Прикол с оператором кредитным банком: Мне недавно звонили мошенники якобы из «Альфа-банка» и я понял схему получения моих данных — Приёмная на vc.ru

Прикол с оператором кредитным банком: Мне недавно звонили мошенники якобы из «Альфа-банка» и я понял схему получения моих данных — Приёмная на vc.ru

Не стоит связываться с МТС банком.

Я оформил целевой кредит на покупку телевизора в магазине DNS в г.Санкт-Петербург номер договора VD668605, я выбрал МТС-банк

​

При оформлении кредитного договора мне консультант сообщает о том, что стоимость покупки телевизора будет больше на 1500р. Почему? Потому что у МТС ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ пакет смс уведомлений на весь срок кредита.

​

Мне дали справочный листок с адресами для погашения кредита — наверное как и многие я подумал «ай потом разберусь»

​

И вот через 2 недели настаёт тот самый «потом» и я начинаю выяснять как пополнить кредитный счёт. Поставил МТС банк на телефон, он оказался бесполезен.

​

Зашёл в интернет-банк, никак не смог ни создать карту ни сделать перевод. А сбербанк, не хотел делать перевод по реквизитам, которые указаны в личном кабинете МТС банка.

​

Поехал в отделение МТС банка и мне там сотрудник сообщил, что без банковской карты МТС я не могу внести деньги на счет кредитного договора. Еще будьте нате 300р.

​

Добавлю еще, что МТС интернет-банк часто либо не загружается, либо смс не отправляет, а потом пачкой по 10см приходит, либо страницу личного кабинета не загружает.

​

Я позвонил на горячую линию банка и чуть ли не насильно заставляю девушку принять мою претензию, потому что девушка напрочь отказывалась это сделать и посылала меня на сайт банка.

В итоге подал две притензии:

  1. Претензия на удобство пользования услугами Банка, а именно пополнение счёта

  2. Претензия по поводу дополнительных трат при оформлении договора, а именно оплата пакета SMS

​

В итоге мне перезванивает девушка только по поводу второй претензии,сообщает о том, что это была ошибка сотрудника магазина DNS, в МТС этот пакет не обязательный и с сотрудником будет произведена беседа. Вернуть деньги за пакет SMS и отключить его мне отказали.

​

Вся эта ситуация мне напомнила, знаете, такой совковый хабальный подход: «мы вам дали, теперь вы нам должны, вот и не жужжите»

​

Да, я мог отказаться от заключения договора, но менеджер уже отправил отказ во все остальные банки и выбор был: либо отказаться совсем либо пойти на ваши условия. Согласитесь, это не корректно. Виноват сотрудник, который работает с МТС банком. Это задача МТС банка обучать специалистов работе с их продуктами и услугами и они должны за это платить. А в данном случае, поскольку МТС банк не провели необходимый инструктаж сотруднику заплатил Я. Я не считаю это корректным.

​

​

К слову, была ситуация в банке Тинькофф, когда мне оператор сообщил, что с меня не спишется комиссия за использование кредитной карты а она списалась. Я позвонил, оставил жалобу. Через несколько часов мне перезвонил сотрудник банка, принёс извинение, сообщил о том, что оператор ошибся, за это мне предоставили бесплатное пользование картой и улучшили доп.услуги по карте.

Другой случай был с тем же банком, Тинькофф, у меня была дебетовая карта Tinkoff Black. Я собирался её закрыть, написал письмо, но его долго рассматривали. В итоге с меня списали плату за годовое обслуживание. Я так же написал жалобу. Через несколько дней со мной связался сотрудник банка, принёс извинения, предложил мне предоставить реквизиты для возврата суммы списания и подтвердил закрытие карты.

​

Что есть после этого МТС банк? Второсортный ширпотреб в который я лично сам никогда не обращусь больше и всему своему кругу общения создам отрицательную репутацию данного банка.

комиксы, гиф анимация, видео, лучший интеллектуальный юмор.

Интересные мошенники водятся.

Хочу поделиться с вами дорогие мои пидоры одной историей, которая со мной произошла. столкнулся с мошенниками такого родя я в первые в жизни, и хоть не раз слышал про таких тварей и казалось бы знаю как надо себя вести в такой ситуации, но вот когда сталкиваешься с таким лично можно начать теряться как это случилось со мной.В общем начну с начала. В первый раз мне позвонили числа 26-28 марта и только сейчас понял суть. Позвонил мне Якобы менеджер Halyk-Банка Казахстанский банк (я из Казахстана) диалог был примерно следующий. 

