Рефинансирование кредитов калькулятор: Калькулятор рефинансирования — Онлайн расчет процентов и ставок в Альфа-Банке

Калькулятор рефинансирования ипотеки | Следует ли вам рефинансировать?

Рефинансирование обычно оправдано, если вы будете экономить деньги в течение срока действия кредита. Используйте этот калькулятор рефинансирования ипотечного кредита, чтобы оценить, сколько новый кредит может сэкономить вам.

Имейте в виду, что этот калькулятор дает только оценку; ваш новый ежемесячный платеж может отличаться от показанного.

Чтобы получить более точную цифру, запросите оценки у кредиторов, чтобы увидеть, на какую низкую процентную ставку и платеж вы имеете право.

См. сегодняшние ставки по ипотеке, 13 декабря 2022 г.

Калькулятор рефинансирования

Должен ли я рефинансировать свою ипотеку?

Вы пытаетесь решить, стоит ли рефинансировать оставшуюся сумму ипотечного кредита?

Вот некоторые из наиболее распространенных причин, по которым стоит рассмотреть вопрос о рефинансировании.

Снизьте процентную ставку

Получение более низкой процентной ставки на сегодняшний день является самой популярной причиной для рефинансирования ипотечного кредита.

Если сегодняшняя ставка ниже, чем ставка по вашему текущему кредиту, рефинансирование может существенно сократить ваши ежемесячные платежи по ипотеке. Рефинансирование также может помочь вам сэкономить тысячи долларов на процентах в течение срока действия кредита.

Смените тип ипотеки

Рефинансирование дает вам возможность выбрать другой тип кредита. Ваш новый кредит может отражать вашу текущую финансовую жизнь, а не ваши потребности, как это было, когда вы взяли первоначальную ипотеку.

Например, если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM) и процентная ставка вот-вот возрастет, вы можете перейти на более стабильный ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой с помощью кредита рефинансирования.

Или, если у вас есть кредит FHA, и вы хотите прекратить платить за ипотечное страхование, вы можете рефинансировать в обычный кредит, который не требует частного ипотечного страхования.

Домовладельцы также могут выбрать более короткий срок ипотеки при рефинансировании.

Например, замена 30-летней ипотеки 15-летней ссудой может значительно сэкономить на процентах. Но имейте в виду, что более короткий срок кредита приводит к более высоким ежемесячным платежам.

Погасить кредит быстрее

В большинстве случаев сокращение срока ипотеки позволяет быстрее погасить кредит.

Более короткий срок часто означает, что у вас будет более высокий ежемесячный платеж. Но вы, вероятно, будете платить меньше процентов в течение срока кредита, потому что вы делаете меньше платежей.

А более короткие сроки кредита, такие как 15-летняя фиксированная ипотека, обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем долгосрочный кредит.

Если более высокие платежи при более коротком сроке кредита слишком высоки для вашего бюджета, есть другие способы досрочно погасить ипотеку.

Например, вы можете рефинансировать с более высокой процентной ставкой и снизить ежемесячные платежи. Затем вы можете взять сэкономленные деньги и использовать их для «досрочного погашения» ипотечного кредита, ежемесячно внося небольшую дополнительную плату.

Таким образом, вы быстрее погасите основную сумму и сэкономите деньги на процентах в долгосрочной перспективе, не прибегая к более высоким ежемесячным платежам по краткосрочному кредиту.

Обналичивание собственного капитала

Если у вас достаточно капитала в вашем доме, вы можете сделать рефинансирование наличными.

При рефинансировании наличными сумма нового кредита превышает текущий остаток по ипотечному кредиту. Большая сумма кредита сначала используется для погашения существующего кредита, а «лишняя» сумма возвращается вам в виде наличных.

Вы можете потратить деньги, полученные от обналичивания денег, на что угодно, но некоторые из лучших применений включают улучшение дома, консолидацию долгов, оплату обучения в колледже или покупку другого имущества.

Термины и определения калькулятора рефинансирования

Чтобы получить наиболее точные оценки с помощью нашего калькулятора рефинансирования ипотечного кредита, вам потребуется некоторая информация о вашем текущем ипотечном и потенциальном новом кредите.

