Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту: Снизить проценты по ипотеке легко

Как снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик и другими способами

Для многих семей в России ипотечное кредитование является единственным доступным способом приобрести жилье или усовершенствовать жилищные условия. Договора с банками заключаются на продолжительный период времени, из-за чего покупки выполняются с большими переплатами. По данной причине клиенты выплачивают кредиторам суммы, которые могут в несколько раз превышать первоначальный займ. Совсем не вызывает удивлений, что люди стараются снизить процентные ставки по ипотекам и защититься от лишних растрат.

Подробнее про возможность снижения ставки по ипотеке

Когда может понадобиться снижение ставки по ипотеке?

Способы снизить ставку

Шансы на снижение ставки

Можно ли снизить ставку по уже действующей ипотеке?

Закон о снижении ставки по ипотеке

Подробнее про возможность снижения ставки по ипотеке

Специалисты финансовой, экономической сферы делятся советами относительно снижения процентных ставок по ипотеке. Сделать это могут при желании многие заемщики, которые не хотят терять лишние средства при оплате кредитов. Снизить процентную ставку получится, если пользоваться такими простыми советами:

• Нужно изначально подходить со всей внимательностью к выбору кредитного продукта, кредитора. Рекомендуется посетить банковское отделение, где у клиента имеется зарплатный счет. Там он сможет рассчитывать на получение привлекательных условий кредитования. В свою очередь процентная ставка может автоматически снизиться на пару пунктов.
• Если брать кредит по ипотеке, важно наличие хорошей кредитной истории. Хорошо, если она будет в том банке, где клиент планирует заключить договор. К примеру, он может взять займ на небольшую сумму или кредитку. После того, как долг погашен в срок, у клиента есть все надежды рассчитывать на жилищное кредитование с пониженной процентной ставкой.
• При покупке недвижимости следует внести первоначальный платеж. Желательно, чтобы он был максимально надежным. Ставка снизится в том случае, если риски для кредитора сократятся.
• Рекомендуется заручиться поддержкой платежеспособного поручителя, в роли которого может выступать близкий друг, родственник.
• Предоставление залога под ипотеку, к примеру, другого объекта недвижимости или авто.
• Участие в программе «ипотека с государственной поддержкой». Рассчитывая на бюджетные субсидии, можно надеяться на снижение ипотечных ставок. Тем не менее, семья, которая претендует на получение поддержки от государства, обязательно должна соответствовать определенным критериям, а также иметь документацию, которая подтверждает права на льготы.

Зная, как сократить процентную ставку, клиент банка сможет реализовать данные рекомендации на практике. Важно отметить, что совсем не обязательно переплачивать банку. Лучшие найти компромиссные условия сотрудничества и заключить соглашение, по которому каждый ежемесячный платеж будет заемщику по карману.

Когда может понадобиться снижение ставки по ипотеке?

К изменению ставки не всегда ведет ухудшение материального положения семьи, иногда причиной может стать его улучшение. Как правило, на практике выделяются такие причины:

1. повышен размер заработной платы или уменьшен по причине смены должности, а также сокращения;
2. в семье появляются иждивенцы, рождаются дети, планируется отпуск по уходу за малолетним ребенком, декрет;
3. выход на пенсию, получение пособий от государства;
4. другие причины, которые вызвали изменение состояния материального положения.

При появлении различных финансовых проблем банки готовы предложить такие варианты:

• увеличение срока, когда должен быть выплачен долг по кредиту на период трех-десяти лет, по причине чего будет уменьшена сумма выплаты на каждый месяц;
• ипотечные каникулы – отсрочка по выплатам на два года. В течение всего периода времени выполняется выплата процентов. Что касается тела кредита, то основной долг можно будет погасить несколько позже;
• разработка индивидуального режима по выплатам с учетом особенностей финансового положения человека, который выплачивает долг;
• возможность оплачивать взносы в счет погашения задолженности за квартал, но не ежемесячно, как установлено по договору с учетом наличия стандартного графика оплаты долга;
• кредитные каникулы – специалисты банка детально изучают финансовое положение заемщика и все существующие уважительные причины, которые стали основанием для получения данной льготы. При участии в госпрограмме процентная ставка снижается;

Сбербанк предлагает снижать процентную ставку в том случае, если услуга была оформлена в электронном виде. Подробности можно узнать на официальном сайте банковского учреждения. Заемщику выделяется персональный менеджер. Услуги оплачиваются при регистрации. Заявка в Росреестр подается online.

