Влияет ли рефинансирование на кредитную историю: Как рефинансирование кредита влияет на кредитную историю?

Содержание

Как рефинансирование кредита влияет на кредитную историю?

Деньги

Подбор кредита

Подбор кредитной карты

Рефинансирование кредитов

Кредитный рейтинг

Потребительские кредиты

Кредитные карты

Займы

Вклады

Дебетовые карты

Брокерское обслуживание

Автокредиты

Ипотека

Ипотека в новостройках

Спецпредложения

Курсы обмена валют

Рейтинг банков

Список банков

Отзывы о банках

Рейтинг МФО

Список МФО

Отзывы об МФО

Страхование

ОСАГО

Каско

Страхование ипотеки

Страхование квартиры

Страхование путешественников

Страхование спортсменов

Страхование от укуса клеща

Страхование от критических болезней

Добровольное медицинское страхование

Страхование дома и дачи

Проверка КБМ

Рейтинг страховых компаний

Список страховых компаний

Отзывы о страховых компаниях

Статьи о страховании

Для бизнеса

Расчетно-кассовое обслуживание

Кредиты

Банковские гарантии

Эквайринг

Вклады

Рейтинг банков для бизнеса

Статьи о бизнесе

Отзывы о банках

Образование

Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

Программирование

Аналитика

Маркетинг

Управление

Дизайн

Разработка на Python

1С-программирование

QA-тестирование

Графический дизайн

Веб-дизайн

Английский язык

Рейтинг курсов

Отзывы о курсах

Статьи о курсах

Журнал

Статьи

Новости

Спецпроекты

Тесты и игры

Вопросы и ответы

Блоги компаний

Рейтинг экспертов

Карты

Вклады

Кредиты

Инвестиции

Недвижимость

Страхование

Советы

Форматы

СтатьиНовостиВопросы и ответыТесты и игрыСпецпроектыБлоги компаний

КредитКредитная историярефинансирование автокредита (seo)

Спрашивает

Валентина Фомина

Отвечает

Логинова Светлана

КредитКредитная картаКредитная история+3

Спрашивает

Анна Левочкина

Если взять товар в рассрочку в магазине, то попадёт ли информация о том, как она выплачивается, в бюро кредитных историй (БКИ)?

КредитПраво

Спрашивает

Анна Левочкина

Можно ли избежать просрочек и попросить кредитные каникулы?

Отвечает

Кот-юрист

КредитЛичные финансы+4

Спрашивает

Валентина Фомина

КредитЛичные финансы

Спрашивает

Валентина Фомина

КредитПраво

Спрашивает

Валентина Фомина

КредитКредитная история+9

Спрашивает

Валентина Фомина

Сравни. ру

Вопросы и ответы

Как рефинансирование кредита влияет на кредитную историю?

Как рефинансирование влияет на кредитную историю?

При использовании материалов сайта обязательным условием является наличие гиперссылки на страницу расположения исходной статьи.

Поделиться в соц. сетях

Рефинансирование или перекредитование — это закрытие старого кредита посредством нового займа, оформленного на более выгодных условиях. Из дополнительных преимущества такого метода — возможность обратиться в любой банк, а не только в тот, который оформлял первичный кредит. А сегодняшний материал расскажет, влияет ли перекредитование на кредитную историю.

В чем заключаются особенности рефинансирования?

По сути — это оформление нового целевого кредита для покрытия старых обязательств, но более привлекательное для заемщика ввиду ряда нюансов:

Рефинансировать можно не только один, но и несколько кредитов на усмотрение банка.

Разрешается выбрать любой банк по желанию заемщика.

Условия на новый займ лучше (например, в части кредитной ставки). Такая возможность появляется каждый раз, когда регулятор снижает ключевую ставку, что влечет за собой и изменения в процентных ставках на кредиты для граждан.

Важно отличать рефинансирование от реструктуризации, которая предусматривает пересмотр условий исключительно на действующий кредитный договор и только с тем банком, где кредит был оформлен. Это не всегда выгодно для заемщика, поскольку банк может не предлагать, например, пониженную ставку, а, допустим, увеличить срок договора, что повлечет за собой и увеличение переплаты. Поэтому граждане стараются рефинансировать кредиты, а не реструктурировать.

