Все банки отказали в кредите что делать: Отказ в кредите, что делать если отказали в кредите

Содержание

Восстановление плохой кредитной истории | Подать заявку на изменение онлайн

Мы используем cookie-файлы для работы сайта и оптимизации услуг. Выбирая опцию «Согласиться и закрыть», вы даете согласие на обработку персональных данных, которые могут быть получены из cookie-файлов.

Согласиться и закрыть

Настройки

Отказаться и закрыть

Необходимые файлы cookie

Необходимые файлы cookie обеспечивают основные функциональные возможности, например они делают наш сайт безопасным, доступным, а главное, постоянно работающим. Мы не можем выключить эти файлы, ведь без них не будет работать наш сайт. Однако вы можете самостоятельно их выключить, изменив настройки своего браузера, но это может повлиять на функционирование сайта.

Аналитические файлы cookie

Эти файлы cookie позволяют нам подсчитывать посещения и источники трафика. Так мы можем измерять и улучшать эффективность работы нашего сайта. Они помогают нам знать, какие страницы являются наименее популярными, и видеть, как посетители двигаются по сайту. Информация, которую собирают эти файлы cookie, часто является агрегированной, а следовательно, анонимной.

Рекламные файлы cookie

Эти файлы cookie могут быть установлены через наш сайт нашими рекламными партнерами. Они могут быть использованы для создания профиля ваших интересов и показа ваших рекламных объявлений на других сайтах. Они не хранят непосредственно персональную информацию, но основаны на уникальной идентификации вашего браузера и интернет-устройства. Если вы не разрешите эти файлы cookie, демонстрируемая вам реклама будет менее релевантной.

Плохая кредитная история? Нужен кредитный лимит на карту? Подайте заявку, и мы разработаем программу восстановления.

Подать заявку

Что такое кредитная история и почему она бывает плохой?

Кредитная история – это информация обо всех Ваших кредитах и платежах по ним.

Кредитная история может быть «плохой» из-за допущенных просрочек платежей по прошлым займам. Банк может отказать в выдаче кредита.

Как исправить плохую кредитную историю?

Чтобы исправить кредитную историю, нужно показать себя добросовестным заемщиком. Очень важно не допускать просрочек по кредитным продуктам и четко выполнять условия.

Подайте заявку на изменение лимита, и мы рассмотрим возможность восстановления кредитной истории для Вас.

Почему не дают кредит

5 главных причин отказа со стороны банков

Иногда клиенты, обращаясь в банк за ссудой, получают отказ. Причины отказа в выдаче кредита могут быть разные. Мы перечислим самые распространенные и расскажем, что нужно сделать, чтобы увеличить свои шансы на его получение.

Причины отказа в выдаче кредита

Проблемы с кредитной историей

Возраст заемщика

Отсутствие справки о доходах

Отсутствие регистрации (прописки)

Ошибки и неточности при заполнении анкеты

Выводы и рекомендации

Обновлено 30 сентября 2019

Проблемы с кредитной историей

Под проблемами стоит понимать испорченную кредитную историю. Это самая распространенная причина, по которой банки отказывают в займах. Кредитная история – это подробное досье заемщика, в котором хранится информация о его платежной дисциплине: кредитах, которые он брал до этого в банках и финансовых компаниях, с фиксацией сумм, дат всех платежей и просрочек, если такие были. Эти данные банки передают в бюро кредитных историй, которые их накапливают.

Перед тем, как выдать клиенту кредит, банк оценивает его благонадежность и платежеспособность. За это отвечает система скоринга. Клиентов с испорченной кредитной историей, в которой есть просрочки и «зависшие» кредиты, она попросту блокирует. К тем, у кого этой истории нет, она отнесется настороженно: решит не давать денег вовсе или посоветует ссудить небольшую сумму и под более высокий процент.

Что делать: если кредитная история испорчена – ее нужно исправить. Для начала нужно разобраться, что именно с ней не так.

Если банку в ней что-то не нравится, но вы точно знаете, что все ваши кредиты были закрыты вовремя, то, скорее всего, в нее закралась ошибка. Тут все просто. Проверьте свою историю, найдите ошибку и напишите заявление о недостоверности данных. С ним можно обратиться либо в бюро, либо в конкретный банк, передавший о вас некорректную информацию.

Гораздо сложнее, если история испорчена по вине самого заемщика. Исправить плохую историю может только хорошая. Получить ее будет непросто, но возможно. Придется брать новые кредиты и вовремя их возвращать. Помочь тут могут финансовые компании, выдающие онлайн-кредиты, у которых не столь жесткие требования к заемщикам.

