Предложения банков по ипотечному кредитованию: Самая выгодная ипотека — ставки банков 2023, где лучше взять ипотеку под низкий процент

Банки по Военной ипотеке — все ипотечные программы с актуальными условиями январь 2023

Заказать консультацию.

Подберем банк, рассчитаем сумму, одобрим

Заполните поля

Ваше Имя

Номер телефона

Я согласен с условиями использования и обработки моих персональных данных

Зачем нужна консультация?

• Много банков. Ошибочно полагать, что известный банк будет лучшим выбором
• Разные условия. Тип жилья и рождение детей существенно влияет на сумму кредита
• Скрытые возможности. Использование материнского капитала, объединение ипотек супругов
• Проблемы. Плохая кредитная история, отсутствие аккредитации у желаемого объекта

Актуальные предложения

Новостройка с господдержкой

Подробнее

Новостройка с господдержкой для семей с детьми

Подробнее

Новостройка с господдержкой для семей с детьми

Подробнее

Новостройка с господдержкой для семей с детьми

Подробнее

Какая взаимосвязь между государственной социальной программой и коммерческими финансовыми организациями?  

Основная задача военной ипотеки – обеспечение военнослужащего жильем, за счет выделяемых ему целевых средств, с использованием инструментов ипотечного кредитования.   Ипотека для военнослужащего состоит из суммы двух частей – накопительной части (денежные средства, перечисляемые государством на специальный именной счет военнослужащего) и средств, которые предоставляет в виде ипотечного кредита банк. 

Как выбрать банк по военной ипотеке?

• если вы выбираете квартиру на вторичном рынке, т.е. уже достроенную и со свидетельством о собственности, то необходимо определить какие банки работают в вашем регионе и выбрать тот, у которого условия предоставления ипотечного кредита лучше.
• при покупке жилья на этапе строительства необходимо узнать с какими банками сотрудничает застройщик и из полученного перечня выбрать тот, чьи условия лучше. 

При выборе банка обязательно обращайте внимание на льготные программы ипотечного кредитования, субсидированные государством, процентная ставка по которым существенно ниже!  При этом, если вы ранее воспользовались и приобрели жилье, но процентная ставка по ипотеке на тот момент была выше, чем на сегодняшний день, то самым правильным решением будет рефинансировать военную ипотеку и улучшить условия кредитования.

Для получения одобрения по ипотечному кредиту в банк достаточно предоставить паспорт и свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (НИС), а также заполнить в банке анкету-заявление. Чтобы получить свидетельство нужно написать рапорт на имя командира части, отдать его ответственному в воинской части по военной ипотеке и проконтролировать, чтобы данный рапорт был зарегистрирован. Срок действия свидетельства – 6 месяцев.

Ознакомиться с льготными программами кредитования по военной ипотеке, а также со всеми актуальными списками и условиями работы банков вы можете на нашем сайте.

Онлайн сервис военной ипотеки «поВоенке» официально работает со всеми крупнейшими банками России! Чтобы воспользоваться военной ипотекой позвони нам или оставь заявку!

Новогодние акции банков по ипотеке 2022-2023

Российские банки в декабре традиционно проводят новогодние акции для привлечения новых клиентов. В 2022 году эту практику удалось сохранить благодаря тому, что Банк России 16 декабря принял решение сохранить ключевую ставку на прежнем уровне – 7,5% годовых.

По сравнению с предыдущими годами, в этот раз кредиторы значительно сократили количество бонусов и специальных предложений. В основном банки предлагают гражданам открыть вклад с повышенной доходностью, получить бонусы за пользование кредитными и дебетовыми картами, а также оформить льготное жилищное кредитование.

Новогодние акции по ипотеке в ноябре и декабре 2022 года представили всего 3 банка: “Зенит”, “ВТБ” и “Абсолют Банк”.

