Программа господдержки автокредитования 2018: Льготный автокредит – госпрограмма при покупке автомобиля 2021

Автокредит идет в онлайн / Национальный Банковский Журнал

Внедрение новых технологий оказывает влияние на все без исключения направления банковской деятельности. Не остается в стороне от общей тенденции и рынок автокредитования. Как он развивается в современных условиях, становится ли более «онлайновым» и под влиянием каких факторов меняются условия предоставления клиентам автокредитов? На эти и другие вопросы NBJ ответил Член совета директоров банка «ДельтаКредит», Председатель прав­ления Русфинанс Банка (группа Societe Generale) Сергей ОЗЕРОВ.

NBJ: Сергей, по вашим оценкам, насколько высок спрос сейчас на автокредиты и какие факторы влияют на изменение спроса и предложения?

С. ОЗЕРОВ: В прошлом году мы наблюдали самую высокую востребованность автокредитов за последнее время. Информация, которую мы собираем из различных источников, свидетельствует о следующем: каждый второй новый автомобиль в прошлом году продавался в кредит, а доля кредитования подержанных автомобилей в общем объеме кредитования достигла 18%. Эти позитивные тренды в полной мере отра­зились и на Русфинанс Банке: за 2017 год мы реализовали максимальный объем автокредитов за всю историю работы.

Я бы выделил три фактора, которые позитивно повлияли на рынки как производства автомобилей, так и автокредитования. Первый – это поддержка со стороны государства, которая выражалась в реализации программ по субсидированию ставок и предоставлению скидок на первоначальный взнос; второй – отложенный спрос, который сформировался за период 2015-2016 годов и начал реализовываться в виде увеличения числа продаж на фоне стабилизации экономической ситуации. И наконец, третий фактор – это снижение процентных ставок, которое происходило на протяжении прошлого года.

Сейчас мы внимательно следим за рынком, чтобы понять, как он будет вести себя после отмены госпрограмм поддержки в мае 2018 года, к тому же курс рубля поднялся на 10% с начала апреля, а ставки на данный момент перестали снижаться. Ближайшие месяцы дадут ответ, насколько рынок готов жить самостоятельно, без поддержки государства.

NBJ: Какова динамика ставок по данным кредитам в 2018 году? И какими, по вашим оценкам, будут спрос и предложение на автокредиты?

С. ОЗЕРОВ: В этом году произошли важные изменения в законодательстве. Поправки в Налоговый кодекс позволяют с 1 января 2018 года выдавать кредиты по ставке ниже двух третей ключевой ставки без расчета выгоды, которая раньше облагалась налогом. На практике это означает следующее: раньше, если клиент получал кредит, ставка по которому составляла меньше двух третей от ключевой, это считалось доходом физического лица. Банки были обязаны уведомлять Федеральную налоговую службу (ФНС) о выгоде, с которой клиент должен был оплатить НДФЛ. Это сильно усложняло ситуацию. С 1 января появилась возможность выдавать кредит под минимальную ставку, и эта выгода не облагается налогом, что дает дополнительный 

стимул и клиентам, и производителям, и банкам. В линейке Русфинанс Банка такие предложения уже присутствуют.

Что касается уровня ставок, то мы ожидаем, что они будут снижаться, хоть и не такими темпами, как это было раньше. Общее снижение за год, по нашим прогнозам, составит 0,25-0,5 процентного пункта.

NBJ: В сентябре 2017 года Банк России подтвердил возможность снижения ставки по кредитам. К 2019 году он планирует снизить ее до 6,5% годовых. Как вы думаете, возможнo ли это? Если да, то как это может отразиться на рынке кредитования?

С. ОЗЕРОВ: Текущая ключевая ставка составляла 7,25% до 17 сентября, и она не менялась с марта 2018 года. ЦБ пересматривает прогноз показателя инфляции, который ожидается выше, чем планировался, из-за увеличения ставки налога НДС, а дальнейшая динамика ключевой ставки в основном будет зависеть как раз от темпов инфляции.

NBJ: Все ли программы господдержки автокредитования отменены или некоторые все же продолжают действовать? Если все-таки какие-то из них остались, то чем они отличаются друг от друга? Какие льготы могут быть предусмотрены для постоянных клиентов?

С. ОЗЕРОВ: Господдержка практически прекращена, и скидку в 25% на автомобиль, приобретаемый в кредит, могут получить только жители Дальневосточного округа. В масштабах России уже можно говорить, что рынок живет самостоятельно. Что же касается общения с клиентами банка, то мы ведем работу по поиску оптимальных предложений для тех из них, которые пользуются или пользовались нашими услугами. Для этой категории мы реализуем несколько программ и собираем обратную связь для их улучшения, так как удержание клиентов – важный компонент нашего бизнеса и мы уделяем ему серьезное внимание.