Возраст заемщика

У каждого банка на этот счет свои правила. Одни кредитуют, начиная с 18 лет. Другим нужно, чтоб было не менее 21, третьим – 23 и больше. То же касается и возрастного максимума. В одних банках это 60, в других – 65, в третьих – 70 лет.

Если в понимании банка клиент не подходит по возрасту, ему однозначно откажут.

Что делать: найдите банк, более лояльный к юным или пожилым заемщикам. Если отказали в кредите в одном банке, идите в следующий. В крайнем случае, можно обратиться за онлайн-кредитом в микрофинансовые компании, которые сотрудничают с кредитными бюро. Обычно они не такие мнительные, как банки. К тому же некоторые первый заем выдают почти бесплатно (под 0,01%). Так можно положить начало хорошей кредитной истории и рассчитывать в дальнейшем на расположение и других кредиторов.

Отсутствие справки о доходах

Многие банки требуют от потенциального клиента справку о доходах с места работы. Она подразумевает наличие официального трудоустройства, которое есть далеко не у всех. Масса людей сегодня получает зарплату в конверте. В некоторых банках таким клиентам откажут в кредите.

Что делать: постарайтесь убедить банк в своей платежеспособности. Банки приспосабливаются к реальности, в которой им приходится работать. Они в курсе того, что среди людей, которые не могут предоставить справку о доходах, хватает платежеспособных клиентов. И многие готовы с ними работать. Например, Альфа-Банк не требует справку о доходах от трудоустроенных клиентов, которые не могут ее предоставить. Достаточно назвать место работы и дать телефон отдела кадров, чтобы банк мог убедиться в правоте ваших слов.

Главное – не пытаться обмануть банк, рисуя «липовые» справки. Его служба безопасности обязательно выявит подвох, и вы попадете в «черный список» мошенников. Тогда о кредитах и в этом, и в других учреждениях можно будет забыть.

Отсутствие регистрации (прописки)

Для многих банков это также может стать веской причиной для отказа в кредите.

Что делать: показать документы, подтверждающие вашу платежеспособность или взять онлайн-кредит. Факт отсутствия прописки могут сгладить документы, подтверждающие вашу платежеспособность: на право собственности на недвижимость или авто. Если вы нигде не прописаны, но у вас, к примеру, есть собственная квартира, банк может закрыть на это глаза.

Другой вариант – обратиться за онлайн-кредитом в микрофинансовую компанию. Для них отсутствие прописки – не аргумент для того, чтоб не давать кредит. Высокие проценты, под которые они выдают свои займы, с лихвой компенсируют риски их невозврата. Поэтому они готовы простить заемщикам отсутствие и справки о доходах, и прописки.

Ошибки и неточности при заполнении анкеты

Не сомневайтесь, банк тщательно проверит все то, что вы о себе рассказали. Любая ошибка или неточность при заполнении анкеты может привести к тому, что он откажет в кредите. К примеру, ошибившись одной цифрой в номере домашнего телефона, вы ненароком можете указать номер, который в базе банка фигурирует как офисный. Скоринг может расценить это как попытку предоставить заведомо недостоверные данные.

Ошибка в серии или номере паспорта запросто приведет к тому, что вы укажете недействительный или утерянный документ и вас могут посчитать мошенником. То же самое случится, если вы укажете в анкете ошибочный или недействительный телефон кого-то из знакомых или родственников.

Что делать: тщательно проверяйте все, что указываете в анкете. Вписывайте только достоверные данные. Предупредите знакомых или родственников, чьи телефоны указаны в анкете, что им могут звонить из банка.

Выводы и рекомендации

Если отказали в кредите, попытайтесь уточнить точную причину у менеджера банка. Есть небольшая вероятность того, что вам ее назовут. Хотя, обычно банки этого не делают. Ведь зная их, мошенникам будет проще обмануть скоринговые системы.

Если причину узнать не удалось, имеет смысл подробно пройтись по всем перечисленным пунктам. Чаще всего причина кроется в одном из них.

Перед тем, как брать новый кредит, стоит:

проверить свою кредитную историю;
внимательно заполнить кредитную заявку, указав в ней только достоверные данные;
предупредить близких людей, чьи телефоны вы указали в анкете, что им могут звонить из банка.

Что делать, если ваша заявка на получение ссуды отклонена

Главная » Что делать, если ваша заявка на ссуду отклонена когда вам срочно нужны деньги. К счастью, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на одобрение.

Если вам отказали в финансировании, вы не одиноки. В 2021 году 33% американцев не получили личного кредита9.0013 1 Что делать, если ваша заявка на получение кредита отклонена.

Определите, почему вам отказали в выдаче кредита

Когда вам отказали в выдаче кредита, первое, что вам нужно выяснить, это почему. Вы можете обнаружить, что это была простая ошибка при оформлении документов, или это может помочь вам понять, над какими областями вам нужно поработать. Вот несколько распространенных причин, по которым отказывают в выдаче кредита.

Ваш кредитный рейтинг был слишком низким. Большинство кредиторов имеют требуемый минимальный кредитный рейтинг. Если вы не соответствуете требованиям, ваша заявка, скорее всего, будет отклонена. Ваш кредитный рейтинг важен, потому что он дает кредитору быструю оценку вашей кредитной истории и истории погашения.
Вы слишком много заняли. Если у вас уже есть кредит, кредитная линия или кредитная карта почти исчерпана, кредиторы могут отклонить вашу заявку на кредит. Это отличается от получения кредита для консолидации долга, который может помочь вам управлять своими ежемесячными счетами. Взятие дополнительного кредита поверх другого долга может быть рискованным и может привести к некоторым финансовым проблемам.
У вас нет постоянного источника дохода. Кредиторы захотят убедиться, что у вас есть источник дохода, который позволит вам погасить кредит. Вам потребуется документация о вашем доходе (платежные квитанции или банковские выписки), чтобы доказать, что вы способны взять на себя долг.
Вы не соответствуете минимальным требованиям. Для получения кредита большинству кредиторов необходимо выполнить некоторые основные требования. Это может включать такие вещи, как ваш возраст или статус гражданства. Всегда исследуйте кредиторов, чтобы узнать, можете ли вы занять у них.
В вашем заявлении отсутствовала информация. Иногда это так же просто, как отсутствие информации в вашем приложении. Дважды проверьте, есть ли что-то, что не было записано правильно или было опущено.

Как увеличить свои шансы

Найдите подходящего кредитора. Традиционные кредиторы, такие как банки, могут иметь строгую кредитную историю и личные требования. Онлайн-кредиторы часто имеют более щадящие стандарты. Вы можете претендовать на онлайн-кредит или кредитную линию, даже если вам было отказано в банке.
Подавайте заявку только на то, что вам нужно. Подумайте, как будут использованы деньги, и составьте план. Возможно, вам понадобится не так много, как вы изначально думали, и наличие плана поможет вам использовать средства наилучшим образом. Вы можете получить одобрение, если подаете заявку на меньшую сумму.
Улучшите свое финансовое положение. Финансовое здоровье важно, но может показаться тяжелой битвой, когда вы пытаетесь вернуться на правильный путь. Когда дела идут плохо, сосредоточьтесь на целях, к которым вы стремитесь. Если вы являетесь клиентом NetCredit, ознакомьтесь с некоторыми из наших онлайн-ресурсов.

Укрепите свое финансовое благополучие

Освободите немного средств. Просмотрите свои банковские выписки за последние несколько месяцев и посмотрите, есть ли что-то, что вы можете сократить. Вы можете обнаружить, что есть некоторые области, где вы можете сократить свои расходы и высвободить больше денег.
Если вы уже чувствуете себя натянутым, вы часто можете найти местную поддержку. Ищите ресурсы, такие как продовольственная помощь и помощь с коммунальными услугами и счетами за домашнее хозяйство, через SpringFour. NetCredit предлагает доступ бесплатно.
Создайте свои сбережения. Одно из первых правил личных финансов — платить в первую очередь себе. Это означает, что вы берете часть своего дохода и откладываете ее на сбережения, прежде чем платить что-либо еще. Даже если это всего пять долларов в зарплате, это поможет вам привыкнуть экономить.
Создайте лучший бюджет. Слово «бюджет» может вызвать некоторую тревогу, но это не обязательно. Некоторые онлайн-инструменты и приложения могут помочь вам создать реалистичный бюджет и придерживаться его. Один из самых простых способов начать с правила 50-30-20. Это означает, что вы тратите около 50% на потребности, 30% на желания и 20% на сбережения.

Рассмотрите другие варианты

Если вы все еще не можете получить кредит, вы можете сделать несколько вещей, чтобы заработать дополнительные деньги. Вот несколько способов увеличить свой ежемесячный доход.