Ниже приведены ключевые сведения, которые вам понадобятся, и где их найти.

Текущий остаток по кредиту : Относится к остатку основного долга по существующему кредиту. Это можно найти в вашей последней выписке по ипотеке.

Текущий ежемесячный платеж: Включает только ежемесячные платежи в счет основной суммы и процентов. Если часть вашего ежемесячного платежа также идет на условное депонирование (для покрытия налогов на имущество и страхования домовладельцев), вам следует проверить выписку по ипотеке, чтобы увидеть точную часть, которая идет на основную сумму и проценты. В вашем заявлении также должна быть указана эта разбивка.

Процентная ставка: Сумма, которую вы платите каждый год, чтобы занять деньги у вашего кредитора. Чтобы использовать калькулятор рефинансирования, вам понадобятся как текущая процентная ставка по ипотеке, так и ожидаемая новая процентная ставка. Если вы не уверены, какую ставку может иметь ваш новый кредит, вы можете получить оценку здесь.

Срок кредита : Срок кредита показывает, как долго длится ваш новый ипотечный кредит. Обычно рефинансирование кредита на 30 лет максимально снижает ежемесячные платежи. Если ваша цель — погасить кредит раньше, вам может понадобиться кредит с более коротким сроком ипотеки.

Предполагаемые расходы на закрытие: Вы будете платить расходы на закрытие, чтобы рефинансировать свою ипотеку, так же, как вы сделали с первоначальным кредитом. Эти расходы варьируются в зависимости от ипотечного кредитора, но обычно составляют от 2 до 5 процентов от общего остатка по кредиту.

Расходы на закрытие обычно включают комиссию за выдачу кредита, комиссию за оценку и судебные издержки, а также предоплату процентов, налоги и страховку.

Как решить, стоит ли рефинансирование

Так стоит ли рефинансирование? Как правило, рефинансирование имеет смысл, если вы пробудете дома достаточно долго, чтобы достичь «точки безубыточности» — даты, когда ваши сбережения перевешивают затраты на закрытие, которые вы заплатили для рефинансирования кредита.

Например, предположим, что вы сэкономите 200 долларов в месяц за счет рефинансирования, а ваши расходы на закрытие составят около 4000 долларов. Чтобы этот сценарий рефинансирования оправдал себя, вам нужно прожить дома не менее 20 месяцев, чтобы достичь точки безубыточности и заработать эти 4000 долларов.

Если вы планируете оставаться в доме хотя бы столько времени, то рефинансирование, безусловно, того стоит. Каждый месяц, когда вы находитесь в кредите сверх точки безубыточности, увеличивает ваши общие сбережения.

• Ежемесячная экономия: 200
• Затраты на закрытие рефинансирования: 4000 долларов
• Время достижения безубыточности: 4000 долларов / 200 долларов = 20 месяцев

Еще один распространенный способ расчета затрат на рефинансирование — это «двухлетнее правило».

Правило двух лет гласит, что, как правило, проценты, которые вы откладываете в течение первых двух лет, должны быть равны или превышать ваши общие затраты на закрытие рефинансирования.

Используйте «правило двух лет» при рефинансировании кредита на более короткий срок. Скорее всего, вы не сэкономите деньги на ежемесячном платеже, превратив свой 30-летний кредит в 15- или 10-летний. Но вы сэкономите массу процентов в течение срока действия кредита.

5 вопросов, которые нужно задать себе перед рефинансированием ипотеки

Определение точки безубыточности — не единственный способ принять решение о рефинансировании.

Вы также должны задать себе следующие вопросы, чтобы оценить, подходит ли вам новый кредит:

1. Сколько акций у вас есть в вашем доме?

Ваш собственный капитал — это часть стоимости вашего дома, которой вы уже владеете. Если ваш дом стоит 200 000 долларов, а вы должны 175 000 долларов по существующей ипотеке, ваш собственный капитал составит 25 000 долларов, или 12,5 процента.

Если у вас есть не менее 20 процентов акций в вашем доме, вы можете отказаться от частного ипотечного страхования или ипотечного страхования FHA с рефинансированием. Это снизит ваш платеж еще больше и увеличит вашу общую экономию.