Как рефинансирование отражается на кредитной истории?

При перекредитовании в КИ появляется отметка, что один кредит был полностью погашен, а также данные по новому кредитному договору. То есть, на первый взгляд, на кредитную историю это никак не влияет. Но это не совсем верно:

Во-первых, сведения о своевременно погашенных кредитах для банков свидетельствуют о хорошей платежной дисциплине заемщиков, то есть повышают кредитный рейтинг.

Во-вторых, перекредитование — это один из самых действенных способов снижения кредитной нагрузки, что тоже учитывается кредиторами при оценке заявок на новые займы.

При этом эксперты предупреждают, что при разнице ставок менее 2% (для ипотеки — 1%) рефинансирование нецелесообразно, поскольку оформление нового договора все равно влечет за собой определенные траты. Помимо этого, не стоит думать о перекредитовании, если вы выплатили уже больше половины суммы кредита.

Заключение

Рефинансирование подразумевает собой взятие нового кредита для погашения одного или нескольких имеющихся. Это очень удобно для заемщиков, поскольку дает возможность улучшить условия по договору, выбрать другой банк, а также вовремя погасить имеющиеся обязательства и снизить кредитную нагрузку, что положительно сказывается на кредитной истории.

Поделиться в соц. сетях

Рефинансирование вредит вашему кредиту? – Forbes Advisor

Примечание редактора: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Лучшие кредиторы по рефинансированию студенческих ссуд 2022 года

Найдите лучших кредиторов по рефинансированию студенческих ссуд для ваших нужд.

Учить больше

Рефинансирование ипотечного кредита, автокредита или другого долга может быть эффективным способом получить доступ к более низкой процентной ставке или уменьшить ежемесячный платеж. Однако рефинансирование может повредить вашему кредиту, поэтому важно понимать процесс и последствия, прежде чем использовать стратегию для управления своим долгом.

Мы расскажем вам, как работает рефинансирование, как оно может повлиять на ваш кредитный рейтинг и когда это может быть хорошим вариантом.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это процесс получения нового кредита для погашения задолженности по первоначальному кредиту, что приводит к изменению условий кредитного договора. Рефинансируя кредит, квалифицированные заемщики могут получить доступ к более низким процентным ставкам и уменьшить свои ежемесячные платежи за счет продления срока кредита. Рефинансирование также может помочь потребителям объединить несколько кредитов в один простой платеж.

Соответственно, рефинансирование может быть отличным вариантом, если ваш кредитный рейтинг улучшился с момента подачи заявки на первоначальный кредит или если ваши финансовые планы могут выиграть от консолидации. Это даже может быть полезной стратегией, если вы изо всех сил пытаетесь вносить более высокие ежемесячные платежи, хотя это, вероятно, приведет к тому, что вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита.

Как рефинансирование может снизить ваш кредитный рейтинг

Рефинансирование кредита может снизить ваш кредитный рейтинг тремя основными способами:

Жесткая проверка кредитоспособности кредитного отчета . Когда вы ищете лучшие условия рефинансирования, кредиторы обычно оценивают вашу кредитоспособность, проводя проверку кредитоспособности. Если вы полагаетесь исключительно на процесс предварительной квалификации, это может быть ограничено мягкой проверкой кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, некоторые кредиторы подвергают заявителей жестким кредитным запросам, которые задерживаются в кредитных отчетах в течение двух лет и могут привести к снижению оценки до пяти баллов.
Множественные заявки на кредит . Каждый раз, когда вы подаете заявку на рефинансирование у другого кредитора, жесткий кредитный запрос будет отражаться в вашем кредитном отчете, и ваш балл может упасть. К счастью, вы можете ограничить это, подав заявку через всех кредиторов в течение короткого периода времени — предпочтительно в течение 14-45 дней, в зависимости от модели подсчета очков.
Закрытый счет . Рефинансирование кредита приводит к закрытию исходного кредитного счета, что отражается в вашем кредитном отчете. В конечном счете, последствия закрытия учетной записи зависят от размера и возраста учетной записи, поэтому имейте это в виду при рассмотрении вопроса о рефинансировании.

Когда следует рефинансировать кредит?

Как правило, лучше всего рефинансировать кредит, если ваш кредитный рейтинг значительно увеличился или если процентные ставки ниже, чем при первом получении кредита. Однако, даже если у вас хороший кредитный рейтинг, идеальное время для рефинансирования кредита может варьироваться в зависимости от типа кредита.

Когда рефинансировать ипотечный кредит

Лучшее время для рефинансирования ипотечного кредита — это когда это экономит ваши деньги или уменьшает ваши ежемесячные платежи. При правильных рыночных условиях рефинансирование может помочь вам сохранить проценты в долгосрочной перспективе, но оно также может помочь вам избавиться от ссуды Федерального жилищного управления (FHA), которая сопровождается высокими страховыми взносами по ипотечному кредиту. Точно так же, если вам нужно получить доступ к собственному капиталу, рефинансирование ипотечного кредита — отличный способ сделать это.

Имейте в виду, однако, что рефинансирование ипотечного кредита сопряжено с затратами на закрытие, включая комиссию за выдачу кредита, расходы на оценку, страхование правового титула и сборы за отчетность по кредиту. Эти расходы часто составляют от 2% до 6% от общей суммы кредита.

Более того, рефинансирование ипотечного кредита обычно предполагает продление платежей на более длительный период времени. Хотя это снижает сумму, которую вы платите каждый месяц, это означает, что проценты будут начисляться дольше. Если вы рассматриваете возможность рефинансирования ипотеки, используйте калькулятор рефинансирования ипотеки, чтобы определить точку безубыточности.

Если вы не уверены, что сейчас подходящее время для рефинансирования ипотеки, поработайте с одними из лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

Когда рефинансировать студенческий кредит

Лучшее время для рефинансирования студенческого кредита зависит от того, является ли он федеральным или частным кредитом. Например, рефинансирование студенческой ссуды обычно имеет больше смысла для частных студенческих ссуд, поскольку они не имеют преимуществ федеральных студенческих ссуд. Тем не менее, есть несколько ситуаций, когда вы можете захотеть работать с кредитором по рефинансированию студенческого кредита:

Ваши процентные ставки высоки и/или изменчивы, поэтому в будущем вы можете получить непредсказуемо высокие проценты
Ваш кредитный рейтинг достаточно улучшился, чтобы претендовать на более конкурентоспособную процентную ставку
Вы имеете право на более низкую ставку, которая сэкономит вам деньги в течение срока действия кредита
Ваши студенческие ссуды являются частными, поэтому вы не будете жертвовать какими-либо федеральными программами ссуд, такими как погашение в зависимости от дохода или прощение ссуды на общественные нужды (PSLF)
Процентные ставки ниже, чем они были, когда вы первоначально подали заявку на кредит

Когда рефинансировать автокредит

Рефинансирование автокредита может иметь смысл, если у вас есть возможность получить доступ к более низким процентным ставкам, чем те, которые были доступны, когда вы первоначально финансировали автомобиль. Это может быть в том случае, если процентные ставки упали или если вы финансировали покупку автомобиля через дилерский центр, где не предлагались самые конкурентоспособные ставки. Точно так же, если ваш кредитный рейтинг увеличился с тех пор, как вы купили автомобиль, и у вас есть установленная история постоянных своевременных платежей, вы можете просто претендовать на более высокую ставку, чем изначально.

Помимо доступа к лучшей процентной ставке, рефинансирование может снизить ваш ежемесячный автоматический платеж, растянув погашение на более длительный период времени. Однако, как и в случае с рефинансированием других типов кредитов, этот подход может увеличить сумму, которую вы платите в виде процентов в течение срока действия кредита. Кроме того, имейте в виду, что ваш текущий автокредит может налагать штраф за досрочное погашение, что может увеличить общую стоимость рефинансирования.

В общем, рефинансирование автокредита лучше всего, если ваш автомобиль все еще стоит больше, чем непогашенный остаток вашего текущего кредита. Кредиторы с большей вероятностью предоставят рефинансирование в этих обстоятельствах, но это не всегда так, особенно с учетом того, как быстро автомобили обесцениваются.

