Подобрать кредит на потребительские нужды: Подбор кредитов — сравнить условия 328 предложений и выбрать где лучше взять кредит

Содержание

Понимание различных видов доступных кредитов

Что делать сейчас

Узнайте больше о различных доступных кредитах

Понимание различных вариантов, которые вместе составляют вариант кредита. В нашем руководстве объясняется разница между фиксированными и регулируемыми ставками, более короткими и более длительными сроками кредита, а также различными типами кредитов, такими как обычные или FHA. Наш гид объясняет, как решить, что подходит именно вам.

Получить представление о рыночных процентных ставках

Изучите процентные ставки, чтобы узнать, какие процентные ставки могут предложить вам кредиторы, и как различные варианты кредита влияют на ставки. Например, вы можете сравнить 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой и 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, чтобы сравнить процентные ставки.

Поговорите со своей сетью консультантов

Спросите их, какой кредит они получили, если бы они получили такой же кредит снова, и почему.

Что нужно знать

Вы можете одновременно приступить к осмотру домов и выбору кредита

Возможно, вы уже начали присматривать дома или предпочитаете немного изучить варианты кредита, прежде чем приступить к покупке жилья. Тебе решать.

Однако не ждите, пока вы найдете дом, прежде чем начинать думать о вариантах кредита. Вы хотите иметь довольно хорошее представление о том, какой кредит подходит именно вам, прежде чем делать предложение о доме. Действия на этом этапе помогут вам в этом. Поскольку нет правильного или неправильного времени, чтобы начать искать дома, мы поместили наши советы по покупке дома в конце этого этапа.

Сумма первоначального взноса влияет на выбор кредита и ваши расходы. Многие покупатели жилья предпочитают платить менее 20 процентов. Когда вы вносите менее 20 процентов, вам, вероятно, придется заплатить за ипотечное страхование. Страхование ипотечного кредита увеличивает ваши расходы по кредиту, но помогает вам получить кредит, который в противном случае вы не смогли бы получить.

Ипотечное страхование защищает кредитора, если вы просрочили свои платежи, а это означает, что кредиторы более охотно кредитуют вас. Ипотечное страхование не защищает вас и не оплачивает ипотеку за вас. Узнайте больше об ипотечном страховании и о том, как оно работает.

Есть несколько вариантов для покупателей с первоначальным взносом менее 20%.

Некоторые варианты могут быть дешевле, чем другие, в зависимости от ваших конкретных обстоятельств, местного рынка в вашем районе и меняющихся общих рыночных условий. Спросите кредиторов в вашем регионе, что они рекомендуют и почему. Общие варианты включают:

Кредит Федерального жилищного управления (FHA).
Обычный кредит с частной ипотечной страховкой или второй ипотечный кредит.
Для военнослужащих, ветеранов или оставшихся в живых супругов – кредит VA.
Для жителей малых городов или сельской местности кредит USDA.

Для вас могут быть доступны местные программы помощи с первоначальным взносом

Во многих районах есть субсидии на помощь с первоначальным взносом для тех, кто впервые покупает жилье с низким и средним доходом. Узнайте больше об этих видах программ.

Если вы рассматриваете местную программу, задайте вопросы и узнайте, есть ли какие-либо условия, которые вы должны выполнить. Например, вам может потребоваться вернуть деньги, если вы не проживаете в доме в течение определенного периода времени.

Как избежать ловушек

Если вы рассматриваете ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой, обязательно учитывайте риски

Первоначальная процентная ставка и ежемесячный платеж по ипотечному кредиту с регулируемой процентной ставкой часто ниже, чем процентная ставка и ежемесячный платеж по ипотеке с фиксированной ставкой, но ипотека с регулируемой ставкой более рискованна. Процентная ставка и ежемесячный платеж по ипотеке с регулируемой ставкой могут значительно возрасти после того, как ставка будет скорректирована. Узнайте больше о том, как работают ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой и что следует учитывать.

Связаться с несколькими кредиторами | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Что делать сейчас

Поговорите со своими консультантами — друзьями, родственниками или другими лицами, которым вы доверяете, — о том, как они выбрали своего ипотечного кредитора

Спросите своих консультантов: какие критерии были важны для их? Эти критерии также важны для вас?

Спросите рекомендации. Ваши консультанты могут порекомендовать конкретного кредитора или кредитного специалиста, особенно если консультант живет рядом с вами. Или они могут порекомендовать метод для поиска кредитора.
Не спрашивайте только имена и номера. Спросите своих консультантов, почему им понравился тот или иной кредитор или кредитный специалист. То, что было важно или удобно для них, может быть неважным или удобным для вас.
Консультант по жилищным вопросам также может быть хорошим ресурсом, который поможет вам выяснить, как определить кредиторов.

Составьте список потенциальных кредиторов

Помимо рекомендаций ваших консультантов, есть много способов найти потенциальных кредиторов. Свяжитесь с вашим местным банком или кредитным союзом и другими организациями, которые обслуживают ваш район.

Свяжитесь как минимум с тремя кредиторами из вашего списка

Не останавливайтесь только на одном кредиторе! Изучив свои варианты с несколькими кредиторами, вы получите больше информации о своих вариантах и получите представление о том, с какими кредитными экспертами вам будет удобнее работать. Позвоните каждому кредитору, чтобы назначить встречу с кредитным специалистом.

При встрече:

Поделитесь основными фактами о вашей ситуации и видах кредита, который вы рассматриваете.
Спросите кредитного специалиста, имеет ли смысл ваш план для них, или они могут порекомендовать что-то немного другое. Если они рекомендуют что-то другое, спросите, почему.
Попросите кредитного специалиста показать вам процентную ставку, годовые процентные ставки, предполагаемые сборы и ежемесячные платежи для нескольких различных вариантов кредита.
Попросите кредитного специалиста просмотреть ваши документы и помочь вам понять, есть ли какие-либо причины, по которым вы не можете претендовать на обсуждаемые варианты кредита.

Что нужно знать

Вы получите максимальную пользу от этих бесед, если принесете с собой документацию

средства для первоначального взноса. Опытный кредитный специалист поможет выявить потенциальные проблемы и предложит пути их решения. Если ваше заявление может быть сложным — например, если вы работаете не по найму — лучше узнать об этом как можно раньше. Ищите кредиторов, которые готовы обсудить детали с вами.

Вы можете решить, разрешить ли кредитору проверить вашу кредитоспособность.

Кредитный специалист может запросить разрешение на проверку вашей кредитоспособности. Знание вашего кредитного рейтинга позволяет кредитному специалисту предоставить вам точную информацию о ценах на различные варианты кредита. Опытный кредитный эксперт может также помочь вам проверить ваш кредитный отчет на наличие ошибок. Тем не менее, кредитная проверка кредитора может появиться в будущем кредитном отчете и может привести к небольшому падению вашего кредитного рейтинга. В течение 45 дней вы можете попросить нескольких кредиторов проверить ваш кредит без какого-либо дополнительного влияния на ваш счет. Узнайте больше о том, что следует учитывать при принятии решения о том, когда разрешить кредитору проверить вашу кредитоспособность.

Вы можете работать с кредитором или ипотечным брокером, чтобы получить ипотеку

На этом этапе вы можете встретиться с обоими типами компаний, чтобы получить представление об обоих вариантах. Узнайте больше о разнице между кредитором и ипотечным брокером. Для простоты мы используем термин «кредитор» или «кредитный специалист» для обозначения как кредиторов, так и ипотечных брокеров.

Как избежать ловушек

Работайте только с теми кредитными экспертами, с которыми вам комфортно задавать вопросы

Ответы кредитного специалиста должны иметь смысл и помочь вам понять ваш выбор.

Если кредитный специалист доставляет вам неудобства, не может ответить на ваши вопросы или слишком настойчив, поищите другого кредитора, который вам больше подходит.
По мере прохождения этого процесса обязательно проверяйте, чтобы документы, которые вы получаете, соответствовали тому, что говорит вам кредитный специалист. Если нет, задавайте вопросы. Если кредитный инспектор не может ответить на ваши вопросы, рассмотрите возможность сотрудничества с другим кредитором.
Вы можете проверить, уполномочен ли кредитный специалист в вашем штате. Большинство из них перечислены в этой базе данных кредиторов.

Держите ваши варианты открытыми

Не выбирайте кредитора на этом этапе! Подождите, пока у вас не появятся конкретные кредитные предложения, которые вы сможете сравнить, прежде чем выбирать кредитора. Так вы получите лучшее предложение.

Кредитная дискриминация незаконна

В соответствии с Законом о равных возможностях кредита кредиторам запрещено принимать решения о кредите на основании определенных факторов, таких как раса, религия, семейное положение, национальное происхождение, получение какой-либо государственной помощи, пол или возраст (если вы достаточно взрослый, чтобы заключить договор). Узнайте о различных видах доступных кредитов и свяжитесь с различными кредиторами, включая местные банки или кредитные союзы.