Получить кредит в банке наличными: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

Содержание

Для чего можно использовать личный кредит?

В этой статье:

Как работают потребительские кредиты
Для чего я могу использовать персональные кредиты?
Какие личные кредиты нельзя использовать для
Какой кредитный рейтинг мне нужен для личного кредита?

Персональный кредит — это универсальный вид финансирования, который можно использовать практически для любых целей, включая непредвиденные расходы, крупные покупки или консолидацию долга. Вы погашаете кредит с процентами фиксированными ежемесячными платежами. Так, например, вместо того, чтобы постепенно откладывать деньги на столь необходимый ремонт дома, вы можете быстро взять личный кредит, чтобы покрыть ремонт, а затем погасить кредит управляемыми платежами.

Хотя потребительские кредиты могут помочь вам в достижении ваших финансовых целей, они не всегда являются лучшим решением. Понимание того, для чего можно использовать личные кредиты и как они работают, может помочь вам определить, имеет ли смысл их получение для вас.

Как работают личные ссуды

Многие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают личные ссуды. Некоторые кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию онлайн, что означает, что вы можете просматривать свои ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг. Предварительная квалификация позволяет вам делать покупки и сравнивать предложения, чтобы выбрать лучший кредит для ваших нужд.

Как правило, потребительские кредиты не имеют обеспечения, то есть не требуют залога. Все персональные кредиты поставляются с условиями, в том числе:

Срок погашения: Это количество лет, в течение которых вы должны погасить персональный кредит, обычно от одного до пяти лет. Это число иногда указывается в месяцах, например, 24 месяца вместо двух лет.
Процентная ставка: Это процент от основной суммы, которую кредитор взимает с вас для финансирования кредита. Согласно последним данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по 24-месячному личному кредиту составляет 8,73%.
Ежемесячный платеж: Это общая сумма, включая основную сумму, проценты и сборы, которую вы должны платить каждый месяц, чтобы оставаться в курсе по кредиту.

Имейте в виду, что некоторые потребительские кредиты предоставляются с комиссией за выдачу, которая может варьироваться от 1% до 8% от общей суммы займа. Например, плата за кредит в размере 5000 долларов США может варьироваться от 50 до 400 долларов США. Сумма комиссии за оформление может зависеть от вашего кредитного рейтинга и срока погашения кредита. Вы можете избежать платы за выдачу кредита, поддерживая высокий уровень кредитоспособности и сравнивая несколько кредитных предложений.

После того, как вы подадите заявку на личный кредит, кредитор проверит вашу кредитную историю и кредитный рейтинг, а также проанализирует ваш денежный поток, чтобы определить, сможете ли вы справиться с платежами. Если вы соответствуете требованиям по личному кредиту и кредитор одобрит ваш кредит, деньги могут быть доступны вам в течение нескольких минут или дней, в зависимости от кредитора.

Для чего я могу использовать личный кредит?

Существует несколько причин, по которым вы можете захотеть получить личный кредит, некоторые из которых более выгодны с финансовой точки зрения, чем другие. Среди причин, по которым вы можете рассмотреть возможность получения личного кредита:

Консолидация долга: Объединение старых долгов и кредитных карт с высокой процентной ставкой с личным кредитом с более низкой процентной ставкой может сэкономить вам деньги, особенно если за это не взимается комиссия за выдачу кредита.
Медицинские счета: Прежде чем брать потребительский кредит, постарайтесь снизить свои медицинские счета и посмотрите, возможен ли вариант беспроцентного рассрочки. Если эти стратегии не работают, персональный кредит может предоставить средства для погашения вашего медицинского долга.
Ремонт и ремонт дома: Вы можете использовать личный кредит для проектов реконструкции, улучшения дома или необходимого ремонта, например, установки новых труб или замены электропроводки в вашем доме.
Непредвиденные расходы: В идеале ваш сберегательный фонд может покрыть непредвиденные расходы, такие как непредвиденные семейные обстоятельства или дорогой ремонт автомобиля. Но если у вас недостаточно наличных денег, чтобы покрыть это, личный кредит может помочь вам в трудном финансовом положении.
Крупные покупки: Если у вас нет наличных денег для покупки нового компьютера, бытовой техники, матраса или другого предмета, который вам может понадобиться, личный кредит может помочь вам совершить покупку. Затем вы можете погасить кредит с течением времени с небольшими платежами.
Стоимость переезда: Переезд в новый дом может стоить тысячи долларов, особенно если вы переезжаете на большое расстояние. Если у вас нет наличных денег, вы можете рассмотреть возможность личного кредита для покрытия расходов на переезд.
Финансирование автомобиля: Автокредиты, вероятно, являются лучшим вариантом для финансирования автомобиля, поскольку они обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем потребительские кредиты. Тем не менее, некоторые могут предпочесть использовать личный кредит, потому что они обычно не требуют первоначального взноса или залога.
Задолженность по налогам: Возможно, вы сможете оплатить свой налоговый счет через соглашение о рассрочке IRS. Сравните процентную ставку и сборы по вашему кредиту с процентами и штрафами, которые вы начислили бы с планом рассрочки IRS, чтобы определить наилучший вариант.

На что нельзя использовать потребительские ссуды

Потребительские ссуды можно использовать практически по любой причине, но кредиторы ограничивают определенные виды использования. Вот несколько случаев, когда вам не следует использовать личный кредит:

Обучение в колледже: Большинство кредиторов запрещают вам использовать личные кредиты для оплаты обучения в колледже и сборов. Кроме того, многие кредиторы не позволят вам использовать личный кредит для погашения существующих студенческих кредитов.
Первоначальный взнос при покупке дома: Обычно вы не можете использовать личный кредит для первоначального взноса за дом. Обычные ипотечные кредиты и ипотечные кредиты FHA запрещают использование личных кредитов в качестве источника первоначального взноса.
Коммерческие расходы: Многие кредиторы не позволяют вам использовать личные кредитные средства для коммерческих расходов. Кредиты Ассоциации малого бизнеса (SBA), которые предлагают суммы займа до 5 миллионов долларов США для квалифицированных заемщиков, могут быть лучшим вариантом, если вам нужен значительный капитал заранее.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для личного кредита?

Как и в других кредитных продуктах, существует прямая зависимость между вашим кредитным рейтингом и правом на получение личного кредита, а также процентной ставкой, которую вы получаете. Как правило, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше могут быть ваши процентные ставки.

Прежде чем подавать заявку, проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, в каком состоянии он находится. Если ваша оценка попадает в диапазон от 670 до 850 кредитных баллов, ваш кредитор будет считать ваш кредитный рейтинг от хорошего до отличного. В результате вам могут быть доступны самые дешевые ставки и условия личного кредита.

Вы можете претендовать на личный кредит, даже если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы хотели бы. Однако процентная ставка будет выше, чем для кого-то с высоким кредитным рейтингом. Разница в конечной стоимости кредита может быть драматичной. Например, если вы берете кредит в размере 5000 долларов США со сроком погашения в течение трех лет:

Ставка в размере 5% будет стоить вам 395 долларов в виде процентов
Ставка в размере 15% будет стоить вам 1240 долларов в виде процентов
Ставка 25% обойдется вам в 2157 долларов в виде процентов

Конечно, процентные ставки по личным кредитам варьируются в зависимости от кредитора, поэтому вы можете получить лучшую или худшую ставку, даже если ваш кредитный рейтинг остается примерно таким же. Вы можете сэкономить деньги, сравнив ставки для нескольких кредиторов, прежде чем выбрать один для вашего кредита.

Повысьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на личный кредит

Как мы видели, ваш кредитный рейтинг напрямую влияет на ваше право на получение личного кредита, и наиболее выгодные варианты кредита зарезервированы для тех, у кого более высокий кредитный рейтинг. Таким образом, может иметь смысл потратить время на улучшение вашего кредита, прежде чем подавать заявку на личный кредит.