Когда рефинансировать личный кредит

Как и в случае с другими видами кредитов, лучше всего рефинансировать личный кредит, если ваш кредитный рейтинг улучшился с момента обработки первоначального кредита, и вы, вероятно, имеете право на более высокую процентную ставку. Рефинансирование также может быть подходящей стратегией, если вам нужно снизить ежемесячное обслуживание долга или вы хотите объединить несколько личных кредитов в один кредит с более низкой процентной ставкой. Вот несколько сценариев, в которых рефинансирование личного кредита может иметь смысл:

Ваш кредитный рейтинг увеличился с момента первоначальной выдачи кредита
У вас есть переменная годовая процентная ставка (APR) и вы хотите рефинансировать кредит с фиксированной ставкой
Ваш доход уменьшился, и вам необходимо снизить ежемесячное обслуживание долга
Вы хотите избежать предстоящего платежа в виде шара
Вам удобно оплачивать заявку кредитора и комиссию за оформление
Вы хотите погасить кредит раньше, рефинансировав его в кредит на более короткий срок

Если вы планируете рефинансировать личную ссуду или другой долг в ближайшем будущем, примите меры для повышения кредитоспособности, чтобы повысить вероятность того, что вы сможете претендовать на конкурентоспособную процентную ставку.

Следующие шаги после рефинансирования кредита

Сам процесс рефинансирования кредита может показаться сложным, но получение одобрения кредитора не означает, что ваша работа выполнена. После того, как вы рефинансируете свой кредит, убедитесь, что вы продолжаете вносить платежи по первоначальному кредиту, пока процесс не будет завершен. Затем продолжайте вносить своевременные платежи по новому рефинансированному кредиту до тех пор, пока он не будет погашен.

Также может быть полезно продолжать следить за своим кредитным рейтингом после завершения процесса рефинансирования. Ваш счет, скорее всего, упадет, но это нормально, и соответствующие кредитные запросы, естественно, исчезнут из вашего кредитного отчета через два года. Чтобы защитить свой кредитный профиль, просто подтвердите, что в вашем отчете не больше сложных запросов, чем необходимо, и просмотрите новые сведения о кредите, чтобы убедиться, что они обновлены в соответствии с условиями рефинансирования.

Лучшие ипотечные кредиторы 2022 года

Найдите лучших кредиторов по ипотечному рефинансированию для ваших нужд.

Учить больше

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Киа Трис — лицензированный юрист и владелец малого бизнеса с опытом работы в сфере недвижимости и финансирования. Ее внимание сосредоточено на демистификации долга, чтобы помочь частным лицам и владельцам бизнеса контролировать свои финансы.

Джордан Тарвер — помощник редактора по кредитам в Forbes Advisor. До прихода в Forbes Advisor Джордан был редактором и писателем на нескольких финансовых сайтах, специализируясь на кредитах, кредитных картах и банковских счетах. Его цель — создавать действенный контент, который позволяет людям принимать взвешенные личные финансовые решения. Когда он не работает над контентом о личных финансах, Джордан занимается самопомощью и путешествует по миру, помогая людям познавать мир и открывать себя.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Влияет ли рефинансирование ипотеки на ваш рейтинг FICO?

По данным кредитных бюро, финансовых компаний, которые производят известные кредитные рейтинги, рефинансирование ипотеки может повлиять на ваш кредитный рейтинг FICO несколькими способами. Однако любое влияние, вероятно, будет небольшим и кратковременным по сравнению с возможными изменениями, вызванными тем, как вы обрабатываете свои ипотечные платежи в течение срока действия примечания.

Основные выводы

Избегайте слишком частого рефинансирования или слишком частого обращения за кредитом, связанным с вашей ипотекой, так как это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Когда вы выбираете цены, ограничьте свои запросы двухнедельным окном.
Помните, что старый долг, который имеет стабильную историю платежей, лучше для вас, чем новый долг.
Чтобы сохранить свой кредитный рейтинг, по возможности избегайте рефинансирования с обналичиванием

Слишком много рефинансирования ипотеки — это плохо

Рефинансирование может стать проблемой для вашего кредитного рейтинга, если вы постоянно рефинансируете или подаете заявку на новый кредит, связанный с вашей ипотекой. Хотя есть определенные исключения, кредитные рейтинговые компании часто недовольны тем, что ваш кредитный рейтинг вытягивают слишком много раз за короткий период и от слишком многих разных потенциальных кредиторов.

