Тинькофф банк кредит пенсионерам условия: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Кредит Тинькофф Банка на 100 тысяч рублей. Взять потребительский кредит в банке на сумму 100000 руб

Результаты мониторинга предельных процентных ставок кредитных организаций

25.01.2022 | 19:16

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок по депозитам ¹ в рублях первой десятки кредитных организаций ² , привлекающих наибольшую сумму вкладов населения, за январь 2022 года:

первая декада января — 7,74%;

Вторая декада января — 7,70%.

Данные об изменении результатов мониторинга доступны на сайте Банка России.

¹ Максимальная процентная ставка в кредитной организации определяется следующим образом:

— Учитываются максимальные процентные ставки по вкладам, доступные любому клиенту (в том числе потенциальному) без каких-либо ограничений и предварительных условий. Исключаются вклады для особых категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (социальных, гуманитарных и т.д.).

— Сложные процентные ставки по депозитам не учитываются.

— Процентные ставки, действующие при выполнении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный минимальный остаток на банковской карте и т.д.), не учитываются.

— Комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями, не рассматриваются. Такими дополнительными условиями для повышенного начисления процентов могут быть, в том числе, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, заключение договора инвестиционного или накопительного страхования жизни, приобретение дополнительного пакета услуг и т.д.

— Депозиты со сроками, разделенными на периоды с разными процентными ставками, не рассматриваются.

Средняя максимальная процентная ставка рассчитывается как среднее арифметическое максимальных процентных ставок десяти ведущих кредитных организаций.

² Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «АЛЬФА-БАНК» (1326) ) — alfabank.ru, ОАО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, Публичное акционерное общество «Банк Открытие Финансовая Корпорация» (2209) — www.open.ru, АО «Райффайзенбанк» (3292) — www.raiffeisen.ru, Тинькофф Банк (2673) — www.tinkoff.ru, МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (ПАО) (1978) — mkb.ru , ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru. Мониторинг проводился Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, предоставленной указанными сайтами. Опубликованные значения являются ориентировочными.

При использовании данного материала ссылка на пресс-службу обязательна.

Вложения

• Оригинальная ссылка
• Оригинальный документ
• Постоянная ссылка

Отказ от ответственности

Центральный банк Российской Федерации опубликовал этот контент 25 января 2022 и несет единоличную ответственность за содержащуюся в нем информацию. Распространяется компанией Public, без изменений и изменений, 26 января 2022 г. 00:15:01 UTC .

Publicnow 2022

Конкурентные рыночные условия стимулируют инновации в российском банковском секторе

Благодаря сравнительно высоким процентным ставкам в России, которые намного выше уровня инфляции, банки по-прежнему имеют широкие возможности для получения прибыли и достижения высокой рентабельности капитала&nbsp

Банковское дело | Избранное

Интервью с: Дмитрием Гусевым, генеральным директором и совладельцем Совкомбанка

18 ноября 2019 г.

Россия является одним из самых передовых рынков в мире, когда речь идет о банковских технологиях, и является домом для ряда влиятельных игроков. которые задали темп цифровизации. Такие организации, как Сбербанк и Тинькофф Банк, инвестировали время и деньги в поддержку своих усилий по цифровой трансформации, заставляя других игроков реагировать и адаптироваться в режиме реального времени.

Одним из учреждений, которое следует по стопам этих пионеров отрасли, является Совкомбанк. Быстро развиваясь с момента своего образования в 1990 году, банк в настоящее время присутствует в 1 027 городах по всей России и обслуживает 5,4 миллиона розничных клиентов. Более того, конкуренция внутри отрасли помогла банку улучшить свои услуги и стать более эффективным: например, роботы теперь выполняют от 30 до 50 процентов всех взаимодействий с клиентами Совкомбанка. Аналогичным образом, инкассаторский бизнес банка использует автоматизацию для обработки более 50 процентов разговоров и контактов с клиентами. Очевидно, что цифровизация в России идет быстрыми темпами и уже оказывает положительное влияние на надежность банков, финансы и удержание клиентов.