Способы снизить ставку

По-другому рекомендуется действовать в том случае, если кредит оформлен, а банковская организация хочет сократить процентную ставку. Заемщик испытывает разочарование – он поспешил с заключением соглашения. Впрочем, из такой ситуации также имеется выход, поскольку переплата снижается по существующему ипотечному кредиту в том случае, если обратиться в кредитную организацию.

Как же сэкономить на процентной ставке, когда кредит уже получен? Доступны такие схемы ее снижения.

Рефинансирование

Берется «кредит на кредит». Делается это в том банке, в котором оформлялась ипотека. Тогда у заемщика не будет необходимости собирать большой пакет документов, производить оценку недвижимости, теряя на эти процедуры много времени. Обратившись в другой банк, нужно предварительно просчитать и выяснить, будет ли экономия существенной, а заключение соглашения на кредит — выгодным.

Желательно выполнить рефинансирование ипотечного займа, если разница в ставке будет в районе 1%.

Реструктуризация

Данная процедура дает возможность уменьшить/увеличить ежемесячный платеж и выиграть на переплате. Если доход заемщика увеличился, в таком случае стоит подать заявку в банк и приложить к ней документы, которые подтверждают данный факт. Аналогичные действия также проводятся и в случае досрочного погашения – сокращается срок соглашения, производятся выплаты большими суммами.

Субсидирование

Начать участвовать в государственных социальных программах никогда не поздно. Если заемщик является членом молодой семьи или поступил на военную службу, он может рассчитывать на субсидии от государства, а также снижение процентов. При рождении второго ребенка будет получен документ на материнский капитал. Данные средства можно использовать, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке.

Суд

Во многих ситуациях нарушителем договора кредитования становится не только клиент, но и сам банк. Если права заемщика не соблюдены или он нашел определенную лазейку в документе, в таком случае ему рекомендуется обратиться в судовую инстанцию. Грамотный подход к судовому разбирательству позволяет снизить общую переплату по ипотеке. Тем не менее, заемщик обязательно должен быть уверен в личной правоте. В противном случае ему еще придется оплатить судебные издержки. Стоит отметить, что в момент судовых разбирательств нужно продолжать выплачивать задолженность по кредиту согласно графику, иначе банк в отношении должника будет проводить санкции.

Относительно утраты прав собственности на жилье следует сказать, что некоторые банки обязательно требуют застраховать данный риск на период ипотечного кредитования (где-то на три года – период исковой давности по действительным сделкам). Если же жилье было приобретено в новостройке, то данный титул страховать не обязательно.

Как правило, все тарифы на страховку рисков в первую очередь определяются индивидуально для всех заемщиков.

Страхование любого жилья полностью зависит от тех факторов, какие у здания перекрытия, наличие отделки, общее состояние жилья (техническое) и прочее.

Другие способы

Если квартира покупалась в новостройке, некоторые банки на момент строительства готовы дать ипотеку под достаточно высокую процентную ставку. Заемщик может после ввода нового дома в эксплуатацию оформить документ о собственности, оценить квартиру, застраховать ее и предоставить пакет документации в банк для снижения ставки до 3%.

Шансы на снижение ставки

Несомненно, шансы на понижение ставки есть всегда. В настоящее время доступно огромное количество способов, снижающих проценты по действующему кредиту. Тем не менее, важно помнить, что самым популярным методом является рефинансирование. Кроме того, рождение детей в семье также позволяет экономить на процентах по ипотеке.

Можно ли снизить ставку по уже действующей ипотеке?

Чтобы получить льготы по оплате, нужно подать заявление в банк, в котором будут обосновываться причины изменения ипотечного соглашения. Без данного документа банковская организация не начнет разрабатывать дополнительный договор в рамках существующих программ по рефинансированию, реструктуризации задолженности.

Другой вариант – обращение в организацию, которая функционирует при господдержке (АИЖК). При наличии соответствующей возможности подается заявление на участие в программе господдержки для получения субсидирования, что позволит погасить часть долга. Как правило, деньги передаются банку напрямую, если они были накоплены на определенных счетах, которые финансируются федеральным бюджетом.

В случае соответствия требованиям программы по господдержке заемщик может получить выплату до 20% от общего размера займа. Важно, чтобы недвижимость подпадала под характеристики, которые указаны в правилах. Также должны иметься реальные подтверждения сложившейся сложной ситуации у должника и точное обоснование невыплаты задолженности.

Заемщик может самостоятельно подавать в финансовое учреждение заявление, в котором заключено соглашение ипотечного кредитования. Данный метод снижения процентов крайний, используется в том случае, когда рефинансирование/реструктуризация недопустимы по причине определенных нарушений по соглашению, наличию просрочек, появлению долгов по обязательным выплатам.

Закон о снижении ставки по ипотеке

История с поднятием ключевой ставки с 10,5 до 17 % Центробанком в 2014г осталась позади для ипотечного рынка кредитования. На заседании в декабре 2017 правительство сократило ключевую ставку на 0,5 пунктов до 7,75%. Эксперты говорят о том, что в наступившем 2018 году Центробанк будет продолжать снижать ключевые ставки, благодаря чему банки смогут сократить размеры ипотечных ставок, а также увеличить спрос на недвижимость.

По прогнозам специалистов, в будущем рост рынка ипотечного кредитования только продолжится, в частности и благодаря программе государственных субсидий, которая была анонсирована Президентом РФ. Она будет доступна для семей, у которых с 1 января родится второй/третий ребенок. По ожидаемым прогнозам, средняя ставка сократится практически до 8%.

Снижение процентной ставки по ипотеке в банках Красноярска

Снижение процентной ставки по ипотеке в банках Красноярска

Красноярский край

Подать обьявление

Личный кабинет

Мои объявления

Избранное

Выход

О проекте

Обратная связь

2 сентября 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Аналитики ждут снижения ключевой ставки в сентябре

Вслед за ней должны снизиться и процентные ставки по ипотечным кредитам.

27 июня 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Заемщикам начинают снижать процентные ставки по уже взятой ипотеке

Заемщикам, получившим весной кредиты под высокий процент, дадут возможность снизить ставку.

17 июня 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Сбербанк разрешит заемщикам снизить ставку по действующей ипотеке

Тем, кто брал ипотеку по высоким ставкам весной нынешнего года, дадут возможность снизить процент по кредиту.

6 июня 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Эксперты ждут дальнейшего снижения ставок по ипотеке

Ключевая ставка Центробанка может быть снижена на этой неделе.

29 апреля 2022

Ипотека и субсидии


Россия

При каких условиях можно снизить ставку по действующей ипотеке?

При улучшении ситуации в экономике заемщикам, которые сейчас берут кредиты по высоким ставкам, дадут возможность снизить ставку по действующей ипотеке.

11 апреля 2022

Ипотека и субсидии


Россия

Ставки по ипотеке постепенно начнут снижаться

Центробанк снизил размер ключевой ставки до 17%.

21 декабря 2021

Ипотека и субсидии


Россия

До 40% ипотеки «ВТБ» на новостройки выдается по программам с субсидированными ставками

Строительные компании вместе с банками снижают процентные ставки по кредитам для заемщиков.

1 ноября 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Ставку по льготной ипотеке собираются снизить для регионов с низкими зарплатами

Власти думают, как вернуть спрос на льготную ипотеку на новостройки.

17 августа 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Банки повышают ставки по ипотеке

С начала августа ипотека подорожала для заемщиков на 0,1- 0, 5%

20 июля 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Банки не осмеливаются поднимать ставку по льготной ипотеке до 7%

Хотя официально ставка по льготной ипотеке повышена с 1 июля, банки не выдают кредиты под более высокий процент.

3 июня 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Процентные ставки по льготной ипотеке снизил еще один банк

Заемщиков теперь кредитуют по госипотеке под 5,55%.

27 мая 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Семейная ипотека подешевела в банке «ДОМ.РФ»

Теперь минимальная ставка при покупке квартиры или рефинансировании составляет 5%.

26 мая 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Банки продолжают улучшать условия ипотеки с господдержкой

Очередное снижение ставки коснулось заемщиков, которые регистрируют сделку в электронном виде.

20 мая 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Ставку по льготной ипотеке снизил банк «ДОМ.РФ»

По программе, до окончания которой осталось чуть больше месяца, можно взять кредит под 5,3%.

17 мая 2021

Ипотека и субсидии


Россия

ВТБ снизил ставки по ипотеке

Ипотека подешевела для зарплатных клиентов, тех, кто имеет большую сумму для первого взноса, и пользователей электронных сервисов ВТБ.

27 апреля 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Ключевая ставка выросла, но банки продолжают снижать ставки по ипотеке

Еще один банк скорректировал ставку по льготной ипотеке на новостройки.

21 апреля 2021

Ипотека и субсидии


Россия

«Газпромбанк» предложил самую низкую ставку по льготной ипотеке — 5,5%

Еще один банк снизил ставку по льготной ипотеке на новостройки.

9 апреля 2021

Ипотека и субсидии


Россия

ВТБ снижает ставки по ипотеке

Процентные ставки снижаются по двум самым популярным программам банка.

30 марта 2021

Ипотека и субсидии


Россия

ПСБ снижает ставку по льготной ипотеке до 5,69%

Предложение действует до 15 апреля 2021 года.

11 марта 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Ставки по ипотеке снизил банк «ДОМ. РФ»

С 10 марта кредиты подешевели для заемщиков, которые уже являются зарплатными клиентами банка или готовятся ими стать.

11 марта 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Процентные ставки по двум ипотечным программам снизил ВТБ

Ипотечные кредиты подешевели для заемщиков на 0,4–0,5%.

1 марта 2021

Ипотека и субсидии


Россия

ПСБ снизил ставки по ипотеке

Кредиты подешевели для тех, кто рефинансирует ипотеку, покупает квартиру на вторичном рынке жилья, и для военнослужащих.

14 февраля 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Процентные ставки по ипотеке не снизятся в ближайшее время

Центробанк оставил ключевую ставку на прежнем уровне.

28 января 2021

Ипотека и субсидии


Россия

Выгодная ипотека 2021 года: кому предлагают самый низкий процент?

Каких заемщиков банки в 2021 году кредитуют на самых выгодных условиях?

14 декабря 2020

Ипотека и субсидии


Россия

«Россельхозбанк» снизил ставку по сельской ипотеке для ряда заемщиков

Ряд заемщиков теперь могут получить сельскую ипотеку по ставке от 1,9%.

7 декабря 2020

Ипотека и субсидии


Россия

Ставки по ипотеке с господдержкой на новостройки предложили снизить

Об этом заявил курирующий строительство замглавы правительства Марат Хуснуллин на «Парламентском часе» в Совете Федерации.

3 декабря 2020

Ипотека и субсидии


Россия

В ноябре снизился спрос на ипотеку

После периода повышенного спроса на ипотеку активность заемщиков снизилась.

1 декабря 2020

Ипотека и субсидии


Россия

В конце года банки улучшают условия собственных ипотечных программ

ВТБ снизил ставку по ипотеке при оформлении кредита на сайте банка.

24 ноября 2020

Ипотека и субсидии


Россия

Рефинансировать ипотеку других банков под 7,5% будет банк «Открытие»

В конце года на рынке стали появляться предложения по рефинансированию ипотеки под сниженный процент.

20 ноября 2020

Ипотека и субсидии


Россия

Банки снижают ставки по льготным ипотечным госпрограммам

В конце года изменение ставок затронуло ипотечные программы господдержки.

17 ноября 2020

Ипотека и субсидии


Россия

ВТБ снизил ставку для покупателей больших квартир

С 17 ноября процентная ставка по программе «Больше метров – ниже ставка» снижена на 0,8%.

13 ноября 2020

Ипотека и субсидии


Россия

Еще до конца года банки поставили рекорд по выдаче ипотеки

Причина в том, что многим из тех, кто раньше не мог взять ипотеку, она стала доступна в 2020 году.

29 октября 2020

Ипотека и субсидии


Россия

ПСБ снизил ставки по популярным ипотечным программам

Заемщикам стали доступнее программы рефинансирования ипотеки, займы на апартаменты и нецелевые кредиты под залог недвижимости.

7 октября 2020

Ипотека и субсидии


Россия

Заемщики спешат рефинансировать ипотеку на выгодных условиях

Не всем категориям заемщиков легко перекредитоваться под низкий процент.

29 сентября 2020

Ипотека и субсидии


Россия

Льготная ипотека для покупателей частных жилых домов появится в России

Власти намерены наращивать объемы строительства частных жилых домов.

17 сентября 2020

Ипотека и субсидии


Россия

ВТБ снизил ставку по льготной ипотеке на новостройки

С 17 сентября ставка по программе «Ипотека с господдержкой» составляет 6,1%.

10 сентября 2020

Ипотека и субсидии


Россия

Осенью стоит ждать очередного снижения ставок по ипотеке

Ключевая ставка может быть снова снижена в сентябре.

25 августа 2020

Ипотека и субсидии


Россия

Семейную ипотеку под 3,99% получат военные и сотрудники Минпромторга

Ипотечную программу со сниженной ставкой для сотрудников Минпромторга и предприятий ОПК запустил «Промсвязьбанк».

25 августа 2020

Ипотека и субсидии


Красноярский край

Появился существенный разрыв в стоимости квартир на первичном и вторичном рынке

Так на рынок жилья повлияла программа льготной ипотеки под 6,5%.

19 августа 2020

Ипотека и субсидии


Россия

Банк «Открытие» снизил ставки по ипотеке

Процентные ставки по ипотеке на вторичном рынке жилья приближаются к ставкам кредитов на новостройки.

18 августа 2020

Аналитика и прогнозы


Россия

Планы по вводу жилья, заложенные в нацпроекте, собираются пересмотреть

Новые плановые показатели должны огласить в сентябре.

11 августа 2020

Ипотека и субсидии


Россия

Ипотечный бум вернул сибирский рынок жилья к докризисному уровню

Несмотря на экономический спад, вызванный ограничениями в период пандемии, первая половина 2020 года оказалась успешной для ипотечного кредитования.

5 августа 2020

Ипотека и субсидии


Россия

ВТБ снизил ставки по ипотеке с 5 августа

Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке жилья теперь можно получить под 7,4% годовых.

30 июля 2020

Ипотека и субсидии


Россия

Льготная ипотека под 6,5% скоро станет не нужна

В продлении льготной ипотеки под 6,5% на рынке новостроек нет необходимости.

27 июля 2020

Ипотека и субсидии


Россия

Новое снижение ключевой ставки не увеличит спрос на ипотеку

Центробанк снизил ключевую ставку на 0,25% — до 4,25% годовых.

20 июля 2020

Ипотека и субсидии


Россия

«Газпромбанк» снизил ставки по ипотечным госпрограммам

Теперь семейную ипотеку банк выдает под 5%, льготную ипотеку на новостройки – под 6,1%.

7 июля 2020

Ипотека и субсидии


Россия

Для кого снизятся ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке снизятся не для всех заемщиков.

22 июня 2020

Ипотека и субсидии


Россия

Банки конкурируют за заемщиков

Процентные ставки по ипотеке начинают снижаться и на вторичном рынке жилья.

21 июня 2020

Ипотека и субсидии


Россия

Банки поменяют условия выдачи ипотеки

Основные игроки ипотечного рынка начали менять условия ипотечных программ.

19 июня 2020

Ипотека и субсидии


Россия

Ипотека станет доступнее благодаря снижению ключевой ставки ЦБ

Центробанк снизил ключевую ставку до рекордного значения – 4,5%.

Читать свежие новости Красноярска

Как Федеральная резервная система влияет на ставки по ипотечным кредитам

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Федеральная резервная система оказывает влияние на ставки по ипотечным кредитам наряду с инфляцией и экономическим ростом.

By

Холден Льюис

Холден Льюис
Старший писатель/пресс-секретарь | Ипотека, покупка жилья

Холден Льюис — репортер и пресс-секретарь по ипотеке, присоединившийся к NerdWallet в 2017 году. Ранее он писал для Bankrate. Он пишет статьи об ипотеке с 2001 года. Он был президентом Национальной ассоциации редакторов по недвижимости и получил писательские награды от NAREE, Общества американских бизнес-редакторов и писателей и Общества профессиональных журналистов. Электронная почта: [электронная почта защищена].

000Z»> 14 декабря 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Федеральная резервная система не устанавливает ставки по ипотечным кредитам, но ее действия косвенно влияют на ставки по ипотечным кредитам. На заседании в декабре 2022 года ФРС повысила базовую процентную ставку в общей сложности на 425 базисных пунктов, или 4,25 процентных пункта, в 2022 году. ипотечных кредитов с 3,2% в начале января до 6,3% в начале декабря.

Ставки по ипотечным кредитам зависят от многих факторов, включая уровень инфляции, темпы создания рабочих мест и рост или спад экономики. Денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы также является важным фактором и устанавливается Федеральным комитетом по открытым рынкам.

Чем занимается Федеральная резервная система

Федеральная резервная система — это центральный банк страны. Он направляет экономику с двумя целями: поощрение роста рабочих мест при сохранении контроля над инфляцией.

FOMC преследует эти цели посредством денежно-кредитной политики: управление денежной массой и стоимостью кредита. Его основным инструментом денежно-кредитной политики является ставка по федеральным фондам, представляющая собой процентную ставку, которую банки взимают друг с друга за краткосрочные кредиты. Хотя такого понятия, как «федеральные ипотечные ставки», не существует, ставка по федеральным фондам влияет на процентные ставки по долгосрочным кредитам, включая ипотечные кредиты.

FOMC собирается восемь раз в год, примерно каждые шесть недель, для корректировки денежно-кредитной политики. По завершении каждого заседания комитет выпускает заявление, объясняющее его причины. Тремя неделями позже публикуется протокол встречи, в котором знатоки ФРС получают еще больше подробностей.

Ставки по ипотечным кредитам соответствуют ставкам ФРС?

ФРС и ипотечный рынок движутся как партнеры по танцу: иногда лидирует ФРС, иногда лидирует ипотечный рынок, а иногда они танцуют сами по себе.

Ставка по федеральным фондам и ставки по ипотечным кредитам обычно изменяются в одном направлении. Но иногда трудно сказать, следуют ли ставки по ипотечным кредитам за действиями ФРС или наоборот.

FOMC предпочитает предупреждать инвесторов всякий раз, когда планирует повысить или понизить краткосрочные процентные ставки. Члены комитета рекламируют свои намерения, осыпая намеками свои публичные выступления. К моменту заседания комитета инвесторы обычно приходят к единому мнению относительно того, снизит ли ФРС ставки, поднимет их или оставит без изменений.

По мере того, как этот консенсус укрепляется перед заседанием FOMC, ставки по ипотечным кредитам обычно дрейфуют в том направлении, в котором ожидается движение ФРС. Часто к моменту встречи ставки по ипотечным кредитам уже отражают ожидаемое изменение ставки.

В то же время ставки по ипотечным кредитам ежедневно меняются вверх и вниз в ответ на приливы и отливы в экономике США и мировой экономики, на которые реагирует ФРС.

Проверьте доступность вашего дома

Изменились ли действия ФРС в отношении того, сколько жилья вы можете себе позволить? Проверьте наш калькулятор для Nerdy Insights.

Какова текущая ставка по федеральным фондам?

Федеральная резервная система повышала ставку по федеральным фондам семь раз в 2022 году. Четыре повышения были на агрессивные 75 базисных пунктов каждое. Последнее повышение в этом году было на более умеренные 50 базисных пунктов.

