Предложения по кредитам: Подбор кредитов — сравнить условия 333 предложения и выбрать где лучше взять кредит

Кредиты на консолидацию долга: сравните лучших кредиторов

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Автор: Джеки Велинг

Последнее обновление: 1 декабря 2022 г.

Узнайте, подходите ли вы для получения индивидуального кредита без ущерба для вашего кредитного рейтинга .

Узнать больше о предварительном отборе

Сумма кредита

Сумма кредита

Цель кредита

Консолидация долгаРефинансирование кредитной картыОтпускБизнесПереездОбустройство домаЭкстренные расходыДругое

Credit score

Excellent (720-850)Good (690-719)Fair (630-689)Bad (350-629)

State

AlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDistrict of ColumbiaDelawareFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Избранные партнеры

5.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

SoFi предлагает персональные онлайн-кредиты с удобными функциями для заемщиков с хорошей и отличной кредитной историей.

SoFi предлагает персональные онлайн-кредиты с удобными функциями для заемщиков с хорошей и отличной кредитной историей.

4.5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Happy Money предлагает кредиты и постоянную поддержку, чтобы помочь заемщикам с хорошей кредитной историей консолидировать задолженность по кредитной карте.

Happy Money предлагает кредиты и постоянную поддержку, чтобы помочь заемщикам с честной и хорошей кредитной историей консолидировать задолженность по кредитной карте.

Вот 14 кредиторов для вас

Сортировка по

Кредит SummAprloan TermnerDwallet Rating

9009

9009

Руководство NerdWallet по выбору лучшего кредита на консолидацию долга

Кредит на консолидацию долга — это личный кредит, который вы используете для погашения нескольких долгов, таких как остатки по кредитным картам с высокими процентами, медицинские счета или другие необеспеченные долги. .

Эта стратегия может снизить общую сумму процентов по долгу и помочь вам быстрее погасить его. Это также может упростить управление долгом, поскольку вам нужно отслеживать только один платеж.

Наше руководство по кредитам на консолидацию долга поможет вам понять, как они работают, когда они являются хорошей идеей и как их получить.

Зачем доверять NerdWallet? NerdWallet оценил и рассмотрел личные кредиты от более чем 35 финансовых учреждений. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компаний и сравниваем кредиторов друг с другом. Мы не получаем компенсацию за наши рейтинги. Узнайте больше о нашей методологии составления звездных рейтингов личных кредитов и о наших редакционных правилах.

Как работают кредиты консолидации долга?

Интернет-кредиторы, банки и кредитные союзы предлагают займы консолидации задолженности. Если вы соответствуете требованиям, кредитор вносит кредит на ваш банковский счет, и вы используете эти деньги для погашения своих долгов. Некоторые кредиторы отправляют средства по кредиту непосредственно вашим кредиторам, избавляя вас от этого шага.

После того, как вы погасите остальные долги, вы будете вносить ежемесячные платежи по кредиту консолидации долга. Платежи устанавливаются на весь срок кредита, обычно от двух до семи лет.

Являются ли кредиты консолидации долга хорошей идеей?

Если вы можете претендовать на достаточно низкую процентную ставку, и вы можете позволить себе ежемесячные платежи, займы консолидации долга может быть разумной стратегией для того, чтобы выбраться из долгов.

Вот преимущества кредитов консолидации задолженности.

• Вы платите меньше процентов. Ссуда ​​консолидации задолженности должна иметь более низкую процентную ставку, чем комбинированная ставка по вашим существующим долгам. Это означает, что вы будете платить меньше процентов по сумме займа.

• Вы сможете быстрее расплатиться с долгами. В зависимости от суммы, которую вы должны, и срока погашения, который вы выберете, вы можете быстрее погасить долг с консолидационной ссудой.

• Вы можете планировать фиксированные платежи. В отличие от других долгов, таких как кредитные карты, кредиты на консолидацию долга имеют фиксированные ставки и ежемесячные платежи, которые не меняются в течение срока кредита, что упрощает составление бюджета.

