Влияет ли досрочное погашение кредита на кредитную историю: Влияет ли досрочное погашение кредита на кредитную историю?

Содержание

«Добрый день. Я хочу погасить кредит сразу, но в банке сказали, что если сразу, то это ухудшит кредитную историю. Так ли это?» — Яндекс Кью

что влияет и как исправить

Кредитная история (КИ) — это данные обо всех ваших прошлых и действующих обязательствах перед банками и микрофинансовыми организациями. Такая информация хранится в специальных базах бюро. Доступ к ней имеют все кредитные учреждения. На основании полученных сведений банки решают, выдавать ли кредит потенциальному заёмщику. При этом кредитная история — один из главных факторов, влияющих на рассмотрение заявки по выдаче заёмных средств. Важно знать, какие моменты могут негативно повлиять на вашу КИ и дальнейший отказ финансово-кредитной организации в предоставлении денег.

Допущение просрочек

Каждая просрочка отрицательно сказывается на КИ. Но ее наличие еще не говорит о том, что вы — злостный неплательщик. При рассмотрении заявки на кредит банк будет учитывать срок наступления просроченной задолженности. Если вы не вносите платежи более 2-3 месяцев, это уже будет говорить о недисциплинированности заёмщика. А в случае обращения банка в суд, одобрения по дальнейшим заявкам даже на займы в микрофинансовых организациях практически исключены.

Чтобы избежать подобных ситуаций, следует внимательно следить за графиком и вносить платежи в установленную дату. Однако, не исключаются случаи мошенничества, когда вы даже не знаете, что по вашим данным были выданы займы. Проверить такую информацию можно с помощью сервиса Кредистория. После оформления подписки на кредитную историю, вы сможете отслеживать любые изменения по займам. Подписчики смогут регулярно получать сведения о том, какие кредиты были одобрены, где выдавались деньги, была ли допущена просрочка, каков кредитный рейтинг на сегодня.

Накопление долгов

Вопреки сложившемуся мнению, в кредитную историю попадают не только сведения о выданных займах и просрочках. В базу также поступает информация о задолженности перед ЖКХ, алиментам и другим официальным обязательствам. Однако такие данные передаются в бюро кредитных историй в том случае, если приняты судебные решения по взысканиям и оплата по ним не была совершена в первые 10 дней после вступления в законную силу. Чтобы не портить свою КИ, не затягивайте со сроками оплаты долгов. В противном случае, взять кредит будет практически нереально.

Частая подача заявок на кредиты

Еще один фактор, который может испортить вашу кредитную историю — частая подача заявок. Такая информация также отражается в базе. Все заявки, которые были отклонены или одобрены, остаются в бюро кредитных историй. Банки будут анализировать совокупность данных и велика вероятность отказа в выдаче кредита, если:

Подано слишком много заявок за короткий срок. Финансовые организации могут счесть такое поведение не совсем разумным. Скорее всего, вы находитесь в тяжелом финансовом положении, поэтому ищите средства везде, где только можно.
Много отклоненных заявок. Банки обязательно учитывают этот момент. Если вы подавали заявки сразу в несколько организаций и получили отказы, это негативно отразится на будущие обращения за кредитами.

Если возникла необходимость взять кредит, рекомендуется сначала изучить и проанализировать условия в различных банках. Только после сравнения предложений следует подать заявку в одно финансово-кредитное учреждение, где предлагаются наиболее выгодные условия. Если вам отказали, можно отправить запрос в другой банк. Помните: одновременная рассылка заявок сразу в несколько финансовых организаций непременно приведет к их отклонениям.

Единственное исключение из этого негласного правила — ипотека. Заявки на такой продукт можно подавать сразу в несколько кредитных учреждений. Банки относятся к этому лояльно и не учитывают частоту обращений.

Смена персональных данных

Каждый раз после подачи заявки на заём, информация в базе кредитных историй будет обновляться. Если вы поменяли место жительства, работы, фамилию — все эти данные непременно перейдут в бюро. Однако прежние персональные сведения сохраняются. Банки недоверчиво относятся к потенциальным заёмщикам, которые часто меняют свои данные. Например, смена персональной информации каждые три месяца — это подозрительно.

