Получить бесплатно кредитную историю: Кредитная история онлайн – проверить кредитную историю бесплатно и быстро, запрос на получение отчета и уведомлений об изменениях кредитной истории

Получить бесплатно кредитную историю: Кредитная история онлайн – проверить кредитную историю бесплатно и быстро, запрос на получение отчета и уведомлений об изменениях кредитной истории

Содержание

Лайфхаки по финансам на портале Вашифинансы.рф – портал Вашифинансы.рф

Светлана Александрова

Как я вошла в историю…кредитную


Нередко обратившиеся за кредитом граждане получают отказ. Вот и сейчас, после запроса на кредит вдруг возникла томительная пауза. Обычно кредиторы не комментируют свое отрицательное решение, но мы уже знаем, что, вероятнее всего, им не нравится наша кредитная история. Вариантов узнать, что же смущает нежелающих дать кредит банкиров, много. Светлана Александрова, журналист информационного агентства «Высота 102», попытался найти свою кредитную историю самостоятельно и, разумеется, бесплатно. Что же из этого вышло?

Нелегкий путь

Я знаю, что по закону один раз в год свою кредитную историю можно получить бесплатно. Сервисов в интернете оказалось множество. Но все услуги оказывались платными, как впрочем, и в банках, куда мне пришлось обратиться. А вот на официальном сервисе Бюро кредитных историй «Эквифакс» удалось сделать это онлайн и бесплатно.

Прежде всего, регистрация. Логином послужила электронная почта. Дальше зашла в личный кабинет. Там я узнала, что мой скоринг-балл (оценка вероятности получения кредита) по шкале от 1 до 999 был очень низок, что очень удивило. Кредитов я брала мало, и возвращала их в срок и без задержек.

Далее подтверждение своей личности. Для этого были пересланы сканы документов: согласие на обработку персональных данных и разворот паспорта с фото. Неожиданно возникли трудности, личность не подтверждалась. Связано это было с заменой паспорта. После того как был переслан скан 17 и 18 страниц паспорта, личность была подтверждена. И вот приятная неожиданность — изменился в сторону увеличения скоринг.

Затем заказ подробной кредитной истории. И, наконец, ее получение. Вся процедура заняла около трех часов. Приложив определенные усилия, я поняла, что получить свою кредитную историю бесплатно возможно.

Захватывающее чтиво

И там действительно оказалась много интересного. Даже информация о старых кредитах, о них и вспомнилось-то с трудом. Кроме того, я узнала, кто и когда интересовался моей кредитной историей. Из чего сделала вывод, что потенциальные кредиторы получали всю информацию о моей платежеспособности и ответственности. Кроме того, им было понятно, как часто я обращалась за кредитами, как часто брала, на какие цели, какие суммы, как оплачивала…

Еще я поняла, что отсутствие кредитной истории хотя и является нейтральным фактом, может стать препятствием в получении кредитов. Нет истории, нет и фактов, по которым можно судить о вашей деловой репутации, какой вы заемщик. Так, в самом начале моего «кредитного пути» я была в темно-красной зоне, которая по мере выплаты кредитов становилась оранжевой, желтой, а затем — зеленой. То есть, по моей оценке, я не должна получить отказ. И это оказалось правдой. Уже вечером мне позвонили из банка и сообщили, что заявка одобрена.

Имея длительные отношения с кредитными организациями, я поняла также, что досрочное погашение задолженности может рассматриваться как негативный фактор — погасили досрочно, значит, кредитная организация недополучила деньги по договору.

Как исправить свою кредитную историю

Информация о запросах и выданных кредитах добавляется в кредитную историю автоматически. Бюро кредитных историй только хранит сведения и передает их по запросам. Удалить или исправить неточности можно только в том случае, если эта информация не соответствует действительности.

