платы.

Ознакомиться подробней с этим кредитным предложением можно в этой статье.

Автокредит на колесах

Автокредит выдается для приобретения поддержанного транспортного средства, которое клиент сможет подобрать на площадке Kolesa.kz. Автомобиль можно взять в кредит, если в объявлении есть плашка «В кредит».

Особенностью этого заема является первоначальный взнос, он не потребуется если стоимость автомобиля меньше 1 млн. ₸. Первоначальный взнос понадобится в размере 5% от стоимости авто при условии, что его цена свыше 1 млн. ₸.

Остальные условия по ссуде следующие:

Критерий Условие
Сумма От 300 тыс. до 1 млн. KZT
Срок От 12 до 60 месяцев
Страховка Обязательная
Залог Приобретаемый автомобиль
Процентная ставка* От 6,75% до 34%*

*Процентная ставка банком не афишируется, как и в предыдущем заеме банк озвучивает только переплату по ссуде, но  мне удалось найти ответ представителя Каспий, где он озвучил процентные ставки.

Я перепроверил и высчитал на Колесах.кз процентную ставку при помощи калькулятора.

В моем примере машина обойдется мне за 1 млн. 900 тысяч тенге, внесу первоначальный взнос в размере 1 млн. и погашу кредит за 12 месяцев.

Выходит процент по автокредиту составляет 28,901%. А вот и сам калькулятор по автокредитованию:

Стоимость автомобиля:

Первоначальный взнос:

Срок кредита:

месяцев лет

Процентная ставка:

% в год% в месяц

Схема погашения

АннуитетКлассическая

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

С подробным обзором по автокредиту можно ознакомиться здесь.

Кредит на покупки

Кредит на покупки от Каспий Банка – это выдача заемных денег на приобретение желаемых товаров в рассрочку либо кредит.

Рассрочка выдается на 3 месяца без комиссий и переплат, свыше квартала начинается кредит. А переплата кредита зависит уже от срока кредита. Картина выглядит следующим образом:

Данные взяты из мобильного банкинга Kaspi.kz.

Кредит взят на сумму 150 тысяч:

  • На 3 месяца — переплата будет 0 ₸, так как на 3 мес. действует рассрочка.
  • На 6 месяцев будет действовать кредит и переплата уже составит 20034 ₸.

Остальную переплату можно увидеть на фото выше. Вывод такой — чем меньше срок ссуды, тем меньше переплата.

Условия по кредиту на покупки следующие:

Критерий Условие
Сумма От 7500 до 1000000 KZT
Срок 3 / 6 / 9 / 12 / 18 / 24 месяца
Страховка Не нужна
Залог Без залога

Как и в кредите наличными данная ссуда не обеспечивается залогом и это нравится людям, так как многие не хотят брать кредиты под залог недвижимости либо автомобиля.

Как и в остальных кредитах, Каспий Банк не уточняет % ставку, а использует в расчетах такую формулировку, как переплата.

В обсуждениях Вконтакте на официальной странице Каспий представитель написал о процентной ставке в октябре 2018 года. Тогда годовая эффективная процентная ставка составляла 24,99%.

Похоже на то, что процентная ставка поднялась, так как я смог рассчитать % и у меня вышел совсем другой показатель.

За основу я взял такие данные:

  1. Сумма ссуды — 150 тыс.
  2. Срок заема – 12 месяцев.

Переплата в приложение Каспий.кз составила 38892 тенге, а ежемесячный платеж 15741 тенге.

Выходит, что процентная ставка сейчас 44,86%.

Калькулятор

Ниже расположен кредитный калькулятор, на котором можно высчитать процентную ставку по кредиту, так как Каспий указывает заранее переплату и ежемесячный платеж.

Сумма кредита:

Срок кредита:

месяцев лет

Процентная ставка:

% в год% в месяц

Схема погашения

АннуитетКлассическая

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

Требования к заемщикам

Для оформления любого из кредитных предложений Kaspi не выдвигает жестких требований.

Достаточно соответствовать таким условиям:

  • Быть резидентом Республики Казахстан.
  • Быть старше 18 лет.
  • Иметь действующий номер мобильного телефона.

Понравились ли тебе кредиты Каспий Банка?