Чтобы не допустить недоразумений, необходимо предварительно сообщить сотруднику финансовой организации причины частой смены данных. Конечно, персональная информация будет постепенно меняться, если вы вышли замуж и взяли фамилию мужа, потом переехали и сменили место работы. После всех объяснений большинство банков идут на встречу потенциальному заёмщику и игнорируют частую смену индивидуальных сведений.

Большая кредитная нагрузка

Объем текущей задолженности — немаловажный фактор, влияющий на решение банка выдавать кредит. Если у клиента несколько непогашенных долгов, это будет свидетельствовать о достаточно большой кредитной нагрузке. В таких случаях есть риск допущения просрочек. Для расчета допустимого предела следует ориентироваться на сумму ежемесячных платежей не более 50% от дохода. Если суммарный объем превышает это значение, банк отклонит заявку на кредит.

Чтобы не допустить возникновения нежелательных последствий, следует пересмотреть свое финансовое поведение. Если вы отдаете на погашение задолженности около половины ежемесячного дохода и собираетесь снова брать кредит, рекомендуется для начала рассчитаться с имеющимися обязательствами. Это необходимо не только для поддержания хорошей КИ, но и для того, чтобы любая сложная ситуация не вогнала вас в еще большую долговую яму.

Злоупотребление продуктами микрофинансовых организаций

Займы — один из вариантов быстро найти нужную сумму до заработной платы. Для получения средств достаточно паспорта, а оформляется микрокредит через сайт. Часто обращаться за займами не рекомендуется. Если даже вы погашаете задолженность перед микрофинансовыми организациями своевременно, банки настороженно относятся к таким клиентам. Чтобы займы не помешали взять кредит, оформляйте их только в случае крайней необходимости. При этом учтите достаточно высокие проценты за пользование заёмными средствами и сокращенный срок кредитования.

Досрочное погашение кредитов

С точки зрения кредитной истории, досрочное закрытие задолженностей банкам не выгодно. Если вы регулярно берете займы или кредиты и погашаете долги раньше времени, это может плохо повлиять на решение финансовой организации в предоставлении заёмных средств. Но так или иначе, вы все равно отдаете банку больше денег, чем взяли. Поэтому такой нюанс как досрочное погашение учитывается не всеми банками при рассмотрении заявки. Если есть возможность закрыть долг до окончания срока кредитования, перечисляйте деньги. Однако лучше вносить большие суммы на крупные кредиты, чтобы много не переплачивать. Займы меньшего размера целесообразнее погашать по графику.

Контроль за кредитной историей

Бывают случаи, когда ваша кредитная история может испортиться даже в том случае, если вы исправно выплачиваете долги. Объясняется это следующими причинами:

Мошеннические действия. Злоумышленники могут воспользоваться вашими данными, чтобы оформить займы. Если вы упустите эту ситуацию, рассчитываться с кредитными учреждениями придется вам. В таких случаях испорченная КИ — не самое плохое последствие.
Проблемы при внесении персональных данных. Редко, но случаются ситуации, когда вместо ваших данных в базу вносятся сведения вашего тезки. Есть большая вероятность, что вы внезапно станете злостным неплательщиком.
Уловки некоторых микрофинансовых организаций. Например, они одобряют заём, а вы от него добровольно отказываетесь. После чего недобросовестные кредиторы отправляют информацию в базу, что вам было отказано в предоставлении средств. Соответственно, КИ будет испорчена.
Ошибки во внесении данных. Иногда сотрудники банка опаздывают с передачей сведений в бюро. Например, вы погасили долг своевременно, но кредитор не отправил в базу соответствующую информацию. Получается, что вы допустили просрочку, которой на самом деле не существует.

Чтобы не допустить перечисленных ситуаций, рекомендуется регулярно проверять КИ. Узнать кредитную историю можно на сервисе Кредистория. Здесь хранятся все сведения о текущих и погашенных кредитных обязательствах. Также вы сможете посмотреть свой рейтинг, который отражает вероятность одобрения нового кредита. Соответственно, чем он выше, тем больше шансов получить деньги в банке.

Отказ от кредитов

При оформлении кредита на заёмщика ложится ответственность перед банком, поэтому такой вариант следует рассматривать, когда деньги больше неоткуда взять или срочно необходима достаточно крупная сумма. Испорченная кредитная история плохо влияет на рассмотрение заявки, как и пустая. Если заёмщик ни разу не оформлял заём, банк может счесть это подозрительным и не станет выдавать деньги в долг.

В случае ипотеки клиент может обратиться в банк даже с нулевой кредитной историей. Многие банки одобряют кредит на покупку жилья гражданам, которые еще никогда не брали займы. При этом главный критерий — платежеспособность заёмщика. Если он получает стабильную заработную плату и в состоянии вносить ежемесячные платежи, размер которых не превышает половины дохода, велика вероятность положительного решения по ипотеке.

Если вы собрались оформлять потребительский кредит, а КИ у вас нет, можно воспользоваться некоторыми вариантами решения подобной ситуации. Например, купите недорогую технику в кредит или оформите кредитную карту. При этом не забывайте вносить платежи своевременно, согласно графику. Так, ваши данные автоматически отобразятся в базе КИ и шансы на получение займа увеличатся.

Судебные разбирательства с банком

Если дело дошло до судебных инстанций, это непременно отразится в кредитной истории заёмщика. После чего вряд ли какая финансовая организация захочет выдавать деньги проблемному заёмщику даже в том случае, если он уже рассчитался с долгом. Если вы считаете, что банк нарушает ваши права, отстаивайте их в суде. Есть вероятность, что вы выиграете судебное разбирательство и ваша кредитная история не пострадает. Соответственно, взять кредит будет проще и быстрее.

На что влияет кредитная история

Вопреки сложившемуся у многих мнению, кредитная история влияет не только на рассмотрение заявки на получение заёмных средств. Если у вас есть просрочки по прежним обязательствам, велика вероятность получения отказа в выдаче денег. Кроме того, КИ влияет на сумму кредита. Если она испорчена или отсутствует, получить крупный заём будет практически невозможно.

От качества кредитной истории иногда зависит решение работодателя взять ли вас на работу. Обычно это касается материально-ответственных должностей. Однако, чтобы запросить сведения о КИ, работодатель обязан спросить у вас разрешения. Если вы не против, соглашение должно быть документально оформлено. Хорошая кредитная история будет рассмотрена как дополнительное подтверждение вашей дисциплинированности и ответственности.

Некоторые страховые компании также изучают кредитную историю клиента перед расчетом выплат. Конечно, чем она идеальнее, тем дешевле полис. Страховщики по-разному оценивают клиента, поэтому хорошая КИ только увеличит ваши шансы на снижение стоимости страховки.

Как исправить ошибки в кредитной истории: подводим итоги

Для начала следует убедиться, что в вашей кредитной истории действительно была допущена ошибка. Сведения, которые соответствуют действительности, удалить будет практически невозможно. Если в бюро попали недостоверные данные, их можно будет оспорить. Для этого необходимо подать соответствующее заявление. Оно подается не в банк, а в бюро. Вместе с заявкой вы должны предоставить все документы, подтверждающие вашу правоту.

Как правило, такие обращения рассматриваются в течение одного месяца. Если обнаружено, что ошибка выявлена со стороны банка, в течение 10 дней информация в базе будет исправлена. Заявление с документами необходимо отправить почтой с уведомлением. Так у вас будут доказательства, что они приняты и рассмотрены. Если банк уже ликвидирован, свою правоту придется доказывать в суде. Его решения потом следует направить в бюро кредитных историй.

Если ваша КИ хранится в нескольких бюро, придется отправлять запросы в каждое из них. Банки также могут отправлять сведения об исправлении ошибки, но все же лучше позаботиться об этом самому. Чтобы не допустить ухудшения кредитной истории, главное правило — погашать задолженность своевременно и не допускать просрочек. Это основные критерии, которые могут помешать вам взять следующий кредит. Если вы не получали займов, оформите недорогой POS-кредит или кредитную карту с небольшим лимитом. Такой подход позволит избежать лишних объяснений с банком при рассмотрении заявки на кредит.

Что произойдет, если вы досрочно погасите личный кредит?

Когда дело доходит до погашения долга, вы, возможно, слышали, что максимально быстрое погашение задолженности может помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. И это часто бывает. Например, если вы полностью погасите остаток по кредитной карте, вы сэкономите на процентных платежах.

Как правило, чем дольше вы застряли в выплате кредита или другого долга, тем больше вы будете платить в виде процентов в течение всего срока кредита. Таким образом, кажется очевидным, что досрочное погашение личного кредита было бы хорошей идеей, но не так быстро.

Ниже Select объясняет, чем персональные кредиты отличаются от других видов долгов и как их досрочное погашение может повлиять на ваш кредитный рейтинг и ваши финансы.

Чем персональные кредиты отличаются от других долгов?

Существует множество финансовых продуктов, когда вам нужны деньги, чтобы заплатить за что-то. И каждый немного отличается, поэтому практически невозможно иметь универсальный подход к выплате долга. Вы захотите учитывать такие вещи, как процентные ставки, циклы выставления счетов, условия кредита и любые сборы при составлении плана.

Студенческие ссуды используются для оплаты обучения и других расходов, связанных с образованием. Автокредиты предназначены для помощи вам в покупке автомобиля. Персональные кредиты можно использовать практически на любые расходы — на свадьбу, ремонт дома, отпуск и даже на консолидацию долга. Хотя вам может потребоваться объяснить, как вы планируете использовать деньги в своем заявлении, обычно не существует жесткого и быстрого правила о том, как вы используете свой личный кредит.

Как и в случае автокредита или студенческого кредита, вы получите единовременную сумму денег, которую вам необходимо выплачивать ежемесячными платежами в течение фиксированного периода времени (известного как срок кредита) вместе с процентами.

Период погашения личного кредита может составлять от двух до пяти лет, но некоторые из них могут достигать семи лет. Автокредиты обычно выдаются в среднем на шесть лет, в то время как студенческие кредиты обычно имеют 10-летний срок, но это может занять больше времени, если вы используете план погашения, ориентированный на доход.

Потребительские кредиты отличаются от кредитных карт тем, что не существует установленного срока для погашения долга по кредитной карте, однако, чем быстрее вы погасите остаток, тем меньше процентов будет начисляться. (В идеале вы ежемесячно погашаете свой остаток вовремя и никогда не платите проценты.) Кредитные карты также имеют кредитный лимит, который обычно намного меньше по сравнению со средней суммой личного кредита, которую запрашивают заемщики.

Хотя процентная ставка по потребительским кредитам обычно намного ниже, чем по кредитным картам, на самом деле она зависит от суммы запроса и вашего кредитного рейтинга. Имейте в виду, что чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодными могут быть ваши условия; хороший кредитный рейтинг поможет вам получить одобрение на более низкую процентную ставку или более длительный срок кредита или и то, и другое.

Иногда потребительские кредиты сопровождаются несколькими дополнительными сборами, включая комиссию за выдачу и штраф за досрочное погашение. Вам нужно опасаться досрочного погашения.

Подробнее

Можно ли досрочно погасить потребительский кредит?

Вы можете погасить свой личный кредит досрочно, но вы можете этого не захотеть. Внесение дополнительных платежей каждый месяц или откладывание части или всей непредвиденной денежной суммы на погашение кредита может помочь вам сократить период погашения на несколько месяцев. Однако некоторые кредиторы могут взимать комиссию за досрочное погашение кредита.

Штраф за досрочное погашение может рассчитываться как процент от остатка кредита или как сумма, отражающая, сколько кредитор потеряет в виде процентов, если вы погасите остаток до окончания срока кредита. Метод расчета будет варьироваться от кредитора к кредитору, но любые штрафы за досрочное погашение будут указаны в вашем кредитном договоре.

Ряд кредиторов не взимают штраф за досрочное погашение. Например, SoFi не будет взимать комиссию за досрочное погашение кредита, а также комиссию за выдачу или просрочку платежа. Если вы предпочитаете искать однорангового кредитора, LendingClub — это еще один вариант кредита без комиссии за досрочное погашение. Как правило, вам понадобится хороший или отличный кредит, чтобы претендовать на лучшие личные кредиты с лучшими условиями.

Персональные кредиты SoFi

Подробнее

7,99% до 23,43%, когда вы зарегистрируетесь на AutoPay
Консолидация долга/рефинансирование, улучшение дома, помощь в переезде или медицинские расходы
долл. США

444494944444

2444 месяцами

4444494949444444914191914444 MONSTHAPE

От хорошего до отличного

Нет
Нет
Нет

Применяются условия.

Как досрочное погашение личного кредита влияет на ваш кредитный рейтинг?

Когда вы выплачиваете остаток по кредитной карте, вы уменьшаете сумму задолженности по кредитной карте по отношению к вашему общему кредитному лимиту. Это означает, что ваш коэффициент использования, который составляет 30% от вашего кредитного рейтинга, снижается, и это может помочь вам немного повысить свой кредитный рейтинг. Так не должно ли то же самое быть правдой при погашении вашего личного кредита?

По данным Experian, личные кредиты не работают так же, потому что они долг в рассрочку. Задолженность по кредитной карте, с другой стороны, является возобновляемой задолженностью, что означает, что нет установленного периода погашения, и вы можете занимать больше денег до своего кредитного лимита при совершении платежей. Долг в рассрочку — это форма кредита, которая требует от вас погашения суммы регулярными равными суммами в течение фиксированного периода времени. После погашения кредита счет закрывается.

Когда вы берете личный кредит, вы увеличиваете количество открытых счетов в своем кредитном отчете. Кредит также может улучшить ваш кредитный баланс, который составляет 10% от вашего балла FICO. Но когда вы выплачиваете кредит в рассрочку, он отображается как закрытый счет в вашем кредитном отчете. Закрытые счета не так сильно взвешиваются, как открытые счета при расчете вашего балла FICO, поэтому, как только вы погасите свой личный кредит, в вашем кредитном отчете будет меньше открытых счетов.

Если вы погасите личный кредит раньше, чем срок кредита, ваш кредитный отчет будет отражать более короткий срок действия счета. Длина вашей кредитной истории составляет 15% от вашей оценки FICO и рассчитывается как средний возраст всех ваших учетных записей. Как правило, чем дольше ваша кредитная история, тем лучше будет ваш кредитный рейтинг. Поэтому, если вы досрочно погасите личный кредит, вы можете снизить среднюю продолжительность кредитной истории и свой кредитный рейтинг. Насколько изменится ваш кредитный рейтинг, зависит от вашего общего кредитного профиля.

Низкий кредитный рейтинг может поставить вас в невыгодное положение, из-за чего вам будет трудно получить квартиру, хорошие финансовые продукты и даже работу. Тем не менее, практика хороших финансовых привычек, таких как регулярные и своевременные платежи и избегание слишком большого количества новых кредитных линий одновременно, может помочь повысить ваш балл.

Узнайте, получили ли вы предварительное одобрение на предложение персонального кредита.

Практический результат

Потребительские кредиты могут быть удобным и доступным способом покрытия крупных расходов и улучшения вашей кредитной истории при ответственном использовании. Но, как и в случае с любым финансовым инструментом, вы должны тщательно обдумать, позволят ли ваши обстоятельства получить максимальную выгоду от личного кредита. Досрочное погашение кредита может поставить вас в ситуацию, когда вы должны будете заплатить штраф за досрочное погашение, что потенциально аннулирует все деньги, которые вы сэкономили на процентах, а также может повлиять на вашу кредитную историю.

Если вы считаете, что существует вероятность того, что вы захотите погасить кредит раньше, чем того требуют условия, вам следует подумать о подаче заявления кредитору, который не будет взимать штраф за досрочное погашение. Всегда изучайте и читайте условия, прежде чем подписываться на новый финансовый продукт, чтобы четко понимать, чего ожидать.

Подробнее

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Влияет ли досрочное погашение личного кредита на ваш кредитный рейтинг?

Проверка | Автокредиты | Ипотека | ХЕЛОК | Персональные кредиты | Кредитные карты | Членство

Влияет ли досрочное погашение личного кредита на ваш кредитный рейтинг?

Индивидуальный кредит считается кредитом в рассрочку, то есть он выплачивается фиксированными ежемесячными частями (частями) в течение фиксированного периода времени. (Исключением является личная кредитная линия, которая имеет более изменчивые условия, чем обсуждаемый здесь традиционный личный кредит.)

По данным кредитного бюро Experian, добавление кредита в рассрочку к вашему «кредитному набору» может улучшить ваш кредитный рейтинг, поскольку показывает, что вы можете управлять различными типами долга.