К счастью, я не нашла неточностей в собственной истории. Но, если это выявится, то можно написать претензию в кредитную организацию, от которой эта информация поступила, или обратиться в бюро, где история хранится. И тут огромную помощь окажут документы об оплате. Сохраняйте их, по крайней мере, до тех пор, пока не выясните, нет ли ошибок в вашей кредитной истории.

Не ищите сложных путей

При написании этого материала я столкнулась с множеством предложений и объявлений в интернете, как легко исправить свою кредитную историю за относительно небольшие деньги. Называется это по-разному, но суть предложений в том, что вы заключаете договор с финансовой организацией на небольшой кредит, который оплачиваете с процентами и в срок. При этом сам кредит вы не получаете, как бы оплачивая им работу по консультированию и внесению хорошей записи в вашу кредитную историю.

Мне лично этот путь не по душе. Так кредитную историю можно исправить и самостоятельно путем взятия и добросовестного погашения кредита, что докажет, что я ответственный заемщик, которому можно доверять.

Как опытный заемщик советую брать кредиты осознанно и рассчитывать свои возможности. Тогда не будет проблем с погашением долгов, а значит и с кредитной историей.


Журналист ИА «Высота 102» Светлана Александрова 

Кредитная история бесплатно, онлайн — все БКИ

Главная » Новости » Кредитная история бесплатно, онлайн – все БКИ – НБКИ, Эквифакс, ОКБ


На чтение 10 мин Опубликовано
Обновлено

Содержание

  1. Бюро кредитных историй, адреса сайтов
  2. Как узнать свою кредитную историю бесплатно в Эквифакс?
  3. Как получить свою кредитную историю через НБКИ
  4. Еще один способ – ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро)
  5. Почему недостаточно обратиться только в одно БКИ за своей кредитной историей?
  6. Полезная информация
  7. Выдержки из ФЗ-218 “О кредитных историях”
  8. Если вы увидели в своей кредитной истории запросы от банков, клиентом которых не являлись, что делать?
  9. FAQ по кредитным историям и БКИ (вопросы и ответы)

Бюро кредитных историй, адреса сайтов

С 31 января 2019 года все граждане РФ могут бесплатно получить полный отчет о своей кредитной истории, а не только узнать не только свой “кредитный рейтинг“, как ошибочно писали многочисленные СМИ. Вступили в силу поправки к 218-ФЗ “О кредитных историях”, в соответствии с которым граждане смогут получать свою кредитную историю бесплатно два раза в год, т.е. полный и подробный кредитный отчет. Также для удобства предусмотрено использование ЕСИА (gosuslugi.ru) для удалённой идентификации на онлайн-порталах БКИ.  Все три основные кредитные бюро позволяют сделать это онлайн (а другие вам и не понадобятся в 99% случаев):

  • Эквифакс – online.equifax.ru
  • НБКИ – person.nbki.ru
  • ОКБ – credistory.ru

Через сайт Госуслуги можно бесплатно узнать, в каких Бюро Кредитных Историй хранится ваша кредитная история (с 13.11.2018). Наверняка – это 3 основных вышеперечисленных БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ и, возможно, еще “Русский Стандарт”.

Но сама кредитная история – это не то, что вы можете получить на сайте Госуслуги, и даже не цифра с вашим кредитным рейтингом, это подробный кредитный отчет на 5-25 листах в PDF, а у кого-то и более. Как его получить?

Как узнать свою кредитную историю бесплатно в Эквифакс?

Нужно завести свой личный кабинет на сайте online. equifax.ru, а затем пройти бесплатную идентификацию через gosuslugi.ru. В личном кабинете Эквифакс с 31.01.2019 у соответствующего пункта в списке услуг появилась надпись “Бесплатно”, кредитную историю можно получить 1 раз в год онлайн и еще 1 раз в год в виде документа лично. Нас, разумеется, интересует кредитная история онлайн:

Заказанная кредитная история (кредитный отчет) приходит минут через 10-15, в формате PDF.

