Ставки ипотечного кредитования: Самая выгодная ипотека — ставки банков 2022, где лучше взять ипотеку под низкий процент

Содержание

ипотечный кредит с низкой процентной ставкой, условия ипотечного кредитования

Для жизни

Малому бизнесу

Ипотечные программы

Преимущества ипотеки в Райффайзен Банке

Ипотечное кредитование новостройки или вторички можно оформить в течение 1-го
полного месяца с момента одобрения заявки:

использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса
досрочно погасить взятый ипотечный кредит или оформить частичное досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа или срока договора

При оформлении ипотеки мы рассматриваем доходы официальных и гражданских супругов, увеличиваем сумму кредита при привлечении близких родственников в качестве созаемщиков

P» color=»brand-primary»>Дополнительные возможности ипотечного кредитования

Покупка недвижимости под залог имеющегося в собственности жилья без первоначального взноса и у неаккредитованных застройщиков
Специальные программы кредитования: нецелевой, для рефинансирования валютной ипотеки и другие
Предоставляем ипотечный кредит под залог квартиры с перепланировками
Можно взять ипотеку под минимальный процент
Проводим сделки на первичном и вторичном рынке недвижимости с электронной регистрацией, в т. ч.
с возможностью клиентам банка не посещать офис. Вы можете ознакомиться с нашими партнерами, предоставляющими сервисы для заключения сделок в электронной форме и их государственной регистрации.

Партнеры Райффайзен Банка по кредитованию физических лиц

Банк сотрудничает с крупнейшими застройщиками на рынке недвижимости. Взять ипотеку в банке могут клиенты Группы компаний «ПИК», «Абсолют недвижимости», «Группы ЛСР», ФСК «Лидер», Концерна «КРОСТ» и других застройщиков.

Перечень застройщиков, клиентам которых мы предоставляем ипотечное кредитование, постоянно расширяется. Следите за новостями банка по кредитованию физических лиц или оставляйте заявку на сайте.

Наши специалисты по кредитам свяжутся с вами, проконсультируют, расскажут условия оформления кредита и помогут выбрать лучшую для вас программу ипотечного кредитования.

Эта страница полезна?

88% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Ипотека в Примсоцбанке

Приморский край

Арсеньев
Артем
Большой Камень
Владивосток
Вольно-Надеждинское
Дальнегорск
Дальнереченск
Кавалерово
Лесозаводск
Ливадия
Лучегорск
Находка
Ольга
Партизанск
Пограничный
Славянка
Спасск-Дальний
Трудовое
Уссурийск
Фокино
Черниговка
Чугуевка

Иркутская область

Ангарск
Иркутск
Шелехов

Камчатский край

Елизово
П-Камчатский

Москва и область

Москва

Нижегородская область

Нижний Новгород

Омская область

Исилькуль
Калачинск
Омск

Санкт-Петербург и область

Санкт-Петербург

Свердловская область

Екатеринбург

Хабаровский край

Хабаровск

Челябинская область

Челябинск

Единая справочная служба
8 (800) 350-42-02

Для звонков с мобильного

*
4202

Справочная служба для клиентов
+7 (423) 242-42-42

Круглосуточная служба поддержки
8 800 200-45-75

Владивосток

Частным лицам

Ипотека

ЛЕГКАЯ ИПОТЕКА: по 2 документам

Узнать подробнее
Подать заявку

Ипотека

Семейная ипотека под 4% годовых

На покупку квартиры или рефинансирование действующей ипотеки

Узнать подробнее Подать заявку

Ипотека

Своя квартира — свои правила! Первоначальный взнос от 10%

Узнать подробнее
Подать заявку

Ипотека

Льготная ипотека от 8,5%

Новые метры для новых идей!

Узнать подробнее Подать заявку

Все
Ипотечные программы
Целевые программы
Акции и предложения

Дальневосточная ипотека

Ставка: от 0,2%
Срок кредита: от 36 до 240 мес

Льготная ипотека на новострой от 5.

Ставка: от 5.2%
Первоначальный взнос: от 15% стоимости приобретаемой недвижимости

Семейная ипотека от 4.2%

4.2% годовых на весь срок кредитования
Первоначальный взнос от 15%

Квартира

Ставка: от 8. 9%
Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Рефинансирование ипотеки других банков

Ставка: от 8.4%
Сумма кредита до 90% от стоимости залога

Ипотека на материнский капитал

Ставка: 13. 5%
Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Комнаты и доли

Ставка: от 8.9%
Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Загородная недвижимость

Ставка: от 9. 9%
Первоначальный взнос: от 30% стоимости приобретаемой недвижимости.

Апартаменты

Ставка: от 8.9%
Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Кредит под залог

Ставка: от 13.60% годовых
Кредит предоставляется под залог собственной недвижимости или недвижимости третьих лиц на потребительские цели, перекредитование имеющихся кредитов в других Банках, а также на цели приобретения дополнительной недвижимости.

Ипотека на строительство

Ставка: 9.60%
Максимальная сумма кредита: до 70% от стоимости квартиры

Ипотека на Гараж/машиноместо

Ставка: от 8.9%
Первоначальный взнос: от 25% от стоимости приобретаемой недвижимости

Ипотека для ИТ-специалистов

Ставка: от 4. 5%
Первоначальный взнос от 15% стоимости кредитуемого объекта недвижимости

ИЖС

Ставка: 12.40%
Индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка

Своя земля

Ставка: 12. 40%
Приобретение земельного участка

Нежилое помещение

Ставка: 13.60%
Приобретение нежилой (коммерческой) недвижимости

Военная ипотека

Ставка: от 6.7%
Первоначальный взнос: от 15% стоимости приобретаемой недвижимости.

Легкий старт

Снижение ежемесячного платежа до 50%!

Назначь свою ставку

Снижаем ставку на 0,5-1,5%

Ипотека по 2-м документам

Легкая ипотека существует!

Дальневосточная ипотека

Ставка: от 0,2%
Срок кредита: от 36 до 240 мес

Льготная ипотека на новострой от 5.

Ставка: от 5.2%
Первоначальный взнос: от 15% стоимости приобретаемой недвижимости

Семейная ипотека от 4.2%

4.2% годовых на весь срок кредитования
Первоначальный взнос от 15%

Квартира

Ставка: от 8. 9%
Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Рефинансирование ипотеки других банков

Ставка: от 8.4%
Сумма кредита до 90% от стоимости залога

Ипотека на материнский капитал

Ставка: 13. 5%
Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Комнаты и доли

Ставка: от 8.9%
Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Загородная недвижимость

Ставка: от 9. 9%
Первоначальный взнос: от 30% стоимости приобретаемой недвижимости.

Апартаменты

Ставка: от 8.9%
Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Кредит под залог

Ставка: от 13. 60% годовых
Кредит предоставляется под залог собственной недвижимости или недвижимости третьих лиц на потребительские цели, перекредитование имеющихся кредитов в других Банках, а также на цели приобретения дополнительной недвижимости.

Ипотека на строительство

Ставка: 9.60%
Максимальная сумма кредита: до 70% от стоимости квартиры

Ипотека на Гараж/машиноместо

Ставка: от 8. 9%
Первоначальный взнос: от 25% от стоимости приобретаемой недвижимости

Ипотека для ИТ-специалистов

Ставка: от 4.5%
Первоначальный взнос от 15% стоимости кредитуемого объекта недвижимости

ИЖС

Ставка: 12. 40%
Индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка

Своя земля

Ставка: 12.40%
Приобретение земельного участка

Нежилое помещение

Ставка: 13. 60%
Приобретение нежилой (коммерческой) недвижимости

Военная ипотека

Ставка: от 6.7%
Первоначальный взнос: от 15% стоимости приобретаемой недвижимости.

Легкий старт

Снижение ежемесячного платежа до 50%!

Назначь свою ставку

Снижаем ставку на 0,5-1,5%

Ипотека по 2-м документам

Легкая ипотека существует!

Заявка на ипотечный кредит

Заполните заявку на ипотечный кредит, и мы свяжемся с вами в ближайшее время

Подать краткую заявку

Подать полную заявку

Ипотечный калькулятор

Рассчитайте ипотечный кредит

Сделайте расчет

Личный кабинет риелтора

«ПримСоцРиелт»

Новый современный сервис для агентств недвижимости и агентов от ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

Заполнить заявку

Полезная информация

Как получить ипотечный кредит
Партнёры по ипотеке
Вопросы и ответы по ипотеке
Шаблоны документов для скачивания
Словарь терминов
Специальные предложения
Информация для получивших ипотеку
Информация об условиях предоставления, использования и возврата ипотечного кредита
Заявка на ипотечный кредит
Рекомендованные оценочные компании

Отсканируйте QR-код на мобильном устройстве, чтобы скачать приложение.

Прогноз ставок по ипотечным кредитам на сентябрь 2022 года

Поскольку большую часть этого года мы узнали о более высоких процентных ставках для покупателей жилья и рефинансирующих организаций, любое падение ипотечных ставок, как правило, было недолгим, за которым вскоре следовал подъем, который остывал. оптимизм заемщика, причем эта модель также повторяется.

Этот летний качающийся цикл незначительных колебаний базовых ставок по 30-летним и 15-летним ипотечным кредитам удивил многих экспертов, некоторые из которых ожидали стабильного роста ставок в третьем квартале. Но оглядываясь назад на ключевые факторы, повлиявшие на ставки, можно получить более четкое представление о том, что может быть впереди.

