Потребительские кредиты физическим лицам: Подбор кредитов — сравнить условия 330 предложений и выбрать где лучше взять кредит

Личные финансы и защита прав потребителей. Шаги для более быстрой финансовой помощи

Убедитесь, что основные потребности вашей семьи удовлетворены

Оцените свои финансовые потребности на ближайшие несколько месяцев и определите приоритеты необходимых расходов. Если возможно, используйте возмещение налога и выплаты в связи с экономическими последствиями для оплаты продуктов питания, лекарств и других предметов для благополучия вашей семьи, таких как:

• Медицинское обслуживание
• Жилищно-коммунальное хозяйство
• Уход за детьми или другими членами семьи.
• Телефон и интернет, чтобы оставаться на связи
• Транспорт

Общие советы по финансовой защите во время пандемии COVID

Общая информация для клиентов банков и кредитных союзов

• Информация для клиентов банков, пострадавших от COVID-19
• Подпишитесь на уведомления по электронной почте от своего банка или кредитного союза, чтобы быть в курсе их программ помощи отдельным лицам и семьям в это время.
• Интернет-ресурсы для подачи жалобы на банк или кредитный союз

Ипотечная и жилищная помощь

• Основы ипотечного кредита  Узнайте, как читать ежемесячную выписку по ипотечному кредиту или понимать ключевые условия ипотечного кредита, такие как досрочное погашение ипотечного кредита.
• Варианты облегчения ипотечного кредита
• Средства защиты для арендаторов  и видео о средствах защиты для арендаторов — Недавно утвержденная Программа экстренной помощи в аренде выделяет 25 миллиардов долларов для помощи домохозяйствам, которые не могут платить за аренду и коммунальные услуги из-за COVID-19.пандемия. Средства предоставляются непосредственно штатам, территориям США, местным органам власти и индейским племенам, которые будут использовать средства для оказания помощи имеющим на это право домохозяйствам в рамках существующих или недавно созданных программ помощи в аренде жилья. К правомочным домохозяйствам относятся домохозяйства арендаторов, в которых по крайней мере один человек имеет право на пособие по безработице, или испытал сокращение дохода семьи, или испытал финансовые трудности в связи с COVID-19; демонстрирует риск бездомности или нестабильности жилья; и имеет доход домохозяйства на уровне или ниже 80% от среднего по площади. Для получения дополнительной информации о доступе к этой помощи людям следует обращаться в свои штаты, территории США, местные органы власти и индейские племена.
   
• Общие жилищные вопросы. Сертифицированные правительством консультанты по жилищным вопросам по всей стране могут дать совет по вопросам покупки дома, аренды, неплатежей, лишения права выкупа и кредитных проблем. Эти обученные специалисты предоставят советы бесплатно или за небольшие деньги, и они будут работать с вами, чтобы обсудить вашу ситуацию, оценить варианты и даже помочь вам вести переговоры с вашими кредиторами и обслуживающими организациями. Звоните 1-800-569-4287

Потребительский кредит и прочие займы и долги

• Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов, обязательно обратитесь за помощью. Возможно, вы сможете заплатить часть до установленного срока, а остальную часть, когда у вас будет достаточно ресурсов. Вы можете пересмотреть сроки оплаты или минимальную ежемесячную сумму к оплате.

• Советы и предложения, если вы испытываете затруднения с оплатой счетов по кредитной карте или автокредитов

• Решение проблем с долгами во время пандемии коронавируса

• Советы по избавлению от долгов

•  Надежные консультационные организации – это, как правило, некоммерческие организации, которые могут проконсультировать вас по поводу ваших денег и долгов, а также помочь вам с бюджетом. Некоторые также могут помочь вам вести переговоры с кредиторами. Есть конкретные вопросы, которые вы можете использовать при поиске кредитной консультационной организации для работы с вами.

• Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что кредитные бюро имеют правильную и полную информацию об использовании вами кредита. Три национальных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — предлагают потребителям бесплатные онлайн-кредитные отчеты еженедельно до апреля 2021 года9.0005

Студенческие кредиты

• Все выплаты основной суммы долга и процентов по многим федеральным студенческим кредитам приостановлены до 31 января 2021 года.

