Сайт кредит: Официальный сайт ОТП Банка
Кредитный рейтинг
Содержание
: как понять свой
Изменить свою жизнь может быть так же просто, как изменить свои баллы.
Легко зарегистрироваться
Создание учетной записи Credit Karma занимает всего пару минут.
Знайте факторы
Получите разбивку по шести факторам, влияющим на ваш кредитный рейтинг.
Кредит на строительство
Узнайте, как достичь своих финансовых целей с помощью наших бесплатных советов и инструментов.
Примечание редакции: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.
Как читать и понимать свои кредитные баллы
Обновлено 24 июня 2022 г.
Эта дата указывает на последнюю всестороннюю проверку нашими редакторами и может не отражать недавние изменения в отдельных условиях.
Автор: Ребекка Моран
Кредитный рейтинг — это всего лишь трехзначное число, но оно может оказать существенное влияние на вашу финансовую жизнь. Ваш кредитный рейтинг (у большинства людей их больше одного) может повлиять на вашу способность претендовать на получение кредита или получить кредитную карту, давая потенциальным кредиторам представление о том, насколько вероятно, что вы погасите свои долги. Понимание диапазонов кредитного рейтинга может помочь вам оценить, может ли ваш кредит нуждаться в некоторой доработке. А знание факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, может помочь вам определить, как его улучшить с течением времени.
- Что такое кредитный рейтинг?
- Почему у вас может быть разный кредитный рейтинг
- Диапазон кредитных баллов
- Что такое хороший кредитный рейтинг и почему это важно?
- Факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг
- Cr изменить оценку FAQ
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг — это число, основанное на информации в ваших кредитных отчетах.
Ваш кредитный рейтинг может повлиять на то, одобрит ли кредитор вам ипотеку, автокредит, персональный кредит, кредитную карту или другой вид кредита. И если вы одобрены, ваши кредитные рейтинги также могут помочь определить процентную ставку и условия, которые вам предлагаются.
Как создаются кредитные рейтинги
Кредитные баллы рассчитываются с использованием информации из ваших кредитных отчетов. Каждое из трех основных бюро потребительских кредитов — Equifax, Experian и TransUnion — составляет кредитный отчет с информацией от кредиторов, эмитентов кредитных карт и других финансовых учреждений.
Ваши кредитные отчеты включают информацию о вашей кредитной истории и деятельности. Кредитные бюро полагаются на модели кредитного скоринга, такие как VantageScore и FICO, для преобразования всей этой информации в число.
Несмотря на то, что каждая модель кредитного скоринга использует уникальную формулу, модели обычно учитывают аналогичную кредитную информацию. Ваши баллы обычно основаны на таких факторах, как ваша история оплаты счетов, сумма доступного кредита, который вы используете, и типы ваших долгов (мы подробно рассмотрим эти факторы позже).
Федеральный закон запрещает учитывать в кредитных баллах личную информацию, такую как ваша раса, пол, религия, семейное положение или национальность. При этом не обязательно верно, что американская финансовая система беспристрастна или что системы кредитования и кредитного скоринга не учитывают факторы, на которые влияет предвзятость. Чтобы узнать больше о расовой справедливости в кредитовании и инициативах, направленных на создание изменений, свяжитесь с организациями, ведущими борьбу, такими как ACLU.
Как получить бесплатные кредитные баллы
На Credit Karma вы можете бесплатно получить свои кредитные баллы VantageScore 3.
Вы также можете получить свой кредитный рейтинг в трех основных бюро потребительских кредитов, хотя с вас может взиматься комиссия. (Вы имеете право на бесплатную копию своих кредитных отчетов от каждого из трех кредитных бюро каждый год, но не ваши баллы.)
Вы также можете получить свои баллы от компании, выпустившей кредитную карту, или от кредитора, или от уважаемого кредитного консультанта.
Почему у вас может быть разный кредитный рейтинг
Совершенно нормально иметь разный кредитный рейтинг в разных бюро кредитных историй. Вот несколько причин, по которым ваши кредитные баллы могут отличаться.
- Существует более одной модели кредитного скоринга. Как отмечалось выше, кредитные бюро могут использовать различные модели кредитного скоринга для расчета ваших баллов. Поскольку разные модели оценки имеют разные диапазоны и веса факторов, это часто приводит к разным оценкам.
- Некоторые кредиторы могут использовать разные типы кредитных рейтингов для разных типов кредитов.
- Некоторые кредиторы могут отчитываться только перед одним или двумя кредитными бюро. Это означает, что бюро кредитных историй может упустить информацию, которая повысит или понизит ваш балл.
