Возьму кредит в банке: Взять кредит на карту без отказа от 4% — Оформить заявку онлайн и получить деньги на карту Альфа-Банка

Должны ли вы взять личный кредит для инвестиций?

Это устройство слишком маленькое

Если вы используете Galaxy Fold, рассмотрите возможность развернуть телефон или просмотреть его в полноэкранном режиме, чтобы оптимизировать работу.

Редакционная информация
Мы не рассмотрели все доступные продукты или предложения. Компенсация может повлиять на порядок отображения предложений на странице, но компенсация не влияет на наши редакционные мнения и рейтинги.

Мори Бэкман |
Опубликовано 17 сентября 2021 г.

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые платят нам комиссию. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Источник изображения: Getty Images

Личный кредит может помочь вам погасить долг или погасить большие расходы. Но стоит ли занимать деньги, чтобы инвестировать их?

Вы часто слышите, что вложение денег — это отличный способ увеличить свое благосостояние и достичь своих финансовых целей. Но что, если вы хотите открыть брокерский счет, но у вас мало денег? Возможно, вы думаете о том, чтобы занять деньги через личный кредит и использовать их для покупки акций или криптовалюты.

Личный заем позволяет вам занимать деньги по любой причине, поэтому, как только эти деньги будут у вас в кармане, вы сможете использовать их по своему усмотрению. Но является ли получение личного кредита и инвестирование этих денег хорошей идеей? А может и не быть.

Знайте о рисках

Процентная ставка по личному кредиту будет варьироваться в зависимости от конкретного кредитора, которым вы пользуетесь, и от того, насколько вы хороший кандидат. Если у вас очень высокий кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на личный кредит, вы можете получить конкурентоспособную процентную ставку на сумму, которую вы занимаете. И в этом случае вы сможете инвестировать эти деньги и получить более высокую прибыль, чем сумма процентов, которые вы взимаете. Если да, то вы преуспеете в финансовом отношении.

Откройте для себя: эти персональные кредиты лучше всего подходят для консолидации долга

Подробнее: Предварительный отбор на персональный кредит без ущерба для вашего кредитного рейтинга

Например, с хорошей кредитной историей вы можете получить персональный кредит под 6% годовых. . Если вы инвестируете свои деньги таким образом, чтобы получить 10% прибыли, вы заработаете больше денег, чем вам взимают проценты по кредиту.

Но, несмотря на то, что в этой ситуации есть потенциал выйти вперед, по большей части брать личный кредит, чтобы начать инвестировать, не лучшая идея. Если только ты действительно знаете, что вы делаете на инвестиционном фронте, вы можете не получать достаточно высокой прибыли на своем брокерском счете, чтобы компенсировать проценты, которые вы должны платить по личному кредиту.

На самом деле, даже если вы опытный инвестор, который годами покупал акции, нет никакой гарантии, что ваш портфель принесет достаточно высокую прибыль, чтобы превысить процентную ставку, которую вы платите по личному кредиту. У фондового рынка может быть ухабистый год, или несколько акций, которые вы покупаете, могут оказаться хуже. Если вы возьмете личный кредит под 6%, но получите только 5% прибыли в своем портфеле, вы в конечном итоге потеряете деньги.

Более того, если вы думаете о том, чтобы взять личный кредит для покупки криптовалюты, вы должны знать, что это довольно рискованно. Стоимость криптовалюты может сильно колебаться от недели к неделе и даже изо дня в день. Поэтому, если вы собираетесь инвестировать в цифровые монеты, лучше использовать деньги, которые у вас уже есть, а не деньги, которые вы должны занимать и платить проценты.

Потребительские кредиты очень гибкие, и некоторые процентные ставки довольно низкие. Но помните, личный кредит все равно остается кредитом, и вам придется вернуть его независимо от того, на что вы используете эти деньги. Если вы инвестируете свой личный кредит и теряете деньги в процессе, вы все равно будете на крючке для этого остатка кредита. Так что, как правило, брать деньги взаймы для инвестиций — не лучшая идея. Вместо этого поработайте над сокращением некоторых расходов или увеличьте свой доход за счет подработки. Тогда вы можете использовать , что денежных средств, чтобы начать создание инвестиционного портфеля.

