Ставки ипотечные кредиты: Самая выгодная ипотека — ставки банков 2022, где лучше взять ипотеку под низкий процент

Содержание

Ипотека в России: процентные ставки и прогнозы 2022 | Новости экономики | Известия

Некоторые банки повысили ипотечные ставки, говорится в анализе конкурентной среды на рынке ипотечного кредитования, организованном ДОМ.РФ. Результаты опубликованы на официальном сайте компании.

«С 24 по 30 сентября средневзвешенные ипотечные ставки на новостройки повысились на 0,05 п.п., на готовое жилье — на 0,02 п.п., рефинансирование — на 0,03 п.п.», — уточняется в документе.

Согласно информации ДОМ.РФ, ставки по рыночным ипотечным программам в конце прошлого месяца увеличились в Московском кредитном банке и банке «Зенит» — на 0,8–0,9 п.п., в Альфа-банке — на 0,5 п.п.

В пресс-службе банка «Зенит» «Известиям» сообщили, что на рынке ипотечного кредитования наблюдается коррекция с выравниванием ставок до рыночных значений.

«В условиях высокой конкуренции банки будут искать возможности роста в донастройке продуктов и так стимулировать спрос», — отметили в пресс-службе.

В то же время в пресс-службе банка «Открытие» сказали, что пересмотра ставок в этой кредитной организации не было.

«В своей политике по ставкам мы ориентируемся на макроэкономические показатели и конкурентную среду. Мы будем следить за рынком и действовать в соответствии с ситуацией», — ответили там на вопрос о том, планируются ли в этом плане изменения.

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова рассказала «Известиям», что в ближайшее время ряд банков ожидают роста ставок ввиду усилившегося риска неопределенности в экономике и по причине некоторого повышения стоимости фондирования в сентябре.

При этом, по ее словам, некоторые банки в целях привлечения клиентов пока не повышают процент по кредитам. Однако эксперт считает, что ситуация может измениться не в лучшую для заемщика сторону.

«Изменение ставок будет зависеть от того, как будет развиваться ситуация в экономике. Однако до конца октября рост в пределах 1–1,5 п.п. вполне вероятен», — заключила Носова.

Руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко, говоря об изменениях ипотечных ставок, отметил, что если заемщик закрывает ипотеку досрочно, в течение нескольких лет, то переплата за объект будет значительно меньше, нежели если он будет платить по графику.

Эксперт добавил, что на рынке недвижимости наблюдаются предложения со скидками.

«На фондовом рынке есть пословица: «Покупай, когда льется кровь». Сейчас «кровь» льется на рынке недвижимости: есть хорошие возможности купить со скидками», — сказал он.

Лашко считает, что, несмотря на рост ставок по ипотеке, можно рассмотреть объект к покупке.

«Если вам нужна квартира, то можно воспользоваться текущей ситуацией на рынке, когда продавец готов делать скидки и у вас есть возможность взять ипотеку, даже несмотря на то что ставки чуть подросли. Есть смысл сейчас рассматривать объект к покупке», — добавил он.

В начале октября директор департамента банковского регулирования и аналитики Центробанка Александр Данилов сообщил «Известиям», что регулятор намерен бороться с уловками застройщиков по так называемой субсидируемой ипотеке, по которой устанавливаются экстремально низкие ставки вплоть до околонулевых. Центробанк может ввести повышенные требования по резервам под такие кредиты.

Ипотечные ставки

Ставка ипотеки – ключевой фактор при выборе ипотечной программы. Сегодня ипотечные ставки находятся в диапазоне 7-12% по валютным кредитам и 8-14% по кредитам в рублях. Это самый низкий уровень ставок за всю историю российской ипотеки. Но, тем не менее, он все еще достаточно высок, чтобы приводить к существенным переплатам за приобретаемое жилье. За срок кредитования в 15-20 лет заемщик ипотечного кредита может выплатить двойную-тройную цену жилья и даже более.

Обычно банки утверждают процент ипотеки в индивидуальном порядке по каждому выдаваемому кредиту, так как он зависит от:

объекта кредитования – предполагается приобрести квартиру или дом. Во втором случае ставка ипотеки может быть выше.
рынка недвижимости – первичный или вторичный. По строящемуся жилью проценты ипотеки выше из-за риска, что строительство не будет закончено. Существуют ипотечные программы, предусматривающие повышенную ипотечную ставку на период строительства и снижение ставки после сдачи дома.
формы подтверждения доходов. Если доход не может быть подтвержден официально (справкой по форме 2-НДФЛ), то ставка ипотеки может быть повышена на 1-2%.
срока кредитования. Некоторые банки применяют схему: чем длиннее срок ипотечного кредита, тем выше ипотечная ставка.
первоначального взноса. Если первоначальный взнос составляет значительную часть стоимости приобретаемого жилья, то проценты ипотеки могут быть снижены.

Типы ипотечных ставок

Наиболее распространенными являются фиксированные ипотечные ставки. Они не меняются в течение всего срока ипотечного кредитования.

Кроме фиксированных ипотечных ставок существуют плавающие ставки. Они привязываются к усредненному значению процентной ставки межбанковского рынка. Ипотека в иностранной валюте привязывается к Лондонской межбанковской бирже и проценты ипотеки по таким кредитам обозначаются как 6%+LIBOR, 7%+LIBOR и т.д. Плавающая ставка по кредиту в евро иногда привязывается к Европейской межбанковской ставке и обозначается 5%+EURIBOR, 6%+EURIBOR и т.п. Заемщик, взявший кредит с плавающей ставкой, привязанной к LIBOR (EURIBOR), каждый год узнает в своем банке новое значение процентов ипотеки, которые ему предстоит оплачивать в течение года. Если речь идет об ипотеке в рублях, то плавающая ипотечная ставка привязывается к Московскому рынку межбанковских кредитов, обозначается как MosPrime3M+5% или MosPrime6M+5% и пересматривается каждые 3 или 6 месяцев соответственно.

Существует еще несколько видов плавающих ставок ипотеки — привязанных к MIBOR (Московский аналог LIBOR), к ставке рефинансирования ЦБ, к TIBOR (Токийской межбанковской бирже) — но они не получили широкого распространения. С сентября 2012 года АИЖК предложило свой вариант плавающей ставки, привязав его к уровню инфляции в нашей стране. Время покажет, насколько этот вариант будет популярен. Плавающие ипотечные ставки, как правило, выглядят более привлекательно, чем предлагаемые банками фиксированные проценты ипотеки. Но следует иметь ввиду, что рыночные кредитные ставки (LIBOR, MosPrime и пр.) подвержены колебаниям и, беря кредит с плавающей ставкой, заемщик принимает на себя риски этих колебаний. Некоторые банки устанавливают в своих программах верхний предел, до которого может возрасти плавающая ставка, — это существенно снижает риски заемщика.

Еще один вид ипотечных ставок — комбинированная. Она предусматривает фиксацию ставки на несколько первых лет кредитования, а затем начинает действовать плавающая ставка. Такая комбинация может быть выгодна заемщику, если зафиксированная ставка находится на уровне ниже среднерыночного, и позволяет сделать накопления («подушку безопасности») к моменту, когда ставка станет плавающей.

Делая выбор в пользу низкой ставки ипотеки, указанной в программе, необходимо рассчитать реальные проценты ипотеки, которые придется уплатить. Для этого следует учесть дополнительные расходы, которые сопутствуют оформлению ипотеки и дальнейшему обслуживанию ипотечного кредита. Встречаются программы, в которых низкие ипотечные ставки сочетаются с далеко не самыми низкими фактически уплаченными процентами ипотеки.

В разделе сайта «Ипотечные программы» можно подобрать программы ипотеки с минимальной процентной ставкой.

В разделе «Заявка на кредит» можно сообщить, какой Вам нужен кредит. Если у банков и ипотечных брокеров есть предложения, отвечающие Вашим требованиям, они свяжутся с Вами. Подача заявки бесплатна.

Перекредитование

В условиях постепенного снижения ставок ипотеки, не стоит забывать о возможности перекредитования. Для погашения дорогого кредита с высокой ставкой, взятого ранее, можно взять новый кредит с более низкой ставкой ипотеки. При этом в действующем договоре ипотеки должна быть предусмотрена возможность досрочного погашения кредита. И наконец, оценивая выгоду от операции перекредитования, следует учитывать расходы, сопутствующие получению нового кредита.

Спрос на ипотеку вырос на несколько дюймов по мере снижения процентных ставок

Заявки на ипотеку на покупку дома выросли на 4% за неделю и были на 38% ниже, чем на той же неделе год назад.
Заявки на ипотеку для рефинансирования жилищного кредита выросли на 3% на прошлой неделе по сравнению с предыдущей неделей, но все еще были на 85% ниже, чем на той же неделе год назад.
Средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой и соответствующим остатком кредита (647 200 долларов США или меньше) немного увеличилась на прошлой неделе до 6,42% с 6,41%.

смотреть сейчас

После месяца снижения объем заявок на ипотеку растет, так как нынешние домовладельцы и потенциальные покупатели переходят на более низкие ставки по ипотечным кредитам.

Заявки выросли на 3,2% на прошлой неделе по сравнению с предыдущей неделей, согласно сезонно скорректированному индексу Ассоциации ипотечных банкиров.

Средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой и соответствующим остатком по кредиту (647 200 долларов США или менее) немного увеличилась на прошлой неделе до 6,42% с 6,41%, при этом баллы увеличились до 0,64 с 0,63 (включая комиссию за выдачу кредита). ) по кредитам с первоначальным взносом 20%. Но траектория ставок за последний месяц была ниже, поскольку правительственные отчеты показали, что инфляция снижается. Процентные ставки снизились во вторник после выхода ноябрьского индекса потребительских цен.

Заявки на ипотеку для рефинансирования жилищного кредита выросли на 3% на прошлой неделе по сравнению с предыдущей неделей, но все еще были на 85% ниже, чем на той же неделе год назад. Падение ставок с максимума чуть более 7% в октябре увеличило все еще крошечный пул потенциальных заемщиков, которые могли бы извлечь выгоду из рефинансирования.

Вывеска «Продается» перед домом на Оук-стрит в Патчоге, штат Нью-Йорк, 17 мая 2022 года.

Стив Пфост | Новости | Getty Images

Заявки на ипотеку для покупки дома выросли на 4% за неделю и были на 38% ниже, чем на той же неделе год назад. Это ежегодное сравнение сейчас немного сокращается по мере снижения ставок.

«Продолжающееся замедление роста цен на жилье, наряду с дальнейшим снижением ставок по ипотечным кредитам, может побудить больше покупателей вернуться на рынок в ближайшие месяцы», — написал в пресс-релизе экономист MBA Джоэл Кан.

Более низкие ставки привели к сокращению спроса на ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой. ARM упали до 7,7% от общего числа заявок на прошлой неделе с чуть менее 13% в октябре, когда показатели были намного выше. ARM предлагают более низкие ставки, но с более высоким риском, поскольку они в конечном итоге приспособятся в конце своего фиксированного срока к любой рыночной ставке на тот момент.

В то время как ставки по ипотечным кредитам снизились после отчета CPI во вторник, они могут снова заметно измениться в среду после того, как Федеральная резервная система объявит о своем последнем изменении процентных ставок, а председатель ФРС Джером Пауэлл выступит с комментариями.

«Достаточно дружелюбный ФРС может легко выйти из диапазона, но у нас есть сомнения относительно того, сколько масла ФРС захочет подлить в огонь», — сказал Мэтью Грэм, главный операционный директор Mortgage News Daily. «Во всяком случае, ФРС, скорее всего, попытается умерить изобилие, потому что изобилие контрпродуктивно для целей ФРС».

СМОТРЕТЬ ПРЯМУЮ ТРАНСЛЯЦИЮ В ПРИЛОЖЕНИИ

Хорошие новости: сегодняшние ставки по 30-летним ипотечным кредитам упали ниже 6% | 14 декабря 2022 г.

Личные финансы

Опубликовано 14 декабря 2022 г., 10:23 по восточному поясному времени.

Падение более чем на полпункта, 30-летние ставки предлагают покупателям желаемое сочетание относительно низкой ставки и меньшего ежемесячного платежа по ипотечному кредиту

Содержание предоставлено компанией Credible, контрольный пакет акций которой принадлежит Fox Corporation. Credible несет единоличную ответственность за этот контент и услуги, которые он предоставляет.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемая ниже «Credible», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения являются нашими собственными.

Согласно данным, собранным Credible, ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья снизились на три ключевых срока и остались неизменными на один срок со вчерашнего дня.

30 -летняя ставка фиксированной ипотеки : 5,875%, по сравнению с 6,500%, -0,625
20 -летний фиксированный ипотечный ставки : 5,625%, по сравнению с 5,875%, 0,25044
59445%, по сравнению с 5,875%, 0,25044
4445%, по сравнению с 5,875%, 0,25044
44445%, по сравнению с 5,875%, 0,25044
9. 15-летние ставки с фиксированной ипотекой : 5,375%, по сравнению с 5,875%, -0,500
10-летний фиксированный ипотечный сцен , 14, 2022. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться. Credible, рынок личных финансов, имеет более 5000 отзывов Trustpilot со средним рейтингом 4,7 звезды (из возможных 5,0).
Что это значит: Ставки по 30-летней ипотеке упали сегодня более чем на полпроцента, в результате чего этот популярный срок погашения снова стал ниже 6%. Между тем, ставки по 15- и 20-летним облигациям также снизились, а ставки по 10-летним облигациям остались стабильными. Покупатели, которые хотят более длительный срок погашения, могут сегодня захотеть зафиксировать 30-летнюю ставку. Блокировка ставки может удерживать их ипотечную ставку на уровне ниже 6%, независимо от будущего повышения.
Чтобы найти отличные ставки по ипотечным кредитам, начните с использования защищенного веб-сайта Credible, который может показать вам текущие ставки по ипотечным кредитам от нескольких кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Вы также можете использовать ипотечный калькулятор Credible для расчета ежемесячных платежей по ипотеке.
Согласно данным, собранным Credible, ипотечных ставок рефинансирования снизились на три ключевых срока и остались неизменными на один срок со вчерашнего дня.
Рефинансирование с фиксированной ставкой на 30 лет : 5,875%, по сравнению с 6,500%, -0,625
20-летний рефинансирование с фиксированной ставкой : 5,625%, по сравнению с 5,875%, -0,250
499999999999999999599595%, -0,250
999999999999999999999595%. Ставка рефинансирования : 5,375%, по сравнению с 5,875%, -0,500
10-летний рефинансирование с фиксированной ставкой : 5,750%, без названия
. , Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться. Имея 5000 отзывов, Credible поддерживает «отличную» оценку Trustpilot.
Что это значит: Домовладельцы, желающие рефинансировать долг на более длительный срок, сегодня имеют возможность зафиксировать 30-летнюю ставку ниже 6%. При 5,875% 30-летнее рефинансирование предлагает домовладельцам относительно низкую процентную ставку и меньшие ежемесячные платежи. Со ставками по всем ключевым условиям ниже 6% домовладельцы могут захотеть зафиксировать ставку рефинансирования сегодня, до будущего повышения.
Как менялись ставки по ипотечным кредитам с течением времени
Сегодняшние процентные ставки по ипотечным кредитам значительно ниже самой высокой среднегодовой ставки, зафиксированной Freddie Mac — 16,63% в 1981 году. За год до того, как пандемия COVID-19 перевернула экономику по всему миру, средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой на 2019 год составила 3,94%. Средняя ставка на 2021 год составила 2,96%, что является самым низким среднегодовым показателем за 30 лет.
Историческое падение процентных ставок означает домовладельцев, у которых есть ипотечные кредиты с 2019 годаи старше потенциально могут реализовать значительную экономию процентов за счет рефинансирования по одной из сегодняшних более низких процентных ставок. При рассмотрении вопроса о рефинансировании или покупке ипотечного кредита важно учитывать затраты на закрытие, такие как оценка, подача заявки, выдача и оплата услуг адвоката. Эти факторы, в дополнение к процентной ставке и сумме кредита, влияют на стоимость ипотечного кредита.
Хотите купить дом? Credible может помочь вам сравнить текущие ставки от нескольких ипотечных кредиторов сразу всего за несколько минут. Используйте онлайн-инструменты Credible, чтобы сравнить ставки и пройти предварительную квалификацию уже сегодня.
Тысячи рецензентов Trustpilot оценили Credible на «отлично».
Как рассчитываются достоверные ставки по ипотечным кредитам
Изменение экономических условий, политические решения центрального банка, настроения инвесторов и другие факторы влияют на изменение ставок по ипотечным кредитам. Заслуживающие доверия средние ставки по ипотечным кредитам и ставки рефинансирования ипотечных кредитов, указанные в этой статье, рассчитываются на основе информации, предоставленной кредиторами-партнерами, которые выплачивают компенсацию Credible.
Ставки предполагают, что заемщик имеет кредитный рейтинг 740 и берет взаймы обычный кредит для дома на одну семью, который будет их основным местом жительства. Ставки также предполагают отсутствие (или очень низкие) скидки и первоначальный взнос в размере 20%.
Достоверные ставки по ипотечным кредитам, представленные здесь, дадут вам только представление о текущих средних ставках. Ставка, которую вы фактически получаете, может варьироваться в зависимости от ряда факторов.
Могу ли я получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей?
Кредитные рейтинги — это моментальный снимок вашей кредитной истории, и они обычно варьируются от 300 до 850. FICO, широко используемая модель оценки кредитоспособности, разбивает кредитные рейтинги следующим образом:
Плохо: 579 или менее
Ярмарка: 580 до 669
Хороший: 670 до 739
Очень хорошо: 740 до 799
9003 444. Чтобы претендовать на получение обычного кредита, который не поддерживается никаким государственным агентством, вам обычно требуется справедливый кредитный рейтинг не менее 620. Но можно претендовать на кредиты FHA, которые застрахованы Федеральной жилищной администрацией, с плохой кредитный рейтинг всего 500.
Ссуды Управления по делам ветеранов, которые выдаются ветеранам, военнослужащим и их супругам, не имеют требований к минимальному кредитному рейтингу. Кредиты USDA, которые помогают американцам с очень низким доходом покупать в определенных сельских районах, также не имеют требований к минимальному кредитному рейтингу.
Если вы пытаетесь найти правильную ставку по ипотеке, рассмотрите возможность использования Credible. Вы можете использовать бесплатный онлайн-инструмент Credible , чтобы легко сравнивать несколько кредиторов и просматривать предварительные ставки всего за несколько минут.
У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Отправьте электронное письмо эксперту по деньгам Credible по адресу moneyexpert@credible.