Ванлинтоут взять кредит: ✅ Ванлинтоут кредитная просрочка — юристы911.рф

Содержание

нюансы выбора и требования банков

Кредитование физических лиц – это практика, плотно вошедшая в нашу жизнь. За заёмные средства можно купить практически всё, что угодно. Это может быть недвижимость, автомобиль, бытовая техника, одежда или отдых. Но существует множество нюансов, которые заёмщик должен учитывать, обращаясь в финансовую организацию для оформления кредита.

Правила выбора кредита

Сроки и способы погашения

Требования банка

Нюансы с кредитной историей

На что ещё обращать внимание?

Как правильно взять кредит на автомобиль?

Правила выбора кредита

Прежде чем оформить займ, следует правильно выбрать банк. От его надёжности зависит безопасность клиента. Если банк крупный, и он зарекомендовал себя с положительной стороны, то заёмщик может быть уверен, что его не вынудят вернуть займ досрочно из-за финансовых проблем самой организации.

Если клиент является постоянным для конкретного банка, то нередко ему предлагают более лояльные условия кредитования, чем в других учреждениях. Это располагает к постоянному сотрудничеству. Потому логично обратиться в проверенный банк, особенно, если сотрудничество с ним было успешным.

При выборе кредитного продукта необходимо чётко осознавать, для чего нужен займ. Именно целевые кредиты наиболее выгодны заёмщику. Потому следует сразу выбрать вид займа:

кредит наличными;
потребительский (товарный) кредит;
автокредит;
ипотека;
ссуда на образование и др.

В таком случае и банк со своей стороны предлагает наиболее выгодные условия для клиента и учитывает различные нюансы сделки.

Сроки и способы погашения

У каждого займа есть срок, за который его следует погасить, т.е. вернуть всю сумму задолженности вместе с процентами до копейки. Перед оформлением важно правильно рассчитать срок погашения кредита таким образом, чтобы не переплатить комиссию банку за неиспользованное время (в случае с аннуитетными платежами) и не выплачивать займ в ущерб собственным нуждам. Срок, как и размер ежемесячного платежа, должны быть комфортными для заёмщика.

Существует несколько способов погашения займа:

перевод через кассу банка или почтовое отделение;
интернет-банкинг;
мобильный банкинг;
банкомат или терминал.

Каждый клиент может выбрать для себя удобный вариант погашения кредита.

Требования банка

Когда вопрос с выбором банка решён, необходимо задуматься о его критериях отбора клиентов. Со своей стороны банк предъявляет к своим заёмщикам список определённых требований.

Возрастные рамки (обычно от 21 года до 65 лет, но некоторые кредитные продукты доступны пенсионерам и гражданам, достигшим 18 лет).
Регистрация и проживание на территории РФ (обычно имеет значение и регион).
Трудоустройство, стабильный источник дохода (обычно требуется официальная работа и некоторый стаж на этой должности).

Клиент должен знать, что если он не подходит под эти критерии, то ему откажут в займе. Также во внимание принимается семейное положение заёмщика, количество иждивенцев, действующие кредиты, наличие имущества в собственности, дополнительные источники дохода и др. Всё это в совокупности, а также кредитная история человека, являются определяющими при принятии решения сотрудниками банка о кредитовании.

Нюансы с кредитной историей

Кредитная история клиента – это весь его предыдущий опыт сотрудничества с различными банками. Существует общее Бюро кредитных историй (БКИ), где содержится вся информация о каждом человеке, когда-либо оформлявшем кредитные продукты. Рассматривая заявку клиента, сотрудники банка будут узнавать всю его кредитную историю. Если какой-то банк внёс человека в чёрный список, то ему откажут и в других.

Если клиент выплачивал займ с просрочками, был оштрафован или даже довёл ситуацию до передачи дела коллекторской компании, то весьма сомнительно, что какой-либо банк согласится на сотрудничество с ним. В лучшем случае такому клиенту будут предложены не слишком выгодные условия кредитования. Но это для него шанс реабилитироваться, своевременно выполнив взятые на себя обязательства. В следующий раз возможно кредитование на более лояльных условиях.

Также существует так называемый «серый список». В него вносят тех клиентов, кто не идеально соответствует представлениям банка. Если заёмщик, оформив сделку, стремится досрочно погасить кредит, то банкам это не выгодно. Они вряд ли будут в будущем ему оформлять займ с низкими ставками, стремясь получить максимальную прибыль.

На что ещё обращать внимание?

Есть некоторые нюансы и советы, на которые следует обратить внимание при оформлении кредита, причём, до заключения сделки.

Возможность досрочного погашения кредита без ограничений по срокам, сумме и без начисления штрафов.
Лояльная система начисления пени за просроченный платёж.
Возможность реструктуризации долга (продление сроков кредитования, изменение графика выплат, снижение комиссии).
Отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах или привлекать поручителей (в некоторых случаях наоборот, полезным для подтверждения благонадёжности клиента является поручительство).
Отсутствие залогового имущества, которое в случае невыплаты задолженности станет собственностью банка.
Валюта займа должна быть той же, в которой человек получает доходы.

Выбирать условия необходимо, следуя своим приоритетам и с учётом всех возможностей.

Как правильно взять кредит на автомобиль?

Покупка нового автомобиля возможна в кредит. Но тут существует несколько правил, которым придётся следовать. Заёмщик должен предоставить паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и трудовую книжку. Также, если он состоит в браке, то может потребоваться нотариально заверенное согласие супруга или супруги.

Существует правило относительно доходов клиента или совокупных доходов его семьи. Их должно хватать на сумму ежемесячного платежа, оставляя человеку 60-70% средств на покрытие других статей расходов. В противном случае клиент будет признан неплатежеспособным.

Изучая договор, следует обращать внимание на комиссию банка, размер страховки, уровень штрафных санкций, возможность досрочного погашения займа и условия, на которых автомобиль станет собственностью клиента. К примеру, некоторые банки конфискуют ПТС до окончания выплат.

5 вещей, которые нужно сделать, прежде чем взять кредит

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Каждый год миллионы американцев берут кредиты, чтобы заплатить за свои дома, автомобили, образование и многое другое.

Получение кредита может быть отличным вариантом, если вы не хотите тратить деньги на свой сберегательный счет или у вас нет наличных денег для покрытия крупных расходов.

Но прежде чем подать заявку, важно понять, как кредит будет вписываться в ваши финансы. Несколько основных шагов помогут вам сориентироваться в этом процессе. Он начинается с проверки вашего кредита, рассмотрения того, можете ли вы позволить себе платеж по кредиту и сравнения вариантов кредита.

Ищете кредит?

Купить личные кредиты сейчас

Check your credit
Consider your budget
Calculate the total interest
Compare loan options
Consider any collateral

1. Check your credit

Хорошая кредитная история — это беспроигрышный вариант: она может повысить ваши шансы на одобрение кредита и помочь вам претендовать на более низкую годовую процентную ставку или APR. Вы можете проверить свои бесплатные кредитные отчеты перед подачей заявки, чтобы увидеть, есть ли какие-либо ошибки или что-то, что вы можете улучшить. Например, погашение долга по кредитной карте может помочь повысить ваш кредитный рейтинг за счет снижения общего коэффициента использования.

Вы можете проверить свои баллы Equifax® и TransUnion® в Credit Karma.

Некоторые кредиторы позволяют вам подать заявку на предварительную квалификацию для получения личного кредита, что представляет собой процесс, который помогает вам определить ваши шансы на одобрение кредита. Предварительная квалификация приводит к мягкому кредитному запросу, который не повредит вашей кредитной истории. Но если вы решите официально подать заявку на кредит, кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.

Если ваша кредитная история невелика и вы не прошли предварительную квалификацию, возможно, стоит нажать кнопку паузы в заявке на получение кредита, пока вы улучшаете свою кредитную историю. И обратите внимание: даже если вы прошли предварительную квалификацию для получения кредита, это не означает, что вы будете одобрены. Если вам одобрили кредит, ваши окончательные условия могут измениться, если вы официально подадите заявку.

2. Рассмотрите свой бюджет

Составление бюджета дает вам представление о том, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц, куда они идут и можете ли вы позволить себе дополнительные расходы. Вот как выяснить, соответствует ли платеж по кредиту вашему бюджету.

Запишите свои регулярные расходы , включая продукты, газ и все ваши ежемесячные счета. Сложите эти расходы вместе.
Подсчитайте доход, который вы зарабатываете каждый месяц после уплаты налогов.
Вычтите ваши ежемесячные расходы из вашего ежемесячного заработка.
Посмотрите, сколько осталось. Достаточно ли этого для покрытия ежемесячного платежа по кредиту?

Ключом к успешному составлению бюджета является реалистичность. Если платеж по кредиту едва укладывается в ваш бюджет, возможно, вы не сможете его себе позволить. Вы можете допустить пропущенные платежи в будущем, что может привести к штрафным сборам и испорченной кредитной истории. Подумайте о том, чтобы занять меньше денег, запросить более длительный срок кредита или найти другой способ оплатить свои расходы.

Ищете кредит?

Купить личные кредиты сейчас

3. Рассчитайте общую сумму процентов

Знание вашего кредитного рейтинга и суммы, которую вы хотите занять, может помочь вам определить процентную ставку, которую вы можете получить по кредиту.

Проценты влияют на то, сколько будет стоить кредит с течением времени. Вы можете использовать кредитный калькулятор, чтобы выяснить общую стоимость кредита. Кредиты с более длительным сроком обычно имеют более низкие платежи по кредиту, но вы можете платить больше процентов с течением времени по сравнению с краткосрочным кредитом.

Например, предположим, что вы берете автокредит в размере 15 000 долларов США с процентной ставкой 3,5%. При трехлетнем сроке кредита ежемесячные платежи составят 440 долларов, а общая сумма процентов за весь срок кредита составит 823 доллара. При продлении одного и того же кредита на шесть лет ежемесячный платеж упадет до 231 доллара, но в конечном итоге вы будете платить вдвое больше процентов.

4. Сравните варианты кредита

Прохождение предварительной квалификации у нескольких кредиторов может помочь вам сравнить варианты кредита и найти лучшее предложение для вашей ситуации. Сравните суммы кредита, условия, процентные ставки и любые сборы, такие как сборы за выдачу и штрафы за досрочное погашение.

Если вы не соответствуете требованиям одного кредитора, вы можете поискать другого кредитора, который рассмотрит возможность получения кредита.

Подробнее о процессе предварительной квалификации

Предварительная квалификация помогает вам оценить вероятность одобрения вашего кредита, а также помогает финансовому учреждению оценить, будете ли вы погашать кредит в соответствии с договоренностью. Заявки на предварительную квалификацию кредита будут варьироваться в зависимости от типа кредита и кредитора. Вот несколько примеров того, что вам может понадобиться предоставить.

Идентификационные данные, такие как ваше имя, дата рождения, адрес и номер социального страхования
Информация о вашем работодателе, валовом ежемесячном доходе и остатках на банковских счетах
Информация о ваших ежемесячных долговых обязательствах, таких как арендная плата, платежи по студенческому кредиту и остатки по кредитной карте
Разрешение на проведение мягкого кредитного запроса

Если вы пройдете предварительную квалификацию и подадите полную заявку, кредитор, скорее всего, выполнит жесткий кредитный запрос.

5. Рассмотрите любой залог

Обеспечение вашего кредита залогом может помочь вам претендовать на получение кредита и получить более низкие процентные ставки, даже если у вас нет большого кредита. Залог — это что-то ценное, что вы обещаете для обеспечения кредита, и кредитор может забрать это имущество, если вы не погасите кредит в соответствии с договоренностью. Например, автомобиль обычно является залогом, который обеспечивает автокредит, а дом обычно обеспечивает ипотечный кредит или кредит под залог дома. Некоторые кредитные карты и персональные кредиты также могут потребовать обеспечения, в зависимости от вашего кредита.

Прежде чем брать кредит, важно подумать, что произойдет, если вы потеряете залог. Например, если вы просрочили платежи по автокредиту, а кредитор конфисковал машину, как вы доберетесь до работы и справитесь с такими потребностями, как покупка продуктов?

Что дальше?

После того, как вы проверили свой кредит и рассчитали детали кредита, убедитесь, что вы также готовы к будущим финансовым неудачам. Увеличение вашего сберегательного счета — расходы на сумму от трех до шести месяцев — может помочь вам избежать пропущенных платежей по кредиту в случае возникновения чрезвычайной финансовой ситуации. Следующим шагом является официальная подача заявки на получение кредита и использование средств на то, что вам нужно.

Но если вы не уверены, что кредит вам подходит, рассмотрите эти альтернативы.

Подача заявления на получение кредитной карты 0% годовых . Если у вас хороший кредит, вы можете получить кредитную карту с начальной процентной ставкой 0% на покупки в течение определенного периода времени. Если вы можете погасить сумму, которую вы взимаете в течение начального периода, это может помочь вам сэкономить на процентных расходах.
Копим деньги. Подумайте о том, чтобы отложить покупку и накопить на нее деньги — тогда вам не придется платить проценты.

Независимо от того, какой вариант вы выберете, важно стараться брать взаймы только то, что вам нужно, осознавать связанные с этим расходы и вовремя погашать кредит. Таким образом, вы можете оставаться на вершине своих финансов.

Ищете кредит?

Купить личные кредиты сейчас

Кредит на вынос Определение

По

Юлия Каган

Полная биография

Юлия Каган пишет о личных финансах более 25 лет, а для Investopedia с 2014 года. Бывший редактор Consumer Reports , она является экспертом по кредитам и долгам, планированию выхода на пенсию, домовладению, вопросам занятости и страхованию. Она окончила Брин-Мор-колледж (бакалавр истории) и имеет степень магистра искусств в области документальной литературы в Беннингтон-колледже.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 28 марта 2022 г.

