Сетелем оплатить кредит: НОВОСТИ Мы своевременно информируем вас об изменениях в работе Банка, сообщаем о последних новостях, делимся интересными событиями

подбор и сравнение вкладов, кредитов, кредитных карт, автострахование, калькулятор ОСАГО и каско, рейтинг страховых компаний

Деньги

Кредит онлайн

Подбор кредита

Подбор кредитной карты

Рефинансирование кредитов

Кредитный рейтинг

Потребительские кредиты

Кредитные карты

Займы

Вклады

Дебетовые карты

Брокерское обслуживание

Автокредиты

Ипотека

Ипотека в новостройках

Спецпредложения

Курсы обмена валют

Рейтинг банков

Список банков

Отзывы о банках

Рейтинг МФО

Список МФО

Отзывы об МФО

Страхование

ОСАГО

Каско

Страхование ипотеки

Страхование квартиры

Страхование путешественников

Страхование спортсменов

Страхование от укуса клеща

Страхование от критических болезней

Добровольное медицинское страхование

Страхование дома и дачи

Проверка КБМ

Рейтинг страховых компаний

Список страховых компаний

Отзывы о страховых компаниях

Статьи о страховании

Для бизнеса

Расчетно-кассовое обслуживание

Кредиты

Банковские гарантии

Эквайринг

Вклады

Регистрация бизнеса

Бухгалтерские услуги

Бизнес на маркетплейс

МегаФон ПроБизнес

Рейтинг банков для бизнеса

Статьи о бизнесе

Отзывы о банках

Образование

Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

Программирование

Аналитика

Маркетинг

Управление

Дизайн

Разработка на Python

1С-программирование

QA-тестирование

Графический дизайн

Веб-дизайн

Английский язык

Рейтинг курсов

Отзывы о курсах

Статьи о курсах

Журнал

Статьи

Новости

Спецпроекты

Тесты и игры

Вопросы и ответы

Блоги компаний

Рейтинг экспертов

Карты

Вклады

Кредиты

Инвестиции

Недвижимость

Страхование

Советы

Личный кабинет Сетелем Банк: вход, регистрация, официальный сайт

Сетелем банк — коммерческий банк, который удерживает лидирующие позиции в потребительском кредитовании в России. Банк предоставляет автокредиты, потребительские кредиты, короткие займы «до зарплаты» и кредитные карты, также сотрудничает с магазинами «Эльдорадо», «М-видео», «Снежная королева» и автосалонами «Автомир», «Авилон», «Рольф» и другими.

Работающий на современном рынке, банк представлен в 76 городах России. Сетелем сотрудничает со множеством торговых точек, предоставляя кредиты на покупку техники, мебели и другого. Личный кабинет банка Сетелем: удобный и полноценный функционал дает осуществлять различные операции самостоятельно, не выходя из дома.

Возможности личного кабинета

Войти в личный кабинета Сетелем можно по ссылке https://online.cetelem.ru/login.jsp. Для этого необходимо ввести номер и серию паспорта, указать номер кредитного договора или карты и номер своего телефона. В личном кабинете в режиме онлайн вы можете рассчитать объем и график платежей в случае досрочного погашения, отслеживать приход платежей на счет и узнать дату следующего платежа.

Онлайн-банк предлагает понятный и яркий интерфейс со следующими возможностями:

• Предоставление номеров телефонов для связи с call-центром и ссылка для письменного обращения.
• Досрочное погашение, частичное и полное. Комиссией данная операция не облагается, запрос можно подготовить в несколько кликов.
• График платежей. Можно выбрать как будущий период погашения, так и прошлый. Еще есть возможность выгрузить общий график за весь период действия кредита.
• Оплата по карте. В личном кабинете клиенты могут оплатить кредит онлайн путем ввода данных расчетной карты.
• Способы погашения. Так как банкоматы Сетелема не представлены по городам, банк представляет варианты погашения через другие организации, указанные по этой ссылке.
• Онлайн-страхование. По этой ссылке можно оформить полис страхования в электронном виде, а именно ОСАГО, КАСКО, страхование квартиры, туристов, зеленую карту.
• Мои обращения. В данном разделе есть возможность обратиться к специалистам банка напрямую и здесь же будут храниться все обращения в банк.
• Изменить email. Это ссылка поможет изменить email в системе Сетелема в случае необходимости.

