Выгодно ли брать кредитную карту: брать или не брать / Я так вижу / Независимая газета

Содержание

брать или не брать / Я так вижу / Независимая газета

Фото pixabay.com

Кредитные карты есть практически у каждого совершеннолетнего россиянина. Многие уже настолько привыкли, что не понимают, как раньше обходились без них. Другие же до сих пор считают, что кредитка – это утопия. На самом деле держатели даже нескольких кредитных карт просто не всегда пользуются ими с выгодой.

Главное преимущество кредитной карты состоит в том, что вам не придется каждый раз обращаться в банк за очередной ссудой – деньги доступны в любое время. Большим плюсом карт является льготный период, который устанавливает банк, – как правило, это от 50 до 115 дней с момента начала использования кредитных средств, в течение которых вы можете погасить кредит без каких-либо процентов. Чаще всего банки устанавливают обязательный минимальный платеж, который обычно не превышает 5–10% от займа плюс начисленные проценты. Но при такой схеме основной долг уменьшается медленно, вы пользуетесь кредитной картой как обычным целевым кредитом и лишаете себя возможности оценить все преимущества кредитных карт. Еще обратите внимание, что некоторые банки требуют уведомления о досрочном погашении. А для других банков это не имеет значения. Достаточно просто внести желаемую сумму на счет кредитной карты. В любом случае уточнить этот вопрос необходимо заранее в банке во время оформления пластика.

Что необходимо учесть, чтобы пользоваться картой с выгодой для себя? Во-первых, кредитный лимит должен быть максимально комфортным, не более 30% от вашего дохода. Во-вторых, используйте карту как средство платежа – не снимайте наличные, по возможности оплачивайте картой свои покупки. Снятие наличных – это дорогостоящая операция, комиссия может составлять от 3 до 6% от суммы. В-третьих, пользуйтесь льготным периодом, для этого надо соблюдать условия погашения кредитных карт, установленные в вашем банке. Если говорить о процентных ставках, то тут все зависит от ряда факторов – от суммы, взятой в кредит, от срока ее использования, от валюты счета и т. д. Как правило, процентная ставка по кредитной карте выше, чем по обычному нецелевому кредиту, это обусловлено наличием беспроцентного периода кредитования.

Какие же выгоды у кредитных карт в сравнении с привычными кредитами? Безусловно, возможность не платить проценты, возможность самостоятельно влиять на размер уплачиваемых процентов – нет жесткого графика, проценты рассчитываются ежедневно и при пополнении карт сразу зачисляются в счет обязательного платежа. Кредитная карта работает по принципу возобновляемого кредита, поэтому не нужно каждый раз обращаться в офис банка. Инструментов погашения множество: офисы банка, банкоматы, терминалы, переводы с карту на карту, самый удобный способ – погашение в день заработной платы через мобильный банк.

На что лучше использовать средства по кредитной карте? Например, появился хороший вариант авиабилета со скидкой, в магазинах сезонная распродажа и можно сделать выгодную покупку, а денег под рукой нет.

Помимо льготного периода банки постоянно разрабатывают дополнительные бонусы для своих клиентов. Это может быть и cash-back – начисление процентов от потраченных средств обратно на счет, и снижение процентных ставок для постоянных клиентов, и партнерские программы лояльности. К примеру, вы можете накапливать бонусные мили, а затем ими расплачиваться при покупке авиабилета или получать дополнительные скидки в магазинах, ресторанах или кинотеатрах, с которыми сотрудничает банк, выпустивший вашу карту.

Чтоб определиться с видом кредитки, которая будет самой подходящей для ваших запросов и требований, следует сделать обзор кредитных карт от разных финансовых учреждений и выбрать лучшие предложения по розничному кредитованию. Российские банки гибко подходят к целевой аудитории кредитных продуктов и предлагают программы, которые могут удовлетворить самых взыскательных клиентов.

О целесообразности использования кредитных карт вопрос не стоит: конечно, ими стоит пользоваться – это удобно и безопасно. Но, как и во всем, нужно соблюдать осторожность, проявлять внимание, читать договор с банком полностью и не стесняться задавать любые вопросы. Не забывайте о правильном планировании своего семейного бюджета и не покупайте того, за что не сможете расплатиться даже кредитными средствами. Если же вы аккуратно пользуетесь кредитной картой, помните о сроках и своевременно вносите необходимые платежи, то никаких рисков нет и долговая яма вам никоим образом не угрожает. Кредитная карта – это хороший инструмент дополнить свою кредитную историю с выгодой для себя.