ДаНет

Из документов потребуется всего 1 документ для ссуды наличными и заема на покупки – это документ подтверждающий личность.

Для автокредита в случае, если заемщик состоит в браке, необходимо еще предоставить нотариально заверенное заявление с согласием супруга(и).

К трудовому стажу и размеру зарплаты не выдвигаются требования. Но в банке проверяют кредитную историю заемщика.

Как подается в Каспий Банк онлайн-заявка?

В автокредите можно лишь подать заявку на сайте kolesa.kz, а оформить через интернет ссуду не получится. Оформление кредита уже проходит при поездке на СТО. Об этом есть отдельный материал тут.

Остальные онлайн-кредиты можно получить в банке через интернет без посещения отделения. Для этого нужно быть зарегистрированным в мобильном приложении Kaspi.kz. Регистрацию можно пройти в веб-версии либо в самом приложении.

Мобильный банкинг можно скачать по ссылкам для операционных систем IOS и Android.

Процесс регистрации показан в видео:

Для оформления кредита нужно:

  1. Войти в личный кабинет и выбрать раздел «Мой Банк».
  2. Затем нужно выбрать желаемый кредит «Наличными» или «На покупки».
  3. В поле «Сумма кредита» нужно ввести желаемую сумму.
  4. Далее выбрать срок кредита и нажать на кнопку «Продолжить».
  5. Затем подтвердить свою личность по камере (для только что зарегистрированных пользователей — системе потребуется проверить по ИНН клиента).
  6. Потом необходимо подписать заявление по СМС, для этого нужно нажать на кнопку внизу и ввести код из СМС.
  7. После нужно подписать договор электронной подписью, которая является аналогом подписи в реальной жизни. Для этого нажимаем на кнопку «Подписать».
  8. На следующем этапе появится новое окно, в котором будет решение по поданной онлайн-заявке.
  9. При положительном ответе клиенту нужно создать свой персональный QR код, при помощи которого он сможет снимать наличные в банкоматах Каспий Банка.

Ниже размещено видео, в котором показано как снимать наличные при помощи Kaspi QR:

Обратите внимание! Оформить любой из перечисленных кредитов можно, посетив ближайшее отделение.

Отзывы клиентов

Азамат, г. Шымкент: «Я брал займ на покупки 328 тысяч на 58 месяцев и мой ежемесячный платеж постоянно добавлялся: первые полгода был 5921 тенге, а после 52 месяцев платеж вырос до 12169 тенге. Написал в поддержку банка, мне ответили, что у меня управляемый кредит и что графика погашения по этому кредиту у меня нет. Греет меня только одна мысль о том, что осталось 6 платежей, чтобы погасить кредит. Советую вначале сразу согласовать с Каспийским банком вопрос по графику платежей».

Бага, г. Алматы: «Неоднократно подавал заявку на рассрочку, постоянно отклоняют. Хотя у меня нет просрочек и долгов. Остаток кредита я выплатил 7 месяцев назад. Сказали, что не работники принимают решение, а их информационная система. Тогда выходит, что в систему нужно вмешаться, так как она некорректно работает. Но никто этого так и не сделал!»

Кристина, г. Актобе: «Я студентка, мне 18 лет учусь и получаю грант, вдобавок еще работаю. Во многих банках в Казахстане отказывали мне. Исключением стал Каспий. Сегодня полностью смогла оплатить кредит и осталась довольна. Планирую покупку квартиры через пару лет, если тогда понадобится кредит, обращусь сразу в Каспий».

Отзывов: AO «Kaspi Bank»

Valrating

Отзывы (465)

Мутный банк

Я раньше думала, что каспи нормальный банк, но я ошибалась. Угораздило заказать через их приложение одежду, которая пришла на несколько размеров больше и ужасного цвета, не такого, как заявлено. Позвонила в магазин, чтобы оформить возврат, телефон неверный, сбрасывает. Обратилась к сотрудникам по поводу возврата, обещали помочь и вот уже как вторая неделя, ничего не решается. Просто тянут кота за причинное место. Оставила отзыв о товаре и о каспи в их приложении. Конечно же негативный отзыв о себе любимых не опубликовали. Впереди Новый Год. Хочется спросить, ваши сотрудники уже две недели празднуют? И почему не проверяете данные от продавцов перед публикацией в приложении? Просто ужасное отношение к клиентам. БОЛЬШЕ НИКОГДА НЕ БУДУ СВЯЗЫВАТЬСЯ, ПРОЩЕ В ЛАМОДЕ ЗАКАЗАТЬ ИЛИ НА ВАЙЛДБЕРИС.

Отказ в покупке в рассрочку

С августа месяца мне отказывают в покупке товара в рассрочку. У меня вопрос: почему появляется всё время сообщение: «Что-то пошло не так. Во время Вашего запроса произошла ошибка. Попробуйте ещё раз» Если отказывают по каким-то объективным причинам, то зачем всплывает это сообщение? Если, действительно, ошибка , то можно ли как-то справить? Ответьте кто-нибудь членораздельно на этот вопрос.

Мошенники

Заказали на день рождения ребенка приставку, стоимостью почти 300тыс. тг. Привезли вовремя, подарили ребенку в день рождения. При включении вышло сообщение «с возвращением», что вызвало сомнения. Решили осмотреть приставку, она оказалась в мелких царапинах, в щелях между деталями грязь, в вентиляционных отверстиях пыль, хоть и видно что пытались отмыть. Игр, которые обещаны, тоже нет. Джойстики тоже в мелких царапинах. В описании товар новый, цена тоже как на новый. Прошло больше месяца Каспий так и не дал внятного ответа, когда нам сделают возврат денег. В итоге остались без денег и без товара, отлично работает Каспий магазин.

Закрыли депозит

Открыла Депозит. Положила несгораемую сумму на вторые сутки, как требовал банк со всеми подтверждающими документами. Дальше собиралась положить ВСЕ сбережения с карты на депозит. Они тихонько закрыли депозит. Не вернули деньги на карту!

Депозит дает возможность карте использоваться в странах СНГ, его открывают все. Этот глюк в приложении за который кто отвечать будет?

Я проверила выписку — никакой информации о том, что деньги вернули с депозита — нет. Если бы там лежала вся сумма денег?

Далее если нужно открывать заново — нужно явится в офис. Людям которые живут или пребывают за границей Казахстана я КАТЕГОРИЧЕСКИ не советую открывать там что либо. Выглядит как финансовая махинация. Я настаиваю на том, чтобы ошибку в приложении пофиксили и вернули мой счет, так как я его открыла в офисе. Я теперь каждый день буду оставлять по отзыву о махинациях этого банка — мне просто не оставляют выбора. Я звонила в службу поддержки и оставила там жалобу. Но это же ужас — деньги могут сгореть просто так. Никаких уведомлений ничего.

Заблокировали Каспи пей

Без предупреждения и обратной связи, без причины заблокировали каспий пей, колл центр не дает достоверного и полного ответа.

Без предупреждения и обратной связи, без причины заблокировали каспий пей ТОО, колл центр не дает достоверного и полного ответа

Ограничение счета

Я должна была оплатить 26 кредит но не смогла у меня просрочка 8 дней и у меня сегодня закрыли счёт. Почему закрыли я и с опозданием и штрафами оплачивали кредиты.

Мошенники оформили кредит на сына.

Здравствуй, хочу узнать что можно сделать для того чтобы, кредит не наличными не товарный не давали??? На сына оформили кредит. Теперь мы хотим заблокировать одобрения кредита в будушем, что можно сделать???

Об отказе на авто

можете конкретизировать причину отказа. 20 дней продал пока обновится = 0. Опять 25. все закрыл налог.штраф.депозит и на столб поднялся чтоб сеть хорошо словить. нет отказ. индивидуально смотрят еще в режиме автомат. регламент или правило есть на что конкретно основывается при обработке.

1 из 1 человек нашли этот отзыв полезным

Без предупреждения и обратной связи, без причины заблокировали каспий пей, колл центр не дает достоверного и полного ответа.

Без предупреждения и обратной связи, без причины заблокировали каспий пей ТОО, колл центр не дает достоверного и полного ответа.

Как узнать, какая была причина?

Колл центр дает один ответ, что это система так работает.

Не дают в рассроску ниче

Все кредит закрывала вовремя, но как были деньги сразу не думала закрыла кредит досрочно. Но теперь мне уже месяц не дают ничего даже не могу открыть каспи ред.

Мне каждый раз говорила через 2 недели, но уже месяц прошел.Всегда любила и нравился каспи, в этот раз разочаровал

Самый ужасный магазин

Пошёл уже 2 месяц, как я жду ответа на жалобу ?а сказали в течении 15 календарных дней позвонят…. Операторы не видят разницы между 15 календ дней и 15 рабочих???позорище. Ну в любом случае все сроки я выждала, но на меня снова положили. Каспи магазин- худшая площадка. Много фейковых и не оригинальных товаров, а также товары, которые в природе не существуют ?продавцы их площадки кричат что это вина каспи, каспи говорит что не несёт ответственности ни за что…а деньги за несуществующий товар списан. Отзывы отрицательные не публикуют , а публикуют только где написано- каспи молодцы???

После нового года не одобряют кредит

Здравствуйте кредит брал было стабильно закрывал вовремя досрочно было удобно до миллиона брал закрывал проблем не было, после января немогу получить одобрение не дают кредит уже 8месяцев ,когда звониш оператором тупо незнают советов некаких бывало грубо тупо отвечали касспи недумаете о клиентов а думают как на народе нажится мне и за ваших отказов в долги меня оставили

100 Valrating

Маған Каспий банк аркашан акшадан киналғанда көмек береді сол үшін менің алғысым шексіз

Жұмыстарыңызға арі карай сәттілыік тілейміз

Үлкен РАХМЕТ

Кредит неге бермейді

Маған неге кредит бермейді Каспий банкте кредитім жоқ

Каспий вообще ужасный банк

Каспий вообще ужасный банк болып кетты, менде просрочка ештене жок вообще одобрения бермейды, просрочка жасаган адамга менын танысыма берды, ещё операторлары жауап бермейды, робот койп койган ошырып тастайм береды

Хорошо

Саламатсызба неге маған каспий ред ашылмайды 2 апатан кейінде істедім ашылмайды маған осынын жауабын айтасыздарма?

Лучшие из Лучших!!!

Доброго времени суток!!! Хочу выразить лично свое мнение! Стал Я клиентом когда женился ? нужны были срочно деньги, единственный банк который помог мне на то время, с тех пор Я Дышу, живу, работаю, учусь, зарабатываю, дарю, помогаю, радую, радуюсь, отдыхаю, наслаждаюсь,. .. В общем не важно!!! Спасибо Каспий!!! Вы Лучшие из Лучших!!! Всему персоналу Каспий успехов и процветания Вам!!! Так держать.!!! Которые создали доступ к Всему и Всех!!! Даже где то в ТРУЩОБАХ Вами живут. Особую благодарность Михаилу Нугзаровичу!!! За то что сотворил Это и создал такую супер команду которая работает чётко! честно! мгновенно! Дай Бог Вам долгих лет и процветания!!! Думаю многие такого же мнения!!!

Каспи магазин

С 20 июня 2022 года, заблокировали работу магазина без предупреждения ( проверка качества обслуживания клиентов). На все мои обращения по определению сроков рассмотрения отписываются шаблонным ответом, что срок не ограничен. Разве может быть такое, у людей могут быть свои планы на лето за три недели можно было выехать в отпуск а тут ждёшь каждый день. Складывается впечатление, что намеренно это делается.

Прошу обратить внимание, что при первом разъясняющем ответе банка сократилось бы количество моих обращений ( каждый день по одному) и подобных мне клиентам. И соответственно нагрузка на сотрудников банка. Очень надеюсь что периоринтанция к клиентам банка изменится и количество плохих отзывов сократиться.

Также общаясь со многими ИП, которые в надежде на работу в Каспи магазине на первом этапе открывают ИП, а потом из-за отказа о сотрудничестве вынуждены закрывать ИП. Так может стоит поменять процесс и проверку сотрудничества поставить на первый план с заботой о людях которые пытаются заработать.

