Условия взять кредит: Как выбрать выгодный кредит: советы для заемщиков

Содержание

Что нужно чтобы взять кредит | БанкПрофит.ру

Тициан. «Женщина перед зеркалом». ок. 1515. Donna con uno specchio. Холст, масло. 93 × 77 см. Лувр, Париж.

Какой бы ни была ситуация, из-за которой вы решили воспользоваться заемными средствами, нужно помнить: если вы решили взять в долг, то должны быть уверены в том, что сможете его вернуть.

Выбор же конкретного вида кредита или займа зависит от того, на что вы собираетесь потратить деньги и какая сумма вам для этого нужна. От цели зависит, какие условия кредита вам подойдут. От нужной суммы и того, сколько вы сможете платить в месяц, зависит срок, в который вы погасите кредит. Все эти параметры и определяют выбор.

Определяемся с целью кредита

Перед тем как оформлять кредит в банке, важно определить, какой его тип подходит вам больше. Все продукты кредитования можно разделить на две категории — целевые и нецелевые. К целевым относятся заемные средства, направленные на приобретение конкретного товара или услуги.

Чаще всего их берут на крупные приобретения — автомобиль или квартиру, или же для мероприятий, требующих значительных расходов — таких как обучение или ремонт. Такие заемные средства значительно «дешевле», однако кредитная организация пристально следит за тем, чтобы выданные деньги действительно были израсходованы по назначению.

В случае получения нецелевого кредита никто не поинтересуется, как вы намерены потратить полученные средства. Однако за удобство приходится платить — нецелевые кредиты обходятся дороже, так как ставки по ним выше, и процедура банковской проверки клиента будет более тщательной. К тому же в этих случаях есть ограничения по сумме займа.

Какой кредит выбрать?

Вам предстоит выбирать уже из готовых кредитных предложений. Сформулируйте, сколько времени вам нужно, чтобы погасить кредит, будете ли вы рассказывать банку о том, на что берете деньги, и готовы ли оформить залог. Это ваши основные требования к кредиту.

А вот как именно вы будете его выплачивать — равными частями или сумма будет уменьшаться каждый месяц, — зависит от условий конкретного кредита.

Изучите разные варианты, когда подберете оптимальное для себя предложение, не забудьте узнать полную стоимость кредита со всеми процентами и платежами. А еще внимательно читайте договоры, там много важного!

Помните, что ваша долговая нагрузка не должна превышать 30% от вашего ежемесячного дохода, иначе вы сильно рискуете.

Как получить кредит наличными?

Кредит наличными — общепринятое название кредитования физических лиц, когда сумма кредита выдается заемщику наличными деньгами.

Существует несколько способов и форм получения кредита наличными.

Во-первых, он может быть получен путем использования продуктов банков, относящихся к экспресс-кредитованию, когда заявка рассматривается в считанные часы или даже минуты. Это самый дорогой способ привлечения займа, что объясняется повышенным риском для кредитной организации. При экспресс-кредитовании требуется минимум документов.

Во-вторых, клиент может обратиться в банк с классической кредитной заявкой на кредит наличными. Для этого чаще всего необходимы дополнительные документы, подтверждающие доход заемщика, такие как форма 2НДФЛ или справка по форме банка. Кроме того, необходимо, чтобы клиент соответствовал требованиям кредитной организации по возрасту, непрерывному стажу работы на последнем месте и т. д. Преимущество данной схемы в том, что в результате процент по такому кредиту ниже.

Кредит наличными может выдаваться как без залога, так и под залог того или иного имущества. Кроме того, для того чтобы получить ссуду на большую сумму, заемщик может привлечь созаемщиков или поручителей.

В случае оформления кредита под залог имущества клиенту будет нужно предъявить правоустанавливающие документы (например, свидетельство о праве собственности). Если же займ берется под поручительство, то поручителю придётся собрать такой же пакет документов, что и заёмщику.

Обязанность возвращать долг на поручителей возлагается лишь в случае, если с ней не справился заемщик. Доход созаемщика же учитывается при расчете лимита, и он фактически является 2-м заемщиком по займу, который обязуется погашать долг также, как и главный заемщик.

Созаемщиком может стать близкий родственник или друг заемщика, отвечающий перечисленным выше требованиям, которые аналогичны поручительству.