Одним из быстрых способов повысить свой балл FICO ^® ^☉ является использование Experian Boost ^® ^ø . Эта бесплатная функция позволяет вам добавлять в свой кредитный отчет подходящие своевременные платежи за коммунальные услуги, мобильный телефон и услуги потоковой передачи, что может положительно повлиять на ваш кредитный отчет и оценки Experian. Вы также сможете получить доступ к своему кредитному отчету Experian и кредитному рейтингу.

Средний пользователь Experian Boost, получивший повышение кредитного рейтинга, увеличил свой кредитный рейтинг на 13 баллов.

Как занять много денег

Это устройство слишком маленькое

Если вы используете Galaxy Fold, попробуйте развернуть телефон или просмотреть его в полноэкранном режиме, чтобы оптимизировать работу.

Редакционная информация
Мы не рассмотрели все доступные продукты или предложения. Компенсация может повлиять на порядок отображения предложений на странице, но компенсация не влияет на наши редакционные мнения и рейтинги.

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые платят нам комиссию. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Большинство кредиторов личных кредитов ограничивают сумму, которую вы можете занять. Например, кредиторы обычно предлагают кредиты на сумму до 40 000 или 50 000 долларов. Хотя эти кредитные лимиты достаточно высоки для большинства людей, ищущих финансирование, могут быть случаи, когда вам нужно занять большую сумму.

Так что же делать, если вам нужно занять много денег? Прежде всего, вы должны убедиться, что вы квалифицированный заемщик. Вам понадобится отличный кредитный рейтинг и доказательство того, что у вас достаточно дохода.

Вам также необходимо изучить различные варианты кредита для обеспечения достаточного финансирования, в том числе:

Поиск кредиторов, предоставляющих кредиты на большие суммы
Получение нескольких кредитов
Получение определенных типов кредитов, которые позволяют вам брать более крупные кредиты суммы

Перейти вперед

Как можно занять много денег?

Ваши варианты получения крупной суммы денег зависят от вашего текущего финансового положения, активов, которыми вы владеете, и вашей квалификации. Некоторые из доступных вам вариантов включают следующее.

Личный кредит от кредитора, предлагающего высокие долларовые кредиты

Есть кредиторы, которые предлагают крупные персональные кредиты. Некоторые кредиторы позволят вам одолжить до 50 000 долларов, а некоторые избранные предлагают 100 000 долларов и более. Если вы можете найти крупный личный кредит от кредитора, который одобрит вас, это может быть самый простой способ занять много денег.

СОВЕТ

Сравнение кредиторов, предоставляющих личные кредиты

Когда вы ищете большой кредит, не просто сосредотачивайтесь на сумме кредита — также обратите внимание на процентную ставку. Вы не хотите занимать много денег, а затем застрять с высокой процентной ставкой. Чтобы начать сравнение кредиторов, ознакомьтесь с нашим составленным экспертами списком лучших кредиторов по потребительским кредитам.

Несколько кредитов

Получение нескольких кредитов от разных кредиторов — еще один вариант, если вам нужно занять много денег. Например, вместо того, чтобы получить один кредит в размере 80 000 долларов США, вы можете получить два кредита в размере 40 000 долларов США от разных кредиторов.

У этого есть несколько недостатков. Во-первых, может быть сложно претендовать на второй кредит, особенно если вы недавно получили одобрение на первый. Второй кредитор может быть обеспокоен тем, что вы берете себя в руки, если недавно одолжили еще одну крупную сумму денег.

Ваш доход также может быть слишком низким для кредитора, чтобы быть уверенным, что вы можете позволить себе оплатить все ваши текущие долги, а также новый кредит.

Использование этого метода также означает, что вам придется иметь дело с несколькими платежами и кредиторами. Это может сделать погашение более хлопот.