Однако, когда вы погасите кредит в рассрочку, в вашем кредитном отчете будет указано, что счет закрыт, что может привести к снижению вашего кредитного рейтинга. При расчете вашего кредитного рейтинга FICO больше взвешивает открытые счета, чем закрытые.

Открытые счета считаются мерой того, как вы управляете долгом в настоящем, а также в прошлом. Ваши успешные платежи по выплаченным кредитам по-прежнему являются частью вашей кредитной истории, но они не окажут такого же влияния на ваш счет. Когда вы закроете учетную запись, у вас будет меньше открытых учетных записей и меньше разнообразия учетных записей. Если вы погасили кредит досрочно, ваша история будет отражать более короткие отношения со счетом. Это может привести к снижению вашего кредитного рейтинга.

Кредитный союз Южной Калифорнии (CU SoCal) уже более шестидесяти лет предоставляет личные кредиты жителям Южной Калифорнии под низкие проценты.

Даже если ваша кредитная история не идеальна, не волнуйтесь, потому что, в отличие от традиционного банка, мы не думаем, что ваш кредитный рейтинг говорит всю историю. Приходите и поговорите с нами, и давайте посмотрим, что мы можем сделать!

Позвоните в CU SoCal по телефону 866.287.6225, чтобы записаться на бесплатную консультацию по личному кредиту без обязательств, или подайте заявку онлайн сегодня!

Начните с личного кредита!

Что такое личные кредиты?

Личный кредит — это тип кредита, который предоставляет заемщику деньги, которые можно использовать для любых личных расходов, таких как ремонт дома, погашение долга или медицинских счетов, обучение в колледже, свадьба и практически любые другие платежи, которые вы можете оплатить. думать о.

Личные кредиты можно получить в кредитных союзах или банках и, как правило, имеют фиксированную процентную ставку. Многие люди предпочитают делать крупные покупки, такие как новая бытовая техника или мебель, используя личный кредит, потому что процентная ставка часто ниже, чем процентная ставка, взимаемая по кредитным картам.

Узнайте больше, прочитав статью «Что такое личные кредиты?»

Почему выплата личного кредита снижает ваш кредитный рейтинг

Досрочное погашение личного кредита (или любого кредита в этом отношении) повлияет на ваш кредитный рейтинг. Кредитные баллы могут колебаться ежедневно, поскольку мы добавляем и вычитаем деньги из долгов и кредитов, которые у нас есть. Хотя досрочное погашение личного кредита может снизить ваш кредитный рейтинг, это снижение обычно носит временный характер.

Кредитные карты против. Платежи по кредиту

Возобновляемый кредит — это кредит, который всегда доступен, например, с помощью кредитной карты или кредитной линии. Обычно существует кредитный лимит, однако вы можете получить доступ и использовать любую сумму, которая находится под лимитом, и ежемесячно выплачивать ее поэтапно. Ставки по кредитным картам могут быть фиксированными или переменными. И счет кредитной карты остается открытым, независимо от наличия баланса. Большинство людей не закрывают кредитную карту, и сохранение счета открытым может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Кредит в рассрочку — это кредит, на который подается заявление (в кредитном союзе или банке), который имеет конкретную процентную ставку и условия погашения, включая дату окончания, когда остаток кредита должен быть выплачен в полном объеме. Заемщик вносит ежемесячные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Своевременный ежемесячный платеж повышает ваш кредитный рейтинг и помогает внести свой вклад в ваш кредитный баланс. Выплата кредита в рассрочку вызовет небольшое временное снижение кредитного рейтинга.

Как работает кредитный скоринг?

Кредитный скоринг начисляет баллы за факторы, связанные с вашей задолженностью и за то, как вы погашаете эту задолженность, например, за своевременные платежи и продолжительность кредитной истории, что помогает кредиторам предсказать, кто, скорее всего, погасит задолженность. Мало того, что кредиторы используют кредит для определения права на получение кредита, он играет роль в процентной ставке, которую вам предложат по кредиту.