Менеджер банка (далее Б) -Добрый день (мои ФИО) я звоню вам по поводу , оформления кредита в размере 620 000 тысяч тенге , Вы подтверждаете его оформление ?

Я — Нет , в первые слышу.  

Б — Тоесть вы не оставляли заявку на кредит на вашу карту. 

Я — Да , не оформлял , у меня даже карты вашего банка нету.

Б — Оу понятно, тогда я закрываю заявку. Спасибо. 

и трубка была положена, По голосу был молодой парень, и я сперва реально не понял подвоха, опять же в первые с таким столкнулся и из за затраха на работе, этот звонок быстро вылетел из головы и я не придавал ему значения. И вот прошла буквально неделя , опять в середине дня ко мне совершается звонок. в этот раз на другом конце трубки была женщина представилась она так же представителем Halyk-банка , по голосу типичная баба в возрасте и у нас случился следующий разговор. 

баба из halyk-банка (далее H) — добрый день (Мои ФИО) от вашего имени была оформлена заявка на оформление кредитной карты нашего банка, с лимитом в размере 100 000 тенге. вы подтверждаете это? 

Я — нет, я ничего не оформлял, я сейчас не заинтересован в карте вашего банка. 

H — В таком случае, я закрываю заявку, но в таком случае кто то от вашего имени оформил эту заявку. Я — интересно, каким образом. 

H — Я не знаю, были предоставлены все ваши данные ИИН, ФИО , номер Удостоверения Личности а так же данные о доходах. (я не предавая значения) 

Я — ну в таком случае просто закройте заявку и все. 

H — нельзя, Мошенники имея ваши данные могу произвести другие махинации с другими банками в которых вы обсуживаетесь, надо оформить проверку и составить протокол о противоправных действиях против вас, Скажите картами каких банков вы пользуетесь. (Я как то без задней мысли, вопрос серьезный а на работе дергают , поэтому над ответами не думал) 

Я — Хмм ну использую Kaspi и Jusan . (и забыл про карты от сбера далее это сыграло один из толчков для меня далее) 

H — хорошо Я оформила заявление , и запросила проверку ваших счетов со стороны Kaspi и Jusan , так же заявление от вашего имени нужно будет подписать, что бы защитить ваши интересы, подписать вам их надо будет в отделении банка лично, для уточнении в каком отделении вам будет удобно это сделать с вами свяжутся позже.  

разговор закончился и я как то отвлекся от этого и продолжить работать, и вот развязка всего произошла вечером этого дня, я возвращался домой, шел ловить машину было около 6.30 + — . Мне на телефон происходит звонок, На этот раз мне звонил Якобы работник Jusan банка разговор был очень долгий в сумме я мурыжил его вопросами около часа. 

работник Jusan- банка (далее J)- Добрый Вечер (Мои ФИО) , вас беспокоит Jusan Банк, к нам поступил запрос на проверку вашего счета со стороны Halyk-банка , хотел вам сообщить что по состоянию проверки были выявлены подозрительные действия от вашего имени, а именно оформление кредита в размере 621 000 тенге , с переводом на карту ALFA банка. 

 Я — Нет я ничего не оформлял. (в этот момент я еще ничего не понимал) 

J — так как кредит был оформлен и одобрен, нам нужно совершить очень быстрые действия что бы не дать вам потерять деньги. и закрыть ваш кредит который вы не оформляли. Кредит был оформлен с мобильного телефона с использование ваших данных. Скажите вы имеете сейчас вторую Сотку ( мне почему то стало странно от того что , работник банка называет мобильный телефон, Соткой) , для того что бы вы могли зайти в приложение Jusan банка . 

Я — нет, не имею , но могу зайти со своего телефона, продолжить разговор и зайти в приложение .(тут я сразу захожу в приложение и проверяю историю транзакция и уведомления, так как если происходит оформления кредита с приложения и его одобрение, они должны были бы начать светиться с уведомлениях в приложении) 

 Я — странно я захожу в приложение но в уведомлениях пусто. и нет никаких заявок и одобрений о кредите и вообще нет информации о кредите, даже нету информации об о первоначальном взносе. 