кредитную карту или потребительский кредит? Основные плюсы и минусы услуг

Преимущества кредитных карт

Недостатки кредитных карт

Недостатки потребительского кредита
Что лучше: потребительский кредит или кредитная карта

Когда выгоднее взять кредитную карту

Когда лучше оформить потребительский кредит

Кредитные карты и потребительские займы служат одной цели – обеспечивают в нужный момент времени необходимую сумму денег. Это разные банковские продукты, которые отличаются условиями, имеют различные преимущества и недостатки и могут использоваться независимо друг от друга. Разберемся, как с большей выгодой распорядиться кредиткой или кредитом.

Преимущества кредитных карт

Кредитные карты многие предпочитают иметь как запасной вариант для ситуации, когда возникают незапланированные денежные траты. Преимущества кредиток:

всегда готовы к использованию;

привязаны к имени владельца и могут быть моментально заблокированы в случае потери или кражи;

имеют льготный период, в течение которого пользоваться деньгами банка можно без начисления процентов;

предлагают программы лояльности – различные бонусы и акции, кешбэк, привилегии от платежных систем;

проценты начисляются только на потраченную сумму;

для получения достаточно подать заявку в выбранный банк.

Кредитная карта – это деньги банка, который в любой момент можно потратить. Пользоваться картой легко и удобно, и во всех странах мира сегодня кредитка – популярный инструмент решения срочных финансовых вопросов.

Недостатки кредитных карт

Имеют ли кредитки недостатки? Да, и вот наиболее весомые из них:

относительно высокая процентная ставка;

кредитный лимит по карте может быть меньше необходимой суммы, а чтобы его увеличить, нужно активно и долго пользоваться картой или предоставить банку дополнительные доказательств своей платежеспособности;

чаще всего за обслуживание кредитной карты нужно платить: как правило, комиссия за обслуживание списывается один раз в год;

в большинстве случаев за снятие наличных с кредитки нужно платить комиссию;

если вы не хотите платить проценты за пользование кредиткой, нужно внимательно следить за сроками льготного периода и всегда вовремя закрывать свой долг перед банком;

просроченный платеж обнуляет грейс-период и начисление процентов осуществляется моментально на всю сумму задолженности;

схема начисления процентов и расчета минимального ежемесячного платежа достаточно запутана.

Пользователи кредитных карт должны внимательно следить за соблюдением сроков грейс-периода, иначе банк моментально начислит комиссию на всю сумму израсходованных средств. После этого ежемесячный платеж существенно возрастает и потребуется дополнительное финансовое усилие, чтобы погашать его без задержек. В противном случае переплата будет расти, а сумма ежемесячного платежа – увеличиваться.

Если клиенту сложно следить за картой и кредитным лимитом, стоит рассмотреть вариант обращения в банк за потребительским кредитом. Платежи при этом будут регулярными и равномерными, а их график и сумма будут известны заранее.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – наличные деньги, которые банк выдает заемщику. Тратить эти деньги можно по собственному усмотрению, а возвращать – ежемесячными платежами. Сумма потребительского кредита может быть значительно выше той, которая будет доступна по кредитной карте.

Преимущества потребительского кредита

Выгода потребительского займа для заемщика:

можно выбирать среди множества программ с различными условиями и процентными ставками;

можно получить большую сумму сразу;

не нужно платить за обслуживание счета;

нет комиссии за выдачу наличных;

фиксированная сумма ежемесячного платежа.

Недостатки потребительского кредита

К недостаткам потребительского кредита можно отнести:

начисление процентов на всю сумму вне зависимости от того, какая ее часть реально потрачена;

нет грейс-периода, поэтому выплаты необходимо производить с первого месяца;

если нужна крупная сумма, придется собрать большой пакет документов и пройти тщательную проверку платежеспособности со стороны банка.