Наиболее широко используемыми кредитными баллами являются FICO® Scores, разработанные Fair Isaac Company, Inc. FICO Scores рассчитываются с использованием множества различных кредитных данных в вашем кредитном отчете. Согласно MyFICO.com, эти данные сгруппированы в пять категорий:

История платежей (35%)

История платежей показывает, как вы оплачивали свои счета в течение всего срока кредита. Это доказательство погашения является основной причиной, по которой история платежей составляет 35% вашей оценки и является основным фактором при ее расчете. Личные кредиты, кредитные карты, ипотечные кредиты и автокредиты учитываются в вашей истории платежей.

Суммы задолженности (30%)

Наличие кредитных счетов и задолженность по ним не обязательно означает, что вы являетесь заемщиком с высоким риском и низким баллом FICO. Однако если вы используете большую часть имеющегося у вас кредита, это может указывать на то, что вы чрезмерно пролонгированы, и банки могут интерпретировать это как означающее, что вы подвергаетесь более высокому риску дефолта.

Продолжительность кредитной истории (15%)

В общем, более длинная кредитная история повысит ваши баллы FICO. Ваши баллы FICO учитывают, как давно были открыты ваши кредитные счета, как давно были открыты конкретные кредитные счета, как давно вы использовали определенные счета. Не беспокойтесь, если у вас нет длинной кредитной истории, так как это скорее долгосрочная цель. Открытие кредитных карт с нулевым балансом — один из способов улучшить свою кредитную историю.

Кредитный микс (10%)

FICO Scores рассмотрит ваше сочетание кредитных карт, розничных счетов, кредитов в рассрочку, счетов финансовых компаний и ипотечных кредитов. Кредиторы оценивают риск кредитования с помощью множества факторов, одним из которых является ваша способность успешно управлять различными видами кредита. FICO смотрит не только на набор имеющихся у вас кредитов, но и на историю платежей по этим типам кредитов.

Новый кредит (10%)

Исследования показывают, что открытие нескольких кредитных счетов за короткий промежуток времени сопряжено с большим риском, особенно для людей с небольшой кредитной историей. Если вы можете этого избежать, постарайтесь не открывать слишком много счетов слишком быстро.

Когда досрочно погасить личный кредит

Досрочное погашение личного кредита является личным финансовым решением. Бывают случаи, когда имеет смысл досрочно погасить личный кредит.

Экономия на процентах :

Если у вашего кредита высокая процентная ставка, то вы ежемесячно платите больше от первоначальной суммы кредита. Если у вас есть наличные деньги, чтобы погасить свой личный кредит, не пренебрегая другими долгами, то погашение кредита сэкономит вам деньги, которые вы заплатили бы в виде процентов.

Большая финансовая гибкость :

Если у вас есть наличные деньги для погашения остатка личного кредита, вы сэкономите деньги на процентах, и теперь у вас будет больше денег, высвобождаемых для покрытия ваших расходов каждый месяц. Деньги, которые вы экономите на ежемесячных процентах, могут быть использованы для погашения других долгов или сохранены в вашем резервном фонде.

Без штрафов за досрочное погашение :

Можно ли погасить потребительский кредит досрочно? Безусловно, однако некоторые кредитные учреждения могут взимать штраф за досрочное погашение кредита, а это означает, что если вы погасите остаток до истечения назначенного срока кредита, вам придется заплатить кредитору комиссию. Прежде чем подписать для личного кредита, не забудьте спросить, есть ли штраф за досрочное погашение. Если у вашего кредита нет штрафа за досрочное погашение, то его погашение — хорошая идея, если у вас есть на это деньги. Кредитный союз Южной Калифорнии не взимает штраф за досрочное погашение личных кредитов.

CU SoCal Персональные кредиты

Вот некоторые из причин, по которым участники любят личные кредиты CU SoCal:

Доступные суммы от 500 до 30 000 долларов США
Штраф за отсутствие погашения
Плата за подачу заявления не взимается
Без комиссии за финансирование
Срок до 120 месяцев для минимально возможных выплат

Кредит Строитель Кредит

Для физических лиц, которым необходимо установить или создать кредит, CU SoCal предлагает кредитный кредит Builder Loan. Кредитный кредит Builder Loan специально разработан для тех, кто имеет менее чем оптимальную кредитную историю или вообще не имеет кредитной истории, и у кого есть время, чтобы работать над созданием своей кредитной истории. Он поставляется с 12-месячным сроком и без платы за подачу заявления.