Тинькофф банк снятие наличных с кредитной карты: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Оливер Хьюз, генеральный директор Тинькофф Банка в России – Масштабирование до 17 миллионов клиентов, будущее банковского дела и создание культуры, поощряющей принятие рисков

Мигель Армаза

Мигель Армаза

Финтех-инвестор и ведущий подкастов

Опубликовано 26 октября 2021 г.

+ Подписаться

Эта статья является частью Fintech Leaders , информационного бюллетеня с почти 30 000 мечтателей, предпринимателей, инвесторов и студентов финансовых услуг. Приглашаю поделиться и подписаться .

Я сел с Оливером Хьюзом, генеральным директором российского Тинькофф Банка (LSE: TCS) , одной из лучших финтех-компаний в мире. Тинькофф стал публичным на Лондонской фондовой бирже в 2013 году и с тех пор вырос до рыночной капитализации в 22 миллиарда долларов, имея около 20 миллионов клиентов. Он также вдохновил целое поколение основателей финтеха, в том числе Дэвида Велеса из Nubank.

В этом выпуске мы рассмотрим:

История Тинькофф, проблемы, которые привели их к повороту, и то, как им удалось добиться успеха, несмотря на три финансовых кризиса с момента основания

«Идея заключалась в том, чтобы создать кредитную карту бизнес в России, а потом продать через три года. Так было еще в 2006/2007. Но мир немного изменился в 2007/2008 году из-за мирового финансового кризиса. И длинная очередь иностранных банков, желающих купить банковские активы в России, стала чуть короче. Поэтому мы изменили нашу модель».

Внутренняя инновационная машина Тинькофф и глубокое погружение в мыслительный процесс Оливера для принятия важных решений и запуска новых продуктов

1. Глобальные уроки . Тинькофф может быть российской компанией, но они очень ориентированы на внешний мир, и команда менеджеров тратит много времени на анализ других рынков, общение и обучение у лидеров финтеха и технологий со всего мира.
2. Наймите лучших . Их стратегия заключается в том, чтобы нанимать умных людей как можно моложе, прежде чем они окажутся где-то еще и «запятнаны» другой корпоративной культурой.
3. Создайте осознанную культуру . Оливер гордится плоской организацией Тинькофф с предпринимательской и инновационной культурой, в которой сотрудники поощряются к небольшим, измеримым и контролируемым рискам, что позволяет им постоянно экспериментировать с новыми продуктами и идеями.
4. Слушайте клиента . Анализируя поведение клиентов в приложении Тинькофф от 17 миллионов клиентов, они могут использовать данные для получения информации. Кроме того, команда тратит очень много времени на анализ и поиск способов улучшить обслуживание клиентов.
5. Сосредоточьтесь на цифрах! Тинькофф является не только быстрорастущей компанией, но и очень прибыльной: рентабельность собственного капитала (ROE) в 2020 г. превышает 40% (для сравнения, средний показатель по отрасли в США составляет ~11%). Эти завидные цифры являются результатом огромной дисциплины при внедрении новых инициатив, когда любой новый продукт в Тинькофф должен соответствовать пороговому показателю ROE в 30%, чтобы его даже рассматривали.

Захватывающие последние разработки и то, что побудило их выйти на международный рынок в Юго-Восточную Азию

«Мы буквально только начинаем с огромным ростом в России… но мы решили, что пришло время начать закладывать основы для международной экспансии. Итак, мы хотим начать с Филиппин… Нам здесь нравится множество вещей: нам нравится потребитель, нам нравится инфраструктура, нам нравится стадия разработки, нам нравится конкурентная среда, и нам нравится нормативно-правовая база. фреймворк.»

Взгляд Оливера на будущее финансовых технологий.

«А.И. Банковское дело — здесь вы гораздо более интуитивно понятны с банковскими рекомендациями, основанными на поведенческом профиле каждого клиента… переместите свои скучные дела, финансовые операции, регулярные переводы, оплату счетов на задний план, чтобы вам не нужно было об этом думать… И затем то, что стимулирует выработку эндорфинов, выходит на передний план вашей жизни. Так что это рекомендации для путешествий, что делать с детьми, советы по максимально эффективному использованию ваших финансов, возврат денег от партнеров, лояльность, развлечения, спорт, все, что, как мы знаем, вам нравится … вот где мы видим следующие несколько лет. ”

И многое другое…

Хотите больше выпусков подкастов? Присоединяйтесь ко мне и следите за новостями 21 Leaders сегодня на Apple , Spotify или в вашем любимом подкаст-приложении для еженедельных бесед с сегодняшними мировыми лидерами, которые будут доминировать в 21 веке в сфере финансовых технологий, бизнеса и не только.