Наш выбор лучших потребительских кредитов

Наша команда независимых экспертов изучила мелкий шрифт, чтобы найти избранные потребительские кредиты с конкурентоспособными ставками и низкой комиссией. Начните с просмотра нашего выбора лучших личных кредитов.

Об авторе

Мори Бэкман пишет о текущих событиях, затрагивающих малый бизнес, для The Ascent и The Motley Fool.

Поделиться этой страницей

Значок электронной почтыПоделиться этим сайтом по электронной почте

Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее рассмотрены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями.
Ascent не охватывает все предложения на рынке. Редакционный контент The Ascent отделен от редакционного контента The Motley Fool и создается другой командой аналитиков.

Элли — рекламный партнер The Ascent, компании Motley Fool. У Мори Бэкман нет позиций ни в одной из упомянутых акций. У Motley Fool нет позиций ни в одной из упомянутых акций. У Motley Fool есть политика раскрытия информации.

Избранные статьи

The Ascent — это служба Motley Fool, которая оценивает и анализирует товары первой необходимости для решения повседневных финансовых вопросов.

Copyright © 2018 — 2023 Восхождение. Все права защищены.

О Восхождении

О нас

Связаться с нами

отдел новостей

Как мы зарабатываем деньги

Редакционная честность

Методология рейтингов

Новостная лента

Узнать

Кредитные карты

Банковское дело

Брокерские услуги

Криптовалюта

Ипотека

Страхование

Кредиты

Последние статьи

Десять золотых правил при получении кредита

В идеальном мире у каждого должно быть достаточно денег для всех его потребностей. На самом деле у многих из нас нет другого выбора, кроме как брать кредиты для достижения наших целей, как реальных, так и воображаемых. Для банков и NBFC зияющая пропасть между реальностью и ожиданиями представляет собой огромную возможность. Они бомбардируют потенциальных клиентов предложениями кредита через электронные письма, SMS и телефонные звонки. Некоторые обещают низкие ставки, другие предлагают быстрые выплаты и простые процессы.

Технологии кое-что изменили в сфере кредитования. Онлайн-агрегаторы помогают клиентам сосредоточиться на самом дешевом кредите, а банкам требуется меньше минуты, чтобы одобрить и выдать кредит. Персональный кредит от HDFC Bank — это Усэйн Болт в финансовом мире. Выдача кредита своим клиентам Netbanking занимает всего 10 секунд. «Это меняет правила игры в отрасли», — утверждает представитель банка.

Хотя технологии изменили способ выдачи кредитов, каноны разумного заимствования остаются неизменными. Все равно нет смысла брать взаймы, если деньги не нужны. Или возьмите долгосрочный кредит только для того, чтобы воспользоваться налоговыми льготами, доступными на проценты, которые вы платите. В нашей статье на этой неделе перечислены 10 таких непреложных правил заимствования, о которых должны помнить потенциальные клиенты. Следуйте им, и вы никогда не окажетесь в рабстве долга.

1. НЕ ЗАНИМАЙТЕ БОЛЬШЕ, ЧЕМ ВЫ МОЖЕТЕ ВЫПЛАТИТЬ

Старшее поколение всегда твердило нам первое правило разумного заимствования: не живите не по средствам. Возьмите кредит, который вы можете легко погасить. Одно эмпирическое правило гласит, что EMI автомобиля не должен превышать 15%, в то время как EMI личного кредита не должен составлять более 10% чистого ежемесячного дохода. «Ваш ежемесячный расход по всем вашим кредитам вместе взятым не должен превышать 50% вашего ежемесячного дохода», — говорит Риши Мехра, основатель Deal-4Loans. com.

Могут ли кредитные онлайн-порталы предложить вам более выгодную сделку?

Когда банки борются друг с другом, пытаясь привлечь клиентов, взять кредит становится проще простого. Но не берите кредит только потому, что он доступен. Убедитесь, что отношение вашего кредита к доходу находится в допустимых пределах. Живущий в Хайдарабаде Фани Кумар погашает кредиты с самого начала своей работы.

Все началось с двух личных кредитов в размере 5 лакхов шесть лет назад. В то время он платил EMI в размере 18 000 рупий (или 40% его дохода). Несмотря на напряженные финансы, Кумар взял автокредит в размере 5,74 лакха в 2012 году, добавив еще 12 500 рупий к своим ежемесячным расходам. В прошлом году он взял третий личный кредит в размере 8 лакхов, чтобы погасить другие кредиты, и еще один дополнительный кредит в размере 4 лакхов, чтобы покрыть другие расходы. Сегодня он платит EMI в размере 49 рупий. 900 долларов, что составляет почти 72% его чистой заработной платы.

Если ваши EMI поглощают слишком большую часть вашего дохода, это может повлиять на другие важные финансовые цели, такие как пенсионные сбережения или образование ваших детей. Планирование выхода на пенсию часто является первым, чем приносятся в жертву в таких ситуациях. Даже после шести лет работы собственный капитал Кумара отрицательный. Убедитесь, что вы не совершаете эту ошибку.

2. ДОЛЖЕН БЫТЬ КАК МОЖНО КОРОТКИМ

Максимальный срок ипотечного кредита, предлагаемый всеми основными кредиторами, составляет 30 лет. Чем дольше срок владения, тем ниже EMI, что делает очень заманчивым взять кредит на 25-30 лет. Однако лучше всего взять кредит на самый короткий срок, который вы можете себе позволить. При долгосрочном кредите процентная ставка слишком высока. При 10-летнем кредите выплачиваемые проценты составляют 57% от суммы займа. Этот показатель увеличивается до 128%, если срок пребывания в должности составляет 20 лет.

Если вы возьмете кредит в 50 лакхов на 25 лет, вы заплатите 83,5 лакха (или 167%) только в виде процентов. «Взять кредит — это минус. Чем дольше срок владения, тем выше сложные проценты, которые банк зарабатывает на вас», — предупреждает финансовый тренер П.В. Субраманьям.

Иногда может потребоваться более длительный срок пребывания в должности. Молодой человек с низким доходом не сможет занять достаточно, если срок владения составляет 10 лет. Ему придется увеличить срок пребывания в должности, чтобы EMI поместился в его кармане. Для таких заемщиков лучшим вариантом является увеличение суммы EMI каждый год в соответствии с увеличением дохода.

Увеличение суммы EMI может существенно повлиять на срок кредита. Если предположить, что доход заемщика будет расти на 8-10% каждый год, увеличение EMI ​​в той же пропорции не должно быть очень сложным. Если человек возьмет кредит в размере 50 лакхов под 10% на 20 лет, его EMI составит 48 251 рупию. Если он будет увеличивать EMI каждый год на 5%, кредит будет погашен менее чем за 12 лет. Если он затянет пояс и будет увеличивать EMI на 10% каждый год, он погасит кредит всего за девять лет и три месяца.

3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СВОЕВРЕМЕННОГО И РЕГУЛЯРНОГО ВЫПЛАТЫ

Быть дисциплинированным стоит, особенно когда дело касается выплаты взносов. Будь то краткосрочный долг, такой как счет по кредитной карте, или долгосрочный кредит на дом, убедитесь, что вы не пропустите платеж. Отсутствие EMI ​​или задержка платежа являются одними из ключевых факторов, которые могут повлиять на ваш кредитный профиль и снизить ваши шансы на получение кредита для других нужд в более позднем возрасте.

Никогда не пропустите кредит EMI, даже если это означает отсутствие других инвестиций на время. В чрезвычайной ситуации расставьте приоритеты в своих взносах. Вы должны позаботиться о том, чтобы никогда не пропускать платежи по кредитной карте, потому что вы не только получите штраф за неуплату, но и будете платить огромные проценты за невыплаченную сумму.

Если у вас нет денег, чтобы оплатить весь счет по кредитной карте, заплатите минимум 5% и продлите остаток. Но не делайте это привычкой, потому что при процентной ставке 24-36% задолженность по кредитной карте — это самый дорогой кредит, который вы когда-либо брали. Чтобы не пропускать дату платежа каждый месяц, просто дайте своему банку постоянно действующие инструкции платить минимальную сумму 5% всякий раз, когда счет подлежит оплате.