• Информация о коронавирусе и мерах терпимости для учащихся, заемщиков и родителей

• Дополнительная информация для получателей студенческих ссуд

• Руководство , если вы не можете позволить себе вносить платежи по студенческому кредиту.

Телефон, сотовый телефон и Интернет

• Многие компании связи приостанавливают отмену услуг, отказываются от сборов и составляют планы платежей. Ознакомьтесь с кампанией Keep America Connected , чтобы узнать о доступных услугах.
• Федеральная программа Lifeline Support for Affordable Communications может быть хорошим вариантом, если вам нужна только базовая телефонная связь. Вы можете узнать, соответствуете ли вы требованиям, просмотрев информацию, доступную на сайте lifelinesupport.org (см. «Соответствую ли я требованиям?»)

Счет за коммунальные услуги (вода, газ/топливо, электричество)

• Многие коммунальные предприятия помогают клиентам, испытывающим трудности с оплатой счетов. Обратитесь в местную коммунальную службу для получения дополнительной информации о помощи в оплате счетов.
•  Федеральная программа помощи в области энергоснабжения дома для малоимущих может помочь с оплатой счетов за отопление и охлаждение, экстренными услугами в случае энергетического кризиса, например, с отключением коммунальных услуг, а также с недорогими улучшениями, которые сделают ваш дом более энергоэффективным и снизят ваши счета за коммунальные услуги. Дополнительную информацию о финансируемых из федерального бюджета грантах для государственных и других государственных учреждений штата, чтобы помочь арендаторам в оплате коммунальных услуг и расходов на электроэнергию, включая просроченные счета, см. выше.

Пять вещей, которые вы можете сделать, чтобы избежать мошенничества с коронавирусом

• Помните:

  • Государственные учреждения не будут звонить или отправлять сообщения о пособиях или деньгах, и они не будут просить вас внести депозит, сборы или другие платежи для получения ваших пособий. Кроме того, государственные учреждения не будут запрашивать у вас номер социального страхования, номер банковского счета или номер кредитной карты. Если кто-то говорит вам, что они нужны им, чтобы получить ваш платеж, они могут вас обмануть.

  • Будьте осторожны с электронными письмами, звонками и текстовыми сообщениями из источников, которых вы не знаете, и будьте особенно осторожны с предложениями, которые кажутся «слишком хорошими, чтобы быть правдой».

  • Остерегайтесь фишинга и мошенничества с инвестициями.

  • Как делать пожертвования с умом и избегать мошенничества с благотворительностью. Ваши благотворительные пожертвования могут помочь другим в вашем сообществе, по всей стране и по всему миру, но остерегайтесь мошенничества.

  • Если вы заметили мошенничество, сообщите об этом в Федеральную торговую комиссию (FTC). FTC поделится информацией с федеральными, государственными и местными правоохранительными органами

    .

БУДЬТЕ В ИНФОРМАЦИИ

Чтобы получать своевременную и точную информацию, подпишитесь на электронные письма и текстовые обновления от федеральных, государственных или территориальных, местных и племенных правительственных учреждений, вашего банка, страховой компании и других финансовых компаний, с которыми вы ведете бизнес. с вашими кредиторами (такими как ипотечная компания или студенческий кредитор и обслуживающий персонал).

ДРУГАЯ ПОМОЩЬ С ФИНАНСАМИ

Если вам нужна помощь по другим финансовым вопросам, ниже доступно множество федеральных ресурсов. Принятие этих мер поможет всем вам пережить эту чрезвычайную ситуацию и укрепить свое финансовое здоровье.

