Программа господдержки автокредитования: Госпрограмма «Семейный автомобиль» в 2020 и 2022 году — Оренбург

Программа господдержки автокредитования: Госпрограмма «Семейный автомобиль» в 2020 и 2022 году — Оренбург

Содержание

Как выбрать и выплачивать кредит на покупку автомобиля выгодно

Для жизни

Малому бизнесу

Купить автомобиль можно за собственные деньги или в кредит. Банки предлагают два основных вида кредитов: целевой и потребительский. Рассмотрим, чем различаются эти продукты, в чем их плюсы, минусы и как выбрать выгодный кредит на покупку автомобиля.

Стать клиентом

Выгоды и отличия автокредита

Автокредит — это целевой займ на приобретение автомобиля. Его можно оформить как в банке, так и у автодилера в салоне, куда вы придете за покупкой. Автокредит оформляется проще и быстрее. Дело в том, что по сути это займ под залог купленной машины, которая выступает обеспечением по кредиту. Если заемщик не сможет рассчитаться по договору сам, банк изымет и продаст автомобиль, чтобы компенсировать свои издержки.

Особенностями автокредита являются:

  • Возможность покупки машины в день обращения. Когда вы приходите в автосалон, в большинстве случаев предварительное решение можно получить пока вы выбираете машину, а как только определитесь — заключить договор и сразу же забрать автомобиль.
  • Низкая ставка, высокий лимит. Это связано с тем, что машина фактически принадлежит банку, риски невозврата меньше, поэтому кредиторы могут предложить пониженную ставку и больший кредитный лимит. Для машин с пробегом может применяться более высокая ставка, чем для новых, что связано с ликвидностью вторичных авто.
  • Необходимость оформления полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль на весь срок действия договора. Банк должен быть уверен в сохранности авто и полной компенсации его стоимости при наступлении чрезвычайных обстоятельств. В зависимости от банка, выдвигаются требования не только к перечню рисков, по которым оформляется полис, но и выгодоприобретателю — им выступает банк. Кроме этого, может быть заявлено требование о выплате компенсации без учета износа, что повышает стоимость полиса.
  • Ограничение на распоряжение транспортным средством. Приобретенный по программе целевого автокредитования автомобиль нельзя продать, сдать в аренду, заложить, подарить. До момента полного расчета по договору право собственности принадлежит банку, поэтому все действия возможны только с разрешения кредитно-финансовой организации. ПТС при этом находится у фактического владельца, с 1 апреля 2019 банки не обязаны хранить ПТС.
  • Первоначальный взнос. Он есть не во всех программах автокредитования, но предоставление первоначального взноса может повлиять на ставку. Если у заемщика небольшая кредитная история, первоначальный взнос может составлять от 15%, что позволит банку убедиться в благонадежности. Несмотря на то, что машина остается в залоге, на ее продажу, перерегистрацию в ГИБДД и закрытие кредитного договора уходит много времени. Поэтому банк в любом случае хочет иметь больше гарантий благонадежности клиента.
  • Возможность получения субсидий от государства. Например, в 2021 году действуют программы «Семейный автомобиль» для семей с одним и более ребенком в возрасте до 18 лет, «Первый автомобиль» — для тех, кто никогда ранее не являлся собственником легкового транспортного средства, «Медицинский работник» для сотрудников государственных медучреждений и программа «Trade-In» для всех владельцев автотранспорта старше 6 лет при условии владения машиной не менее 12 месяцев. В рамках господдержки по этим программам можно получить скидку в размере 10% на ряд моделей российского автопрома и некоторые зарубежные марки, сборка которых производится в РФ. Для дальневосточников размер субсидии составляет 25% от стоимости авто.

Автокредитование выгодно, если вы подпадаете под действие одной из программ господдержки, рассчитываете получить минимальные ставки и не планируете менять приобретенный автомобиль в ближайшее время. Обязательное страхование КАСКО, скорее, плюс: ваша машина полностью защищена, в случае полной утраты ТС страховое возмещение покроет стоимость кредита.