J — это обычное дело , информация между устройствами происходит не сразу, из за специфики программы, синхронизация происходит в течении суток. Сейчас , нам важно уточнить информацию по вашей карте, скажите какая последняя сумма , которую вы помните 

 Я — оу где-то 120 Тенге. 

J — когда происходило последние пополнение счета и на какую сумму 

Я — сегодня 200 тенге 

J — хорошо я заполнил заявку на страховку счета, как раз минимальная сумма страхования 100 тенге.  

 Я — окей и что дальше 

J — Сейчас надо сделать зеркальное оформление кредита, что бы аннулировать ваш первый кредит, и мы могли оформить возврат средств от банка ALFA-банк, что бы закрыть оба кредита.(я начал понимать, что как раз таки сейчас на меня и пытаются оформить кредит) 

Я — знаете, что то все это выглядит как аферистская схема, может быть давайте я это сделаю завтра в отделении вашего банка 

J — дело ваше , но в таком случае злоумышленники могут успеть снять деньги с карты ALFA- банка и тогда вернуть средства будет невозможно. 

Я — Ну тогда давайте я сейчас схожу до отделения банка, оно находится как раз не далеко от меня. 

J — ну зависит от того насколько далеко, в нашем случае важна каждая минута 

Я — буквально 5 минут 

J — Я должен вас предупредить, что в моей практике уже было много подобных случаев, поймите , ваши данные не могли попасть к Аферистам просто так из не откуда, если как вы говорите что не теряли своих документов (забыл указать этот момент , я ему говорил что ничего не терял). И как раз работник банка и мог предоставить ваши данные и использовать их в своих целях, и на моей практике было такое что человек приходил в банк для оформления заявки на зеркальный кредит, и нарывался на человека который и использовал данные человека, и якобы оформляя заявку, успокаивал клиента и ничего не делал, и человек спокойно уходил и думал что все закончил, а в итоге время было потрачено и деньги уже было не вернуть, и приходилось платить кредит из за своей халатности. поэтому настоятельно рекомендую, сделать это прямо сейчас и не терять время. (тут я окончательно понял что это Аферист, так как одна из ключевых их схем, это всеми силами отговорить человека от обращения в банк лично , либо перезвонить в банк самостоятельно) 

Я — звучит все очень подозрительно , я все таки хочу перезвонить в банк лично, вы не против (тут я начал его прощупывать, и ждать что же еще он мне скажет, просто ради интереса и личного опыта, конечно из за непонимания в начале и напора этого человека появилось волнение, но чем больше я говорил с ним и понимал что происходит стало спокойнее но небольшой мандраж еще оставался и все же небольшое доверие человеку было, умеют они все таки красиво говорить и вызывать доверие к себе ) 

J — поймите вы позвоните в службу поддержки а не в отдел финансов и пока вас перенаправят снова на отдел, пройдет драгоценное время. (и плевать что к этому моменту прошло уже 29 минут разговора… я просто опустил многие мелочи в разговоре) 

Я — хорошо давайте , что нужно делать. 

J — нужно зайти в приложение, нажать на кнопку оформить кредит, ввести сумму 621 000 тенге на срок 36 месяцев , и в причине кредита выбрать на ремонт, и мы создадим зеркальную заявку. и с этим сможет начать процесс возврата ваших средств. (я зашел в приложение выбрал сумму и срок, и дальше я просто наврал ему что сказал что у меня грузит следующий шаг и выдает ошибку) 

J — понятно, скорее всего. ошибка вызвана тем что новый кредит пытаются оформить с другого устройства, я сейчас уточню, у технического отдела что делать это случает, я перезвоню вам позже.

думал я что все окей и можно выдохнуть , заблочить номер и ехать домой , но увидел что мне все это время звонили еще с 3 других номеров, мне стало интересно. и попытался перезвонить, и начал слышать гудки, но не стал ждать ответа а просто сбросил. но пока я шел к остановке мне опять раздается звонок, на это раз звонил якобы работник Kaspi.  

Работник Kaspi (далее K) Я не буду писать всего , потому что разговор схож с разговором с работником Jusan где то на 80% 

Я — вы понимаете что все это звучит как схема, могу я вам задать вопросы что бы удостоверится, можете назвать мне какие кредиты на меня оформлены в вашем банке на данные момент 

K — конечно , сейчас я оформлю запрос как придет я вам скажу. 