Кстати, рекомендуем:

Срочный вклад это
Займ контакт
Самые большие кредиты

Напомним, что, чем выше уровень вашего дохода, тем проще и на более выгодных условиях вы можете оформить кредит. Так что, если у вас есть дополнительный источник дохода, лучше подготовить для банка документальное подтверждение.

Как получить кредит в Сбербанке?

Каждый, кто планирует взять кредит в Сбербанке, столкнется с тем, что ему придется собрать довольно внушительный пакет документов. Он меняется в зависимости от вида займа: без обеспечения / под поручительство физических лиц / под залог недвижимости и др.

Разный пакет документов на кредит в Сбербанке должны будут собрать обычные физические лица, зарплатные клиенты, пенсионеры и частные предприниматели.

Документы для кредита в обязательном порядке включают паспорт гражданина РФ.

Что касается прописки (регистрации), то Сбербанк, в отличие от них, допускает, что будущий заемщик может быть временно прописан.

По данным вашего паспорта служба безопасности по «особым» базам проверяет очень много информации (судимости, наличие в базах номинальных директоров, кредитную историю).

Если вы получаете пенсию, стипендию или зарплату на пластиковую карту Сбербанка, то для получения некоторых видов кредитов не нужно предоставлять ни справку о доходах, ни заверенную копию трудовой книжки, подтверждающую вашу занятость.

Если вы не являетесь участником зарплатного или социального проекта в Сбербанке, то вам придется предоставить документ, подтверждающий ваш доход в любом случае.

Классически — это справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выданная вашим работодателем.

Для подтверждения занятости необходимо предоставить либо заверенную копию трудовой книжки или справку с работы произвольной формы, из которой явно следует, что вы трудоустроены.

По автокредитам перечень документов гораздо больше: к ним добавляются еще и документы по автотранспорту.

В случае с ипотекой все гораздо серьезнее. Помимо «базового» пакета документов, вам придется предоставить и документы по приобретаемой недвижимости.

Нюансы и общие правила

Для всех кредитных продуктов ПАО Сбербанк предусмотрены стандартные требования:

Возраст заемщика не ниже 21 года;
Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий рабочий стаж — от 1 года за последние 5 лет;
Гражданство РФ. Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика (постоянной или временной).

Предусмотрены льготные условия для физических лиц, получающих заработную плату на карту Сбербанка. Зарплатным клиентам не требуется предоставления информации о работодателе, снижены сроки рассмотрения заявок, специальные условия по ипотеке.

Как правильно взять кредит? » Новости Санкт-Петербурга и Ленинградской области

Фото:

pixabay. com

В наши дни брать кредиты стало очень модно, но известно огромное количество случаев, когда люди после них оставались без постоянного места жительства.

К сожалению, большинство населения не знает, как правильно взять кредит без справок и без поручителей, из-за своей финансовой безграмотности. Не стыдно признать свои пробелы в знаниях, стыдно будет когда есть нечего будет и жить негде, вот это по-настоящему стыдно. Люди очень легко поддаются влиянию банков, рекламе, не читают договоры, просто вслепую подписывают все бумаги, и на радостях идут домой, хорошо, что некоторые могут понять это, а некоторые нет. Именно поэтому вопрос финансовой грамотности стоит столь остро в современном обществе.

Процент людей, которые взяли кредит, что действительно был выгоден им, очень небольшой. Каждый кредит — это длительные затраты на месяцы и даже на годы вперед. Прежде чем вы все-таки обдумаете и решите, нужен ли вам кредит, вы должны все детально просчитать и прочитать литературу по финансовой грамотности, это на самом деле не очень и трудно. Вы должны понимать это, если вы, не хотите прогореть и остаться в минусе.

Если человеку небезразлична судьба его бюджета или его семьи, на весь период использования кредитных средств. Тут будет изложен список, в котором будет указан простой алгоритм взятия кредита.

1) Кредит лучше вообще не брать. Не удивляйтесь, это все потому что, люди неправильно расходуют свои финансовые средства. Среди них самые популярные потребительские кредиты. Они обычно очень дорогие и не сильно нужные. Зачастую желание взять кредит связано с тем, что люди не могут правильно научиться управлять своими финансами. Они не могут распределить свои деньги так, чтобы можно было взять ту или иную вещь, за свои личные деньги, а не за займы. Конечно же существуют исключения из правил. Это кредиты на ипотеку, строительные кредиты, кредиты для бизнеса, кредиты на авто. Эти кредиты могут быть оправданными, но только при соблюдении всех правил.

2) Если банк предлагает вам взять, очень быстрый кредит, без волокиты с документами, без поручиков или практически моментально, готов дать кредит не глядя на платежеспособность, учесть неподтвержденные доходы, то знайте вас просто обманывают. Вы потратите очень много денег. Обычно это очень невыгодные и дорогие кредиты. На самом деле список их уловок очень длинный, они хорошие маркетологи и психологи, помните это. Они создают иллюзии «мы ближе к клиенту», «уступаем во всем». Чем больше подобных доводов, тем кредит в итоге окажется дороже. Суммы переплат окажутся баснословными.

3) Если хотите брать кредит, то исключительно в банке. Это очень и очень важно. Всякие там учреждения, которые «вне банков» это еще один шанс вас надуть помните об этом.

4) Для каждой цели кредита должна существовать своя программа кредитования. Они должны быть разработаны профессионалами своего дела. Это должны быть очень грамотные люди. Для примера кредит для бизнеса стоит искать программу, которая предназначена для предпринимателей. Помните, что для каждой кредитной цели уже существует специальная программа. Вам достаточно сравнить эти программы в разных банковских отделениях.

5) И последним аспектом будет, то что вы должны все внимательно изучить. Прочитать договор несколько раз. Если вы плохо разбираетесь в этом, то отдайте это на прочтение юристам. Поверьте, это оправдается.

Требования к персональным кредитам и способы их выполнения

Персональные кредиты

Как LendingTree получает выплаты?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 24 мая 2022 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Индивидуальный кредит представляет собой единовременный кредит в рассрочку, обычно в размере от 1000 до 50 000 долларов США, который часто используется для преодоления финансового кризиса или консолидации долга под высокие проценты. Чтобы обеспечить этот тип финансирования, вам необходимо выполнить требования кредиторов в отношении приемлемости личного кредита.

Получить более низкую процентную ставку, безусловно, идеально, но зафиксировать недорогие условия не всегда легко. Требования к личному кредиту ставят под микроскоп ваш кредитный рейтинг, историю платежей и доход, поскольку кредиторы определяют, соответствуете ли вы требованиям и к каким ставкам вы можете получить доступ.

Понимание того, имеете ли вы право на личный кредит, является обязательным первым шагом, если вы надеетесь использовать эту форму кредита для улучшения своего финансового здоровья.

Общие требования к личному кредиту

Прежде чем вы сможете начать процесс подачи заявки, вам сначала необходимо ознакомиться с тем, как претендовать на получение личного кредита. Хотя все кредиторы разные, большинство из них основывают право на получение личного кредита на следующих факторах:

Кредитный рейтинг
История платежей
Доход
Отношение долга к доходу

Кредитный рейтинг

Это, безусловно, самый важный фактор. Кредиторы рассматривают ваш кредитный рейтинг как показатель того, насколько вы кредитоспособны.

Более низкий кредитный рейтинг говорит о том, что вы можете быть рискованным заемщиком. Кредиторы защищают себя от этого риска, устанавливая более высокие процентные ставки, оставляя при этом наиболее конкурентоспособные ставки и условия для тех, у кого отличная кредитная история.

«Если ваш балл меньше 640, вы, вероятно, не сможете найти очень разумный личный кредит», — говорит Майкл Келли, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Кливленда.

Заемщики с высоким кредитным рейтингом могут иметь право на получение годовой процентной ставки до 4,37% в соответствии со ставками на рынке личных кредитов LendingTree.

История платежей

Это идет рука об руку с вашим общим кредитным рейтингом. Ваша история платежей имеет наибольшее значение, когда дело доходит до определения вашего балла — она составляет 35% вашего балла FICO. Именно поэтому история пропущенных платежей будет преследовать вас; один просроченный платеж может остаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

Кредиторы ищут некоторую степень уверенности в том, что вы действительно будете выплачивать свои личные кредиты. Надежный послужной список своевременных платежей повысит ваши шансы на одобрение.

Доход

Прежде чем поставить вам печать об одобрении и выдать чек, кредиторы хотят убедиться, что у вас есть стабильный доход, который можно направить на ваши платежи.

«Помимо общих вопросов о кредитном рейтинге, они будут проверять ваш доход», — говорит Келли. «Они также захотят узнать, сколько вы хотите одолжить и на какой срок».