Подработай. Подумайте о дополнительной работе. Есть много возможностей, которыми вы можете воспользоваться. Вот несколько идей:
- Подработка в местном бизнесе
- Присмотр за домашними животными
- Доставка для службы доставки еды
- Вождение для компании, занимающейся совместными поездками
- Стать онлайн-помощником
Проявите творческий подход. Если ваш график слишком плотный для подработки, вы можете проявить творческий подход, придумав несколько идей для зарабатывания денег. Вы можете устроить гаражную распродажу или продать ненужную одежду. Если вы фотограф или художник, вы можете продавать свои работы. Думайте нестандартно и ищите возможности, уникальные для вас!

Ресурсы:

¹ Бэкман, М. (2022) 33% американцев не получили кредит в прошлом году. Вот как это изменить.

О компании Baylee Alerding

Baylee Alerding, CFEI, копирайтер, специализирующийся на финансах. До прихода в Enova в 2022 году она работала в фирме по финансовому планированию в Северной Вирджинии, где регулярно публиковала статьи о финансовой грамотности, личных финансах и других денежных тенденциях. Она окончила Университет Содружества Вирджинии со степенью бакалавра в области коммуникаций и получила сертификат преподавателя финансового образования от Национального совета финансовых преподавателей.

Самый популярный

5 причин, почему вам нужен расчетный счет

23 февраля 2017 г.

Hard Vs. Мягкие кредитные запросы: что вам нужно знать

12 февраля 2020 г.

Что такое консолидация долга и как она может помочь моим финансам?

13 января 2020 г.

Лучшие инструменты и советы по консолидации долга

20 января 2020 г.

Что означает мой кредитный рейтинг?

10 февраля 2020 г.

Не можете получить кредит? Что делать, если вам отказали в ссуде

Когда вы подаете заявку на личный кредит — будь то для оплаты ремонта дома, новой машины, консолидации долга или чего-либо еще — кредитор проверит вашу кредитную историю, прежде чем принять решение о том, одобрять ли ваш кредит или нет. применение.

Если кредитор считает, что вы являетесь заемщиком с высокой степенью риска, который не сможет погасить кредит, он может отклонить вашу заявку.

Причин, по которым это может произойти, может быть множество, и здесь мы объясним все, что вам нужно знать, чтобы вы могли спланировать свои дальнейшие действия, если ваша заявка будет отклонена.

Почему моя заявка на получение кредита была отклонена?

Кредиторы не должны сообщать вам, почему они отказались предоставить вам кредит, что может расстраивать, когда вы пытаетесь выяснить, что пошло не так. Однако некоторые возможные причины, которые могут объяснить, почему ваша заявка на получение кредита была отклонена, включают:

плохую или ограниченную кредитную историю
слишком много заявок на кредит за короткий промежуток времени
слишком много существующих кредитов и кредитных соглашений
неправильно информация о вашем кредитном деле или заявке на получение кредита
недостаточный доход, что указывает кредитору на то, что вы не можете позволить себе кредит
ваша работа не рассматривается как безопасный или надежный источник дохода
в вашем деле есть признаки мошеннической деятельности
ваши финансы связаны кому-то с плохой кредитной историей, например. у вас есть совместная ипотека
вы не соответствуете критериям приемлемости кредитора, например. требование минимального дохода

Что делать, если вам отказали в кредите

Если вы не получили ссуду, вам следует попытаться выяснить, почему кредитор отклонил вашу заявку, и постараться решить эту проблему, прежде чем подавать новую заявку.

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение кредита в будущем.

Проверьте свой кредитный рейтинг.
Улучшите свой кредитный рейтинг.
Не подавайте заявку на другой кредит сразу.
Погасить любые другие долги.

» БОЛЬШЕ: Советы по успешной подаче заявки на кредит

Проверьте свой кредитный рейтинг

Если вам будет отказано в подаче заявки на получение личного кредита, поставщик должен сообщить вам название агентства кредитной информации, которое он использовал.

Затем вы можете обратиться в бюро кредитных историй и попросить копию вашей кредитной истории, которая должна предупредить вас о чем-то необычном, например, о пропущенных выплатах или о том, что кто-то мошенническим образом использовал ваши личные данные для подачи заявки на кредит. .

Вы также можете проверить свою историю, чтобы увидеть, есть ли в ней какие-либо ошибки, такие как неправильный платеж или ошибка с вашими личными данными. Если это произошло, вам необходимо связаться с агентством и попросить его исправить проблему.

» ДОПОЛНИТЕЛЬНО: Как проверить свой кредитный рейтинг

Улучшить свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг может быть причиной отклонения вашей заявки на получение кредита, поскольку кредиторы рассматривают людей с плохой кредитной историей как группу повышенного риска.