Для рефи обналичивания вам обычно необходимо иметь значительный капитал, потому что кредиторы потребуют, чтобы вы оставили нетронутыми не менее 20 процентов стоимости дома.

Например, если ваш дом стоит 200 000 долларов, ваш новый кредит будет составлять максимум 160 000 долларов (80% LTV). Это оставляет 40 000 долларов — или 20 процентов капитала — в доме.

Если вы задолжали 120 000 долларов по существующей ипотеке, возврат наличных может достигать 40 000 долларов. Но если вы задолжали 160 000 долларов по текущему ипотечному кредиту, вы не сможете вернуть деньги.

2. Какой у вас кредитный рейтинг?

Вам не нужна идеальная кредитная история для рефинансирования, но ваша кредитная история будет играть роль. Чем лучше ваш результат, тем выше будет ваша процентная ставка — и тем больше вы сможете сэкономить.

Вот типичные требования к минимальному кредитному рейтингу для основных программ рефинансирования:

• Традиционное рефинансирование -620
• Обычный рефинансирование с наличными -620
• Джамбо-кредитование -660-700
• FHA Refinance -58098
• FHA REFINANCE -58098
• FHA REFINANCE -58098
• FHA -58098
• FHA.
• Оптимизация рефинансирования FHA — Проверка кредитоспособности не требуется
• Рефинансирование с обналичиванием VA — 620
• VA IRRRL — Проверка кредитоспособности не требуется

Имейте в виду, что эти требования к кредитному рейтингу зависят от кредитора. Поэтому, если ваш текущий кредитор говорит, что ваш счет слишком низок для рефинансирования, вам может повезти с другим.

3. Как долго вы будете дома?

Прежде чем рассматривать рефинансирование, вы должны иметь хотя бы приблизительное представление о том, как долго вы планируете находиться в доме. Если вы не уверены или ожидаете изменений в своей работе или жизненной ситуации в ближайшем будущем, рефинансирование может быть неразумным.

4. Какова ваша цель рефинансирования?

Снижение ставки и текущего ежемесячного платежа — это лишь две вещи, которые вы можете сделать с рефинансированием. Рефинансирование также может помочь вам сократить срок кредита и погасить ипотечный кредит раньше.

Или вы можете использовать новый кредит, чтобы использовать собственный капитал для улучшения дома или для погашения долгов с более высокими процентами. Домашние улучшения могут увеличить стоимость вашего дома, еще больше увеличивая ваши инвестиции в недвижимость.

5.

Как выглядит ваш текущий кредит?

Прежде чем принять решение о рефинансировании, вы должны иметь четкое представление о том, сколько вы должны по текущему ипотечному кредиту и сколько времени вам потребуется, чтобы погасить остаток.

Если вы почти погасили свой текущий кредит, вы можете в конечном итоге платить больше в общей сумме процентных платежей, сбросив свой баланс с помощью рефинансирования — даже по сегодняшним ставкам.

Например, если у вас восемь лет кредита на 30 лет, рассмотрите возможность рефинансирования в кредит на 20 лет. Потенциально вы можете сэкономить пару лет по кредиту и уменьшают ваш платеж.

Также проверьте, взимает ли ваш текущий кредитор штрафы за досрочное погашение. Эти сборы добавят к вашим общим расходам, а также съедят ваши сбережения. Если ваш текущий ипотечный кредит был выдан до 2014 года, возможно, вам грозит штраф за досрочное погашение.

Часто задаваемые вопросы о рефинансировании ипотеки

Стоит ли рефинансироваться под 1 процент?

Возможно. Чтобы узнать наверняка, сравните свои расходы на закрытие, которые вы заплатите авансом, с вашими долгосрочными сбережениями, которые накапливаются постепенно. Если вы можете накопить больше, чем потратите, рефинансирование имеет смысл. Часто ответ на этот вопрос зависит от того, как долго вы планируете оставаться дома. Сбережения рефинансирования накапливаются постепенно с течением времени, в то время как затраты на закрытие должны быть оплачены авансом.

Как узнать, стоит ли мое рефинансирование?