Иногда ставки ФРС и ипотечных кредитов движутся в противоположных направлениях; это произошло в декабре, когда ставки по ипотечным кредитам упали в ответ на снижение инфляции, хотя рынок правильно ожидал, что ФРС поднимет ставку по федеральным фондам, чтобы еще больше сдержать инфляцию.

Ставка по федеральным фондам и HELOC

Хотя существует лишь косвенная связь между ставками по ипотечным кредитам и ставкой по федеральным фондам, ФРС имеет прямое влияние на ставки, взимаемые по кредитным линиям под залог недвижимости, которые обычно имеют регулируемые ставки.

Процентные ставки по HEOC привязаны к базовой ставке Wall Street Journal, которая является базовой ставкой по корпоративным кредитам крупнейших банков. Основная ставка, в свою очередь, изменяется вместе со ставкой по федеральным фондам. Основная ставка выросла до 7,5% после заседания ФРС 14 декабря 2022 года.

Для HELOC с балансом в 50 000 долларов увеличение ставки на полпроцента увеличит ежемесячный процентный платеж на 20,83 доллара.

Об авторе: Холден Льюис — специалист NerdWallet по вопросам ипотеки и недвижимости. Он писал об ипотеке с 2001 года, завоевав множество наград. Читать далее

Аналогичная заметка. ..

Получите больше умных денежных операций – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам интересные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вы получаете больше от ваших денег.

ФРС только что снизила ставки до 0% — вот что это означает для ипотечных ставок

Реклама

Опубликовано: 16 марта 2020 г., 11:28 по восточному времени.

Комментарии

Ставки по ипотечным кредитам упали до 50-летнего минимума в ответ на глобальные опасения по поводу вспышки коронавируса.

TMUBMUSD10Y

3,879%

ДЕРЕВО

+3,59%

Федеральная резервная система снизила базовую процентную ставку до 0% в воскресенье, но не обязательно ожидать в результате снижения ипотечных ставок.

ФРС объявила, что снизит процентные ставки на целый процентный пункт в воскресенье вечером в дополнение к программе количественного смягчения на 700 миллиардов долларов.

Центральный банк уже предпринял редкий шаг, чтобы снизить ставку по федеральным фондам на полпункта две недели назад до диапазона от 1% до 1,25% в перерывах между своими регулярными заседаниями. В обоих случаях ФРС отметила, что этот шаг был ответом на риски, связанные с COVID-19.вспышка коронавируса представляет для экономики.

Новый коронавирус впервые появился в Ухане, Китай, в конце прошлого года. По состоянию на воскресенье в мире было зарегистрировано около 160 000 подтвержденных случаев заболевания и около 6 000 случаев смерти.

Когда две недели назад ФРС снизила процентные ставки, эксперты по ипотечным кредитам отметили, что центральный банк «догоняет» рынок. «Ипотечные кредиты реагируют на рыночные силы, а не на ФРС», — сказал MarketWatch ранее в этом месяце Холден Льюис, эксперт по ипотеке и недвижимости в NerdWallet. «ФРС на самом деле следует, а не лидирует, когда речь идет об ипотечных ставках».

См. также: Поскольку ставки по ипотечным кредитам остаются близкими к трехлетнему минимуму, задайте себе 5 вопросов, прежде чем рефинансировать свою ипотеку

Ставки по ипотечным кредитам резко упали с начала года до самого низкого среднего уровня за результат движений рынка в ответ на коронавирус. В то время как Федеральная резервная система корректирует краткосрочные процентные ставки, ставки по ипотечным кредитам колеблются в зависимости от ставок по долгосрочным облигациям.

В частности, ставки по ипотечным кредитам в США примерно соответствуют направлению доходности 10-летних казначейских облигаций.
TMUBMUSD10Y,
3.879%.
За последние недели 10-летние казначейские облигации упали до рекордно низкого уровня, поскольку инвесторы бежали в безопасные места на рынках облигаций на фоне спада на фондовых рынках.