“Зенит” до 31 декабря предлагает клиентам оформить ипотеку на льготных условиях. На первые три месяца действия договора заемщик освобождается от выплаты основной суммы долга и погашает только процентную часть ипотеки. Ставка на этот период – от 4,99% годовых. 

“Абсолют Банк” собирается провести акцию по ипотеке во время новогодних каникул. В этот период для клиентов будет действовать скидка в размере 0,5 от процентного пункта.

“ВТБ” в ноябре предоставил своим клиентам возможность существенно сэкономить на первоначальном взносе по ипотеке. В рамках новогодней акции “Победа над формальностями” размер первого взноса составлял всего 10% от стоимости жилья. На данный момент акция завершена.

“Сбербанк” совместно с некоторыми строительными компаниями в октябре 2022 года предложил своим клиентам новый вид льготного кредитования – ипотеку за 1 рубль. Однако в середине декабря кредитор заявил, что с 27 декабря останавливает выдачу ипотек с субсидированием от застройщика, то есть с годовой ставкой менее 3%.

Кредиторы ежегодно завлекают клиентов новогодними предложениями, так как в декабре многие получают 13-ю зарплату и иные денежные бонусы от работодателей. 

Предложения от банков могут быть действительно выгодными, но мы рекомендуем всегда внимательно читать договор перед тем, как его подписать. Оформляйте кредит или ипотеку без спешки, заранее просчитайте выгоду.

Обязательно обращайте внимание на формулировку акционного предложения. Банки зачастую указывают в рекламе минимальную процентную ставку по кредиту или ипотеке, на которую не так-то просто получить одобрение. Для этого заемщик должен отвечать множеству условий от банка и брать в кредит значительную сумму денег.

Возможно, банк-кредитор одобрит вам кредит по акционной ставке, но с повышенным первоначальным взносом. Или же выдвинет условие: кроме обязательного страхования купленной недвижимости дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика. Если вы откажетесь от полиса, банк, скорее всего, повысит процентную ставку по кредиту на 0,3% –1% годовых.

Не ведитесь на маркетинговые предложения кредиторов. Стоит объективно взвесить свои шансы и возможности, перед тем как подавать заявку на акционное кредитование. Что еще важно сделать:

• Трезво оцените уровень своих доходов и расходов, особенно если вы уже выплачиваете кредит. Минимум, который должен оставаться на жизнь после выплаты всех обязательств, – 50% от суммы ежемесячного дохода.
• Узнайте, насколько стабильно положение вашего работодателя. Выяснить, в каких судебных разбирательствах участвует организация, вы сможете, например, здесь. Постарайтесь оценить стабильность ниши, в которой трудитесь, почитайте о прогнозах рынка на различных тематических порталах.
• Не забудьте заложить в статью расходов ипотечное страхование и затраты на ремонт. Ежегодно экономить на ипотечной страховке, конечно, поможем мы. 
• Перед тем как подать заявку на ипотеку, создайте финансовую подушку в размере нескольких ежемесячных платежей.

Оцените свои шансы на получение выгодного ипотечного предложения. Пройдите экспресс-тест на сайте INFULL.

Ипотечный брокер против банка: что лучше?

Ипотечный брокер против банка: кто предлагает лучшие ставки по ипотеке?

При покупке ипотечного кредита у вас есть два основных варианта — ипотечный брокер или банк.

Одно может быть лучше другого, в зависимости от вашего финансового положения.

Кто-то с высоким кредитным рейтингом может сделать выбор, отличный от кандидата с более низким баллом.

Ключевым моментом является получение котировок из обоих источников и сравнение предложений и сроков выполнения для андеррайтинга, оценки и окончательной обработки кредита. Вы можете быть удивлены разницей.

В этой статье (Перейти к…)

• Типы ипотечных кредиторов
• Ипотечный брокер против банка
• Ипотечный кредитор против банка
• Как работают прямые кредиторы
• Как работают брокеры
• Текущие ставки по ипотечным кредитам?