Что лучше: потребительский кредит или кредитная карта

Что выгоднее, наличные или карта? Ответ на этот вопрос зависит от целей, которые преследует заемщик.

При необходимости сэкономить стоит выбрать карту с максимальным грейс-периодом и тщательно соблюдать условия ее использования. Это удобно для периодически возникающих небольших расходов. Кредитная карта всегда под рукой и ей можно воспользоваться в любую минуту. А если возвращать долги по кредитке вовремя, то даже не придется платить проценты.

При необходимости совершить дорогостоящую покупку выгоднее оформить потребительский займ. Он позволит получить значительную сумму наличных и при этом меньше заплатить за пользование деньгами. Срок возвращения кредитных средств при этом будет также достаточно долгим и комфортным.

Когда выгоднее взять кредитную карту

Карта с кредитными средствами полезна в следующих ситуациях:

для оплаты срочных трат: это удобно в форс-мажорных ситуациях;

если нет времени на оформление кредита: с картой можно быстро купить все необходимое, оплатить путешествие или учебу;

если вы хотите получать кешбэк: различные программы лояльности позволяют экономить до 10 % от потраченных сумм;

если вам нужна кредитная история: соблюдая правила возврата кредитов по карте можно создать положительный кредитный имидж.

Когда лучше оформить потребительский кредит

Потребительский кредит выгоднее в следующих ситуациях:

нет возможности быстро вернуть займ;

требуется большая сумма денег;

есть опасения потратить заемные деньги не по назначению;

нужно четко спланировать график и сумму платежей.

Выгода также зависит от типа платежа, правил досрочного погашения, необходимости и размеров страховки, процентной ставки, способов погашения и других факторов.

Сотрудники банка предоставляют профессиональную консультацию, помогая клиентам разобраться в пользе банковских продуктов. Однако личная финансовая грамотность позволяет делать выбор осознанно и в собственных интересах.

Поделиться с друзьями:

Должен ли я получить кредитную карту? Вот почему или почему бы и нет

Лучшие своевременные предложения от наших партнеров

Подробнее

Узнать больше

Условия Применить

Rocket Mortgage

Ставки могут продолжать расти — обратите внимание на рефинансирование с одним из наших лучших вариантов

Узнать больше

Применить условия

CIT Bank

Зарабатывайте в 15 раз больше, чем в среднем по стране, со счетом Savings Connect. Член FDIC

Узнать большеУсловия подать заявку

Карта Visa® Platinum банка США

Один из самых продолжительных начальных годовых периодов для покупок и переводов остатка

Узнать больше

Условия подачи заявки

Плата за обслуживание

Месячный звонок

комиссию и получать оплату на 2 дня раньше с помощью прямого депозита

Узнать больше

Применить условия

Rocket Money

Отслеживайте свои расходы и собственный капитал и отменяйте нежелательные подписки

Select самостоятельно определяет, что мы покрываем и что рекомендуем. Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям. Узнайте больше о Select на CNBC и в новостях NBC, а также нажмите здесь, чтобы ознакомиться с полной информацией о рекламодателях.

Getty Images

Кредитные карты являются одним из наиболее распространенных способов получения кредита и финансирования крупных покупок. Кроме того, многие из них имеют дополнительные привилегии, такие как возможность заработать наличные или мили. Тем не менее, вы должны потратить минуту, чтобы подумать, не пора ли добавить новую карту в свой кошелек, прежде чем подавать заявку.

Многие люди открывают свою первую кредитную карту в возрасте 18 лет, чтобы восстановить кредитную историю, в то время как другие подают заявку на новую карту, когда на горизонте предстоит большая поездка, или чтобы заработать вознаграждение.

Но есть также несколько альтернативных способов получить кредит, помимо открытия собственной кредитной карты, например, сообщить Experian Boost о ежемесячных счетах за телефон и коммунальные услуги или стать авторизованным пользователем чужой карты. Вы должны найти время, чтобы оценить причину открытия дополнительной кредитной карты, так как более , тем больше нужно отслеживать — от нескольких сроков до различных балансов выписок.

Ниже CNBC Select рассказывает, как принять решение о получении новой кредитной карты. Мы рассматриваем ситуации, когда, вероятно, имеет смысл подать заявку на получение большего кредита, а когда вам следует воздержаться на данный момент.