NBJ: Решению каких задач помогает внедрение автоматизации и информационных технологий в систему автокредитования?

С. ОЗЕРОВ: С 1 июля ЦБ РФ запустил систему удаленной идентификации клиентов при помощи биометрии, что существенно поспособствует развитию дистанционного банкинга. Удаленная идентификация представляет интерес как для банков, так и для клиентов. Клиенты получают возможность экономить время, которое в противном случае им пришлось бы потратить на дорогу до отделения, а банкам этот сервис позволяет делать свои услуги доступнее для большего числа людей и экономить на расходах по ведению бизнеса в офисах.

NBJ: Сейчас многие банки внедряют самые разнообразные системы управления процессами кредитования, интегрированные с большим количеством каналов продаж. Какие процессы могут быть использованы банками для привлечения новых клиентов в сфере автокредитования?

С. ОЗЕРОВ: Я считаю, что новым способом привлечения клиентов в ближайшее время могут стать онлайн-каналы. Первыми на нашем рынке в них вышли крупные дилерские центры и автопроизводители. У них уже сейчас можно «отложить», заказать или купить автомобиль онлайн за личные средства. Если говорить о нас, то Русфинанс Банк уже предоставил клиентам возможность заполнить анкету онлайн на своем сайте, по итогам рассмотрения которой клиент получает от банка решение. На конец 2018 года запланирован запуск следующего этапа программы, который позволит клиенту не только получить решение онлайн, но и выбрать автомобиль и оформить кредит в офисе банка или дилерском центре.

Это будет серьезный шаг в направлении дистанционного взаимодействия банка и клиента. Учитывая, что сейчас аналогичной услуги на рынке автокредитования нет и наш кейс станет одним из первых, нам очень хочется получить по нему обратную связь от клиентов, чтобы совместно продолжить улучшать эту услугу. 

NBJ: По вашему мнению, какие факторы оказывает сдерживающее влияние на рынок автокредитования и всех сопутствующих с ним сделок?

С. ОЗЕРОВ: Несмотря на то, что продажи сейчас показывают положительную динамику, есть несколько ограничивающих факторов, которые я хотел бы выделить. В первую очередь это, конечно, уровень жизни населения, который растет не такими быстрыми темпами, какими хотелось бы. Вкупе с достаточно высокими ценами на автомобили и осторожностью потребителей в вопросах кредитования этот фактор довольно сильно сдерживает рост рынка. Стоит также отдельно отметить сравнительно невысокий уровень проникновения кредитования на бывшие в употреблении автомобили.

NBJ: Какие задачи в области автокредитования вашему банку предстоит решить в 2018-2019 годах и каковы планы банка в этой сфере на будущее?

С. ОЗЕРОВ: В первую очередь Русфинанс Банку необходимо удерживать лидирующее положение в тех совместных программах с брендами, в которых мы его уже заняли, и улучшать позиции в тех программах, где у нас для этого есть возможности. Кроме того, нам нужно создавать конкуренцию кэптивным банкам за счет активной работы с их дилерами и реализации специальных предложений на их модельный ряд. Мы также планируем активно развивать продажи в сегменте автомобилей с пробегом. Это серьезный рынок, который формируется практически на наших глазах, и мы хотим занять на нем достойное место. И, как я уже упоминал ранее, одна из наших приоритетных задач на ближайшее будущее – развитие каналов онлайн-кредитования.    

Хендай с пробегом в «Пулково» от 1 283 500 руб.

Hyundai Sonata с пробегом, В НАЛИЧИИ

Пробег

86 000 км.

Тип топлива

Бензин инжектор

Кузов

Седан

КПП

Автомат

Год

2018 г.

Двигатель

2.4 AT (188 л.с.) л.

Цвет

белый

Привод

Передний

В кредит от

4,9%

1 510 000 ₽

Цена со скидками от:

1 283 500 ₽

ВЫКУП, TRADE-IN, КОМИССИЯ

воспользуйтесь услугами по покупке, продаже автомобилей с пробегом!