Рефинансирование того стоит, когда ваш новый ипотечный кредит достигает цели, которую не смог достичь ваш текущий жилищный кредит. Например, некоторые заемщики просто хотят избавиться от страховых взносов по ипотечному кредиту по существующему кредиту FHA, и рефинансирование в обычный кредит может сделать это возможным. Другие хотят получить кредит по более низкой ставке, меньший ежемесячный платеж или обналичить капитал. Будет ли рефинансирование того стоит для вас, будет зависеть от вашей существующей ипотеки и ваших финансовых целей.

Каковы недостатки рефинансирования?

Рефинансирование начинается с вашего кредита. Поэтому вам нужно быть уверенным, что в конечном итоге вы не будете платить больше в долгосрочной перспективе, что может произойти в более долгосрочной перспективе, даже если ваши ежемесячные платежи будут уменьшены. Рефинансирование также стоит денег, и подача заявки на новый кредит потребует некоторого времени вне вашего графика. Это может быть время и деньги, потраченные с пользой, если это поможет вам сэкономить деньги на годы вперед.

Рефинансирование вредит вашему кредиту?

Получение любого нового кредита может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Но влияние рефинансирования ипотечного кредита на ваш кредитный рейтинг должно быть минимальным. Почему? Потому что ваш новый кредит заменяет ваш существующий кредит, и новый кредит, как правило, примерно того же размера, что и старый кредит. Рефи обналичивания может оказать большее влияние на ваш кредитный профиль, потому что это приводит к увеличению остатка по ипотеке.

Какова формула рефинансирования?

Разделите свои расходы на закрытие на сумму денег, которую вы будете экономить каждый месяц, чтобы узнать, сколько времени вам потребуется, чтобы выйти на безубыточность по новой ипотеке. Например, если вы тратите 4000 долларов на закрытие и экономите 200 долларов в месяц на выплате по ипотеке, вы разделите 4000 долларов на 200 долларов, что равняется 20 месяцам. Если вы планируете оставаться в своем доме дольше 20 месяцев, вы сэкономите деньги. Если вы получаете краткосрочный кредит, математика усложняется. Вам нужно будет сравнить долгосрочные процентные платежи по новым и старым кредитам. Как правило, если вы можете накопить достаточно процентов в течение первых двух лет, чтобы покрыть расходы на закрытие нового кредита, рефинансирование должно сэкономить вам деньги. И чем дольше вы остаетесь, тем больше вы сэкономите.

Могу ли я купить машину, рефинансируя свой дом?

Каждый раз, когда вы получаете ипотечный кредит, обычно лучше отложить другие крупные покупки до закрытия ипотечного кредита. Покупка автомобиля, скорее всего, повлияет на ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу (DTI), что может затруднить оформление ипотеки. Даже если вы заплатили за машину наличными, низкий остаток на банковском счете может усложнить андеррайтинг.

Когда не следует рефинансировать?

Не следует рефинансировать, если вы планируете в ближайшее время переехать или продать. Если вы оставите кредит слишком рано, у вас не будет времени возместить расходы на закрытие и начать экономить деньги. Вы можете использовать калькулятор рефинансирования выше, чтобы оценить сумму денег, которую вы могли бы сэкономить с вашим рефи. Для более точной оценки обратитесь к нескольким кредиторам.

Всегда ищите лучшую ставку рефинансирования

Если вы хотите максимизировать свои сбережения на рефинансирование ипотеки, вам сначала придется присмотреться.

Мы рекомендуем получить котировки как минимум от трех кредиторов , и сравнить каждого из них по процентной ставке, стоимости закрытия и другим условиям.

Готовы зафиксировать более низкую ставку?

При рефинансировании существующей ссуды общие финансовые расходы могут быть выше в течение срока действия ссуды.

Калькулятор рефинансирования ипотеки | Trulia

Получите персональные ставки рефинансирования и зафиксируйте свою уже сегодня.

Виды ипотечного рефинансирования кредита

Тип кредита, который вы выберете для рефинансирования, повлияет на вашу процентную ставку и ваш ежемесячный платеж, поэтому важно сделать правильный выбор. Вот посмотрите подробности о некоторых общих типах ссуды на рефинансирование:

* Фактический минимум. вашего кредита.