мы много общаемся, разговор длится с ним около 40 минут он пытается меня убедить что он реально чел из банка и предлагает схему, он назовет мне свой уникальный номер сотрудника, и мне перезвонит служба поддержки где я смогу запросить данные сотрудника по его номеру. я соглашаюсь после звонка от якобы службы поддержки, и якобы подтверждения этого работника, я сам звоню в банк каспи с вопросами для личного опыта, работница ответила очень быстро на все мои вопросы, 

1) она сказала что в моем отношении не было заявок на денежный кредит,

2) не было заявок на звонок в мой адрес,

3) сразу сказала какие кредиты на меня оформлены,

4) и сказала что в с моими доходами кредит который на меня якобы оформлен , не мог быть оформлен из за моих нынешних кредитов и сумм моих доходов, (у меня кредиты на сумму 360 000) а на каспи пытались якобы оформить в размере 1 200 000 тенге. )

5) и сказала что работники сами не звонят, а если и случается что звонят на номер звонка обратно позвонить нельзя.

и я закончил разговор, но увидел что у меня около 10 пропущенных вызовов с разных номеров, и когда я взял трубку , был все тот же якобы работник каспи, я уже тупо сказал ему, типа так и так я звонил в каспи мне ответили, на то какие у меня кредиты а вы нет, но он быстро апеллировал и тоже назвал эти данные, я сказал что окей что делать дальше, он сказал сделать туже схему что и работник Jusan я сказал ему что мне отказали в кредите, и он мне ответил, что мол видите ничего страшного не произошло, но вы защитили себя и свои деньги, если вам что то не понравилось , можете прийти в банк и запросить запись разговор номер меня как работника у вас есть. я положил трубку и получил следующее сообщение на ватсап.

Да именно К вас =)) и без знаков препинания . Самое интересное что , на седлающий день аватарка была другая, там красовался не логотип Каспи- Банка, а логотип Халык-банка. а к вечеру опять Каспи банка

а так же вот номера пидарасов 

если кто то с таким сталкивался, делитесь своим опытом, и надеюсь тот опыт который пережил я тоже сможет кому то помочь, я постарался рассказать все что смог узнать от аферистов, берегите себя и своих близких, если кому то будет интересно, позже скину аудиозаписи разговоры, которые успел сделать. вот так вот весело я провел 2 часа с лишним.

Финансовая шутка — Сообщество — Форумы SitePoint

Форумы SitePoint | Сообщество веб-разработки и дизайна

система

#1

Довольно бережливый человек попросил у банка ссуду в один доллар, и ему
сказали, что ему придется заплатить девять процентов в конце года.
За безопасность он предложил 60 000 долларов. в облигациях США. Банкир, предвидя потенциального вкладчика, принял облигации и дал человеку доллар.

В конце года он вернулся с долларом и девятью центами, чтобы погасить свой долг, и попросил вернуть свои облигации.
После возврата облигаций банкир спросил: «Я не хочу быть
любознательным, но если у вас есть все эти облигации, зачем вам

занять доллар?»

«Ну,» сказал скупой старый джентльмен, «мне действительно не нужно было. Но
, знаете ли вы какой-нибудь другой способ, которым я мог бы пользоваться банковской ячейкой за девять центов в год?

мавер

#2

Лол, это круто. Мне это нравится.

кимарок

#3

хорошая шутка ! другая шутка, но не финансовая: «Два охотника в лесу, когда один из них падает. Он, кажется, не дышит, и его глаза остекленели. Другой парень достает свой телефон и звонит в службу спасения. Он задыхается: «Мой друг умер! Что я могу сделать?» Оператор говорит: «Успокойтесь, я могу помочь. Сначала убедитесь, что он мертв». Наступает тишина, потом слышен выстрел, снова в трубку парень говорит: «Хорошо, что теперь?»

система

#4

Хахаха, где происходит эта шутка Алабама

молона

#5

Я слышал эту шутку давным-давно… ну, по крайней мере, в другой версии. В моей версии очень хороший клиент банка настоял на том, чтобы занять 1 евро, даже когда он был загружен, и предложил свою машину, чтобы гарантировать, что он вернет деньги… поэтому его машина хранится банком на парковке банка, пока клиент не заплатит. его кредит назад.