- Кредиторы могут сообщать об обновлениях в бюро кредитных историй в разное время. Если одно бюро кредитных историй имеет более актуальную информацию, чем другое, ваши оценки могут различаться между этими бюро.
При наличии всех этих факторов вы часто будете наблюдать незначительные колебания и вариации в своих результатах. Вместо того, чтобы сосредотачиваться на этих небольших сдвигах, считайте свои кредитные баллы индикатором вашего общего кредитного здоровья и подумайте о том, как вы можете продолжать наращивать свой кредит с течением времени.
Если вы считаете, что ваши кредитные рейтинги отличаются из-за ошибок в одном или нескольких ваших кредитных отчетах, вы можете оспорить эти ошибки в каждом кредитном бюро.
Диапазон кредитных баллов
Знание того, в какой степени ваш кредитный рейтинг попадает в диапазоны FICO и VantageScore, может помочь вам понять, имеете ли вы право на получение ссуды или кредитной карты, а также какую ставку вам могут предложить.
Существует несколько ключевых различий между моделями VantageScore и FICO, включая то, как они взвешивают различные факторы при определении ваших оценок. Оба имеют диапазон баллов от 300 до 850, но они различаются тем, какие диапазоны считаются 9.0012 плохое , удовлетворительное , хорошее или отличное .
Диапазон кредитных баллов VantageScore 3.0 ФИКО Отлично 781–850 800–850 Очень хорошо Н/Д 740–799 Хороший 661–780 670–739 Ярмарка 601–660 580–669 Бедный 500–600 < 580 Очень плохо < 500 — Что такое хороший кредитный рейтинг и почему это важно?
Итак, что такое хороший кредитный рейтинг? Хотя он варьируется в зависимости от модели оценки кредитоспособности, балл 670 или выше обычно считается хорошим.
Кредитный рейтинг в диапазоне от хорошего до отличного может изменить правила игры. В то время как финансовые учреждения рассматривают множество факторов при рассмотрении заявки на кредит или кредит, более высокие кредитные баллы обычно коррелируют с более высокой вероятностью одобрения.
Хороший кредитный рейтинг также может открыть двери для снижения процентных ставок и более конкурентоспособных условий. А если у вас отличный кредитный рейтинг, у вас есть еще больше шансов получить лучшие ставки и условия.
С другой стороны, если у вас плохой или плохой кредитный рейтинг, вы можете получить одобрение от некоторых кредиторов, но ваши ставки, вероятно, будут намного выше, чем если бы у вас был хороший кредит. От вас также может потребоваться внести авансовый платеж по кредиту или получить поручителя.
Факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг
Отдельные компоненты различаются в зависимости от используемой модели оценки кредитоспособности.
Самое важное: история платежей
Как для скоринговых моделей FICO, так и для VantageScore 3.0 история своевременных платежей является наиболее важным фактором при определении вашего кредитного рейтинга. Ваша история платежей помогает кредитору или кредитору оценить вероятность того, что вы погасите кредит.Очень важно: использование или использование кредита
Использование кредита рассчитывается путем деления общего баланса кредитной карты на общий лимит кредитной карты. Более высокий коэффициент использования кредита может сигнализировать кредитору о том, что у вас слишком большой долг и вы не сможете погасить свой новый кредит или баланс кредитной карты.Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30%. Это не всегда возможно, исходя из вашего общего кредитного профиля и ваших краткосрочных целей, но это хороший ориентир, о котором следует помнить.
Несколько важно: Длина кредитной истории
Более длинная кредитная история может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, показывая, что у вас больше опыта использования кредита. Ваша история включает в себя продолжительность времени, когда ваши кредитные счета были открыты, и когда они в последний раз использовались. По возможности избегайте закрытия старых счетов, которые могут сократить вашу кредитную историю.Несколько важно: сочетание и типы кредитов
Здоровое сочетание счетов, включая возобновляемые кредитные линии (например, кредитные карты) и кредиты в рассрочку (такие как автокредиты, студенческие кредиты, личные кредиты и ипотечные кредиты), могут помочь повысить ваши баллы. Кредиторы хотят видеть, что вы можете обрабатывать и выплачивать различные типы кредитов.Менее важно: Недавний кредит
Когда вы подаете заявку на кредит или ссуду, финансовое учреждение проведет тщательную проверку вашей кредитоспособности, которая будет отражена в ваших кредитных отчетах.
Большинство кредитных баллов находятся в диапазоне от 300 до 850, и если ваш балл попадает в этот диапазон, это представляет ваш предполагаемый кредитный риск. Другими словами, он сообщает потенциальным кредиторам, насколько вероятно, что вы вернете заем.
0 от Equifax и TransUnion.