Вот где мы сейчас находимся: на момент написания этой статьи в конце августа средняя ставка по 30-летней ипотеке составляла 5,88% по сравнению с 5,57% месяцем ранее, по сравнению с 5,08% по 15-летней ипотеке, по которой ставки в среднем составлял 4,82 процента еще в конце июля. Ипотека с регулируемой ставкой 5/1 (ARM) в среднем составляет около 4,34%.

Куда пойдут ставки в сентябре? Мы обратились к команде надежных профессионалов за ответами.

Сентябрьские ипотечные ставки

Если оценки ключевых экспертов подтвердятся, сентябрьские ставки, вероятно, останутся на той же территории, что и сейчас, слегка колеблясь вверх и вниз.

«Экономика будет замедляться быстрее, чем инфляция, поэтому в сентябре следует ожидать более медленных колебаний», — говорит главный финансовый аналитик Bankrate Грег Макбрайд. «Средняя 30-летняя фиксированная ставка будет составлять от 5,6% до 6,0%, а средняя 15-летняя фиксированная ставка будет находиться в диапазоне от 4,75% до 5,0%».

Рик Шарга, исполнительный вице-президент по маркетинговым исследованиям ATTOM Data Solutions, разделяет этот прогноз.

«После того, как 23 июня ставки по 30-летней фиксированной ипотеке достигли пика в 5,81 процента, они колебались в довольно узком диапазоне между 4,99 процентов и 5,50 процента. Я ожидаю, что они и дальше будут оставаться в этом диапазоне», — объясняет Шарга. «И 15-летний кредит с фиксированной ставкой в основном двигался вместе с 30-летними ставками, варьируясь от 4,26% до 4,92% за тот же период. Создается впечатление, что рынок в значительной степени учел ожидаемое повышение ставок Федеральной резервной системы. Поэтому, если предположить, что в следующем месяце не произойдет крупных событий, которые потрясут рынки, вполне вероятно, что 15-летние кредиты останутся в этом общем диапазоне — вероятно, между 4,25% и 4,75%».

Другим важным показателем в ближайшие недели будет доходность 10-летних казначейских облигаций США. Каждый раз, когда эта доходность в последнее время превышала 3 процента, мы наблюдали последующее повышение ставок по ипотечным кредитам, «так что это может стать X-фактором в течение следующих нескольких месяцев», — добавляет Шарга.

Надя Эванджелоу, старший экономист и директор по прогнозированию Национальной ассоциации риелторов, соглашается с тем, что ожидаемое повышение ставок ФРС уже учтено в текущих ипотечных ставках.

«Тем временем инфляция, вероятно, достигла пика. Это означает, что в последующие месяцы он будет постепенно снижаться. Таким образом, я не ожидаю больших сюрпризов на ипотечном рынке в ближайшие месяцы. Фиксированная ставка по 30-летней ипотеке, скорее всего, останется на уровне около 5,5%, а фиксированная ставка по 15-летней ипотеке — около 4,8% в сентябре», — отмечает она.

«Я ожидаю, что ставки по ипотечным кредитам также, вероятно, будут привязаны к тенденциям инфляции. Если инфляция продолжит расти, кажущийся очевидным ответ заключается в том, что процентные ставки последуют ее примеру».
— Скотт Крински Партнер отдела банковского обслуживания жилого сектора в Romer Debbas

Основные организации ипотечного рынка и рынка недвижимости различаются по своим краткосрочным прогнозам ставок, хотя и ненамного. Fannie Mae, например, прогнозирует, что 30-летняя ставка составит в среднем 5,1 процента к концу этого квартала по сравнению со средним показателем 5,5 процента, прогнозируемым Freddie Mac. А Ассоциация ипотечных банкиров прогнозирует среднюю ставку 5,3% для 30-летней ипотеки в третьем квартале.

Силы, которые могут привести к падению или повышению ставок

Похоже, что ставки демонстрируют некоторое подобие стабилизации за последний месяц или около того, что является хорошим признаком, по словам адвоката Скотта Крински, партнера в Residential Banking Ромера Деббаса. Отделение.

«Надеюсь, это начало конца сумасшедших скачков ставок, которые мы наблюдали в прошлом году. Но если в скором времени мы начнем видеть процентные ставки с цифрой «6» слева от этой десятичной точки, я не буду полностью шокирован», — говорит он. В дополнение к 10-летнему Казначейству США, «я ожидаю, что ставки по ипотечным кредитам также, вероятно, будут привязаны к тенденциям инфляции. Если инфляция продолжит расти, кажущийся очевидным ответ заключается в том, что процентные ставки последуют ее примеру».

По словам Шарги, степень, в которой ФРС может укротить инфляцию, является самым важным фактором, за которым следует следить этой осенью.

«Недавнее падение инфляции с 9,1% до 8,5% было шагом в правильном направлении, но это по-прежнему один из самых высоких уровней инфляции за более чем 40 лет», — говорит Шарга. «Председатель ФРС Пауэлл пообещал оставаться агрессивным в борьбе с инфляцией, что делает неизбежным дальнейшее повышение ставок. Но быстрый и резкий рост ипотечных ставок затормозил то, что было раскаленным добела рынком жилья».

Учтите, добавляет Шарга, что продажи домов упали на 20 процентов по сравнению с прошлым годом, а рост цен на жилье — как и стоимость жилья — начинает стабилизироваться, что, несомненно, было частью плана ФРС.

«Получение контроля над инфляцией раньше, чем позже, позволит ФРС ограничить или избежать дальнейшего повышения ставки по федеральным фондам. Это также может привести к падению ставок по ипотечным кредитам», — говорит он.

Дальнейшее изучение ставок по ипотечным кредитам

Действительно, оглядываясь назад на деятельность ФРС за последние несколько недель, можно обнаружить интересные подсказки.

«Инвесторы слишком увлеклись идеей о том, что Федеральная резервная система близка к развороту, и ожидают снижения ставок в 2022 году. снижение, наблюдаемое с середины июня», — говорит Макбрайд. «Темпы сокращения баланса Федеральной резервной системы удвоятся, начиная с сентября, и это будет наиболее заметно на рынке ценных бумаг с ипотечным покрытием. При прочих равных условиях это оказывает повышающее влияние на ставки по ипотечным кредитам».

Хотя и 30-летние, и 15-летние ставки в последние месяцы оставались в довольно узком диапазоне, следует отметить, что они менялись гораздо чаще и внезапнее, чем исторически, и часто без какой-либо очевидной причины.

«Это было непросто как для покупателей жилья, заемщиков, так и для кредиторов, поскольку повышение ставок на полпункта может быть разницей между получением ипотечного кредита или сохранением арендатора», — добавляет Шарга.

Следующие шаги для рассмотрения

Так что же делать потенциальному заемщику? Обдумываете ли вы покупку дома, который вы будете финансировать, или взвешиваете рефи, лучший совет — действовать осторожно.

«Сейчас неплохое время для получения ипотечного кредита на покупку, если у вас есть для этого средства», — говорит Крински. «Наихудший сценарий заключается в том, что, если ставки упадут, вы можете рефинансировать — до тех пор, пока ваши затраты на закрытие для этого имеют смысл. Если вы решите занять выжидательную позицию и рассчитать время на рынке, вы потенциально заморозите себя от курса, который может быть ниже, чем что-либо еще в ближайшем будущем».

Совет Макбрайда? «Как покупателю жилья, если у вас есть дата закрытия, то пришло время подумать о том, чтобы зафиксировать свою ставку и защитить себя от быстрого скачка ставок по ипотечным кредитам, который может создать больше проблем с доступностью».

Просто помните, что на многих рынках спрос по-прежнему превышает предложение.

«Но спрос слабеет, и к концу года цены должны замедлиться. Так что читатели, которые не нашли дом своей мечты сегодня, могут подождать несколько месяцев», — говорит Шарга.

И хотя может быть легко отказаться от идеи рефинансирования в ближайшее время из-за более высоких ставок, не отбрасывайте эту мысль полностью.

«Процентная ставка — это еще не все, когда речь идет о рефинансировании. Есть несколько сценариев, в которых может иметь смысл перепроверить», — говорит Крински. «Если ежемесячные платежи по ипотеке значительно снизятся из-за перераспределения текущего долга на более длительный срок погашения, этот вариант стоит рассмотреть как краткосрочное средство экономии денег».

Кроме того, владельцы, которые накопили капитал в своих домах, могут получить рефинансирование наличными, а затем использовать доходы от кредита для погашения таких вещей, как задолженность по кредитной карте с более высокими процентами или финансирование инвестиционных возможностей, образования или улучшения дома, добавляет он. .

«И заемщики, у которых подходит к концу срок с регулируемой процентной ставкой, и они опасаются, что ставки значительно вырастут, все еще могут получить выгоду от рефинансирования с фиксированной процентной ставкой», — говорит Крински.

Текущие ставки по ипотечным кредитам упали ниже 7%

Ставки по ипотечным кредитам снова упали ниже 7%.

Ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет в среднем 6,95% за неделю, закончившуюся 3 ноября, согласно еженедельному обзору Freddie Mac. Ставки снизились на 0,13 процентных пункта по сравнению с прошлой неделей.

Показатели растут ошеломляющими темпами. С начала года 30-летняя ставка увеличилась почти на 4 процентных пункта. Ставки не были такими высокими с 2002 года.

Ставка Freddie Mac колебалась около 7% в течение последних четырех недель. Тем не менее, по данным других поставщиков данных, заемщики с более низким кредитным рейтингом видели такие высокие ставки в течение нескольких месяцев.

На этой неделе ставки по другим типам кредитов также ниже. Заемщики найдут ставку по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой в среднем 6,29.%. Для 5-летней ипотеки с регулируемой ставкой ставка составляет в среднем 5,95%.

Если вам предлагают ставку выше, чем вы ожидаете, обязательно спросите, почему, и сравните предложения от нескольких кредиторов. (Список лучших ипотечных кредиторов Money — хорошее место для начала.)

Процентные ставки по ипотечным кредитам за неделю, закончившуюся 3 ноября 2022 г.

Динамика ставок по ипотечным кредитам

Ипотечные ставки Freddie Mac изменились на ниже на этой неделе —

Текущая ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 6,95% с выплатой 0,8 пункта, что на 13 процентных пунктов ниже , чем неделю назад. На этой неделе в прошлом году 30-летняя ставка в среднем составляла 3,09%.
Текущая ставка для 15-летнего ипотечного кредита с фиксированной ставкой составляет 6,29% с выплатой 1,2 пункта, вниз 0,07 процентных пункта по сравнению с неделей. Год назад 15-летняя ставка составляла в среднем 2,35%.
Текущая ставка по ипотеке с плавающей процентной ставкой 5/1 составляет 5,9.5% с уплатой 0,2 пункта, снижение всего на 0,01 процентного пункта по сравнению с неделей ранее. Средняя ставка на 5/1 ARM на этой неделе в прошлом году составила 2,54%.

В своем обзоре ставок Freddie Mac изучает цены, предлагаемые на неделю, заканчивающуюся каждый четверг. Средняя ставка представляет собой примерно ту ставку, на которую может рассчитывать заемщик с сильным кредитом и первоначальным взносом в размере 20% при подаче заявки на ипотеку прямо сейчас. Заемщикам с более низким кредитным рейтингом обычно предлагают более высокие ставки.

Средняя ставка по ипотеке Money на 9 ноября 2022 г.

Заемщики на рынке 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой увидят ставки в среднем на уровне 7,806%, что на 0,095 процентных пункта меньше, чем вчера.

Ставки по другим категориям кредитов были смешанными. Средняя ставка по 15-летнему кредиту с фиксированной процентной ставкой выросла на 0,002 процентных пункта до 6,813%. Средняя ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой 5/6 осталась неизменной на уровне 7,226%.

Последняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 7,806%. ⇓
Последняя ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 6,813%. ⇑
Последняя ставка на 5/6 ARM составляет 7,226%. ⇔
Последняя ставка на 7/6 ARM составляет 7,609%. ⇓
Последняя ставка на ARM 10/6 составляет 7,756%. ⇑

Ежедневные ипотечные ставки Money являются средними по стране и отражают то, что заемщик с 20% первоначальным взносом, без выплаченных баллов и кредитным рейтингом 700 — примерно средний балл по стране — мог бы заплатить, если бы он или она подали заявку на ипотечный кредит прямо сейчас. Ежедневные ставки основаны на средней ставке 8000 кредиторов, предложенной заявителям в предыдущий рабочий день. Ваша индивидуальная ставка будет варьироваться в зависимости от вашего местоположения, кредитора и финансовых данных.

Эти ставки отличаются от ставок Freddie Mac, которые представляют собой среднее значение за неделю, основанное на обзоре котировок, предлагаемых заемщикам с хорошей кредитной историей, первоначальным взносом в размере 20% и скидками за выплаченные баллы.

Текущие ставки по ипотечным кредитам и ваш ежемесячный платеж

Ставка по ипотечному кредиту может существенно повлиять на то, сколько жилья вы можете себе позволить, и на размер ваших ежемесячных платежей.

Если вы купили дом за 250 000 долларов и внесли первоначальный взнос в размере 20% — 50 000 долларов, — вы получите начальный остаток по кредиту в размере 200 000 долларов. По ипотечному кредиту в размере 200 000 долларов США с фиксированной ставкой на 30 лет:

При процентной ставке 3% = 843 доллара ежемесячных платежей (не включая налоги, страховку или сборы за ТСЖ)
При процентной ставке 4% = 955 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страховку или сборы за ТСЖ)
При Процентная ставка 6% = 1199 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страховку или сборы ТСЖ)
При процентной ставке 8% = 1468 долларов США ежемесячных платежей (не включая налоги, страховку или сборы ТСЖ)

Вы можете поэкспериментировать с ипотечный калькулятор, чтобы узнать, насколько более низкая ставка или другие изменения могут повлиять на то, что вы платите. Калькулятор доступности жилья также может дать вам оценку максимальной суммы кредита, на которую вы можете претендовать, исходя из вашего дохода, отношения долга к доходу, процентной ставки по ипотеке и других переменных.

