Потребительский кредит стоит ли брать: Стоит ли брать потребительский кредит – основные особенности услуги.

Стоит ли брать потребительский кредит – основные особенности услуги.

• Особенности потребительского кредита
• На что обратить внимание в кредитном договоре
• Краткий итог

Прежде чем решиться на оформление потребительского кредита важно не только хорошо взвесить свое финансовое положение, но и понимать, как работает этот инструмент. Сегодня банки предлагают множество кредитных программ, в которых нелегко сразу разобраться. Однако на базовом уровне все потребительские кредиты работают одинаково. Что нужно знать об этом виде кредитов, прежде чем обращаться в банк?

Особенности потребительского кредита

Стандартный потребительский кредит представляет собой заем определенной денежной суммы, которую можно потратить на приобретение товаров (мебели, бытовой техники, одежды и т.п.) или услуг (лечения, отдыха или обучения). Чаще всего такой кредит предполагает минимальные требования к заемщику и не требует обеспечения. Поэтому банку для его оформления требуется от одного до трех рабочих дней. За это время работники банка проверяют кредитную историю заемщика и оформляют все необходимые документы.

Потребительский кредит дает заемщику:

• Свободу выбора. В таком виде кредитования отсутствует жесткое целевое использование займа. Благодаря этому заемщик получает возможность тратить деньги по собственному усмотрению.
• Прозрачные условия. При заключении договора заемщик изначально знает не только полную сумму и процентную ставку, но и срок, в который нужно будет полностью выплатить долг.
• Возможность досрочного погашения. Низкие процентные ставки дают возможность закрывать долговые обязательства намного раньше сроков, прописанных в договоре.

Для справки. Все условия по кредитованию обязательно должны быть указаны в договоре. При этом сам договор считается заключенным только в том случае, если заемщик и финансовая организация, которая выполняет кредитование, достигли согласия по всем его пунктам.

На что обратить внимание в кредитном договоре

При заключении договора с банком на предоставление потребительского кредита необходимо обратить внимание на следующие пункты:

• Сумму кредита. Банк может предложить больше денег, чем требуется для оплаты товаров или услуг. Поэтому у многих людей появляется искушение одолжить больше чем на самом деле нужно. Это не лучшая идея: крупный долг перед банком может создать слишком большую кредитную нагрузку на ваш бюджет.
• Срок выплаты потребительского кредита. Лучше всего брать потребительский кредит на небольшой срок. Объем выплат должен составлять не более 30 % от совокупного дохода. При этом не стоит забывать, что от выбранного срока кредитования напрямую зависит ставка по кредиту и его сумма. Чаще всего при увеличении срока банк проводит пропорциональное увеличение процентной ставки.

Наличие страховки. При оформлении договора многие банки предлагают оформить страховку. Хотя заемщик может отказаться от страхования, это не самая лучшая идея. Ведь страховка дает финансовую защиту при внезапном увольнении или болезни. При наступлении страхового случая кредитные обязательства перед банком должна будет выполнить страховая компания.

Если заемщик имеет надежное место работы и абсолютно уверен в том, что у него нет каких-либо проблем со здоровьем, он имеет законное право отказаться от страховки в течение 14 дней со дня подписания договора.

Краткий итог

При заключении договора на кредитование каждый заемщик должен реально оценивать свои финансовые возможности. Это касается не только общей суммы, но и графика внесения ежемесячных платежей. К примеру, если вам на работе выплачивают зарплату 20-го числа каждого месяца, то стоит выбрать срок внесения платежей не раньше 25-го числа. Кроме того, стоит заранее узнать о штрафных санкциях за вынужденную просрочку и о других ситуациях, связанных с нарушением договора.

Чтобы получить более подробную информацию об индивидуальных программах кредитования или уточнить какие-либо вопросы относительно досрочного погашения долга, достаточно позвонить нашим консультантам по телефону 8 (800) 200-66-77

Поделиться с друзьями:

Когда не стоит брать потребительский кредит? Основания и альтернативы

Избежать проблем с возвратом кредита помогут рекомендации этой статьи.