• У вас будет четкая финишная черта. Объединив несколько долгов в рамках одного кредита, у вас будет точная дата, когда вы освободитесь от долгов, что может мотивировать и помочь вам придерживаться платежей.

Консолидация долга является одной из нескольких стратегий погашения долга. Это не сработает, если у вас слишком много долгов — думаю, 50% или более от вашего валового дохода — или основные проблемы с расходами.

Ставки по кредитам консолидации долга

Кредиты консолидации долга работают лучше всего, если кредит имеет более низкую процентную ставку, чем комбинированные проценты по вашим существующим долгам. Ставки варьируются в зависимости от кредитора и в значительной степени зависят от вашей кредитной истории и платежеспособности.

Вот как в среднем выглядят процентные ставки по потребительским кредитам.

Источник: средние ставки основаны на совокупных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet с 1 марта 2022 года по 31 августа 2022 года. кредитор. Самые низкие кредитные баллы — обычно ниже 500 кредитных баллов — вряд ли будут соответствовать требованиям. Информация в этой таблице относится только к кредиторам с годовой процентной ставкой ниже 36%.

Сравнение кредитов на консолидацию долга

Как и в случае любого важного финансового решения, важно сравнить свои варианты, чтобы сделать наилучший возможный выбор. Учитывайте эти факторы.

APR: Годовая процентная ставка, или APR, обобщает общую стоимость кредита и включает проценты и любые сборы. Сравнение APR между кредитами является одним из лучших способов оценить затраты. Чем ниже процентная ставка, тем дешевле кредит.

Условия погашения: Некоторые кредиторы предлагают на выбор несколько условий погашения, в то время как другие предлагают только два варианта (например, трех- или пятилетний срок). Наличие большего количества вариантов сроков погашения означает, что вы можете лучше настроить кредит. Например, более длительный срок означает меньший ежемесячный платеж, а более короткий срок предполагает меньшие проценты.

Специальные привилегии: некоторые кредиторы уделяют особое внимание консолидации долга и предлагают специальные функции, такие как отправка кредитных средств непосредственно вашим кредиторам, предложение скидки на ставку для консолидации или мониторинга вашего кредитного рейтинга во время погашения долга. NerdWallet рассмотрел более 35 кредиторы, чтобы помочь вам выбрать тот, который подходит именно вам. Ниже приведен список кредиторов, которые, по нашему мнению, предлагают лучшие кредиты на консолидацию долга.

Как получить кредит на консолидацию долга

1.

Сложите текущие долги и рассчитайте общую процентную ставку долг. Вы можете использовать калькулятор консолидации задолженности NerdWallet, чтобы увидеть общий баланс, общий ежемесячный платеж и общую процентную ставку по всем долгам.

В будущем вам нужно помнить о двух цифрах: ваш общий долг, поскольку это сумма кредита, на которую вам нужно подать заявку, и ваша комбинированная процентная ставка, поскольку вам нужна более низкая процентная ставка по консолидированному кредиту. .

2. Предварительный отбор и сравнение вариантов кредита

Один из лучших способов сравнить предложения по кредиту — пройти предварительный отбор у нескольких кредиторов, что позволяет вам увидеть ваши потенциальные условия кредита, включая годовую процентную ставку, без какого-либо влияния на ваши кредитный рейтинг. Хотя не все банки или кредитные союзы предлагают предварительную квалификацию, большинство онлайн-кредиторов делают это.

3.

Подать заявку на ссуду консолидации долга

Большинство заявок на получение ссуды подаются онлайн и просят вас предоставить личную информацию, такую ​​как номер социального страхования, адрес и другие контактные данные. Вас также могут попросить предоставить документы, удостоверяющие личность, занятость и доход.

После того, как вы подадите заявку, кредитор примет решение об утверждении. Если вас одобрят, вы подпишете кредитный договор и получите средства. Время финансирования зависит от кредитора, но некоторые кредиторы могут финансировать в тот же день, когда вы одобрены.

4. Рассчитаться с кредиторами

Вот самый важный шаг: используйте средства кредита для погашения существующих долгов. Некоторые кредиторы отправляют средства вашим кредиторам вместо вас, поэтому вам необходимо будет предоставить информацию об учетной записи о ваших существующих долгах — и проверить счета, чтобы убедиться, что они погашены.