Обратите внимание, что более короткий срок личного кредита приводит к более высоким ежемесячным платежам: допустим, вы ищете кредит в размере 15 000 долларов США со сроком погашения пять лет и процентной ставкой 8%. Ваш ежемесячный платеж составит около 304 долларов, а трехлетний срок означает ежемесячный платеж около 470 долларов. В то время как краткосрочная перспектива означает, что вы будете платить больше из месяца в месяц, на самом деле это дешевле в долгосрочной перспективе, потому что вы потратите на 1327 долларов меньше общих процентов.

Отношение долга к доходу

Независимо от периода погашения, кредиторы действительно заботятся только об одном: после учета всех ваших других существующих долговых платежей, может ли ваш доход покрыть этот новый ежемесячный платеж? Именно здесь в игру вступает ваше отношение долга к доходу (DTI).

Ваш DTI дает кредиторам представление о том, какая часть вашего текущего дохода уже идет на погашение долга. Чтобы рассчитать свой, сложите все свои минимальные ежемесячные платежи по долгам, а затем разделите общую сумму на свой валовой ежемесячный доход.

«Если средний показатель составляет 35% или ниже, вы считаетесь хорошим кандидатом на получение личного кредита», — говорит Лаура Морганелли, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Пенсильвании.

2 вопроса, которые следует задать перед рассмотрением вашего права на получение личного кредита

Даже если вы соответствуете требованиям для получения личного кредита, получение этой формы долга может быть для вас неправильным выбором. Это наиболее важные факторы, которые следует учитывать перед нажатием на курок.

1. Вам действительно нужен личный кредит?

Пожалуй, самый очевидный, но важный вопрос. Идея единовременной доставки наличных на ваш банковский счет почти мгновенно может быть заманчивой. Прежде чем сделать рывок, Морганелли предлагает хорошенько и внимательно изучить, почему вы вообще ищете этот тип финансирования.

«Если вы перерасходуете средства и чувствуете, что ежемесячно испытываете дефицит, подача заявки на личный кредит, чтобы помочь покрыть это, никогда не будет хорошей идеей, потому что у вас никогда не будет средств чтобы не отставать от того, что вы тратите», — говорит она.

Другими словами, обращение к личному кредиту, чтобы компенсировать текущие дефициты, является верным способом выкопать еще более глубокую долговую яму. Расчет с вашим финансовым поведением является ключевым.

То же самое касается финансирования крупной покупки, которая вам на самом деле не нужна, например, телевизора с плоским экраном или круиза по системе «все включено».

«Если речь идет, например, о ремонте дома, спросите себя, действительно ли вам нужно отремонтировать ванную комнату в этом году», — добавляет Келли. «Вместо этого, возможно ли просто проявить усердие и накопить на это в течение следующих 12 месяцев, а затем заплатить наличными?»

Конечно, некоторые расходы действительно неизбежны, особенно если вам грозит безработица или какое-либо другое крупномасштабное финансовое положение, и у вас нет резерва на черный день, на который можно было бы опереться.

Говоря о чрезвычайных финансовых ситуациях, если вы в настоящее время привязаны к заоблачным процентным ставкам по нескольким кредитным картам, это определенно заслуживает вашего немедленного внимания. Использование личного кредита для консолидации долга и, в конечном итоге, для экономии денег в долгосрочной перспективе не составляет труда, если вы имеете право на разумную процентную ставку и срок погашения. Более того, это также может повысить ваш кредитный рейтинг, поскольку погашение этих остатков по кредитным картам снизит коэффициент использования вашего кредита.

Если вас сдерживает далеко не идеальный кредитный рейтинг, Морганелли рекомендует погасить долг и улучшить свой рейтинг, прежде чем пытаться снова в будущем.

2. Можете ли вы позволить себе личный кредит?

Это еще один важный вопрос. Тот факт, что вы знаете, как претендовать на получение личного кредита на бумаге, не означает, что ваш бюджет может реально справиться с новым ежемесячным платежом, особенно если вы копите на другие финансовые цели. Калькулятор краткосрочного кредита LendingTree — это простой способ примерно оценить, каким будет ваш ежемесячный платеж на самом деле, не считая дополнительных расходов по кредиту.

«На что следует обратить внимание при рассмотрении вопроса о личном кредите, включают штрафы за досрочное погашение, сборы за подачу заявления и сборы за выдачу», — говорит Келли.