Оцените перспективы своей карьеры

При малейших сомнениях в надёжности работодателя стоит повременить с оформлением кредитного договора. Потеря постоянного дохода сама по себе приносит серьёзные денежные трудности, а вместе с долгом по кредиту способна сделать жизнь невыносимой.

Оценить финансовое положение работодателя не всегда просто, но кое-что можно предпринять. Пообщайтесь с коллегами и изучите новости компании. В последнем случае подойдут любые источники информации, включая печатные издания и новостные сайты.

Среди признаков скорого краха предприятия можно выделить: отмену премий, сокращение сотрудников, задержки зарплаты и долги перед поставщиками.

Оцените своё здоровье

Банки обязывают заёмщиков страховать жизнь и здоровье на случай инвалидности или смерти. Однако такая страховка не покрывает болезни, возникшие до момента получения кредита. При обострении хронического заболевания страховая компания не выплатит возмещение.

Но стоит ли отказываться от кредита из-за болезни? Серьёзный недуг подразумевает снижение постоянного дохода и значительные траты на лечение. Заранее уточните у врача перспективы лечения.

Если прогноз по заболеванию негативный, лишние расходы на больницы и лекарства затруднят оплату очередных платежей по кредиту.

В подобной ситуации не приходится рассчитывать на понимание со стороны банка, а значит кредит оберётся долговой ямой. В итоге регулярные просрочки взносов и растущий долг вынудят кредитора обратиться в суд.

Берите кредит только для себя

Позитивная кредитная история и официальный доход – главные факторы при получении потребительского кредита. Этот факт становится главным аргументом в попытке убедить человека оформить заём для знакомого. Вот только кто может гарантировать, что приятель или даже родственник впоследствии не откажется платить по кредиту?

Купленная вещь в любом случае останется у него, но банкиров не интересуют подобные нюансы. Платить в любом случае придётся тому, на кого оформлен кредит. Помните об этом и отвечайте решительным отказом на просьбу оформить кредит «по знакомству».

Пользуйтесь правом выбора

Некоторые розничные продавцы сотрудничают только с одним банком, что лишает покупателя возможности выбрать оптимальную кредитную программу. Фактически заёмщик соглашается на условия кредитного договора не из-за хороших условий займа, а из-за качеств приобретаемого товара.

В подобных обстоятельствах не спешите покупать товар или услугу в кредит. Выясните условия аналогичного займа ещё в двух-трёх банках. Если они окажутся выгоднее, чем в банке-партнёре магазина, разумнее получить заём в стороннем кредитном учреждении и расплатиться за товар наличными.

Альтернативные варианты

Итак, иногда приобретение вещи или услуги в кредит чревато негативными последствиями. Но что делать, если покупка действительно необходима? Некоторые торговые компании, особенно небольшие, охотно предоставляют клиентам беспроцентную рассрочку платежа.

Если заинтересовавший магазин не занимается подобной практикой, попробуйте найти такой же товар в другом месте.

При поисках более лояльного продавца нельзя ограничиваться только одним каналом информации. Используйте все доступные источники: периодические рекламные издания, специализированные сайты, рекомендации знакомых и родственников.

К сожалению, не всегда удаётся найти варианты покупки товара в рассрочку, но не отчаивайтесь, существуют и другие альтернативы кредиту. Среди них выделяются:

• Ссуда в ломбарде под залог какой-либо вещи.
• Долгосрочный займ у работодателя.

Последний вариант обладает весомым преимуществом – руководство предприятие не станет сокращать сотрудника-должника, так как заинтересовано в скорейшем возврате денег.

10 вещей, которые следует учитывать перед подачей заявки на получение потребительского кредита

Финансовая стабильность не всегда гарантируется, особенно в чрезвычайных ситуациях. В то время как есть много людей, которые тратят только из своих сбережений, иногда необходимость занимать деньги выходит за рамки их рук. Прежде чем подумать о взятии потребительского кредита, необходимо рассмотреть 10 вещей:

Причина получения кредита

Прежде чем брать кредит, вам необходимо подумать о последствиях и о том, стоит ли оно того. . Если это оплата свадьбы, медицинских счетов или погашение долгов, накопленных из-за неоплаченных счетов, важно учитывать сумму денег, которая вам нужна, сколько денег вы имеете право занять и есть ли другие способы найти ресурсы. тебе нужно.