Другие варианты кредита

Возможно, вам будет легче претендовать на получение более крупного кредита, который не является личным кредитом. Например, если вы являетесь домовладельцем с большим капиталом в своем доме, вы можете претендовать на получение второй крупной ипотеки или кредита под залог дома. Или вы можете взять кредит на рефинансирование наличными.

Однако ваши возможности для этого ограничены размером вашего дома.

Допустим, вам разрешено занимать до 80% стоимости вашего дома. Если ваш дом стоит 500 000 долларов, и вы должны 100 000 долларов по текущему ипотечному кредиту, вы можете занять до 300 000 долларов. Но если ваш нынешний дом стоит 200 000 долларов, и вы должны за него 100 000 долларов, вы не сможете занять больше 60 000 долларов.

Можете ли вы занять много денег?

Размер личного кредита, на который вы имеете право, зависит от ряда факторов. Когда вы занимаете большую сумму денег, вы представляете больший риск для кредитора. В конце концов, если вы не выполните обязательства по кредиту в размере 40 000 долларов США, кредитор потеряет меньше, чем если бы вы не выполнили свои обязательства по кредиту в размере 100 000 долларов США. Из-за риска, который представляют ссуды в больших долларах, многие кредиторы выдают эти ссуды только наиболее квалифицированным заемщикам. Исследования, посвященные потребительским кредитам, показывают, что люди с более высоким кредитным рейтингом берут более крупные кредиты и имеют больший непогашенный остаток.

Чтобы доказать свою кредитоспособность, вам потребуется отличный кредитный рейтинг, а также стабильная история занятости и доход, достаточный для осуществления платежей. Кредиторы смотрят на то, сколько вы делаете и другие долги, которые вы должны. Если отношение вашего долга к доходу (сумма, которую вы должны по отношению к вашему доходу) слишком велико, кредиторы не одобрят вас.

Если вы не можете получить одобрение на получение достаточно крупного кредита самостоятельно, вы можете увеличить свои шансы на получение финансирования, попросив поручителя подать заявку на финансирование вместе с вами. Кредит и доход поручителя также будут учитываться, поскольку поручитель разделяет юридическую ответственность. Если он или она хорошо квалифицированы, это может улучшить ваши шансы на одобрение кредита.

Заключительные мысли

Тщательно подумайте, действительно ли одолжение такой солидной суммы — хорошая идея. В конце концов, больший кредит означает, что у вас будут гораздо большие ежемесячные платежи. И вы будете платить намного больше процентов в течение срока кредита.

Если заимствование такой большой суммы действительно необходимо — и вы уверены, что можете позволить себе платежи по ней без негативного влияния на другие финансовые цели — вы можете уменьшить свои ожидания и брать меньше.

Остались вопросы?

Вот еще несколько вопросов, на которые мы ответили:

Какой самый крупный личный кредит вы можете получить?
Сколько потребительских кредитов вы можете иметь одновременно?
Что такое хороший кредитный рейтинг для личного кредита?

Лучшие потребительские кредиты The Ascent

Ищете потребительский кредит, но не знаете, с чего начать? Наши фавориты предлагают быстрое одобрение и самые низкие процентные ставки. Ознакомьтесь с нашим списком, чтобы найти лучший кредит для вас.

Лучшие потребительские кредиты

Об авторе

Кристи Бибер — штатный писатель, специализирующийся на личных финансах и юриспруденции, с более чем десятилетним опытом работы. Она имеет степень доктора права Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе, а также степень по английскому языку, средствам массовой информации и коммуникациям с сертификатом управления бизнесом Университета Рочестера. Помимо того, что она писала для The Ascent и The Motley Fool, ее работы также регулярно появлялись на MSN Money, CNBC и USA Today. Она также пишет учебники, работает экспертом по разработке онлайн-курсов и в прошлом преподавала в колледже.

Поделиться этой страницей

Email IconПоделиться этим сайтом с электронной почтой

Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее рассмотрены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями.