|
|
Лучшие предложения 2018 года по рефинансированию ипотеки других банков. Ставка рефинансирования ипотечного кредитаРефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения 2018, таблицаРефинансирование ипотеки – получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование позволяет избежать неприятной кредитной истории, связанной с невыплатой займа. Различные финансовые компании оказывают помощь в перекредитовании ипотеки с большей процентной ставкой, предоставленной другими банками. Доступные программыЧтобы узнать информацию об актуальных программах перекредитования, доступных в банках Российской Федерации в 2018 году, обратите внимание на раздел «Рефинансирование ипотеки». В представленной сводной таблице вы сможете ознакомиться с предложениями различных банков и подобрать оптимальные условия и процентные ставки, отвечающие вашей ситуации.
Воспользуйтесь калькулятором ипотеки Сбербанка КалькуляторТип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные
Результаты расчета:Ежемесячный платеж: Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов: Величина переплаты: Возможности, которые открывает рефинансированиеПочему популярность рефинансирования ипотеки и других кредитов растет? Это связано с тем, что такой метод решения финансовых вопросов имеет следующие преимущества:
Вы сохраняете чистую кредитную историю, избавляясь от задолженностей. Это обеспечивает вас правом в случае необходимости брать займы в дальнейшем без проблем. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами рефинансирования, важно разобраться в том, какие кредиты можно подвергнуть этой процедуре и какие требования к ним выдвигаются. Какие кредиты можно рефинансировать и что служит обеспечением?Главным достоинством услуги перекредитования является то, что с ее помощью можно решить многие кредитные вопросы. Рефинансировать можно как ипотечный заем, так и следующие кредиты, предоставленные иными организациями:
В случае ипотеки требуется наличие обеспечения по кредиту. В качестве залога могут выступать следующие объекты:
Такой залог выступает гарантией выплаты с вашей стороны. При соблюдении всех условий ваше имущество и недвижимость останутся в вашем владении. Требования к заемщикам и кредитамЧтобы получить право на перекредитование ипотеки, вы должны отвечать следующим требованиям:
Рефинансируемые кредиты также должны соответствовать определенным условиям:
Условия и состав пакета необходимых документов может разниться в зависимости от условий, выдвигаемых выбранной вами финансовой организацией. Важно отметить, что если вы решите рефинансировать не только ипотечный, но и потребительский кредит, вы не сможете осуществить возврат налогов на условиях имущественного налогового вычета согласно ст. 220 Налогового Кодекса РФ. О чем важно помнить?Если рассмотреть график платежей, станет заметно, что в первые годы ежемесячный платеж в основном состоит из процентов. Однако позднее это соотношение выравнивается. Рефинансируя имеющийся заем, вы начинаете все сначала. Поэтому мудрее перекредитовать ипотеку в первой половине периода ее действия. Эта услуга не принесет финансовой выгоды, если вы выплатили большую часть задолженности. Рефинансирование, несомненно, несет в себе ряд преимуществ. Однако важно помнить, что при повторном оформлении займа вам нужно будет собирать новый пакет документов, проводить повторную оценку имущества и, возможно, оплачивать комиссии со стороны финансовых или страховых компаний. Но при тщательном рассмотрении всех плюсов и минусов вы можете извлечь реальную пользу из такого финансового приема. calc-ipoteka.ru Калькулятор рефинансирования ипотеки.Сравнение кредитов Калькулятор рефинансирования ипотеки – это удобный для потенциального заёмщика инструмент, позволяющий в режиме онлайн вычислить примерную стоимость рефинансирования ипотечного кредита. Сегодня многие граждане нашей страны желают получить кредит в других банках на более выгодных условиях для погашения старого долга. И это понятно – проценты по ипотеке снижаются каждый год, а долговременный займ, взятый во время кризиса, ложится тяжёлым бременем на семейный бюджет. Что рассчитает онлайн калькулятор
Чтобы получить эти результаты вам необходимо будет ввести в предлагаемую форму размер желаемой ссуды, годовой процент, под который берётся займ, и срок кредитования. Расчёт проводится в течение нескольких секунд, а полученные результаты могут сразу продемонстрировать финансовую перспективность такого решения. У нас Вы можете найти калькуляторы: «Подводные камни» перекредитования Предлагаемый многими банками онлайн калькулятор позволяет примерно рассчитать стоимость нового кредита. Однако этот инструмент не способен учесть достаточно широкий список нюансов, способных повысить цену кредитной линии. Прежде чем начать рефинансировать старый долг, вам стоит оценить следующие риски и затратные статьи:
В любом случае использование онлайн калькулятора для рефинансирования ипотеки предоставляет возможность примерно понять, в какую сумму вам обойдётся новый долг. Чтобы узнать о совокупных предстоящих расходах, рекомендуем проконсультироваться со специалистами соответствующего банка, уточняя все важные детали. www.kreditnyi-calculator.ru Самые низкие ставки рефинансирования ипотеки Ипотечный кредит – вещь, с которой неминуемо сталкивается почти каждый человек, желающий купить собственное жильё. К оформлению обычно подходят с большим вниманием и скрупулёзностью – важно выбрать банк, условия в котором будут наиболее выгодными для заёмщика. Иногда появляется необходимость переоформить ипотеку в другом банке – эта процедура называется рефинансированием ипотеки. Важнейший вопрос, возникающий в таком случае – где же самая низкая ставка рефинансирования ипотеки? Причины рефинансирования ипотекиВажно обозначить повод, по которому клиенту понадобилось рефинансирование ипотеки - в случае, если он будут недостаточно ясен, банк, с самой низкой процентной ставкой по рефинансированию ипотеки, может отказать в ссуде. Причины могут быть разнообразные Уменьшить переплату и процентную ставку– наиболее распространенная причина к рефинансированию ипотеки. Пользу от подобной финансовой операции просчитать сложно. Специалисты рекомендуют задумываться о рефинансировании, если при сравнении кредита былого и предполагаемого различие по ставкам составляет минимум 3%. Также следует учитывать расходы на переоформление документов, страховки, комиссию – и только после этого оперировать реальными цифрами.  О рефинансировании стоит задуматься, чтобы избежать просрочек по кредитуУменьшить ежемесячный платёжИпотека всегда берется на долгий срок, и никто не может гарантировать, что финансовое состояние заёмщика не изменится. Провести эту процедуру можно, обратившись в свой же банк, и проведя уменьшение ежемесячного платежа с одновременным увеличением срока выплаты кредита. Банк получит свою прибыль, клиент – необходимую отсрочку. В таком случае, искать самую низкую процентную ставку рефинансирования ипотеки нет необходимости. Сменить кредитора после отказа в рефинансированииКредитор может отказать в рефинансировании – если изначальные условия, по его мнению, и так были привлекательными. В таком случае, возможно обратиться в другой банк – где найдется самая низкая процентная ставка по рефинансированию ипотеки. Вывести залог из-под обремененияОб этом задумываются те, кто собирается ипотечное жильё продавать, дарить или обменивать. Рекомендуется совершать эти действия в конце срока выплаты ипотечного кредита – сумму долга возможно будет переоформить в пользу беззалогового кредита. Помимо прочего, необходимо подтвердить, что за необходимостью провести процедуру рефинансирования не таятся проблемы финансового или личного характера. Минусы рефинансированияК процедуре рефинансирования ипотеки следует относиться с осторожностью – помимо очевидных сложных финансовых подсчетов, существуют также и другие подводные камни, к которым заёмщику нужно быть готовым.  Траты на страховку, комиссиюДаже если клиент найдет, где же самая низкая ставка по рефинансированию ипотеки, его финансовое состояние может не улучшиться. Нужно иметь в виду все затраты на переоформление документов, страховки, а также комиссионные, которые новый банк возьмет за оказанные услуги. Покрыть одним рефинансированием можно не более, чем пять кредитов. Однако, оно в любом случае поможет несколько улучшить кредитную историю и финансовое состояние. Документальная волокитаСложности с получением разрешения у банка-кредитора могут не возникнут, потому что запрашивать его не придется. Однако некоторые банки не соглашаются отпускать своих клиентов так просто. Клиент должен быть готов к долгому процессу. Интересный факт – угрозой рефинансирования можно добиться от банка-кредитора снижения ставки по кредиту. Ни одному банку не выгодно терять своих заёмщиков – поэтому, увидев твердость намерений клиента, кредитор способен пойти ему навстречу. Процентные ставки на рефинансированиеСейчас рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки России. Разобраться, в каком же из них самая низкая ставка по рефинансированию ипотеки, нелегко. Все зависит от ряда условий, таких как стоимость недвижимости, а также сумма и срок кредита.  На сайтах некоторых банков можно найти онлайн-калькуляторы, помогающие рассчитать ставкуТакже почти всегда возможно заполнить онлайн-заявление, после рассмотрения которого с клиентом свяжется специалист и расскажет обо всех условиях. Какие банки предлагают перекредитовать ипотекуНа момент 2017 года данные по ставкам рефинансирования ипотеки, с учетом удовлетворения всех требований банка, следующие:
ВТБ24 предлагает процентную ставку в 9,7%, но только при условии комплексного страхования. Без него ставка составит 10,7%. Самая низкая ставка - 9,35% в Банке ОткрытиеНаконец, самая низкая ставка рефинансирования ипотеки у Банка Открытие – 9,35%.  Обратите внимание, что процентная ставка, указанная в описании программы, может быть изменена по отношению к конкретному заемщикуОбщие банковские требования, которым должен отвечать обратившийся человек за рефинансированием ипотеки - стандартные. Стоит ли ждать предложения о рефинансировании от своего банка, того, где оформлена ипотека? Ответ следующем видео: ЗаключениеПо приведенному выше списку становится ясно, что отыскать, где самая низкая ставка рефинансирования ипотеки - не так-то просто. На сайтах банков обычно указано самое низкое из всех возможных чисел – для заёмщиков, чей кредит погашен более, чем наполовину, владеющих и пользующихся картами банка (обычно требуется срок не менее трех месяцев), с идеальной кредитной историей. Для получения более точной информации всегда требуется обращаться непосредственно в отделение. ipoteka.zone Калькулятор рефинансирования ипотеки - онлайн расчет 2018Политика защиты персональной информации пользователей сайта 1. Общие условия 1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы). 1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения. 1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации. 1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики. 1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено. 1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону. 2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта 2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных. 3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам 3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения. 3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем. 3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях. 3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона, 4. Условия пользования Сайтом, Сервисами 4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем. 4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем. 5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются: 5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности. 5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы 5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС». 6. Изменение и удаление персональных данных 6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п. 6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов. 7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство 7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru. 7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации. 8. Обратная связь. Вопросы и предложения 8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1 refinansirovanie-ipoteki.ru 10 лучших предложений 2018 годаНа погашение ипотечного займа уходит почти весь семейный бюджет? Рефинансирование ипотеки других банков - лучшие предложения 2018 года для должников. На каких условиях предлагают заемщикам перекредитоваться отечественные банкиры? Рефинансирование ипотеки с ДельтаКредитВ ДельтаКредите можно рефинансировать любую ипотеку, которую заемщик получил в других кредитных организациях на покупку недвижимости первичного, вторичного рынка. Соискатель вправе изменить иностранную валюту кредитования на рубль. Обязательное требование банкиров: залогом должна выступать недвижимость, на которую оформлено право собственности. То есть, жилище в недостроенном доме банк не примет как обеспечение. Договор о перекредитовании содержит следующие положения:
Для своих клиентов банк готов вместо долларовой ипотечной ссуды оформить рублевый кредит. Должники других банковских учреждений могут рефинансироваться в ДельтаКредит, если у них «старый» заем оформлен в рублях. Ипотечный продукт «Рефинансирование» от банка «Московское ипотечное агентство»Банк «Московское ипотечное агентство» (МИА) согласен выдать кредит не только на погашение существующих кредитных обязательств, но и на улучшение приобретенного жилья, если оно одновременно является залогом. На благоустройство гражданин вправе потратить максимум 30% от суммы одобренной ссуды.  Банк МИА осуществляет рефинансирование ипотеки в 2017 году на таких условиях:
Заемщик может уменьшить процентную ставку по ипотеке на 0,5%. Для этого надо внести единоразовый взнос, размер которого определяет банк. Рефинансирование от ЮниКредит БанкаВ отличие программы рефинансирования ипотеки банка ДельтаКредит, предложение, которое разработал ЮниКредит Банк лояльнее к соискателям. Клиент может взять кредит больше существующей задолженности перед первичным кредитором.  Банк не требует наличие гражданства РФ у заемщика. Главное для банкиров - подтверждение платежеспособности и финансовой дисциплины. Ключевые моменты рефинансирования:
Процентная ставка увеличится, если заемщик откажется от оформления:
При наличии у должника зарплатной карточки ЮниКредит Банка годовые уменьшатся на 0,25%. Рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24Программа рефинансирования выгодно выделяется среди предложений банков-конкурентов ВТБ 24 благодаря кредитной ставке в 12,1%. Она может увеличиться на:
 К соискателям банк предъявляет те требования, что и к потенциальным заемщикам. Основные условия сделки:
Банк допускает рефинансирование клиентов, которые предоставят два документа, в рамках программы «Победа над формальностями». Но, условия сделки изменятся. Стартовая ипотечная ставка увеличится до 12,6%, а максимальная сумма кредита ограничена 50% стоимости залоговой недвижимости. Предложение Райффайзенбанка «Рефинансирование кредитов иных банков»Заявку на перекредитование специалисты Райффайзенбанка обрабатывают в срок, который не превышает 5 календарных дней. При рассмотрении документации банк не требует разрешение на рефинансирование от первоначального кредитора. Базовая ипотечная ставка – 11,9%. После обременения залоговой недвижимости банкиры снижают годовые до 10,9%. Иные существенные условия:
Рефинансирование единичных ипотечных кредитов от ГазпромбанкаПрограмма Газпромбанка привлекает соискателей низкой ипотечной ставкой – 11,5%. На такой процент могут рассчитывать должники, которые не допускали просрочек. Сделка заключается на следующих условиях:
 Если нужен кредит, размер которого превышает 50% стоимости залоговой собственности, то кредитная ставка устанавливается на уровне 12%. Оформление заемщиком комплексной страховки – обязательное требование Газпромбанка. Программа «Рефинансирование» и банк «Открытие»Банк «Открытие» согласен рефинансировать заемщиков, у которых при погашении ссуды были просрочки, но их общая продолжительность за последние полгода не превысила 30 дней.  Банк предлагает соискателям перекредитоваться на таких условиях:
Заемные средства выдаются клиенту наличными или переводятся на его банковский счет. Способ получения денег определяет заемщик. С образцом договора о перекредитовании можно ознакомиться на сайте банковского учреждения. Программа Бинбанка «Рефинансирование кредитов других банков»Бинбанк предлагает услуги по рефинансированию действующих ипотек без обеспечения. То есть, с квартиры снимается обременение и она «поступает» в полное распоряжение заемщика. Есть единственное «Но». Банк предоставляет небольшие кредиты:
Существенные положения ипотечного договора с Бинбанком:
Банк допускает рефинансирование нескольких займов одновременно. То есть, вместо нескольких кредитов у гражданина остается один. Минимальный остаток по каждой рефинансируемой ссуде – 10 тысяч. Рефинансирование с Агентством ипотечного жилищного кредитованияАгентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) рассматривает перекредитование действующих займов, по которым минимум полгода производятся ежемесячные выплаты. Если за последние 180 дней у соискателя были просрочки по платежам, то банкиры откажут в кредите. При одобрении заявки, гражданину предложат сделку на таких условиях:
Комплексное страхование является добровольным. Но, если лицо от него откажется, базовая ставка вырастет на 0,7% и составит 13,2%. Годовые зависят от размера первоначального взноса:
Граждане могут воспользоваться опцией «Переменная ставка». По условиям такого предложения размер кредитной ставки зависит от индекса потребительских цен в РФ на товары, услуги. Индекс пересчитывается ежеквартально, соответственно годовые тоже меняются. Кредит на рефинансирование от Альфа-БанкаАльфа-Банк придирчив к гражданам, которые подают заявки на рефинансирование. Для принятия решения банкиры требуют:
Если заявку банк одобрит, должнику предложат перекредитоваться. Обязательными пунктами договора являются:
vzyatipoteku.ru Что такое рефинансирование ипотеки и перекредитование в банке? 2018 год Увеличение процентных ставок по большинству банковских программ, послужило причиной того, что заемщики с удвоенной силой начинают искать пути заплатить за кредит как можно меньше. Процедура рефинансирования приобретает все большую популярность. Но и здесь имеется риск – далеко не все программы рефинансирования рентабельны, как это может показаться на первый взгляд. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!  Чтобы точнее определить риски, связанные с оформлением перекредитования, следует не только внимательно просматривать условия программ, но и правильно оценивать собственную финансовую ситуацию. к содержанию ↑Когда надо задуматься о рефинансировании (перекредитовании) ипотеки?Рефинансировать существующий кредит означает оформить для его погашения новый займ, с более выгодными условиями. Заемщики стараются провести такую процедуру в случаях, если считают, что выплаты обходятся дороже по сравнению с другими предложениями финансовых организаций. Например, ипотеку оформляли в период кризиса под 13% годовых. Но кризис стабилизировался, и организации стали предлагать подобные займы под 10-11%.Поменялись финансовые обстоятельства и выполнять кредитные обязательства на прежних условиях становится трудно. Здесь вы можете узнать можно ли продать ипотечную квартиру? Заемщик ищет программу для рефинансирования, когда понимает, что имеющийся займ становится платить очень тяжело. Многие банки при изменившемся финансовом положении отказывают в реструктуризации кредита. Рефинансирование кредита в таких случаях является единственным выходом. к содержанию ↑Почему перекредитование ипотечного кредита выгодно?Процедура рефинансирования проводится, как правило, для займов, выданных на долгий срок. В ипотечных кредитах, даже два-три процента означают немалую сумму и на изменении процентной ставки можно сэкономить. При меньшей разнице в ставках процедура теряет смысл, поскольку при подаче заявки вновь придется оформлять ипотеку, регистрировать ее, выполнять переоформление страховки для другого банка, заново платить все сборы, комиссии. На это, кроме денег, тратится немало времени и сил. Польза от этого может быть несущественной. к содержанию ↑Что требуется для ипотечного рефинансирования?Программы рефинансирования предлагаются в небольшом количестве и далеко не всеми банками. Любая из финансовых организаций такого рода займы относит к области высоких рисков. Под них должны быть сформированы особые резервы, а это под силу далеко не каждой организации-кредитору. Поэтому следует готовиться к тому, что у заемщика, желающего провести рефинансирование, будет проверяться материальное положение.
При хорошем состоянии кредитной истории, шансы на успех повышаются. Кроме сбора стандартного пакета документов для оформления заявки на кредит, необходимо предоставить в банк действующее кредитное соглашение, а также документ, подтверждающий, что по займу нет и не было просроченных платежей. Необходимым будет подача документированного согласия от банка-кредитора на то, чтобы досрочно погасить ипотеку. к содержанию ↑Требования для заемщика
Например, Сбербанк предлагает удобный инструмент для рефинансирования ипотеки, полученной в другом банке. В первую очередь, банк ждет добросовестных заемщиков, не допускавших просрочек платежей и, тем более, не имеющих долгов по кредитам. к содержанию ↑Способы оформленияДля того, чтобы перекредитоваться, понадобится не только снова доказывать свою платежеспособность, но и предоставить залог. В этом качестве выступает объект недвижимости, который уже находится у первой организации в залоге. В банк, выбранный для рефинансирования, заемщику понадобится предоставить подтверждающие материальное положение документы и оценочное заключение о стоимости жилого помещения. Банк, где ранее оформлялась ипотека, должен выдать письменное согласие на погашение всей суммы кредита досрочно. Организация, где оформляется рефинансирование, перечисляет финансовые средства на нужный счет, и только после закрытия кредита прежний банк снимает с объекта недвижимости залог. В период, когда прежний банк уже снял залог, а новый еще не успел его оформить, заемщику назначаются повышенные проценты. Банк таким образом старается подстраховать кредит, который пока не имеет обеспечения недвижимостью. Пониженная процентная ставка вступит в силу лишь тогда, когда на недвижимое имущество будет оформлен залог. Если вы хотите узнать как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, то вам будет полезна статья. к содержанию ↑Программы банков по ипотечному рефинансированиюДля клиентов, желающих провести рефинансирование задолженности различные банки предлагают разные условия. Это касается в первую очередь ставок, сроков и сумм кредитов:
В последнем случае оставшейся суммой заемщик может распоряжаться по своему усмотрению. Перед тем, как выбирать какой-либо банк для подачи заявки на рефинансирование, рекомендуется тщательно изучить предлагаемые им условия и просчитать все очень внимательно. к содержанию ↑Ставка рефинансированияСтавки по кредитам банками могут быть предложены как фиксированные, так и плавающие. Фиксированная ставка не будет меняться в течение всего срока кредитования. Основным ее плюсом будет предсказуемость и возможность спланировать расходы. Что очень ценно – отсутствует процентный риск. Плавающая ставка состоит из постоянной и переменной. Первая из составляющих не будет меняться на протяжении всего срока кредитования. Плавающая ставка связана с определенным рыночным индикатором, она будет меняться в зависимости, от тех условий, что указаны в договоре. Для кредитов, выдаваемых в рублях, плавающая ставка рассчитывается на основе индикатора Mosprime. Значение ее может меняться ежедневно. Существует, также ставка рефинансирования, которая устанавливается ЦБ РФ и является базовым инструментом для того, чтобы регулировать процентные ставки по кредитам. Именно она используется Центральным Банком при выдаче кредитов коммерческим банкам. Пересмотр этой ставки может быть осуществлен один раз в год. к содержанию ↑Перекредитование валютной ипотеки
Что касается ипотечных кредитов, выданных в валюте, здесь условия могут оказаться не такими выгодными. Валютные ипотеки могут показаться удобнее прочих при оформлении кредита, но в дальнейшем ситуация на мировом финансовом рынке способна резко измениться, и по сравнению с ипотекой в рублях оплачивать придется больше. В принципе, процедура рефинансирования некоторых банков позволяет в процессе поменять валюту кредита, но не все из них идут на такой риск. В целом такая возможность будет зависеть от ситуации с конкретным заемщиком. к содержанию ↑Возможные способы
Последний способ признан наименее выгодным – нагрузка на бюджет заемщика уменьшается, а срок кредита увеличивается. Сумма переплаты в итоге получается несколько большей, чем до проведения рефинансирования. Рекомендуем посмотреть видеоролик о том, как заемщики валютной ипотеки пытаются получить от банка рефинансирование ипотечного кредита. Банки, в свою очередь, готовы идти навстречу клиентам, потому что сами опасаются остаться без их денег : Лучше всего при выборе валюты ипотеки опираться на то, в какой валюте заемщик получает основную часть доходов. к содержанию ↑Основные минусыОсновные минусы ипотечного рефинансирования в том, что непростую процедуру оформления кредита придется проходить заново. Нужно будет собирать все справки и доказывать свою финансовую состоятельность. И вот здесь и начинаются «подводные камни»: нет гарантии, что после оплаты всех необходимых расходов заявка все-таки будет одобрена. Выбирая организацию и программу для перекредитования ипотеки, следует внимательно взвесить все «за» и «против». Детали программ необходимо выяснять заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Не всегда банки-кредиторы дают прозрачную и понятную информацию о том, каковы условия кредита, в результате чего при подсчете его стоимости можно серьезно ошибиться. В итоге, для заемщика процедура рефинансирования может обернуться потерей денег, времени, а также репутации перед банком, в котором ипотечный кредит оформлялся изначально. kvartira3.com Виды процентных ставок по ипотеке – переменная ставка и перекредитованиеИюл 29, 2014 11:42 Автор: Редактор
Ипотечные ставки являются ключевым фактором, влияющим на выбор ипотечной программы. Диапазон данных ставок на сегодняшний день – для валютных кредитов 7-12%, для рублевых кредитов 8-15%. Хотя отмечается тенденция снижения процентных ставок, но, тем не менее, даже такое положение приводит к большой переплате за новое жилье. Например, за период кредитования 15-25 лет заемщик выплачивает тройную стоимость квартиры.
Банковские организации подходят к назначению ипотечного процента по каждому кредиту индивидуально. Учитываются следующие факторы:
Читайте также: От чего зависит сумма ипотечного кредита? Какие процентные ставки по ипотеке существуют в России?Ипотека выдается соответственно ставок, имеющих принципиальное различие, заключающееся не в величине данного показателя, а в совершенно иных ключевых моментах. Ипотечная ставка может быть переменного (плавающего), комбинированного или фиксированного вида. Такая система ставок придумана банками для разнообразия выбора ипотечного продукта, чтоб заемщик имел возможность подобрать самый привлекательный вариант. Ставка переменного (плавающего) вида образуется на основании установленного банковского значения и одного из рыночных индексов (Libor либо Eribor, либо MosPrime), имеющих свойство к ежедневному изменению на бирже. Однако ставка согласно условиям договора изменяется единожды за три месяца или полгода. Таким образом, изменениям подвергается и ежемесячная выплата – она может, как увеличиться, так и уменьшиться. Данная ставка достаточно рискованная из-за возможного колебания индекса, но и проценты по ней наиболее низкие. Конечно, при небольшой величине индекса такая ипотечная программа, безусловно, выгодна. Однако, выбирая ее нужно четко осознавать, что резкий скачок индекса вверх требует срочного погашения кредита, иначе возможна угроза финансового риска (затруднения с дальнейшим погашением долга) вплоть до конца срока выплат по ипотеке. Эту ставку используют клиенты, планирующие завершить расчет с банком в течение 1-2 лет.
Ставка комбинированного вида – это новый продукт, применяемый банками. Его суть в фиксации ставки на конкретный временной промежуток, далее она приобретает плавающий вид. Например, при 25 летнем сроке ипотеки, ставка остается неизменной в течение трех или пяти лет, а далее заемщик пребывает в неопределенном состоянии относительно индекса, следовательно, и ставки по своему кредиту. Подобный риск вознаграждается более низким процентом. Ставка фиксированного вида – это классический вариант ипотечной ставки. Ее величина прописывается в договоре о кредитовании и является неизменной на протяжении всего периода. Популярность данной ставки можно объяснить ее безопасностью, хотя по ней устанавливаются более высокие проценты, нежели по остальным видам ставок. К ней проявляют интерес клиенты, берущие ипотеку на длительное время и не планирующие досрочную выплату. Переменная ставка по ипотеке – её преимущества и недостаткиСтавка переменного вида по ипотеке – это ставка с меняющимся значением на протяжении всего срока ипотечного договора. Ее значение находится в прямой зависимости от колебания финансового индекса, прописанного в договоре. Значения индексов Libor или Eribor используют для валютного ипотечного кредита в долларах/евро, а MosPrime или ставку рефинансирования ЦБ России для рублевых кредитов. То есть к любому выбранному индексу финансовое учреждение добавляет свою маржу и получается исходное значение кредитной ставки. Недостаток ставки переменного вида Недостаток данной ставки – ее зависимость от экономической ситуации в мире и обстоятельств на долговом рынке. Принимая условия переменной ставки и подписывая договор, заемщик автоматически соглашается на возможные экономические риски.Преимущества переменной ставки Подобные ипотечные кредиты дешевле, относительно кредитов с фиксированными ставками на 1 или 2 пункта, при условии стабильности выбранного индекса. Величина переменной ставки не зависит от длительности ипотечного кредита.
По статистическим данным люди, чей доход превышает среднестатистический уровень, владеющие финансовой грамотностью и с полным ее отсутствием являются основными потребителями ипотечного кредитования со ставкой переменного вида. Читайте также: Какие бывают виды ежемесячных платежей по ипотеке Чем выгодно перекредитование по ипотеке?Перекредитование – это стремление заемщика уменьшить ежемесячные выплаты по ипотеке путем оформления нового кредита с более низкой процентной ставкой, досрочно погашающего предыдущий заем, и оплачивать новый по выгодным условиям. По факту – это способ избавиться от невыгодного кредита. Преимущество рефинансирования Преимущество рефинансирования (перекредитования) очевидно для заемщика, если срок его кредита превышает 10 лет и заключается в следующем:
Оформить перекредитование в той финансовой организации, где был получен ипотечный кредит достаточно легко. Но практически всегда, лучшие условия кредитования предоставляют другие банки. Для получения нового займа обязательно нужно погасить долги по уже имеющимся кредитам. В такой ситуации нужно заручиться согласием сразу двух кредитных учреждений. И здесь два варианта решения вопроса: либо клиент сам занимается сложной процедурой переоформления кредита, либо сотрудничает с кредитным брокером – специалистом, знающим вопрос рефинансирования досконально.  Загрузка... crediti-bez-problem.ru |
Процентной ставкой называют сумму, заявленную в процентах относительно к сумме полученного кредита. Ее выплачивает получатель за использование кредитных денег из расчета определенного периода (месяца, квартала, года). На величину процентной ставки влияют: потребительский спрос на кредитные средства, анализ риска банка в случае не возврата займа, срок выплаты кредита, валютный курс, экономическая стратегия правительства.