Соответствуете ли вы требованиям потребительского кредита?

Если вы решили взять кредит и не можете найти альтернативу своим финансовым трудностям, самое время проверить, соответствуете ли вы требованиям. Чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям, нажмите здесь и получите информацию, необходимую для получения потребительского кредита. В зависимости от организации, которая будет предоставлять услугу, вам необходимо будет соответствовать определенным критериям, таким как возрастное ограничение, минимальная заработная плата и подтверждение погашения. Хотя, как бы то ни было, наверняка найдется что-то, на что вы сможете претендовать в трудную минуту.

Процентные ставки

Когда речь идет о потребительских кредитах, процентные ставки варьируются в зависимости от нескольких факторов. В зависимости от того, будете ли вы получать кредит в банке, финансовом учреждении или профсоюзе, условия будут различаться. Важно убедиться, что вы получаете наилучшую процентную ставку, чтобы гарантировать, что вы сможете покрыть расходы и что кредит стоит того в бегах.

Срок кредита

Определение срока кредита поможет вам рассчитать годовую процентную ставку и общую стоимость кредита. Хотя процентные ставки по краткосрочным кредитам будут выше, важно убедиться, что вы правильно выполнили свои расчеты, чтобы не столкнуться с трудностями при расчете ежемесячных платежей, что может вызвать дополнительные финансовые проблемы.

Скрытые платежи

Крайне важно убедиться, что вы понимаете условия кредита. Существует множество скрытых сборов, которые необходимо учитывать, например, сборы за создание, сборы за оценку, сборы за андеррайтинг, административные сборы, сборы за отчет о кредитных операциях и сборы за обработку. Эти сборы не приведут к увеличению вашей процентной ставки, но будут добавлены к вашему общему ежемесячному платежу, увеличивая сумму, которую вам необходимо выплачивать каждый месяц. Вот почему расчет этих сборов и их учет с самого начала может удешевить выбор более высокой процентной ставки в другом финансовом учреждении.

Сколько денег тебе нужно?

Расчет точной суммы денег, которая вам нужна, поможет вам определить условия оплаты, с которыми вы сможете работать. В зависимости от того, является ли это разовой проблемой или повторяющейся финансовой проблемой, которая потребует от вас часто занимать деньги, срок будет меняться. Для последнего статуса лучшим вариантом будут более короткие периоды, чтобы гарантировать, что вы выплатите первоначальную партию до того, как влезете в более глубокие долги.

Как вы планируете расплачиваться?

Наличие подробного, просчитанного плана имеет решающее значение для предотвращения дальнейшего финансового ущерба. Подумайте о зарплате, которую вы получаете, расходах, которые возникают в процессе, компромиссах, на которые вам придется пойти в течение срока кредита, а также о ваших ежемесячных фиксированных финансах. Всегда оставляйте дополнительный буфер на случай непредвиденных расходов и непредвиденных расходов, которые вы забыли учесть, чтобы гарантировать, что вы готовы взять на себя финансовые обязательства. Это важно, потому что, когда платежи не производятся вовремя, обычно на ваш кредитный счет начисляется большой штраф. Прежде чем рассматривать тот или иной финансовый вариант, узнайте точные детали штрафа и учтите его в своих расходах, чтобы гарантировать, что в худшем случае вы сможете покрыть все эти расходы.

Можно ли погасить кредит до окончания срока?

Хотя вы можете подумать, что как только вы получите бонус или стабилизируете свое финансовое положение, вы сможете погасить оставшуюся сумму кредита, важно убедиться, что это возможно с вашими текущими условиями. У многих кредиторов есть штрафы за сокращение продолжительности, так как они упустят большую часть процентов, поэтому убедитесь, что вы знаете обо всех последствиях и штрафах, которые очевидны в мелком шрифте.

Фиксированная или переменная ставка?

