Получить кредит без справок и поручителей онлайн: Кредит наличными без справок и поручителей взять онлайн

Как подать заявку на получение кредита поручителя

Если вам трудно получить кредит, возможно, из-за плохой или ограниченной кредитной истории, вы можете обратиться к кредиту поручителя, чтобы получить доступ к этому типу займа.

В случае кредита с поручителем поручитель соглашается погасить кредит, если заемщик не может. Это кредит заемщика, но гарант по закону обязан покрыть платежи и любые другие сборы, если заемщик не выполняет обязательства по соглашению. Вот как подать заявку на кредит поручителя.

Как работают поручители?

Ссуды с гарантией работают аналогично необеспеченным ссудам. Основное отличие заключается в том, что поставщик кредита имеет гарантию, что он получит погашение от вашего поручителя, если вы, заемщик, по умолчанию не по кредиту.

Вы соглашаетесь погасить кредит ежемесячными платежами в течение согласованного периода времени. Если вы не можете заплатить, поручитель должен вмешаться и произвести платеж плюс любые сборы. Если вы пропустите платеж или дефолт по кредиту, это может негативно повлиять на обе ваши кредитные истории.

Это юридически обязывающий договор как для заемщика, так и для поручителя. Так что вы оба должны тщательно все обдумать, прежде чем подписать пунктирную линию.

» СРАВНИТЬ: Поручительство по кредиту

Для кого поручитель по кредиту?

Ссуды с поручителями предназначены для людей с плохой кредитной историей или без кредитной истории, у которых в противном случае могут возникнуть проблемы с получением кредита. Если вам ранее было отказано в кредите, кредиторы могут быть более склонны предоставить вам кредит, если ваша заявка будет подкреплена поручителем с хорошей кредитной историей.

Стоит знать, что по сравнению с некоторыми другими видами кредитов, кредиты поручителей обычно предлагают высокие процентные ставки, намного выше ставок, предлагаемых заемщикам с хорошей кредитной историей.

» ПОДРОБНЕЕ: Может ли поручитель иметь плохую кредитную историю?

Кто может быть поручителем по кредиту?

Поручителем по кредиту может быть практически любой, при условии, что он соответствует возрастным требованиям, имеет хорошую кредитную историю и финансово устойчив. Это может быть близкий друг, родственник или даже близкий коллега. Обычно они также должны быть домовладельцами, хотя доступны кредиты поручителей, не являющихся домовладельцами.

Это должен быть человек, которому вы доверяете и с которым вам комфортно обсуждать свои финансы. Партнеры могут быть не приняты, особенно если у вас есть финансовые связи, например, общий банковский счет, но это может зависеть от провайдера.

» ПОДРОБНЕЕ: Кто может быть поручителем по кредиту?

Подача заявки на получение кредита в качестве поручителя

После того, как кто-то согласился быть вашим поручителем, вам нужно будет учесть следующее, чтобы подать заявку на получение кредита в качестве поручителя:

• Посмотрите на общую стоимость за время, которое вы выбрали для ее погашения, включая процентные ставки и сборы, которые показаны в виде годовой процентной ставки или APR.
• Убедитесь, что вы и ваш поручитель имеете право на получение помощи . Внимательно прочитайте требования к кредиту, прежде чем подавать заявку, чтобы снизить риск отказа. Ограничение количества заявок на кредит или кредит в течение короткого периода может помочь защитить ваш кредитный рейтинг.
• Убедитесь, что кредит доступен по цене и что вы можете с комфортом выплачивать его каждый месяц.
• Подготовьте основную информацию для подтверждения личности и вашего дохода. Вас и поручителя попросят предоставить личную и финансовую информацию, а кредитор проведет проверку кредитоспособности и проверки финансовой доступности. Они также могут позвонить вам и поручителю, чтобы подтвердить некоторые детали и убедиться, что вы оба можете позволить себе погасить кредит.

Если кредитор примет ваше заявление, деньги могут быть переведены поручителю первоначально. Это может произойти относительно быстро, иногда в течение 24 часов, но это может зависеть от кредитора и от того, предоставили ли вы необходимую информацию.

Поручитель имеет 14-дневный период обдумывания, в течение которого он может либо перевести деньги на ваш счет, либо передумать и вернуть их кредитору.