Полное интервью —> Spotify | Apple  

—

Новые лидеры финансовых технологий

Три финтех-компании на ранней стадии развития делают удивительные вещи

Pasito

Конечная миссия Pasito — помочь молодым родителям в их путешествиях по финансовому планированию. Родительство — это огромный, меняющий жизнь переход, который требует поддержки, образования и руководства, но слишком часто его финансовые последствия остаются незамеченными. Pasito создает льготы специально для новых сотрудников-родителей, чтобы обеспечить инклюзивность и лучше подготовить фирмы для обслуживания своих сотрудников. В этом году компания будет стремиться привлечь свой первый институциональный капитал и запустить свой MVP в некоторых городах США. Чтобы узнать больше и увидеть открытые вакансии, посетите их веб-сайт!

Основатели: Полин Ротета и Джули Шотландия

Bazaar

Пакистанская торговая площадка и цифровая бухгалтерская книга, стоящая за крупнейшим в истории страны ($30 млн) раундом А, основанным на недавнем успехе своих южноазиатских финтех-соседей. Цифровой B2B-дизайн Bazaar объединяет продавцов с гораздо более широким набором товарных запасов, чем раньше. Будучи первопроходцем в густонаселенной стране с большим количеством возможностей для технологического прогресса, компания заняла стратегическое положение, чтобы контролировать большую долю прибыльного розничного рынка Пакистана. Имея поддержку опытных инвесторов, таких как Defy.VC и Acrew Capital, неудивительно, что Bazaar пробуждает многих к потенциалу рынка Южной Азии. И они нанимают!

Основатели: Хамза Джаваид и Саад Джангда

Чака

Первая лицензия SEC в Нигерии досталась этому ракетному кораблю инвестиционной платформы! Цель Chaka — снизить входные барьеры и предоставить нигерийцам безграничный доступ к активам, номинированным в иностранной валюте, а также позволить посторонним инвестировать в нигерийские рынки капитала. Их сверхдоступная платформа привлекает на рынок множество новых инвесторов, настолько, что Chaka находится в процессе расширения в Гане и других странах Западной Африки. Обладая лицензией SEC и предварительным капиталом, компания становится мощным игроком в африканской финтех-экосистеме.

Основатель: Тосин Осибоду

Хотите вырваться на сцену финансовых технологий с помощью статьи в нашем информационном бюллетене? Расскажите нам о своем стартапе!

-Спасибо за чтение!

—

Miguel Armaza is Host of the 21 Leaders Podcast , Author of the Fintech Leaders Newsletter , and Co-Founder of Gilgamesh Ventures , инвестиционный фонд посевной стадии, ориентированный на финансовые технологии в Америке.

Лидеры финтеха

41 082 подписчика

+ Подписаться

• Медха Агарвал, партнер Redpoint Ventures — Удвоение инвестиций в финтех, модернизация технического стека финансового директора и возможности создания контента
  

  13 декабря 2022 г.

  
  

• Джинджер Бейкер из Plaid и Амит Парих из Green Dot — технология, которая определит будущее Fintech и эволюцию безопасности потребительских данных
  

  6 декабря 2022 г.
  

• Бен Глисон, соучредитель Kamino — Привлечение капитала на замороженном рынке, трудные уроки основателя и невероятное влияние финансовых технологий в Бразилии
  

  29 нояб. 2022 г.
  

• Катлего Мафаи, генеральный директор/соучредитель Yoco – «Создание южноафриканского цифрового гиганта, расширение возможностей малого бизнеса и уроки основателя для преодоления трудностей»
  

  22 ноября 2022 г.

  
  

• Патрисия Кемп, соучредитель и управляющий партнер Oak HC/FT — Будущее финтеха, регулирование криптовалюты и почему 2023 год может принести волну слияний и поглощений в сфере финтеха
  

  15 ноября 2022 г.
  