Другие факторы, определяющие сумму, которую вы будете платить каждый месяц, включают:

Срок кредита:

Выбор 15-летней ипотеки вместо 30-летней ипотеки увеличит ежемесячные платежи по ипотеке, но уменьшит сумму проценты, выплачиваемые в течение всего срока кредита.

Фиксированные по сравнению с ARM:

Ипотечные ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой регулярно сбрасываются (после вводного периода), и ежемесячные платежи меняются вместе с ним. При фиксированной процентной ставке платежи по кредиту остаются неизменными на протяжении всего срока кредита.

Налоги, сборы ТСЖ, страхование:

Страховые взносы домовладельцев, налоги на недвижимость и сборы ассоциации домовладельцев часто включаются в ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Проконсультируйтесь с вашим агентом по недвижимости, чтобы получить оценку этих расходов.

Страхование ипотечного кредита:

Страхование ипотечного кредита стоит до 1% от стоимости вашего ипотечного кредита в год. Заемщики с обычными кредитами могут избежать частного ипотечного страхования, сделав первоначальный взнос в размере 20% или достигнув 20% собственного капитала. Заемщики FHA платят ипотечный страховой взнос в течение всего срока кредита.

Заключительные расходы:

Некоторые покупатели финансируют заключительные расходы своего нового дома за счет кредита, который увеличивает долг и увеличивает ежемесячные платежи. Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от цены продажи.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Никогда не было лучшего времени, чтобы купить дом.

Эксперты по ипотеке помогут вам в этом. Нажмите ниже и запросите бесплатное предложение сегодня.

Начало работы

Как ставки по ипотечным кредитам влияют на продажи жилья?

Рынок жилья продолжает замедляться, поскольку ставки по ипотечным кредитам продолжают расти. По данным Национальной ассоциации риелторов, продажи существующего жилья, исходя из количества закрытых сделок, снижаются восьмой месяц подряд.

Продажи в сентябре с учетом сезонных колебаний составили 4,71 млн домов в годовом исчислении, что на 1,5% меньше, чем в августе, и почти на 24% меньше, чем в сентябре 2021 года. , который затмил 6% для 30-летней фиксированной ипотеки в сентябре и сейчас приближается к 7%», — сказал Лоуренс Юн, главный экономист NAR, в пресс-релизе.

Время решает все при покупке дома.

Будьте в нужном месте в нужное время благодаря еженедельным текстовым оповещениям Money.com!

Нажав кнопку «Подписаться на получение текстовых уведомлений», я разрешаю Money присылать мне оповещение не чаще одного раза в неделю с обновленной информацией о ставках по ипотечным кредитам. Я также разрешаю Money, ее поставщикам услуг и ее партнерам связываться со мной по этому номеру по телефону и текстовым сообщениям (SMS) с использованием технологии автоматического набора номера в маркетинговых целях, даже если этот номер находится в списке «Не звонить». До 10 маркетинговых сообщений в месяц. Покупка не требуется. Могут применяться тарифы на сообщения/данные. Я согласен с Условиями использования и Уведомлением о конфиденциальности Money и даю согласие на обработку моей личной информации.

Спасибо за регистрацию

Теперь вы начнете получать своевременные советы по ипотечным ставкам.

…

Справочник по текущим ипотечным ставкам

Должен ли я зафиксировать свою ипотечную ставку сегодня?

Фиксация ставки, как только вы получите принятое предложение по дому (и найдете устраивающую вас ставку), может помочь гарантировать конкурентоспособную ставку и доступные ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Блокировка ставки означает, что ваш кредитор гарантирует вам согласованную ставку обычно на срок от 45 до 60 дней, независимо от того, что происходит со средними ставками. Фиксация конкурентоспособной ставки может защитить заемщика от повышения процентных ставок до закрытия ипотечного кредита

Может показаться заманчивым подождать, пока процентные ставки не упадут ниже, прежде чем получить блокировку ипотечной ставки, но это может быть необязательно. Спросите своего кредитора об опциях «с плавающей запятой», которые позволяют вам получить более низкую ставку, если рынок изменится в течение периода блокировки. Обычно они стоят несколько сотен долларов.

Что такое баллы по ипотеке?

Дисконтные баллы — это возможность для заемщиков снизить процентную ставку, которую они будут платить по ипотечному кредиту. Покупая баллы, вы фактически оплачиваете часть процентов, взимаемых банком по кредиту. В обмен на предоплату вы получаете более низкую процентную ставку, что может привести к более низкому ежемесячному платежу и экономии на общей стоимости кредита в течение всего срока его действия.