Когда можно получить кредитную карту

Если вы хотите открыть кредитную карту, самое подходящее время для подачи заявки:

Вам исполняется 18 лет: Кредитные карты требуют, чтобы вам исполнилось 18 лет, чтобы открыть собственный счет , что делает его идеальным временем для получения карты. Открытие карты в 18 лет позволяет вам получить толчок к созданию кредита, чтобы вы могли создать хорошую кредитную историю раньше, чем позже. Имейте в виду, что вам нужно иметь стабильный источник дохода, чтобы соответствовать требованиям. (Посмотрите лучшие кредитные карты для студентов колледжа.)
У вас хорошая кредитная история : Если у вас хорошая кредитная история, то есть ваш кредитный рейтинг 670 или выше, у вас есть все шансы получить кредитную карту. Кроме того, вы, вероятно, можете претендовать на некоторые из лучших карт, которые требуют хорошей или отличной кредитной истории.
Вы хотите создать или восстановить кредит: Если у вас нет кредитной истории или у вас плохая кредитная история, открытие новой карты может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг. Обеспеченные карты, такие как обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum, могут быть отличным вариантом и часто предусматривают более мягкие кредитные требования по сравнению с необеспеченными картами.
Вы хотите профинансировать крупную покупку: Многие кредитные карты предлагают начальные периоды 0% годовых, которые могут предоставить вам длительный период времени для финансирования крупных покупок, таких как бытовая техника или мебель. Платиновая карта Visa® Platinum банка США имеет начальную годовую процентную ставку 0% в течение первых 18 циклов выставления счетов на покупки и переводы остатка (затем 17,49% — 27,49% переменной годовой процентной ставки). Остатки должны быть переведены в течение 60 дней с момента открытия счета.
Вы выплачиваете долг: Если вы изо всех сил пытаетесь погасить задолженность по кредитной карте, кредитная карта с переводом баланса может помочь вам избавиться от долга быстрее и дешевле, чем держать его на карте с высокими процентами. Карты перевода баланса предоставляют беспроцентные периоды до 21 месяца, хотя вам, как правило, потребуется хороший или отличный кредит, чтобы соответствовать требованиям.
Вы планируете отпуск: Кредитные карты могут обеспечить туристическую страховку на случай задержки или отмены поездки, возмещение утерянного багажа и многое другое при оплате соответствующей туристической кредитной картой. Это отличный способ сэкономить на дополнительных планах страхования и обеспечить душевное спокойствие при бронировании отпуска.

Когда не нужно брать кредитную карту

Хотя кредитные карты могут быть отличным активом, они не всегда лучший вариант, особенно в следующих обстоятельствах:

Вы тратите больше, чем можете: Хотя кредитная линия может быть полезной, она также может быть опасной для людей, которые тратят больше, чем могут себе позволить погасить. Может быть сложнее ограничить расходы по кредитной карте по сравнению с дебетовой картой или транзакциями наличными, поскольку вам не нужно иметь деньги в наличии на момент покупки. Если вы перерасходуете и не оплачиваете свой счет в полном объеме каждый месяц, вы можете попасть в дорогостоящую задолженность по кредитной карте.
Вы потеряли работу: Эмитенты карт учитывают ваш доход при определении шансов на одобрение, и снижение дохода может повлиять на вашу способность претендовать на получение карты, поскольку это показывает, что у вас ограниченные средства для погашения долга. Если вы подаете заявку на получение карты со сниженным доходом, вам может быть отказано, а запрос на подачу заявки, скорее всего, приведет к снижению вашего балла на несколько баллов.
Вы планируете подать заявку на крупный финансовый продукт: Если в ближайшем будущем у вас появится дом или новая машина, вам следует отложить открытие новой кредитной карты, так как заявки приводят к сложному запросу, который потенциально может снизить ваш кредитный рейтинг . Это также может снизить ваши шансы на получение лучших ставок по ипотеке или автокредиту.
Вы недавно подали заявку на кредитные продукты: Когда вы подаете заявку на новые кредитные продукты (будь то кредитная карта или кредит), в вашем кредитном отчете обычно появляется запрос, который может понизить ваш кредитный рейтинг. Если вы недавно подали заявку на несколько кредитных продуктов, падение вашего балла может снизить ваши шансы на квалификацию. Кроме того, некоторые эмитенты карт учитывают, сколько карт вы открыли за последние два года, принимая решение о том, соответствуете ли вы требованиям. Например, в Chase есть правило 5/24, согласно которому вы не можете быть одобрены для большинства карт Chase, если вы открыли пять или более личных кредитных карт в течение последних 24 месяцев.