Типы ипотечных кредиторов

Независимо от того, являетесь ли вы покупателем жилья впервые или домовладельцем, желающим рефинансировать, ваша цель, вероятно, состоит в том, чтобы найти лучшую ставку и самые низкие комиссии по вашему новому кредиту.

Чтобы найти выгодную сделку, вам нужно обратиться к нескольким различным кредиторам и сравнить предложения по одному и тому же продукту и сроку кредита.

Вам также необходимо выбрать тип ипотечной компании, с которой вы хотите работать. Ипотечная индустрия предлагает два основных варианта для кредиторов.

• Прямые кредиторы (банки и ипотечные компании): Финансовые учреждения, которые сами выдают, обрабатывают и финансируют кредиты. Другими словами, компания, занимающаяся вашим кредитным процессом, выдает деньги. К прямым кредиторам относятся крупные банки (например, Wells Fargo), кредитные союзы и ипотечные компании, специализирующиеся на жилищных кредитах (например, Quicken) 9.0019
• Ипотечные брокеры: Брокер — это посредник, который поможет вам найти лучшего ипотечного кредитора для ваших нужд. Брокеры работают с несколькими оптовыми ипотечными компаниями, поэтому они могут выступать в качестве единственного лица, которое поможет вам сравнить несколько вариантов кредита

Имеет ли значение, выбираете ли вы ипотечного брокера или банк? Возможно, в зависимости от ваших потребностей.

Например, вы можете сэкономить время и деньги в банке, если ваш кредитный файл прост. Но банки не обязаны раскрывать, сколько они зарабатывают по вашему кредиту, поэтому вы можете заплатить больше, чем должны, если не будете делать покупки агрессивно.

Если ваша заявка на ипотеку связана с проблемами, такими как низкий первоначальный взнос или плохой кредитный рейтинг, брокер может помочь вам получить кредитный продукт с более выгодной ставкой.

Имейте в виду, что вы не ограничены поиском только ипотечных брокеров или только банков. Вы можете подать заявку с таким количеством различных кредиторов и типов кредиторов, как вы хотите.

Чтобы получить лучшее из обоих миров, получите кредитные котировки по крайней мере от одного брокера и одного банка, когда вы покупаете ипотечный кредит, чтобы увидеть, какой из них может предложить вам более выгодную сделку.

Ипотечный брокер против банка

В целом, если ваш кредит представляет собой простую операцию, а ваша кредитная история, доход и активы надежны, вы можете сэкономить время и деньги в банке.

«Это типично для обычных сделок, соответствующих требованиям», — говорит Джон Мейер, кредитный эксперт The Mortgage Reports и лицензированный MLO. «У банков есть только свои огромные варианты, и эти ставки часто различаются от кредитора к кредитору, гораздо больше, чем соответствующие ставки».

Если ваша заявка на ипотеку связана с трудностями, вам может помочь брокер, который знает, какие кредиторы проявляют наибольшую гибкость.

Например, лучше всего подойдет брокер, если ваш показатель FICO равен 580, а у вас скудный кредитный отчет, потому что вы находитесь на грани того, чтобы претендовать на получение кредита FHA. Хороший брокер должен знать, какие кредиторы снисходительны к кредитным рейтингам и с большей вероятностью одобрят вашу заявку на кредит.

Тем не менее, многие брокеры сегодня предлагают конкурентоспособные цены на уровне прямых кредиторов. И многие банки сегодня имеют большее разнообразие кредитных программ.

Ищите кредиторов портфеля, если вам нужно что-то действительно творческое. (Это банки и кредиторы, которые сами обслуживают свои кредиты, а не продают их конечным инвесторам на вторичном рынке.)

Ипотечный кредитор против банка

Специализированные кредиторы, которые выдают только жилищные кредиты, такие как Rocket Mortgage или Better Mortgage, обычно относятся к категории банков.