Фактически, FICO может оштрафовать вас за неспособность выполнить кредитный договор или за наличие слишком большого количества запросов в вашем кредитном отчете. Кроме того, каждый раз, когда вы рефинансируете, ваш кредитный рейтинг снижается, а слишком много запросов на кредитный рейтинг за относительно короткий период времени часто оказывает негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Точно так же поиск процентной ставки для рефинансирования вашей текущей ипотеки может привести к множественным запросам на получение кредита за короткий период. К счастью, еще в 2009 г.FICO и другие системы кредитного скоринга изменили способ обработки множественных запросов о вашем кредитном рейтинге для определенных видов долга, таких как ипотечные кредиты или студенческие ссуды.

Если вы собираетесь присматриваться к ценам, FICO рекомендует подавать все ваши заявки в течение 30-45 дней. все ваши запросы в течение этого периода как один «вытягивание кредита», сводя к минимуму влияние на ваш счет. Однако FICO признает, что некоторые кредиторы по-прежнему предпочитают использовать старые модели оценки FICO, поэтому некоторые люди по-прежнему предпочитают ограничивать свои запросы 14-дневным периодом.

Дискриминация при ипотечном кредитовании незаконна. Если вы считаете, что подверглись дискриминации по признаку расы, религии, пола, семейного положения, использования государственной помощи, национального происхождения, инвалидности или возраста, вы можете предпринять следующие шаги. Одним из таких шагов является подача отчета в Бюро финансовой защиты потребителей или в Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD).

Старый долг лучше

Старые ипотечные счета технически погашаются, когда вы рефинансируете существующий кредит, а это означает, что вы потенциально можете упустить некоторые кредитные льготы, заменив давнюю историю платежей по одному долгу. Старые, установленные и постоянные долги считаются более ценными, чем новые или нерегулярные долги. Новые долги без стабильной истории платежей — даже если вы платите за один и тот же актив — не так хороши для вашего кредитного рейтинга.

Ваша оценка FICO определяется вашей кредитоспособностью в пяти областях: платежная история (35%), текущий уровень задолженности (30%), типы используемых кредитов (10%), продолжительность кредитной истории (15%) и новые кредитные счета (10%).

Обналичивание Рефинансирование не помогает

Обналичивание рефинансирования может оказать два неблагоприятных воздействия на ваш кредитный рейтинг. Одним из них является замена старого долга новым кредитом. Другой заключается в том, что предположение о большем остатке кредита может увеличить коэффициент использования кредита. Коэффициент использования кредита составляет 30% от вашего кредитного рейтинга FICO. Вообще говоря, чем больше ваш кредитный файл и чем меньше влияние на общий уровень долга, тем меньше потенциальное влияние окажет рефинансирование ипотеки.

Дженнифер Бистон, вице-президент по ипотечному кредитованию в Guaranteed Rate Mortgage, предлагает решение проблемы многочисленных запросов на рефинансирование.

«Лучше всего знать свой кредитный рейтинг, — говорит Бистон, — и делать покупки кредиторам, сообщая им свой рейтинг. Каждый кредитор не должен управлять своим кредитом. После того, как вы определили кредитора, с которым хотели бы работать, попросите его оформить ваш кредит и завершить рефинансирование. Наличие одного кредитора, управляющего вашим кредитом и рефинансирующего ваш дом, не должно отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге».

Итог

Рефинансирование ипотеки действительно может ухудшить вашу оценку FICO, поэтому разумно принять некоторые меры предосторожности. Следование нашим рекомендациям о том, чтобы не рефинансировать или слишком часто обращаться за кредитом, поможет. То же самое можно сказать и о концентрации кредитных запросов, когда вы выбираете ставки по ипотечным кредитам, на 30–45-дневном или 14-дневном окне и стратегической работе с кредиторами, чтобы избежать того, чтобы слишком многие из них управляли вашим кредитом.

Кроме того, имейте в виду, что потеря вашего отчета о своевременной выплате старой ипотеки может нанести вред вашему счету, как и рефинансирование наличными, если вы решите это сделать.