С развитием робототехники людям будет все больше не хватать личного общения — именно здесь филиальная сеть Совкомбанка сделает ее более конкурентоспособной

Эта рука помощи оказывается особенно полезной в то время, когда Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) стремится снизить процентные ставки на фоне опасений по поводу инфляции и угрозы замедления роста. Поскольку эта неопределенность подрывает финансовый рынок, World Finance поговорил с Дмитрием Гусевым, генеральным директором и совладельцем Совкомбанка, чтобы узнать, как организация внедряет цифровую трансформацию, удовлетворяя меняющиеся потребности клиентов и защищая прибыль инвесторов.

ЦБ РФ стремился избавить систему от недостаточно капитализированных банков. Как это изменило банковский ландшафт?
В связи с постепенным уходом с рынка частных банков с отрицательным капиталом доля государственных банков в совокупном капитале и активах внутри банковской системы неизбежно увеличивалась. В результате роль государственных банков сейчас гораздо выше, чем пять лет назад. Это может быть не идеально, но и не окажет большого негативного влияния на систему. Очевидно, регулятор не хотел увеличивать долю госбанков, но у него не было выбора, учитывая, сколько банков имели отрицательный собственный капитал и скрытые проблемы. Это было просто меньшее из двух зол.

Весь процесс повысил доверие клиентов к частным банкам просто потому, что многие из аналогов, у которых был недостаточный или отрицательный капитал, исчезли с рынка. Другими словами, это повышенное доверие делает эти разработки выгодными как для частного сектора, так и для отрасли в целом.

Что действительно важно, так это то, что ЦБ РФ помог устранить недобросовестную конкуренцию. С самого начала банки с недостаточным капиталом не заботились о получении прибыли. В результате вместо развития эффективного и прозрачного бизнеса их сомнительная практика была связана с тем, что они либо активно завышали стоимость своих обязательств, либо отдавали свои активы на невыгодных условиях, что создавало проблемы и искажало конкуренцию. Это уже не так, что является хорошей новостью для всего рынка.

Какое влияние окажет кампания ЦБ РФ по снижению ключевой ставки на российские банки и отрасль в целом?
Благодаря относительно высокой процентной ставке в России, которая намного превышает уровень инфляции (см. рис. 1) , банки по-прежнему имеют широкие возможности для получения прибыли и достижения высокой рентабельности собственного капитала (ROE). В Совкомбанке мы полагаемся на ряд ключевых решений для защиты нашей рентабельности собственного капитала в условиях текущей рыночной тенденции к снижению процентных ставок. Наша деятельность широко диверсифицирована, и каждый сегмент имеет почти такую ​​же долю, как и любой другой. Кроме того, очень значительная часть нашего дохода поступает от сборов и комиссий, на которые не влияют — или, по крайней мере, не всегда — процентные ставки.

Наш розничный бизнес также представляет собой значительную долю нашего портфеля и менее подвержен изменениям процентных ставок. Например, наш флагманский розничный продукт «Халва» — это карта рассрочки, которая позволяет нам взимать плату с розничных продавцов за покупки, сделанные нашими клиентами. Поскольку комиссию платит продавец, а не владелец карты, любое снижение процентной ставки фактически приводит к увеличению прибыли благодаря более низкой стоимости обязательств при том же доходе. Проще говоря, мы зарабатываем столько же, сколько и раньше, но платим меньше процентов по своим обязательствам.

Считаете ли вы, что регулирующий орган продолжит снижать процентные ставки в обозримом будущем?
В целом рынок ожидал дальнейшего постепенного сокращения в среднесрочной перспективе. В Совкомбанке мы в основном согласны с этим предложением, но разворот неизбежен — в какой-то момент процентная ставка начнет двигаться вверх. Главный вопрос — когда.

Пока все планируют нисходящий среднесрочный тренд. Как я уже говорил ранее, возможности для получения прибыли остаются сильными, поскольку курс следует за инфляцией и остается выше нее.