4. НЕ ЗАНИМАЙТЕ, ЧТОБЫ РАЗБИРАТЬСЯ ИЛИ ИНВЕСТИРОВАТЬ

Это также одно из основных правил инвестирования. Никогда не используйте заемные деньги для инвестиций. Сверхбезопасные инвестиции, такие как срочные депозиты и облигации, не смогут соответствовать процентной ставке, которую вы платите по кредиту. А инвестиции, которые предлагают более высокую доходность, такие как акции, слишком волатильны. Если рынки упадут, вы не только понесете убытки, но и столкнетесь с EMI.

Было время, когда недвижимость была очень рентабельной инвестицией. Жилищные кредиты были доступны под 7-8%, а цены на недвижимость росли на 15-20%. Поэтому имело смысл купить недвижимость с дешевым кредитом. Теперь все изменилось. Жилищные кредиты сейчас стоят около 10%, в то время как цены на недвижимость растут всего на 4-5%. В некоторых карманах они даже снизились за последние 1-2 года.

Точно так же избегайте брать кредит для дискреционных расходов. Вы можете получать SMS-сообщения от компании, выпустившей кредитную карту, о ссуде на путешествие, но такие потребности лучше удовлетворяются путем накопления. «Не стоит брать личный кредит на покупку роскошных часов и дорогих сумок», — говорит Винит Джейн, основатель LoanStreet.in. Если вам нужно отправиться в отпуск, устроить роскошную вечеринку или побаловать себя роскошными покупками, начните экономить прямо сейчас.

С другой стороны, получение кредита для создания актива имеет большой смысл. Сандип Ядав из Мумбаи и его жена отказались от своих планов поехать в отпуск за границу и вместо этого использовали деньги для первоначального взноса за свой дом. Таким образом, им удалось снизить общую потребность в кредите для дома.

5. СТРАХОВАТЬ БОЛЬШИЕ КРЕДИТЫ

Если вы берете крупный кредит на покупку жилья или автомобиля, лучше всего также оформить страховку. Купите срочный план на ту же сумму, чтобы ваша семья не была обременена непосильным долгом, если с вами что-то случится. Кредитор возьмет на себя актив (дом или автомобиль), если ваши иждивенцы не в состоянии заплатить EMI. Срочный план страхования на 50 лакхов не будет стоить вам слишком дорого.

Как правило, банки продвигают план с сокращенным сроком покрытия, который предлагает страховку, равную непогашенной сумме. Тем не менее, регулярный план является лучшим способом покрыть эту ответственность. Это может продолжаться даже после погашения кредита или если вы переключитесь на другого кредитора.

Кроме того, страховые полисы, привязанные к кредиту, часто представляют собой планы с единой премией. Они не так рентабельны, как обычные планы платежей. Если кредитор заставляет вас купить страховой план, связанный с кредитом, обсудите этот вопрос с банковскими омбудсменами и страховым регулятором.

6. ПРОДОЛЖАЙТЕ ПОКУПКИ ДЛЯ ЛУЧШИХ СТАВОК

Долгосрочная ипотека никогда не должна быть упражнением «подпиши и забудь». Держите глаза и уши открытыми в отношении новых правил и изменений процентных ставок. RBI планирует изменить формулу базовой ставки, что может изменить способ, которым ваш банк калибрует свои кредитные ставки. Продолжайте искать лучшую ставку и, если возможно, переключитесь на более дешевый кредит.

Однако разница должна составлять не менее 2 процентных пунктов, иначе штраф за досрочное погашение старого кредита и сборы за обработку нового кредита съедят прибыль от переключения.

Кроме того, переход будет более выгодным, если сделать в начале срока кредита. Предположим, у вас есть кредит под 11,75%, а вам предлагают новую ставку 9,9%. Вы можете сэкономить до 52 EMI, если до погашения кредита еще 18 лет. Но если до погашения кредита осталось всего пять лет, срок действия нового кредита будет всего на три EMI короче. То же самое относится и к досрочному погашению кредита.

Чем раньше вы это сделаете, тем сильнее повлияет срок кредита. RBI не позволяет банкам взимать штраф за досрочное погашение жилищных кредитов, но они могут взимать штраф по другим кредитам. Некоторые кредиторы не взимают штраф за досрочное погашение, если уплаченная сумма не превышает 25% от суммы задолженности на начало года.