Рассмотрено

Маргарита Ченг

Рассмотрено
Маргарита Ченг

Полная биография

Маргарита является сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP®), сертифицированным консультантом по пенсионному планированию (CRPC®), сертифицированным специалистом по пенсионному доходу (RICP®) и сертифицированным социально ответственным консультантом по инвестициям (CSRIC). Она работает в сфере финансового планирования более 20 лет и проводит дни, помогая своим клиентам обрести ясность, уверенность и контроль над своей финансовой жизнью.

Узнайте о нашем
Совет финансового контроля

Факт проверен

Сюзанна Квилхауг

Факт проверен
Сюзанна Квилхауг

Полная биография

Сюзанна — исследователь, писатель и специалист по проверке фактов. Она имеет степень бакалавра финансов в Государственном университете Бриджуотер и работала над печатным контентом для владельцев бизнеса, национальных брендов и крупных изданий.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Что такое кредит на вынос?

Ссуда на вынос — это тип долгосрочного финансирования, который заменяет краткосрочное промежуточное финансирование. Такие кредиты обычно представляют собой ипотечные кредиты, которые обеспечены активами и имеют фиксированные платежи, которые амортизируются.

Кредиторы на вынос, которые гарантируют эти ссуды, обычно являются крупными финансовыми конгломератами, такими как страховые или инвестиционные компании, в то время как банки или сберегательно-кредитные компании обычно выдают краткосрочные ссуды, такие как ссуда на строительство.

Ключевые выводы

Ссуда на вынос представляет собой долгосрочную ипотеку или ссуду на недвижимость, которая «берет» существующую ссуду.
Ссуда на вынос заменит временное финансирование, такое как замена ссуды на строительство ипотекой с фиксированным сроком.
Если ссуда на вынос используется для финансирования сдачи в аренду или приносящей доход собственности, ссудодатель может иметь право на часть заработанной арендной платы.

Понимание кредитов на вынос

Заемщик должен заполнить полную кредитную заявку, чтобы получить одобрение на получение кредита на вынос, который используется для замены предыдущего кредита, часто с более коротким сроком действия и более высокой процентной ставкой. Все типы заемщиков могут получить кредит на вынос от эмитента кредита, чтобы погасить прошлые долги. Ссуды на вынос могут быть использованы в качестве долгосрочного личного кредита для погашения предыдущих непогашенных остатков с другими кредиторами. Чаще всего они используются в строительстве недвижимости, чтобы помочь заемщику заменить краткосрочный строительный кредит и получить более выгодные условия финансирования. Условия кредита на вынос могут включать ежемесячные платежи или единовременный платеж в виде шара при наступлении срока погашения.

Ссуды на вынос являются важным способом стабилизации вашего финансирования путем замены краткосрочной ссуды с более высокой процентной ставкой на долгосрочную ссуду с более низкой процентной ставкой.

Как предприятия используют кредиты на вынос?

Строительные проекты на всех типах недвижимости требуют больших первоначальных инвестиций, но они не обеспечены полностью завершенным объектом недвижимости. Поэтому строительные компании, как правило, должны получать краткосрочные кредиты под высокие проценты, чтобы завершить начальные этапы строительства недвижимости. Строительные компании могут выбрать получение ссуды с отсроченным сроком погашения, которая может быть основана на выполнении различных этапов строительства до того, как основные остатки будут распределены. У них также есть возможность получить краткосрочный кредит.

Многие краткосрочные кредиты предоставляют заемщику основную выплату, которая требует оплаты в будущем. Часто условия заимствования позволяют заемщику произвести единовременную выплату по истечении срока кредита. Это дает оптимальную возможность для заемщика получить кредит на вынос на более выгодных условиях.

Пример кредита на вынос

Предположим, компания XYZ получила одобрение на строительство офисного здания коммерческой недвижимости в течение 12-18 месяцев. Он может получить краткосрочный кредит для финансирования строительства объекта с полным погашением в течение 18 месяцев. Планы собственности достигаются с опережением графика, и строительство завершено за 12 месяцев. XYZ теперь имеет больше переговорных возможностей, потому что полностью готовое имущество может быть использовано в качестве залога. Таким образом, он решает получить ссуду на вынос, которая дает ему основную сумму для погашения предыдущей ссуды на шесть месяцев раньше.

Новый кредит позволяет XYZ осуществлять ежемесячные платежи в течение 15 лет по процентной ставке, которая составляет половину процентной ставки по краткосрочному кредиту. Благодаря кредиту на вынос он может погасить свой краткосрочный кредит на шесть месяцев раньше, сэкономив на процентных расходах. Теперь у XYZ есть 15 лет, чтобы выплатить свой новый кредит на вынос по гораздо более низкой процентной ставке, используя готовую недвижимость в качестве залога.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем
редакционная политика.