Затем заведующий отделением спрашивает его: «Могу ли я узнать, почему вы так настаивали на этом кредите, когда у вас так много денег?»

А парень ответил: «Ну, я собирался в поездку на довольно длительный период и не мог найти парковку дешевле или безопаснее для своего BMW»

InspiroAssistant

#6

Молона:

Я слышал эту шутку много лет назад… ну, по крайней мере, в другой версии. В моей версии очень хороший клиент банка настоял на том, чтобы занять 1 евро, даже когда он был загружен, и предложил свою машину, чтобы гарантировать, что он вернет деньги… поэтому его машина хранится банком на парковке банка, пока клиент не заплатит. его кредит назад.

Тогда заведующий отделением спрашивает его: «Могу ли я узнать, почему вы так настаивали на этом кредите, когда у вас так много денег?»

А парень ответил: «Ну, я собирался в поездку на довольно длительный срок и не нашел парковки дешевле и безопаснее для своего БМВ»

Я собираюсь это сказать. Это также версия анекдота, который я слышал раньше.

Сумасшедший банан

#7

@ Kimarock — хороший

жаргонизм

#8

я слышал, что для человека, одалживающего свой bmw для безопасности, кроме парковки

salma99

#9

отличная идея… LOL

itrush07

#10

Хотите больше… больше пожалуйста… хахаха

система

#11

Хорошая шутка.

система

#12

ты слышал о придурке, который ел копейки; затем спрашивал людей, видели ли они изменения в нем?

Новичок01

№13

Не уверен, что кому-то это покажется забавным, я подумал, что это хорошо. Кто-то прислал мне его вчера.

«Комиссары Европейского Союза объявили, что было достигнуто соглашение о принятии английского языка в качестве предпочтительного языка для европейского общения, а не немецкого, что было другой возможностью.

В рамках переговоров правительство Ее Величества признало правописание английского языка имел некоторые возможности для улучшения и принял пятилетний поэтапный план того, что будет известно как евро-английский язык (сокращенно евро) 9.0005

В первый год вместо мягкой буквы «с» будет использоваться буква «с». Наверняка госслужащие с радостью воспримут эту новость. Кроме того, твердая буква «с» будет заменена на «к». Это не только устранит путаницу, но и у пишущих машинок будет на одну букву меньше.

Общественный энтузиазм будет возрастать на второй год, когда беспокойное «ф» будет заменено на «ф». Это сделает такие слова, как «фотограф», на 20 процентов короче.

Можно ожидать, что на третьем году публичное признание нового правописания достигнет стадии, когда возможны более сложные изменения. Правительства будут поощрять удаление двойных букв, которые всегда были сдерживающим фактором для правильного правописания. Кроме того, все согласятся с тем, что ужасные слова молчаливых ‘e’s в языке позорны, и они уйдут.

К четвертому году обучения люди будут восприимчивы к таким шагам, как замена «th» на «z» и «W» на «V». В течение ze fifz года ze unesesary «o» может быть опущено из слов, содержащих «ou», и подобные изменения vud of kors; быть апладным к другим буквосочетаниям.

After zis fifz yer, ve vil hav a reli sensibl riten style. Zer vil b no mor trubls or difikultis and evrivun vil find it ezi tu feel ech ozer. Зе дрем виль финали кум тру.»

система

№14

Это немного забавно. Я должен начать говорить вик дис.

система

№15

Новичок01:

Не уверен, что это кому-то еще покажется забавным, но я подумал, что это хорошо. Кто-то прислал мне его вчера.

«Комиссары Европейского союза объявили, что было достигнуто соглашение о принятии английского языка в качестве предпочтительного языка для общения в Европе, а не немецкого, что было другой возможностью»9.0005

В рамках переговоров правительство Ее Величества признало, что английское правописание имеет некоторые возможности для улучшения, и приняло пятилетний поэтапный план того, что будет известно как евроанглийский язык (сокращенно евро).

В первый год вместо мягкой буквы «с» будет использоваться буква «с». Наверняка госслужащие с радостью воспримут эту новость. Кроме того, твердая буква «с» будет заменена на «к». Это не только устранит путаницу, но и у пишущих машинок будет на одну букву меньше.