Также банком предоставляется мобильная версия этого приложения.

Регистрация и вход в личный кабинет

Онлайн-банк Сетелема уникален тем, что какая-либо дополнительная регистрация в нем не требуется, если клиент входит с сайта банка. Поэтому проблемы с изменением пароля у банка отсутствуют. Чтобы войти в интернет-приложение, нужно указать собственные паспортные данные, номер договора кредитного продукта или номер карты, а также 10 знаков номера телефона.

Вход в мобильную версию доступен после скачивания приложения, ввода вышеперечисленных данных и создать пятизначный пароль для дальнейшего использования при авторизации в личном кабинете. То есть при повторном использовании приложения достаточно указать только этот пароль/ПИН-код. Если код забывается, то восстановить пароль от личного кабинета Сетелем можно по ссылке изменения ПИН-кода. Через смартфон доступны абсолютно те же функции, что и через сайт банка.

• Официальный сайт: http://www.cetelem.ru/
• Личный кабинет: https://online. cetelem.ru/login.jsp
• Телефон горячей линии: +7 (800) 500-55-03

Досрочное погашение кредита: плюсы и минусы

Материалы FinMasters бесплатны. Когда вы покупаете по реферальным ссылкам на нашем сайте, мы получаем комиссию. Раскрытие информации для рекламодателя

Если вы изо всех сил пытаетесь выплачивать кредит, мысль о том, чтобы не платить долги, может звучать как рай. Если вы можете погасить кредит досрочно, вы на шаг ближе к жизни без долгов. Некоторые финансовые эксперты говорят вам, что это возможно при упорном труде и настойчивости. Способ сделать это, объясняют они, состоит в том, чтобы справиться со своими долгами, как животное, и потратить каждый свободный доллар на погашение ваших долгов досрочно.

Звучит как блестящий совет, и в некоторых случаях так оно и есть. Бывают также случаи, когда вы можете не захотеть погашать долг досрочно. Вам придется изучить свою ситуацию и взвесить все за и против досрочного погашения долга.

Плюсы

• Свобода
• Уменьшенная сумма процентов
• Дополнительные деньги в вашем бюджете
• Снижение отношения долга к доходу
• Снижение расходов на страхование

2Минусы

• Штрафы за досрочное погашение
• Влияние на ваш кредитный рейтинг
• Упущенная возможность погасить долг

Преимущества досрочного погашения кредита

Досрочное погашение кредита имеет ряд важных преимуществ, поэтому так много людей его поощряют. Давайте посмотрим на некоторые из них.

✅ Свобода!

Вспомните плач Мела Гибсона в конце Храброе сердце . Если вы были порабощены долгами в течение 3, 4, 5 или 30 лет, досрочное погашение кредита может принести огромное чувство облегчения. Есть разница между тем, чтобы ходить на работу, потому что вы этого хотите, и тем, чтобы ходить на работу, потому что вы должны. Когда вы досрочно погасите свои кредиты, эта обезьяна на вашей спине исчезнет, ​​как и вес ежемесячных обязательств, которые вы несли с собой. Это очень хорошая причина, чтобы атаковать свой долг.

✅ Уменьшенная сумма выплаченных процентов

Когда вы берете кредит, вы соглашаетесь вернуть сумму с процентами. В большинстве случаев, чем больше времени требуется для погашения кредита, тем больше процентов вы будете платить. Если вы погасите кредит досрочно, вы, как правило, в конечном итоге заплатите меньше процентов, чем если бы вы заплатили кредит в запланированное количество времени.

Используйте приведенный ниже калькулятор досрочного погашения, чтобы узнать, сколько вы сэкономите на процентах, погасив кредит досрочно:

➗ Перейдите на полную страницу, чтобы просмотреть и использовать калькулятор.

✅ Освободите свой бюджет

Когда вы берете кредит, кредитор имеет право требовать процент от вашего ежемесячного дохода до тех пор, пока кредит не будет выплачен. Это означает, что вы должны откладывать эту сумму на погашение кредита, ежемесячно и ежемесячно.

Если вы погасите кредит досрочно, вам больше не придется выделять эту сумму на оплату долга. Вместо этого он становится дискреционным доходом. Вы можете применить его для погашения другого долга, добавить его к своим сбережениям или пенсионным фондам или использовать его для пополнения части вашего бюджета, которая была в стрессе. Это дает вам возможности, которых у вас раньше не было.

✅ Снизьте отношение долга к доходу

Соотношение вашего долга к доходу или DTI — это процент вашего ежемесячного заработка, который вы тратите на выплату долга. Ваш коэффициент DTI является одним из критериев, которые кредиторы используют для определения вашего права на получение кредита. Это особенно важно, если вы оформляете ипотечный кредит. Большинство ипотечных кредиторов предпочитают коэффициент DTI ниже 36%, и многие вообще не будут кредитовать, если ваш коэффициент DTI превышает 43%. Высокий коэффициент DTI может означать более высокие процентные ставки или даже сделать кредиты недоступными.

Досрочное погашение долгов может снизить ваш DTI, что может быть важной целью, особенно если вы рассматриваете возможность подачи заявки на ипотеку.

➗ Вы можете использовать наш Калькулятор отношения долга к доходу, чтобы определить свой DTI.

✅ Снижение затрат на страхование

Когда вы берете автомобиль в кредит, кредитор сохраняет право собственности на ваш автомобиль до тех пор, пока кредит не будет выплачен. Кредиторы хотят защитить этот интерес, поэтому обычно требуют полного страхового покрытия. После того, как вы выплатите кредит и станете владельцем автомобиля бесплатно, вы сможете решить, какое страховое покрытие вам нужно. Если вы решите уменьшить свою страховку, ваша стоимость, вероятно, уменьшится. Помните, что не стоит слишком сильно сокращать покрытие. Вы можете столкнуться с серьезными расходами в случае аварии по вине. Обсудите свое покрытие с квалифицированным страховым агентом и определите, что вам нужно.

Недостатки досрочного погашения кредита

Досрочное погашение кредита имеет значительные преимущества, но некоторые люди могут столкнуться и с недостатками. Эти факторы могут быть менее очевидными для большинства людей. Мы все знаем, что быть в долгах плохо, поэтому кажется, что пораньше погасить долги должно быть хорошо. Прежде чем мы перейдем к этому предположению, давайте посмотрим, что может пойти не так.

❌ Штрафы за досрочное погашение

Досрочное погашение кредита обычно означает меньшую общую выплату процентов по кредиту. Это хорошо для вас, но плохо для вашего кредитора, который полагается на эти процентные платежи. Некоторые кредиторы налагают штрафы за досрочное погашение, чтобы гарантировать получение ожидаемой прибыли от своих инвестиций. Штрафы за досрочное погашение часто используются в автокредитах.

Прежде чем вы решите погасить кредит досрочно, вы должны проверить условия кредита на наличие штрафа за досрочное погашение. Штраф обычно составляет процент от непогашенного остатка. Штраф за досрочное погашение может лишить вас каких-либо преимуществ, которые вы получите от снижения общей стоимости процентов по кредиту. Тщательно подумайте и рассчитайте свои затраты и выгоды, прежде чем платить штраф за досрочное погашение. Лучше погасить кредит по графику.

❌ Влияние на ваш кредитный рейтинг

Вы думаете, что досрочное погашение кредита улучшит вашу кредитоспособность, но это не всегда так. Модели кредитного скоринга учитывают ряд факторов, в том числе ваш кредитный баланс, длину вашей кредитной истории и количество открытых у вас счетов. Они также придают активным учетным записям больший вес, чем закрытым учетным записям.

Кредиторам нравится сочетание возобновляемого кредита (например, кредитных карт) и кредита в рассрочку (например, автокредит или студенческий кредит). Если в вашей кредитной истории всего несколько кредитов в рассрочку, их досрочное погашение может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории. Досрочное погашение старого кредита (например, студенческого кредита) может снизить средний возраст ваших открытых счетов и количество открытых счетов. Звучит странно, но активный аккаунт с хорошей репутацией часто может сделать больше для вашего кредита, чем оплаченный аккаунт.

Досрочное погашение кредита может нанести ущерб вашему кредиту, но влияние, скорее всего, будет небольшим и, как правило, не продлится долго. Вам нужно беспокоиться только в том случае, если у вас тонкий кредитный файл с короткой историей и несколькими учетными записями. Если у вас обширная кредитная история с несколькими учетными записями, вы, вероятно, даже не заметите влияния.

Даже если влияние небольшое, оно может иметь значение, особенно если вы рассматриваете возможность подачи заявки на кредит, и небольшое снижение вашего балла может увеличить ваши расходы по займу или даже лишить вас права.

Проверьте свои другие финансовые цели

Если вы думаете о досрочном погашении кредита, подумайте, что еще можно сделать с этими деньгами. Деньги, которые вы используете для погашения кредита, не могут быть использованы ни для чего другого, и это может означать упущение важной возможности.

У вас есть резервный фонд? Хорошее эмпирическое правило — от трех до шести месяцев сбережений на случай чрезвычайной ситуации. У вас есть хотя бы достаточно, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 1000 долларов?

⚠️ Если ваш резервный фонд ограничен или у вас его нет, деньги, которые вы бы использовали для досрочного погашения кредита, лучше использовать для его открытия или создания.

Если у вас есть 401 (k) или IRA, дополнительный взнос на ваш пенсионный счет может быть лучшим использованием средств, чем досрочное погашение кредита. Это особенно верно, если ваш работодатель будет соответствовать части вашего взноса 401 (k)!

⚠️ Возврат ваших инвестиций может быть больше, чем проценты, которые вы сэкономите, погасив кредит досрочно.

Это важное соображение, если вы рассматриваете возможность выплаты кредита с относительно низкой процентной ставкой, например, ипотечного кредита. Ваш инвестиционный доход должен превышать процентную ставку, которую вы платите по ипотеке. Обычно это делает инвестиции лучшим выбором.

Если вы решите погасить кредит досрочно, обязательно сосредоточьтесь на правильных кредитах. Возможно, вы отчаянно пытаетесь избавиться от старого студенческого кредита, но сначала посмотрите на другие долги. Если вы платите 5% годовых по студенческой ссуде и 20% по балансу кредитной карты, отдайте предпочтение этому высокопроцентному балансу.

☝️ Держите эмоции подальше от картины и сосредоточьтесь на своих самых дорогих долгах!

Должны ли вы погасить кредит досрочно?

При принятии решения о досрочном погашении кредита необходимо учитывать множество факторов. Это может быть хорошей идеей, а может и нет. Выбор будет зависеть от ваших личных целей, финансового положения и условий кредита.

Прежде чем принимать решение, вам необходимо оценить эти факторы и убедиться, что досрочное погашение кредита является правильным выбором. Свобода от долгов может быть именно тем, что нужно вашему сердцу, но вы должны убедиться, что ваш кошелек согласен с вашим сердцем!

Метод долгового снежного кома против метода долговой лавины

• Метод долгового снежного кома и долговой лавины — два распространенных подхода к погашению долга.
• Метод долгового снежного кома в первую очередь нацелен на наименьший долг, поэтому вы быстро увидите прогресс.
• Метод долговой лавины нацелен на долг с самой высокой процентной ставкой, что экономит деньги на процентах и ​​способствует более быстрому погашению в целом.

Погашение долга — непростая задача, и любой план управления долгом требует выделения части вашего ежемесячного дохода на погашение долгов. Тем не менее, наличие плана погашения долга может помочь вам двигаться к своей цели жить без долгов, после чего вы сможете направить свои деньги на другие личные финансовые цели.

Метод долгового снежного кома и метод долговой лавины — две распространенные стратегии погашения долга. Оба метода могут помочь вам полностью погасить долг, но каждый из них имеет свои преимущества. Здесь мы расскажем, как работает каждый метод, с примерами того, как погашение долга может выглядеть на практике.

Различия между методом долгового снежного кома и методом долговой лавины

Самая большая разница между методом долгового снежного кома и методом долговой лавины заключается в том, какой долг вы планируете погасить в первую очередь. Оба метода имеют свои преимущества, но вы можете предпочесть один из них другому.

Как только вы поймете основы, знакомство с деталями метода снежного кома может помочь вам решить, подходит ли он вам.

Как работает метод снежного кома долга

Метод снежного кома долга — это популярный метод погашения долга, который в первую очередь нацелен на погашение наименьшего долга. Метод долгового снежного кома состоит из следующих шагов по порядку:

1. Оплата минимального ежемесячного платежа по всем долгам, чтобы ваши счета оставались в хорошем состоянии
2. Распределение любых оставшихся денег на долг с наименьшим остатком
3. Когда вы выплачиваете один кредит, у вас теперь есть сумма этого предыдущего платежа плюс дополнительный денежный поток, который у вас уже был в вашей жизни, чтобы распределить его на следующий долг
4. Продолжать до полного погашения всех долгов

Использование метода долгового снежного кома может помочь вам сохранить мотивацию. Поскольку вы начинаете с наименьшего долга, вы увидите прогресс относительно быстро. Вот как это может выглядеть на практике.

Пример метода долгового снежного кома

Использование метода снежного кома начинается с перечисления каждого из ваших долгов — включая личные кредиты, автокредиты, долги по кредитным картам и студенческие кредиты — и записи баланса по каждому, а также общей суммы денег, которую вы может выделять на погашение долга каждый месяц.

Допустим, у кого-то есть ежемесячный бюджет на погашение долга в размере 2500 долларов США и следующие долги:

Используя метод снежного кома, заемщик потратит 1390 долларов на выплату минимального остатка по каждому долгу, а оставшиеся 1110 долларов направит на погашение наименьшего долга — в данном примере личного кредита.

Через два месяца они погасят личный кредит и смогут начать перечислять деньги на баланс своей кредитной карты, свой следующий наименьший долг. Еще через семь месяцев они погасят задолженность по кредитной карте и смогут начать заниматься своим автокредитом. Чуть более чем через 1,5 года они погасят свой личный кредит, задолженность по кредитной карте и автокредит, и останется только студенческий кредит. Все долги будут погашены через четыре года, и за это время заемщик заплатит около 13 300 долларов в виде процентов.

Поскольку метод снежного кома в первую очередь решает проблему с наименьшими долгами, вы можете добиться значительного прогресса за короткий промежуток времени. Это может сделать выплату долга приятной и мотивировать вас продолжать.

Другим дополнительным преимуществом этого метода является то, что у вас будет больший свободный денежный поток на случай, если что-то в вашей жизни пойдет не так и у них возникнут неожиданные расходы. Это избавит вас от необходимости как можно быстрее погасить их долг в соответствии с описанным выше сценарием, но также избавит вас от необходимости брать дополнительный долг для покрытия неожиданных расходов.

Как работает метод долговой лавины

Метод долговой лавины также фокусируется на одном долге за раз. Однако с помощью лавинного метода вы в первую очередь ориентируетесь на долг с самой высокой процентной ставкой. Выплата лавинного долга выполняется следующим образом:

1. Выплата минимального остатка по всем вашим долгам
2. Выделение любых оставшихся денег для погашения долга с самой высокой процентной ставкой
3. Когда вы выплачиваете один кредит, у вас теперь есть сумма этого предыдущего платежа плюс дополнительный денежный поток, который у вас уже был в вашей жизни, чтобы распределить его на следующий долг
4. Продолжать до полного погашения всех долгов

Вот как метод выглядит на практике.

Пример метода долговой лавины

Подобно методу снежного кома, следование лавинному методу начинается с инвентаризации ваших долгов, организованных по процентной ставке.

Вот как человек с бюджетом на погашение долга в 2500 долларов может организовать свои долги:

Используя метод долговой лавины, заемщик будет использовать 1390 долларов США для выплаты минимального остатка по каждому кредиту и направить оставшиеся 1100 долларов США на погашение своего долга с самой высокой процентной ставкой — в данном случае своей кредитной карты.

Примерно через шесть месяцев они погасят свою кредитную карту и смогут начать оформлять свой автокредит. В течение года они погасят свой автокредит и смогут сосредоточиться на студенческом долге. Менее чем через шесть лет они погасят свой студенческий кредит и смогут приступить к погашению последнего долга — своего личного кредита. Используя этот метод, все долги будут погашены через четыре года, а заемщик заплатит около 13 100 долларов в виде процентов.

При использовании лавинного метода может потребоваться больше времени, чтобы увидеть прогресс, потому что ваши долги с самыми высокими процентами могут также иметь большие остатки и требовать больше времени для погашения, поэтому фиксированные платежи не исчезают так быстро, а свободный денежный поток остается неизменным в течение этого времени. . Однако выплата долга с самыми высокими процентами в первую очередь экономит деньги в долгосрочной перспективе, поскольку в целом ваш долг будет накапливать меньше процентов.

Какой способ лучше всего погасить долг?

Методы долгового снежного кома и долговой лавины помогут вам погасить все долги в полном объеме. Однако у них есть явные преимущества: 

• Метод долгового снежного кома позволяет вам увидеть результаты быстрее , так как вы можете погасить самые маленькие остатки за относительно короткий период времени. Это может дать чувство выполненного долга и мотивировать вас на пути к жизни без долгов.
• И наоборот, метод долговой лавины может помочь вам сэкономить деньги с течением времени . Погашая в первую очередь свои долги с самыми высокими процентами, вы минимизируете сумму общих процентов, которые вы будете платить во время погашения долга.

Отличный способ решить, какой метод лучше для вас и, следовательно, какой долг лучше всего подходит, — это проанализировать сумму процентов, сэкономленных в ходе погашения, и время, необходимое для погашения всего долга. В приведенном выше примере сэкономленные проценты составляют 300 долларов, и ссуды погашаются примерно через шесть лет при использовании лавинного метода, но долг погашается примерно за четыре года при использовании метода снежного кома. Если для вас важнее накопить 300 долларов, чем погасить долг двумя годами ранее, лавинный метод — хорошая идея. И наоборот, если вашей целью является как можно более быстрое погашение долга, то стоит потратить на это дополнительные 300 долларов. Это вам решать.

В конечном счете, метод, который вы выберете, зависит от ваших приоритетов и финансовых целей, но какой бы способ вы ни выбрали, если вы будете следовать составленному вами графику, ваши долги, скорее всего, будут выплачены через четыре-шесть лет. Если вы чувствуете разочарование из-за своего долга, относительно быстрые результаты метода долгового снежного кома могут лучше всего подойти для вас. Если, однако, ваша цель состоит в том, чтобы свести к минимуму выплачиваемые проценты, лучше всего подойдет метод долговой лавины.