Автомобили за те же деньги

Купить в кредит:

от 808 ₽ / в день

Hyundai Tucson

Цена

от 1 615 000 ₽

Купить в кредит:

от 510 ₽ / в день

Hyundai ix35

Цена

от 1 020 000 ₽

Купить в кредит:

от 553 ₽ / в день

Hyundai Creta

Цена

от 1 105 000 ₽

Купить в кредит:

от 630 ₽ / в день

Hyundai Sonata

Цена

от 1 259 000 ₽

Купить в кредит:

от 663 ₽ / в день

Hyundai Creta

Цена

от 1 326 000 ₽

Купить в кредит:

от 355 ₽ / в день

Hyundai Solaris

Цена

от 709 750 ₽

Купить в кредит:

от 391 ₽ / в день

Hyundai Solaris

Цена

от 782 000 ₽

Купить в кредит:

от 223 ₽ / в день

Hyundai Getz

Цена

от 446 250 ₽

Автокредиты от 4,9%

предложение ограничено! до 6 Ноября

Нажимая на кнопку «Отправить заявку» вы даете согласие на обработку персональных данных

Могут ли ветераны получить помощь в автокредитах?

Ветераны лучше, чем кто-либо другой, понимают, насколько сложно получить хороший кредит, если ваш кредитный рейтинг не совсем такой, каким должен быть. Когда вы постоянно в пути, может быть сложно создать хорошую кредитную историю, а это значит, что вам может понадобиться помощь, когда дело доходит до получения кредита на новый или подержанный автомобиль. Итак, есть ли помощь для ветеранов, которые ищут автокредит по низкой ставке?

Если коротко, то да.

Хотя в Министерстве по делам ветеранов США нет программы автокредитования, как в случае ипотечных кредитов и жилищной помощи, они могут предложить помощь в поиске лучших вариантов кредита с самыми низкими процентными ставками. Кроме того, многие банки, кредитные союзы и частные кредиторы предлагают конкурентоспособные кредиты или военные скидки, чтобы помочь с покупкой нового автомобиля.

Были ли вы инвалидом при исполнении служебных обязанностей? Возможно, вам вообще не нужен кредит.

Если вы ветеран с инвалидностью, связанной со службой, в первую очередь вы должны проверить, имеете ли вы право на единовременное пособие на автомобиль , предлагаемое военными. По состоянию на октябрь 2017 года ветераны (а также действующие военнослужащие) с соответствующей инвалидностью могут получить до 20 577,18 долларов США для покупки автомобиля. Нажмите здесь, чтобы узнать больше о квалификационных требованиях и о том, как подать заявку.

Затем найдите банк или кредитный союз, готовый помочь военнослужащим.

Вероятно, вы видели рекламу Федерального кредитного союза военно-морского флота. Основанная в 1933 году и первоначально предназначенная исключительно для персонала военно-морского флота, Navy Federal с тех пор расширила свои права на членство, включив в нее всех военнослужащих, ветеранов, гражданских лиц Министерства обороны и ближайших родственников нынешних членов. Если вы хотите купить новый или подержанный автомобиль или рефинансировать свой текущий автомобильный кредит, Navy Federal предлагает очень конкурентоспособные ставки и 100% финансирование, чтобы помочь вам получить лучшее предложение и обеспечить низкие ежемесячные платежи, которые вы можете себе позволить.

Подобно военно-морскому флоту, Федеральный кредитный союз Пентагона (PenFed) обслуживает ветеранов и военнослужащих, а также членов их семей, соответствующих государственных служащих и отдельных лиц, добровольно работающих в определенных военных организациях. Через свою службу покупки автомобилей PenFed они предлагают «лучшие в своем классе» ставки по кредитам на новые и подержанные автомобили, а также дополнительные денежные стимулы и льготы по возмещению расходов.

Автомобильная ассоциация Соединенных служб (USAA) также предоставляет финансовые услуги, направленные на помощь ветеранам и военнослужащим в приобретении нового автомобиля или рефинансировании имеющихся автокредитов. Они предлагают конкурентоспособные ставки по автокредитам и часто могут обеспечить эксклюзивные скидки производителя, которые могут помочь вам сэкономить тысячи долларов на новом или подержанном автомобиле.

Многочисленные банки и частные кредиторы также предлагают финансовую помощь и автокредиты по низким ставкам для ветеранов на рынке нового автомобиля — просто будьте осторожны с предложениями, которые звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой, и всегда делайте свою домашнюю работу, чтобы убедиться, что вы действительно получение лучшей сделки.

Наконец, убедитесь, что у вас есть DD214 (или эквивалентное подтверждение обслуживания).

Предоставление свидетельства об оказании услуг обычно является первым шагом к получению любого типа кредита или скидки, предлагаемой ветеранам. Для военнослужащих (сухопутных войск, военно-воздушных сил, корпуса морской пехоты, военно-морского флота и береговой охраны) это означает, что вам потребуется копия вашего DD214, также называемого свидетельством об освобождении или увольнении с действительной военной службы.