7. ПОНИМАЙТЕ МЕЛКИЙ ПЕЧАТЬ

Кредитные документы не подходят для легкого чтения. Абзац за абзацем на юридическом языке, напечатанном мелким шрифтом, может отложить. Тем не менее, внимательно прочитайте условия, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Субхаш Шетти из Бангалора подал заявку на личный кредит на 1 лакх рупий, но получил чек только на 9 рупий.1800. Кредитор вычел 5 152 рупий в качестве авансового платежа по процентам и годовой страховой премии в размере 3 047 рупий.

Шетти подписал бумаги, не вдаваясь в мелкий шрифт. Некоторые кредиторы печально известны тем, что проскальзывают в пунктах, которые выдвигаются против заемщика. Если вы не понимаете юридических терминов, попросите финансового консультанта или дипломированного бухгалтера просмотреть соглашение, прежде чем подписывать его.

8. ЗАМЕНИТЕ ВЫСОКОСТОИМОСТНЫЕ КРЕДИТЫ

Если у вас слишком много действующих кредитов, хорошей идеей будет консолидировать свои долги в рамках одного комплексного недорогостоящего кредита. Составьте список всех непогашенных кредитов и определите дорогостоящие кредиты, которые можно заменить более дешевыми кредитами (см. таблицу). Например, необеспеченный личный кредит, который взимает 18-20%, может быть заменен кредитом под полисы страхования жизни.

Кредит под залог имущества может быть использован для погашения всех других непогашенных кредитов. Вы также можете рассмотреть другие варианты, такие как золотые ссуды и ссуды под банковские депозиты. Также рекомендуется как можно скорее досрочно погасить дорогостоящие кредиты. Направляйте непредвиденные доходы, такие как ежегодная премия за результат, возврат налогов и выручка по истечении срока погашения от полисов страхования жизни, на погашение этих дорогостоящих кредитов.

Заемщики иногда избегают прекращения кредита, потому что они предлагают налоговые льготы. Если дом является самостоятельным, проценты по ипотечному кредиту в размере до 2 лакхов могут быть запрошены в качестве налогового вычета. Если дом сдается в аренду, все уплаченные проценты могут быть затребованы в качестве вычета. В случае кредитов на образование все проценты, уплаченные по кредиту, не облагаются налогом на срок до восьми лет.

Но сама по себе эта налоговая льгота не должна быть причиной сохранения кредита. Правда, налоговые льготы снижают эффективную стоимость кредита. Но вы по-прежнему несете расходы, которых можно избежать, погасив кредит как можно скорее. Если деньги не могут принести вам больший доход, чем фактическая стоимость кредита, используйте их для досрочного погашения непогашенной суммы.

9. НЕ ПРЕПЯТСТВУЙТЕ УХОДУ НА ПЕНСИИ, ИЗБЕГАЯ КРЕДИТЫ

Индийцы эмоционально относятся к определенным финансовым целям, особенно когда они касаются детей. Имея выбор, ни один родитель не захочет обременять своих детей кредитом, особенно на цели образования. Хотя обеспечение будущего вашего ребенка важно, вам также необходимо оценить, повлияет ли это на ваше собственное будущее.

Использование пенсионного фонда для финансирования образования вашего ребенка может быть рискованным делом. У студентов есть такие варианты, как ссуды и стипендии, чтобы покрыть расходы на образование, но такой договоренности, которая помогла бы вам спланировать свои пенсионные потребности, нет. Ваша пенсия так же важна, как и образование вашего ребенка, а может быть, даже больше. Не планируйте для своих детей в изоляции. Пусть все ваши цели будут частью вашего планирования расходов, это поможет вам лучше сбалансировать.

10. ДЕРЖИТЕ СУПРУГА И СЕМЬЮ В ЦИКЛЕ ПО КРЕДИТУ

Прежде чем взять кредит, обсудите его со своей семьей. Это важно, потому что погашение повлияет на общие финансы всего домохозяйства. Убедитесь, что ваш супруг осведомлен о кредите и причинах его получения.

Держать супруга в неведении относительно денежных вопросов не только увеличивает стресс в браке, но и снижает ваши шансы найти более экономичное решение. Возможно, у вашей жены (или мужа) есть лишние деньги, которые помогут вам вообще не брать кредит.