См. информацию о процентных ставках

Зачем рефинансировать ипотечный кредит?

Низкие процентные ставки — не единственная причина для рефинансирования. Вот посмотрите на преимущества рефинансирования и почему вы можете решить рефинансировать свой жилищный кредит.

Уменьшите свои ежемесячные платежи

Рефинансирование по более низкой процентной ставке может привести к значительной экономии ваших ежемесячных платежей по ипотеке. Недостатком является то, что меньшая часть вашего платежа изначально пойдет на погашение основного долга благодаря амортизации. Вот почему многие заемщики предпочитают ежемесячно доплачивать, чтобы погасить основную сумму долга и быстрее погасить долг.

Экономия денег на процентах

Путем рефинансирования по более низкой процентной ставке вы потенциально можете сэкономить тысячи долларов на процентах, выплачиваемых в течение срока действия кредита. Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы узнать, какой может быть ваша экономия на протяжении всей жизни. Просто имейте в виду, что существуют комиссии, связанные с рефинансированием, поэтому обязательно смотрите на точку безубыточности при оценке ваших общих сбережений.

Погасить кредит быстрее

Если вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, замена 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой на 15-летнюю ссуду с фиксированной процентной ставкой во время вашего рефинансирования может помочь вам быстрее погасить кредит и быстрее избавиться от долгов. . Еще одно преимущество 15-летнего фиксированного кредита заключается в том, что вы, скорее всего, получите более низкую ставку рефинансирования, чем если бы вы рефинансировали с помощью 30-летнего кредита.

Финансирование крупных расходов

Если у вас достаточно капитала в вашем доме, рефинансирование наличными может помочь вам использовать его для оплаты крупных расходов, таких как обучение в колледже, ремонт дома или погашение других долгов с более высокими процентами. Рефинансирование наличными — это когда вы рефинансируете ипотечный кредит на сумму, превышающую текущий остаток по кредиту, и сохраняете разницу.

Изменение типа кредита

Рефинансирование — это прекрасная возможность изменить тип кредита. Например, вы можете рефинансировать с ARM на ипотеку с фиксированной ставкой для более предсказуемых платежей, на ссуду с более коротким сроком, чтобы погасить ее быстрее, или с ссуды FHA на обычную ссуду. Обязательно ознакомьтесь с преимуществами каждого типа кредита с вашим рефинансирующим кредитором.

Избавьтесь от влияния ипотечного кредита

Если у вас в настоящее время есть кредит FHA, вам, вероятно, потребуется оплатить ипотечное страхование на весь срок кредита. Но как только вы накопите 20% собственного капитала в своем доме, вы можете избавиться от страховых взносов по ипотечному кредиту, рефинансировав его в обычный кредит. Просто убедитесь, что сбережения PMI перевешивают стоимость рефинансирования ипотечного кредита.

Ресурсы для рефинансирования ипотечного кредита

Заинтересованы в рефинансировании ипотечного кредита? В дополнение к нашему калькулятору рефинансирования, эти простые в использовании ресурсы по рефинансированию ипотечных кредитов могут помочь упростить процесс рефинансирования вашего жилищного кредита.

Текущие ставки рефинансирования

Вы давно проверяли процентные ставки? Получите бесплатные персонализированные котировки с текущими ставками рефинансирования.

Местные кредиторы по рефинансированию

Сэкономьте время и найдите кредитора по рефинансированию в вашем районе, чтобы напрямую поговорить о рефинансировании вашей ипотеки.

Ипотечный калькулятор

Хотите рассчитать платежи по новому ипотечному кредиту? Воспользуйтесь нашим восхитительно простым ипотечным калькулятором.

• Ипотечные инструменты

• Получите предварительно одобренное для ипотеки
• Ставки по ипотечным кредитам
• Ставки рефинансирования
• Ипотечный сайт

• СТАРАЦИЯ СТИПА год фиксированная ставка

• 5/1 ипотека с плавающей ставкой
• 7/1 Регулируемая ставка ипотека

• Ипотечные ресурсы

• Калькулятор платежей по ипотечным кредитам
• Калькулятор доступности
• Калькулятор рефинансирования

Trulia — это зарегистрированная Trade of zillow, Inc.