Вы можете сравнить ссуды поручителей через сайт сравнения, чтобы найти ссуду, которая подходит вам, или вы можете обратиться непосредственно к кредитору.

Сколько я могу занять с поручителем кредита?

Хотя большинство кредиторов предлагают до 10 000 фунтов стерлингов, это зависит от кредитора, ваших финансовых обстоятельств и финансовых полномочий вашего поручителя, таких как их доход и статус домовладельца.

Плюсы и минусы кредитов с поручительством

Рекомендуется взвесить потенциальные преимущества и недостатки кредитов с поручителями, прежде чем идти вперед. Для заемщика, плюсы и минусы ссуды по гарантированию могут быть:

Альтернативы поручительским кредитам

Вы также можете рассмотреть другие виды кредитов, такие как кредиты с плохой кредитной историей или займы через кредитные союзы, если они вам больше подходят или могут быть более доступными.

Если вы можете позволить себе подождать несколько месяцев, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение кредита. Это может увеличить ваши шансы получить более низкие процентные ставки и получить стандартный кредит без поручителя.

Источник изображения: Getty Images

Как купить дом с плохой кредитной историей

Вы можете предположить, что получение одобрения на ипотеку для покупки дома невозможно, если у вас плохая или плохая кредитная история. Тем не менее, даже с низким баллом у вас все еще могут быть варианты.

Минимальный кредитный рейтинг для получения ипотеки

Не существует порога кредитного рейтинга, который однозначно лишает вас права на получение ипотечного кредита, но чем ниже ваш балл, тем сложнее будет найти кредитора, который одобрит вам кредит. Для обычных соответствующих кредитов кредитный рейтинг 620 обычно является минимальным для рассмотрения, в то время как кредиты, поддерживаемые государством, как правило, предлагают большую гибкость с более низким кредитным рейтингом (подробнее об этом ниже). Однако многие рекламные объявления ипотечных кредиторов о лучших процентных ставках предполагают кредитный рейтинг не менее 740 или выше.

Кредитный рейтинг обычно находится в диапазоне от 300 до 850, хотя некоторые модели оценки для автокредитов и банковских кредитных карт могут варьироваться от 250 до 900. Одной из наиболее распространенных моделей оценки является оценка FICO. Вот как распределяется население по кредитным баллам согласно FICO:

•  800–850 (в исключительных случаях): 21 процент
•  740–799 (Очень хорошо): 25 процентов
•  670-739 (хорошо): 21 процент
•  580-669 (удовлетворительно): 17 процентов
• 300-579(Бедные): 16 процентов

Имейте в виду, что ваша оценка может варьироваться в зависимости от трех бюро кредитных историй, Equifax, Experian и TransUnion. Большинство кредиторов смотрят на средний кредитный рейтинг из трех, рассматривая вас для ипотечного кредита.

Сколько вам будет стоить низкий кредитный рейтинг?

Ипотечные кредиторы проверяют ваш кредитный рейтинг при принятии решения об одобрении вашей заявки на получение кредита. Однако это не только влияет на то, одобрены ли вы, но и играет важную роль в процентной ставке, которую вы получаете. Лучшие ставки по ипотечным кредитам предназначены для заемщиков, которые представляют наименьший риск.

Кредиторы также учитывают и другие факторы, в том числе отношение кредита к стоимости (LTV) и долга к доходу (DTI), но особенно важны кредитные баллы.

Приведенные ниже примеры основаны на средних показателях по стране для 30-летнего фиксированного кредита в размере 300 240 долларов США — 80 процентов от средней национальной цены на существующее жилье по состоянию на март 2022 года, по данным Национальной ассоциации риелторов, что отражает 20 процентов первоначальный взнос.

760–850	4,826%	1580 долларов	268 552 $
700–759	5,048%	1 621 долл. США	283 166 долларов
680–699	5,225%	1 653 долл. США	294 945 долларов
660–679	5,439%	1 693 долл. США	309 332 долл. США
640–659	5,896%	1775 долларов	338 717 $
620–639	6,415%	1881 долл. США	$376 909

Существует огромная разница между 4,826% годовых и 6,415% годовых — более 100 000 долларов США — в процентах в течение срока действия кредита. Хотя этот пример не опускается ниже 620, данные ясны: более низкие кредитные рейтинги приводят к еще более высоким затратам на финансирование.