Например, кредитор может использовать кредитный рейтинг для автомобильной отрасли. Эти оценки, как правило, резко отличаются от стандартных оценок потребительского кредита.
Бесплатный инструмент кредитного мониторинга Credit Karma также может помочь вам оставаться на вершине своего кредита и выявлять любые ошибки, которые могут повлиять на ваши оценки.
Для FICO хороший показатель находится в диапазоне от 670 до 739.. VantageScore считает результат от 661 до 780 хорошим.
Но в целом ваш кредитный рейтинг зависит от этих факторов.
Модели кредитного скоринга учитывают эти недавние сложные запросы при расчете ваших баллов. Открытие нескольких новых счетов в течение короткого периода времени может означать для кредитора, что вы испытываете финансовые трудности.Часто задаваемые вопросы о кредитном рейтинге
Точны ли кредитные рейтинги Credit Karma?
Кредитные рейтинги VantageScore 3.0, которые вы видите на Credit Karma, поступают непосредственно от Equifax и TransUnion, и они должны отражать любую информацию, сообщаемую этими кредитными бюро.
Помните, что у большинства людей разный кредитный рейтинг. Баллы, которые вы видите на Credit Karma, могут не совпадать с теми баллами, которые кредитор использует при рассмотрении вашего заявления. Вместо того, чтобы сосредотачиваться на своих точных оценках (которые часто меняются), считайте свои оценки по кредитной карме общим показателем вашего кредитного здоровья.
Влияет ли проверка моего кредитного рейтинга на мой кредит?
Проверка вашей кредитной истории и отчетов о кредитной карме не повредит вашей кредитоспособности — это мягкий запрос.
Можно ли получить кредитный рейтинг 850?
Получить кредитный рейтинг 850 возможно, но редко. По данным Experian, только около 1% всех оценок FICO в США составляют 850. Те, у кого кредитный рейтинг 850, как правило, имеют низкий коэффициент использования кредита, отсутствие просроченных платежей по их кредитным отчетам и более длинную кредитную историю.
Но имейте в виду, что иметь «идеальные» кредитные рейтинги необязательно. Вы по-прежнему можете претендовать на лучшие ставки и условия кредита, если ваш кредитный рейтинг считается «просто» отличным (примерно 800 или выше).
Какие кредитные рейтинги мне нужны для одобрения кредитной карты?
Не существует универсального минимального кредитного рейтинга, необходимого для одобрения кредитной карты.
В целом, если у вас более высокие баллы, у вас больше шансов получить право на получение большинства кредитных карт. Но если ваш кредит удовлетворительный или плохой, ваши возможности будут более ограниченными, и вы можете получить более низкий кредитный лимит и более высокую процентную ставку.
Какой кредитный рейтинг важнее?
Ни один кредитный рейтинг не имеет большего веса, чем другие. Разные кредиторы используют разные кредитные рейтинги. Независимо от используемого балла, своевременные платежи, ограничение новых кредитных заявок, поддержание сочетания кредитных карт и кредитов и минимизация долга могут помочь сохранить ваш кредит в хорошей форме.
На самом деле, следить за своим кредитным рейтингом — это хороший способ выявить потенциальные проблемы на ранней стадии. Например, если ваши баллы внезапно падают, это может быть признаком того, что в информации вашего кредитного отчета есть ошибка или что вы можете стать жертвой кражи личных данных.
У эмитентов кредитных карт разные требования к баллам для своих кредитных карт, и они часто учитывают факторы, выходящие за рамки вашего кредитного рейтинга, при принятии решения об одобрении вашей карты.Готовы помочь вашему кредиту пройти расстояние? Войдите или создайте учетную запись, чтобы начать.
Получите мои баллы
Бесплатный кредитный рейтинг и анализ кредитного отчета
Бесплатный кредитный рейтинг и анализ кредитного отчета | Кредит Сезам
Ежедневно БЕСПЛАТНО проверяйте свой обновленный кредитный рейтинг
Получайте БЕСПЛАТНЫЕ оповещения и информацию о кредитном мониторинге
Экономьте деньги без комиссии 1 Предоплаченная дебетовая карта
Быстро увеличивайте кредит с помощью дебетовых покупок 2
Смотрите лучшее предложения на основе вашего кредитного профиля
Нажав на кнопку выше,
вы согласны с
в
Кредит Сезам Условия
использования и конфиденциальности
Политика.
Делайте больше со своим кредитным рейтингом. 100% бесплатно.
Ежедневно получайте свой кредитный рейтинг, предложения по кредитным картам и инструменты, которые помогут вам сэкономить больше денег.