Помните, что при наступлении страхового случая выплаты по кредитному договору останавливать нельзя. При полной утрате предмета договора списание стоимости страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору производится только после урегулирования всех вопросов со страховой. Если образуется переплата, банк вернет ее после выплаты страховки. Если вы не будете платить по кредиту, условия ежемесячных выплат будут нарушены, банк может начислить пени.

Плюсы потребительского кредита на покупку машины

Потребительский кредит — стандартный банковский займ, предоставляемый без указания цели. Вы можете обратиться за деньгами в любой банк, и в случае одобрения — потратить их на машину, включая авто на вторичном рынке. Например, Райффайзен Банк предоставляет кредит на покупку автомобиля без ограничений: заявку можно подать онлайн, предварительное решение будет принято за 1 минуту.

В чем плюсы потребительского кредитования?

  • После покупки вы получаете полное право распоряжения автомобилем. Вы можете подарить машину, использовать ее для работы, сдать в аренду, продать, если срочно понадобятся деньги.
  • Нет требований по страхованию. Оформление полиса ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев, а вот по КАСКО требований нет. Покупая машину с привлечением потребительского кредитования, вы сами выбираете страховщика, страховые риски, можете не оформлять полис вообще.
  • Первоначальный взнос не нужен, вы просто подаете заявление на кредит и получаете одобренную сумму.
  • Нет ограничений по выбору продавца и банка. При оформлении автокредита в банке вы можете быть ограничены списком автодилеров, с которыми работает этот банк, и напротив, при покупке в салоне можно выбрать только те банки, с которыми у продавца есть договор. Потребительский кредит — это просто деньги, которые вы тратите там, где вам удобно.

Безусловно, у потребительского кредитования есть и ограничения. В первую очередь, это высокие требования к заемщику: необходимо предоставить информацию о доходах, месте работы, составе семьи, иметь положительную кредитную историю. Получить кредит «день в день» получится не всегда: на предварительное одобрение уходит от 1 до 3 дней в зависимости от банка, а на полное оформление и выдачу кредита — еще до трех дней.

Кроме этого, ставки по потребительским кредитам могут быть выше, и зависят не только от того, новая машина или с пробегом, но и от суммы займа, вашей истории в конкретном банке.

Как снизить ставку по потребительскому кредиту

Банки практикуют индивидуальный подход к заемщикам при оформлении любых кредитов, а не только на покупку автомобиля. Финальное предложение зависит от:

    BulletsBox»>

  • Категории клиента. Для новых клиентов могут быть предложены стандартные условия, а для тех, кто имеет счета в банке, обслуживается по зарплатному проекту, является сотрудником компании-партнера банка или держателем премиальных дебетовых карт, доступны более низкие ставки.
  • Суммы и срока кредитования. Ставка по кредиту на 12 месяцев может быть ниже, чем по кредиту на 3 года.
  • Наличия страховки. Если на момент заключения договора клиент застрахован от невыплат по причине несчастных случаев, потери работы, болезни, он может получить более выгодное предложение.
  • Наличия вкладов. Если у вас есть депозит в выбранном банке, это может повлиять на уменьшение процентной ставки по договору. При этом депозит должен быть активен в течение нескольких месяцев до подачи заявки на кредит.

Как выгодно взять кредит на машину?

Сравнительный расчет стоимости разных видов кредитования выполнить сложно, поскольку условия и ставки сильно зависят от банка, категории клиента, характеристик автомобиля.

Чтобы получить лучшее предложение по автокредиту, рекомендуется:

  • оплатить первоначальный взнос в размере 20% стоимости автомобиля и более
  • оформить заявку на минимально возможный срок
  • использовать досрочное погашение

Еще один способ снижения переплаты — отказ от КАСКО. Стоимость страхового полиса может превышать 10% стоимости авто. Если вы оформляете кредит на короткий срок и уверены, что сможете обеспечить сохранность транспортного средства, отказ от страхования поможет сэкономить. Стоимость автокредита без КАСКО может быть выше, но эта разница обычно меньше совокупной переплаты страховщикам.