Блокировка по любым операциям

18.06.2022 Kaspi Bank заблокировали без предупреждений и объяснения причин возможность переводов, оплаты и вообще все функции по моим счетам, где остаются довольно крупные для меня деньги (депозиты, и баланс карты GOLD). Сие действие мне непонятно и неприятно, пожалуйста, предоставьте информацию, а также возможность совершать действия мне с *МОИМИ* деньгами в кратчайшие сроки. Никаких кредитов и арестов никогда не имел, всегда держал деньги на депозите в Каспи, почему я должен теперь нервничать, а поддержка не может решить ни одной проблемы, так ещё и грубит) например консультант Индира :), агрессивный тон, нервозность и т. д.

Когда вернут мои деньги???

При регистрации на рейс Нурсултан Нью-Йорк авиакомпании Люфтганза 10 июня 2022 года, моей фамилии не оказалось в системе. Кроме морального потрясения, мне уже 5 сутки не возвращают деньги за авиабилеты. Постоянные звонки на 9999 не дают результатов. Люфтганза футболит меня к каспибанку, а каспибанк к Люфтганза. Когда, наконец-то поступят деньги на карту?

Оставить отзыв

Как получить кредит SBA для вашей компании — EO Minnesota

Это был сложный год для малого бизнеса. Потребность в дополнительных наличных деньгах может быть более острой, чем раньше, поскольку многие предприятия пытаются выбраться из экономического кризиса COVID-19. Многие компании, независимо от размера, используют заемный капитал для стимулирования роста и финансирования других инициатив. Долгосрочное финансирование под низкие проценты делает кредиты SBA одними из самых доступных бизнес-кредитов на рынке, а процесс получения кредита SBA может быть длительным и сложным (но оно того стоит). Выполните следующие действия, чтобы сделать процесс более управляемым:

1. Определите свое право на получение кредита SBA.

Прежде всего убедитесь, что вы имеете право на получение кредита SBA. В зависимости от выбранной вами программы существуют определенные рекомендации, и некоторые из них более гибкие, чем другие; однако общие требования включают в себя следующее:

  • быть зарегистрированным коммерческим предприятием

  • находиться и вести деятельность в США

  • соответствовать определению малого бизнеса SBA

  • Имеет владельца, который инвестировал время и деньги в бизнес

  • Не имеет прошлых просрочек или дефолтов по государственным долгам

2. Выберите кредитную программу SBA.

Следующим шагом в получении кредита SBA является выбор конкретной кредитной программы. SBA предлагает различные кредитные программы, и каждая программа имеет уникальные требования, условия, суммы кредита, типичные процентные ставки, цели и т. д. Важно рассмотреть все варианты и определить, какая кредитная программа SBA лучше всего подходит для вашего бизнеса. Вот несколько наиболее популярных вариантов: 9.0003

SBA 7 (a) Кредиты

Доступно несколько различных кредитов SBA 7 (a), предлагаемых кредитными партнерами SBA (обычно банками), с суммой кредита до пяти миллионов долларов. Сроки могут составлять до 25 лет, с процентными ставками от восьми до тринадцати процентов, и могут использоваться для любых деловых целей.

Ссуды SBA 504/CDC

Иногда называемые ссудами SBA на недвижимость, ссуды SBA 504/CDC используются исключительно для крупных покупок основных средств, таких как покупка крупного оборудования или недвижимости. Отличительная структура: участвующая сертифицированная девелоперская компания (CDC) в вашем районе предоставляет 40 процентов от суммы кредита, кредитор SBA предоставляет 50 процентов, а вы предлагаете оставшиеся 10 процентов. Кредиты могут быть увеличены до пяти с половиной миллионов, с процентными ставками от пяти до шести процентов и сроками до 25 лет.

Микрозаймы SBA

Программа микрозаймов SBA предназначена для предоставления малым предприятиям доступного капитала в меньших суммах — с максимальной суммой кредита в размере 50 000 долларов США. Максимальный доступный срок составляет шесть лет с процентными ставками от восьми до тринадцати процентов. Поскольку критерии участия в этой программе более гибкие, она может стать отличным вариантом для начинающих компаний.

3. Найдите подходящего кредитора SBA.

Подходящий для вас кредитор SBA во многом зависит от выбранной вами кредитной программы. Свяжитесь с вашим местным банком или банком, который вы используете для своего бизнеса, и спросите их, какие кредиты SBA они предлагают. Вы также можете связаться с кредитором SBA, используя веб-сайт SBA.