У каждого кредитора есть свой собственный набор критериев, но многие частные ссуды предусматривают комиссию за выдачу от 1% до 8%. Если вы хотите сэкономить немного денег и избежать комиссии за выдачу, вы можете рассмотреть возможность получения личных займов без комиссии, которые могут немного облегчить ваш кошелек. И если вы в конечном итоге захотите ускорить свои платежи и погасить их раньше, чем позже, вам будет полезно обратиться к кредитору, который не будет взимать штраф за досрочное погашение.

Когда все сказано и сделано, личные кредиты являются отличным источником краткосрочного финансирования, если вы можете легко взять на себя ежемесячный платеж. Но, как ранее предположил Морганелли, это имеет непосредственное отношение к изменению вашего финансового поведения, чтобы новый кредит непреднамеренно не подпитывал долговой цикл.

«Это что-то, что вы делаете, чтобы как бы наклеить ленту и закрыть утечку, с финансовой точки зрения?» — спрашивает она, предупреждая, что использование личного кредита для покрытия перерасхода средств только отсрочит неизбежное. Когда-нибудь придет счет.

Как получить потребительский кредит в 3 шага

Готовы ускорить процесс подачи заявки? Вот что вы можете ожидать:

1. Просмотрите свой кредитный рейтинг и отчет о кредитных операциях

В стране требований к личному кредиту ваш кредитный рейтинг превыше всего. Вы можете проверить свой счет (без последствий) за считанные минуты, открыв бесплатную учетную запись LendingTree. Еще одна хорошая привычка — просматривать свой кредитный отчет не реже одного раза в год. Вы сможете увидеть долги и счета, влияющие на ваш счет.

Кредитный рейтинг может варьироваться от 300 до 850, но многие кредиторы требуют минимального балла 600, чтобы утвердить заемщика для личного кредита. При просмотре кредитного отчета учитывайте следующие факторы:

История платежей
Суммы задолженности
Длина кредитной истории
Кредитный микс
Новый кредит

Вы также можете бесплатно получать свой кредитный отчет каждый год на сайте AnnualCreditReport.com.

Если между вами и личным кредитом стоит балл ниже среднего, вы можете погасить свой долг старомодным способом, пока ваш балл не улучшится настолько, чтобы соответствовать требованиям.

2. Найдите кредиторов и пройдите предварительную квалификацию

Благодаря Интернету в наши дни поиск кредиторов, предоставляющих кредиты на личные нужды, является относительно простой задачей. Используя инструмент личного кредита LendingTree, просто введите основную информацию о себе и о том, что вам нужно от кредита. Вы будете получать кредитные предложения, которые вы можете сравнить и подать заявку.

Вы также можете обратиться напрямую к кредиторам на их веб-сайте или лично в отделении банка. Просто убедитесь, что они пройдут предварительную квалификацию, не выполняя жесткую проверку вашего кредитного отчета.

«Вот что хорошо в гибкости личного кредита», — говорит Келли. «У вас есть возможность точно сказать им, что вы хотите и на какой срок вы хотите это одолжить. В некоторых случаях вы можете сказать, сколько вы можете позволить себе каждый месяц, и кредитор будет работать с вами, чтобы найти кредит, который вписывается в ваш ежемесячный бюджет».

3. Присмотритесь и соберите документы

После того, как вы прошли предварительную квалификацию, следующим шагом будет сравнение котировок, чтобы найти лучшего кредитора для ваших нужд. Помните: кредиторы не раздают деньги бесплатно, поэтому читайте мелкий шрифт, чтобы убедиться, что нет никаких сюрпризов.

«Это не универсальная ситуация, и каждое учреждение будет иметь свои собственные критерии, поэтому действительно убедитесь, что вы получаете лучшие предложения, прежде чем ввязываться в это», — говорит Морганелли.

Когда вы довольны своим решением и определились с процентной ставкой, сроком погашения и ежемесячным платежом, которые вас устраивают, подготовьтесь к сбору подтверждающей документации для удовлетворения требований вашего кредитора по личному кредиту. Это включает, среди прочего, подтверждение занятости, дохода и вашего места жительства.