В моем случае он содержит 8 страниц. Состав документа такой:

  • Информация по субъекту кредитной истории (ФИО, паспортные данные)
  • Изменения по титульной части
  • Суммарная информация по договорам (активные и закрытые договоры)
  • Скоринг (кредитный балл, рейтинг)
  • Детальная информация по договорам – действующие и закрытые договора, дисциплина платежей по каждому из них, суммы, задолженности, даты.
  • Дополнительная информация по субъекту кредитной истории (количество запросов о кредитах в час, в день, в неделю, в месяц, в квартал и в год)
  • Информационная часть (Кредитные заявления и выданные кредиты)
  • Закрытая информация (список банков по выданным кредитным продуктам и список всех кто делал запросы о КИ с указанием даты и времени запросов)

Вот несколько фрагментов из моей КИ без персональных данных:

Скоринг, кредитный рейтинг

У НБКИ для онлайн-запросов есть и посредник – akrin. ru, до последнего времени все кредитные отчеты в нем были платные – 450р. Теперь доход через этого посредника резко упадет, им будут пользоваться только те, кому нужно заглядывать в свою кредитную историю несколько раз в год.

Как получить свою кредитную историю через НБКИ

НБКИ – это наиболее крупное бюро кредитных историй, поэтому рекомендуется в нем тоже обязательно проверить свою КИ .

Идентификация как обычно, через Госуслуги.

  1. Кредитный отчет предоставляется только при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Если она подтверждена, переходим сразу к пункту 5.
  2. Чтобы узнать, подтверждена ли учетная запись, вам необходимо зайти на сайт https://lk.gosuslugi.ru/info , логином может быть ваш e-mail, СНИЛС или номер телефона, введите пароль.
  3. Откроется страница, в правой части которой указан статус учетной записи (пример страницы)
  4. Если учетная запись еще не подтверждена, то для получения кредитной истории ее необходимо сначала подтвердить в соответствии с порядком, указанным на сайте Госуслуг
  5. Если учетная запись на портале Госуслуг подтверждена, то для запроса необходимо зайти на сайт НБКИ по ссылке https://person. nbki.ru и следовать инструкциям
  6. Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней, вы будете перенаправлены на сайт сервиса Робокасса для платежа (доступны все банковские карты, кошельки, мобильные счета и т.д.). После оплаты необходимо вернуться на сайт АО «НБКИ» для получения отчета.

Также в НБКИ появилась услуга “Персональный кредитный рейтинг”, она бесплатная, и по ней нет ограничений, можно смотреть хоть каждый день. Минимальное значение рейтинга – 300, максимальное – 850.

Еще один способ – ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро)

Интересно, что в кредитном отчете от Эквифакс (online.equifax.ru) и в кредитном отчете от НБКИ  (https://person.nbki.ru/) нет моей кредитки Сбербанка. Не потому, что я ей пока не пользовался, а потому что Сбербанк передает информацию о кредитах только в свое карманное ОКБ (Объединенное кредитное бюро, https://bki-okb.ru/ ), на сайте для физлиц https://credistory.ru/ .

“Если ваша кредитная история хранится в Объединенном Кредитном Бюро, вы можете получить её после регистрации и идентификации на портале: credistory. ru. Подтвердить свои данные можно с помощью учетной записи Госуслуг (ЕСИА)”.

Действительно, было бы удобно сделать всего один запрос и получить свою полную кредитную историю. Но в реальности этого не происходит. Дело в том, что в РФ целых 15 БКИ, и у каждого банка свой набор БКИ, куда они передают информацию. И даже в рамках трех основных вышеперечисленных БКИ всегда есть неполное пересечение по информации о кредитных продуктах. Наиболее полная информация обычно в НБКИ. Вот, как выглядит табличка банков и БКИ в моем случае.

Итого, свежая карта Сбербанка никому не видна кроме ОКБ. Карта Восточного не видна ни Эквифаксу, ни ОКБ. А карта ОТП не видна в ОКБ.