Как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей

Хотя получение ипотечного кредита на дом или рефинансирование с далеко не идеальным кредитом может стоить дороже, все же это может быть более привлекательным, чем продолжать платить арендную плату. Вот советы, которые помогут вам получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей:

• Магазин около – Все ипотечные кредиторы разные, и некоторые из них могут предложить более низкие ставки, чем другие. Исследования показывают, что получение котировок с несколькими ставками может сэкономить вам тысячи за 30-летнюю ипотеку.
• Думайте больше, чем банки – Банки – не единственная ипотечная игра в городе; есть небанковские и онлайн-кредиторы, кредитные союзы и другие типы кредиторов, и все они хотят, чтобы ваш бизнес. Пусть они конкурируют за него, чтобы увидеть, где вы получите лучшее предложение.
• Исследуйте жилищные кредиты с плохой кредитной историей . Если вы впервые покупаете жилье или иным образом имеете право на участие в программах кредитования с низким доходом, у вас есть варианты, выходящие за рамки обычного кредита. Ссуды VA и ссуды USDA не требуют первоначального взноса и требований к кредитному рейтингу, поэтому спросите своего кредитора, имеете ли вы право. Также заслуживают изучения кредитные программы Fannie Mae HomeReady и Freddie Mac HomeOne и Home Possible, а также многие программы для покупателей жилья впервые.
• Найти поручителя — Если у вас плохая кредитная история, вы можете попросить члена семьи или друга с более высокой кредитной историей подписать вашу ипотеку. Это может помочь придать импульс вашему заявлению, но только в том случае, если поручитель может и хочет взять на себя долг.
• Узнайте, имеете ли вы право на помощь с первоначальным взносом. . Если вы хотите получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, возможно, вы беспокоитесь о том, чтобы внести первоначальный взнос, или надеетесь увеличить свой первоначальный взнос, чтобы компенсировать свою кредитную ситуацию. По всей стране существует более 2500 программ помощи с первоначальным взносом, поэтому вы можете выбрать одну из них.
• Не вносите серьезных изменений в свои финансы . Новая кредитная карта или крупная покупка могут снизить ваш кредитный рейтинг, поэтому не берите новые долги и не подавайте на них в процессе подачи заявки на ипотеку.
• Следите за «гарантированными» одобренными кредитами — Если вы видите рекламу, обещающую «гарантированное» одобрение ипотеки независимо от кредита, это красный флаг. Согласно федеральным правилам, кредитор должен проверить способность заемщика погасить ипотечный кредит, поэтому не может быть «гарантии», если это не произойдет. В таких предложениях вы даже можете получить гарантированное одобрение, но это будет связано с чрезмерными или завышенными затратами.

Жилищные кредиты для заемщиков с плохой кредитной историей

• Обычный несоответствующий кредит — Даже с плохой кредитной историей вы можете претендовать на получение обычного кредита, который «не соответствует требованиям» или не соответствует требованиям Fannie Mae и Freddie Mac по таким факторам, как кредитный рейтинг. Это может быть вариантом, если вы объявили о банкротстве или иным образом испытываете трудности с кредитоспособностью.
• Ссуда ​​FHA — Ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией и позволяют кредиторам принимать кредитный рейтинг от 580 с 3,5-процентным первоначальным взносом или до 500 с 10-процентным первоначальным взносом. Недостатком здесь является то, что вы будете платить ипотечную страховку.
• Кредит VA . Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или состоите в браке с кем-то, кто служил в вооруженных силах, одним из ваших преимуществ является кредитная программа VA, поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США. Вам не нужно вносить первоначальный взнос для этого типа кредита, и нет требований к минимальному кредитному рейтингу, хотя у кредиторов есть свои собственные кредитные стандарты.
• Кредит USDA — Если вы соответствуете определенным требованиям — зарабатываете меньше определенной суммы каждый год и хотите купить недвижимость в определенном районе — программа кредитования, поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США, может помочь вам стать домовладельцем с неудовлетворительным кредитом.

