Ставки кредитования физических лиц: Подбор кредитов — сравнить условия 326 предложений и выбрать где лучше взять кредит

Содержание

Сегодняшние ставки по потребительским кредитам

На продажуОткрытые домаНовостройкиАренда

Hearst Newspapers участвует в различных программах аффилированного маркетинга, что означает, что мы можем получать комиссионные за выбранные редакцией продукты, приобретенные по нашим ссылкам на сайты розничных продавцов.

Делаете ли вы все возможное, чтобы получить лучшие процентные ставки по личным кредитам?

DRAKULA IMAGES/Getty Images

Процентные ставки по потребительским кредитам в настоящее время колеблются от примерно 5% до примерно 36% и определяются множеством факторов.

Отчасти это связано с тем, что в последние месяцы Федеральная резервная система пытается бороться с растущей инфляцией путем повышения процентных ставок. На заседании 14 декабря 2022 года ФРС повысила ставки на 0,5 процентных пункта до нового целевого диапазона от 4,25% до 4,5%, самого высокого уровня с 2007 года.

Потребительские товары, такие как ставки по персональным кредитам, напрямую не устанавливаются ФРС, что специально повышает процентную ставку, по которой банки взимают плату друг с друга при краткосрочном заимствовании. Но повышение ставок ФРС действительно влияет на то, сколько банки предпочитают взимать плату со своих клиентов, что может повлиять на такие вещи, как ставки по личным кредитам.

Однако это не значит, что сейчас неподходящее время для того, чтобы занимать деньги. Скорее, всегда лучше подходить к своим потребностям в займах, учитывая, для чего вам нужны деньги и можете ли вы разумно позволить себе взять кредит.

Что такое потребительский кредит и текущие ставки по потребительскому кредиту

Персональный кредит — это тип кредита в рассрочку, при котором вы занимаете единовременную сумму денег, а затем возвращаете ее регулярными платежами в течение заранее определенного периода времени. Этот тип кредита можно использовать практически для всех целей, будь то проект по благоустройству дома или крупная покупка. Вы можете подать заявку на личный кредит в различных финансовых учреждениях, таких как банки, кредитные союзы или через онлайн-кредиторов.

Как указано выше, процентная ставка по кредиту для физических лиц может варьироваться от 5% до 36% и более в зависимости от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг. Согласно данным Bankrate, средняя процентная ставка по личному кредиту составляет 10,64 % по состоянию на декабрь 2022 года. При этом ставки по личным кредитам, на которые вы будете претендовать, могут быть выше или ниже текущих средних, в зависимости от вашего финансового профиля.

Что влияет на процентные ставки по кредитам?

Существует несколько факторов, влияющих на процентную ставку по потребительскому кредиту, в том числе:

Ваш кредитный рейтинг: Это трехзначное число является показателем вашего профиля риска как заемщика или того, насколько вероятно, что вы погасите свой кредит. Чем выше ваш балл, тем более ответственным вы выглядите в глазах кредиторов, а это означает, что вы, скорее всего, будете претендовать на более низкие процентные ставки.
Ваш доход: Кредиторы хотят видеть, что у вас есть стабильный источник дохода, чтобы вы могли погасить свой кредит. У некоторых кредиторов могут быть требования к минимальному доходу, особенно для тех, кто хочет подать заявку на получение личного кредита с большой суммой кредита.
Отношение вашего долга к доходу: Ваш DTI представляет собой отношение вашего дохода к вашим ежемесячным долговым обязательствам. Он используется кредиторами, чтобы определить, можете ли вы позволить себе взять еще один кредит. Чем выше ваш DTI, тем более рискованным вы выглядите как заемщик, потому что это может указывать на то, что вы растянуты в финансовом отношении. Затем этот риск выливается в более высокую процентную ставку.
Экономика в целом: Ставка по федеральным фондам обычно влияет на ставки по личным кредитам. Если ставки по федеральным фондам растут, ставки по личным кредитам также могут расти, и наоборот.