Они прямые кредиторы, как и крупные банки. Однако они не предлагают другие финансовые услуги, такие как кредитные карты или текущие и сберегательные счета.

Кредиторы такого типа обычно занимаются только покупкой жилья и рефинансированием кредитов. Они также могут предлагать кредиты под залог дома или кредитные линии под залог дома.

Часто, хотя и не всегда, ипотечные кредиторы менее консервативны, чем банки. Таким образом, они могут быть более гибкими в отношении нестандартных заявителей, например, с более низким кредитным рейтингом или большими суммами кредита.

Например, New American Funding — ипотечный кредитор — допускает кредитный рейтинг до 580 для кредитов FHA, тогда как Wells Fargo — крупный банк — требует не менее 600.

Еще одна специализированная ипотечная компания, Caliber Home Loans, может выдавать крупные кредиты всего с 5% первоначального взноса. Вам будет трудно найти большой банк, который опустится так низко.

Когда дело доходит до ставок, не существует жесткого правила в отношении ипотечных кредиторов и банков.

Предлагаемая вам ставка больше связана с вашей квалификацией — кредитным рейтингом, первоначальным взносом, суммой кредита, — чем с конкретным кредитором. Поэтому убедитесь, что вы выбираете несколько разных компаний, чтобы увидеть, какая из них может предложить вам лучшее предложение.

Как работают прямые кредиторы

Прямые кредиторы, в том числе банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, используют собственные средства для финансирования ипотечных кредитов, что может упростить процесс ипотечного кредитования. И их кредитные специалисты, обработчики и андеррайтеры работают в одной и той же компании.

Это означает, что вы можете обратиться прямо к источнику, если вы хотите кредит от прямого кредитора. Например, если вы хотите получить ипотечный кредит от Rocket Mortgage, вы можете перейти непосредственно к Rocket и заполнить заявку на получение кредита.

Кредитные специалисты (LO) выполняют функции отдела продаж банка или кредитора. Обычно они получают комиссионные за выдачу ипотечных кредитов, и цены, которые они взимают, могут не подлежать обсуждению.

«С другой стороны, расходы, связанные с тарифами, могут быть предметом переговоров, поскольку комиссия LO может быть уменьшена, чтобы помочь вам с ценообразованием», — добавляет Мейер.

Кроме того, кредитные специалисты банка могут предлагать кредитные программы только в своем собственном портфеле, что может ограничить доступные вам варианты.

Например, если прямому кредитору не разрешено выдавать ипотечные кредиты USDA с нулевым взносом, его кредитные специалисты никогда не смогут вам его предложить. Они могут даже не упомянуть ссуду USDA как вариант, даже если вы имеете на это право.

Однако банки по-прежнему могут быть гибкими в отношении цен на ипотечные кредиты.

Кредитные специалисты могут предлагать один и тот же ипотечный кредит по разным ценам, от кредитов без затрат на закрытие с более высокими ставками до кредитов со скидкой, которые стоят больше авансом, но имеют более низкие процентные ставки.

Когда вы совершаете покупки у прямых кредиторов, вы должны спросить о доступных вариантах ценообразования и договориться о желаемой структуре ставок и комиссий.

Плюсы ипотечных банков

Вот преимущества работы с ипотечным банком или прямым кредитором.

• Вы имеете некоторое влияние на процесс подачи заявки. Возможно, вы даже сможете договориться о некоторых расходах, таких как плата за андеррайтинг или инициирование
• Если для вас важна работа с обычным учреждением и банкиром, которого вы уже знаете, ваш местный банк может предложить лучший опыт

Минусы ипотечных банков

Вот недостатки работы с банком вместо брокера.

• В отличие от брокеров, банки не обязаны раскрывать информацию о доходах от вашего кредита. Вы можете заплатить больше, чем вам нужно, если вы не совершаете агрессивных покупок
• Консервативный банк может не одобрить вас, даже если вы хороший кандидат на финансирование

Как работают ипотечные брокеры

Ипотечные брокеры работают с различными кредиторами, что дает им доступ ко многим продуктам по разным ценам.