Общественный энтузиазм будет возрастать на второй год, когда беспокойное «ф» будет заменено на «ф». Это сделает такие слова, как «фотограф», на 20 процентов короче.

Можно ожидать, что на третьем курсе общественное признание нового правописания достигнет стадии, когда возможны более сложные изменения. Правительства будут поощрять удаление двойных букв, которые всегда были сдерживающим фактором для правильного правописания. Кроме того, все согласятся с тем, что ужасные слова молчаливых ‘e’s в языке позорны, и они уйдут.

К четвертому году обучения люди будут восприимчивы к таким шагам, как замена «th» на «z» и «W» на «V». В течение ze fifz года ze unesesary «o» может быть опущено из слов, содержащих «ou», и подобные изменения vud of kors; быть апладным к другим буквосочетаниям.

После zis fifz yer, ve vil hav a reli sensibl riten style. Zer vil b no mor trubls or difikultis and evrivun vil find it ezi tu feel ech ozer. Зе дрем виль финали кум тру.»

Отличная шутка Новичок01, я понял, после пятого курса у нас будет немецкий язык как предпочтительный язык для европейского общения.

Новичок01

№16

лол, учитывая, что изначально английский язык был выбран вместо немецкого.

Джон_Бетонг

# 17

Упрощенная экономика

В маленьком городке на южном побережье Франции сезон отпусков в самом разгаре, но идет дождь, так что дел не так много. Все по уши в долгах, подавленные глобальным финансовым кризисом.

К счастью, в фойе небольшой местной гостиницы появляется богатый русский турист. Он просит номер и кладет банкноту в 100 евро на стойку регистрации, берет ключ и идет осматривать комнату, расположенную вверх по лестнице на третьем этаже.

Хозяин отеля в спешке берет банкноту и спешит к своему поставщику мяса, которому он должен 100 евро.

Мясник берет деньги и мчится к своему оптовому поставщику, чтобы заплатить свой долг.

Оптовый торговец спешит к фермеру, чтобы заплатить 100 евро за свиней, которых он купил некоторое время назад.

Фермер торжествующе вручает банкноту Е100 местной проститутке, которая предоставила ему свои услуги в кредит.

Проститутка быстро идет в отель, так как она задолжала отелю за почасовое использование номера для развлечения клиентов.

В этот момент богатый русский спускается на ресепшн и сообщает владельцу отеля, что предложенный номер не устраивает, забирает свой Е100 и уходит.

Не было прибыли или дохода. Но у всех больше нет долгов, и жители маленького городка с оптимизмом смотрят в будущее.

БИНГО! РЕШЕНИЕ МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА!

Сумасшедший банан

# 18

сегодняшняя экономика это шутка

система

# 19

Действительно такие смешные шутки. Это заставляет меня смеяться так много.
Спасибо, что поделились…

тайпрес

#20

Lol хороший, довольно умный Интересно, кто-нибудь действительно пробовал это.

следующая страница →

Опрометчивые шутки в строках онлайн-платежей могут сделать вас подозреваемым в терроризме

Теперь мы должны быть осторожны при маркировке наших онлайн-платежей.

Используйте определенные слова в правительственном списке, и ваш платеж может быть задержан или конфискован, поскольку финансовое учреждение расследует возможные связи с террористами.

Просто спросите парня, который использовал «Пивные фонды ISIS» в качестве причудливой этикетки на своем платеже Venmo другу за пару ночных кувшинов Samuel Adams Boston Lager. Больше он никогда не видел свои 42 доллара.

Блокировка платежей называется «пометкой» и разрешена федеральным правительством. Неспособность остановить незаконный поток денег влечет за собой серьезные штрафы для банков или сервисов онлайн-платежей от человека к человеку, таких как Venmo.

Пометка была проблемой в течение многих лет. Но проблемы начали просачиваться в Twitter, когда Venmo, дочерняя компания PayPal Holdings Inc. , занимающаяся мобильными платежами, начала получать гневные твиты о невинных платежах, задержанных подозрительными строками заметок.

Платить друзьям за совместные поездки на такси, билеты в кино, обед и бар одним прикосновением к смартфону очень популярно.

Пользователи могут привязать свои банковские счета, дебетовые или кредитные карты к своим учетным записям Venmo. Кредитные карты имеют 3-процентную комиссию за каждую транзакцию.