Если кредитор не предлагает прямой платеж, он перечислит средства на счет по вашему выбору или отправит чек по почте, если вы предпочитаете. Вы должны будете убедиться, что правильная сумма идет на каждый долг.

5. Начните вносить платежи по новому кредиту

После того, как ваши существующие долги будут выплачены, у вас останется новый кредит. Платежи по личному кредиту производятся ежемесячно, хотя обычно комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Составьте план сейчас, чтобы управлять вашими личными платежами по кредиту.

По мере того, как вы добиваетесь прогресса в погашении кредита, старайтесь поддерживать остаток на кредитной карте на нулевом или близком к нулю уровне, пока не освободитесь от долгов. Но избегайте закрытия счетов, что может снизить ваш кредитный рейтинг.

Как консолидация долга повлияет на мой кредитный рейтинг?

Когда вы подаете заявку на получение кредита, кредиторы проводят жесткую проверку кредитоспособности, что временно снижает ваш балл на несколько пунктов.

Как и в случае с другими формами кредита, своевременная и полная ежемесячная выплата по кредиту помогает создать кредит, в то время как пропущенные платежи могут повредить ему.

Если вы взяли ссуду, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, но в конечном итоге сохранили остаток на своих картах, пока кредит все еще активен, ваш кредитный рейтинг также может пострадать, поскольку ваш общий долг увеличился.

Но до тех пор, пока вы в состоянии погасить свой кредит и не иметь долгов, консолидация должна иметь положительный общий эффект на ваш кредит.

Альтернативы займам на консолидацию долга

Если вам не одобрили потребительский кредит, есть другие варианты погашения долга.

Карта перевода баланса: Заемщики с хорошей или отличной кредитной историей могут перевести задолженность по кредитной карте на кредитную карту перевода баланса, а затем погасить ее в течение рекламного периода 0% годовых, который может длиться до 21 месяца. Большинство карт взимают комиссию за перевод баланса, которая обычно составляет от 3% до 5% от переводимой суммы.

Кредитное консультирование: если у вас плохой кредит, подумайте о некоммерческом кредитном консультировании. Эти агентства могут помочь разработать план управления задолженностью, который объединяет ваши долги по кредитным картам в один ежемесячный платеж по более низкой процентной ставке за установку и ежемесячную плату.

Простые стратегии погашения долга: Не все выплаты долга требуют консолидации. Вы также можете использовать более простые стратегии погашения, такие как методы снежного кома или лавины, чтобы выяснить, какой долг решать первым, затем вторым и так далее, пока все долги не будут выплачены.

Менее популярные и более рискованные варианты решения проблемы долга включают кредит под залог дома, кредит 401K или, в случае крайней задолженности, подачу заявления о банкротстве.

Вопросы о займах консолидации долга

Экономит ли консолидация долга деньги?

Консолидация долга может сэкономить деньги на процентах. Подключите существующие балансы и процентные ставки к калькулятору консолидации долга, чтобы увидеть, сколько вы можете сэкономить с кредитом консолидации долга.

Каковы риски кредита консолидации долга?

Риски консолидации долга включают получение кредита, превышающего ваш текущий долг, или неустранение основной причины ваших расходов, в результате чего вы в конечном итоге влезете в еще больший долг, чем раньше.

Как получить кредит консолидации долга?

Кредиторы смотрят на кредитный рейтинг, доход и долг, чтобы квалифицировать вас для кредита консолидации долга. Заемщики с хорошей и отличной кредитной историей, а также те, у кого отношение долга к доходу ниже 36%, скорее всего, получат лучшие кредитные предложения. Некоторые кредиторы специально предлагают кредиты консолидации долга для плохой кредит.

Не повредит ли кредит консолидации долга моему кредитному рейтингу?

Подача заявки на ссуду консолидации долга требует серьезного расследования, которое может временно снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Но если вы используете кредит для погашения долга, а затем успешно погасить кредит, общий эффект на ваш кредит должен быть положительным.

Методология NerdWallet по оценке личных кредитов

Авторы и редакторы NerdWallet ежегодно проводят полную проверку фактов наших личных кредитных рейтингов и обзоров, а также при необходимости обновляют их в течение года.

В нашем звездном рейтинге баллы присуждаются кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, включая льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие варианты оплаты, быстрые сроки финансирования, доступное обслуживание клиентов, отчетность о платежах в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.

Эта методология применима только к кредиторам, которые ограничивают процентные ставки на уровне 36%, максимальная ставка, по мнению большинства финансовых экспертов и защитников прав потребителей, является приемлемым пределом для того, чтобы ссуда была доступной.

Часто задаваемые вопросы

Кредит на консолидацию долга — это личный кредит, который вы используете для погашения нескольких долгов — например, кредитных карт или медицинских счетов — одновременно, поэтому вам остается только один платеж в счет нового кредита.

Лучшие кредиты консолидации задолженности имеют более низкую среднюю процентную ставку, чем ваши текущие долги. Более низкая ставка сэкономит вам деньги на процентах и ​​поможет быстрее расплатиться с долгами.

Вы можете получить ссуду консолидации долга от кредитора онлайн, банка или кредитного союза. Онлайн-кредиторы обслуживают заемщиков по всему кредитному спектру и, как правило, позволяют вам пройти предварительную квалификацию, что не повредит вашему кредитному рейтингу. Они также могут расплатиться с вашими кредиторами за вас, избавив вас от этого шага. Кредитные союзы могут устанавливать более низкие процентные ставки для заемщиков с удовлетворительной или плохой кредитной историей (689 баллов или ниже).

Если у вас хорошая или отличная кредитная история (690 баллов или выше), банк может быть хорошим вариантом, особенно если у вас уже есть отношения с этим банком.

Если вы можете получить кредит на консолидацию долга с более низкой средней процентной ставкой, чем долги, которые вы пытаетесь погасить (калькулятор консолидации долга может помочь вам понять это), кредиты на консолидацию долга, как правило, являются хорошей идеей. Поскольку вам нужно беспокоиться только об одном платеже в месяц, может быть проще и быстрее расплатиться с долгами, а также сэкономить деньги на процентах.

Об авторе: Джеки покрывает личные кредиты для NerdWallet. До этого она вела внештатный писательский и редакторский бизнес. Окончила Университет Индианы по специальности журналистика. Электронная почта: [email protected]

Отказ от ответственности

Годовые процентные ставки (годовые), срок кредита и ежемесячные платежи оцениваются на основе анализа информации, предоставленной вами, данных, предоставленных кредиторами, и общедоступной информации. Вся информация о кредите представлена ​​без гарантий, а предполагаемая годовая процентная ставка и другие условия никоим образом не являются обязывающими. Кредиторы предоставляют кредиты с диапазоном годовых в зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов. Имейте в виду, что только заемщики с отличной кредитной историей могут претендовать на самую низкую доступную ставку. Ваш фактический APR будет зависеть от таких факторов, как кредитный рейтинг, запрашиваемая сумма кредита, срок кредита и кредитная история. Все кредиты подлежат кредитному обзору и утверждению.

Сравните кредиты с плохой кредитной историей в ноябре 2022 года

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Узнайте, подходите ли вы для получения кредита наличными без ущерба для вашего кредитного рейтинга

Просто ответьте на несколько вопросов, чтобы получить персональные оценки ставок от нескольких кредиторов.
Узнать больше о предварительном отборе

Сумма кредита

Сумма кредита

Цель кредита

Консолидация долгаРефинансирование кредитной картыОтпускБизнесПереездОбустройство домаЭкстренные расходыДругое

Кредитный рейтинг

Отлично (630-97F)Хорошо (720-8950))Bad (350-629)

State

AlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDistrict of ColumbiaDelawareFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Избранные партнеры

5.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

SoFi предлагает персональные онлайн-кредиты с удобными функциями для заемщиков с хорошей и отличной кредитной историей.

SoFi предлагает персональные онлайн-кредиты с удобными функциями для заемщиков с хорошей и отличной кредитной историей.

4.5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Happy Money предлагает кредиты и постоянную поддержку, чтобы помочь заемщикам с хорошей кредитной историей консолидировать задолженность по кредитной карте.

Happy Money предлагает кредиты и постоянную поддержку, чтобы помочь заемщикам с честной и хорошей кредитной историей консолидировать задолженность по кредитной карте.

Вот 6 кредиторов для вас

Сортировка по

Кредит SummAprloan TermnerDwallet Rating

Руководство NerdWallet по выбору лучшего личного кредита для плохой кредитной истории

Плохой кредитный рейтинг (629 или ниже) не может помешать вам получить личный кредит. Фактически, вы можете получать кредитные предложения от нескольких кредиторов, несмотря на низкий кредитный рейтинг. Лучший кредит с плохой кредитной историей, как правило, тот, у которого самая низкая годовая процентная ставка, но есть и другие факторы, которые следует учитывать при подаче заявления.

Это руководство поможет вам решить, какой личный кредит подходит именно вам, и пошагово поможет вам его получить.

Зачем доверять NerdWallet? NerdWallet оценил и рассмотрел личные кредиты от более чем 35 финансовых учреждений. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компаний, проходим процессы предварительной квалификации кредиторов и сравниваем кредиторов друг с другом, а также с другими финансовыми продуктами. Мы не получаем компенсацию за наши рейтинги. Узнайте больше о нашей методологии составления звездных рейтингов личных кредитов и о наших редакционных правилах.

Что такое кредит с плохой кредитной историей?

Потребительский кредит с плохой кредитной историей предназначен для заемщиков с низким кредитным рейтингом или плохой кредитной историей. Кредиторы, которые предлагают эти кредиты, могут принимать заемщиков с хорошим или отличным кредитным рейтингом (690 или выше), но имеют достаточно гибкий андеррайтинг, чтобы принимать и тех, у кого низкий кредитный рейтинг.

Как и все потребительские кредиты, кредиты с плохой кредитной историей имеют фиксированные ставки и выплачиваются фиксированными ежемесячными платежами в течение периода от двух до семи лет. Суммы кредита варьируются от 1000 до 50000 долларов. Эти кредиты обычно не обеспечены залогом — они необеспечены.

Хотя вы можете претендовать на получение личного кредита с плохой кредитной историей, ваша ставка, скорее всего, будет на верхнем уровне диапазона кредитора, а утвержденная сумма кредита может быть меньше, чем вы запрашиваете.

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Плохой кредитный рейтинг обычно составляет от 300 до 629, но отдельные кредиторы могут определять плохой кредит по-разному. Многие кредиторы используют кредитную скоринговую компанию FICO, которая определяет плохую кредитную историю как 580 или ниже. Некоторые кредиторы используют конкурента FICO, VantageScore, который ставит «субстандартные» баллы от 300 до 6009. 0006

В чем причина плохой кредитной истории?

FICO группирует вашу кредитную информацию по пяти категориям, и каждая категория по-разному влияет на ваш балл. Вот пять категорий FICO и то, насколько каждая из них влияет на ваш кредитный рейтинг.

Наиболее важной категорией является ваша история платежей, которая сообщает кредиторам, как часто вы своевременно производили платежи другим кредиторам. Пропущенные платежи по кредитной карте или кредиту могут оказать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг и могут привести к тому, что кредиторы предложат более высокую годовую процентную ставку или отклонят вашу заявку на кредит.

Как выбрать лучший кредит для плохой кредитной истории

Квалификационные требования и стоимость являются наиболее важными характеристиками, которые следует учитывать при выборе личного кредита с плохой кредитной историей. Вот несколько советов, как сравнить кредиты с плохой кредитной историей.

Проверьте требования кредитора по займам. Кредиторы с плохой кредитной историей учитывают множество факторов при подаче заявки на получение кредита, в том числе:

• Кредитный рейтинг: если кредитор предъявляет требования к минимальному кредитному рейтингу, вам потребуется как минимум этот балл, но в идеале более высокий, чтобы соответствовать требованиям.

• Отношение долга к доходу: это процент вашего ежемесячного дохода, который идет на погашение долга. Кредиторы, как правило, хотят видеть, что вы можете покрыть свои ежемесячные счета, включая любые другие платежи по кредиту или кредитной карте, и у вас есть деньги, оставшиеся после вашего нового личного платежа по кредиту.

• Созаявитель и залог: Если кредитор предлагает ссуду под залог или под залог, лицо или предмет, который вы добавляете в заявку, становится фактором, определяющим, соответствуете ли вы требованиям.

Просмотрите годовую процентную ставку. Годовая процентная ставка по кредиту состоит из процентной ставки плюс любые сборы, взимаемые кредитором. Многие онлайн-кредиторы с плохой кредитной историей взимают комиссию за выдачу кредита — процент от кредита, который кредитор берет, прежде чем предоставить его вам, — и он включен в годовую процентную ставку. По мнению большинства защитников прав потребителей, самая высокая годовая ставка, которую должен иметь доступный кредит, составляет 36%.

Рассчитать ежемесячные платежи. Пересмотрите свой бюджет, чтобы определить приемлемый ежемесячный платеж. Затем воспользуйтесь калькулятором личного кредита, чтобы узнать, какая ставка и срок погашения вам потребуются для получения этого ежемесячного платежа. Сравните другие функции кредита. Если у вас есть два или более конкурентных предложения, сравните характеристики кредита, такие как время финансирования, предоставляет ли кредитор помощь в построении кредита и разрешено ли вам изменять дату платежа.

Сравнение кредиторов с плохими кредитами

Кредитор	Лучший для	MINAL Credit	9005 APRAL APR.
5.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.	Общие ссуды с плохой кредитной историей.		7,96% — 35,97%.	1000 долларов.	50 000 долларов.
4.5 Рейтинг NerdWallet  Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.	Заемщики с ограниченной кредитной историей.		5,42% — 35,99%.	1000 долларов.	50 000 долларов.
5.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.	Объединение кредитных карт.		8,30% — 36,00%.	1000 долларов.	40 000 долларов.
4.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.	Обеспеченные и совместные кредиты.		18,00% — 35,99%.	1500 долларов.	20 000 долларов.
4.5 Рейтинг NerdWallet  Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.	Кредитостроительные инструменты.		11,69% — 35,93%.	1000 долларов.	50 000 долларов.
3.5 Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.	Мелкие кредиты.		20,05% — 35,99%.		12 000 долларов.
4.5 Рейтинг NerdWallet  Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.	Средние расходы и проекты по благоустройству дома.		7,99% — 35,99%.	2000 долларов.	36 500 долларов США.

Предварительная квалификация для сравнения предложений

Многие кредиторы позволяют вам предварительно пройти предварительную квалификацию для получения личного кредита онлайн, чтобы проверить потенциальную сумму кредита, ставку и срок погашения. Этот процесс не требует жесткой проверки кредитоспособности, поэтому предварительная квалификация не повредит вашей кредитной истории.

Вы можете пройти предварительную квалификацию для личного кредита на NerdWallet. Это занимает несколько минут и требует, чтобы вы ввели некоторую личную информацию и ответили на вопросы о кредите, который вы хотите.

Где взять кредит на плохую кредитную историю?

Онлайн: Некоторые онлайн-кредиторы предлагают персональные кредиты специально для заемщиков с плохой кредитной историей. Эти кредиторы могут учитывать информацию, выходящую за рамки вашего кредита и дохода, чтобы квалифицировать вас, хотя они по-прежнему являются основными факторами при принятии решения о кредите.

В кредитном союзе: Кредитные союзы больше полагаются на традиционную информацию, такую ​​как кредит и доход, но могут также учитывать ваше членское положение. Член, имеющий хорошие отношения с кредитным союзом, может претендовать на получение личного кредита, несмотря на низкий кредитный рейтинг.

В банке: Банки принимают решение о выдаче кредита в первую очередь на основании вашего кредитного рейтинга, истории и дохода. Крупные банки менее гибки в отношении квалификационных требований, но хорошие отношения с местным банком могут помочь вам пройти квалификацию.