Консультация о том, как получить наилучшие ставки по личным кредитам

Если вы пытаетесь получить наилучшие ставки по личным кредитам, вы можете предпринять несколько действий, в том числе:

Проверьте свой кредит: Один из лучших первых шагов — проверить свой кредитный профиль. Вы можете просмотреть свой кредитный отчет, зайдя на сайт AnnualCreditReport.com и подписавшись на отчеты трех основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion. Эти отчеты могут дать вам представление о том, как вы выглядите в глазах кредиторов. Обязательно оспаривайте любые найденные ошибки, особенно если что-то негативно влияет на ваш кредитный рейтинг.
Магазин кредиторов: Различные кредиторы устанавливают свои собственные ставки и условия, поэтому сравнение нескольких кредиторов позволит вам найти лучшего для ваших финансовых потребностей.
Сравните различные условия погашения: Иногда выбор другого плана погашения может означать более низкую процентную ставку. Прежде чем подавать заявку на кредит, посмотрите, сколько вы можете заплатить в виде процентов в целом. Например, более низкая процентная ставка в течение более длительного периода времени может означать, что вы платите больше процентов с течением времени из-за увеличения количества платежей.
Рассмотрим обеспеченный кредит: Этот тип кредита требует, чтобы вы внесли залог, например, ваш автомобиль для автокредита. Поскольку вы обеспечиваете кредит залогом, который кредитор может конфисковать, вы можете претендовать на более низкую ставку.
Запросить скидки: Некоторые кредиторы предлагают скидки, если вы подписываетесь на автоматические платежи.
Подождите, пока ваш кредитный рейтинг не повысится: В некоторых случаях вы можете не претендовать на получение кредита. Если вы не хотите подавать заявку на кредит с поручителем (например, с кем-то, у кого более сильный кредитный профиль, чем у вас), возможно, лучше подождать, пока вы не сможете улучшить свой балл.

Средняя ставка по потребительскому кредиту по кредитному рейтингу

Согласно данным Bankrate, ниже приведены средние ставки по потребительскому кредиту для различных диапазонов кредитного рейтинга:

Диапазон кредитных баллов Процентная ставка по личному кредиту Отлично 720–850 10,3%–12,5% Хорошо 690–719 13,5%–15,5% Среднее 630–689 17,8%–19,9% Бедный 300–629 28,5%–32,0%

Раскрытие информации от редакции : Все статьи подготовлены редакцией и авторами. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно редакции и не проверялись и не утверждались ни одним рекламодателем. Информация, включая тарифы и сборы, представленная в этой статье, является точной на дату публикации. Проверьте веб-сайт кредитора для получения самой последней информации.

Эта статья была первоначально опубликована на SFGate.com и проверена Джилл Слэттери, вице-президентом по контенту в группе электронной коммерции Hearst. Напишите ей по адресу [email protected].

Все ставки и сборы – Ставки по кредитам – Другие личные кредиты

Тарифы

Эти ставки действуют с 1 января 2023 г. Указанные ставки являются самыми низкими из предлагаемых, но ваша ставка может варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга, выбранного срока и других условий.

Подать заявку на получение личного кредита

Премьер-кредиты для физических лиц

Если ваш кредитный рейтинг 720 или выше, вы можете претендовать на Премьер-кредит для физических лиц ^≬ по более низкой ставке. Эти кредиты доступны на сумму от 10 000 до 40 000 долларов США.

Срок	годовых от*	Годовая лояльность от ^°
60 месяцев	8,00%	7,75%
120 месяцев	8,50%	8,25%

Подать заявку на первоклассный потребительский кредит

Персональный кредит

Вы можете получить персональный кредит на сумму до 20 000 долларов США.

Срок	годовых от*	Годовая лояльность от ^°
12 месяцев	8,00%	7,75%
24 месяца	9,00%	8,75%
36 месяцев	10,00%	9,75%
48 месяцев	10,50%	10,25%
60 месяцев	11,00%	10,75%

Обеспеченные кредиты

Срок	годовых от*	Годовая лояльность от ^°
60 месяцев, под залог CD	2% Выше	1,75% Выше
60 месяцев, обеспеченных акцией	2% Выше	1,75% Выше

Альтернативные займы до зарплаты (PAL)

Вы можете открывать один PAL каждые шесть месяцев за 1000 долларов США или меньше.