Таким образом, улучшение вашего кредитного рейтинга может помочь вам получить кредит. Вы можете увеличить свой счет несколькими способами, например:

зарегистрироваться в списке избирателей
следить за погашением любых других долгов
следить за тем, чтобы данные в вашем кредитном рейтинге были актуальными и правильными
регистрация в таких программах, как Experian Boost или Credit Ladder, где вы можете делиться информацией о регулярных платежах, которые вы делаете, например, об аренде

» ДОПОЛНИТЕЛЬНО: Как улучшить свой кредитный рейтинг

Не подавайте заявку на новый кредит сразу

Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, независимо от того, одобрена она или нет, проверка кредитоспособности поставщиком делает отметьте в своем кредитном файле.

Подача большого количества заявок за короткий промежуток времени может повредить вашему кредитному рейтингу, так как это будет выглядеть так, как будто вы в отчаянии и не полностью контролируете свои финансы. Поэтому важно не продолжать подавать заявку, если вам отказали в личном кредите.

Погасить любые другие долги

Если вы в состоянии это сделать, погашение существующих долгов может помочь вам получить кредит в будущем. Делаете ли вы переплаты по кредитной карте или полностью погашаете непогашенный кредит, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг и уменьшить нагрузку на свои финансы.

В результате меньшая часть вашего дохода пойдет на погашение существующих долгов, поэтому кредиторы могут быть более восприимчивы к новой заявке на получение кредита.

» ПОДРОБНЕЕ: Как погасить долг методом снежного кома или лавиной

На что обратить внимание перед подачей заявки на потребительский кредит

Если кредитор считает, что вы не можете позволить себе погасить кредит, он не должен одобрять ваше приложение.

Вы можете рассчитать, сколько вы можете позволить себе брать взаймы и погашать каждый месяц, используя наш кредитный калькулятор, который может дать вам представление о том, сколько вы можете взять взаймы, не влияя на ваш кредитный рейтинг

После того, как вы подадите официальное заявление на получение быть зарегистрированы в вашей кредитной истории, поэтому вы должны применять только в том случае, если вы уверены в одобрении.

Прежде чем подавать заявку на кредит, убедитесь, что вы учли следующие моменты:

Сколько стоит кредит? Проверьте годовую процентную ставку (APR), которая говорит вам о вероятной стоимости кредита в течение одного года с учетом процентной ставки и любых сборов.
Каков срок погашения? Ежемесячные платежи могут быть ниже, если вы выберете более длительный срок. Тем не менее, чем дольше срок кредита, тем дороже, вероятно, будет кредит в целом, поскольку вы платите больше процентов.
Каковы критерии кредитора? Убедитесь, что вы соответствуете всем квалификационным требованиям кредитора, и подайте заявку на кредит, который подходит именно вам, будь то стандартный личный кредит или специализированный кредит с плохой кредитной историей.
Вы проверили свое право на участие? Многие кредиторы позволяют вам узнать, имеете ли вы право на один из их кредитов, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Это позволяет вам увидеть ваши шансы на одобрение до того, как вы подадите официальную заявку, что может снизить ваши шансы подать заявку на неподходящий кредит и получить отказ.
Верна ли информация в вашем заявлении? Дважды проверьте правильность заявки на получение кредита и отсутствие ошибок, так как это может повлиять на решение кредитора.

» СРАВНИТЕ: Проверьте свое право на получение потребительского кредита

Альтернативы потребительскому кредиту

Потребительский кредит не всегда может быть наиболее подходящим вариантом для вас. Лучший способ занять деньги будет зависеть от ваших обстоятельств, включая ваш кредитный рейтинг, причины для заимствования денег и вашу способность погасить свой долг.

Родственники или друзья

В зависимости от вашей индивидуальной ситуации альтернативой взятию кредита может быть одолжение у родственников или друзей. Если вы выберете этот вариант, убедитесь, что вы составили соглашение в письменной форме, чтобы попытаться избежать каких-либо споров о погашении в будущем.

Кредит поручителя

Вы также можете подать заявку на получение кредита поручителя. Добавление поручителя, который соглашается выплатить кредит, если вы не можете, дает кредитору дополнительную уверенность, поэтому он может быть более склонен одобрить вашу заявку.

» СРАВНИТЬ: Кредиты под залог

Кредит под залог

Если вы являетесь домовладельцем или владеете другим ценным имуществом, например автомобилем, вы можете подать заявку на получение кредита под залог.