Это означает, что вы можете обратиться к одному ипотечному брокеру и сравнить несколько кредитных программ. Брокер поможет вам понять процентную ставку, стоимость закрытия и другие детали каждого предложения, чтобы найти лучший кредит.

Если вы хотите сравнить кредитные программы и ставки от прямых кредиторов, вы должны обратиться к каждому из них отдельно и оценить их самостоятельно.

Однако это не так пугающе, как может показаться. Все кредиторы используют стандартную форму оценки кредита с подробным описанием своих предложений, поэтому варианты ипотеки легко сравнивать друг с другом.

Как банки, так и брокеры могут предлагать «цену со скидкой», чтобы помочь снизить затраты на закрытие при покупке дома или рефинансировании.

Эта скидка также называется премией за спред доходности или YSP. Это предполагает принятие более высокой процентной ставки в обмен на более низкие первоначальные затраты.

По кредитам с более низкими ставками заемщик оплачивает комиссию брокера, обычно около одного процента от суммы кредита.

Брокерские компании часто меньше банков. А если вы работаете с брокером, скорее всего, у вас будет больше личных контактов, когда вы вдвоем будете работать над своей заявкой на получение кредита.

Ваш агент по недвижимости или риелтор может порекомендовать вам надежных брокеров в вашем районе, если вы хотите пойти по этому пути.

Плюсы ипотечных брокеров

Брокеры работают иначе, чем ипотечные банки. Вот плюсы.

• Брокеры имеют доступ к кредитным программам и процентным ставкам от различных кредиторов. Они могут предоставить лучший и более специализированный продукт тем, кто в нем нуждается
• Брокеры могут сами устанавливать размер прибыли, и с ними может быть легче вести переговоры0019

Минусы ипотечных брокеров

Ипотечные брокеры также имеют свои недостатки.

• Брокеры в меньшей степени контролируют процесс андеррайтинга, потому что они не работают на кредитора. Если оптовый андеррайтер откладывает ваш файл на второй план, ваш брокер может ничего не сделать по этому поводу.
• Брокерские сборы, как правило, выше. Но это может быть потому, что они получают более сложные кредиты, и HUD говорит, что сложность действительно увеличивает затраты кредитора

.

• Закрытие брокерских кредитов может занять больше времени. Это может быть проблемой, если у вас сжатые сроки для покупки дома или рефинансирования

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам от ипотечных брокеров и банкиров очень конкурентоспособны. Но какой бы тип кредитора вы ни выбрали, обязательно получите предварительное одобрение на ранней стадии процесса покупки жилья.

Предварительное одобрение

поможет вам понять, сколько жилья вы можете себе позволить, и каковы должны быть ваши идеальные ежемесячные платежи по ипотеке.

Кроме того, чтобы получить лучшее предложение по ипотечному кредиту, эксперты говорят, что вам нужно по крайней мере три или четыре цитаты.

В конце концов, не так уж важно, какой тип кредитора вы выберете, если вы знаете, что получили наилучшее предложение. Выяснить это можно, только купив и сравнив.

вариантов кредита | Hills Bank

Hills Bank предлагает различные решения по ипотечному кредитованию, призванные помочь покупателям приобрести или построить дом своей мечты по доступным ставкам, прозрачным условиям и проактивному обслуживанию клиентов.

Наша команда поможет вам найти идеальную ипотеку, потратив время на то, чтобы выслушать и узнать о вашем финансовом положении и будущих целях. Мы четко объясним ваши варианты кредита и обеспечим открытое общение о статусе вашего кредита от подачи заявки до закрытия.