Нажав на кнопку выше,
вы согласны с
в
Кредит Сезам Условия
использования и конфиденциальности
Политика.
Как показано в:
Делайте больше с
Credit Sesame
Немедленно проверяйте свой кредитный рейтинг и обновляйте его ежедневно
Приступайте к работе
Получите кредитную карточку и узнайте, что влияет на ваш счет
Начните работу
Защитите свой счет с помощью бесплатных предупреждений о кредитном мониторинге
Начните работу
Используйте кредитный конструктор, чтобы увеличить свой счет 2 с помощью дебетовых покупок
Начните работу
Посмотреть совпадения с кредитными картами в зависимости от ваших шансов на одобрение
Приступить к работе
Более высокий балл
может сэкономить вам деньги
Автомобиль
Дом
Кредиты
Финансирование автомобиля / 72 месяца / 30 000 долларов США
Лицо 1
Кредитный рейтинг:
600
Процентная ставка:
11,03%
Всего произведенных платежей:
$41 472
Лицо 2
Кредитный рейтинг:
710
Процентная ставка:
4,55%
Всего произведенных платежей:
$33,984
Более высокий балл может спасти вас
более 7400 долларов
на следующую машину!
На основе данных о финансировании автомобильной промышленности за 2020 год в разбивке по кредитным баллам.
Мы обеспечиваем вашу безопасность
серьезно
БЕСПЛАТНЫЙ кредитный мониторинг и оповещения о транзакциях
Защита покупок с нулевой ответственностью Mastercard
256-битное шифрование данных — такое же используется банками
Мы не продаем вашу информацию третьим лицам в маркетинговых целях
Мы помогаем реальным людям делать больше
с их наличными и кредитом
Вот что говорят наши участники о Credit Sesame!
Вот что говорят наши участники о Credit Sesame!
Получите универсальное приложение
Получите универсальное приложение
Более 323 000 отзывов с оценкой 5 звезд!
Создайте кредит с дебетом 2 , смотрите свой счет ежедневно,
и
управлять своими деньгами.
Создайте кредит с дебетом 2 , ежедневно просматривайте свой счет и
управлять своими деньгами.
Больше
+323 000
5-звездочные отзывы!
Наши участники получают больше БЕСПЛАТНО
Ежедневные обновления кредитного рейтинга
Предупреждения кредитного мониторинга
Кредитный анализ и понимание
Просмотр кредитных предложений и шансов на одобрение
Дебетовая карта без комиссии 1
Прямые депозиты досрочно на 2 дня 3
Присоединяйтесь к 17 миллионам людей, которые делают больше, делая больше вместе с
с Кредит Сезам
Нажав на кнопку выше,
вы согласны с
в
Кредит Сезам Условия
использования и конфиденциальности
Политика.
Прочтите о нас все
В НОВОСТЯХ
Credit Sesame получил почетное упоминание в журнале Inc Magazine’s Best
of
Список предприятий в категории экономического/финансового капитала
Как создать свой кредит в 18 лет
Николь Ньюби
Работаете над созданием своих сбережений? Попробуйте эти 5 советов
Николь Ньюби
Знайте свои права: как оспорить расходы по кредитной карте
Кимберли Роттер
Когда личный кредит лучше, чем кредитная карта?
Таня Кристина
1 При снятии наличных за границу и вне сети взимается комиссия.
Могут взиматься сборы за внесение депозита третьими лицами и наличными.
2 Sesame Cash — предоплаченная дебетовая карта, выпущенная Федеральным сберегательным банком Сообщества (CFSB).
Чтобы получить кредит с помощью Sesame Cash, вам также необходимо открыть виртуальную обеспеченную кредитную карту в CFSB, которая
сообщается в бюро кредитных историй.
Используйте деньги со своего счета Sesame Cash, чтобы создать виртуальную защищенную кредитную карту.
Затем ваши покупки по дебетовой карте суммируются, чтобы создать баланс на вашей виртуальной защищенной кредитной карте.
Когда вы совершаете эти покупки, сумма, равная балансу на вашей виртуальной защищенной кредитной карте, также откладывается в
ваш счет Sesame Cash, чтобы вы могли своевременно производить платежи для погашения остатка на вашем виртуальном обеспеченном кредите
карты в конце каждого месяца, что позволяет создать положительную историю платежей. Credit Sesame не гарантирует
улучшение кредитного рейтинга. Любое прогнозируемое улучшение кредитоспособности в результате использования вашей виртуальной защищенной кредитной карты.
предполагает, что вы будете поддерживать здоровые кредитные привычки, включая своевременную оплату счетов, сохранение кредитных остатков
низкая, избегая ненужных запросов, надлежащее финансовое планирование и многое другое.