Выдержки из ФЗ-218 “О кредитных историях”

2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты. ”; – т.е. можно получать свою кредитную историю в БКИ бесплатно до 2 раз в год.

“7.1. Предусмотренные частью 7 настоящей статьи запросы субъекта кредитной истории (кредитных историй) могут направляться в Центральный каталог кредитных историй с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг. Ответы на такие запросы направляются Банком России с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.” – т.е. на Госуслугах можно получать выписку из ЦККИ о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история (и больше ничего! Ни кредитную историю, ни кредитный рейтинг получить через Госуслуги – нельзя!)

В ЦБ  “отметили, что указанные поправки не касаются порядка, методик расчета и обязанности включения индивидуального рейтинга в кредитную историю.”

Сегодня в крупнейших бюро кредитных историй содержится информация на 70 миллионов россиян.

Если вы увидели в своей кредитной истории запросы от банков, клиентом которых не являлись, что делать?

Итак, вы получили свою кредитную историю и обнаружили там запросы от кредитных организаций (банков, МФО, МФК) клиентом которых никогда не являлись, или же не имели именно их кредитных продуктов и не подавали на них заявок.

Последовательность дальнейших действий зависит от ваших целей и желания – можно просто удалить из КИ эти запросы, а можно попробовать и наказать за них и кредитную организацию и БКИ, а уже потом удалить.

Дело в том, что основную часть вашей кредитной истории кредитная организация может получать только при наличии действующего согласия на запрос КИ. Данное согласие обычно предоставляется именно при подаче заявки на какой-либо кредитный продукт. Ранее такое согласие действовало 2 месяца, с 31 января 2019 года срок действия увеличили до 6 месяцев. Если за этот срок вам одобрили получение кредитного продукта и был оформлен соответствующий договор, то срок действия согласия сохраняется до окончания срока действия договора.

Незаконное получение или предоставление КИ является административным правонарушением, ответственность за которое предусмотрена ст. 14.29 КоАП РФ.

  • наказуемо не только получение, но и предоставление отчета – то есть, вина ложится и на кредитную организацию и на БКИ.
  • Срок привлечения к ответственности по данной статье – один год с момента совершения нарушения.

Итак, если вы хотите просто удалить незаконные запросы из КИ, то для этого есть процедура внесения изменений в КИ, которая описана в профильной теме.

Если же вы, как и многие другие, считаете, что закон будет соблюдаться только при неотвратимости наказания за его нарушение, то можно попробовать привлечь кредитную организацию и БКИ к административной ответственности, а уже потом удалить и сами незаконные запросы из КИ.

Для привлечения к административной ответственности по данной статье надо направить в Банк России заявление о возбуждении дела об административном правонарушении с приложением в качестве доказательства копии вашего кредитного отчета с незаконными запросами КИ.

Направить данное заявление можно online через Интернет-приемную Банка России.
Примерная форма заявления:

https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=114&TID=358486

FAQ по кредитным историям и БКИ (вопросы и ответы)

Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю перед выдачей кредита?

Нет. Все банки, МФО и МКК проверяют кредитную историю в обязательном порядке. Не проверяют кредитную историю только ломбарды.

Как исправить/улучшить/почистить свою кредитную историю?

Все события хранятся в кредитной истории 10 лет, ничего “почистить” не получится. Поэтому, если у вас есть действующие просрочки, их нужно, конечно, закрыть. Сами факты просрочек – останутся. Но можно дописывать в вашу КИ новые позитивные события (ежемесячные платежи по кредитам или кредитным картам), тогда ваша кредитная история и кредитный рейтинг будут улучшаться.