Взять выгодный потребительский кредит на автомобиль поможет:

  • наличие дебетовой карты выбранного банка
  • минимальная сумма кредитования
  • минимальный срок
  • досрочное погашение

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Выбрать вариант кредитования можно только оценив общую переплату по обоим видам договоров, включая стоимость страховки. Если вам нужно быстрое оформление — рассмотрите автокредит, если право выбора и полного распоряжения транспортным средством — посчитайте стоимости потребкредита.

  • Чтобы купить машину не имея собственных средств, можно оформить целевой или нецелевой займ в банке.
  • При автокредите машина находится в залоге у банка и должна быть застрахована в КАСКО, но клиент получает более низкие ставки, может купить машину в день обращения и получить скидку по программе господдержки.
  • Потребительский кредит можно потратить на любую машину у любого продавца, первоначальный взнос, залог и КАСКО не нужны.
  • Переплату по любому кредиту можно уменьшить, если оформить его на минимальный срок и использовать досрочное погашение.
  • Выбрать лучший вариант кредитования поможет сравнение итоговой стоимости авто.

Эта страница полезна?

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

LinkList.P» color=»brand-primary»>Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.


Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ

Обратный звонок

Запись на тест-драйв

Запись на сервис

Автоэкспресс

  • МОДЕЛИ
  • АВТОМОБИЛИ В НАЛИЧИИ
  • СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ
  • ПОКУПАТЕЛЯМ
  • ВЛАДЕЛЬЦАМ
  • O КОМПАНИИ
  • Главная страница

  • СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ

Иваново, Загородная, 22А

+7 (4932) 939-999

Запись на тест-драйв

Запись на сервис

Позвонить мне

* Цена на модель HAVAL JOLION в комплектации Comfort (Комфорт) с двигателем 1. 5Т, 2WD 2022 года производства. Предложение ограничено, не является офертой и действует с 19.09.2022 года.
* Цена на модель обновленный HAVAL F7 в комплектации Comfort (Комфорт) с двигателем 1.5Т, 2WD 2022 года производства. Предложение ограничено, не является офертой и действует с 01.10.2022 года.
* Цена на обновленный HAVAL F7x в комплектации Comfort (Комфорт) с двигателем 1.5Т, 2WD 2022 года. Предложение ограничено, не является офертой и действует с 01.10.2022 года.
* Цена на автомобиль HAVAL DARGO в комплектации Comfort (Комфорт) с бензиновым двигателем 2.0T 2WD. Предложение ограничено, не является офертой и действует с 01.10.2022 года.
* Цена на модель GWM Wingle 7 в комплектации Comfort (Комфорт) с дизельным двигателем 2.0Т 150, 4WD. Предложение ограничено, не является офертой и действует с 19.09.2022 года.
* Цена на модель GWM POER в комплектации Comfort (Комфорт) с дизельным двигателем 2.0Т 150, 4WD. Предложение ограничено, не является офертой и действует с 01. 10.2022 года.
* Цена на модель HAVAL H9 в комплектации Elite (Элит) с бензиновым двигателем 2.0, 4WD, 2022 года производства действительна с 19.09.2022 года. Предложение ограничено, не является офертой и действует с 19.09.2022 года.

**** На некоторых автомобилях HAVAL может отсутствовать система / устройство вызова экстренных оперативных служб (блок ЭРА-ГЛОНАСС).

1 Хавэйл Дарго
2 Хавэйл Джолион

Вся представленная на сайте информация, касающаяся автомобилей и сервисного обслуживания, носит информационный характер и не является публичной офертой. Все цены указанные на данном сайте носят информационный характер и являются максимально рекомендуемыми розничными ценами по расчетам дистрибьютора (ООО «Хавейл Мотор Рус»). Для получения подробной информации просьба обращаться к ближайшему официальному дилеру ООО «Хавейл Мотор Рус» либо по телефону Горячей линии 8 (800) 511-59-86, либо на сайте. Опубликованная на данном сайте информация может быть изменена в любое время без предварительного уведомления.