7 советов, которые повысят ваши шансы на одобрение ипотеки

Чтобы повысить свои шансы на одобрение ипотеки, работайте над улучшением своей кредитной истории заблаговременно до поиска жилья или получения предварительного одобрения ипотеки.

1. Проверьте свой кредитный отчет бесплатно

Получите ваши бесплатные кредитные отчеты от AnnualCreditReport.com и внимательно изучите их. Более трети участников недавнего исследования Consumer Reports обнаружили ошибки в своих отчетах, и эти ошибки могут дорого обойтись. Есть много проблем, которые могут ухудшить ваш кредитный рейтинг, например, неверный открытый кредит, прикрепленный к вашему имени, или неправильно зарегистрированный просроченный платеж.

Если вы видите ошибку или устаревший элемент — обычно семь лет, но иногда и дольше в случае банкротства, залогов и судебных решений — свяжитесь с Equifax, Experian или TransUnion. Каждое кредитное бюро имеет процесс исправления ошибок и устаревшей информации.

2. Составьте бюджет и придерживайтесь его

Чтобы улучшить свою кредитоспособность, вам нужно не накапливать долги, поэтому важно иметь реалистичное представление о том, что вы тратите. Составьте бюджет, в котором отслеживаются доходы и расходы, и ищите возможности для небольших сбережений, которые могут сложиться.

3. Осуществляйте все платежи вовремя и в полном объеме

Это золотой стандарт хорошей кредитной истории. Выработайте привычку своевременно оплачивать счета, чтобы избежать пени за просрочку платежа и других ненужных расходов, а также пятен в кредитном отчете.

4. Сохраните

Несмотря на то, что вы работаете над получением ипотечного кредита, вам все равно нужно выделить деньги на непредвиденные расходы. Для начала постарайтесь сэкономить не менее 400 долларов. Вы можете начать с откладывания наличных каждую неделю или период оплаты.

Привычка регулярно откладывать деньги может помочь вам сейчас и когда вы будете готовы к поиску дома. Мало того, что вам понадобятся сбережения на первоначальный взнос и расходы на закрытие, вам также нужно будет показать кредитору, что вы не будете истощать свой счет до нуля, чтобы купить дом.

5. Будьте осторожны при закрытии кредитных карт

В преддверии подачи заявки на ипотеку не открывайте и не закрывайте новые кредитные карты. Когда вы закрываете карту, ваш доступный кредит падает, что снижает вашу кредитоспособность. Что еще более важно, это повлияет на ваш коэффициент использования кредита, показатель того, сколько кредита вы использовали по отношению к вашей общей доступности кредита.

6. Воспользуйтесь преимуществами программ повышения кредитоспособности

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, вы можете использовать программы повышения кредитоспособности, такие как UltraFICO и  Experian Boost, которые отслеживают движение наличных денег на вашем банковском счете. Также может быть хорошей идеей воспользоваться услугами кредитного мониторинга. Многие банки предлагают эти услуги, которые помогут вам понять, когда и почему ваш счет повышается или понижается.

7. Рассмотрите возможность быстрой переоценки

Изменения в кредитном отчете могут занять некоторое время, чтобы пройти через систему, поэтому улучшенные оценки могут не появиться вовремя для заявки на ипотеку. В этом случае вы можете захотеть получить так называемую быструю переоценку через своего кредитора.

Быстрая переоценка позволяет кредитору представить кредитному агентству подтверждение того, что заявитель внес последние изменения или обновления в свою учетную запись, которые еще не отражены в его кредитном отчете, согласно Experian. Заемщики не могут запросить собственный быстрый пересчет, так как услуга предлагается только кредиторам. Вам нужно будет заплатить за быструю переоценку, но расходы могут быть оправданными, поскольку более низкая процентная ставка, которую вы получите, может более чем компенсировать комиссию за корректировку вашего кредита.

Должны ли вы сначала получить ипотечный кредит или улучшить свой кредитный рейтинг?

Следует ли вам взять ипотечный кредит сейчас или повысить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на финансирование? Лучший ответ: планируйте заранее. Кредитные баллы постоянно меняются, поэтому стоит предпринять шаги, чтобы улучшить свой балл, прежде чем приступать к покупке дома.

Небольшое увеличение может иметь большое значение.