При проверке условий кредита ознакомьтесь с вариантами процентной ставки и решите, что лучше выбрать: фиксированную или плавающую ставку. Ставки по необеспеченным кредитам, как правило, фиксированы, но многие необеспеченные кредиты имеют переменные ставки, что может привести к увеличению суммы погашения. В зависимости от вашего финансового положения и сумм, которые вы будете снимать, убедитесь, что вы знаете, на что подписываетесь, и что вы сможете позволить себе любые всплески с переменными ставками, прежде чем принимать твердое решение.

Потребительский кредит лучший вариант?

После сравнения различных видов доступных кредитов, а также различных финансовых вариантов, является ли получение потребительского кредита лучшим вариантом для вас? Иногда, если вы ищете небольшую сумму денег на короткий период времени, используя свои кредитные карты или занимая деньги у друзей, беспроцентный вариант может быть лучшим вариантом. Однако, если вы хотите профинансировать проект, который вы всегда хотели, отремонтировать свой дом или нуждаетесь в деньгах в чрезвычайной ситуации, потребительские кредиты могут быть вашим лучшим выбором. Во всех случаях принимайте решение на основе подробного анализа доступных вариантов финансирования, чтобы вы могли гарантировать, что получили лучшее предложение.

Рассмотрев все эти аспекты, вы найдете оптимальные условия потребительского кредита. Пока вы провели исследования и расчеты, нет причин откладывать свои потребности. Потребительский кредит, полученный с надлежащим исследованием и оценкой, определенно поможет изменить вашу жизнь и финансировать важные события, не беспокоясь.

Плюсы и минусы личных кредитов

Если вам нужны дополнительные деньги для оплаты ремонта дома, финансирования свадьбы или консолидации долга под высокие проценты, вы можете рассмотреть возможность личного кредита. При разумном использовании необеспеченный личный кредит может заполнить пустоту в вашем бюджете, не рискуя своим домом или другими активами.

Как и в случае с другими кредитами, ставки по потребительским кредитам зависят от вашего кредитного рейтинга, дохода и отношения долга к доходу, и они не являются правильным выбором для всех. Рассмотрите эти плюсы и минусы личных кредитов, прежде чем принимать решение.

Что такое личный заем и как он работает

Частный заем — это тип займа в рассрочку, который дает вам фиксированную сумму денег, часто от 1000 до 50 000 долларов США, единовременно. Личные кредиты, как правило, не обеспечены, то есть вам не нужно использовать залог для обеспечения средств. Срок погашения может варьироваться от одного до 10 лет. Личные кредиты можно использовать практически для чего угодно, хотя определенные кредиторы могут налагать ограничения на их использование. Процентные ставки по персональным кредитам фиксированы, поэтому ваша процентная ставка не изменится, пока вы погашаете кредит.

Подача заявки на личный кредит похожа на заявку на кредитную карту. Вам нужно будет ввести свою личную информацию, финансовую информацию и сведения о желаемом кредите. Прежде чем одобрить вас, кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Если ваша финансовая картина и кредитный рейтинг достаточны для кредитора — часто вам нужен кредитный рейтинг в середине 600 — кредитор установит вашу процентную ставку, сумму кредита и условия. Вы можете зарегистрировать учетную запись Bankrate, чтобы получить предварительную квалификацию для личного кредита менее чем за 2 минуты.

Вы сразу же получите средства в личном кредите и сразу же начнете их возвращать. Ваш платеж будет одинаковым каждый месяц, пока ваш кредит не будет погашен: часть основного долга плюс проценты.

Плюсы потребительских кредитов

Персональные кредиты могут предложить преимущества по сравнению с другими видами кредитов. Ниже приведены несколько преимуществ использования этого вида финансирования по сравнению с другими вариантами.

Единовременная выплата

Поскольку вы получаете платеж по кредиту сразу, может быть проще совершить крупную покупку, консолидировать долг или иным образом использовать весь кредит сразу. Кроме того, вы получите фиксированную процентную ставку и предсказуемый ежемесячный платеж, что упростит управление кредитом.

Быстрое финансирование

Потребительские кредиты, как правило, имеют быстрое время одобрения и оплаты, что делает их полезными в чрезвычайных ситуациях или других ситуациях, когда вам срочно нужны деньги. Некоторые кредиторы личного кредита могут внести средства по кредиту на ваш банковский счет, как только на следующий рабочий день.