Скидка по ипотечному кредиту обычно составляет 1% от суммы кредита и может снизить процентную ставку до 0,25 процентного пункта. (Так, при ипотечном кредите в размере 200 000 долларов балл будет стоить 2000 долларов.) Точное снижение зависит от кредитора. Всегда консультируйтесь с кредитором, чтобы увидеть, сколько сокращения сделает каждый пункт.

Скидочные баллы начисляются только в том случае, если вы продержите дом достаточно долго. Продажа дома или рефинансирование ипотечного кредита до того, как вы окупитесь, приведет к короткому замыканию стратегии дисконтных баллов.

В некоторых случаях имеет смысл вложить дополнительные деньги в счет первоначального взноса вместо дисконтных баллов, если, например, более крупный авансовый платеж может помочь вам избежать уплаты премий PMI.

Какая хорошая процентная ставка по ипотеке?

Хорошая ставка по ипотеке — это та, при которой вы можете с комфортом позволить себе ежемесячные платежи, а другие детали кредита соответствуют вашим потребностям. Учитывайте такие детали, как тип кредита (т. е. является ли ставка фиксированной или регулируемой), срок кредита, сборы за выдачу и другие расходы.

Тем не менее, сегодняшние ставки по ипотечным кредитам близки к историческому минимуму. Средние ставки Freddie Mac показывают, что заемщик с первоначальным взносом 20% и хорошим кредитным рейтингом мог бы получить, если бы он поговорил с кредитором на этой неделе. Если вы делаете меньший первоначальный взнос, имеете более низкий кредитный рейтинг или берете несоответствующую (или крупную ссуду) ипотеку, вы можете увидеть более высокую ставку. Ежедневные данные по ипотечным ставкам Money показывают, что заемщики с 700 кредитными рейтингами находят ставки около 6,5% прямо сейчас.

Какой кредитный рейтинг используют ипотечные кредиторы?

Большинство ипотечных кредиторов используют ваш рейтинг FICO — кредитный рейтинг, созданный Fair Isaac Corporation — для определения вашего права на получение кредита.

Кредиторы будут запрашивать объединенный кредитный отчет, который объединяет информацию от всех трех основных бюро кредитной отчетности — Experian, Transunion и Equifax. Этот отчет также будет содержать вашу оценку FICO, сообщаемую каждым кредитным агентством.

Каждое кредитное бюро имеет различный балл FICO, и ваш кредитор обычно использует средний балл при оценке вашей кредитоспособности. Если вы подаете заявку на ипотеку с партнером, кредитор может основывать свое решение на среднем кредитном рейтинге обоих заемщиков.

Кредиторы могут также использовать более подробный кредитный отчет по жилищной ипотеке, который включает более подробную информацию, которая не будет отображаться в ваших стандартных отчетах, например, трудовую книжку и текущую зарплату.

В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой по ипотеке?

Заемщики часто путают процентные ставки и годовые процентные ставки (годовые процентные ставки). Это понятно, поскольку обе ставки относятся к тому, сколько вы заплатите за кредит. Хотя термины похожи по своей природе, они не являются синонимами.

Процентная ставка – это то, что кредитор взимает с основной суммы займа. Думайте об этом как о базовой стоимости займа денег для покупки дома.

Годовая процентная ставка представляет собой общую стоимость заимствования денег и включает процентную ставку плюс любые сборы, связанные с получением кредита. Годовая процентная ставка всегда будет выше процентной ставки.

Например, кредит в размере 300 000 долларов США с процентной ставкой 3,1% и комиссией в размере 2100 долларов США будет иметь годовую процентную ставку 3,169%.

При сравнении ставок от разных кредиторов обратите внимание как на годовую, так и на процентную ставку. Годовая процентная ставка будет представлять реальную стоимость в течение всего срока кредита, но вам также необходимо учитывать, что вы можете заплатить авансом, а не со временем.

Как устанавливаются ставки по ипотечным кредитам?

Кредиторы используют ряд факторов для ежедневного установления ставок. Формула каждого кредитора будет немного отличаться, но будет учитывать текущую ставку по федеральным фондам (краткосрочную ставку, установленную Федеральной резервной системой), ставки конкурентов и даже количество сотрудников, которые у них есть для гарантирования кредитов. Ваша индивидуальная квалификация также повлияет на предлагаемую вам ставку.

Обычно ставки отслеживают доходность 10-летних казначейских облигаций. Средние ставки по ипотечным кредитам обычно примерно на 1,8 процентных пункта выше, чем доходность 10-летних облигаций.

Доходность имеет значение, потому что кредиторы не держат ипотечный кредит в своих книгах надолго. Вместо этого, чтобы высвободить деньги для дальнейшего выдачи кредитов, кредиторы продают свои ипотечные кредиты таким организациям, как Freddie Mac и Fannie Mae. Эти ипотечные кредиты затем упаковываются в так называемые ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, и продаются инвесторам. Инвесторы будут покупать только в том случае, если они могут заработать немного больше, чем они могут на государственных облигациях.