4. Соберите информацию и документацию, необходимые для подачи заявки.

Заявка на получение кредита SBA требует значительной информации и документации, некоторые из которых будут зависеть от вашего кредитора и кредитной программы. В целом, убедитесь, что вы собрали следующую информацию и документы для подачи заявки на кредит SBA:

  • Основная бизнес-информация

  • Основная личная и справочная информация о вас, а также о любых других владельцах бизнеса

  • Письмо с запросом на получение кредита с указанием суммы, которую вы запрашиваете, и того, как вы планируете использовать средства балансовый отчет, отчет о прибылях и убытках, банковские выписки и отчет о движении денежных средств для бизнеса

  • Существующий график погашения задолженности, если применимо

  • Юридические документы, такие как бизнес-лицензии, договоры аренды и контракты

  • Любые кредитные требования SBA, которые являются уникальными для вашей программы

5. Заполните заявку.

После того, как вы собрали всю необходимую информацию и документацию, следующим шагом к получению кредита SBA является заполнение заявки. Конкретный документ будет зависеть от кредитора. Некоторые кредиторы могут предлагать онлайн-заявки, в то время как другие требуют, чтобы вы заполнили бумажную форму.

6. Закрыть кредит и получить средства.

Поздравляем! Последним шагом является работа с вашим кредитором SBA, чтобы закрыть кредит.

Это основные шаги для получения кредита SBA. Хотя этот процесс может быть не особенно быстрым или простым, время и усилия, необходимые для получения кредита SBA, того стоят.

Глобальная предпринимательская сеть EO предлагает набор связей, инструментов и ресурсов, которые помогут вам добиться успеха в вашем предпринимательском путешествии. Узнайте о форумах, мероприятиях, наставничестве и коучинге, которые члены EO получают для развития своего бизнеса.

Различные способы финансирования вашего стартапа

Октябрь 10 2018

Автор: The Caspian Debt Team

Заниматься предпринимательством — отличная идея, но от того, как это сделать, зависит судьба фирмы и ваш успех как предпринимателя. Согласно недавнему исследованию, в Индии каждый год терпят неудачу 9 из 10 стартапов, а нехватка наличных денег, вероятно, является основной причиной гибели стартапов. Без наличных вы никогда не воплотите свои мечты в реальность. Вот почему предприниматели на каждом этапе бизнеса задаются вопросом: как мне финансировать свой стартап? Когда и какое финансирование вам потребуется, зависит от характера бизнеса и стадии, на которой он находится? Вот несколько способов финансирования вашего стартапа:

1. Прибыль

Самый дешевый и самый эффективный способ финансирования роста стартапа — прибыль, полученная от бизнеса. Каждый раз, когда бизнес получает внешнее финансирование, он несет процентные расходы или теряет право собственности на компанию в размере привлеченного финансирования.

2. Друзья и семья

В большинстве случаев первые клиенты приобретаются через существующие сети. Тот же принцип можно применить к поиску финансовой поддержки для вашего предприятия. Если у вас есть друзья или родственники, которые могут справиться с финансовыми рисками, это может стать отличным способом запустить ваш бизнес. Обращение к семье и друзьям — один из самых распространенных способов финансирования стартапа. Поделитесь с ними формальным бизнес-планом, открыто расскажите о плюсах и минусах и объясните, на что пойдут деньги и как они будут способствовать развитию бизнеса.

3. Краудфандинг

Краудфандинг набирает популярность в индийской экосистеме стартапов. Краудфандинг — это сбор пожертвований, ссуд или предварительных заказов на ваш продукт или услугу от большого количества людей. В большинстве случаев основатель размещает свой подробный бизнес-план на веб-сайте краудфандинга и упоминает цели своего бизнеса, требуемую сумму, на что пойдут деньги и как он / она стремится сделать бизнес прибыльным. Если краудфандинговая кампания направлена ​​на предварительное бронирование продукта или услуги, то вместе с описанием продукта также необходимо указать предполагаемое время доставки. Ketto, Indiegogo и Catapooolt — одни из самых популярных краудфандинговых платформ в Индии.