Залог не требуется

Необеспеченные личные кредиты не требуют залога для получения одобрения. Это означает, что вам не нужно размещать свой автомобиль, дом или другое имущество в качестве гарантии того, что вы вернете средства. Если вы не сможете погасить кредит на согласованных с вашим кредитором условиях, вы столкнетесь со значительными финансовыми и кредитными последствиями. Но в отличие от обеспеченного личного кредита, вам не нужно беспокоиться о потере дома или автомобиля в результате.

Более низкие процентные ставки

Частные кредиты часто выдаются по более низким процентным ставкам, чем кредитные карты. По состоянию на июль 2022 года средняя ставка по личным кредитам составляла 10,28 процента, а средняя ставка по кредитным картам — 16,80 процента. Потребители с отличной кредитной историей могут претендовать на ставки по личным кредитам от 10,3 до 12,5 процентов. Вы также можете претендовать на более высокую сумму кредита, чем лимит на вашей кредитной карты.

Гибкость и универсальность

Некоторые кредиты можно использовать только для определенной цели. Например, покупка автомобиля — единственный способ использовать средства, если вы берете автокредит. Персональные кредиты можно использовать для многих целей, от консолидации долга до оплаты медицинских счетов.

Личный кредит может быть хорошей альтернативой, если вы хотите профинансировать крупную покупку, но не хотите, чтобы вас ограничивали в том, как вы используете деньги. Прежде чем подавать заявку, узнайте у своего кредитора об утвержденных вариантах использования кредита.

Продленные сроки кредита

В отличие от краткосрочных кредитов, таких как кредиты до зарплаты и другие кредиты с высокими процентными ставками, потребительские кредиты выдаются на срок от 2 до 10 лет, в зависимости от кредитора. Следовательно, вы получите разумный ежемесячный платеж и достаточно времени, чтобы погасить то, что вы берете в долг.

Легче управлять

Некоторые люди берут личные кредиты, чтобы консолидировать долги, например несколько счетов кредитных карт. Личным кредитом с единым ежемесячным платежом с фиксированной ставкой легче управлять, чем несколькими кредитными картами с разными процентными ставками, сроками платежа и другими переменными.

Заемщики, которые имеют право на личный кредит с более низкой процентной ставкой, чем их кредитные карты, могут упростить свои ежемесячные платежи и сэкономить деньги.

Минусы потребительских кредитов

Личный кредит может быть хорошим вариантом для некоторых, но не во всех ситуациях. Вот несколько негативных моментов, которые следует учитывать, прежде чем брать потребительский кредит.

Процентные ставки могут быть выше, чем альтернативы

Процентные ставки по личным кредитам не всегда являются самым низким вариантом. Это особенно актуально для заемщиков с плохой кредитной историей, которые могут платить более высокие процентные ставки, чем кредитные карты или обеспеченный кредит, требующий залога.

Дополнительные квалификационные требования

Потребительские кредиты могут иметь более строгие требования, чем другие виды финансирования. Если у вас плохой кредит или короткая финансовая история, вам будет доступно меньше кредиторов. Кроме того, некоторые кредиторы не разрешают совместное подписание, что может быть использовано для повышения ваших шансов на одобрение, если у вас минимальная кредитная история или ваш кредитный рейтинг низкий.

Сборы и штрафы могут быть высокими

Потребительские кредиты могут сопровождаться сборами и штрафами, которые могут увеличить стоимость займа. Некоторые кредиты поставляются с комиссией за выдачу от 1 до 6 процентов от суммы кредита. Комиссионные, которые покрывают обработку кредита, могут быть включены в кредит или вычтены из суммы, выплаченной заемщику.

Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, если вы погасите остаток до окончания срока кредита. Перед подачей заявки ознакомьтесь со всеми сборами и штрафами по любым личным кредитам, которые вы рассматриваете.

Дополнительный ежемесячный платеж

При личном кредите вы добавляете еще один ежемесячный платеж. Если вы не будете осторожны, личный кредит может привести к проблемам со сроком кредита в вашем бюджете, если он не будет учитываться при получении кредита, а внесение ежемесячного платежа приведет к тому, что вы превысите свой счет и отправите свой бюджет в минус.