Даже если ваш банк или кредитный союз не прошли предварительную квалификацию, вы можете представить предварительно квалифицированное предложение и спросить, превзойдет ли оно это предложение.

6 видов кредитов на случай плохой кредитной истории

Самый распространенный тип личного кредита — необеспеченный с фиксированными ставками и платежами. Заемщикам с плохой кредитной историей доступны и другие кредиты, такие как совместные кредиты и кредиты «купи сейчас, заплати потом». Сравните типы кредитов, чтобы найти подходящий для вашей ситуации.

Необеспеченные потребительские кредиты

Необеспеченный кредит не требует залога. Вместо этого кредитор определяет, соответствуете ли вы требованиям, на основе таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, доход и денежный поток.

Заемщикам с плохой кредитной историей может быть сложно претендовать на получение необеспеченного кредита, поскольку многие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы сильно взвешивают кредитный рейтинг при одобрении этого типа кредита.

Обеспеченные потребительские кредиты

Кредитные стандарты, как правило, ниже для обеспеченных кредитов, которые требуют залога, поэтому может быть легче квалифицироваться, если у вас плохая кредитная история.

Добавление залога к заявке снижает риск кредитора, поскольку у него есть что-то ценное, что можно взять, если вы не погасите кредит. Банки и кредитные союзы обычно принимают сберегательный или инвестиционный счет в качестве залога, в то время как онлайн-кредиторы часто принимают транспортное средство.

Хотя может быть проще получить квалификацию или получить более низкую ставку по обеспеченному кредиту, взвесьте важность получения кредита и риск потери вашего залога.

Индивидуальные ссуды с совместной подписью

Поручитель с более высоким кредитным рейтингом и более высоким доходом может повысить ваши шансы на получение кредита или получить более низкую ставку. Наличие поручителя сообщает кредитору, что, если вы не будете платить по кредиту, это, вероятно, сделает кто-то другой.

Поручитель не имеет доступа к кредитным средствам или информации о ваших платежах. Если вы не сделаете платеж, это повлияет на оба ваших кредитных рейтинга.

Совместный личный кредит

Совместный личный кредит — это кредит, который вы занимаете у другого лица. Он работает аналогично совместно подписанному кредиту: кредитор обычно рассматривает как кредит заемщика, так и доход по заявке.

После одобрения оба заемщика несут равную ответственность за погашение, и оба заемщика имеют доступ к кредитным средствам и информации о платежах.

«Купи сейчас, заплати потом»

«Купи сейчас, заплати потом» Такие компании, как Affirm и Afterpay, позволяют потребителям разделить покупку на более мелкие части.

Эти компании не прибегают к жесткой проверке кредитоспособности, поэтому потребители с плохой кредитной историей часто могут соответствовать требованиям. BNPL может помочь вам покрыть срочную покупку, но лучше подождать, пока вы не оплатите одну покупку, прежде чем использовать ее для другой.

Приложения для выдачи наличных

Приложение для выдачи наличных позволяет вам занять несколько сотен долларов из вашей следующей зарплаты, прежде чем вы ее получите. Эти приложения обычно не учитывают ваш кредитный рейтинг, когда вы запрашиваете аванс. Вместо этого они проверяют депозиты и расходы на вашем банковском счете, чтобы определить, имеете ли вы право на получение аванса.

Они часто снимают погашение на следующий день выплаты жалованья. Эти приложения могут взимать плату за такие вещи, как подписка или быстрое финансирование, а некоторые просят вас дать им чаевые за услугу.

Следующие шаги: Подать заявку на кредит с плохой кредитной историей

1. Проверить свой кредит. Просмотрите свои кредитные отчеты из трех основных кредитных бюро, чтобы убедиться, что информация является точной и актуальной. Исправление ошибок в вашем отчете до подачи заявки может повысить ваши шансы на получение квалификации. Многие финансовые компании, в том числе NerdWallet, предоставляют бесплатный доступ к кредитным рейтингам.