Как получить лучшую ставку по ипотеке?

Поиск лучшей ставки по ипотеке может означать более низкую ставку и большую экономию. По данным Freddie Mac, в среднем заемщики, которые получают котировку ставки от одного дополнительного кредитора, экономят 1500 долларов в течение срока кредита. Эта цифра увеличивается до 3000 долларов, если вы получите пять котировок.

Лучшим ипотечным кредитором для вас будет тот, который может предложить вам самую низкую ставку и условия, которые вы хотите. Ваш местный банк или кредитный союз — это одно из мест, куда можно обратиться. Онлайн-кредиторы увеличили свою долю на рынке за последнее десятилетие и обещают получить предварительное одобрение в течение нескольких минут.

Присмотритесь к ценам, чтобы сравнить ставки и условия, и убедитесь, что у вашего кредитора есть тип ипотечного кредита, который вам нужен. Например, не все кредиторы выдают кредиты FHA, ипотечные кредиты, поддерживаемые USDA, или кредиты VA. Если вы не уверены в полномочиях кредитора, спросите его номер NMLS и поищите отзывы в Интернете.

Почему моя ипотечная ставка выше средней?

Не все заявители получат самые лучшие ставки при получении новой ипотеки или рефинансировании. Кредитные баллы, условия кредита, типы процентных ставок (фиксированные или регулируемые), размер первоначального взноса, местоположение дома и размер кредита — все это влияет на ставки по ипотечным кредитам, предлагаемые отдельным покупателям жилья.

Ставки также варьируются в зависимости от ипотечного кредитора. Подсчитано, что около половины всех покупателей обращают внимание только на одного кредитора, в первую очередь потому, что они склонны доверять рекомендациям своего агента по недвижимости. Тем не менее, это означает, что они могут упустить более низкую ставку в другом месте.

По оценкам Freddie Mac, у покупателей, получивших предложения от пяти разных кредиторов, процентная ставка была в среднем на 0,17 процентных пункта ниже, чем у тех, кто не получил несколько предложений. Если вы хотите найти лучшую ставку и срок для вашего кредита, имеет смысл сначала присмотреться к ценам.

Следует ли рефинансировать ипотечный кредит, когда процентные ставки падают?

Определение того, подходит ли время для рефинансирования вашего ипотечного кредита, зависит от ряда факторов. Большинство экспертов сходятся во мнении, что вам следует подумать о рефинансировании ипотеки, если ваша текущая ставка по ипотеке превышает сегодняшнюю ставку по ипотеке на 0,75 процентных пункта. Некоторые говорят, что рефи может иметь смысл, если вы можете снизить ставку по ипотеке всего на 0,5 процентных пункта (например, с 3,5% до 3%). Не имеет смысла рефинансировать каждый раз, когда ставки немного снижаются, потому что плата за ипотеку сократит ваши сбережения.

Многие из лучших кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов могут предоставить вам бесплатные котировки ставок, чтобы помочь вам решить, оправдывают ли деньги, которые вы сэкономите на процентах, стоимость нового кредита. Попытайтесь получить цитату с мягкой проверкой кредитоспособности, которая не повредит Вашему счету кредита.

Вы можете увеличить процентную ставку, выбрав более короткий срок кредита, например, 15-летнюю ипотеку. Ваши платежи будут выше, но вы сможете со временем сэкономить на процентных платежах и быстрее погасить свой дом.

Насколько процентная ставка влияет на выплаты по ипотеке?

Как правило, чем ниже процентная ставка, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи. Например:

Если у вас есть ипотечный кредит в размере 300 000 долларов США с фиксированной ставкой на 30 лет и процентной ставкой 4%, ваш ежемесячный платеж составит 1 432 доллара США (не включая налоги на имущество и страховку). Вы заплатите в общей сложности 215 608 долларов США в виде процентов за весь срок кредита.
Ежемесячный платеж по кредиту того же размера с процентной ставкой 3% составит 1 264 доллара США. Вы заплатите в общей сложности 155 040 долларов США в виде процентов — экономия более 60 000 долларов США.

Вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы определить, как различные ставки по ипотечным кредитам и авансовые платежи повлияют на ваш ежемесячный платеж. Рассмотрите шаги по улучшению вашего кредитного рейтинга, чтобы претендовать на более высокую ставку.

Сводка текущих ипотечных ставок

Ипотечные ставки Freddie Mac снизились на на этой неделе —

Текущая ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 6,95% при выплате 0,8 процентных пункта, на 13 процентных пунктов ниже , чем неделю назад.