Итог

В конце концов, получение кредитной карты может быть либо отличным способом получить кредит и оплатить покупки, но также может повредить вашей кредитной истории и стать причиной долга — в конечном итоге это зависит от вашего индивидуального ситуация. Открытие кредитной карты — это важное решение, которое следует принимать не на основе приветственного бонуса или уникального дизайна карты, а на основе вашей текущей способности погашать расходы и положительного влияния, которое это может оказать на ваш кредитный рейтинг и финансы.

Информация о Capital One Platinum Secured была собрана независимо CNBC и не проверялась и не предоставлялась эмитентами карт до публикации.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Последний

Должен ли я получить кредитную карту?

Получение кредитной карты является чем-то вроде обряда посвящения. Нет ничего, что заставляет вас чувствовать себя более взрослым, чем копаться в кошельке и вытаскивать кусок пластика со своим именем.

Но помимо мимолетного момента свершения, является ли открытие счета действительно хорошей идеей? Это зависит от того, как вы ее используете и соответствует ли карта, которую вы получаете, вашим конкретным потребностям. Как многие потребители узнали на собственном горьком опыте, это решение может иметь долгосрочные последствия. С другой стороны, действуйте правильно, и это важный шаг на пути к созданию хорошей кредитной истории, которая в конечном итоге позволит вам получить лучшие ставки по автокредитам, ипотечным кредитам и многим другим финансовым инструментам, которые вам понадобятся в будущем.

Перед регистрацией убедитесь, что вы понимаете, во что ввязываетесь. Вот некоторые из последствий, которые вы должны учитывать.

Нажмите «Играть», чтобы узнать о заявках на кредитные карты и их утверждении

Преимущества открытия кредитной карты

Открытие кредитной карты означает получение доступа к возобновляемой кредитной линии от банка-эмитента. Учетная запись имеет заранее определенный кредитный лимит, основанный на оценке вашей кредитоспособности эмитентом. Пока ваш непогашенный остаток остается в пределах этого лимита, вы можете продолжать накапливать платежи.

Наличие этого дополнительного варианта оплаты в заднем кармане имеет свои преимущества. Во-первых, у вас будет подстраховка на случай, если вы столкнетесь с краткосрочным бюджетным кризисом. Если вам не хватает наличных, а вашему автомобилю нужен новый комплект тормозов, вы можете просто открыть кошелек и снять деньги со своей карты.

Поскольку большинство счетов кредитных карт являются «необеспеченными», процентные ставки по ним, как правило, выше, чем по другим кредитам.

Даже если у вас много средств на сберегательном счете, использование карты может быть отличным способом получить вознаграждение. Некоторые продукты, такие как флагманская карта Discover, Discover it®, предлагают возврат наличных — обычно в виде процента от суммы, которую вы взимаете. И, конечно же, карты, которые начисляют авиамили в зависимости от того, как вы тратите деньги, уже давно стали популярным вариантом среди дальних путешественников. В последние годы количество программ поощрения резко возросло: банки предлагают скидки на все, от проживания в отеле до товаров НФЛ.

Если вы время от времени несете расходы, связанные с работой, и у вас нет карты, выпущенной компанией, наличие специальной карты для этих расходов может быть находкой. Это значительно упрощает ведение документации, и вам не придется копаться в личных финансах, чтобы, скажем, забронировать рейс в другой город для встречи. Кроме того, вы можете сохранить все полученные вознаграждения на своей личной карте.

Если ваш работодатель возместит вам расходы в установленный срок, с вас не будут взиматься проценты. Просто убедитесь, что у вас есть четкое понимание политики возмещения расходов вашего работодателя. Последнее, что вы хотите сделать, это начать платить за обеденные встречи, которые не покрываются.