Юридическая информация

© 2022, все права защищены

Kodix Automotive

  • Тест-драйв

Варианты оплаты автокредита на коронавирус и облегчения бремени задолженности

Автор: Credit Karma Staff

Обновлено

• 2 минуты чтения

Изображение: монета, перевозящая грузовик, символизирует облегчение автокредита в связи с коронавирусом

В двух словах

Если COVID-19 затронул ваши финансы, ваш кредитор по автокредиту может предложить оплату или облегчение бремени задолженности, например, отсрочку платежа или освобождение от платы за просрочку платежа. Мы собрали информацию от многих крупных кредиторов, чтобы вы могли узнать, какую помощь они могут предложить и как ее получить.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

По мере распространения пандемии коронавируса ряд автокредиторов вмешиваются, чтобы помочь клиентам в это беспрецедентное время.

Многие кредиторы предлагают программы помощи автокредитам, чтобы помочь своим
клиенты облегчают часть своего финансового бремени.

Если вам нужна помощь, мы составили список основных автокредиторов и подробно описали, какую помощь они предлагают — если таковая имеется — вместе с соответствующими квалификационными требованиями, где эта информация доступна. Если вы столкнулись с дефолтом по автокредиту, обязательно свяжитесь со своим кредитором как можно скорее, чтобы обсудить любые варианты, которые у вас могут быть.

  • Ally Financial
  • Chase Auto
  • Ford Motor Credit
  • Mercedes-Benz Financial
  • Wells Fargo Bank
  • Other lenders

Ally Financial

What it’s предложение: Клиенты автокредита могут отсрочить платежи без взимания платы за просрочку платежа. Когда вы откладываете, кредитор продлевает дату вашего следующего платежа, чтобы дать вам больше времени для внесения платежа. По истечении периода продления вы возобновите регулярные автоматические платежи, и ваш контракт или соглашение будет продлено на количество отсроченных платежей. Ally Financial опубликовала список часто задаваемых вопросов о своей программе отсрочки автоматических платежей.

Chase Auto

Что он предлагает: Chase предлагает помощь, если у вас возникли проблемы с выплатой автокредита. Чтобы получить помощь в оплате, вы можете зарегистрироваться онлайн. А если срок аренды подходит к концу, Chase Auto позволяет клиентам продлевать договоры аренды на срок до шести месяцев, продолжая вносить ежемесячные арендные платежи. Chase Auto предлагает эту помощь клиентам банков, а также клиентам Aston Martin Financial Services, Jaguar Financial Group, Land Rover Financial Group, Maserati Capital USA, Subaru Motors Finance и Vroom Financial Services.

Ford Motor Credit

Что он предлагает: Если у вас возникли трудности с оплатой из-за коронавируса, Ford предлагает продление срока оплаты и может отказаться от пени по запросу. Вам рекомендуется войти в свой аккаунт-менеджер, чтобы просмотреть варианты. Вы также можете позвонить по номеру 1-800-727-7000 для получения поддержки.

Mercedes-Benz Financial Services

Что предлагает: Для запросов на отсрочку платежа Mercedes-Benz Financial Services предлагает клиентам войти в свою учетную запись и следовать инструкциям на главной странице учетной записи. По другим вопросам или вопросам Mercedes-Benz Financial Services рекомендует звонить по телефону 1-800-654-6222.

Wells Fargo Bank

Что он предлагает: Wells Fargo предлагает освобождение от пени за просрочку платежа и трехмесячную отсрочку платежа. Если вам нужна помощь, вам рекомендуется обратиться в службу поддержки клиентов, но будьте готовы к более длительному, чем обычно, времени ожидания.