Проблема? Мы слышим от бесчисленных ветеранов, как потерянный DD214 нарушил их планы при подаче заявки на кредит из-за времени, которое требуется системе eVetRecs Национального архива, чтобы найти их записи о военной службе. Хотя eVetRecs достаточно, когда у вас есть немного свободного времени, иногда вам нужны ваши документы раньше, чем позже.

DD214Direct поможет вам получить документы быстрее и без хлопот.

Прежде чем начать поиск идеального автомобиля, свяжитесь с DD214Direct, чтобы убедиться, что у вас есть документы, необходимые для получения наилучшего кредита по минимально возможной ставке.

Как только мы получим ваш заказ, мы начнем работать над вашим запросом. Когда мы найдем ваши записи — обычно это происходит на несколько недель или месяцев быстрее, чем в рамках стандартного процесса — вы сначала получите отсканированную копию DD214 по электронной почте, а через несколько дней — печатную копию.

DD214Direct также может помочь вам найти официальное военное личное дело (OMPF), NAVPERS 1070/615 и заявление о пенсионных баллах для военнослужащих резервного корпуса. Если вам нужен документ, но вы не видите его здесь, позвоните нам по телефону 1-888-997-4962, чтобы узнать, можем ли мы помочь.

Автомобили — новые и подержанные — кредитование и заимствование — личное

Подать заявку на автокредит за считанные минуты

Начинай сейчас

Получите тариф и срок, которые вам подходят.

Хотите купить новый или подержанный автомобиль? Не смотрите дальше.

Выберите Veridian для автокредита и получите 5,39% годовых ^⨳ . Независимо от того, где вы находитесь в процессе, мы здесь, чтобы помочь:

• Подайте заявку на предварительное одобрение перед покупкой, чтобы определить свой бюджет.
• Подайте заявку на получение кредита после того, как найдете свой следующий автомобиль.
• Запросите финансирование Veridian в дилерском центре.

Посмотреть автоматические тарифыРАССЧИТАТЬ ПЛАТЕЖ

Рефинансировать в Veridian очень просто.

У вас уже есть автокредит в другом месте? Без проблем. Принесите свой текущий автокредит от другого финансового учреждения к нам и получите ставку от  5,39% годовых ^⨳ . Процесс прост, и вы можете сэкономить сотни. С отличным курсом и низким ежемесячным платежом вы можете положить больше денег обратно в свой карман.

РАССЧИТАЙТЕ СВОИ ЭКОНОМИИ

Нужен совет?

Видеочат с одним из наших кредитных экспертов о получении автокредита. И не беспокойтесь: у нас есть варианты связи в выходные дни, поэтому мы здесь для вас, когда вы нуждаетесь в нас.

Запись на прием

Готовы подать заявку?

Новый автокредит

Получите финансирование для модели 2020 года и новее.

Подать заявку сейчас

Кредит на подержанный автомобиль

Выберите это для модели 2019 года или старше.

Подать заявку сейчас

Рефинансировать автокредит

Перенесите существующий кредит в Veridian и сэкономьте.

Подать заявку сейчас​

Посетите наш Ресурсный центр автокредитования для получения дополнительной информации.

^⨳ годовых = годовая процентная ставка. Включает скидку по Программе лояльности в размере 0,25% годовых при регистрации в eDocs и сохранении прямого депозита чистого дохода в Veridian или, если это недоступно, не менее 10 соответствующих требованиям транзакций по текущему счету в месяц. Заемщики потеряют скидку, если они не будут соответствовать требованиям Программы лояльности в течение срока кредита. Существующие кредиты Veridian могут быть рефинансированы, если остаток нового кредита содержит не менее 25% новых денег для кредитного союза. Все кредиты подлежат членству и утверждению. Тарифы, сроки и условия могут быть изменены и могут различаться в зависимости от квалификации, включая кредитоспособность и соотношение кредита к стоимости, а также возраста и пробега автомобиля. Все кредиты подлежат утверждению. Подробности см. в Veridian.

Связанный контент

• Внести платеж
• Автострахование
• Платежный калькулятор
• Задержка платежа

Похожие вопросы

• Могу ли я оплатить кредит онлайн?
• Что такое отсрочка платежа?
• Как я могу подать заявку на кредит?

Как кредитный союз, мы организованы иначе, чем другие финансовые организации. Veridian — это некоммерческий финансовый кооператив, принадлежащий нашим членам.