Как вы адаптируетесь к изменяющейся среде и гарантируете акционерам стабильный доход?
Во-первых, мы произвели революцию на российском рынке с продуктом «Халва», который дал нам огромное конкурентное преимущество. В результате у нас сейчас более 160 000 магазинов, участвующих в программе — это означает, что каждый пятый магазин в России платит нам комиссию с каждой покупки, совершенной держателями карт Халва. Это конкурентное преимущество невозможно или очень трудно воспроизвести.

Кроме того, «Халва» — отличный инструмент для развития всего нашего розничного портфеля — за последние два года она привлекла несколько миллионов клиентов. Хотя это не самый прибыльный продукт потребительского кредитования на рынке, Халва притягивает клиентов. Связав их с нашим банком, мы можем предложить более широкий спектр продуктов.

Как мы видели в последнее время, люди устали от обычных кредитных карт; они просто не хотят платить никаких процентов вообще. Наша идея заключается в том, что хотя карта рассрочки является нишевым продуктом, на долю которого приходится чуть менее одного процента банковского рынка, мы ожидаем, что эта доля будет расти в геометрической прогрессии. Как крупнейший игрок в этом сегменте, наша цель — продолжать лидировать на рынке в условиях стремительного роста.

Чем обусловлено ваше решение перейти на цифровые технологии при сохранении широкой сети офисов?
Как мы продолжаем подчеркивать, мы являемся законодателями моды, когда речь идет о закрытии обычных офисов, помогая положить конец традиционной модели полномасштабных филиалов. При этом мы сохранили наши офисы, но они скудные и подлые.

Пока люди (особенно наши клиенты) продолжают гулять, делать покупки или обедать, нам нужно быть рядом. Несмотря на то, что все больше клиентов осуществляют банковские операции через приложения, им иногда требуется совет наших экспертов. Наши сотрудники помогают информировать и обучать клиентов конкретным продуктам и их преимуществам.

Кроме того, хотя некоторые клиенты не посещают наши офисы регулярно, они должны знать, что могут это сделать, если возникнут проблемы. Наличие этой возможности важно для них, и мы ожидаем, что эта тенденция сохранится и в будущем. С достижениями в области робототехники и беспроводной связи людям будет все больше не хватать личного общения — именно здесь наша сеть филиалов сделает нас более конкурентоспособными. Кроме того, наши офисы обеспечивают постоянное продвижение нашего бренда по всей стране.

Как Совкомбанк планирует конкурировать с банками, у которых полностью цифровая модель обслуживания?
Мы не думаем, что банки, которые утверждают, что они полностью цифровые, имеют какое-либо преимущество перед нами. Несмотря на свою цифровую модель, они по-прежнему вынуждены, как и мы, нанимать определенное количество людей, даже если они являются внешними агентами. Если мы сравним эти и традиционные розничные банки по количеству людей или агентов по отношению к соответствующим активам, то не увидим никакой разницы. Наличие цифровых технологий не означает, что такой банк, как Тинькофф, не имеет персонала или не нанимает такое же количество людей для поддержки своей сети продаж и инкассации. В этом отношении они находятся примерно в том же положении, что и традиционные игроки.

Более того, банки, работающие только в цифровом формате, как правило, тратят гораздо больше денег на рекламу. В отличие от банка, не имеющего филиалов, мы располагаем хорошими возможностями для использования нашей эффективной сети филиалов для продвижения нашего бренда. С точки зрения прибыльности, в последние несколько лет у нас была такая же рентабельность собственного капитала, как и у Тинькофф, поэтому мы не ожидаем, что цифровые бизнес-модели будут более прибыльными в будущем. Мы переместили большую часть наших операций в менее рискованные сегменты, такие как обеспеченное розничное кредитование и корпоративный банкинг. В этом контексте, если мы сравним наше соотношение риска и доходности с цифровыми банками, мы можем сказать, что наши акционеры могут выиграть гораздо больше.