Личные документы, необходимые для получения ссуды

Кредиторы обычно требуют, чтобы вы предоставили документы для проверки вашей информации при прохождении процесса ссуды наличными. Вот несколько документов, которые вы можете предоставить:

Заявление на получение кредита: Первым шагом в получении личного кредита является подача заявления кредитору. Эта форма должна включать вашу личную информацию, а также причину вашего кредита, ваш кредитный рейтинг и доход. После подачи заявки ваш потенциальный кредитор может связаться с вами, чтобы проверить предоставленную вами информацию.
Идентификационный номер: Как правило, вам нужно будет доказать кредиторам, что вы являетесь тем, за кого себя выдаете. Возможно, вам потребуется предоставить выданные государством удостоверения личности, такие как водительские права, свидетельство о рождении или паспорт, а также номер социального страхования.
Подтверждение адреса: Кредиторы могут захотеть узнать, где вы живете, чтобы они могли отправлять вам счета и связываться с вами. Возможно, вам придется предоставить такие документы, как копия договора аренды или счет за коммунальные услуги, чтобы доказать, что вы проживаете по указанному вами адресу.
Подтверждение дохода: Кредиторы хотят знать, что если они одолжат вам деньги, они будут возвращены. Ваш доход может дать кредиторам представление о том, в состоянии ли вы погасить кредит. Чтобы убедиться в этом, вам, возможно, придется предоставить такие документы, как W-2, платежные квитанции или налоговые декларации.

Что делать, если вам отказали в выдаче личного кредита

Если ваше заявление на получение личного кредита было отклонено, решение кредитора может быть вызвано различными причинами:

Ваша кредитная история недостаточно длинная
Отношение вашего долга к доходу (DTI) слишком велико
Ваш кредитный рейтинг слишком низкий
Ваша кредитная история недостаточно разнообразна
Ваш доход недостаточно велик

Если это произойдет, не расстраивайтесь. Там могут быть другие кредиторы личного кредита, которые будут готовы работать с вами. Важно отметить, что есть много способов улучшить свои шансы в будущем.

Вот что вы можете сделать, если вам отказали в личном кредите:

Внимательно просмотрите свой кредитный отчет. К сожалению, ошибки и мошеннические действия могут иметь место, и эти случаи могут повлиять на вашу кредитную историю. В результате они могут заставить кредиторов с осторожностью работать с вами, поэтому важно, чтобы вы быстро решали эти проблемы. Вы можете сделать это, оспорив любые ошибки и мошеннические действия, которые вы обнаружите.
Улучшите коэффициент DTI, погасив старый долг. Если у вас высокий коэффициент DTI, кредиторы могут расценить это как то, что ваш бюджет слишком ограничен, и они могут решить, что вы не сможете позволить себе кредит. Чтобы компенсировать это, вы можете увеличить свой доход и активно погасить старый долг. Вы можете использовать такие тактики, как методы долговой лавины и долгового снежного кома.
Убедитесь, что вы оплачиваете все свои счета. Просроченные платежи могут отображаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет и могут сигнализировать кредитору о том, что вы также можете не платить вовремя в будущем. В результате кредитор может колебаться, чтобы предложить вам кредит. Некоторые кредиторы также требуют, чтобы у вас не было просроченных долгов, поэтому вам также следует проверить эти критерии.
Подать заявку с поручителем. Низкий кредитный рейтинг может стать серьезным препятствием для заемщиков, желающих получить личный кредит. Подача заявки с поручителем может немного облегчить вам этот процесс. Кредитные требования могут быть не такими высокими, если вы подаете заявку с поручителем, поскольку этот поручитель также берет на себя юридическую ответственность за погашение кредита. Если у вашего поручителя более высокий кредитный рейтинг, кредитный риск может рассматриваться как гораздо более низкий. Эти личные кредиты позволяют вам подать заявку с cosigner.
Предложите залог. Подача заявки на обеспеченный кредит — еще один способ избежать плохой кредитной истории. В глазах кредиторов предоставление ценного актива снижает риск кредитования того, кто в противном случае не смог бы удовлетворить их кредитные требования. Однако, если вы не можете погасить обеспеченный кредит, помните, что ваш кредитор может конфисковать предложенный актив и продать его, чтобы возместить свои убытки. Вот несколько кредиторов, которые предлагают обеспеченные личные кредиты и их критерии залога.
Ищите меньшую сумму кредита. Если вы ищете крупный кредит, но у вас более низкий доход и/или плохой кредитный рейтинг, некоторые кредиторы могут не захотеть работать с вами. Заемщики в таких ситуациях обычно получают гораздо меньшие суммы займа. Подумайте о том, чтобы подать заявку на небольшой личный кредит, чтобы увидеть, улучшит ли это ваши шансы.