• Подача заявки на пособие по безработице в вашем штате. Варианты получения пособия по безработице и видео о возможностях по безработице
• Использование отпуска по семейным обстоятельствам и отпуска по болезни во время пандемии. Многие работодатели должны предоставлять работникам оплачиваемый отпуск по болезни или отпуск по расширенной семье и отпуск по болезни по определенным причинам, связанным с COVID-19..
• Понимание ваших медицинских и пенсионных пособий, если вы потеряете или поменяете работу 
• Программа дополнительной продовольственной помощи (или программа «Продовольственные талоны») может помочь вам покрыть расходы на питание. Справочник государственной информации о том, как подать заявку на эту помощь.
• Для другой финансовой помощи от правительства, если вы пострадали от пандемии коронавируса или стихийного бедствия

потребительский кредит | Векс | Закон США

Потребительский кредит относится к способности потребителя получить доступ к кредиту. Наиболее распространенной формой кредита, используемой потребителями, является счет кредитной карты, выданный финансовым учреждением. Продавцы также могут предоставлять прямое финансирование продуктов, которые они продают. Банки могут напрямую финансировать покупки с помощью кредитов и ипотечных кредитов.

Закон о потребительском кредите в основном закреплен в федеральных законах и законах штатов. Эти законы защищают потребителей и содержат руководящие принципы для кредитной индустрии.

В штатах приняты различные законы, регулирующие потребительский кредит. Например, Единый кодекс потребительского кредита (UCCC) был принят в качестве закона в одиннадцати штатах и ​​на Гуаме. Его цель — защитить потребителей, получающих кредитные операции, и обеспечить наличие адекватного кредита. Для этого UCCC включает положения, запрещающие отказ от прав через контракты, и устанавливает ограничения на процентные ставки.

В 1968 году Конгресс принял Закон о защите потребительских кредитов для дальнейшего регулирования индустрии потребительских кредитов. Этот закон требует, чтобы поставщики кредитов объясняли потребителям финансовые условия, ограничивал наложение ареста на заработную плату, запрещал дискриминацию по признаку пола или семейного положения, а также учредил Национальную комиссию по потребительскому финансированию для расследования отрасли потребительского кредитования. Хотя эта комиссия с тех пор была распущена, компании, выпускающие кредитные карты, и агентства кредитной отчетности по-прежнему регулируются Законом.

В мае 2009 года президент Обама подписал Закон об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах (CARD). Этот закон еще больше ограничил практику финансовых учреждений , выпускающих потребительские кредитные карты. Эти новые правила включают запреты на такие методы, как начисление процентов на уже выплаченные остатки, повышение процентных ставок без предварительного уведомления и маркетинг для студентов колледжей. Кроме того, закон требует, чтобы процентные ставки по инструментам потребительского кредита оставались неизменными в течение как минимум одного года после их получения потребителем. Однако наиболее примечательно то, что закон CARD содержит положения, регулирующие использование свопов кредитного дефолта и ужесточение штрафов за несоблюдение федеральных кредитных правил.

Федеральный материал

Конституция США и федеральные законы

• Закон о защите потребительских кредитов — 15 U.S.C, глава 41
• Закон о правде в кредитовании — 15 U.S.C. § 1601
• Закон о достоверной кредитной отчетности — 15 U.S.C. § 1681
• Закон о справедливом кредитном выставлении счетов — 15 U. S.C. § 1637
• Закон о равных кредитных возможностях — 15 U.S.C. §§ 1691 — 1691e
• Закон о справедливом взыскании кредитной задолженности — 15 U.S.C. §§ 1692 — 1692o
• CRS Аннотированная конституция

Постановления Федерального агентства

• Свод федеральных постановлений: 12 C.F.R. — Банки и банковское дело

Федеральные судебные решения

• Верховный суд США:
  • Последние решения по потребительскому кредиту
  • liibulletin превью устных аргументов
• Окружные апелляционные суды США:
  • Последние решения по потребительскому кредиту

Материалы штата

Законы штата

• Единый торговый кодекс — (принятый отдельными государствами)
• Единый код потребительского кредита
• Закон штата Нью-Йорк, регулирующий несанкционированное или неправомерное использование кредитных и дебетовых карт — Статья 29-A Общего коммерческого права штата Нью-Йорк, §§ 511 и последующие.