Другие кредиторы

Этот список не охватывает всех кредиторов автокредитов, и ваш может не быть включен. Если вам нужна помощь в оплате автокредита и вы не уверены, что ваш кредитор делает, чтобы помочь, мы рекомендуем проверить веб-сайт вашего кредитора или позвонить в его службу поддержки клиентов, чтобы обсудить облегчение, которое он может предложить вам, например, пени за просрочку платежа. отказы, отсрочки платежей или продления кредита.

Финансирование — программа помощи в чистке автомобилей

Планирование бюджета перед покупкой

Каков первый шаг при покупке автомобиля? Создайте бюджет! Это окупится, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе потратить авансом и на регулярные платежи, такие как страхование и техническое обслуживание. Нажмите здесь, чтобы посмотреть полезные видеоролики по финансовому образованию, созданные специально для участников программы CVA.

Не забывайте, что у вас есть варианты

Изучите и спланируйте, прежде чем спешить с покупкой автомобиля, и рассмотрите варианты:

Получите кредит от нашего предпочтительного кредитора, Beneficial State Bank

Почему Beneficial State Bank?

  • У них есть специальное предложение для получателей субсидий на чистые транспортные средства, и кандидаты с низким или нулевым кредитом могут по-прежнему соответствовать требованиям.
  • Их кредиты никогда не будут стоить более 8% для квалифицированных получателей субсидий на чистые транспортные средства. Условия андеррайтинга будут применяться для обеспечения ответственного кредитования.
  • Они не взимают чрезмерных комиссий и придерживаются высоких стандартов честности.
  • Они приносят пользу нашим сообществам и нашей планете с помощью прогрессивной модели под названием Beneficial Banking. Кликните сюда, чтобы узнать больше.

Получите кредит от кредитора по вашему выбору

Вы можете выбрать кредитора по вашему выбору, но сначала проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, какая процентная ставка является справедливой для вас в настоящее время. Ваш кредит должен иметь процентную ставку 12% или ниже, чтобы претендовать на грант.

Пропустить ссуду и заплатить за автомобиль сразу

Если вы можете позволить себе оплатить оставшиеся расходы на покупку чистого автомобиля заранее, этот вариант сэкономит вам время и деньги.

Вы должны внести не менее 1000 долларов США на покупку чистого автомобиля либо авансом в качестве первоначального взноса, либо в виде кредита.

Почему я должен получить предварительное одобрение на получение кредита?

  • Когда вы идете в дилерский центр, уже получивший предварительное одобрение на получение кредита, вы хорошо подготовлены к торгу за автомобиль в вашем ценовом диапазоне и с меньшей вероятностью столкнетесь с неприемлемым платежным соглашением.
  • Заблаговременное получение автокредита подготовит вас к покупке чистого автомобиля и сделает этот процесс менее напряженным.

Как получить автокредит

1. Заполните заявку на автокредит онлайн или лично в банке

Например, вы можете подать заявку на автокредит на сайте Beneficial State Bank. Предварительное одобрение кредита истекает, поэтому мы рекомендуем вам подождать, чтобы начать подачу заявки на кредит, пока вы не получите одобрение на получение гранта.

2. Получение решения по вашей заявке на кредит

Кредитор либо одобрит ваш запрос на кредит, либо сделает вам встречное предложение, либо отклонит его.

3. Сравните варианты

Вы можете подать несколько заявок на предварительное одобрение кредита и посмотреть, какой кредитор предлагает вам лучший вариант кредита. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, это может повлиять на вашу кредитную историю или оценку, поэтому рекомендуется подавать заявку только на те кредиты, которые вас серьезно интересуют.

4. Выберите наилучший вариант кредита для вас стоимость кредита в течение всего срока его действия, а не только ежемесячный платеж.

Выбор кредитора

Мы рекомендуем Beneficial State Bank, потому что у них самая строгая практика защиты прав потребителей, которую мы когда-либо видели, особенно для людей с низким кредитным рейтингом. Может быть трудно найти доступный автокредит, если у вас кредитный рейтинг ниже 700 или нет кредита, но Beneficial State Bank взял на себя обязательство предоставить получателям гранта кредит с процентной ставкой 8% или ниже.