Характеристика всех наших ипотечных кредитов:

• Низкие ставки и затраты на закрытие
• Бесплатное и быстрое предварительное одобрение
• Плата за подачу заявки не взимается
• Возможность подать заявку онлайн 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, по телефону или лично с выбранным вами специалистом по ипотеке
• Специализированный кредитор, обработчик и кредитный агент, работающий для вас, чтобы обеспечить бесперебойный и эффективный процесс кредитования

100% Кредиты на финансирование – Без первоначального взноса

Узнать больше

100% Кредиты на финансирование

Эти кредиты не требуют первоначального взноса для квалифицированных заемщиков. Разрешенный как для домов на одну семью, так и для кондоминиумов, это один из самых гибких доступных вариантов финансирования.

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой – предсказуемые платежи

Узнать больше

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой предполагают ежемесячные платежи по постоянной процентной ставке в течение всего срока кредита. Эти кредиты имеют ряд преимуществ, в том числе предсказуемость платежей, стабильность ставок во время рыночных колебаний, преимущества для более крупных первоначальных взносов и доступное финансирование для недвижимости, обычно ограниченное государственными кредитами.

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) – гибкий первоначальный взнос и андеррайтинг

Узнать больше

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) – гибкий первоначальный взнос и андеррайтинг

Кредиты ARM имеют фиксированную процентную ставку и платеж в течение установленного периода времени. Как только первоначальный срок процентной ставки закончился, платеж может быть скорректирован на оставшийся срок кредита. Преимущества могут включать более низкую первоначальную процентную ставку и платеж по сравнению с кредитом с фиксированной ставкой, гибкие требования к первоначальному взносу, включая 100% финансирование, и гибкий андеррайтинг.

Медицинские/стоматологические ссуды резидентам – для местных медицинских работников

Узнать больше

Ссуды на лечение и стоматологию – для местных медицинских работников

Этот кредит предлагает гибкие варианты финансирования, включая 100% финансирование, для резидентов медицинских и стоматологических клиник, желающих сделать покупки в коридоре Айовы.

Кредиты на строительство и участки – построй дом своей мечты

Узнать больше

Кредиты на строительство и земельные участки – Постройте дом своей мечты

Кредит на строительство – это временная кредитная линия, используемая для финансирования строительства нового дома. После завершения строительства ссуда рефинансируется в постоянное финансирование, например, на 15 или 30 лет.

Крупные кредиты – большие суммы кредита

Узнать больше

Крупные кредиты — большие суммы кредита

Крупные кредиты предлагают заемщикам возможность занимать больше, чем соответствующий лимит (максимальная сумма, гарантированная ипотечными предприятиями, спонсируемыми государством) по единой ипотеке. Текущий максимальный соответствующий кредитный лимит составляет 510 400 долларов США.

Кредиты USDA – 100% финансирование в сельских сообществах

Узнать больше

Кредиты Министерства сельского хозяйства США – 100% финансирование в сельских общинах

Министерство сельского хозяйства США (USDA) спонсирует кредиты, которые предлагают 30-летнее финансирование с фиксированной процентной ставкой без первоначального взноса для заемщиков с низким и средним уровнем дохода, совершающих покупки в сельской местности. сообщество. Этот поддерживаемый государством кредит может быть отличным вариантом для покупки дома в соответствующих сообществах Айовы.

Федеральное жилищное управление (FHA)

Узнать больше

Федеральное жилищное управление (FHA)

Hills Bank может предложить преимущества программы Федерального жилищного управления с первоначальным взносом всего 3,5%. Узнайте больше об этой программе на веб-сайте Департамента жилищного строительства и развития.

По делам ветеранов (VA) – доступно для ветеранов и военнослужащих

Узнать больше

По делам ветеранов (VA) – Доступно для ветеранов и военнослужащих

Военнослужащие, ветераны и имеющие право пережившие супруги могут претендовать на получение ссуд VA и их льгот, включая ссуды с нулевым первоначальным взносом и отсутствие ипотечного страхования. Узнайте больше о займах VA на веб-сайте Министерства по делам ветеранов США.