• Мэтт Харрис, партнер Bain Capital Ventures — уроки трех десятилетий инвестирования в финтех, определение великих основателей и потенциал встроенных финансов
  

  8 ноября 2022 г.
  

• Матан Бар, генеральный директор/соучредитель Melio – Всегда помните о главном, о главном
  

  1 ноября 2022 г.

  
  

• Христо Борисов, генеральный директор/соучредитель Payhawk – Создание первого в Болгарии единорога, чрезмерные инвестиции в таланты и как сохранить концентрацию вашей команды
  

  25 октября 2022 г.
  

• Стефани Чу, партнер Portage — контрциклические возможности финтеха, великий канадский рынок финтеха и будущее криптографии
  

  18 октября 2022 г.
  

• Серджио Фогель, соучредитель dLocal, и Серхио Фурио, основатель/генеральный директор Creditas — Революция финансовых технологий в Бразилии, Латинской Америке и других странах
  

  11 октября 2022 г.

  
  

Другие также смотрели

Исследуйте темы

ТИНКОФФ КРЕДИТНЫЕ СИСТЕМЫ ПРОМЕЖУТОЧНЫЙ ОТЧЕТ ЗА ВТОРОЙ КВАРТАЛ 2008 ГОДА

Пресс-релиз 29 августа 2008 г.

В первой половине 2008 г. наблюдался значительный рост бизнеса. По состоянию на 30 июня 2008 г. совокупные активы Группы увеличились на 166% по сравнению с концом года и составили 270 265 тысяч долларов США. Портфель кредитных карт вырос с 26 752 тысяч долларов США на 31 декабря 2007 года до 9 долларов США.8 728 тысяч на 30 июня 2008 г., увеличившись на 369%. Выпуск новых карт был основным фактором роста портфеля, при этом общее количество выпущенных кредитных карт увеличилось с 48 000 на 31 декабря 2007 г. до 181 213 на 30 июня 2008 г. Увеличение объемов выпуска привело к увеличению скорости активации карт, которая к июню достигла более 1000 в день. .

Качество портфеля продолжает улучшаться с каждым месяцем. Улучшение входящих винтажей (и, следовательно, кредитных решений) можно увидеть по уменьшению числа клиентов, которые просрочили платежи в течение 30 дней или более по третьему отчету, которое уменьшилось с 13,9.% на 31 декабря 2007 г. до 6,4% на 30 июня 2008 г. Эти показатели просроченной задолженности ставят компанию на один уровень с лидерами рынка в аналогичной группе и продолжают снижаться из месяца в месяц.

Средний кредитный лимит, назначенный новым клиентам, был снижен с 1 398 долларов США на 31 декабря 2007 г. до 865 долларов США на 30 июня 2008 г. Средний текущий лимит на 30 июня 2008 г. клиенты. Среднее использование лимита увеличилось с 71,7% в декабре 2007 г. до 77,6% в июне 2008 г.

Компания завершила третий раунд финансирования (предыдущими раундами были выпуск рублевых облигаций в октябре 2007 г. и клубный кредит в декабре 2007 г.) в июне 2008 г. Группа успешно разместила еврооблигации на сумму 70 млн евро в Швеции через инвестиционный банк Оман. Эта сделка будет зарегистрирована на Шведской фондовой бирже к концу 2008 года. Goldman Sachs воспользовался опционом на 5%, увеличив свою долю в Egidaco до 15%, а Vostok Nafta предоставила бридж-кредит в размере 30 000 тысяч долларов США, который в настоящее время конвертируется в акционерный капитал. в Эгидако (также 15%).

Общий процентный доход по кредитным картам вырос с 4 101 тыс. долларов США в 2007 г. до 23 050 тыс. долларов США на конец первого полугодия 2008 г., что дает среднемесячную валовую доходность 73,5%. Процентный доход по кредитным картам по МСФО вырос с 2 218 тысяч долларов США в 2007 году до 16 903 тысяч долларов США. В соответствии с МСФО Группа должна откладывать определенные компоненты своего процентного дохода (например, комиссию за снятие наличных) на срок до года.

Прибыль, полученная в результате более эффективной рассылки и улучшения адресности, была компенсирована повышением почтовых тарифов. В первой половине 2008 г. расходы на привлечение клиентов составили 23,7% от общих операционных расходов.