Еще одна причина открыть свою первую карту — начать строить кредитную историю. Без послужного списка вас будут рассматривать как человека с более высоким риском, когда придет время брать автомобиль или ипотечный кредит.

Кредитные карты сообщают историю ваших платежей в бюро кредитных историй каждый месяц. Если вы сможете постоянно соблюсти сроки погашения, вы сможете творить чудеса с кредитным рейтингом. Вы добьетесь еще большего успеха, если будете поддерживать использование кредита — размер вашего баланса по отношению к вашему кредитному лимиту — на довольно низком уровне. Уровень использования ниже 30% для каждой учетной записи считается идеальным.

Длина вашей кредитной истории имеет прямое отношение к вашему кредитному рейтингу. Чем дольше вы держите учетную запись, тем лучше это будет для вашего счета.

Чем вы рискуете, открывая кредитную карту

Как бы ни было удобно иметь в своем распоряжении дополнительный источник средств, кредитные карты также сопряжены со значительными потенциальными рисками. Большинство карт являются необеспеченной формой кредита, что означает, что ваш долг не подкреплен какой-либо формой залога. Поскольку эмитенты карт не могут окупить свои расходы, если вы не погасите свой баланс, они, как правило, взимают более высокие процентные ставки, чем другие кредиты.

Это не имеет большого значения, если вы регулярно выплачиваете свой полный баланс с установленной даты. В этом случае вы не заплатите ни копейки процентов. Однако, начиная с установленной вами даты, банк начнет оценивать финансовые расходы на основе остатка, который вы перенесли.

Key Takeaways

● Кредитные карты могут помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, но только если вы используете их ответственно.

● Ваша платежная история и сумма займа являются двумя самыми важными факторами, влияющими на ваш кредитный рейтинг.

● Обеспеченные кредитные карты являются вариантом для заемщиков с плохой кредитной историей.

По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, по состоянию на 2018 год средняя процентная ставка по картам составляла почти 16,8%. Однако более молодые заемщики с ограниченной кредитной историей и лица с черными отметками в отчете часто платят более 20%.

В результате вы можете платить много денег своему банку-эмитенту только за финансовые расходы. Допустим, ваш средний дневной баланс составляет 3000 долларов США, а годовая процентная ставка (APR) составляет 20% на вашей карте. Каждый год вы будете получать 600 долларов только в виде процентов. Некоторые карты также взимают фиксированную ежегодную плату, что делает их еще более дорогими.

Как избежать ловушек с кредитными картами

В эти дни многие компании карты предлагают вводную ставку 0% годовых, чтобы соблазнить заемщиков. Это может звучать как много, но в долгосрочной перспективе ваша кредитная линия совсем не бесплатна. Как только рекламный период закончится — обычно между девятью и 15 месяцами — начнутся настоящие финансовые расходы. Вы можете внезапно обнаружить, что платите бешеные деньги.

Помните, что эти процентные сборы являются основным источником дохода для банков. Следовательно, у них есть стимул держать ваши балансы высокими (хотя и не слишком высокими). Как именно они это делают? Отчасти за счет смехотворно низких минимальных платежей каждый месяц.

Wells Fargo, например, устанавливает минимальный платеж в размере 15 долларов США или 1% от вашего баланса плюс любые проценты, которые вы накопили за этот месяц, в зависимости от того, что больше. Пока вы платите эту сумму в установленный срок, технически вы делаете платежи вовремя. Но вы платите проценты на всю оставшуюся часть вашего баланса — до 99%, — которая переносится на следующий платежный цикл.

Это только одна из ловушек, в которые могут легко попасть пользователи карт. Другой использует свои карты для выдачи наличных, которые по сути являются личными кредитами, взятыми против вашего доступного кредита. Все, что вам нужно сделать, это подойти к ближайшему банкомату и вставить карту. Внезапно у вас в руке оказывается приличная стопка наличных.

Хотя денежный аванс, безусловно, легко получить — нет никакого дополнительного процесса утверждения — это также дорого. Банки взимают комиссию за обработку каждый раз, когда вы снимаете деньги, обычно от 3% до 5% от аванса. Они также навязывают процентные ставки, которые, вероятно, выше, чем ваш годовой доход для покупок. Кроме того, эти проценты обычно начинают начисляться с того момента, как вы берете деньги, а не с даты погашения.