«Это простой способ оплаты от человека к человеку — гораздо проще, чем разделить чек», — говорит Клас Белл, мобильный редактор Bankrate.com. «Если группа собирается вместе в кино, и один друг хочет купить билеты заранее, вы можете отправить ему 10 или 15 долларов через Venmo».

И частью культуры является добавление памятной строки для заметок или серии смайликов к платежу, чтобы друзья могли насладиться этим.

Но не только опрометчивые шутливые сообщения оказываются вовлеченными в глобальную войну с терроризмом.

Белл, который следит за тенденциями в отрасли и пишет о них для онлайн-агрегатора информации о финансовых показателях, заметил противоречие, когда прочитал о Брюсе Фрэнсисе в Сан-Франциско, который пытался оплатить услуги по выгулу собак для своей собаки по кличке Дэш. Чейз Бэнк принял это за ДАИШ, другое название ИГИЛ.

После серии переговоров с Чейзом, 55-летний мужчина, прикованный к инвалидной коляске из-за редкой формы мышечной дистрофии, смог отправить своему собаководу 374 доллара.

«Мысль о том, что моя собака — террористка, довольно забавна», — цитирует Фрэнсиса онлайн-история. «Серьезно, единственное, что может терроризировать Дэш, — это жареный цыпленок».

Компания Bell решила изучить задержанные и заблокированные платежи и обнаружила, что их становится все больше.

«Я зашел в Twitter и просмотрел упоминания о проблемах обслуживания клиентов в финансовых учреждениях, — говорит Белл, который также является сертифицированным финансовым аналитиком. «Начало поступать все больше и больше жалоб от людей, говорящих: «Я пытался вернуть своему другу кубинскую еду, которую мы купили на днях, и платеж был отклонен» 9.0005

Жалоба, которая действительно привлекла его внимание, исходила от Армана Горбани, исследователя-нейробиолога из Лос-Анджелеса, который пытался заплатить своему другу за его участие в иранской праздничной вечеринке, используя заметку «Празднование персидского Нового года».

Платеж был немедленно отклонен Venmo, как и последующие попытки, содержащие слова Иран и Иранец.

В отчаянии Горбани отправил еще один платеж с пометкой «Проститутки и тяжелые наркотики», чтобы посмотреть, что произойдет. Прошло без заминок.

«Нам с Арманом показалось немного забавным, что люди могут говорить о незаконной деятельности на Venmo. Но если вы упомянули слово Иран , вы вдруг оказались под наблюдением», — говорит Белл.

PayPal недавно опубликовал совместное заявление с Национальным ирано-американским советом, в котором признаются проблемы с задержками платежей, связанные с иранским Новым годом. В нем говорится, что Venmo предприняла шаги для решения проблемы, включая расширенную политику проверки, «чтобы уменьшить количество ложных срабатываний» и ускорить процесс проверки.

(Это был неспокойный месяц для материнской компании Venmo. В четверг PayPal сообщила в отчете Комиссии по ценным бумагам и биржам, что Venmo находится под следствием Федеральной торговой комиссии на предмет возможной несправедливости и обмана. )

Bell обнаружила несколько случаев крупных именные банки под огнем. «Bank of America закрыл платежный терминал для пекарни в Бостоне под названием «Сирийская пекарня», потому что они беспокоились о том, что Сирия фигурирует в названии».

По словам Белла, не секрет, почему банки и онлайн-сервисы предпочитают ошибаться в сторону осторожности. «Эти финансовые учреждения находятся под огромным давлением со стороны Управления по контролю за иностранными активами [часть Министерства финансов США], чтобы убедиться, что через их системы не проходят незаконные платежи. Штрафы за неудовлетворительную работу довольно суровы».

Банки и онлайн-сервисы могут быть наказаны штрафом в размере до 250 000 долларов США или в двойном размере суммы транзакции, в зависимости от того, что выше, за каждую незаконную транзакцию, которую они упустили.

Другой закон предусматривает штрафы в размере до 1 миллиона долларов за каждую незаконную операцию.

«Финансовые учреждения не могут просматривать все платежи, которые проходят через их системы по отдельности, поэтому они используют автоматизированные фильтры, которые проходят через них и находят ключевые слова», — говорит Белл.