2. Пройдите предварительную квалификацию, чтобы сравнить предложения. Никакие два кредитора не предъявляют одинаковых требований к займам, поэтому стоит пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов и сравнить ставки, условия, ежемесячные платежи и характеристики кредита.

3. Рассмотрите возможность добавления поручителя или залога. Если вы не получили хорошего предложения по предварительному отбору, подумайте о том, чтобы усилить заявку залогом или поручителем. Некоторые кредиторы не будут предлагать эти варианты, если вы не пройдете предварительную квалификацию для получения необеспеченного кредита.

4. Подать заявку. После того, как вы нашли подходящего кредитора, соберите документы, в том числе подтверждение дохода и занятости, удостоверение личности государственного образца и банковские выписки. У большинства кредиторов есть онлайн-заявки на личный кредит, но ваш местный банк или кредитный союз может потребовать личное заявление. Когда вы подаете заявку, кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, в результате чего ваш балл временно снизится. Ожидайте решения в течение нескольких дней.

5. Добавьте новый платеж по кредиту в свой бюджет. Своевременные платежи по кредиту могут улучшить ваш кредит. Добавьте платежи по кредиту в свой ежемесячный бюджет и настройте автоплатеж, чтобы ничего не пропустить.

Методология NerdWallet по оценке личных кредитов

Авторы и редакторы NerdWallet ежегодно проводят полную проверку фактов о наших личных кредитных рейтингах и обзорах, а также при необходимости обновляют их в течение года.

В нашем звездном рейтинге баллы присуждаются кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, включая льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие способы оплаты, быстрое время финансирования, доступное обслуживание клиентов, отчетность о платежах в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.

Эта методология применима только к кредиторам, которые ограничивают процентные ставки на уровне 36%, максимальная ставка, по мнению большинства финансовых экспертов и защитников прав потребителей, является приемлемым пределом для того, чтобы ссуда была доступной.

Часто задаваемые вопросы

1. Проверьте свой кредитный отчет и исправьте все ошибки, которые снижают вашу оценку.

2. Сравните кредиторов с плохой кредитной историей.

3. Пройдите предварительную квалификацию, чтобы проверить свою ставку и сумму кредита.

4. Соберите документы, такие как W-2, платежные квитанции и ваш номер социального страхования.

Добавление залога, например, автомобиля или сберегательного счета, или созаявителя может повысить ваши шансы на получение личного кредита с плохой кредитной историей.

Кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают потребительские ссуды при плохой кредитной истории (кредитный рейтинг ниже 630).

Ставки по кредитам для физических лиц Федерального кредитного союза могут быть низкими для заемщиков с плохой кредитной историей. Эти организации не ограничиваются вашими финансами и доходами и учитывают ваше положение в качестве члена.

Некоторые онлайн-кредиторы предъявляют низкие требования к минимальному кредитному рейтингу, принимают заемщиков с ограниченной кредитной историей или учитывают другие факторы, такие как занятость и образование.

День выплаты жалованья, право собственности на автомобиль, ломбард и другие ссуды в рассрочку под высокие проценты легче всего получить с плохой кредитной историей, но они могут нанести долгосрочный ущерб вашей кредитоспособности и финансам. Уважаемые онлайн-кредиторы могут принимать заемщиков с плохой кредитной историей или тех, у кого тонкая кредитная история.

Лучший кредит с плохой кредитной историей — тот, который вы можете погасить вовремя и который имеет годовую процентную ставку ниже 36%.

Об авторе: Энни Миллербернд — писатель личных займов. Ее работы публиковались в Associated Press и USA Today.

Отказ от ответственности

Годовые процентные ставки (годовые), срок кредита и ежемесячные платежи оцениваются на основе анализа информации, предоставленной вами, данных, предоставленных кредиторами, и общедоступной информации. Вся информация о кредите представлена ​​без гарантий, а предполагаемая годовая процентная ставка и другие условия никоим образом не являются обязывающими. Кредиторы предоставляют кредиты с диапазоном годовых в зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов. Имейте в виду, что только заемщики с отличной кредитной историей могут претендовать на самую низкую доступную ставку.