Если вам не хватает средств, подумайте об уменьшении бюджета или о подработке, чтобы заработать немного дополнительных денег. Кредитные карты могут показаться хорошим решением для вашего денежного кризиса, но в долгосрочной перспективе они будут стоить вам огромных комиссий и более низких кредитных рейтингов.

Жестокая ирония кредитных карт заключается в том, что люди, которые действительно в них нуждаются, как правило, наиболее уязвимы для своих рисков. Если, с другой стороны, у вас есть деньги, чтобы ежемесячно погашать свой баланс, возможность зарабатывать вознаграждения и создавать хорошую кредитную историю может оправдать открытие счета.

Безопасный способ получить кредит

У клиентов с плохой кредитной историей могут возникнуть проблемы с получением традиционной кредитной карты. К сожалению, без кредитного счета, который вы используете ответственно, трудно снова поднять свой балл FICO.

Одним из решений, которое вы могли бы рассмотреть, является получение обеспеченной кредитной карты, для которой андеррайтинг намного проще. В отличие от других счетов, заемщик должен внести авансовый депозит, который защищает банк в случае, если вы не погасите свой долг. Во многих случаях ваш кредитный лимит равен сумме вашего депозита.

Как и в случае с традиционными картами, банки сообщают о ваших платежах в бюро кредитных историй, что дает вам возможность со временем повысить свой кредитный рейтинг. А поскольку ваша кредитная линия привязана к вашему депозиту, меньше риск того, что ваши расходы будут слишком большими.

Покупки Около

Закон CARD, часть федерального законодательства, вступившего в силу в 2010 году, ограничил возможности карточных компаний продавать напрямую студентам колледжей. Например, закон запрещает продвижение по службе на территории кампуса и требует, чтобы соискатели в возрасте до 21 года доказали свою способность выплачивать кредит (или, по крайней мере, минимальные платежи).

Тем не менее, дело в том, что молодые потребители по-прежнему являются главной целью для эмитентов карт. В конце концов, первая карта, которую вы получаете, часто является той, которую вы будете использовать чаще всего. Если вы относитесь к этой демографической группе, вы, вероятно, получали предложения через социальные сети или на мероприятиях за пределами кампуса.

Какими бы привлекательными ни звучали эти предложения, будьте готовы сопротивляться. Если вы решите получить карту, убедитесь, что это потому, что вы сначала серьезно обдумали этот вопрос. Не подписывайтесь, потому что вам предлагают определенное количество миль для часто летающих пассажиров или потому что вы получаете футболку по акции. В итоге может получиться очень дорогая одежда.

Походите по магазинам. Посмотрите мимо мимолетной вводной ставки на то, какой будет обычная годовая процентная ставка и есть ли ежегодная плата. Вы также хотите убедиться, что места, в которых вы делаете покупки, принимают вашу карточную сеть. Например, если вы время от времени путешествуете по Европе, вам может повезти с Mastercard или Visa, так как меньше мест принимают American Express, а Discover практически неизвестен.

И если вы открываете карту в первую очередь для вознаграждения, обязательно прочитайте мелкий шрифт. Карты, связанные с авиакомпаниями, могут показаться удобными, но стоит проверить их политику в отношении дат отключения и убедиться, что они летают в ваши предпочтительные пункты назначения.

Итог

Хотя есть много веских причин для приобретения кредитной карты, это не решение, которое следует принимать легкомысленно. Открытие счета имеет долгосрочные последствия — и не всегда к лучшему. Спрашивая себя, какие кредитные карты я должен получить? — не соглашайтесь на первое предложение, которое вы получите, и изучите варианты в Интернете, прежде чем решите зарегистрироваться. И как только вы получите карту, управляйте ею так, как будто ваше будущее зависит от того, как вы себя ведете. Потому что это так.

Каковы риски кредитной карты?

Поскольку кредитные карты, как правило, не имеют обеспечения, существует больший риск. В худшем случае, если вы накопите кучу долгов и не вернете их вовремя, на вас могут подать в суд. Что касается других рисков, кредитные карты также побуждают вас тратить больше, обещая вознаграждение и баллы.