Как узнать кредитную историю другого человека (жены/родственника/брата/свата)

Коротко говоря – никак. По законодательству, доступ к кредитной истории жестко ограничен. Узнать свою кредитную историю может только сам ее владелец. Вариантов всего два

  1. Попросить этого другого человека самостоятельно обратиться в БКИ и узнать свою кредитную историю (возможно, это и в его интересах тоже)
  2. Если у вас есть нотариально оформленная доверенность, согласно которой вы можете запрашивать эти данные от другого лица, т. е. если вы являетесь официальным представителем субъекта, тогда вы можете напрямую запрашивать сведения о кредитной истории этого лица в БКИ. Но это уже не онлайн.

Как проверить/узнать свою кредитную историю через Госуслуги?

Тоже никак. На сайте Госуслуги никакие кредитные истории не хранятся и доступ к ним через этот сайт не осуществляется.

Скажете, но как же так, везде пишут что можно!

На самом деле, все кредитные услуги хранятся на серверах БКИ – Бюро Кредитных Историй. И эта информация очень хорошо охраняется, примерно на том же уровне что и Гостайна. Но если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг, он используется для вашей идентификации (что вы – это вы). В этом случае вы можете получить свою кредитную историю на сайтах БКИ напрямую, но сначала они вас отправят для идентификации на сайт Госуслуги. Если вы не зарегистрированы на Госуслугах, то получить свою кредитную историю онлайн самостоятельно вы не сможете.

Кроме того, на самом сайте Госуслуг можно обратиться к услуге “Получения списка БКИ, где хранится ваша кредитная история”. Большого смысла в этом нет, если вы уже пару раз брали кредитные продукты в разных банках. Наверняка информация об этом уже попала во все 3(три) основных БКИ.

бесплатных кредитных отчетов доступны в Интернете еженедельно в 2022 году

Многие компании, представленные на Money, размещают у нас рекламу. Мнения являются нашими собственными, но компенсация и
углубленных исследований определяют, где и как могут появиться компании. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

Деньги; Shutterstock

Заканчиваете весеннюю уборку? После того, как вы пропылесосите жалюзи, не забудьте вытащить свой кредитный отчет.

Благодаря пандемической политике трех основных кредитных бюро — Equifax, TransUnion и Experian — вы можете еженедельно получать доступ к своим кредитным отчетам. Бесплатно. До конца года.

Обычно американцы могут получить один бесплатный кредитный отчет онлайн от каждого из трех крупных кредитных агентств каждые 12 месяцев. (После этого агентства могут взимать до 13,50 долларов США за каждый дополнительный отчет. )

Но когда в марте 2020 года разразился COVID-19, правила изменились, и теперь люди могут получать отчеты из всех трех бюро каждую неделю — бесплатно. Это была попытка помочь потребителям «лучше управлять своими финансами и предпринимать необходимые шаги для защиты своей кредитоспособности», говорится в заявлении руководителей бюро.

Изначально планировалось, что программа завершится в апреле 2021 года. Но прошлой весной агентства объявили о продлении инициативы еще на год — до 20 апреля 2022 года. В январе прошлого года они решили продлить ее еще раз.

Теперь вы можете получать бесплатные еженедельные кредитные отчеты до 31 декабря 2022 года.

«Совокупное давление, связанное со сменой работы, инфляцией, рыночной неопределенностью и беспокойством о здоровье, по-прежнему ставит потребителей перед огромными проблемами», — Марк В. Бегор из Equifax, Experian’s Брайан Кассин и Крис Картрайт из TransUnion заявили в пресс-релизе: «Наша отрасль надеется поддержать потребителей в процессе принятия ими решений — больших и малых — путем упрощения регулярного отслеживания их финансового состояния».

Как бесплатно проверить свой кредитный отчет

Кредитные истории и кредитные рейтинги широко используются кредиторами для оценки качества людей как заемщиков, т. договор на сотовую связь. Они также могут повлиять на условия возможного соглашения, например, на размер вашей процентной ставки.