Право на получение личного кредита: FAQ

Имею ли я право на получение личного кредита?

Многие кредиторы обычно требуют, чтобы у вас был кредитный рейтинг не менее 600 и отношение долга к доходу (DTI) не более 35%. Однако, поскольку каждый кредитор уникален, вам необходимо изучить кредиторов, которые вас интересуют, чтобы понять их особенности.

Если вы не соответствуете требованиям кредитора по личному кредиту из-за вашего кредитного рейтинга, рассмотрите возможность поиска кредитов с плохой кредитной историей.

Сколько времени мне понадобится, чтобы получить потребительский кредит?

Получение личного кредита от кредитора может занять от одного до трех рабочих дней (или более) после того, как вы были одобрены, в зависимости от кредитора. Онлайн-кредиторы, как правило, немного быстрее с финансированием, чем банки, поскольку они не требуют, чтобы вы физически ездили в место, как это делают некоторые банки. Кредиторы, такие как LightStream, могут финансировать ваш личный кредит в течение одного рабочего дня после одобрения.

Как узнать, имею ли я право на получение кредита?

У каждого кредитора есть свои требования для получения личного кредита, которые вам необходимо выполнить. Тот факт, что вы не соответствуете требованиям одного кредитора, не означает, что другие не захотят работать с вами. Кредиторы обычно перечисляют свои основные требования к личному кредиту на своих веб-сайтах, поэтому иногда вы можете узнать, имеете ли вы право на получение кредита, даже не подавая заявку. Вот несколько критериев, на которые вам нужно обратить внимание:

Минимальный кредитный балл
Максимальное отношение DTI
Минимальный доход
Гражданство

Что я могу использовать в качестве залога для личного кредита?

Следующие виды активов могут быть использованы в качестве залога для обеспеченного личного кредита. Имейте в виду, что любое ценное имущество, которое вы сдали, может быть конфисковано вашим кредитором, если вы не сможете погасить долг.

Транспортные средства
Банковские счета
Недвижимость
Полисы страхования жизни
Инвестиции

Поделиться статьей

Получите персональные кредитные предложения от 5 кредиторов за считанные минуты

6 Требования к личному кредиту, которые необходимо знать перед подачей заявки

В этой статье:

1. Хороший кредитный рейтинг
2. История платежей
3. Доход
4. Низкое соотношение долга к доходу29 800 900 Достаточный залог
6. Возможная плата за выдачу кредита
Как получить личный кредит

Персональные кредиты могут обеспечить быстрый доступ к деньгам, которые могут вам понадобиться для покрытия экстренных расходов, консолидации долгов под высокие проценты или почти для любых целей. Тем не менее, вам придется соответствовать определенным требованиям, чтобы получить право.

Требования к личному кредиту варьируются от кредитора к кредитору, но большинство из них ищут схожие признаки того, что вы погасите свой кредит в соответствии с договоренностью. Понимание следующих требований к личному кредиту может помочь вам подготовиться к процессу подачи заявки и может повысить ваши шансы на одобрение.

1. Хороший кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов, которые учитывают кредиторы, поскольку он дает представление о вашей кредитоспособности. Хотя многие кредиторы работают с заемщиками с кредитным рейтингом ниже среднего, наличие FICO ^® Оценка ^☉, попадающая в хороший диапазон (670-730) или выше, может помочь вам претендовать на большее количество кредиторов и более выгодные процентные ставки.

Если ваш кредитный рейтинг ниже среднего, вы можете подумать о привлечении поручителя, чтобы улучшить свои шансы на одобрение. Еще один вариант — приостановить усилия по кредиту и вместо этого сосредоточиться на улучшении кредитного рейтинга.

2. История платежей

Когда вы подаете заявку на личный кредит, кредитор также извлекает ваш кредитный рейтинг, чтобы просмотреть вашу историю управления кредитом. Кредиторы обращаются к вашей истории платежей, чтобы убедиться, что вы ответственный заемщик, который регулярно и своевременно производит платежи.

Ваша платежная история является наиболее важным фактором для вашего балла FICO ^®, составляющим 35% вашего балла. Даже один просроченный платеж может серьезно повредить вашему счету и оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

3. Доход

Когда кредиторы оценивают вашу заявку на кредит, они хотят убедиться, что вы можете позволить себе погасить кредит. Но доход, который вам понадобится для личного кредита, варьируется в зависимости от кредитора.