Продолжение нисходящего движения 10-летних казначейских облигаций обычно сигнализирует о нисходящем движении ипотечных ставок. На нынешнем уровне доходность казначейских облигаций предполагает, что ставки по ипотечным кредитам еще могут снизиться, сказал Рик Шарга, ветеран ипотечной индустрии и президент и главный исполнительный директор CJ Patrick Company, консалтинговой фирмы, предоставляющей финансовые услуги. «Я не удивлюсь, увидев 30-летние кредиты со ставкой 3,0%, прежде чем все уляжется», — сказал Шарга.

Но в текущих условиях низких ставок возникает еще один вопрос: позволят ли кредиторы снизить ставки по ипотечным кредитам?

«Теперь возникает большой вопрос, какие возможности есть у кредиторов».

— Тендай Капфидзе, главный экономист LendingTree

«Теперь большой вопрос заключается в том, какие возможности есть у кредиторов», — сказал Тендайи Капфидзе, главный экономист LendingTree.
ДЕРЕВО,
+3,59%.
«Если у вас недостаточно людей для обработки объема, который вы получаете, вы не собираетесь снижать ставки, чтобы привлечь больший объем».

Не пропустите: ETF жилищного строительства подскочили из-за снижения процентной ставки

Текущие низкие ставки уже вызвали бум рефинансирования. И спрос среди покупателей жилья остается повышенным, несмотря на нехватку домов на продажу. В результате кредиторам не нужно давать американцам гораздо больше стимулов для подачи заявок на новые жилищные кредиты.

На прошлой неделе ставки по ипотечным кредитам фактически немного выросли, отчасти потому, что некоторые кредиторы искусственно повысили ставки, чтобы ограничить число людей, подающих заявки на жилищные кредиты, и дать себе время для обработки очереди заявок, которая накапливалась по мере падения ставок. Кредиторы также столкнутся с необходимостью хеджировать процентные ставки, поскольку доходность облигаций может увеличиваться с момента, когда заемщик фиксирует процентную ставку, до закрытия кредита, что затруднит продажу кредита на вторичном рынке.

Те, кто работает на рынке рефинансирования, поступили бы разумно, зафиксировав ставки сейчас, сказал Капфидзе. «Большинство кредиторов позволят вам повторно закрыть кредит по более низкой ставке», — сказал он.

Единственным исключением из тенденции ставок по ипотечным кредитам могут быть кредитные линии под залог жилья, или HELOC. Это кредиты с регулируемой процентной ставкой, основанной на основной ставке. Таким образом, они увидят падение процентных ставок, поскольку основная ставка очень близко соответствует эталонной ставке ФРС по федеральным фондам.

«Популярность HELOC медленно падает, и с течением времени сумма долга HELOC постепенно падает, поскольку люди выплачивают свои долги, и все меньше людей восполняют провисание, занимая их», — сказал Льюис. «Похоже, настало время для того, чтобы эта тенденция могла измениться. Цены на HELOC будут такими заманчивыми, особенно для людей, которые хотят отремонтировать свои дома».

Эта история была обновлена ​​15 марта 2020 г.

Реклама

Реклама

Реклама

Реклама

Реклама

Реклама

Реклама

Реклама

Мой 72-летний отец произвел эффект разорвавшейся бомбы — у него есть 9-летний сын.

Что происходит с его состоянием в 10 миллионов долларов?

‘Мой отец собирается обновить свое завещание и план наследства. Он попросил нас дать совет, как справиться с этим».

• Я молодая мама и не могу позволить себе заплатить 400 долларов за девичник к подруге. Другой друг отказался. Должен ли я передумать?

• Выбор:
  Мне 53 года, меня только что уволили, и я думаю, что теперь делать. У меня есть 425 тысяч долларов, отложенных на пенсию, 10 тысяч долларов в HSA и недвижимость, которую я мог бы продать за дополнительные 200 тысяч долларов наличными. Разумно ли получать профессиональную помощь?

• «У газлайтеров есть два характерных приема»: вы подвергаетесь газлайтингу на работе? Вот как распознать знаки.