Тинькофф карта кредитная снять наличные: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Россиянин обманом заставил банк подписать нелепый договор кредитной карты | Шон Кернан

Редакционные права приобретены через iStock Photos

Дмитрий Агарков только что вернулся домой с работы. Московский бизнесмен просматривал на своем столе кучу почты, большая часть которой была мусором.

Он заметил уникальное предложение кредитной карты от Тинькофф Банка, которое его зацепило.

В соглашении рекламировалась нулевая процентная ставка. Но когда он присмотрелся, стало ясно, что реальная ставка составляет 43%. Я не уверен, почему это вызвало у него ажиотаж, поскольку это похоже на многие компании-эмитенты кредитных карт, хотя и немного выше.

Возможно, во время своего кризиса среднего возраста он решил направить свою злобу в банк и отправился на миссию, чтобы приклеить ее к ним.

Предложение поступило в вашей стандартной распечатке заявки на кредитную карту. Вы заполняете его, отправляете и ждете ответа.

Он отсканировал контракт на свой компьютер и загрузил его в программу просмотра документов. Затем он изменил условия соглашения, убедившись, что шрифт и текст соответствуют указанным.

Теперь процентная ставка по кредитной карте будет равна 0% на неопределенный срок. Он также добавил, что «клиент не обязан платить какие-либо комиссии и сборы, установленные тарифами банка».

В тонком гениальном действии Дмитрий обновил указанное соглашение на веб-сайте контракта, зная, что это аннулирует то, что он изменил. Вместо этого ссылка теперь указывала новый веб-сайт, импровизированный, который он создал за несколько минут с вклеенным соглашением. по контракту».

Если этого было недостаточно, он также перечислил непредвиденные обстоятельства, согласно которым, если банк попытается подать на него в суд, потребовать выплаты процентов или внести коррективы в указанный контракт, он будет должен ему комиссию за отмену в размере не менее 6 миллионов рублей (182 000 долларов США в время).

Он подписал свой вариант контракта и отправил его по почте. Агарков не ожидал, что они подпишутся. Однако он знал, что есть шанс, учитывая большой объем этих услуг по кредитным картам (что приводит к неаккуратным операциям).

Две недели спустя он получил эту кредитную карту и подтвержденный подписанный контракт. Он был недоверчив: в мире не было лучшего контракта по кредитной карте. Любой банковский юрист был бы уволен на месте за то, что написал это соглашение.

По этой карте Дмитрий выходит в мир. Нет проблем. Однако два года спустя его бизнес начинает давать сбои, и он не успевает платить.

Его банк аннулировал его кредитную карту и издал официальное уведомление о том, что ему предъявлен иск на 1363 доллара. Итак, ловушка была расставлена.

Дмитрий отказался платить и подал в суд на банк.

Большая ирония заключается в том, что банк обратился в суд с защитой: «На самом деле мы не читали контракт, который подписали». Это та самая защита, которую используют против них испытывающие трудности клиенты, к которым банк редко проявляет милосердие.

Посмотрите на это с более простой точки зрения: банк отправил клиенту (Дмитрию) предложение, а клиент отправил обратно встречное предложение. Банк подписал. Это очень простой контрактный обмен.

Судья согласился. Банк был на крючке из-за денег. Они приказали Дмитрию выплатить только первоначальную задолженность, 575 долларов, что показывает, насколько разрушительными являются процентные платежи, дополнительные 788 долларов — это все проценты.

Все еще не удовлетворенный, Дмитрий инициировал свой собственный иск против банка на 727 000 долларов, сославшись на ту часть контракта, которая давала ему право подать в суд, если они предъявят иск о выплате его процентов (727 000 долларов также включали убытки и судебные издержки).

К этому моменту дело привлекло значительное внимание средств массовой информации в России. Тинькофф Банку (он же Кредитная Система Тинькофф) это было подбито глазом, и они выглядели глупо.

Тинькофф Системс не хотел рисковать второй раз проиграть Дмитрию и пошел в арбитраж. Они передали Дмитрию нераскрытую, но предположительно крупную сумму денег.

Вся эта схема могла быть хитростью Дмитрия, но не более, чем любой другой контракт по кредитной карте.

Кстати, в США это вряд ли сработает. Контрактные изменения обычно должны быть перечислены или вызваны явно, а не просто скрыты внутри контракта. Вы не можете играть в «Где Уолдо» с поправками к контракту.

Более того, большинство контрактов по кредитным картам в США предварительно подписаны банком.

Юристы компании обычно месяцами ведут красочные войны из-за этих изменений в соглашении. Но я полагаю, что если ты маленький парень, а не корпорация, и еще больше, если ты в матушке-России.

Всегда читайте договор.

Станьте Medium Member для полного доступа.

Ведущий российский финтех-инноватор с Оливером Хьюзом, генеральным директором Тинькофф

Этот информационный бюллетень предназначен для мечтателей, предпринимателей, инвесторов и студентов, изучающих финансовые услуги. Я приглашаю вас поделиться и зарегистрироваться здесь: Substack | Информационный бюллетень LinkedIn

———————————————————— —————-

В этом подкасте Мигель Армаза беседует с Оливером Хьюзом, генеральным директором Тинькофф Банка — ведущего необанка в России и одного из крупнейших финтех-компаний в мире. Экосистема Тинькофф предлагает полный спектр финансовых услуг для физических и юридических лиц и превратилась в одно из крупнейших суперприложений в регионе. Тинькофф зарегистрирован на Лондонской фондовой бирже, а также на Московской фондовой бирже. Рыночная капитализация Тинькофф составляет почти 5 миллиардов долларов, а рентабельность собственного капитала — 59.%.