Увеличение долговой нагрузки

Потребительские ссуды могут быть инструментом для консолидации долга, например остатков по кредитным картам, но они не устраняют причину долга. Погашение кредитных карт с помощью личного кредита освобождает доступный кредитный лимит. Это позволяет перерасходующим средствам накапливать больше платежей, а не освобождаться от долгов.

Платежи выше, чем по кредитным картам

Кредитные карты предусматривают небольшие минимальные ежемесячные платежи и не имеют срока для полного погашения остатка. Личные кредиты требуют более высокого фиксированного ежемесячного платежа и должны быть выплачены до конца срока кредита.

Если вы объедините задолженность по кредитной карте в личный кредит, вам придется приспосабливаться к более высоким платежам и срокам погашения кредита, иначе вы рискуете не выполнить свои обязательства.

Как решить, подходит ли вам потребительский кредит

Потребительский кредит является привлекательным вариантом, если вам нужны быстрые деньги. Вот как определить, может ли личный кредит иметь смысл в вашей ситуации:

• Вам срочно нужны деньги. Многие кредиторы, особенно те, которые работают онлайн, могут предоставить средства в течение нескольких дней.
• У вас хороший кредитный рейтинг. Самые низкие процентные ставки предназначены для заемщиков с хорошей кредитной историей.
• Вы хотите погасить долг под высокие проценты. Персональные кредиты — это хороший способ консолидировать и погасить дорогостоящий долг по кредитной карте.
• Вы будете использовать средства на необходимые расходы. Другие веские причины для использования личных кредитов включают оплату экстренных расходов или ремонт вашего дома.

Однако личные кредиты подходят не всем. В конце концов, личные кредиты по-прежнему форма долга. Ниже приведены несколько причин, по которым вам может не подойти личный кредит:

• У вас нет реальной цели для этих средств. Может возникнуть соблазн взять кредит, чтобы иметь дополнительные средства под рукой. Но если у вас нет плана того, как будут использоваться средства, вы рискуете потратить деньги и заплатить ненужные проценты за предметы, которые не являются необходимыми.
• У вас есть привычка тратить слишком много. Погашение кредитной карты с помощью личного займа может не иметь смысла, если вы немедленно начнете накапливать новый баланс кредитной карты.
• Вы не можете позволить себе ежемесячные платежи. Рассмотрите график погашения личного кредита и ежемесячные платежи. Используйте калькулятор личного кредита, чтобы определить, можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи за срок, который вы потратите на его погашение.
• Вам срочно деньги не нужны. Возможно, имеет смысл накопить свои сбережения, чтобы заплатить за крупную покупку, вместо того, чтобы брать личный кредит и выплачивать проценты в течение многих лет.

Альтернативы личным кредитам

Бывают случаи, когда личный кредит может быть не самым разумным вариантом.

Если у вас есть достаточный капитал в вашем доме, вы можете занять под него кредит, используя кредит под залог дома или кредитную линию под залог дома (HELOC). Кредит под залог недвижимости — это кредит в рассрочку, а HELOC работает аналогично кредитной карте. Одним из недостатков кредита под залог дома или HELOC является то, что ваш дом используется в качестве залога. Если вы по умолчанию по кредиту, вы рискуете потерять свой дом из-за потери права выкупа.

Предложения по переводу баланса кредитной карты являются еще одной альтернативой потребительским кредитам. Вы можете сэкономить деньги, воспользовавшись выгодным предложением по переводу остатка, при условии, что вы погасите остаток до окончания периода действия специального предложения. Наш калькулятор перевода баланса кредитной карты поможет вам узнать, сколько времени потребуется, чтобы погасить баланс.

Если ваш финансовый дефицит является результатом перерасхода средств, реалистичный план расходов является более реальным вариантом. В противном случае вы рискуете накопить чрезмерную сумму долга, избавление от которой может занять некоторое время.

Итог

Прежде чем брать потребительский кредит, составьте план того, как вы будете использовать средства и как вы будете их возвращать (с процентами). Взвесьте все за и против получения личного кредита, а не использования другого варианта финансирования. Рассмотрите альтернативы, такие как кредит под залог дома, HELOC или перевод баланса кредитной карты.