Например, вам потребуется минимальный доход семьи в размере 25 000 долларов США, чтобы иметь право на получение личного кредита Discover, тогда как LendingPoint требует минимум 35 000 долларов США дохода семьи. Некоторые кредиторы не предъявляют минимальных требований, но все же хотят проверить ваш доход, чтобы убедиться, что у вас достаточно денег для покрытия платежей по кредиту.

Конечно, среди прочих факторов кредиторы, как правило, резервируют свои лучшие процентные ставки для тех, у кого более высокие доходы.

4. Низкое соотношение долга к доходу

Кредиторы используют так называемое отношение долга к доходу (DTI), чтобы помочь им измерить вашу способность погасить кредит. Ваш DTI сравнивает сумму, которую вы должны ежемесячно выплачивать по долгам, с вашим валовым ежемесячным доходом. Многие банки используют свои собственные показатели для определения приемлемого DTI, но обычно чем ниже ваш DTI, тем лучше.

Вы можете определить свой процент DTI, сложив все свои ежемесячные долги и разделив полученное число на свой ежемесячный валовой доход. Например, если ваши ежемесячные долговые обязательства составляют 2000 долларов, а ваш валовой ежемесячный доход составляет 6000 долларов, ваш DTI составляет около 33% (2000/6000 = 0,333). Вообще говоря, кредиторы предпочитают DTI ниже 36%, но многие кредиторы одобряют кредиты с более высокими коэффициентами.

5. Достаточное обеспечение

Требуют ли потребительские кредиты обеспечения? Обычно нет, так как большинство личных кредитов необеспечены. Однако вам необходимо предоставить залог для обеспеченного кредита, как правило, в виде денежных сбережений, автомобиля, дома или другого актива, имеющего денежную стоимость.

Поскольку обеспеченные ссуды обеспечены залогом, они представляют меньший риск для кредитора. Таким образом, может быть проще не только получить кредит под залог, но и получить более низкую процентную ставку. Конечно, обратная сторона заключается в том, что вы можете потерять залог, если не сможете вносить платежи по обеспеченному кредиту.

6. Возможная комиссия за выдачу кредита

Хотя это и не является частью квалификационного процесса, некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита. Плата за открытие, которая обычно составляет от 1% до 8% от суммы займа, покрывает административные расходы кредитора, такие как ведение вашего кредитного отчета и проверка документов.

Комиссия кредитора за выдачу кредита может также зависеть, по крайней мере частично, от вашего кредитного рейтинга и срока погашения кредита. С хорошей или отличной кредитной историей вы можете сэкономить деньги, вообще избегая платы за выдачу кредита с некоторыми кредиторами.

Как получить личный кредит

Получение личного кредита обычно представляет собой простой процесс, включающий следующие шаги:

Просмотрите свой кредитный рейтинг и отчет о кредитных операциях. Проверьте, требует ли ваш кредитор минимальный кредитный рейтинг. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет и кредитный рейтинг через Experian, чтобы увидеть, где вы находитесь. Если вы обнаружите какие-либо расхождения или неточности в своем кредитном отчете, оспорьте неверную информацию в бюро кредитных историй.
Сравните несколько кредиторов. Изучите несколько кредиторов, чтобы найти предложение по кредиту с лучшей процентной ставкой, условиями погашения и комиссией кредитора. Попробуйте использовать процесс предварительной квалификации кредитора, чтобы проверить потенциальную ставку и условия кредита, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
Выберите лучший кредит. Изучив свои предложения по кредиту, выберите то, которое лучше всего соответствует вашим потребностям.
Заполните полную заявку. После того, как вы выполните этот шаг, кредитор, скорее всего, выполнит жесткую проверку вашего кредита, что может привести к небольшому временному падению вашего кредитного рейтинга. Будьте готовы предоставить любую подтверждающую документацию, которую запрашивает кредитор, например, платежные квитанции или налоговые декларации.
Получите ваши средства. После одобрения вам нужно будет расписаться в получении кредита. В этот момент кредитор выплатит ваш кредит в качестве единовременного платежа. Если вы берете кредит через банк или кредитный союз, время финансирования может варьироваться от одного до пяти дней.