4. Гранты

Государственная поддержка, предлагаемая стартапам по всей Индии в виде различных грантов, огромна. У ряда частных фондов также есть различные программы грантов. Также проводится ряд конкурсов на получение грантов. Гранты, как правило, трудно получить, и многие гранты предназначены для конкретных целей. Длительность процесса, длительный процесс подачи заявок и огромная конкуренция делают его крепким орешком. Кроме того, это может отвлекать компанию от повседневных операций.

Примером государственного гранта является грант на развитие биотехнологии (BIG) Совета по содействию исследованиям в области биотехнологической промышленности (BIRAC) для поддержки интересных идей, которые имеют неудовлетворенную потребность в финансировании и наставничестве. Конкурс предложений объявляется дважды в год, 1 января и 1 июля. В рамках этой схемы успешные БОЛЬШИЕ новаторы получают до 50 лакхов индийских рупий (около 100 тысяч долларов) за исследовательские проекты с потенциалом коммерциализации продолжительностью до 18 месяцев.

5. Финансирование от инкубаторов и акселераторов

Инкубаторы и акселераторы в настоящее время существуют почти во всех крупных городах, и лишь немногие из них также предлагают виртуальную поддержку. Если вы являетесь стартапом на ранней стадии, вы можете найти хороший инкубатор, чтобы получить инкубацию, чтобы воспользоваться наставничеством, офисными помещениями и доступом к лабораториям, помимо фонда поддержки посевного материала в размере 25 лакхов индийских рупий. Инкубационный период обычно составляет 18-36 месяцев в зависимости от сферы деятельности. Акселераторы, как правило, представляют собой 4-6-месячные программы, направленные на расширение масштабов деятельности стартапов путем предоставления им необходимых необходимых ресурсов и помогают вам установить хорошие связи с наставниками, инвесторами, инкубаторами и предоставляют доступ к финансированию через презентацию демо-дня.

6. Банковские кредиты

Хотя заем не подходит для предприятия на очень ранней стадии, он может быть удобен в случаях, когда первоначальные капитальные вложения велики и кредитор может взять залог основных средств для предоставления кредита. В тех случаях, когда ипотечных или основных активов нет, будет сложно и, возможно, невозможно привлечь долг из банковских или небанковских источников, в случаях, когда бизнес находится на ранней стадии. Для предприятий с некоторым послужным списком и небольшим масштабом банки могут быть готовы финансировать по одной из различных схем, но суммы, которые они финансируют, не будут слишком большими. Правительство придает большое значение обеспечению доступа ММСП к финансированию через банки и установило цель приоритетного сектора в размере 7,5% для кредитования ММСП. Следовательно, каждый банк в Индии предлагает финансирование ММСП. Недавно правительство Индии начало предоставлять кредиты MUDRA для поддержки начинающих предпринимателей. Кредит на мудру имеет 3 категории — Шишу, Кишор, Тарун с пределом приемлемости 50 000 индийских рупий, 5 лакхов, 10 лакхов. Вы должны заполнить форму заявки и представить вместе с вашим бизнес-планом. После утверждения ссуда санкционируется, и вы получаете карту MUDRA, которая работает аналогично кредитной карте. Кроме того, по схеме CGTMSE доступны кредитные продукты с лимитами до 2 крор индийских рупий. Однако часто приходится слышать, что процесс идет медленно и непредсказуемо.

Ряд НБФК также предоставляют ссуды предприятиям, как правило, в рамках продукта «Ссуда ​​под залог имущества». Некоторые из них также предоставляют необеспеченные кредиты до 15-20 лакхов индийских рупий, но со значительно более высокой процентной ставкой. И банкам, и НБФК необходимо, чтобы бизнес был прибыльным.

7. Специализированные венчурные кредиторы

Существуют некоторые специализированные кредиторы МСП, которые имеют возможность кредитовать без получения ипотечного залога, а также могут кредитовать, даже если компания еще не получает прибыль. Однако в тех случаях, когда процесс оценки требует серьезной комплексной проверки, требования к финансированию должны быть больше, и, следовательно, только компании с разумным послужным списком и оборотом не менее 4–5 крор индийских рупий имеют право на такой вид финансирования.