Слушайте подкаст по н:

-> Spotify

-> SoundCloud

-> Яблочные подкасты

однажды возглавить крупнейший финтех в России и один из ведущих необанков в мире. Его страсть к истории России привела его к получению степени в области международной политики, изучению русского языка и поездке в Советский Союз для проведения некоторых исследований в качестве студента колледжа. Несколько лет спустя Оливер нашел работу в Visa в Великобритании, где его знание русского языка пригодилось, когда компания решила открыть офис в России.

Оливер переехал в Москву в 2000 году в составе группы по запуску Visa, а несколько лет спустя ему предложили возглавить Visa в России. Его уникальный опыт в сочетании с отличной репутацией убедил Олега Тинькова, известного российского предпринимателя, в 2007 году нанять Оливера в команду руководителей только что созданной Тинькофф Кредитные Системы.

От кредитной компании к цифровому суперприложению

Несмотря на то, что они не всегда были цифровыми, Тинькофф всегда был внеофисным учреждением. Первоначально начавшись как бизнес кредитных карт с прямой доставкой по почте, потребовалось три кризиса, три фазы быстрого роста и много лет, чтобы компания стала гигантской экосистемой финансового образа жизни, которой она является сегодня. В течение первых семи лет существования Тинькофф компания специализировалась на выдаче кредитов и привлечении некоторых депозитов. Они стали действительно хороши в этом и вышли на Лондонскую фондовую биржу в 2013 году. Примерно в это же время Оливер и его команда также поняли, что их платформа используется недостаточно, и решили расшириться.

За последние семь лет Тинькофф превратился в организацию со штатом 15 000 человек, которая является одной из крупнейших цифровых платформ в России, предлагающей широкий спектр услуг, таких как брокерские услуги, путешествия, развлечения и многое другое. Тинькофф также является высокодоходным и устойчивым бизнесом со средней рентабельностью собственного капитала 58% (средняя рентабельность собственного капитала для банков США измеряется низкими однозначными числами). Г-н Хьюз убежден, что глобальный финансовый кризис 2008 года затронул их в самом начале их существования, что заставило их усвоить некоторые тяжелые уроки, которые в конечном итоге стали конкурентными преимуществами, которые они сохраняют до сих пор.

Инновации в России

Россия — это страна, в которой большая часть инноваций исходит изнутри. Крупнейшие технологические компании практически во всех секторах являются отечественными, но, в отличие от других развивающихся рынков, финансирование венчурного капитала незначительно, а фонды прямых инвестиций немногочисленны и редки. Это означает, что входные барьеры для новых предпринимателей очень высоки, а убыточные модели без надежной юнит-экономики не работают. Как отмечает Оливер, «если вы хотите запустить стартап, вы должны быть в состоянии стоять на собственных ногах. Иначе ты умрешь». Этот тип менталитета укоренился в ДНК Тинькофф, и они не одобряют новые проекты, если они не достигают прогнозируемого порога ROE выше 30%.

В стране, где корпоративная культура может быть очень иерархичной, а задавать вопросы руководителям не одобрительно, Тинькофф создал среду, в которой члены команды поощряются бросить вызов организации и помочь улучшить компанию, высказав свое мнение. Вот почему они нанимают людей в основном сразу после университета, до того, как они познакомятся с типичной российской корпоративной культурой. Более того, средний возраст их сотрудников составляет 27 лет, и они даже организуют внутреннюю школу FinTech для новых стажеров, прибывающих каждое лето.

Что касается будущего Тинькофф, у Оливера амбициозные планы по продолжению инновационной деятельности в России и удвоению позиций на рынке. Они намерены утроить свою местную клиентскую базу до 30 миллионов клиентов в течение следующих нескольких лет и продолжать внедрять местные, доморощенные инновации.

Оливер Хьюз, Генеральный директор Тинькофф

В Тинькофф Оливер Хьюз возглавляет команду, которая создает ведущую финансовую экосистему в России. Он присоединился к Тинькофф в качестве генерального директора в 2007 году в самом начале проекта и руководил им на каждом этапе, помогая Тинькофф стать крупнейшим в мире независимым цифровым банком с 11 млн клиентов. До прихода в Тинькофф Оливер в течение десяти лет работал в Visa International, в том числе в качестве главы Visa в России с 2005 по 2007 год. До прихода в Visa он занимал различные должности, в том числе в Reebok, Shell UK и Британской библиотеке. Оливер имеет степень магистра гуманитарных наук в области международной политики Университета Лидса и степень магистра наук в области управления информацией и технологий Университета Сити в Лондоне. Он также имеет степень бакалавра искусств (первой степени) по русскому и французскому языкам Университета Сассекса.

Экосистема Тинькофф

Тинькофф — финансовая онлайн-экосистема, ориентированная на потребности клиентов.

Экосистема Тинькофф предлагает полный спектр финансовых услуг для физических и юридических лиц.

Ориентируясь на лайфстайл-банкинг, экосистема Тинькофф позволяет клиентам оценивать и планировать личные расходы, инвестировать свои сбережения, получать бонусы по программе лояльности, бронировать поездки, покупать билеты в кино, бронировать столики в ресторанах и многое другое.

Все сервисы Тинькофф доступны через наши мобильные приложения и на сайте Tinkoff.ru.

Экосистема Тинькофф является безфилиальной: собственная сеть умных курьеров позволяет доставить продукцию компании в любую точку России в кратчайшие сроки, а обслуживание клиентов осуществляется онлайн и через колл-центры (как офисные, так и облачные).