В связи с этим эксперты рекомендуют регулярно проверять свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он точен и надежен. Для этого перейдите на сайт Annualcreditreport.com, нажмите «Запросить бесплатные кредитные отчеты» и следуйте инструкциям. (Несмотря на то, что в названии веб-сайта указано «ежегодный», его действительно можно использовать один раз в неделю для каждого из трех поставщиков до конца года. Если вы считаете, что до 2022 года осталось 37 недель, это 111 недель. кредитные отчеты, к которым вы можете получить доступ без оплаты.)

После того, как вы скачали свой отчет, внимательно изучите его. Ваша личная информация, такая как дата рождения, адрес и работодатель, верна? Все ли правильные кредитные линии перечислены? Есть ли упоминания о сложных расследованиях, банкротствах или взысканиях долгов, о которых вы не знали?

Если вы видите что-то, что кажется вам неправильным, обратитесь в бюро, из которого вы получили отчет, чтобы оспорить ошибку. В противном случае ищите области для улучшения.

Помните: кредитные отчеты больше похожи на резюме кредитной деятельности человека, чем на суждения о ней, то есть они обычно не включают кредитные баллы. Если вы ищете надежный и быстрый номер, такие службы, как Credit Karma или Credit Sesame, могут бесплатно предоставить ваш кредитный рейтинг, а также мониторинг и советы о том, как его увеличить.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Попросите профессионала написать и подать ваш кредитный спор

Узнайте, можете ли вы удалить пункты из своего кредитного отчета. Поговори с экспертом сегодня.

Посмотреть планы

Больше денег:

Медицинские счета больше не будут преследовать ваш кредитный отчет

Как читать ваш кредитный отчет

Нет кредита, нет проблем: Experian теперь позволяет вам составить свой собственный кредитный отчет

эта ссылка ведет на внешний сайт, который может соответствовать или не соответствовать правилам доступности.

Кредиты и кредитные отчеты | VTLawHelp.org

Как получить бесплатный кредитный отчет

Хотите получить свой кредитный отчет бесплатно? Вы можете получить его онлайн. Перейдите на сайт AnnualCreditReport.com. AnnualCreditReport.com — настоящий бесплатный сайт.

Из-за пандемии COVID-19 каждый житель США может каждую неделю бесплатно получать кредитный отчет от всех трех национальных кредитных агентств (Equifax, Experian и TransUnion) на сайте AnnualCreditReport.com. Это доступно до 31 декабря 2023 года.

Не дайте себя обмануть поддельными сайтами

Многие мошеннические компании пытаются украсть ваши с трудом заработанные деньги. Не дайте себя обмануть!

Вы просматриваете веб-сайт, на котором написано, что вы получите бесплатный кредитный отчет, но вам нужно заплатить комиссию или оплатить подписку, чтобы получить бесплатный кредитный отчет? Это мошеннический сайт.

Кредитные отчеты от трех кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) предоставляются бесплатно раз в 12 месяцев на сайте AnnualCreditReport. com.

Не отвечайте на всплывающую рекламу или электронные письма о бесплатных кредитных отчетах

Просто зайдите на сайт AnnualCreditReport.com. AnnualCreditReport.com — настоящий бесплатный сайт.

Узнайте больше на веб-сайте Федеральной торговой комиссии США

Узнайте больше о своем праве на бесплатный кредитный отчет на веб-сайте Федеральной торговой комиссии.

Прочитайте о мошеннических поддельных сайтах на странице «Предупреждение потребителей» FTC.

Федеральная торговая комиссия (FTC) является органом правительства Соединенных Штатов, который следит за мошенничеством и злоупотреблениями со стороны потребителей. FTC обеспечивает соблюдение федеральных законов о защите прав потребителей, которые предотвращают мошенничество, обман и недобросовестную деловую практику.

Разместите предупреждение о мошенничестве или заблокируйте свой кредитный отчет.

Узнайте, как это сделать, на нашей странице о краже личных данных.

Медицинский долг в вашем отчете

Узнайте о медицинском долге и своем кредитном отчете на нашей странице Медицинский долг.